Знаток Финансов

Почему не дают кредит в банке — как узнать

Причины, по которым отказывают, но получить кредит еще можно

Причины, почему не дают кредит банки, по большей части являются субъективными: на ту, по которой отказал один кредитор, второй закроет глаза.

К числу распространенных причин относятся следующие:

    1. Испорченная кредитная история. Информация о том, насколько внимательно заемщик относился к выплатам по предыдущим кредитам, долго хранится в Бюро Кредитных Историй. Банк, исследуя анкету претендента на кредит, в первую очередь обращается в БКИ – если поступают сведения о том, что заемщик систематически нарушал сроки выплат, то в кредите будет отказано. Даже единственная просрочка на несколько дней, вызванная техническими проблемами, заставит банк задуматься о целесообразности сотрудничества. Кроме того, кредиторы настороженно относятся к клиентам, которые берут кредит впервые и не имеют истории вообще. Таким гражданам обычно предлагается ссуда на невыгодных условиях и с многочисленными страховками.
    2. Недостаточный уровень дохода. Платежеспособность оценивается как отношение суммы всех ежемесячных платежей к величине постоянного дохода. Банки считают, что, если у гражданина будет уходить более 40% от зарплаты на погашение кредитов, это отрицательно скажется на уровне его жизни и повысит вероятность того, что один из кредитов он просто бросит выплачивать. 
    3. Обман. Даже если заемщик указал в анкете ложные сведения непреднамеренно, банк откажет в кредите и поставит на таком клиенте «черную метку». Классический пример обмана банка: заемщик называет среднюю сумму заработной платы с учетом премий, которые выдаются работодателем в конвертах и не проходят по бухгалтерии. Банковские специалисты в рамках процедуры скоринга связываются с работодателем, и тот называет совсем другую цифру. Отказ – меньшее, что грозит клиенту банка в такой ситуации: он рискует оказаться обвиненным в мошенничестве и привлеченным к уголовной ответственности.

Возраст. Кредит сложно получить как слишком молодым заемщикам, так и находящимся в преклонном возрасте. Обычно банки требуют, чтобы молодые люди были старше 24 лет, потому что, если верить статистике, с этого возраста вероятность призыва в армию минимальна. Заемщики до 24 лет могут рассчитывать на кредитные карты и займы с обеспечением. Что касается пожилых граждан, то им едва ли стоит надеяться на получение долгосрочного кредита (например, ипотечного). Срок займа рассчитывается таким образом, чтобы полный возврат суммы произошел до момента выхода заемщика на пенсию.

Полный перечень возможных причин, почему банки не дают кредит, очень обширен: банки анализируют профессии заемщиков (опасные профессии, такие как телохранитель, «не в чести»), их социальные статусы, цели получения денег.

Основные причины отказов

Проблемы с кредитной историей (КИ)

Кредитная история представляет собой досье, которое включает сведения обо всех ранее оформлявшихся кредитах и займах, а также о платежной дисциплине заемщика — были ли просрочки, есть ли активные кредиты. Шансы получить одобрение значительно сокращаются у заемщиков, которые несвоевременно вносили платежи в рамках прошлых сделок с финансовыми учреждениями.

Также маловероятно, что смогут получить заемные средства физические лица, у которых есть действующие просрочки по другим кредитам. Другие виды задолженностей здесь также учитываются. В эту группу попадают злостные неплательщики алиментов.

С осторожностью банки относятся и к гражданам, которые имеют судимость за мошеннические действия, злоупотребление полномочиями и т.д. Хотя довольно большое число финансовых учреждений это не останавливает, и они готовы выдавать займы таким клиентам

Но повышенные риски обычно компенсируются высокими ставками или требованием предоставить залог, привлечь к сделке поручителей. Все эти условия серьезно сказываются на выгодности сделки.

Затрудняет получение кредита не только плохая КИ, но и ее полное отсутствие, ведь банку тяжело судить о платежеспособности потенциального заемщика, поскольку у него элементарно нет истории сотрудничества с другими кредиторами.

Несоответствие требованиям, которые предъявляет банк

Не каждый человек знает, что большая часть кредитных учреждений принимает решения о выдаче денег, используя специальный алгоритм, для которого практически не требуется участие человека. Он построен на основе математической модели и называется кредитным скорингом.

