Зарплатные карты: возможные проблемы

Тарифы для ИП

Индивидуальные предприниматели без наемных работников в рамках этого продукта снижают комиссию по перечислениям до 0,3%. Это происходит благодаря тому, что при формировании реестра для зачисления, предприниматель обозначает цели перевода как «прочие выплаты».

Банковская карта будет выпущена бесплатно, не придется платить за первый год ее обслуживания. Правда, это не касается пластиковых карточек «Аэрофлот», их стоимость обслуживания – 450 рублей. Тарифные условия для представителей малого бизнеса в рамках зарплатного проекта могут быть различными.

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе

Хотите попробовать?

Важно! Тарифы сильно зависят от того, к какому классу относится карта. Самым экономичным в плане обслуживания является пластик Maestro/Visa Electron

Плата за обслуживание обойдется всего лишь в 300 рублей.

Класс повыше у Visa Classic/MasterCard Standard. Годовое обслуживание в рамках зарплатного проекта составляет 750 рублей.

Наличные, не выходящие за определенный суточный лимит, выдаются Сбербанком бесплатно. За сверхлимитное снятие придется доплатить. Комиссия составит 0,5% от полученной суммы. Если деньги сняты в кассах других банковских учреждений, ИП потеряет 0,75%.

Суточный лимит на получение наличных составляет 50 тыс. руб., а ежемесячный – 500 тысяч. Это относится к картам Maestro/Visa Electron. При пользовании пластиковыми карточками классом выше цифры иные – 150 тысяч рублей ежедневно и полтора миллиона в месяц.

Выводить наличные средства, пока не будет исчерпан суточный лимит, можно без выплаты комиссионных сборов. Каким будет обслуживание этих операций, зависит от типа карты. Пользование овердрафтной линией обойдется в 20%. В случае просрочки с внесением платежа эта сумма увеличивается до 40%.

Может ли сотрудник получать зарплату без подключения к зарплатному проекту

Работники имеют право выбирать способ получения заработной платы. Если у них нет банковской карты и они не хотят её оформлять, вам придется оплачивать их труд наличными из кассы. А если у них уже есть счет в банке, вы не можете навязывать им зарплатный проект и карту конкретного банка. Работник просто приносит заявление со своими реквизитами в бухгалтерию, по которым вы обязаны перечислять деньги.

Но обо всем можно договориться. И если препятствий к этому нет, то первого способа лучше избегать (это долго и дорого). А вот оплата труда безналичным способом даст ряд преимуществ и вам, и работнику. Например:

1. Вам не нужно подстраиваться под режим работы банка. Деньги могут быть зачислены сотруднику даже в выходной день, когда он закрыт.
2. Снижаются риски, связанные с транспортировкой больших сумм.
3. Если сотруднику понадобятся наличные — он может в любой момент снять их через банкомат без комиссии, в то время как вам нужно будет платить за обналичивание по чековой книжке.

Зарплатная карта Росбанка — что из себя представляет

Росбанк зарплатная карта — выгодное предложение для клиентов, которое предоставляется бесплатно. Финансовое учреждение предлагает оформить ее на индивидуальной основе или в рамках проекта компании. Лица, которым заработная плата начисляется на карточки банка, получают льготные условия кредитования и обслуживания.

Пластиковая карта предоставляется в рамках зарплатного проекта, который имеет такие преимущества не только для сотрудников, но и для руководителей:

1. Сотрудники финансового учреждения не будут сталкиваться с задержками зарплаты по вине организации. Банк обязуется исполнять платежное поручение строго в оговоренные сроки.
2. Лицо может обратиться за обслуживанием в любое отделение банка на территории России.
3. Экономия времени, сокращение накладных расходов и трудовых ресурсов благодаря автоматизации всех процессов.

Росбанком предложен зарплатный проект, предусматривающий бесплатное обслуживание клиентов. Сотрудники, имеющие разные должности и доход, могут выбрать карту подходящей категории. Обслуживание в рамках проекта предусматривает выгоду для компании, руководства и подчиненных лиц. Держателям карт и индивидуальным клиентам предлагается целый перечень привилегий.

Преимущества для руководителей и сотрудников

Установленные условия пользования пластиковыми картами для начисления з/п приносят немало положительных сторон руководству и работникам компании. При открытии зарплатного проекта для собственной фирмы в этом финансовом учреждении можно получить бонусы от Росбанка и партнерских компаний.

