Какие нужны документы для автокредита

Выплата

Когда все договоры подписаны и кредит полностью оформлен, то кредитору выдается график платежей. Согласно этому графику необходимо вносить определенную сумму на ссудный счет. Существуют также и те банки, что позволяют перечислить на счет средства, отправленные почтовым переводом. Однако это подразумевает комиссию.

Особое внимание стоит уделить также просрочке платежа. Если платеж совершен позднее указанной в графике даты, то банк взимает с кредитора штрафные проценты

Их размер обычно определяет договор, а их значение находится в периоде от 0.5% до 4%. В особых случаях это может быть фиксированная сумма, также закрепленная в договоре.

Досрочное погашение также невозможно. Многие банки запрещают это делать и в случае попытки начисляют штраф. Сделано это потому, что при досрочном погашении у банка отсутствует получаемая от кредита прибыль. Однако некоторые банки все-таки допускают подобную выплату, но с одним ограничением – необходимо, чтобы прошел определенный срок после оформления кредита. Обычно он составляет год, тем не менее уточнять это необходимо непосредственно у банка.

Как оформить автокредит?

Далее вы узнаете, как происходит оформление автокредитов в банках и автосалонах.

В банке

Во всех банках, которые находятся на территории Российской Федерации, обязательными для оформления автокредита являются:

• наличие российского гражданства;
• официальное трудоустройство не менее 6 месяцев (это подтверждается паспортом и справкой с места работы).

Ряд банков, таких как Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ и другие, требуют официального подтверждения уровня доходов заёмщика, что также подтверждается справкой по форме 2–НДФЛ.

Перед тем как решиться на оформление автокредита, посчитайте все свои расходы. К ним относятся:

• первоначальный взнос (обычно – от 10 до 20% от стоимости автомобиля);
• страховка;
• другие расходы.

В автосалоне

Для получения автокредита в автосалоне необходимо:

• Выбрать марку, модель, комплектацию машины.
• Сравнить стоимость идентичных автомобилей в банках (возможно, найдутся более выгодные условия).
• Узнать о наличии конкретного автомобиля в нужном вам салоне, приехать туда.
• Заполнить в автосалоне анкету на получение кредита. Заявку на предоставление кредита сотрудники автосалона направляют в банк самостоятельно.
• Дождаться рассмотрения заявки, что может занять от нескольких часов до 3 суток.
• При положительном ответе из банка внимательно изучить условия договора.
• Подписать договор.
• Приобрести страховку КАСКО.

Как можно получить деньги

Получение автокредита возможно несколькими путями, но для этого, естественно, должен быть стабильный доход, с которого и будут уплачиваться взносы. Среди вариантов:

• Кредитование в банке не целевого предназначения.
• Автокредит в банке или другом финучреждении.
• Покупка в автосалоне. Все, что нужно, – это выбрать ТС, остальное сделает кредитный эксперт, в том числе подберет максимально выгодные условия для займа, и сам оформит кредит.

В первых двух случаях поиском программ и банков занимается будущий автовладелец самостоятельно, при этом необходимо внимательно читать условия, а еще лучше посетить филиал банка и пообщаться относительно условия займа. Тут выбор более широкий, ведь в распоряжении практически любой банк.

Что касается варианта с кредитным экспертом в автосалоне, то тут выбор будет несколько ограничен, а если точнее, то будет пара вариантов банков и кредитных программ. Специалист предоставит список с условиями, выбор будет только за заемщиком.

Если все устраивает, то специалист отправляет заявку на кредит в режиме онлайн, если заем разрешен, то можно сразу забирать автомобиль, а со следующего месяца начинать оплачивать кредит.

Страхование при покупке в кредит

Покупка машины в кредит – выгодное предприятие. Особенно если найти банковскую программу со специальными условиями, где проценты небольшие и выплаты комфортны. Однако каждый гражданин, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен забывать о заключении договора страхования. Это условие выгодно для всех сторон. Банк минимизирует свои риски, а клиент может быть уверен в погашении кредита, если наступит случай потери трудоспособности.