Заемщик подает заявку, которая содержит разную информацию о гражданине: возраст, опыт работы, размер заработной платы, семейное положение и т.д. Несмотря на то, что часть параметров напрямую не относится к платежеспособности клиента, эта информация нужна, чтобы быстро оценить заемщика с помощью скоринговой программы. Если человек набирает недостаточное количество баллов по результатам такой проверки, ему отказывают в кредите.

Слишком высокий или слишком низкий доход

Ключевая задача любого банка заключается в том, чтобы максимизировать доход от предоставляемых услуг. Если говорить про займы, организации получают выгоду в виде процентов и дополнительных выплат, поэтому им нужно снизить вероятность невозврата оформленной ссуды.

Существуют общие стандарты, которые определяют, что на выплату кредитов должно уходить не более одной трети от общего дохода заемщика. При превышении данного показателя о выдаче заемных денег можно забыть. Максимум, на что пойдет банк — предложит небольшую сумму, соответствующую размеру одной зарплаты клиента. Но если Вы собирались, например, купить жилье, то об этом можно забыть, пока финансовое положение не улучшится.

Банк может смутить не только небольшой доход, но и наоборот, слишком высокий. Логика здесь простая — ситуация, при которой клиент запрашивает займ на сумму до 50 тыс. рублей при зарплате свыше 100 тыс., кажется банкам подозрительной. Также сомнения насчет достоверности указанных в заявке данных могут возникнуть, когда клиент приобретает в кредит товар, который стоит, например, менее 10 тыс. рублей, притом что его месячный доход составляет в 10-15 раз больше.

Получить план списания ваших долгов

Как быть, когда не дают кредит при хорошей кредитной истории

Проверка кредитного рейтинга

Уточнить свой скоринговый рейтинг, а также факторы, повлиявшие на его величину, помогут в БКИ, в котором содержится информация о заемщике. Точные сведения о том, в какое именно бюро нужно обратиться, получают путем направления соответствующего запроса либо через НБКИ, либо через его коллег, предоставляющих такую услугу.

2 раза в год отчет по запросу кредитного рейтинга выдается бесплатно: 1 раз на бумажном носителе и 1 раз в электронном виде.

Узнать о наличии долгов

Проверить свои:

  • долги перед кредиторами можно в БКИ;
  • штрафы – на сайте ГИБДД;
  • задолженности по исполнительным листам – на сайте ФССП.

Определение суммы кредита

Для уточнения максимально возможной суммы займа стоит определить свою платежеспособность по методу, описанному выше, а затем при помощи кредитного калькулятора заинтересовавшего кредитора, вычислить, сколько он готов предоставить.

Проверка на соответствие банковским требованиям

Типовые требования касаются:

гражданства – для потребительского кредитования важно наличие российского, а по ипотеке лишь несколько банков, например, «Альфа-банк» и «Райффайзенбанк», готовы сотрудничать с иностранцами;
возраста;
наличия и адреса регистрации;
продолжительности трудового стажа;
величины дохода

При личном посещении офиса подобные несоответствия выявляются сразу, и заявку просто не принимают. При отправке запроса онлайн робот автоматически выдаст отказ, который впоследствии появится в базе БКИ.

Корректность документов

Нужно проверить и все документы, что предоставляются в банк.

Основные проблемы с документацией:

  • недействительность бланков. Паспорта нужно менять в 20 и в 45 лет, справки о заработке действительны до 30 суток и так далее;
  • наличие ошибок и опечаток, лишних или недостающих печатей и записей;
  • неправильное оформление.

Внешний вид

При посещении банка важно не только то, как клиент одет. Благоприятное впечатление производят грамотная речь, дружелюбный настрой, корректный стиль общения.

Как банки принимают решение

Существует два основных пути, по которым рассматривается тот или иной кандидат на получение ссуды. В первом случае банковская структура пользуется специальной скоринговой системой, во втором – ответы заемщика анализируются штатными кредитными аналитиками.

Скоринг основывается на системе баллов, где каждому ответу в анкете присваивается определенное количество очков. Чем больше баллов было набрано, тем больше шансов у лица получить одобрение и деньги. Так, скоринговая программа отдаст большее предпочтение клиентам:

  • состоящим в браке;
  • женского пола;
  • в возрасте от 25 до 35 лет;
  • имеющим ни одного или не более одного ребенка;
  • проживающим в собственной квартире;
  • со средним и высоким уровнем дохода и трудовым стажем больше года.

