Ипотека: почему отказали в ипотечном кредите

Ликвидность недвижимости

К залогу предъявляется множество требований. Невысокая ликвидность тоже становится причиной отказа в оформлении ипотеки. Оценка имущества выполняется специалистами. Банк должен быть уверен, что ипотека будет выплачена. В случае неоплаты недвижимости продается, а вырученные средства покроют долг.

К недвижимости предъявляют следующие требования:

• местонахождение объекта в регионе работы филиалов;
• год постройки – не раньше 1965 года;
• вид объекта – благоустроенное жилье;
• отсутствие обременений, долгов, незаконных перепланировок.

Сбербанк выдает целевые средства только на покупку ликвидной недвижимости. В случае отсутствия возможности у заемщика обслуживать ипотечный долг кредитор реализует жилой объект, а за счет вырученных средств погашает образовавшуюся задолженность и возмещает расходы, связанные с продажей квартиры или дома (судебные, издержки на организацию торгов и т.д.). Разница между ценой продажи или общей суммой задолженности возвращается несостоявшемуся заемщику.

Кредитное учреждение не предоставляет ипотеку:

1. На покупку комнаты в коммунальной квартире из-за сложности ее продажи. Цена жилья в коммунальной квартире субъективна, так как при появлении аморальных соседей ее стоимость резко падает. Кроме того, при реализации комнаты существует право первоочередного выкупа у соседей.
2. На приобретение доли в жилье. Причина отказа связана с тем, что ее сложно продать.
3. На приобретение жилья в аварийном или ветхом здании. В этом случае причиной неодобрения заявки является отказ страховых компаний от страхования объекта недвижимости. Также страховщики не хотят иметь дело с домами с деревянным перекрытием.
4. На покупку жилья с незаконной перепланировкой. Если снесены несущие стены и продавец не получил разрешение на соответствующие работы, то есть не узаконил перепланировку, то сделка может быть признана недействительной.

Кроме того, Сбербанк довольно часто отказывает в предоставлении кредитных средств на приобретение жилья с «сомнительной» планировкой: небольшой кухней, совместным санузлом и маленькими комнатами. Это связано с тем, что такие объекты недвижимости пользуются низким спросом, поэтому при возникновении финансового форс-мажора у держателя кредита их сложно продать.

Причины отказа по одобренной ипотеке

Принятие решения по ипотеке обычно зависит от возможностей клиента и банка. Часто коммерческие организации, испытывающие нехватку свободных денег после закрытия депозитных вкладов, отзывают предварительно одобренные кредитные сделки. Во избежание этого, желательно пользоваться услугами стабильных и крупных кредиторов, например, Сбербанка или «ВТБ».

Важно! Получив положительный ответ, следует тщательно поддерживать репутацию и платежеспособность. Непогашенный штраф, просрочки по текущим обязательным взносам могут поставить под сомнение надежность клиента

Службы безопасности легко узнают о невыполнении обязательств по алиментам, налогам и коммунальным платежам.

Может ли банк отказать в ипотеке после одобрения

До подписания договора финансовая компания не несет обязательств по выдаче займа, поэтому на практике встречаются ситуации, когда банки одобрили ипотеку, а потом отказали, руководствуясь вескими причинами: ухудшением экономической ситуации, увеличением ключевой ставки ЦБ, изменением семейного положения клиента, сменой работы или возбуждением уголовного дела против заявителя.

Может ли банк отказать в ипотеке после оформления кредитного договора

Согласно статье 821 ГК РФ за банком закрепляется право отказа в выдаче займа (полностью или частично) предусмотренного кредитным договором при наличии обстоятельств, свидетельствующих о риске неуплаты долга.

Что делать, если банк отказал

Если в выдаче кредита все же отказали, а причину банк не пожелал указать, у заемщика есть возможность предпринять определенные меры для повышения шанса на положительный ответ в следующий раз.

Корректировка кредитной истории

Если клиент заранее не просмотрел свою кредитную историю после отказа в ипотечном кредите самое время сделать это. Кредитная история может быть испорчена не только в результате несвоевременных погашений кредита, но также и по причине технических ошибок или невнимательности банковских служащих.