Важно! По закону банк не имеет право требовать оформления страхования жизни. Однако без нее редко какой из кредиторов отвечает положительно на заявку. . Клиент может попробовать оформить автокредит без КАСКО

Для этого необходимо расторгнуть договор страхования после истечения определенного время. Обычно такой период указывается в документе. Еще один вариант – обратиться в суд с исковым заявлением. Чтобы не тратить свое драгоценное время необходимо внимательно относиться к выбору программы автокредитования и на всех предварительных этапах внимательно изучать требования кредитора, выдвигаемые к клиентам условия, в том числе и те, что касаются страхования

Клиент может попробовать оформить автокредит без КАСКО. Для этого необходимо расторгнуть договор страхования после истечения определенного время. Обычно такой период указывается в документе. Еще один вариант – обратиться в суд с исковым заявлением. Чтобы не тратить свое драгоценное время необходимо внимательно относиться к выбору программы автокредитования и на всех предварительных этапах внимательно изучать требования кредитора, выдвигаемые к клиентам условия, в том числе и те, что касаются страхования.

Список документов для оформления автокредита в банке

1. Выбор транспортного средства, консультации с кредиторами;
2. Сбор необходимых документов, передача сотруднику банка;
3. Ожидание рассмотрения заявки и принятия решения;
4. Заключение договора купли-продажи машины;
5. Перечисление первоначального взноса (если программа такая);
6. Постановка транспорта на учет, страхование;
7. Подписание кредитного договора;
8. Зачисление денег на счет заемщика или перевод салону;
9. Получение машины и сопутствующих покупке документов.

Стоит отметить, что некоторые банки могут оформить автокредит без первоначального взноса. Такую информацию следует уточнить при получении первых консультаций. Также кредиторы выдает кредиты без справки о доходах или без прав. Здесь все зависит от политики, которой придерживается банк.

Важно! Паспорт автомобиля передается в банковскую организацию, где он будет храниться весь срок кредитования. После погашения займа документ возвращается физическому лицу

Выполнять свои обязательства перед банком – обязательное условие, как для физических лиц, так и для ИП. Действовать необходимо в соответствии с подписанным сторонам кредитным договором. В противном случае гражданина ждут такие неприятности, как неустойка, штрафные санкции, то есть дополнительные потери денег. Порядок погашения автокредита заключается в соблюдении нескольких простых правил:

• гасить долг следует в соответствии с установленным графиком платежей;
• допускать просрочки по выплатам, перечислять деньги не в полном объеме недопустимо;
• на основании заявления можно досрочно погасить автокредит;
• после окончания срока действия договора страхования следует его перезаключить.

Порядок погашения автокредита

Взять машину в кредит могут граждане, в том числе пенсионеры даже со средним уровнем дохода. Есть программы у салонов и банков для физических лиц без официального трудоустройства, безработных, то есть получающих зарплату или какую-либо прибыль неофициально. Вариантов действительно много, но оформив автокредит, человек должен понимать, что возвращать денежные средства в виде ежемесячных выплат необходимо своевременно и в полном объеме.

Выполнять свои обязательства перед банком – обязательное условие, как для физических лиц, так и для ИП. Действовать необходимо в соответствии с подписанным сторонам кредитным договором. В противном случае гражданина ждут такие неприятности, как неустойка, штрафные санкции, то есть дополнительные потери денег. Порядок погашения автокредита заключается в соблюдении нескольких простых правил:

• гасить долг следует в соответствии с установленным графиком платежей;
• допускать просрочки по выплатам, перечислять деньги не в полном объеме недопустимо;
• на основании заявления можно досрочно погасить автокредит;
• после окончания срока действия договора страхования следует его перезаключить.

Выплата последнего платежа – не повод успокаиваться. Клиенту необходимо убедиться, что заем полностью погашен. Если все условия выполнены, кредит выплачен, то следует проверить, вывел ли банк транспортное средство из залога. На кредитном договоре должна быть поставлена и заверена подписью специалиста отметка «погашено».

Как стать обладателем автокредита

Как правильно взять автокредит в банке — хотят знать многие. На самом деле, в этом нет ничего сложного — главное, чтобы у заемщика была хорошая история кредитования. Все остальные процессы можно распределить на следующие этапы:

• выбрать автомобиль в салоне, подобрать комплектующие и дополнительное оборудование, узнать итоговую стоимость покупки;
• подготовить необходимые документы для банка;

одобрение банка на кредитование в определенном размере;заключить договор займа с банком;

заключить договор с дилерским центром и внести первый взнос;

оформить страховку КАСКО;

дождаться оплаты банком стоимости автомобиля дилеру;

получить и зарегистрировать автомобиль.