Руководящее звено получает такие привилегии:

• Собственная телефонная линия
• Выгодные условия страхования клиента при его выезде за пределы России
• Лимиты на снятие наличных средств выше, чем у подчиненных
• Возможность получения статусной карты и открытия счетов в семи доступных валютах (рубль, доллар, евро, юань, йен, швейцарский франк, фунт стерлингов)

Сотрудники могут оценить следующие преимущества з/п карт Росбанка:

• Удобное дистанционное обслуживание благодаря банковскому сервису
• Возможность пользоваться сниженными ставками по ипотеке
• Сотрудники компании, которые являются клиентами Росбанка, могут снимать денежные средства в любых банкоматах без комиссии
• Еще можно оформить карточки с дополнительными возможностями (кэшбек, бонусные баллы на покупку железнодорожных билетов, товаров в супермаркетах)
• Компания Росбанк кредит для зарплатных клиентов предоставляет по сниженной ставке

Тарифы и процентная ставка

При подключении зарплатного проекта можно подобрать подходящий тариф для руководства и подчиненных. Удобнее подбирать пакеты услуг в зависимости от объема зарплаты.

Всего доступно три пакета:

• «Премиальный». Он отличается максимальным набором банковских предложений. При соблюдении всех условий обслуживание бесплатно. Премиум-пакет начисляет на счет 7% годовых.
• «Золотой». Пакет, предлагающий клиенту дополнительные услуги и некоторые привилегии. Бесплатное обслуживание карточки возможно только при соблюдении всех условий пользования. Зарплатная золотая карта Росбанка имеет такие преимущества: на сберегательный счет начисляется до 6%, пользователь имеет четыре счета в разной валюте, кэшбек до 10% на выбранные категории товаров.
• «Классический» — имеет расширенный набор сервисов, предоставляемых по доступной стоимости. При соблюдении условий ежемесячная плата за обслуживание составляет 0 рублей. На счет начисляется 5% годовых.

*цены актуальны на октябрь 2019 года*

Особенности зарплатной карты

Зарплатные карты – это обычные дебетовые карточки, выпускаемые банками для сотрудников компаний при реализации зарплатных проектов. Они не только позволяют получать заработную плату и другие выплаты от работодателя, а являются полноценным платежным инструментом. Обычно операции по зарплатным картам проводятся исключительно за счет средств клиентов. Но иногда по ним банк предоставляет также лимит овердрафта.

Обслуживание карты, выпущенной по инициативе работодателя, для держателя осуществляется бесплатно. Затраты банка на нее погашаются компанией в соответствии с договором по реализации заработной платы.

Зарплатная карта позволяет осуществлять следующие виды операций:

• оплата покупок в магазинах
• отправка и получение переводов от любых лиц
• снятие наличных в банкоматах

Нередко держателям доступны дополнительные привилегии – более выгодные условия кредитования, повышенный кэшбэк и т. д. Список дополнительных бонусов определяется банком и тарифным планом, по которому обслуживается пластик. Держателем карточки выступает сотрудник компании. Он становится клиентом банка и обслуживание пластика осуществляется на основании договора. Для проведения расчетов к карточке открывается на имя клиента соответствующий счет.

Кредитная карта Росбанка Можно все classic

Подробнее

Кредитный лимит:

1 000 000 руб.

Льготный период:

62 дней

Ставка:
от
26,9%

Возраст:
от
18 до
65 лет

Рассмотрение:
3-5 дней

Обслуживание:

рублей

Оформить

Кредитная карта УБРиР 120 дней без %

Подробнее

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

120 дней

Ставка:
от
31%

Возраст:
от
21 до
75 лет

Рассмотрение:
30 минут

Обслуживание:

1 900 рублей

Оформить

Кредитная карта Халва от Совкомбанк

Подробнее

Кредитный лимит:

350 000 руб.

Льготный период:

1095 дней

Ставка:
от
%

Возраст:
от
25 до
75 лет

Рассмотрение:
30 минут

Обслуживание:

рублей

Оформить

Карта рассрочки Свобода банка Хоум кредит

Подробнее

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

365 дней

Ставка:
от
%

Возраст:
от
18 до
70 лет

Рассмотрение:
15 минут

Обслуживание:

рублей

Оформить

Карта рассрочки «Совесть»

Подробнее

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

365 дней

Ставка:
от
10%

Возраст:
от
18 до
70 лет

Рассмотрение:
15 минут

Обслуживание:

рублей

Оформить

Условия для подключения к зарплатному проекту

Чтобы подключиться к зарплатному проекту Сбербанка для ИП, требуется заключить двусторонний договор. Подробнее ознакомиться с условиями и заполнить заявление можно на официальном сайте финансово-кредитного учреждения. При личном визите в банк следует подготовить пакет документов. Обязательных – три:

• паспорт гражданина РФ;
• ИНН;
• свидетельство установленной формы о том, что конкретное физическое лицо является индивидуальным предпринимателем.

