Можно ли оформить кредит не выходя из дома

Сегодня многие компании предоставляют своим клиентам услугу дистанционного банковского обслуживания – ДБО. Сервис позволяет обращаться в финансовую организацию в удаленном режиме, что удобно для заемщиков.

Заявку на получение кредита можно оформить на официальном сайте компании https://fincup.com.ua, либо позвонив по телефону. Некоторые компании осуществляют доставку договора на дом.

Важно! С новыми клиентами заключается бумажный договор, поэтому им необходимо прийти в офис либо получить бумаги на дом. Действующим зарплатным клиентам доступно онлайн-оформление через интернет-банк, если у них подписан договор ДБО. Онлайн-заявка позволяет узнать решение финансовой компании максимально быстро, а также предварительно рассчитать процентную ставку и ежемесячный платеж

Подать ее просто:

Онлайн-заявка позволяет узнать решение финансовой компании максимально быстро, а также предварительно рассчитать процентную ставку и ежемесячный платеж. Подать ее просто:

1. Выберите продукт, который подходит вам по всем параметрам.
2. Заполните краткую анкету. Форма может отличаться в разных организациях, однако в большинстве случаев вам потребуется указать ФИО, паспортные данные, сведения о трудоустройстве и доходах, необходимую сумму займа и контактную информацию.
3. Дождитесь звонка от сотрудника финансовой организации. Он уточнит указанные данные и сообщит о решении по вашей заявке.

Важно! Для получения наличных в режиме онлайн нужна пластиковая карта, оформленная на имя заемщика. Если вы не располагаете ей, подойдет и кредитка.

Чтобы оформить ее, обратитесь в банк.

В чем отличие продажи в кредит и в рассрочку?

Для кредитной организации — практически ни в чем, а вот для продавца и покупателя разница есть.

Вне зависимости от названия (кредит это или рассрочка), для банка и то, и другое — кредитный продукт, и за пользование своими денежными средствами банк получает маржу.

Продавец в случае оформления покупателем рассрочки сразу получает деньги от банка, но при этом должен предоставить скидку на товар (чтобы для покупателя товар был без переплаты). В случае оформления кредита проценты выплачивает не продавец, а покупатель.

Покупатель, оформляя кредит, вынужден сам оплачивать проценты за пользование денежными средствами, а в случае оформления рассрочки обязательство по оплате процентов ложится на продавца.

Онлайн-заявка на кредит: преимущества и недостатки

Самым современным и удобным способом оформления кредита является оформление заявки на кредит в режиме онлайн. Как правило, вы заполняете пять-восемь полей на сайте и отправляете информацию менеджеру, который в течение часа готов дать вам ответ в виде смс-оповещения или звонка на телефон.

Преимущества такого оформления кредита очевидны:

1. Вы экономите своё личное время, не посещая банки, не простаивая в очередях, не дожидаясь консультации менеджера и т.д. Вы просто выделяете несколько минут в привычной для вас обстановке, чтобы заполнить заявку.
2. Многие финансовые ресурсы предлагают различного рода акции за оформление заявки на кредит через их сайты. Как правило, речь идёт о снижении ставки по займам. Многие банки, как Альфа Банк предлагают снижение процента на оформление кредита наличными онлайн, другие, как Восточный экспресс банк предлагают оформить на сайте кредитную карту со скидкой 3% и т.д.
3. Быстрое заполнение и подача заявки в банк. Ван нужно всего 5-7 минут и пара действий: заполнить анкету, отослать её менеджеру и получить ответ.
4. У вас есть право запросить кредиты в нескольких банках, а после положительных ответов выбрать любой понравившийся из списка.
5. Многие ресурсы с удовольствием предоставят вам бесплатную консультацию в режиме рабочего времени.
6. Вы исключаете на данном этапе субъективную оценку менеджера, которая может повлиять на положительное решение банка.

К недостаткам стоит отнести возможные ошибки, которые вы можете допустить при заполнении заявки. Они будут трактованы банком как недостоверные данные, и станут причиной отказа. После получения положительного ответа, вам всё равно придётся заполнять заявление-анкету на получение кредита, так что от общения с банком вряд ли можно полностью оградиться. Но зато мороки на согласование займа на порядок ниже.

Как видите, простота согласования онлайн-заявки высвобождает вам не только личное время, но и нервы на оформление кредита. А при таком подходе у вас появляется возможность самостоятельно сделать выбор в пользу определенного банка, и сэкономить при этом на процентах от 0,5–1% в год.

Способы подачи заявки и сроки рассмотрения

Начинается процесс оформления кредита всегда с подачи заявления в банк.

1. Через банковское отделение. Данный вариант уже устарел, но все же многие клиенты предпочитают лично посещать банк для подачи заявки. Это несколько неудобно, потому что нужно ждать очереди, тратить время на поездку в офис, подстраиваться под режим работы отделения. Но зато есть возможность получить ответы на все интересующиеся вопросы здесь и сейчас.
2. Онлайн. С появлением интернета подача заявления в банк стала более простой и быстрой. Для этого даже не нужно выходить из дома, достаточно иметь под рукой телефон или компьютер, подключенный к сети. На отправку заявки уходит буквально 15 минут, причем подать ее можно в любое время дня и ночи, не нужно подстраиваться.