Это основные моменты, которые необходимо знать, чтобы купить кредитную машину. Разумеется, в зависимости от конкретного дилерского центра и банка возможны определенные нюансы. Например, возможность изменения суммы кредита после одобрения, в связи с изменением комплектации или цен на автомобиль.

Документы для оформления автокредита на подержанный автомобиль

Оформить автокредит в банке можно только на новый автомобиль, приобретаемый из салона. В этом случае покупатель не видит наличных денег – они перечисляются кредитной организацией сразу на счет продавца. Сам автомобиль при такой схеме кредитования остается в залоге у банка до полного погашения займа.

Если вы планируете приобрести машину с рук, оформление автокредита для вас невозможно. В такой ситуации можно взять только обычный потребительский заем из категории «на любые цели». С одной стороны, это удобно, поскольку вам не придется закладывать автомобиль, и к первоначальному взносу банк не предъявляет никаких требований. С другой – процентные ставки по таким кредитам несколько выше, чем по целевым.

Что касается перечня необходимых документов, он будет зависеть от выбранного вами банка и типа кредитного продукта. Но в любом случае:

• удостоверение личности;
• справка о доходах;
• подтверждение трудоустройства.

Если плохая кредитная история

Отказывают банки тем лицам, что имеют плохую кредитную историю. В большинстве случаев получить кредит при таком статусе невозможно. Единственным способом является обращение в микрофинансовую организацию либо кредитный союз. Однако, это подразумевает совершенно иные условия:

• процентная ставка выше, чем в банке;
• для погашения дается меньше времени;
• получаемая сумма ограничена.

Повысить свои шансы на получение долга в микрофинансовой организации можно посредством залога. В роли залога может выступать: любая недвижимость, драгоценности и антиквариат. Все то, что предлагается в залог, предварительно проходит независимую экспертизу на определение достоверной стоимости.

Внимание: автокредит

Оформление автокредита –  дело нехитрое. Если посмотреть многочисленные рекламные посты по телевизору и непосредственно в автосалонах, если всему верить, то беспроцентный кредит получить проще простого, абсолютно ничего не переплачивая. Но не стоит обольщаться, не все так просто, подводных камней хватает, и для того, чтобы взять автокредит, нужно еще теоретически подготовиться.

Первым делом, не стоит надеяться на то, что кредит будет беспроцентным. Стоит только задуматься: будет ли хоть одно финансовое учреждение работать себе в убыток. А именно это будет происходить, если выдавать кредиты без процентов. Часто всего банк может компенсировать такие льготные условия комиссиями и страховками.

Кроме того, нужно читать все, что написано мелким шрифтом, в том числе очень мелким, ведь именно в нем указываются самые заковыристые условия.

Использование программы льготного кредитования

В Российской Федерации предусмотрено использования государственной помощи. Сущность ее заключается в том, что кредиторам предоставляется возможность получить льготные условия автокредитования. Они предусматривают кредитную ставку на 7% ниже рыночной.

Использовать программу могут: пенсионеры, многодетные семьи, общественные организации или предприятия. Стоит отметить, что предоставление каких-либо документов не требуется. Кредитору нужно лишь подать заявление, говорящее о его желании участвовать в государственной поддержке автокредитования.

Банки отдают преимущество тем, кто желает получить автомобиль исключительно отечественного производства. Однако, начиная с 2017 года, количество марок увеличилось и в их число теперь входит: Renault, Skoda и Nissan. Перечень банков, что участвуют в этой программе, следующий:

• Сбербанк;
• Банк Москвы;
• ВТБ 24;
• Росбанк.

С каждым годом список может увеличиваться или уменьшаться. А пакет документов для каждого банка индивидуален.

Какие документы требуются?

Итак, что нужно для автокредита? Перед посещением автосалона подготовьте несколько бумаг. Предварительно определитесь, какую машину вы предполагаете взять, какая сумма вас устроит. Банку понадобятся от вас следующие документы:

Ксерокопия паспорта (важно снять копии со страниц, где есть фото, текст и другие значимые отметки);
Анкета. Здесь придется дать следующую информацию:
Данные об имуществе, которым вы владеете;
Данные о себе;
Информацию о работе: где работаете и сколько денег получаете в месяц;
Семейное положение;
Образование.. На выбор – военный билет, ксерокопия водительского удостоверения либо загранпаспорт

На выбор – военный билет, ксерокопия водительского удостоверения либо загранпаспорт.

