Знаток Финансов

Можно ли вернуть страховку в ОТП Банке

«ОТП Банк» — Как Заполнить Заявление об Отказе от Страховки по Кредиту?

Обязательная к внесению информация зависит от критериев страховщика. Если им устанавливается форма заявления, необходимо использовать только ее.

Общие правила оформления заявления выглядят так:

  • Если бланк содержит клеточки для указания информации, сведения желательно вносить печатными буквами, по одному символу на клетку.
  • Для заполнения подходят чернила черного или синего цветов. Использование цветных ручек, карандашей, фломастеров, маркеров не допускается.
  • Если от имени застрахованного лица действует законный представитель, понадобятся сведения о нотариальной доверенности.

Важно! В некоторых СК есть сервисы онлайн-подачи заявления о возврате. В таком случае документ заполняется на ПК, потребуется электронная подпись заявителя

Ответ направляется гражданину на электронную почту.

В дальнейшем для оспаривания отрицательного решения достаточно распечатать сам документ или скопировать его на карту памяти, если он заверен усиленной электронной подписью.

Профессиональная помощь возврата страховки по кредиту ОТП Банка

Процедура возврата страховок в данной кредитно-финансовой организации является стандартной. Но иногда могут возникать различные трудности, с которыми бывает крайне сложно разобраться собственными силами. В этом случае рекомендуется обращаться за помощью квалифицированного специалиста. Мы предлагаем вам ознакомиться с уникальным сервисом «Возврат страховок». Наши специалисты осуществляют профессиональную помощь. Основными преимуществами являются:

  • большой практический опыт;
  • доступная стоимость (10% не более 3 000 руб.);
  • ответственность и надежность;
  • работаем без предоплаты;
  • гарантированное качество.

Учитывая вышеперечисленные моменты, многие люди уже успели воспользоваться услугой. Прямо сейчас вы можете оставить заявку и получить бесплатную консультацию.

Возврат страховки по кредиту ОТП Банка – это процедура, которую можно выполнить в течение 14 дней после оформления полиса. Заранее вам необходимо заполнить соответствующее заявление, которое поможет вернуть средства. На сайте также доступна консультация кредитного специалиста. Просто задайте интересующий вас вопрос в форму. Профессионал в сфере кредитования поможет вам разобраться со всеми нюансами.

Инструкция, как вернуть страховку в ОТП банке

Существует несколько вариантов возвратить денежные средства за программу страхования. Кредитные менеджеры ОТП банка в основном оформляют продукты фирмы «Альфа Страхование».

Для этого нужно подать заявку на отключение полиса страхования. Затем выбрать способ обращения:

  • в офис банка;
  • в салон торговой точки, где был оформлен полис страхования вместе с кредитом на приобретаемый товар;
  • в офис страховщика;
  • на сайт страховой компании «Альфа Страхование»;
  • отправить письмо с уведомлением на адрес компании.

Чаще всего клиенты обращаются в офис банка.

Желательно попасть в головное отделение. Там сотрудники предлагают заполнить заявление по определенному шаблону и приложить все требуемые документы, которые отправляются к страховщику.

Подавая заявку на отключение страховой программы через интернет, клиенты значительно экономят время. Для этого нужно:

  1. Зайти на сайт страховщика «Альфа Страхование».
  2. В строке поиска набрать «Возврат страховки».
  3. Выбрать вкладку «Отказ от договора страхования».
  4. Заполнить заявление: ввести личные данные, дату и место получения страхового договора.
  5. Затем указать номер телефона, место проживания, электронную почту и реквизиты получателя (БИК, кор. счет, название банка и номер личного счета).
  6. Напечатать заявление и расписаться.

Остается только приложить все необходимые документы с оригиналом заявления и по указанному на сайте адресу отправить их заказным письмом в АО «Альфа Страхование».

Порядок действий для получения денег

Если страховая все же согласится произвести выплату в досудебном порядке, нужно будет лишь дать им свои реквизиты для выплаты. В случае судебного решения иногда приходится обращаться за помощью к судебным приставам, потому что не всегда страховщики спешат исполнять решение суда. Страховая может подать на обжалование судебного решения. В таком случае исполнение будет возможным только после повторного решения.

