Знаток Финансов

Рефинансирование ипотечного кредита АИЖК

Условия предоставления услуги рефинансирования

  • заёмщику предоставляется право перекредитования в следующих случаях:
  • оформление ипотечного кредитования произошло не менее 6 месяцев назад;
  • у заёмщика нет задолженностей по кредиту;
  • имеющиеся просрочки выплат не превышают тридцати календарных дней.

Для рефинансирования ипотечного кредитования, заёмщику необходимо обратиться в АО «Дом РФ». Данное Агентство частично либо в полном объёме оплатит ипотеку, взятую клиентом у другого банковского учреждения.

Заёмщик имеет право переоформления ипотеки с выгодными условиями.

Банками предлагаются несколько программ:

  • Рефинансирование;
  • Перекредитование.

Данные услуги могут предоставляться клиентам в разных валютах.

Для того чтобы получить право рефинансирования в АИЖК, заёмщик обязан выплатить не менее 20% первоначального взноса, а сумма кредита не должна быть выше 80% от стоимости жилья, оформленного через ипотечное кредитование.

Оформить перекредитование в АИЖК имеют возможность социально защищённые слои населения – это многодетная семья, семья, которая воспитывает ребёнка — инвалида и граждане проживающие в квартире, подлежащей сносу.

Максимальный размер кредита устанавливается согласно региону, в котором оформляется данная услуга. Минимальная сумма кредита составляет 300.000руб.

Для погашения ипотечного кредитования могут использоваться денежные средства с материнского капитала. Функционирующая программа в АИЖК, под названием «Жильё для российской семьи» осуществляет рефинансирование займа, оформленного в каком-либо другом кредитном учреждении.

Заёмщиком кредита в АИЖК может быть дееспособный гражданин в возрасте от 21до 65лет. При этом у него должны быть официальный доход и залоговое имущество.

Присутствие поручителя станет преимуществом в решении одобрения кредита.

Особенности рефинансирования через АИЖК

При перекредитовании через АИЖК следует учесть один момент, который может привести к финансовым потерям со стороны заемщика. Если ипотека рефинансируется банком-кредитором по агентскому соглашению с Дом.рф. по схеме напрямую со счета АИЖК, а не счета банка, то заемщик может утратить право на возврат налогового вычета.

Для сохранения вычета, клиент обязан проводить рефинансирование в банке, а не другой организации, которая не является банком. При максимальной сумме в 3 млн. рублей налог, который возвращает государство заемщику, составляет 390 тысяч. Именно такую сумму может потерять клиент, если проведет рефинансирование в компании, которая не работает по лицензии банка.

Избежать этого можно, если оформить рефинансирование в любом другом банке. Можно также уточнить, с какого счета банковского или небанковского будет выдана сумма для перекредтования.

На сайте Бробанк размещены несколько программ рефинансирования, которые предлагают крупнейшие банки РФ. Их программы способны помочь клиентам сэкономить время и сумму переплат, по сравнению с первоначальным договором.

Рефинансирование кредитов от Росбанк

Макс. сумма 3 000 000Р
Ставка От 6,9%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение 1 день

Рефинансирование кредитов МТС Банк

Кред. лимит 5 000 000Р
Проц. ставка От 9.9%
Без процентов До 5 лет
Стоимость 50 000 руб.
Кэшбек От 20 лет
Решение От 1 мин.

Рефинансирование кредитов Открытие

Кред. лимит 5 000 000Р
Проц. ставка От 8.5%
Без процентов До 5 лет
Стоимость 50 000 руб.
Кэшбек От 21 года
Решение От 3 мин.

Рефинансирование кредитов Альфа-Банк

Кред. лимит 3 000 000Р
Проц. ставка От 9.99%
Без процентов До 7 лет
Стоимость 50 000 руб.
Кэшбек От 21 года
Решение От 15 мин.