Для исправления ошибок заемщик имеет право обратиться в финансовую организацию, составившую отчет о кредитной истории. Если клиент сам виновен, он может погасить существующую задолженность и исправно платить в течение нескольких месяцев, а затем подать повторную заявку на оформление ипотеки.

Поиск новой недвижимости

Отказ банка в выдаче ипотечного кредита, обусловленный низкой ликвидностью недвижимости, решается довольно просто. Заемщику следует начать поиск нового объекта, который будет отвечать требованиям банка. Помните, что финансовая организация легче выдаст крупный кредит на приобретение дорогой и благоустроенной квартиры, нежели небольшой заем на покупку деревенского дома.

Привлечение потребительского кредита

В некоторых случаях лучше сделать выбор в пользу обычного потребительского кредита. Хотя такого займа может оказаться недостаточно, однако он может покрыть значительную часть стоимости квартиры или дома. Для получения потребительного кредита заемщик должен представить меньший пакет документов по сравнению с пакетом бумаг на оформление ипотеки.

Созаемщики и поручители

В том случае, когда банк отказывает выдавать ипотечный кредит по причине низкого или нестабильного дохода, заемщик имеет право на привлечение дополнительных гарантий, а именно на участие в займе созаемщиков или поручителей. Созаемщиками могут выступать только близкие родственники, в качестве поручителей принимать участие могут состоятельные физические лица.

Также клиент может предложить банку более высокий первоначальный взнос или дополнительные материальные ценности в качестве залога. В таком случае банк может сменить гнев на милость и принять положительный ответ в выдаче займа.

Обращение к кредитному брокеру

Брокерские фирмы предлагают свою помощь в получении ипотечного кредита. Заемщик может воспользоваться услугами брокера, однако следует помнить о необходимости оплаты комиссионных.

Помощь кредитного брокера – идеальное решение для следующих категорий заемщиков:

• Граждан, которые не разбираются в условиях кредитования.
• Деловых людей, не имеющих достаточно времени для самостоятельного сбора всех документов и выполнения формальностей.
• Потенциальных заемщиков, которые получили отказ в выдаче ипотеки в нескольких финансовых учреждениях.

Если даже при выполнении перечисленных рекомендаций не удается оформить ипотечный займ, кредит можно оформить на супруга или кого-либо из родственников, подходящих под критерии банка.

Для многих людей ипотечный кредит представляет реальный шанс на приобретение собственного жилья, а потому к оформлению займа нужно подходить ответственно. Не отчаивайтесь, если получили отказ, подавайте заявки в несколько банков, не забудьте убедиться в том, что кредитная история положительна.

Требования к заемщикам

Каждый банк выставляет свои требования к клиентам. Стандартные требования:

Возраст	Большинство крупных банков готовы предоставлять средства только лицам с 21 года. Однако есть исключения, когда заемщик в 18 лет получает ипотеку. Максимальный предел, с учетом действия договора не должен превышать 65 лет. Персональные условия по возрасту всегда согласовываются через уполномоченного сотрудника банка.
Гражданство	Получить ипотеку могут как граждане с Российским гражданством, так и иностранцы. Во втором случае может понадобиться документ – вид на жительство.
Прописка	Получить финансовый продукт смогут только заемщики с постоянной регистрацией по месту обращения. Некоторые банки готовы учитывать временную регистрацию.
Занятость	Наличие официальной работы – основное требование, поскольку кредитор заинтересован в получение стабильного дохода. Как правило, заемщик обязан иметь: общий стаж не менее 1 года на последнем месте работы не менее 3-6 месяцев Что касается ИП, то для них условия персональные. Зачастую такая категория граждан обязана иметь непрерывный стаж 1-2 года.
Мобильность	Клиент должен иметь личный номер телефона, на который сможет ответить на интересующие вопросы сотрудника службы безопасности.
Доход	Каждый заемщик обязан подтвердить размер заработной платы
Военный билет	Такое требование только для юношей в возрасте до 27 лет
Кредитная история	У клиента должна быть положительная кредитная история. С закредитованными лицами, которые нарушали условия договора, банк не желает сотрудничать.
Количество кредитов	Некоторые банки ставят обязательное условие – это отсутствие действующих кредитов. Даже если есть кредитная карта с неиспользованным лимитом, потребуется ее закрыть и предъявить справку.