Если после автоматического подсчета баллов есть предварительное одобрение, но не произошло автоматического заключения договора, подключаются специалисты аналитического отдела. В их компетенцию входит общение с родственниками и бывшими работодателями, а также сбор другой ценной информации о клиенте, способной повлиять на решение. При этом рассматриваются клиенты с положительным прошлым в кредитовании. Те же, у кого уже имеется плохая кредитная история, отсеиваются на этапе скоринга.

Обеспеченные кредиты

Обеспеченные кредиты — это кредиты с залогом. Если клиент перестает платить, банк продает заложенное имущество и возвращает деньги. Обеспеченные кредиты — это, например, ипотека или автокредит, когда квартира или машина находится в залоге у банка до полного погашения кредита. С залогом банку проще защитить свои интересы, поэтому больше шансов, что он выдаст кредит гражданину другой страны.

Если заложить какое-то свое имущество, банк может выдать и потребкредит. Но там обычно много требований. Чаще всего банки соглашаются только на недвижимость без обременений и только в определенном городе.

Для получения ипотеки или кредита на автомобиль понадобятся паспорт, информация о трудоустройстве и документ, который подтверждает право находиться на территории РФ, — ваш вид на жительство. Раз вы работаете неофициально, попросите работодателя заполнить справку по форме банка: она подтвердит ваш доход. Банк не будет проверять, что у него с налогами, но ему нужно убедиться, что вы потянете кредит.

Если доход подтвердить не получится, можно поискать созаемщика или поручителя. Созаемщик берет кредит вместе с вами, и вы вместе по нему платите. Перед выдачей кредита банк проверит его кредитную историю и попросит подтвердить доход. Созаемщик тоже будет претендовать на квартиру.

Поручителя банк не проверяет. Его заставят платить, только если вы перестанете. Но и прав на квартиру у него нет.

Другие причины

Существует целый перечень причин, почему могут не дать кредит. Среди них можно особенно выделить следующие:

  1. Наличие действующих кредитов. Банк может счесть, что вам будет слишком сложно выплачивать сразу несколько займов. Это во многом будет зависеть от уровня вашего дохода.
  2. Маленький рабочий стаж. Для получения кредита вы должны проработать на нынешнем месте не менее полугода. Считается, что чем больше стаж, тем выше вероятность сохранения постоянного дохода.
  3. Возраст. Финансовые организации не станут оказывать помощь людям, не достигшим 21 года. Но и заемщику старше 70 лет банк, скорее всего, откажет.
  4. Наличие судимости. Если судимость не погашена, то вероятность отказа – 100%. Отказ услышат и те, кто в прошлом был осужден за преступления в экономической сфере.
  5. Не дают кредит и тем, кто числится директором в нескольких фирмах, но фактически не имеет к ним никакого отношения. Банки ведут реестр таких людей и ни при каких обстоятельствах с ними не сотрудничают.
  6. Отсутствие домашнего стационарного телефона. Только так банк может удостоверить в том, что вы проживаете по месту прописки. Необходим также и стационарный номер по месту работы.
  7. Если работодатель является индивидуальным предпринимателем. Риск прекращения деятельности таких предприятий слишком высок, поэтому банки предпочитают перестраховаться.
  8. Подозрительно высокая зарплата. Отказать банк может человеку, который заявляет свой доход в несколько раз выше среднерыночной зарплаты по этой специальности.
  9. Отказы других финансовых учреждений. Если вам уже отказали более трех банков, то эта информация также отразится в вашей истории. Скорее всего, нынешний банк не станет рисковать и вынесет отрицательное решение по заявке.
  10. Поведение и внешний вид заемщика во время оформления заявки. Если вы пришли в офис банка в неопрятном виде или состоянии опьянения, то вероятность отказа очень высока. Настораживает банкиров бегающий взгляд человека и его излишнее волнение.
  11. Стремление досрочно погасить кредит. Если вы выразите желание погасить заем в кратчайшие сроки, банк сожжет отказать вам в его выдаче. Любая кредитная организации стремится получить с вас максимальную прибыль.