Что такое АИЖК

Аббревиатура АИЖК расшифровывается как «Агентство ипотечного жилищного кредитования». Акционерное общество с марта 2018 года имеет название «ДОМ. РФ». Основателем является Правительство РФ, создано общество было в 1997 году. Все акции принадлежат Правительству.

Основной целью создания является поддержка жилищного сектора России, повышение доступности недвижимости для жителей страны. Одно из основных направлений деятельности АИЖК – развитие ипотечного рынка, а также рефинансирование ипотеки по относительно низкой ставке.

Преимущества:

  • Организация работает с государственными и социальными программами по кредитованию.
  • С клиента не берется скрытых комиссий.
  • Имеются различные программы кредитования.
  • Есть услуга рефинансирования.
  • Клиенту не предлагаются дополнительные услуги.
  • Заявку можно оформить онлайн.
  • Предлагается расчет ставки с использованием приложения «калькулятор».

АИЖК предлагается множество программ ипотеки, которые представлены на официальном сайте. В том числе, возможно рефинансирование военной ипотеки, оформление жилья с использованием материнского капитала.

Порядок оформления кредита в АИЖК

Для рефинансирования ипотечного кредитования необходим следующий пакет документов:

  • договор, который был заключён с банковским учреждением при получении ипотеки;
  • график погашения кредита;
  • справка об оставшейся сумме кредита, выданная банком;
  • договор о страховке;
  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • свидетельство о рождении ребёнка;
  • справка с места работы;
  • налоговая декларация;
  • закладная на жильё, приобретённая на ипотечные денежные средства;
  • заявление на получение кредита.

Процедура рефинансирования ипотечного кредитования осуществляется в том случае, если у клиента нет просрочки платежей, выплаты происходили согласно установленному графику погашения займа.

Если заёмщиком были допущены нарушения в процессе погашения кредита, то в перекредитовании будет отказано.

Стоит отметить, что те заёмщики, у которых ипотечный кредит оформлен на приобретение жилья в строящемся доме, то в рефинансировании будет отказано, до тех пор, пока строительство не будет завершено.

Новости по теме

09 мая 2020 Нефтяной оптимизм и кредитный пессимизм. Пресс-конференция главы ЦБ

8 мая Эльвира Набиуллина выступила с традиционным анализом ситуации в экономике из-за коронавируса.

08 мая 2020 Забудешь — штраф. Власти Москвы научат носить перчатки

С 12 мая в Москве обязали жителей носить в общественных местах не только маску, но и перчатки. Как правильно носить перчатки, чтобы защититься от коронавируса и не нарваться на штраф, расскажет «Выберу.ру».

08 мая 2020 Хотели пособия — получите маски. Средства защиты стоят дороже МРОТа

Ношение масок и перчаток всё-таки помогает защититься от коронавируса, поэтому всё больше российских регионов вводят у себя режим обязательного ношения защитных средств в общественных местах и в транспорте. Не носишь маску — получаешь штраф. Но что делать, если на маску просто нет денег?

Все новости банков

Список требований

Требования к заемщикам:  рефинансирование ипотеки в АИЖК доступно дееспособным гражданам РФ возрастом 21-65 лет (25 лет — для участников НИС). Обязательным требованием для трудоустроенных лиц является необходимость подтвердить занятость на текущем месте работы сроком более 6 месяцев, для ИП — ведение безубыточной предпринимательской деятельности более 2 лет. Участие в сделке могут принять супруги или близкие родственники — максимум 4 созаемщика. Список залогодателей может быть изменен

Однако важно, чтобы один заемщик нового займа выступал в той же роли по прежнему кредиту

Требования предыдущему займу включают 3 основных критерия: рефинансирование предшествующего кредита проводится при соблюдении следующих условиий:

  • внесены обязательные взносы за 6 процентных периодов;
  • отсутствуют неоплаченные платежи сроком более месяца;
  • отсутствие реструктуризации.