Дополнительно финансовые компании оценивают статус клиента:

• корпоративный
• получает заработную плату на карту их банка
• социальный заемщик (со льготами: материнский капитал или субсидии)
• военный

Ипотека в Альфа-Банке

Подробнее

Кредитный лимит:

от 60 000 до 50 000 000 руб.

Срок до:

30 лет

Ставка:
от
8,49%

Возраст:
от
21 до
70 лет

Рассмотрение:
30 минут

Оформить

Ипотека в банке Открытие

Подробнее

Кредитный лимит:

от 500 000 до 30 000 000 руб.

Срок до:

30 лет

Ставка:
от
7,95%

Возраст:
от
21 до
68 лет

Рассмотрение:
30 минут

Оформить

Кредит на большую сумму в Совкомбанке

Подробнее

Кредитный лимит:

от 150 000 до 30 000 000 руб.

Срок до:

10 лет

Ставка:
от
11,9%

Возраст:
от
20 до
85 лет

Рассмотрение:
30 минут

Оформить

Кредит наличными в Локо-Банке

Подробнее

Кредитный лимит:

от 100 000 до 5 000 000 руб.

Срок до:

7 лет

Ставка:
от
10,4%%

Возраст:
от
21 до
68 лет

Рассмотрение:
30 минут

Оформить

Что делать для исправления ситуации?

Если заявка на получение кредита не была одобрена, то это не повод окончательно отказываться от приобретения недвижимости в ипотеку. В большинстве случаев ситуацию можно исправить и при повторном рассмотрении банком пакета документов получить положительное решение.

Так, заявитель может предпринять следующие действия:

1. Выбрать другой объект недвижимости, если банк признал выбранную, например, квартиру неликвидной. Банки с большей вероятностью одобряют заявки на новую недвижимость, чем на квартиры в старом жилом фонде.
2. Исправить кредитную историю. Если ране были просрочки по кредитам, то стоит предварительно позаботиться о формировании положительной репутации. Так, в банке, где планируется оформление ипотеки, можно оформить и выплатить 1-2 мелких потребительских кредита, что поспособствует более лояльному отношению банка.
3. Увеличить размер первоначального взноса, что автоматически уменьшит сумму кредита, а, соответственно, повысит вероятность одобрения заявки.
4. Подать заявку в другой банк. Не всегда отказ в одной банковской организации говорит о том, что клиенту не одобрят кредит в другом банке. Стоит попробовать подать документы в несколько финансовых учреждений.
5. Привлечь созаемщиков и поручителей. Участие третьих лиц с достаточным уровнем дохода повышает шанс на одобрение заявки по ипотеке.
6. Оформить ипотеку на родственника. Если причины отказа исправить нельзя, например, наличие судимости, то стоит задуматься об оформлении кредита на другое лицо с менее проблемной биографией.

Возможные причины отказа при покупке жилого дома

Жилой дом – достаточно сложный объект для оформления в залог, так как его труднее оценить. К нему применяются и те же критерии, который были рассмотрены при оценке квартиры (отсутствие обременений, деревянных перекрытий и т.д.), так и отдельные, относящиеся именно к этому типу строений.

Так, отказ по объекту при покупке жилого дома возможен если:

1. Нет подъездной дороги;
2. Не подходит для круглогодичного проживания (отопление, водоснабжение, электричество);
3. Несоответствие назначения земельного участка его разрешенному использованию по документам;
4. На участке, на котором расположен дом, есть не зарегистрированные строения (от сторожки до пристройки к дому);
5. Явные дефекты постройки;
6. Не соответствующий требованиям фундамент;
7. Расположение свыше 50-100 км от города.

Но, опять же, не все банки столь строги. Есть кредитные учреждения, которые кредитуют и на покупку дачных домиков, не пригодных для круглогодичного проживания, находящихся в удалении от города.

В случае если причина – несоответствие назначению земель по документам – такие объекты не одобрит никакой банк, а если есть незарегистрированный объект, то его можно либо снести, либо зарегистрировать – тут все решаемо.