Если вас мучает вопрос о том, как узнать, почему не дают кредит, то стоит внимательно проанализировать все свои данные. Постарайтесь устранить все недостатки своей анкеты, и банки с радостью окажут вам финансовую помощь.

https://youtube.com/watch?v=kF2TK4I0jfk

Причины отказов

Прежде чем впадать в панику и жаловаться, будто удача отвернулась от вас, нужно выяснить, что делать, если кредит не дают. Для этого необходимо понимать возможные причины отказов: тогда вы будете знать, что именно вам предстоит исправить, чтобы получить нужные средства.

Кредитная история

Самой вероятной причиной отрицательного ответа банка может стать именно ваша предыдущая кредитная история. Вполне возможно, что в прошлый раз, когда вы брали заемные средства, вы не очень торопились их возвращать, оплачивали ежемесячные взносы с большой задержкой, либо кредит и вовсе остался непогашенным.

Все описанные действия могли привести к тому, что ваша персона была просто занесена в черный список банков, и теперь для них вы не являетесь лицом, которому можно доверять в данном вопросе. Для этого следует улучшить свою кредитную историю, вот несколько способов как это сделать.

Низкий доход

Если речь идет о значительной сумме, которую вы просите, и длительном сроке договора, справка о доходах будет представлять собой документ первой важности. Ведь банк должен быть уверен в том, что вы достаточно зарабатываете, чтобы не только выплачивать кредит, но и еще безбедно жить все это время

Судимости

Нет надобности говорить, что темное прошлое может стать основным препятствием на пути к займу. Вряд ли кто-то захочет иметь дело с клиентом, который уже однажды преступил закон и отбыл наказание, пусть даже за самое незначительное нарушение. Банк непременно захочет быть уверенным, что вы не сделаете этого снова, а потому решит просто с вами не связываться.

Недостоверные сведения

Зачастую некоторые заемщики идут в банк, уже прекрасно понимая, что за ними водятся определенные «грешки» или имеются основания, которые сулят неизбежный отказ. В частности, это касается неблагополучного прошлого или низкого уровня заработной платы. В таком случае многие прибегают к фальшивым справкам и другим поддельным документам.

Обратите внимание, что недостоверность сведений может быть связана и с простой опечаткой. Например, вы неправильно указали номер телефона своего предприятия и менеджер просто не смог туда дозвониться

На этом список, конечно же, не ограничивается. Другими возможными причинами могут оказаться:

  • слишком большая сумма, которую вы запрашиваете;
  • внешний вид заемщика и его поведение. К примеру, служащий заподозрил, что вы находитесь в состоянии алкогольного опьянения, увидел у вас на руках татуировки, или вы просто невнятно отвечаете на вопросы и избегаете прямого контакта взглядами с менеджером;
  • если ваш рассказ о себе не совпадает с тем, что указано в ваших документах;
  • в случае проявления излишнего дружелюбия к сотруднику банка, что также может вызвать подозрения;
  • отсутствие работы;
  • наличие больных родственников;
  • наличие у вас тяжелой болезни, которая может привести к летальному исходу (но на этот случай существует страховка по кредиту);
  • социальный статус. Сам по себе факт, есть у вас жена или муж, особой роли не сыграет, а вот пребывание в состоянии развода непременно послужит причиной отказа;
  • если ваш пенсионный возраст наступает раньше, чем вы сможете погасить кредит.

Как с помощью КИ узнать, почему банки отказывают в кредите

Ее нужно изучить на наличие просрочек. Если в истории отражено, что у Вас имеются просроченные платежи, большинство банков откажет Вам в кредите, либо предложит крайне невыгодные условия. Чтобы исправить ситуацию, погашайте задолженность.

Посмотрите, есть ли в досье информация о негативных кредитах. Так называют кредиты, по которым срок просрочки превышает 3 месяца, либо по которым дело дошло до судебного разбирательства. Исправить положение можно через улучшение кредитного досье. Это лучше делать с помощью небольших займов, которые Вы точно сможете выплатить.

Например, воспользоваться кредиткой или купить в кредит бытовую технику, можно также оформить небольшую сумму в МФО. Если погасите долг вовремя, вернете себе имидж заемщика, которому можно доверять.

Изучите персональную информацию в своей КИ на предмет достоверности и актуальности. Есть вероятность, что в КИ неправильно отражена фамилия, прописка или другие данные. Ошибку может допустить сам заемщик, когда заполняет анкетные данные, и банковский сотрудник, который заносит сведения с бумажного носителя в электронную базу.