Требования к первичной недвижимости. При перекредитовании ипотеки на недвижимость на этапе возведения, необходимо подготовить договор долевого участия в строительстве или уступки прав требования на недвижимость, соответствующие нормам ФЗ №214. Объект также должен быть аккредитован АО «АИЖК».

«АИЖК» располагает широким перечнем аккредитованных объектов. Можно аккредитовать любой иной объект.

Требования к вторичной недвижимости включают:

  • наличие отметки о государственной регистрации (по закладной квартиры/апартаментов);
  • расположение объекта на территории РФ;
  • подключение к централизованным или автономным системам подачи электроэнергии, газа, тепло-, водоснабжения, канализации;
  • исправность окон, крыши (для жилья, расположенного на последних этажах), входных дверей;
  • отсутствие постановки на учет для проведения капремонта с отселением;
  • износ менее 70%;
  • наличие каменного (бутового, бутобетонного, кирпичного) или железобетонного фундамента;
  • проведение перепланировки с соблюдением требований российского законодательства (с документальным подтверждением);
  • исключено использование деревянных межэтажных перекрытий.

Программы

Государственная организация предлагает различные комфортные программы:

Новостройка

Это предложение на приобретение в ипотеку недвижимости в новом, построенном или еще строящемся доме. Взять ипотеку в этом случае можно только на жилье эконом-класса. Чем меньше срок кредита и больше первый взнос, тем лучше условия.

Малоэтажное жилье

Это предложение отличается большим ассортиментом вариантов. Есть возможность под эти условия оформить даже земельный участок при условии, что на нем в ближайшем времени появиться жилой дом. АИЖК рефинансирование в этом случае может продлить срок выплат до 30 лет, но только, если этот срок закончится, когда заемщику исполниться 65 лет. Ставка АИЖК условия рефинансирования ипотеки по этим двум системам может быть снижена при соблюдении некоторых условиях, которые каждому заемщику предлагаются индивидуально.

Простая, стандартная

Это предложение поможет приобрести недвижимость на первичном/вторичном рынке, а также на рефинансирование ипотеки, взятой в других банках.

Военная ипотека

Эта система создана специально для военнослужащих, которые вступают в специальную накопительную программу. Правда в этом случае есть некоторые лимиты, о которых можно узнать у специалистов агентства или на сайте компании.

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

В 2020 году многие военнослужащие, которые выплачивают военную ипотеку, столкнулись с финансовыми трудностями, связанными с недостаточным финансированием НИС со стороны государства. Индексация выплат не перекрывает инфляцию, за счет чего объем ежемесячных взносов по кредиту становится недостаточным. Некоторые заемщики в связи с этим вынуждены доплачивать разницу из своих средств. Другим выходом из этой ситуации может стать рефинансирование военной ипотеки. Рассмотрим особенности и этапы данной процедуры.

Как выбрать лучший банк

На странице финансового портала Выберу.ру представлены программы в Новинках по рефинансированию ипотеки для военнослужащих в 2020 году. Выгодными условиями отличаются продукты Промсвязьбанка, Открытия, Россельхозбанка, ВТБ, Газпромбанка и др.

Важно! Выгодным можно считать только тот кредит, процентная ставка по которому ниже, чем у действующего займа, примерно на 2,5-2,8%. Чтобы вам легче было сориентироваться и выбрать лучший вариант, рассмотрите условия банковских программ, опубликованных на странице

Сопоставьте параметры, которые указаны в карточке каждого продукта:

Чтобы вам легче было сориентироваться и выбрать лучший вариант, рассмотрите условия банковских программ, опубликованных на странице. Сопоставьте параметры, которые указаны в карточке каждого продукта:

  • размер процентной ставки;
  • сумму ежемесячного платежа;
  • общую сумму к возврату;
  • размер первоначального взноса.

Чтобы увидеть более полную информацию, нажмите «Подробнее» во вкладке интересующего вас жилищного кредита. На открывшейся странице будут перечислены требования, которые предъявляются к клиенту, указан перечень документов, которые потребуются для переоформления займа.