Покупаете готовый жилой дом — и здесь банк может сказать «НЕТ».

Итак, отказ по объекту гарантирован, если жилье предназначено под снос, находится в дома с реконструкцией (планируется отселение), расположено в общежитии, износ превышает 70%, дом достаточно старый (старше 30-60 лет), есть деревянные перекрытия, имеются обременения.

В других случаях, возможная ситуация, когда один банк объект в залог не примет, а другой, более лояльный, — объект одобрит. При выборе нестандартного объекта имеет смыл заранее, на стадии подачи заявки на ипотеку обсудить вероятность одобрения конкретного объекта, если он уже подобран.

По каким причинам могут не одобрить заявку на кредит?

Право кредитора на отказ в предоставлении кредита заемщику закреплено ст. 821 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ). Если финансовая организация при рассмотрении заявки пришла к выводу, что вероятность того, что сумма выданного кредита не будет возвращена заемщиком в установленные сроки слишком большая, то, скорее всего, клиенту будет отказано в получении кредита.

Причины отказа в предоставлении ипотечного кредита могут быть следующие:

• Низкая платежеспособность. Банки тщательно анализируют справки о доходах заявителя. Для получения ипотеки сумма ежемесячного платежа по кредиту не должна превышать 40% от общего ежемесячного дохода заявителя. Если средств недостаточно, то банк откажет в выдаче кредита, но может предложить привлечь третьих лиц в качестве созаемщиков.
• Отсутствие документов, подтверждающих доход клиента. Больше вероятность получить положительное решение по кредиту у тех, кто предоставляет официальные документы, подтверждающие заработок. Если заявитель предоставляет справку о доходах по форме банка, или оформляет ипотеку по двум документам, то шансы на одобрение становятся значительно меньше (подробнее о том, какие условия должны быть выполнены для получения ипотеки и в течении какого времени будет действовать одобрение, можно узнать тут).
• Плохая кредитная история. Решение по кредиту в большей степени основывается на кредитном опыте заемщика. Если у клиента имеется текущая просроченная задолженность, или ранее оформленные кредиты были закрыты с просрочками, то такой клиент будет расцениваться как неблагонадежный.
• Ошибки в документах. Если банком будут обнаружены некорректные данные, особенно в справках о доходах, то сотрудники не будут выяснять причины этих ошибок, а вероятнее всего откажут в выдаче ипотеки.
• Фальсификация документов. Предоставление поддельных документов категорически не допускается, клиент сразу получит отказ в выдаче кредита.
• Наличие действующих кредитных обязательств. Если у заявителя имеются и другие открытые кредиты, то все эти обязательства будут учитываться при анализе платежеспособности. Если общая сумма обязательств будет занимать слишком большую часть дохода, то в выдаче кредита будет отказано (подробнее вопрос о возможности получения ипотеки, если у заемщика есть и другие кредиты, мы рассматриваем в отдельном материале).
• Проблемы с законом. Наличие судимости практически сразу сводит к нулю вероятность одобрения заявки по ипотеке.

Если даже после рассмотрения пакета документов и проверки кредитной истории заявитель получил положительный ответ, то это вовсе не гарантирует одобрение ипотеки. Отказ можно получить на этапе согласования объекта залога.

Если клиент уже выбрал подходящую для себя недвижимость, он подает документы по данному объекту в банк на согласование. Отказ в этом случае может быть по причине наличия незаконной перепланировки в квартире, деревянных перекрытий или несоответствия другим требованиям банка к объекту залога (что делать, если в квартире, которую вы хотите взять в ипотеку, есть незаконная перепланировка, а также можно ли будет провести перепланировку самому, после получения кредита, мы рассказывали здесь).

Вместе с требованиями банка к самому заемщику необходимо тщательно проанализировать требования к приобретаемым в ипотеку объектам недвижимости.

Причины отказа в ипотеке

Если решение вынесено отрицательное, то скорее всего, заемщик не соответствует требованиям финансовой организации.

Хотя причин может быть масса. Бывают случаи, когда пара, находящаяся в браке, оформляла кредит на одного из супругов. Через некоторое время семья распалась, а долги по кредиту выплачивает тот, на чье имя он взят.