Если банк проверяет информацию при поступлении заявки и обнаруживает несоответствия, система автоматически отказывает в кредите. При обнаружении ошибок заявите о находке в Бюро, в котором запрашивали КИ.

Если заемщик подает очередную заявку в банк и вносит в анкету новую персональную информацию, обновляется и его кредитное досье. Если эти данные меняются часто, банки не видят в этом ничего хорошего. Если у клиента регулярно меняется адрес или телефонный номер, учреждения могут увидеть в этом признаки мошенничества и отказать в выдаче заемных средств.

Если Вы хотите убедить кредитную организацию, что не являетесь ненадежным заемщиком, посетите его филиал и объясните, почему Вам приходится часто переезжать: например, Вы часто меняли регионы проживания из-за работы.

Также помогут следующие действия:

  • Проанализируйте свои займы. Найдите активные кредиты, изучите графики платежей.

  • Ознакомьтесь с причиной отказа. В кредитной истории есть раздел, в котором отражены заявки на кредиты и указан их статус (одобрены или отклонены). В случае отказа указывается одна из причин.

Они могут быть следующими:

  • Кредитная политика финансовой организации. Это значит, что в настоящее время кредитор не выдает заемные средства клиентам с такими параметрами. Причина отказа в кредите может заключаться в возрасте, регистрации, должности, уровне заработной платы и т.п. Это зависит от конкретного учреждения.

  • Чрезмерная кредитная нагрузка. Кредитор проанализировал уровень доходов потенциального заемщика и сумму платежей по уже оформленным займам, и обнаружил, что уровень долговой нагрузки превышает допустимые лимиты.

  • Кредитор проанализировал КИ и посчитал ее проблемной.

  • Данные, которые указал заемщик в заявке, не соответствуют данным, которые есть у банка.

  • Прочее. Такая причина указывается, если банк не выбрал одну из вышеперечисленных.

Самой популярной причиной отказа является первая. Она наиболее расплывчатая, к тому же, ее сложнее всего опротестовать. Часто указанная причина не помогает заемщику узнать, почему отказывают в кредите, и ему приходится перебирать все возможные варианты.

Каким образом кредитор принимает решение об одобрении или отказе?

Наши услуги

На каждого клиента финансовые организации формируют досье, в которое включают максимальное количество данных.

Для появления такого досье совсем не обязательно пытаться получить займ — достаточно просто пользоваться услугами банка.

Потенциальный заемщик проверяется скоринговой системой, юристами, службой безопасности. Также в проверке может участвовать андеррайтер, отвечающий за оценку рисков при выдаче заемных средств.

По итогам проверки клиент получает баллы. Кредит выдается заемщикам, набравшим достаточное количество баллов. Тип кредита при этом не важен. Преобладающее значение в любом случае имеют скоринговые баллы и мнение банковского сотрудника, отвечающего за принятие итогового решения.

Каждое финансовое учреждение по-разному расставляет приоритеты и самостоятельно решает, как начислять эти баллы. Из-за этого один и тот же клиент может в одной организации получить одобрение, а в другой услышать отказ. Поэтому заявки на получение займов стоит подавать в несколько банков сразу, но и палку перегибать не следует — наличие большого количества заявок может насторожить потенциального кредитора.

Изучаем причины отказа

После раздела «Счета» вы встретите раздел «Информационная часть». Здесь отображаются ваши заявки на кредиты и их статусы — одобрены или отклонены. При отклонении заявки кредитор указывает причину:

У каждой отклоненной заявки пишут причину отказа

Есть пять причин отказа:

  1. Кредитная политика заимодавца — самая размытая формулировка. Она означает, что в данный момент банк не кредитует заёмщиков с вашими параметрами. Это может быть возраст, образование, доход, прописка и так далее.
  2. Избыточная долговая нагрузка. Банк сравнил ваши доходы с платежами по кредитам и увидел превышение уровня кредитной нагрузки. Допустимый уровень — когда платежи по кредитам (включая планируемый кредит) не превышают 35% доходов.
  3. Кредитная история заёмщика. Банк изучил вашу кредитную историю и счёл её недостаточно положительной.
  4. Несоответствие информации о заёмщике, указанной заёмщиком в заявлении, сведениям, которыми располагает заимодавец (кредитор). Что делать с этой причиной, мы рассказали выше — в разделе «Проверяем персональную информацию».
  5. Прочее. Кредитор не смог выбрать одну из четырёх причин.