Важно! Используйте кредитный калькулятор нашего портала, чтобы произвести вычисления быстро и точно

Порядок оформления

Если вы определили программу рефинансирования военной ипотеки в 2020 году, которая вам подходит, дальнейший порядок действий может быть следующим:

  • подготовка сканов необходимых документов. К ним относятся анкета-заявление, паспорта участников сделки (супругов и других созаемщиков, если они участвуют в сделке, справки о доходе, ИНН, СНИЛС, документы на действующую ипотеку);
  • визит в офис с документами после получения предварительного согласия (для этого прямо сейчас вы можете оформить онлайн-заявку на нашем финансовом портале);
  • еще один визит в банк после того, как будет проверена подлинность предоставленных бумаг.

Важно! Следует учитывать те расходы, которыми сопровождается оформление сделки (на оценку недвижимости, нотариальные услуги, госпошлину за регистрацию нового договора и пр. После получения закладной на квартиру через МФЦ следует снять обременение с недвижимости и наложить новое обременение (в том финучреждении, где вы получили рефинансирование)

После получения закладной на квартиру через МФЦ следует снять обременение с недвижимости и наложить новое обременение (в том финучреждении, где вы получили рефинансирование).

Далее следует дождаться поступления средств на счет для закрытия старого кредита и начать платить по новом графику.

Какие документы и справки потребуются?

Для участия в программе придется потратить время и собрать большой пакет документов. В него входят как оригиналы, так и копии бумаг, а также нотариально заверенные документы (например, доверенность, если она использовалась либо согласие супруга (и) на передачу жилья в ипотеку).

В банк нужно предоставить:

  • анкету-заявление (оригинал);
  • справку с работы о доходах (оригинал);
  • копию паспорта, СНИЛС (простая копия);
  • военный билет (для мужчин до 27 лет) (простая копия);
  • копия трудовой книжки (заверенная работодателем);
  • свидетельства о рождении детей заемщика (простая копия).

Дополнительно потребуется:

  • копия кредитного договора и справка о состоянии задолженности;
  • копия договора участия в долевом строительстве и уступки прав требования по ДДУ;
  • отчет об оценке недвижимости (если жилье уже достроено) (оригинал);
  • правоустанавливающие документы на недвижимость (копии);
  • технический паспорт БТИ (оригинал).

Для многих документов существует свой срок действия. Например, справка о состоянии задолженности должна быть совсем новой (не более двух недель), а отчет оценщика сделан не более чем 6 месяцев назад.

Документы о залоговой недвижимости могут быть поданы только после предварительного одобрения банком заявки, чтобы заемщик не тратил деньги напрасно на оценку жилья. Естественно, если квартира еще не достроена и права собственности на нее не оформлены, то такие документы как отчет оценщика, техпаспорт БТИ или договор купли-продажи — не понадобятся.

Про документы для рефинансирования ипотеки, а также про оформление договора, написано здесь.

Порядок действий для оформления перекредитования

Желающие получить рефинансирование должны заполнить заявку на сайте АИЖК или банка-партнера. Одновременно придется потратить время на сбор справок и других документов, подтверждающих наличие кредита, право на участие в льготной программе, а также платежеспособность.

Процедура рефинансирования ипотеки:

  1. Одобрение заявки банком и АИЖК.
  2. Подписание кредитной документации.
  3. Погашение старой ипотеки новым кредитором.
  4. Обременение квартиры в пользу нового кредитора.
  5. Погашение кредита по новой ставке (от 6-9,5% годовых).

Кредитные средства переводятся в счет погашения старого кредита заёмщика после подписании кредитной документации. Далее с недвижимости снимается обременение и после подписания договора ипотеки с новым кредитором регистрируется новое. Договор об ипотеке с отметкой о госрегистрации и закладную необходимо предоставить в банк в течение 60 дней с даты предоставления кредита.

Важно! Рефинансирование имеет смысл только, если разница между ставками весьма существенная — не менее двух процентных пунктов.