По прошествии определенного времени заемщик перестает выплачивать долг. В результате с помощью суда банку удается вернуть свои деньги.

Так вот, в данном случае финансовая организация может отказать в выдаче ипотеки бывшему супругу того, у кого были просрочки или суды по возврату долга.

Недостаточный доход

Основная причина для отказа – это низкий уровень дохода.

Банк учитывает наличие:

• детей;
• дополнительных источников дохода.

Но, если заработная плата маленькая, то финансовая организация может посчитать такого заемщика неблагонадежным.

Кредитная история

Причины отказа в ипотеке могут крыться и в плохой кредитной истории.

Если клиент имеет хотя бы одну просрочку, а тем более, если их много или был судебный процесс, то банк наверняка откажет в предоставлении ипотечного займа.

Финансовые организации считают таких клиентов неблагонадежными и связываться с ними не хотят.

Предоставление недостоверных сведений

Очень часто клиент, желающий оформит ипотечный займ, предоставляет неверные сведения о наличии детей, места работы, возможно подделывает трудовую, пользуясь знакомыми, работающими на различных предприятиях.

Нужно понимать, что крупные банки и даже мелкие легко смогут проверить все предоставляемые данные.

Выбранное жилье не подходит

Бывает так, что клиент хочет приобрести комнату в коммуналке или старенький домик, банк в таком случае откажется кредитовать подобный займ:

• к жилью, покупаемому за счет финансов банка, предъявляется ряд требований;
• если хотя бы одно из них не соблюдено, то кредитор может отказать в выдаче займа.

Связано это с тем, что недвижимость, которую клиент хочет приобрести, является залогом для банка. Если он не ликвиден, то кредитовать такой займ финансовая организация не будет.

Другие

На самом деле список причин, почему банки отказывают в предоставлении ипотеки, гораздо больше. К их числу относится большое количество несовершеннолетних детей.

Если многодетные родители не получили или не оформили о=льготы на приобретение жилья, то банк скорее всего откажет.

Еще одна распространенная причина – наличие кредитов. Когда заемщик выплачивает долги перед разными банками, то он должен иметь весьма внушительный доход.

Но такое бывает нечасто, поэтому если клиент имеет неисполненные до конца кредитные обязательства, то лучше их закрыть, а уже потом подавать заявку на ипотеку.

Если место работы не внушает доверия, то банк может отказать в предоставление жилищного займа. Маленький трудовой стаж тоже может послужить причиной отказа.

Если заемщик имеет большой постоянный доход, то банк может отказать из-за того, что велика вероятность досрочного погашения:

• хорошо с одной стороны – долг вернётся;
• с другой – проценты уже не будут начисляться, а это означает, что банк перестанет получать доход.

Кому положены каникулы

Каникулами называется льготный период, когда заемщик прекращает выплаты банку. До момента получения отсрочки, заемщик исправно выполнял взятые обязательства. Потом случилось нечто непредвиденного, резко ухудшающее материальное состояние. Клиент осознает, что вынужден просрочивать оплаты. Чтобы не стать нарушителем, он пишет официальное заявление: прошение рассматривается, потом выносится решение.

Кому положены льготные периоды:

• людям, потерявшим трудоспособность, получившим группу инвалидности;
• семьям новых иждивенцев, новорожденных детей;
• утратившим кормильца – заработок умершего был основой семейного бюджета;
• ослабление выплат положено безработным, срочно ставшим на учет Центра занятости.

Банк выставляет заемщикам, требующим послабление, определенные условия. Заемщик не имеет права нарушать обязанности – ранее не было просрочек, неоплаченных счетов. Он приносит доказательства ухудшающихся условий, правильно заполняет заявление.

В определенных организациях имеет значение первоначальный взнос – не менее 20% общей суммы, и условия проживания заемщика – ипотечное жилище является фактическим местом проживания. Доступна альтернативная услуга: на льготный период устанавливается уменьшенный платеж и выплаты продолжаются.

После окончания льготного периода прежние условия основного договора восстанавливаются. Человек платит прежнюю ставку без повышений или штрафов. Банк не вправе воспользоваться временными трудностями заемщика – повышение ставки и увеличение долга противозаконны.