Помимо указанных, список бумаг может быть расширен до:

• Справки 2-НДФЛ, в которой указывается, сколько вы заработали за последний год;
• Ксерокопии трудовой книжки (стаж на последнем месте работы при этом должен составлять полгода).

Также могут понадобиться:

1. Выписка с банковского счета;
2. Ксерокопия диплома об образовании;
3. ПТС;
4. Свидетельство о браке;
5. Полис ОМС;
6. Разрешение супруга (и) на заем;
7. Договор купли-продажи авто;
8. ИНН;
9. Пенсионное свидетельство.

В большинстве банков следует предоставить следующие документы:

1. Анкету;
2. Паспорт;
3. Если регистрация временная – документ, о регистрации по месту пребывания;
4. Второе удостоверение личности на выбор (загранпаспорт, водительское удостоверение и проч.);
5. Документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика (справка 2НДФЛ, копия ТК и прочие).

Выбор автокредита. Какие документы нужны для автокредита?

Автокредиты делятся на два вида: оформляемые в автосалонах и оформляемые в самих банках. Оформлять кредит в автосалоне проще, чем получать ссуду в банке. В автосалоне вы сэкономите время, ведь на решение о выдаче кредита чаще всего уходит максимум день или даже 1-2 часа. А банк будет рассматривать ваши документы для автокредита в среднем три дня, а процесс оформления может занять целую неделю. Кроме этого, автосалоны уже имеют несколько банков, с которыми ведут сотрудничество. Поэтому вам будет легче выбрать наиболее подходящий вариант кредита. И еще автосалоны требуют не все документы для автокредита, которые требует банк.

Преимущества и недостатки приобретения машины в автосалоне

Такая покупка обладает как положительными параметрами, так и некоторыми недостатками.

К плюсам относится:

• оформление считается простым и быстрым, поэтому за короткий промежуток времени можно стать владельцем желанного авто;
• обеспечивается индивидуальный подход к каждому клиенту;
• можно сразу оценить несколько банковских предложений, после чего выбирается наиболее оптимальный вариант;
• допускается беспрепятственно задавать все интересующие вопросы представителю банка.

Оформление кредита в автосалоне дополнительно имеет некоторые недостатки.

Какие подводные камни могут встретиться при оформлении автокредита в салоне? Смотрите видео:

К минусам относится:

более высокие процентные ставки по сравнению с оформление автокредита в отделении банка;

Можно ли оформить автокредит в Сбербанке? Смотрите здесь.

• купить можно только автомобиль, располагающийся в салоне;
• предоставляются кредиты не на все марки машин, так как обычно имеются ограничения в рамках определенных программ;
• невозможно выбрать любую страховую компанию для покупки полиса КАСКО, поэтому придется выбирать из нескольких ограниченных вариантов, продолженных банком;
• многие люди настолько сильно желают приобрести автомобиль как можно скорее, что не обращают внимания на существенные пункты договора, поэтому нередко не замечают скрытых комиссий и только потом обнаруживают, что кредитная нагрузка действительно высока;
• необходимость подготавливать много документов для получения одобрения.

Необходимые документы

Так какие же документы нужны для оформления автокредита? Банк требует от заемщика паспорт в качестве основного документа. В качестве вторичных выступает обычный пакет документов:

• анкета заемщика;
• права водительские;
• оригинал трудовой книги;
• справка о доходах;
• копию договора с автосалоном;
• наличие официального трудоустройства на должности не менее шести месяцев;
• паспорт транспортного средства (если таковое уже было выбрано).

Выделить из этого списка стоит анкету. Заполнить в ней придется:

• личные сведения;
• данные об образовании;
• полная информация о работе, должности и получаемой заработной плате;
• информация обо всем имуществе, находящимся во владении кредитора;
• данные о семейном положении.

Список предоставляемых документов может изменяться ввиду того, что некоторые банки требуют дополнительные документы. Их список определяется по усмотрению руководства.

От банка также зависит и то, насколько заемщик будет подходить под их индивидуальные требования, формально нигде не оговаривающихся. Минимальный возраст, например, варьируется в диапазоне от 18 до 23 лет притом что в основном автокредит берут люди от 24 лет. Если заемщик состоит в браке, то банк может потребовать согласие супруга (оно должно быть обязательно нотариально заверенным).