Переходя на обслуживание в другой банк, заемщик теряет возможность в будущем рефинансировать кредит по еще более низкой ставке, так как кредиторы с осторожностью относятся к заемщикам с опытом реструктуризации или рефинансирования займов

Требования к клиентам

Стать участником программы рефинансирования ипотечного кредита от АИЖК может гражданин РФ от 21 до 65 лет. Верхняя планка означает, что на момент выплаты ссуды заемщик должен быть не старше указанного возраста.

Клиент должен быть готов подтвердить свое трудоустройство и уровень дохода. Агентство принимает справки 2-НДФЛ и бумаги по особой форме, которая утверждена в организации. Для индивидуальные предприниматели должны предъявить налоговую декларацию за 2 последних года. Документ должен отражать доходы представителя малого бизнеса.

Обязательным условием для рефинансирования ипотеки является положительная кредитная история. У заемщика не должно быть просрочек по выплатам более 30 дней за 6 месяцев и более 60 дней за 2 года.

Для подачи заявки необходимо собрать стандартный набор документов. Кроме паспорта и справки с места работы о доходах потребуется предоставить свидетельство о собственности на приобретенную в ипотеку квартиру, оценочный альбом, кредитный договор и выписку по текущей задолженности и ее остатку в другом банке.

Заемщику предложат оформить страховку на недвижимость, являющуюся предметом залога. Это обязательное условие перекредитования. Кроме того, клиент может застраховать свою жизнь. В этом случае процентная ставка по ссуде будет снижена.

Рефинансируя ипотеку, нужно хорошо просчитать все возможные плюсы и минусы такого шага. Ежемесячный платеж будет снижен за счет более низкой ставки, но общая переплата в большинстве случаев вырастет, потому что человек вновь берет ипотечный кредит, только с более гибкими условиями. Но платить его придется дольше за счет более длительного срока погашения.

Абсолютная выгода в такой ситуации возможна только при постепенном частичном досрочном закрытии займа. В АИЖК это возможно без комиссии.

Когда возможен отказ?

Отказ в рефинансировании вполне возможен, если у заемщика в прошлом были большие просрочки по кредиту или он не соответствует требованиям АИЖК.

Например, родившийся ребенок еще не получил свидетельство с отметкой о гражданстве РФ либо появился на свет не в тот временной период, который предназначен для возможности участия в программе.

Типичные причины для отказа:

  • низкие доходы;
  • плохая кредитная история;
  • небольшой стаж работы или убытки в бизнесе ИП;
  • отсутствие гражданства РФ;
  • неликвидный залог.

Серьезное значение имеет и платежеспособность клиента: если выяснится, что доходы заемщика изменились и он может не справиться с оплатой займа, то ему также будет отказано.

Вызовут вопросы также неоправданно большие расходы клиента(их требуется описать в анкете-заявке). Если у заемщика уже оформлено много других кредитов, то возможно банк не захочет взять заемщика, который большую часть своего заработка тратит на их оплату.

О том, кто может рассчитывать на рефинансирование ипотеки и в каких случаях и по каким причинам возможен отказ, говорится здесь.

Что предпринять в таком случае?

Если у заемщика плохая кредитная история, то получить возможность рефинансирования можно только спустя 1-2 года безупречного выполнения кредитных обязательств. Но если были просрочки более месяца, то скорей всего исправить ситуацию уже будет нельзя, так как это противоречит Стандартам АИЖК.

Если же у заемщика низкая заработная плата, то можно привлечь созаемщиков или подтвердить наличие дополнительных доходов (от работы по совместительству, фриланса и пр.).