Что делать, если банк отказал в ипотеке

Когда вам отказывают в ипотеке, это совсем не означает, что вы не сможете подать заявку снова. Но для этого должно пройти некоторое время. Обычно 2-3 месяцев бывает вполне достаточно для анализа сложившейся ситуации и принятия мер для получения положительного ответа в будущем.

Важно! Не стоит подавать один и тот же набор документов – это бессмысленно. Внимательно изучите каждую бумагу, и при необходимости замените

Разумеется, вы можете попытаться узнать причину отрицательного решения у банковского работника. Однако далеко не каждый пойдет вам навстречу. Обычно банки не дают объяснений. А значит, ваш единственный выход — это:

Тщательно проанализировать свою кредитную историю и попытаться ее улучшить.

Ни разу её не просматривали? Тогда сделайте это прямо сейчас. Закажите документ на сайте госуслуг или лично обратитесь в банк. Никто из нас не застрахован от ошибок. Поэтому ваша история может оказаться подпорченной по вине некомпетентного сотрудника или по другим техническим причинам. Если оказалось, что банк отказывает в ипотеке из-за такой ошибки, то обратитесь в организацию, составившую отчет для БКИ. А при наличии задолженности по текущему кредиту обязательно её погасите и исправно вносите выплаты на протяжении нескольких месяцев. Только после этого обращайтесь с ипотечной заявкой повторно.

Если вы никогда не брали ссуды и ваша кредитная история «чиста», рекомендуем оформить небольшой потребительский кредит и заранее его погасить.

Важно! Не закрывайте свой заем в течение первых 2-3 месяцев. Иначе банк решит, что вы просто пытаетесь поднять свой рейтинг

Одобрение ипотечной заявки требует тщательного изучения банковских требований как к заемщику (и созаемщику), так и к приобретаемой жилплощади.

Если банки отказывают в ипотеке по последнему пункту, то ситуацию вполне можно исправить. Но нужно будет отыскать такую квартиру, которая подходит по всем критериям. Если её стоимость окажется более высокой, то для одобрения заявки на ипотеку предоставьте дополнительный залог или увеличьте первоначальный взнос.

Другие способы повышения шансов на принятие банком положительного решения:

1. Привлеките созаемщиков. 

Найдите платежеспособного созаемщика, у которого хорошая кредитная история. Тем самым вы увеличите допустимую кредитную нагрузку и повысите доверие банка. В качестве созаемщика может выступить ваш родственник или супруг. Как правило, когда один супруг берет ипотеку, второй в обязательном порядке становится его созаемщиком.

2. Держите телефон при себе. 

Представитель кредитной организации может связаться с вами в любой момент. Поэтому будьте всегда на связи и приготовьтесь уверенно отвечать на вопросы. Не забудьте предупредить своего начальника о возможном звонке.

3. Найдите другую недвижимость. 

Банк отказывает в ипотеке, потому что ему не нравится квартира? Тогда выберите другую. Самой надежной считается жилплощадь в доме не старше 50 лет, расположенном в благоустроенном районе. Недалеко от приглянувшегося вам коттеджа или частого дома должны находиться банковские филиалы.

Убедитесь, что в залоговой квартире есть все необходимые удобства:

• санузел;
• свет;
• вода;
• газ;
• канализация;
• отопление.

Важно, чтобы жильё было в хорошем состоянии, не имело видимых дефектов, не находилось в аресте и не было чем-либо обременено. 4

Подайте заявку в другом банке. 

4. Подайте заявку в другом банке. 

Сейчас действует очень много мелких финансовых учреждений, которые остро нуждаются в клиентах. Они довольно лояльны и порой выдают ипотеку даже при плохой кредитной истории.

5. Подтвердите неофициальный доход. 

Если вы сдаете квартиру или получаете другой неофициальный доход, сообщите об этом работнику банка и предоставьте ему документы, которые подтвердят ваши слова.

6. Расскажите о неофициальных доплатах. 

Если вам доплачивают из «серой кассы», нужно не только упомянуть об этом, но и попросить у работодателя подтверждения.