Если оформить кредит без первоначального взноса, то ставка по процентам будет в разы больше. Присутствуют также ограничения для автомобилей, на которые заемщик хочет взять кредит. Транспортное средство не должно быть выпущено раньше 1997 года. В автосалонах же подобное ограничение полностью отсутствует.

Какие бывают автокредиты

• Экспресс-кредит. Это популярный вариант, оформляемый на короткий срок. К его преимуществам относится небольшое количество документов, которые необходимо подать заинтересованному лицу, а также оперативность рассмотрения заявки банком. Обычно такой автокредит оформляется на новую машину. Для получения денежных средств заемщику необходимо подготовить первоначальный взнос;
• Кредит без первоначального взноса. Это выход для граждан, у которых нет необходимого платежа, изначально требуемого банком для приобретения машины. Недостаток – достаточно высокие процентные ставки при выплатах;
• стандартный автокредит. Такое предложение действует во всех банках. Кредит выдается в тех салонах, с которыми работает организация. Комфортные проценты по платежам – преимущество варианта;
• Trade-in. Используя такой автокредит, заемщик в качестве первоначального взноса предоставляет старое транспортное средство. Стоимость машины определяют эксперты, которые проводят диагностику. Сумма кредита – разница между ценой старого и нового автомобиля. Преимущество – нет необходимости самостоятельно заниматься реализацией подержанного транспортного средства;
• Кредит без обязательной страховки. Это не очень популярный вариант, который обычно используется для приобретения недорогих или подержанных автомобилей. Сумма кредита небольшая, а проценты по выплатам высокие. Положительное качество – покупатель имеет полное право сам решить, когда и где ему застраховать машину.

Важно! Независимо от выбранного варианта автокредита условия для заемщиков будут разные. Ведь банки учитывают ежемесячный доход клиента, его трудоустройство, суммы первоначального взноса

Какие документы нужны для оформления и получения автокредита

На сегодняшний день банки предлагают огромный выбор кредитных программ с различными предложениями, которые помогут покупателю выбрать самые выгодные условия для себя и воплотить свою мечту в реальность.

Любому желающему, который хочет открыть кредитную историю, приобретая автомобиль неизбежно придется столкнуться с предоставлением определенных документов. Это является обязательным условием для того, чтобы получить займ. Фактически не один банк не сможет предоставить оформление денежных средств в долг без документального подтверждения вашей личности, места проживания и дохода.

Что именно нужно для выдачи автокредита решает центральный банк, поэтому в большинстве случаев пакет документов будет идентичным. Очевидную разницу можно будет увидеть, когда оформляет займ физическое лицо или юридическое лицо (индивидуальный предприниматель). В зависимости от программ и условий можно заметить, что оформить кредит можно при помощи двух документов или же только при наличии полного пакета документов.

Что именно нужно для выдачи автокредита решает центральный банк, поэтому в большинстве случаев пакет документов будет идентичным

Так же, некоторые банки проверяют на наличие совершенных оплошностей в далеком или не совсем далеком прошлом. Это может быть судимость, психическое состояние клиента (употребление наркотиков или алкоголя), а так же не обходится без внимания наличие необходимости ежемесячной выплаты алиментов.

Проведя необходимый анализ, кредитная организация сможет решить, одобрять вам кредит на приобретение автомобиля или нет. Поэтому покупатель должен быть сам заинтересован в том, чтобы предоставить как можно больше документов кредитной организации, в том числе и подтвердить свой официальный заработок, давая тем самым гарантию своей платежеспособности и тогда у вас не возникнет вопросов как и где оформить и получить автокредит.

В большей степени это касается юридических лиц, так как банк будет намного серьезнее относиться к изучению возможности сотрудничества с предприятием, поскольку речь идет уже о большей сумме займа, а особенности формирования доходов в данном случае, сильно отличается от ситуации с обычным покупателем. Исходя из этого, стоит понимать, что короткие сроки принятия решения не что иное, как обычный рекламный трюк для привлечения большего количества клиентов. Истинный срок может начать отсчет только после полного сбора информации кредитором. И так, какие документы нужны для оформления автокредита в Сбербанке и других банках России?

Документы для оформления автокредита на подержанный автомобиль

Оформление кредита на автомобиль, бывавшего в использовании, фундаментально ничем не отличается. Банк требует такой же пакет документов, как и при оформлении кредита на новый. Однако стоит учитывать, что ликвидность объекта до получения заявки на него, не рассчитана. Вследствие этого банку придется рассчитать полную стоимость такого автомобиля, что займет некоторое время.