Важно! Программы рефинансирования с господдержкой банки начнут предлагать только во второй половине 2018 года. Это связано с требованием АИЖК перекредитовывать кредиты, взятые не ранее чем 6 месяцев назад.. АИЖК предлагает выгодные условия рефинансирования

Уже с середины 2018 года можно будет перекредитовать ипотеку под 6% годовых на первые три-восемь лет. Но столь лояльные условия могут рассчитывать только те семьи, которые оформляли ипотечный кредит недавно и обзавелись детьми в период с 2018 по 2022 год

АИЖК предлагает выгодные условия рефинансирования. Уже с середины 2018 года можно будет перекредитовать ипотеку под 6% годовых на первые три-восемь лет. Но столь лояльные условия могут рассчитывать только те семьи, которые оформляли ипотечный кредит недавно и обзавелись детьми в период с 2018 по 2022 год.

Рефинансирование военной ипотеки по льготной ставке

Отдельно следует рассмотреть ситуацию, когда заемщик-военнослужащий собирается использовать перекредитование ипотеки, оформленной с использованием средств НИС. В этом случае могут возникнуть определенные сложности.

Для военнослужащих уже начиная с осени 2019 года стало доступно рефинансирование жилищного займа по ставке 4,9%. Программа доступна тем заемщикам, в семьях которых с 2018 года появился второй (или последующий) ребенок.

При этом военная ипотека должна быть оформлена на квартиру в новостройке. Главное условие — приобретение недвижимости у юридического лица. При этом жилье может располагаться как в строящемся доме, так и в уже сданном в эксплуатацию. Кроме того, заемщик может оформить рефинансирование военной ипотеки на покупку земельного участка под строительство дома по договору долевого участия (условие актуально для территорий ДВФУ).

Участвовать в программе семейной ипотеки могут не все заемщики, оформившие жилищный кредит с использованием средств НИС. Чтобы осуществить рефинансирование, необходимо, чтобы недвижимость была приобретена по ДДУ или ДКП.

Трудность в перекредитовании может возникнуть в том случае, если договор целевого жилищного займа оформляется одновременно с предварительным договором долевого участия или купли-продажи. В этом случае Росвоенипотека согласовывает пакет соглашений в комплексе, после чего одобряется рефинансирование ипотеки с господдержкой в 2020 году. Если участие в долевом строительстве предварительное, то с перекредитованием могут возникнуть трудности, т. к. нельзя будет обосновать цель — покупку недвижимости.

При этом рефинансирование военной ипотеки на покупку уже сданной в эксплуатацию недвижимости в новостройке тоже может быть затруднено. Проблема возникает в том случае, если недвижимость покупается у инвестфонда или управляющей компании. По правилам госсубсидия предоставляется по военной ипотеке, если приобретать жилье напрямую от застройщика.

Что за внезапные изменения с вычетом по процентам?

Никаких внезапных изменений нет. В налоговом кодексе нет поправок по поводу имущественных вычетов при покупке квартиры. Все как было раньше, даже год назад и больше. Просто Минфин выпустил очередное письмо насчет вычета по уплаченным процентам.

Он напомнил, что вернуть 13% от суммы процентов при рефинансировании кредита на жилье можно, только если этот кредит выдал банк. То есть у организации, с которой заключен договор рефинансирования, должна быть лицензия на банковскую деятельность.

Важно! По первоначальному кредиту проценты можно платить не только банку, но и, например, работодателю — то есть тому, кто дал заем. А вот при рефинансировании необходим договор именно с банком

Это сложно понять из огромного пункта статьи 220 НК о вычетах по процентам, но работает это именно так.

Условия рефинансирования ипотеки по льготным ставкам

Перечислим основные особенности перекредитования с господдержкой при рождении второго и третьего (последующего) ребенка. У льготной семейной ипотеки следующие условия:

  • Появление ребенка на свет не ранее 1 января 2018 года. Таким образом, семьи, в которых все дети родились до этого дня, не могут претендовать на льготные условия рефинансирования.
  • Приобретение жилья в новостройке. Субсидия не распространяется на покупку квартиры на вторичном рынке. Продавцом при этом может быть только юридическое лицо.
  • Первоначальный взнос по жилищному займу (как и раньше) составляет 20% и выше. Этот процент зависит от условий кредитования в том или ином банке.
  • Кредитно-финансовая организация, предоставляющая ипотеку, должна сотрудничать с АИЖК. Агентство предоставляет часть средств заемщику для выплаты долга.
  • Минимальная сумма заемных средств составляет 500 тысяч рублей, максимальная — 3 млн. Это условие действует для всех субъектов РФ, за исключением Москвы, Подмосковья, С.-Петербурга и Ленинградской области, где недвижимость может стоить дороже. В этих регионах возможна ипотека на суму до 8 млн рублей.
  • Заемщик обязан оформить страхование залогового имущества.
  • Минимальный срок выплаты льготной семейной ипотеки составляет 3 года, максимальный — 30 лет.
  • Оформить договор могут родители в возрасте от 21 года (на момент получения жилищного займа) до 65 лет (на момент погашения кредита).

Финучреждения могут выдвигать свои условия рефинансирования. От уровня процентной ставки по кредиту будет зависеть величина ежемесячной выплаты, которая, в свою очередь, не должна превышать 50% семейного дохода за тот же период времени. При этом банки не вправе менять базовые условия льготного перекредитования.

Важно! Кредит при этом не должен быть уже рефинансирован ранее. При этом для льготного перекредитования не имеет значения, был ли заключен ипотечный договор до 2018 года или после.. Еще одно важное условие — отсутствие просрочек при погашении действующего жилищного займа

Банки одобряют рефинансирование семейной ипотеки только кредитоспособным и добросовестным плательщикам. Если семья допускала задолженности при погашении кредита, рассчитывать на одобрение заявки на рефинансирование будет трудно

Еще одно важное условие — отсутствие просрочек при погашении действующего жилищного займа. Банки одобряют рефинансирование семейной ипотеки только кредитоспособным и добросовестным плательщикам

Если семья допускала задолженности при погашении кредита, рассчитывать на одобрение заявки на рефинансирование будет трудно.

Важно! Жилищный заем предоставляется в рублях. Если ранее оформленная ипотека была получена в долларах или евро, после процедуры рефинансирования сумма будет переведена в отечественную валюту по текущему курсу ЦБ.. Раньше льготная ставка определялась в зависимости от количества детей

После появления на свет второго ребенка она давалась на три года, после рождения третьего — на пять лет. После нововведения от 28.03.2019 льготная ставка дается на весь период выплаты ипотечного займа

Раньше льготная ставка определялась в зависимости от количества детей. После появления на свет второго ребенка она давалась на три года, после рождения третьего — на пять лет. После нововведения от 28.03.2019 льготная ставка дается на весь период выплаты ипотечного займа.

Для справки. Принятые меры направлены на стимулирование рождаемости и исправление демографической ситуации в стране в целом. Ранее действовавшие программы льготного ипотечного кредитования были пересмотрены. Во многом это связано с тем, что они не доказали своей эффективности.

Если говорить о том, как изменилась процентная ставка, то она зависит не только от количества детей в семье, но и от региона. Базовый показатель для большинства субъектов федерации в 2020 году остался прежним — 6 процентов. При этом для граждан, проживающих на Дальнем Востоке, ставка стала еще ниже — 5%.

В качестве основного заемщика может выступать один из родителей. Если ребенок воспитывается в приемной семье, льготную ипотеку может оформить опекун. Если кредитополучатель состоит в официальном браке, второй супруг автоматически становится созаемщиком. При этом на него не распространяются условия о рождении детей.

При чем здесь «Дом-рф» и господдержка?

У «Дом-рф» нет банковской лицензии (ба-дум-тс-с-с!). То есть «Дом-рф» — это не банк. И хотя у этой организации учредитель правительство — то есть она фактически контролируется государством, выдает господдержку и реализует разные льготные госпрограммы для покупки жилья, — это не банк.