При себе нужно иметь:

  • заявление, в котором излагается просьба о прекращении страхования и возврате взноса;
  • договор о страховке;
  • банковские реквизиты, на которые должен быть перечислен взнос;
  • копия гражданского паспорта;
  • квитанция о том, что страховой взнос был уплачен.

Если заявление подается в первые две недели с момента получения кредита в ОТП Банке, то проблем с отсутствием документов возникнуть не должно. Но, если какая-то бумага затерялась или не была передана менеджером, стоит подать заявление об отказе в любом случае в пределах 14 дней.

Для это необходимо направить официальный запрос в банк и в страховую компанию с указанием даты сделки, реквизитов сохранившихся документов. Даже, если их не выдадут — этот запрос послужит доказательством в суде.

Суд может обязать предоставить эти документы, если они не были переданы в добровольном порядке заявителю.

Стоит знать, что требование о подаче заявление в определенной форме или бланке не законно.

Так как Банк ОТП сотрудничает со множеством страховых компаний, то нет единого бланка для заявления о возврате.

Редакция подготовила образец заявления к одной страховой компании. Если заемщик имеет договор с другой страховой по кредиту в ОТП Банке стоит изменить лишь реквизиты страховщика. Вот .

Банк ОТП, разумеется, не является исключением и обязан, подчинятся законодательству. Как правило, заёмщику предлагают оформить страховку, размер которой составляет приблизительно 10% от суммы кредитования.

Все финансовые организации стремятся сделать страховое предложение, как можно более выгодным. При оформлении не обеспеченных займов на крупные суммы, ОТП банк предлагает заёмщику оформить страховку и получить кредит на более выгодных условиях. При отказе от страхового продукта, гражданин может столкнуться с отказом в кредитовании или гораздо более высокими процентными ставками, что порой заставляет заёмщиков соглашаться с оформлением страховки.

Согласно нескольким нормативным актам, заёмщик должен иметь полную информацию о страховом продукте, и может прекратить действие страховки и отказаться от неё. Среди них:

  • Уже упомянутая выше статья 935 ГК РФ, согласно которой нельзя обязать человека оформить страховку;
  • Пункты 1 и 2, статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», где чётко прописано, что из приобретения одной услуги не могут вытекать обязательства по приобретению другой, а все договоры, нарушающие этот закон, признаются не действительными;
  • ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителя» накладывает на банк обязательство донести максимально доступно и ясно всю информацию о приобретаемом продукте.
  • Указание Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» содержит право потребителя, касающееся «периода охлаждения»

Образец заявления 2020 года

Если индивидуальное страхование вам не нужно, и вы решили подать заявку на денежную компенсацию, то для получения положительного ответа приложите ряд документов:

  • Российский паспорт заемщика.
  • Страховой полис, и квитанцию или чек о его приобретении.
  • Написанное или напечатанное заявление.
  • При необходимости справку из ОТП банка о погашении кредита и полном выполнении долговых обязательств.

Все документы подаются в оригинале, в противном случае вернуть страховку не удастся

Чтобы расторгнуть договор, и получить деньги обратно, важно грамотно заполнить заявление. В него входят такие графы:

  • Наименование, реквизиты и адрес страховой компании.
  • ФИО руководителя, на имя которого пишется заявление.
  • Серия и номер паспорта заемщика, данные о прописке.
  • Контактный мобильный телефон, электронный адрес для отправки писем.
  • Причина, по которой вам не нужно страхование.
  • Список документов, прикладываемых к заявке.
  • Номер страхового полиса и день, когда он был подписан заемщиком.
  • Номер счета и реквизиты ОТП банка, на который требуется переслать деньги клиенту.
  • Дата и подпись, ее расшифровка.

Список документов должен подготовить каждый страхователь. Запрашивается:

  • паспорт;
  • оформленный бланк страховой защиты;
  • реквизиты счета;
  • документ, для подтверждения закрытия кредитного договора (при необходимости).