Если оформление кредита запрашивает юридическое лицо, то банк требует:

• подтверждение регистрации частного предприятия;
• заверенная, не раннее 3-х месяцев, копия выписки из единого реестра;
• справка из налоговой службы и доходах;
• документы и информация об уполномоченных лицах.

Банк также может на свое усмотрение потребовать другие подтверждающие документы по типу патентов или лицензии.

Оформление автокредита

Предположим, что вы уже решили, какой тип автокредита вам подходит, и в каком банке вы будете его оформлять. Настала очередь оформлять необходимые документы для автокредита. Внимательно прочтите все пункты договора. При возможности воспользуйтесь услугами юриста, который поможет разобраться в деталях договора

Обратите особое внимание, какая будет комиссия за выдачу кредита, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета и сумма единовременного платежа за открытие ссудного счета. Порой эти цифры откровенно завышены

К примеру, некоторые банки требуют оплату единовременного платежа за открытие ссудного счета в размере 5 процентов от суммы кредита.
Договор по автокредиту подразумевает, что сам приобретаемый автомобиль является обеспечением по кредиту, поэтому он становится вашей собственностью и одновременно залогом в банке до тех пор, пока вы полностью не погасите сумму кредита. В банке остается ПТС. Покупая автомобиль, вам выдадут ПТС для того, чтобы вы могли поставить машину на учет

Но через десять дней вы должны вернуть банку ПТС, а за каждый день просрочки вам будет выписан штраф.
Еще одно важное условие получения автокредита – это обязательное страхование транспортного средства полисом КАСКО. С помощью страхования банком обеспечивается дополнительная гарантия на случай угона автомобиля или ДТП

Страховать автомобиль необходимо на весь срок кредитного договора, а страховая сумма составит около 7-10 процентов от полной стоимости автомобиля.

Пакет документов для автосалона

Несмотря на тот факт, что банк и автосалон работают вместе, пакет документов у них отличается. Автосалону требуется:

• заявление и анкета;
• паспорт;
• водительские права.

Каких-либо индивидуальных запросов других документов у автосалона нет. Однако перед оформлением кредита стоит учитывать, что процентная ставка в автосалоне в разы больше, чем в банке. Если банк потребует 10%, то автосалон запросит все 20%.

Тем не мене автосалон, несмотря на высокую кредитную ставку, способен выдать кредит при предъявлении всего лишь двух документов. Основной документ всегда один – это паспорт. Вторичным же является: водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет, служебное удостоверение, справка или декларация о доходах, военный билет (в случае отсутствия 27-летнего возраста). Руководство автосалона само решает какой документ потребовать. Такой кредит выдает в срок от одного года до пяти, подразумевая первоначальный взнос в районе 20–30%. Приобрести можно как новый, так и подержанный автомобиль зарубежного производства.

Залоги и поручительства

Автокредиты предоставляются под залог приобретаемого автомобиля, однако, банки, стремясь снизить риски невозврата ссуды, могут запросить у клиента дополнительный залог или поручительство платежеспособного лица.

В этом случае предоставляются следующие документы:

• выписка из ЕГРП; кадастровый план; выписка из БТИ по недвижимому имуществу;
• ПТС, свидетельство о регистрации на автомобиль (не тот, который приобретается на кредитные средства);
• полный комплект документов, аналогичный перечню для заемщиков, — для поручителей.

При этом, если заемщиком по автокредиту является ИП или юридическое лицо, собственники бизнеса могут выступать поручителями по этому договору кредитования, отвечая по обязательствам ИП или юрлица своим имуществом.

Кредитные организации, выдавая автокредит, требует от всех заемщиков подтверждение платежеспособности и правоспособности. Комплект документов меняется в зависимости от субъекта кредитования, но принципы подтверждения двух этих факторов – неизменны.