После отправки заявки остается только дождаться предварительного решения и заняться оформлением, если ответ оказался положительным. На рассмотрение заявления уходит от нескольких дней до нескольких недель в зависимости от того, какой тип кредита желает получить гражданин.

Таким образом, процедура оформления кредита предполагает прохождение определенных этапов. Чем крупнее выдаваемая банком сумма, тем тщательнее проверка, следовательно, больше времени требуется.

На что обратить внимание при оформлении кредита

Особенности получения займов

Кредиты оформляются по-разному в зависимости от того, какой именно тип займа получает заемщик. Поэтому стоит разобрать этапы кредитования для основных его видов.

Потребительский займ

Это самый распространенный тип кредита, который ежедневно берет большое количество людей. Предназначен он для удовлетворения любых целей, будь то покупка стиральной машины, поездка на отдых, проведение ремонта и многое другое.

• Подача заемщиком заявки и документов в банк.
• Рассмотрение заявления сотрудниками.
• Подписание кредитного договора при одобрении заявки.

В процессе рассмотрения заявления проверяется платежеспособность заемщика. Заявка проходит несколько инстанций. Сначала ее проверяют менеджеры банка. Они отправляют запрос в БКИ для проверки кредитной истории, применяют скоринговую программу для общей оценки клиента.

Затем в дело вступает служба безопасности. Ее сотрудники уже досконально проверяют заемщика, его платежеспособность, место работы, правильность заполненной анкеты, подлинность документов. На основании их проверки и принимается окончательное решение.

Экспресс-кредит

Это разновидность потребительского займа. Ее особенность заключается в том, что выдается такой кредит в день обращения, предполагает выдачу небольшой суммы и на короткий срок. Это очень выгодно, когда денежные средства нужны срочно и нет времени ждать несколько дней для их получения.

Оперативность экспресс-займа обусловлена тем, что тщательная проверка, как при стандартном потребительском кредите, не проводится. Сотрудники применяют только скоринговую программу, которая за считанные минуты оценивает потенциального клиента. Если она показывает высокий балл, заявку одобряют.

Товарный кредит

При оформлении товарного займа вообще не требуется посещать банковское учреждение. Заемщик просто приходит в магазин, выбирает нужный товар и через сотрудника подает заявки в банки для получения кредита на его покупку.

При этом заемщику следует предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Остальные данные записываются со слов самого клиента. Если заявка одобряется, товар передается заемщику вместе с договором, на основании которого он потом должен погасить задолженность.

Ипотека

Оформление ипотеки происходит сложнее и дольше, чем любых иных видов кредитов. Ипотечный займ – самый ответственный, так как предполагает приобретение недвижимости с помощью заемных средств. Поэтому проверка более тщательная, причем ей подлежит не только клиент, но и само имущество.

• Выбор кредитной программы. Для начала необходимо определиться с программой ипотеки. Возможно, заемщик имеет право на льготные условия. В этом случае предусмотрены специальные предложения.
• Подача заявки и документов в выбранный банк. После выбора программы следует собрать все необходимые документы и отправиться в банковское отделение для подачи заявления.
• Рассмотрение заявки. После приема заявки сотрудники банка тщательно проверяют клиента, подключается служба безопасности, проводится оценка приобретаемого имущества.
• Оформление документации. Если кредитор одобрил заявку, требуется оформить все необходимые бумаги. К ним относится договор купли-продажи, кредитное и залоговое соглашение, страховой договор.
• Государственная регистрация. Последним этапом становится регистрация сделки в отделении Росреестра.
• Перевод денежной суммы продавцу.

На оформление ипотеки уходит довольно много времени, так как каждый этап требует определенного срока. После полного погашения задолженности кредит закрывается и недвижимость выводится из-под залога, становясь полноценной собственностью заемщика.

Автокредит

Автокредитование также пользуется большой популярностью. Оформление автокредита практически не отличается от потребительского займа, только денежные средства перечисляются непосредственно продавцу.

1. Выбор автомобиля.
2. Подача заявки и документов в банк самостоятельно или через автосалон.
3. Рассмотрение заявления и принятие решения. На этом этапе проверяется платежеспособность заемщика, а также приобретаемое транспортное средство. Автомобиль тоже должен соответствовать определенным нормам, чтобы банк выдал деньги на его покупку.
4. Оформление кредитного договора и купли-продажи.
5. Перечисление денежных средств салону или частному продавцу.
6. Приобретение страхового полиса.

Нюансы получения займа при онлайн-заявке

Условия, предъявляемые к потенциальному займополучателю довольно лояльные. Это следующие требования:

• дееспособность;
• российское гражданство;
• наличие хорошей кредитной истории;
• возрастное ограничение — 21–65 лет (на момент полной выплаты по ссуде);
• рабочий стаж: от полугода на последнем рабочем месте и от года за последние пять лет.

Отсутствуют и дополнительные комиссионные – оформление и выдача займа совершенно бесплатная. Также не требуется привлечение созаемщиков/поручителей. Не нужен и залог на выдачу займа. Но можно повысить шанс одобрения заявки предоставление справки о доходности (по типу 2НДФЛ или на бланке банка). Минимальный набор документов – СНИЛС и паспорт.

Стоит знать, что у банковской организации уже имеются необходимые документы, которые предоставлял клиент при оформлении пластиковой сберкарточки. После заполнения и отсылки онлайн-заявления потенциальному заемщику остается дождаться только ответа от Сбербанка и в случае одобрения, получить заемные средства.