Заявление включает:

  • наименование страховой компании, с указанием юридического адреса и ФИО руководителя;
  • личные, паспортные данные страхователя;
  • причину отказа от страховки по кредиту;
  • номер договора и дату приобретения;
  • полные реквизиты счета, на которые запрашивается выплата;
  • подпись, расшифровка;
  • список документов, которые прилагаются.

Вашему вниманию образец, который можно заполнить дома. Все что необходимо сделать – это внести данные на компьютере или вручную. Если вы приобрели договор от другой компании, то следует только внести изменения в шапку. Узнать, на чье имя оформлять документ, можно по бесплатному телефону службы поддержки клиентов.

В сентябре взяли кредит в ОТП Банк, сейчас хотим вернуть страховку

Т.е. говоря иными словами, обращаясь в Банк, клиенту – заемщику не предоставляется право выбора – воспользоваться страховкой в кредит или за собственный счет. Банк по мимо воли клиента включает страховую премию в сумму кредита, в связи с чем, сумма кредита возрастает, соответственно возрастает сумма процентов, которые должны быть оплачены ежемесячно.

предоставление ему другой самостоятельной услуги. Включение банком в кредитный договор обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье фактически является условием получения кредита, без исполнения которого заемщик не приобретет право на получение необходимых ему денежных средств. Такие действия являются злоупотреблением свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора.

Особенности возврата страхового полиса в офисах ОТП банка

Клиенты ОТП банка имеют право вернуть свои деньги за оформление страхового полиса в течение двух недель после заключения соглашения. Во время возврата все денежные средства переводятся на их банковский счет. Банком такой срок установлен с расчетом на то, что за такое время клиенты могут определиться, нуждаются они в страховке или нет. Если мнение клиента по этому поводу окажется отрицательным, то ему в отделении банка денежные средства вернут без труда.

Для отказа от полиса пишется заявление. Оно оформляется в офисе банка на имя страховой компании. Она будет заниматься возвратом денежных средств клиентам финансового учреждения. Но из этой суммы будут вычтены деньги за период действия страхового полиса.

Финансовое учреждение принимает заявление клиентов при любой ситуации, если оно было заполнено правильно. И стоит отметить, то чаще всего большое количество внимания уделяется оформлению страхования при оформлении займов на покупку автомобилей.

Заявка на возврат страховки

Подать заявление на расторжение страхового договора и возврат уплаченной суммы можно несколькими способами:

  • в отделении ОТП банка;
  • на точке продажи, где оформлялся кредит на товар и соответственно, страхование заемщика;
  • через сайт «АльфаСтрахование–Жизнь» для клиентов, которые оформили услугу в данной компании. На сайте, в разделе клиентской зоны «Задать вопрос», есть также образец заявления на отказ от услуги;
  • в офисе страховой компании;
  • направив письменное уведомление в адрес страховщика. Адрес организации должен быть указан в договоре.

К сожалению, большая часть россиян сейчас имеют кредиты. Причем на довольно крупные суммы и не по одному. Помимо выплаты иногда баснословных процентов, многие банки берут деньги еще и за страховку заемщика. Далеко не каждый человек знает, что такое страхование является необязательным и можно отказаться от этой переплаты.

Даже если вы уже оплатили страховую премию, деньги можно вернуть. Ниже мы рассмотрим действия по возврату страховки за кредит в ОТП Банке и порядок отказа от услуги.

Что будет через пять дней?

Если заемщик не успел воспользоваться возможностью, и не вернул средства в течение положенных пяти суток, стоит обратиться в банк. Некоторые учреждения лояльно подходят к своим клиентам. Например, вернуть страховку в Хоум Кредит Банке можно в срок, превышающий пять дней. К слову, Сбербанк дает на это 30 суток, как и ВТБ24.

Но учтите, что не все кредитные организации проявляют такую лояльность. Некоторые отказывают в возврате по происшествие пяти дней, и тогда приходится обращаться в судебную инстанцию. В такой ситуации желательно привлечь юристов, которые могут найти лазейки в законодательстве.

Как вернуть деньги за страховку

Страховщик вправе осуществить возврат средств за страховку по кредиту. Сделать это можно либо в течение 14 суток после оформления займа, либо после досрочного погашения долга по нему. Рассмотрим порядок возвращения страховки в каждом из случаев.