Какие бывают автокредиты

Целевой заем на покупку машины – автокредит. Выбирая такую программу, клиент должен понимать, что транспортное средство будет являться банковским залогом до полного погашения займа. Преимущество – меньше проценты по кредиту. В 2020 году банки предлагают физическим лицам несколько видов целевой ссуды. С наиболее популярными программами стоит ознакомиться подробно:

• Экспресс-кредит. Это популярный вариант, оформляемый на короткий срок. К его преимуществам относится небольшое количество документов, которые необходимо подать заинтересованному лицу, а также оперативность рассмотрения заявки банком. Обычно такой автокредит оформляется на новую машину. Для получения денежных средств заемщику необходимо подготовить первоначальный взнос;
• Кредит без первоначального взноса. Это выход для граждан, у которых нет необходимого платежа, изначально требуемого банком для приобретения машины. Недостаток – достаточно высокие процентные ставки при выплатах;
• стандартный автокредит. Такое предложение действует во всех банках. Кредит выдается в тех салонах, с которыми работает организация. Комфортные проценты по платежам – преимущество варианта;
• Trade-in. Используя такой автокредит, заемщик в качестве первоначального взноса предоставляет старое транспортное средство. Стоимость машины определяют эксперты, которые проводят диагностику. Сумма кредита – разница между ценой старого и нового автомобиля. Преимущество – нет необходимости самостоятельно заниматься реализацией подержанного транспортного средства;
• Кредит без обязательной страховки. Это не очень популярный вариант, который обычно используется для приобретения недорогих или подержанных автомобилей. Сумма кредита небольшая, а проценты по выплатам высокие. Положительное качество – покупатель имеет полное право сам решить, когда и где ему застраховать машину.

Если тщательно изучать предложения, то можно узнать, что есть автокредит без процентов. Эти акции, где процентная ставка небольшая или вообще отсутствует, устраивают салоны и банки. Условия для заинтересованных лиц будут жесткими. Так, требуется первоначальный взнос, который в некоторых случаях составляет 50% от стоимости транспортного средства.

Важно! Независимо от выбранного варианта автокредита условия для заемщиков будут разные. Ведь банки учитывают ежемесячный доход клиента, его трудоустройство, суммы первоначального взноса

Где взять кредит: в банке или автосалоне

Автокредит в банке – возможность подобрать оптимальную программу, в том числе воспользоваться льготными условиями с государственной поддержкой

Обращаясь в банки, необходимо уделять внимание ряду показателей:

• валюта кредитования;
• размер процентной годовой ставки;
• необходимость в первоначальном взносе;
• условия погашения;
• страхование транспорта.

Оформление автокредита в банке дает заемщику ряд преимуществ. Речь идет о возможности выбрать оптимально подходящий автосалон, с которым сотрудничает кредитор. Еще одно достоинство – моментальность принятия банком решения. Ведь пакет документов физическое лицо предоставляет лично.

Автокредит в салоне характеризуется рядом положительных качеств. Гражданин, заинтересованный в покупке автомобиля, можно выбрать одну из наиболее удобных программ, которые предлагает продавец. Через представителя банка физическое лицо подает требуемые документы. После их проверки и согласования заключается договор кредита и залога.

Иногда банк может потребовать предоставить свидетельство ИНН и копию паспорта супруга/супруги. Если вы не состоите в официальном браке, то подойдёт копия паспорта гражданского супруга/супруги. Здесь присутствует субъективный фактор: банки больше доверяют клиентам с семьями и детьми, и меньше тем, кто не создаёт «ячейку общества» и не стремится к рождению детей.

Заявка на автокредит – это анкета по форме банка. Она заполняется либо в офисе учреждения, либо на его сайте. По сути дела, это справочная информация о клиенте. Но очень часто отказ в выдаче кредита связан с её неправильным заполнением. В анкете нужно по возможности указывать максимум достоверной информации о себе.

С продавцом заключается договор купли-продажи машины, в котором будет указан крайний срок оформления документов и оплаты по кредиту.

Список страховых компаний, в которых вы можете приобрести каско, часто ограничен банком. Эти учреждения тщательно подбирают партнеров, чтобы избежать дополнительных рисков потери своих денег. Однако стоит чётко понимать, что страхование является услугой, и принудить вас к её покупке никто не имеет права. Здесь выбор за вами: идти на поводу у банка или настаивать на своем праве выбирать того страховщика, который выгоден именно вам.

С другой стороны не стоит забывать, что автокредит можно получить и без покупки страховки. В таком случае придется платить банку по повышенной процентной ставке.

• платёжный документ автосалона;
• копия паспорта автомобиля;
• страховой полис (если является обязательным условием);
• документ об уплате первоначального взноса (если он предусмотрен);
• если вы состоите в браке, то согласие мужа/жены на получение кредита и передачу автомобиля банку в качестве залога.

После этого банк перечисляет сумму кредита на счёт продавца. Эта процедура может занять несколько дней – её срок указывается в договоре.