Минфин напоминал об этом уже несколько раз

И мы тоже просили обращать внимание при рефинансировании кредитов и объясняли, что так можно потерять право на вычет. Это было полгода назад, а напоминаниям Минфина и того больше

Если рефинансировать кредит в «Дом-рф» (или когда эта структура называлась АИЖК) — а там много разных программ для ипотечников, — то вычет по процентам, уплаченным именно этой организации, получить нельзя. Фактически семья, которая брала ипотеку на новостройку и получала вычет по процентам, а потом взяла господдержку и рефинансировала кредит в АИЖК, потеряла право возвращать 13% от процентов по ипотеке каждый год.

Такое условие было всегда, и оно работает не только для «Дом-рф». Вообще любое рефинансирование не в банке лишает ипотечников права на вычет по процентам. Просто с АИЖК это было не так очевидно. Многие заемщики даже не подозревали, что у организации, которая выдает ипотеку с господдержкой наравне с банками, может не быть лицензии и есть риск лишиться вычета.

Оформление рефинансирования ипотеки

Перед тем, как преступить к оформлению рефинансирования, заёмщику необходимо выбрать подходящую программу.

  1. «Стандартная». Представляет собой программу, предоставляющая возможность приобретения первичного и вторичного жилья. При оформлении ипотеки, учитывается доход привлекаемых созаёмщиков (до 3-х человек).
  2. «Новостройка». Данную программу обычно используют заёмщики, которые приобретают жилплощадь на первичного рынка. 7,9% — минимальная процентная ставка.
  3. «Военная ипотека». Этой программой могут пользоваться только военнослужащие, которые участвуют в ипотечной накопительной системе. Программа предусматривает получение кредита до 2‑х млн.руб.
  4. «Материнский капитал». Семьи, которые обладают материнским капиталом, имеют возможность приобретения квартиры. «Дом РФ» предоставляет возможность таким клиентам повысить размер займа на сумму имеющегося материнского капитала. Что позволяет купить наиболее благоустроенную квартиру.
  5. «Переменная ставка». Жильё приобретается на первичном либо вторичном рынке. Процентная ставка напрямую зависит от размера процента рефинансирования Центрально банка. При оформлении документов на кредит, ставка в договоре не фиксируется. Раз в 3 месяца она изменяется.
  6. «Залоговое жильё». Применяя данную программу заёмщик имеет право приобрести только то жилищную площадь, которая принадлежит АИЖК. Ставка снижается на 3⁄4 от размера процентной ставки Центробанка России.

Где получить кредит

Процесс оформления рефинансирования осуществляется в несколько этапов:

  • собирается полный пакет необходимых документов;
  • если заёмщику было одобрено рефинансирование, то ему необходимо обратиться в банковское учреждение, в котором была получена ипотека и запросить выписку об оставшейся сумме долга;
  • «Дом РФ» предоставляется копия кредитного договора;
  • досрочно погашается ипотека, взятая в другом банке;
  • приобретённая квартира переводится под залог в АИЖК.

Срок проведения рефинансирования составляет около трёх рабочих дней.

Так, если процентная ставка будет ниже настоящей на 1%, то рефинансирование станет выгодным решением. Для более точных и быстрых подсчётов, можно воспользоваться калькулятором на официальном сайте, который в онлайн режиме проведёт все подсчёты.

Ипотечный калькулятор

Перед заёмщиком имеются некоторые обязательства:

  • Осуществлять оплату кредита согласно графику погашения, без просрочек;
  • В случае заключенного договора об имущественном страховании, необходимо периодически вносить взносы;
  • Об изменении места жительства, смене номера телефона рекомендуется сообщать кредитору, чтобы оставаться на связи.

В целом, воспользоваться услугой перекредитования в «Дом РФ» будет верным решением.

Немногие банковские учреждения могут предложить такие низкие  процентные ставки, а значит, заёмщику выгодно рефинансировать свою ипотеку.

Кроме того, использование материнского капитала является привлекательной возможностью для многих семей.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.