В течение 14 дней

Чтобы получить возврат страховки по кредиту, оформленному в ОТП банке, в полном объеме, нужно подать заявление на отказ в течение 14 суток. Отсчитывать нужно не с момента заключения договора, а со дня внесения денег по нему (хотя обычно эти даты совпадают). Отказаться от страхования можно также сразу после того, как будет подписано соглашение на ссуду. Для этого нужно вернуть страховой договор и написать заявление на отказ.

При досрочном погашении

В ОТП страховку чаще всего оформляют для ликвидации задолженности при смерти или наступлении инвалидности заемщика. Если же долг был выплачен досрочно, то услуги страховой компании остаются ненужными. От них можно отказаться, написав соответствующее заявление. Но сумма выплаты будет меньше суммы первоначального страхового взноса, так как будет произведен перерасчет с момента обращения по поводу отказа.

Важно! Иногда страховка в ОТП оформляется на несколько лет с обязательными ежеквартальными взносами со стороны заемщика. По условиям договора, если заемщик не выполняет обязательства (не совершает взносы), то соглашение автоматически расторгается

Тогда достаточно прекратить платить по страховке.

После погашения кредита

Клиенты ОТП банка интересуются, как вернуть страховку после погашения кредита в срок (не досрочно). Однако после ликвидации задолженности сделать возврат не получится, так как действие договора страховки по займу прекращается в тот же день, в который производится последний взнос по нему. Расторгнуть договор, по которому выполнены все обязательства с обеих сторон, невозможно.

Как составить заявление об отказе от страховки по кредиту?

Когда проходит радость от получения кредита, многие заемщики начинают понимать, что навязанная банком страховка по кредиту обходится слишком дорого. Порой размер страховки составляет до 30% полученных в долг денег.

Обращаем Ваше внимание, что заняться вопросом возврата страховки по кредиту нужно немедленно, после получения кредита — Вам отводится на это только 14 календарных дней. Обращаться с соответствующим заявлением на отказ от страховки следует не в банк, который предоставил Вам кредит, а в страховую компанию (хотя это не всегда так, особенно в случаях, когда заключается договора коллективного страхования)

Узнать в каких страховых компаниях Вы можете получить «навязанную при получении кредита страховку» очень просто. Все необходимые документы, у Вас должны быть на руках, Вы их подписывали и они Вам предоставлялись в момент получения кредита. Заявление на возврат страховки по кредиту Заявление на возврат страховки по кредиту может иметь как произвольный вид, так и стандартную форму, которая у каждой страховой компании может быть своя.

Отказ от страхования жизни, здоровья и финансовых рисков

В данном случае страховыми рисками является утрата трудоспособности, уход из жизни и потеря работы в связи с сокращением штата или ликвидацией работодателя.

Оформление полиса происходит путем присоединения заемщика к программе коллективного страхования «ОТП Банка». Соответственно, период охлаждения в данном случае не действует.

Вернуть уплаченную премию в полном объеме можно лишь в случае:

  1. Доказанного факта навязывания страховки, что на практике сделать практически невозможно.
  2. Оформления страхового полиса с нарушениями. К последним можно отнести отсутствие подписи заемщика на договоре присоединения к программе страхования, ошибки при заполнении данных клиента и т.п.
  3. Несоответствие клиента установленным требованиям. Так, при страховании жизни и здоровья, полис не может оформляться на лиц, имеющих тяжелые заболевания, занятых на вредных производствах или профессионально занимающихся опасными видами спорта. При страховании финансовых рисков в оформлении полиса должно быть отказано гражданам с непрерывным стажем работы менее полугода, работающим по совместительству, срочному договору или на условиях неполного рабочего времени.

Если имеет место одно из указанных выше оснований, заемщику необходимо обратиться в «ОТП Банк» с письменным заявлением в свободной форме, подробно изложив свои доводы и потребовать возврат уплаченных сумм. При отсутствии ответа в течение месяца либо при отказе банка в возврате, можно оформить жалобу в Роспотребнадзор или Банк России.