Пути выхода

Что делать, если отказали в ипотеке в Сбербанке?

Тем более, если вы считаете, что вы классный заемщик, если вы предоставили максимально полный пакет документов, а банк все же отказал, не указав при этом никаких причин, заемщик может попытаться повысить свои шансы на положительный результат уже в другом банке, предприняв определенные меры.

Заемщику необходимо:

проверить свою кредитную историю и по возможности улучшить ее

Необходимо просмотреть свою кредитную историю, которая может быть испорчена не только нерегулярными платежами, но и опечатками, которые могли появиться по вине невнимательных операторов.

Для того чтобы исправить технические ошибки, гражданин может обратиться в банк, который составлял отчет о кредитной истории. Если причиной отказа служит несвоевременные платежи, клиенту следует погасить имеющуюся задолженность и исправно платить их в течение нескольких месяцев. Через некоторое время заемщик снова может попытаться подать заявку на ипотеку.

• поиск новой недвижимости — если отказ получен по причине низкой ликвидности недвижимости, стоит попробовать найти другое жилье, которое соответствует требованиям кредитной организации (следует учесть, что банк быстрее даст кредит на покупку дорогой квартиры, чем на приобретение дешевого домика)
• взять потребительский кредит, как на первоначальный взнос, так и в целом на покупку недвижимости (бывает, что вместо ипотеки лучше взять потребительский кредит — минусом такого займа является недостаточная сумма для покрытия всех расходов на будущее жилье)
• подайте заявки в другие банки (выше уже было сказано, что у каждой кредитной организации есть свои требования к заемщику, а, следовательно, отказом необязательно могли послужить какие-то явные причины, если в одном банке вы получили отрицательный ответ, это не означает, что другой банк поведет себя так же)
• найдите хороших поручителей — если Сбербанк отказывает в оформлении ипотеки по причине нестабильного или низкого дохода, желающий получить кредит может привлечь созаемщиков или поручителей, это послужит дополнительной гарантией для кредитного учреждения, чтобы дать положительный ответ (поручителями могут быть любые физические лица с высоким ежемесячным доходом)
• повышенный первоначальный взнос — также увеличить ваши шансы на получение ипотеки, можно, предложив банку выплатить повышенный первый взнос или подкрепив свои намерения дополнительной недвижимостью в качестве залога
• привлеките кредитного брокера — получить ипотеку помогают кредитные брокеры, однако, следует учесть, что заемщику придется заплатить дополнительную комиссию за их услуги

Помощь кредитного брокера подойдет следующей категории граждан:

• тем, кто не силен в кредитовании
• занятым людям, не имеющим достаточно времени для сбора необходимого пакета документов
• заемщиков, получивших отказ в нескольких банках

Если выполнив все рекомендации, банки отказывают в ипотечном кредите, займ можно попробовать оформить на спутника жизни или кого-то из близких родственников.

Для многих людей ипотека является первым и последним шансом обзавестись собственным жильем, именно поэтому к сбору документов на оформление ипотечного кредита следует подойти с особой тщательностью. Не нужно опускать руки, если с первого раза получен отказ. Заявку можно подать в другой банк, но прежде следует убедиться в положительной кредитной истории.

Рассказать о неофициальных доплатах

Могло быть так, что премии, которые получает Василий, ему платят из «черной кассы» и поэтому он не может их подтвердить документально. Получается, что по справке 2-НДФЛ его официальный доход 65 тысяч, но с премиями он стабильно получает 90.

В таком случае Василию надо честно рассказать банку, что по справке у него один доход, но по факту ему доплачивают и заработок у него выше. Банк уточнит у работодателя полный доход Василия.

Банк не собирается устраивать проблемы работодателю Василия. Его задача — понять реальную платежеспособность потенциального клиента. Если доход подтвердится, банк одобрит ипотечный кредит. Никто не пойдет в ФНС докладывать, что ООО «Ромашка» недоплачивает взносы.

Запрос по форме банка будет использован только как подтверждение дохода. Банк обязуется обеспечить конфиденциальность этой информации

Запрос по форме банка будет использован только как подтверждение дохода. Банк обязуется обеспечить конфиденциальность этой информации.