По моим наблюдениям, самая частая причина отказа — кредитная политика заимодавца. Наверное, потому, что она самая «вместительная» и безапелляционная. Увы, эта причина не даёт конкретного направления для анализа, поэтому заёмщику придётся перебирать все возможные варианты отказа.

Как получить кредит, если не одобряют

Шаг 3. Выплата действующих займов

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

  • Одолжить средства у знакомых. В случае отказа банков помочь с предоставлением средств можете попробовать обратиться к друзьям с просьбой одолжить деньги.
  • Попросить кого-то из родственников стать поручителем. Для получения кредитных средств лучше предоставить поручителя, который гарантирует банку возврат займа.
  • Кредитование в МФО. Микрофинансовые организации более лояльны к клиентам и готовы почти всем предоставить займ, но стоимость использования кредитных ресурсов значительно выше.
  • Оформить займ с предоставлением обеспечения. Если есть возможность предоставить залоговое имущество (квартиру, автомобиль и др.), то вероятность выдачи кредита от банка сразу возрастёт.

Как банки проверяют клиентов?

Подробностей никто не раскрывает, но известно что:

  • Банки обращаются к базе МВД, чтобы сразу отсечь мошенников, людей находящихся в розыске и потерявших доверие в связи с прошлыми преступлениями.
  • Банки обращаются в Кредитный регистр НБ РБ и проверяют всю кредитную историю заявителя.
  • Банки выясняют финансовое положение и планы клиента по его собственным словам и анкете.
  • Банки проверяют справки о доходах и прочие затребованные у клиентов документы.
  • Банки звонят знакомым и родственникам соискателей кредитов и расспрашивают о них.

Первые три пункта отрабатываются почти всегда, а два последних – применяются лишь для больших ссуд. Часто банки используют кредитный скоринг, т.е. рассматривают дело по определенному алгоритму, без прямого общения с клиентом.

Но вернемся к основным причинам отказов.

Почему в последние годы отказы участились?

Причины повышения количества отказов в основном связаны с политической и экономической обстановкой в стране. Здесь можно отметить сразу несколько оснований:

  • ставка ЦБ возросла, а следом начали увеличиваться и кредитные показатели для коммерческих банков;
  • непростая экономическая ситуация в РФ привела к массовым увольнениям и сокращениям, что, в свою очередь, спровоцировало число просрочек
  • группа банков решили перейти на обслуживание только крупных, корпоративных клиентов, поскольку сфера кредитования надежная и прибыльная.

В любом случае, результат – это частые отказы по кредитам, за которыми обращаются граждане. Впрочем, люди научились справляться с такими ситуациями, обращаясь за дополнительными займами в более лояльные банки.

А вдруг банк не передал информацию о карте ни в одно БКИ

Скорее всего, информация по карте находится в одном из бюро. Это можно проверить. Сначала узнайте, в каких БКИ хранится ваша кредитная история. Сделать это можно через госуслуги. Вы получите список бюро, далее придется обращаться в каждое и запрашивать историю.

На госуслугах за пару минут можно получить список бюро, где содержится ваша кредитная история. Например, моя история есть только в трех БКИ

Ничего платить не нужно — каждое БКИ предоставляет два отчета за год бесплатно. Весь процесс поиска кредитной истории мы описывали в отдельной статье — почитайте на досуге.

Если нигде нет информации о кредитной карте, что маловероятно, ваш банк действительно нарушил закон и не передал данные в БКИ. Можете написать ему жалобу с требованием исполнить требования законодательства, а в случае отказа обратиться в ЦБ РФ.

А может быть, что банк ничего и не нарушал.

Дело в том, что требование об обязательной передаче кредитной истории хотя бы в одно БКИ без получения согласия заемщика появилось с 1 июля 2014 года. До этого банк мог передавать информацию в кредитное бюро только по тем людям, которые дали на это разрешение.

Денис, вы говорите, что пользуетесь кредитной картой уже более 8 лет. Значит, оформили ее до вступления в силу требования. Если при получении карты вы не давали согласие на передачу информации в БКИ, то кредитор вполне законно может никому не сообщать о ней.