Досрочное исполнение обязательств перед кредитным учреждением не является основанием для истребования возврата уплаченных сумм. Возмещение потраченных средств остается на усмотрение банка. В данном случае заемщик может написать заявление на расторжение страховки и возврат части средств, однако «ОТП Банк» имеет право отказать в выплате.

«ОТП Банк» — Возврат Страховки при Досрочном Погашении Кредита

Досрочное погашение долга является основанием для частичного возврата 57,5% от суммы, уплаченной при заключении договора. Учитывается остаток срока страхования и предшествующий период.

Если заявление на возврат подается после оформления договора, итоговая сумма к выплате облагается НДФЛ. Для резидентов РФ ставка составляет 13%, нерезидентов – 30%.

По обязательным договорам страхования выгодоприобретателем назначается Сберегательный банк. Это означает, что именно банк будет получать выплату или решать, кому она достанется при наступлении страхового события.

Поскольку после погашения задолженности имущество перестает быть предметом залога, договор можно расторгнуть. Для этого потребуется:

  • после погашения кредита запросить справку об отсутствие задолженности;
  • заполнить заявление, приложить документы;
  • обратиться в офис страховой компании.

Если по конструктивным элементам оформлен не годовой полис, а договор с ежегодной оплатой на весь срок кредитования, то можно не вносить очередной взнос. В этом случае бланк обязательной защиты автоматически расторгается. Однако такой вариант актуален для тех клиентов, у которых ежегодная оплата подходит после полного погашения кредита.

Особенно занимательным выглядит Определение Судебной Коллегии по гражданским делам ВС РФ от 22 мая 2018 года № 78-КГ18-18 по делу одной гражданки, досрочно погасившей кредит.

Суть в следующем – страховщик не вернул ей премию пропорционально “неиспользованным” дням. Гражданка обратилась в суд первой инстанции – он ей отказал в удовлетворении требований, далее – в апелляционный суд, он тоже отказал.

И лишь ВС РФ не согласился с вынесенными решениями и обязал страховщика выплатить премию за “неиспользованные” дни.

При постановлении вердикта Верховный Суд отметил, что, согласно условиям страхового контракта, страховая сумма равна 100 % от размера долга по кредитному договору.

Поскольку на момент досрочного гашения этот долг стал равен нулю, то и страховая сумма стала нулевой. Значит, смысла в страховании, при котором невозможна выплата страховой компенсации, нет.

Интересно и то, что ВС РФ отметил, что норма ч. 1 ст. 958 Кодекса все-таки диспозитивная, а не императивная. То есть не только гибель имущества или прекращение предпринимательской деятельности – основание для пропорциональной компенсации страховой премии.

По отношению к данному делу эту норму следует трактовать “отпадение страховых рисков” (так как страховщик уже не имеет обязанности осуществлять страховое возмещение).

Как отказаться от страхования здоровья, жизни и финансовых рисков?

  • серьезные проблемы со здоровьем (утрата трудоспособности);
  • смерть заемщика;
  • потеря работы (в связи с ликвидацией организации или официальным сокращением).

Важно! «Период охлаждения» на перечисленные формы страхования не распространяется!

Вернуть деньги допустимо несколькими способами:

  • отказаться от полиса из-за ошибки в документе (неверная информация, отсутствие подписи и т.д.);
  • подтвердить факт навязывания услуги (практически невозможно).

Если клиент попадает в одну из перечисленных категорий, ему достаточно обратиться в банк с заявлением о компенсации затрат на полис. В течение месяца финансовая организация должна вернуть деньги, иначе потерпевшему разрешается обратиться в суд.

Страховая сумма выплачивается единовременно или ежемесячно. Если взнос не проплачивается вовремя, это приравнивается к отказу от страхования. Агент разрывает договор и денежных средств клиенту не возвращает.

Для полиса на покупку «период охлаждения» сохраняется, однако оплата компенсируется страхователю не полностью:

  • 49% стоимости страховки удерживает банк, поскольку он считается посреднической организацией, соответственно, из возвращаемой суммы эти деньги при расчете вычитаются.
  • Каждый день страхования имеет определенную цену, поэтому средства за уже использованный период не возвращаются.