Тогда действительно стоит написать в банк заявление с просьбой отправить сведения о кредитной карте в бюро кредитных историй.

В любом случае проверка кредитной истории по всем БКИ — вещь полезная. Я советую сделать такую проверку до подачи заявки на ипотеку. Люди часто находят кредиты и займы, которые висят открытыми, хотя давно оплачены. А еще бывает совсем неприятная штука — мошеннические займы, которые человек не брал, но они почему-то есть.

Надеюсь, эта подборка вам не пригодится, но на всякий случай оставлю ее тут:

  • Как исправить ошибки в кредитной истории
  • Хочу исправить ошибку в кредитной истории и ничего за это не платить
  • На мой паспорт взяли 4 кредита
  • В кредитной истории появились заявки на получение микрозаймов

Как повысить шансы на одобрение заявки на кредит

Чтобы заявка на кредитование стала привлекательнее, стоит:

  • собрать максимально полный пакет документов;
  • проверить себя и своих близких по доступным базам данных, включая базы БКИ;
  • проверить состояние своих аккаунтов в соцсетях, информацию, что размещена на страницах;
  • запрашивать адекватную сумму, соответствующую доходу;
  • предоставить залог или поручительство;
  • согласиться на покупку страхового полиса;
  • при интервью в офисе четко отвечать на поставленные вопросы;
  • не афишировать имеющиеся проблемы;
  • если имеется дополнительный источник дохода – указать его;
  • упомянуть наличие недвижимости, транспортных средств;
  • продумать логичную цель кредитования.

Почему не дают кредит с хорошей кредитной историей

В первую очередь, нужно проверить, а действительно ли у вас хорошая кредитная история.

  • банк мог неправильно передать данные в БКИ
  • на вас могли оформить займ мошенники
  • произошла техническая ошибка

Так или иначе, если вы всегда вовремя вносили платежи по предыдущим займам, это еще не гарантия того, что у вас действительно хорошая кредитная история.

Вторая причина – у банков существует еще и свой скорринг – оценка клиента, на которую система (как правило, автоматизированная) ориентируется при принятии решения по заявке.

И даже у клиента с хорошей КИ, рейтинг может быть достаточно низким – из-за непогашенных штрафов, из-за неоплаченных счетов, из-за задолженностей по налогам. Даже из-за конкретной профессии, стажа или региона проживания.

Поэтому, если вы получаете отказ, стоит обратиться в агентство, которое не только предоставит вам отчет по кредитной истории, но и передаст информацию по банковскому скоррингу.

Третья причина – неудачное время. Да-да, у банков тоже есть свой план по кредитам. И ответом на вопрос, почему не дают кредит, может оказаться… уже закрытый план. Официально об этом объявить не могут, и просто отказывают даже потенциально хорошим клиентам.

Если нет никаких оснований для отказа, и вы подозреваете третью причину, просто обратитесь в другую организацию или подайте заявку через 1 – 2 месяца (если позволяет время).

Что такое скоринговый коэффициент?

Когда вы подаете заявку на кредит в банке и получаете отказ, вы недоумеваете почему. Вроде все в порядке, у вас стабильная работа и зарплата.
Однако кредит вам не дали. Вы обращаетесь в банк с просьбой пояснить свое решение

В ответ получаете или невнимание банка или отказ

Все просто, сам банк не знает, почему отказ. Поэтому ему проще сказать, что мы не обязаны вам отвечать. На стороне банка работает так называемая скоринговая система, которая на основании вашего финансового положения принимает решение — можно вам дать кредит или нет. А если и да, то под какой процент. И сотрудники банка не знают, почему вам не дали кредит, могут лишь догадываться.

На данной странице представлен калькулятор, необходимы для вычисления скорингового коэффциента.
По простому это калькулятор для оценки вашей кредитоспособности. В международной практике при выдаче кредита у каждого заемщика происходит расчет скорингового коэффициента.
Скоринговый коэффциент важен для банка, потому что позволяют определить вероятность возврата денег для банка. Данная вероятность вычисляется исходя из статистических исследований, которые проводятся на множестве заемщиков.

Кроме вашего дохода банк при скоринге анализирует кучу других параметров. Однако все таки основным параметром является ваш доход и кредитная история.

Добавить комментарий