Особый случай — это гибель покупки, на которую брался кредит. В подобной ситуации стоимость полиса клиенту возместят, однако за вычетом комиссии агенту (т.е. банку) и оплаты прошедших с момента подписания договора дней.

«ОТП Банк» — Заявление в Суд на Возврат Страховки: Претензия и Иск

Оспаривание отказа в выдаче премии выполняется в рамках гражданского производства. Как следует поступить заемщику:

  • Составить исковое заявление, собрать документы и подать в районный суд по местонахождению страховщика. Если главный офис находится в другом городе, иск подается по адресу регистрации ближайшего дочернего предприятия. При наличии уважительных причин невозможности выезда допускается обращение в судебный орган по месту жительства истца.
  • Дождаться вынесения определения о принятии материалов к делопроизводству. На рассмотрение документации судье отводится 5 дней, после чего назначается подготовка дела к разбирательству, дата предварительного или основного судебного заседания, и пр.
  • На заседаниях от СК, а в случае с коллективной страховкой — от банка, — присутствуют представители организаций. Они выступают ответчиками.
  • На рассмотрение дела отводится 2 месяца. Срок может быть продлен судьей при наличии веских оснований.

Бланк досудебной претензии.

По результатам разбирательств оформляется судебное решение. После вступления в законную силу СК должна руководствоваться им и выплатить все назначенные суммы, если оно принято в пользу истца.

Оспаривание решения суда допускается в апелляционном порядке до вступления в силу. После этого подается кассационная жалоба. Документы следует направлять в суд, принявший оспариваемое решение. Впоследствии они перенаправляются в вышестоящую инстанцию.

СК «ОТП Банк» — Как Составить Исковое Заявление для Отказа от Страховки?

Иск должен соответствовать требованиям, указанным в ст. 131 ГПК РФ. Унифицированной формы документа нет. Внесению подлежит следующая информация:

  • наименование судебного органа;
  • наименование и адреса СК и банка;
  • Ф.И.О., адрес регистрации, паспортные данные истца;
  • дата заключения договоров страхования и кредитования;
  • размер кредита и страховой премии;
  • дата обращения за возвратом страховки, дата получения письменного отказа;
  • исковые требования: признать отказ СК недействительным, обязать страховщика выплатить страховую премию на основании указа ЦБ РФ при обращении в «период охлаждения», либо на основании ГК РФ при досрочном прекращении долговых обязательств;
  • опись прилагающихся документов;
  • дата и подпись.

Важно! Иск составляется в двух экземплярах. Один передается в суд, с него снимается копия и направляется ответчику, оригинал приобщается к материалам дела

Второй экземпляр остается у истца с отметкой о принятии.

Для судебных разбирательств понадобятся те же документы, что и для обращения в Роспотребнадзор. Обязанность по доказыванию правоты возлагается на истца, поэтому ему необходимо представить всю документацию, имеющую отношение к делу.

СК «ОТП Банк» — Судебная Практика по Возврату Страховки по Кредиту

В большинстве случаев суды принимают сторону ответчиков, и всему виной распространенные ошибки, допускаемые истцами в момент заключения договоров:

  • Подписание документов «не глядя». Эта ошибка занимает первое место. Между тем, именно договоры содержат основные условия возврата и составляются юристами таким образом, чтобы заемщикам было трудно вернуть деньги, при этом не были нарушены нормы ГК РФ и ФЗ «О защите прав потребителей».
  • Пропуск «периода охлаждения». При наличии рисков возникновения страхового случая СК вправе отказать в удовлетворении заявления, если кредит еще не погашен, но гражданин обратился после 14 дней.
  • Невозможность выплаты премии при досрочном погашении по договору. Если договор содержит условие, согласно которому страховка в такой ситуации может быть аннулирована, но выплаты не производятся, оспорить документ будет проблематично.

Чтобы избежать длительных судебных разбирательств, рекомендуется тщательно знакомиться со всеми документами в момент совершения сделки и задавать вопросы сотруднику банка.

Добавить комментарий