Иногда специалисты банка могут дополнительно запросить некоторые документы. Получив зарплатную карту, ИП сможет быстро понять, что пользоваться ею более выгодно, чем обычной дебетовой, которая была выдана физическому лицу.

Порядок подключения к зарплатному проекту для индивидуальных предпринимателей аналогичен процедуре, которую проходят юридические лица. Все начинается с подачи заявки на сайте банка. Далее нужно следовать определенному алгоритму:

1. Лично встретиться с сотрудником банка.
2. Уточнить все нюансы, взвесить плюсы и минусы.
3. Подписать двустороннее соглашение.
4. Выбрать тип пластиковой карты.
5. Подать заявление, в соответствии с которым требуется выпустить банковскую зарплатную карту ИП.
6. Создать личный кабинет для управления карточкой через интернет-банк.
7. После формирования зарплатной ведомости перечислить деньги.
8. Зафиксировать перевод денег на зарплатную карту.

Подробная инструкция есть на официальном сайте Сбербанка. Если что-то останется непонятным, можно проконсультироваться с персоналом учреждения. Банковская карта, предназначенная для оплаты труда, будет выдана в том отделении, где подавалось заявление, вместе с прилагаемым к ней договором на обслуживание. В дальнейшем в соответствии с поданной ведомостью определенная сумма будет списана с расчетного счета и переведена на счет пластика.

В рамках зарплатного проекта индивидуальные предприниматели могут проводить операции, пользуясь сервисом Сбербанк Онлайн. Чтобы вывести денежные средства, ИП самостоятельно осуществляет формирование реестра. Для этого ему нужно выбрать категорию «Прочие выплаты».

Зарплатные карты принимаются во всех банкоматах Сбербанка. Не имеет значения, какой это регион. Платить комиссию не придется (в пределах установленных лимитов).

Если возникнет необходимость, можно снять любую сумму, доступную на счете. И делать это можно тогда, когда возникла острая необходимость и в наиболее удобное время.

С зарплатной картой на руках можно с помощью информационно-платежного терминала производить безналичные расчеты, оплачивая различные услуги – от мобильной связи, интернета, кабельного и спутникового телевидения до налогов и услуг ЖКХ, а также приобретать товары в магазинах.

Преимущества зарплатных карт для людей

1. Человек бесплатно (в большинстве случаев) получает международную платежную карту, обслуживающуюся на льготных условиях (Как правило — бесплатное обналичивание, бесплатное зачисление всех выплат, и пониженные тарифы на другие виды услуг). В этом заключается основное преимущество зарплатной карты.

2. Зарплатная карта дает возможность более экономно и бережно расходовать семейный бюджет. Для этого необходимо не снимать всю зарплату в день зачисления, а пользоваться ей по мере необходимости.

3. Зарплатную карту очень удобно использовать как средство для хранения резервов личного или семейного бюджета, она практически идеально подходит для этого, благодаря низким тарифам и быстрой доступности средств.

4. В случае начисления процентов на остаток средств зарплатная карта может служить дополнительным источником пассивного дохода, пусть даже небольшого, но это лучше, чем вообще ничего.

5. Зарплатные карты, благодаря их льготным тарифам, удобно использовать как инструмент для совершения других банковских операций: отправки платежей, получения и отправки денежных переводов, перечисления средств друг-другу, пополнения счетов мобильных операторов, вывода средств из электронных платежных систем и т.д.

6. Владельцы зарплатных карт, совершающие с ними определенные операции, автоматически становятся участниками всевозможных розыгрышей и лотерей, проводимых как платежными системами, так и конкретными банками-эмитентами. А шанс выиграть какой-нибудь приз (среди которых часто бывают и очень существенные, например, путевки и билеты на крупнейшие международные спортивные состязания или концерты) — это всегда лучше, чем его отсутствие.

7. Некоторые банки могут устанавливать на зарплатную карту кредитный лимит (овердрафт), что позволит пользоваться кредитом на гораздо более выгодных условиях, чем в случае с традиционными кредитными картами. Установленный кредитный лимит можно использовать в качестве дополнительного резерва при возникновении непредвиденных ситуаций, но злоупотреблять им и жить в кредит я бы категорически не советовал.

Это все, что я хотел сегодня рассказать про преимущества и суть зарплатных карт. Конечно же, оптимально выгодно (для себя, а не для банка!) использовать зарплатную карту может только человек, чья финансовая грамотность находится на достаточно высоком уровне. Сайт Финансовый гений создан именно с целью повышения уровня финансовой грамотности населения. Оставайтесь с нами и учитесь вести грамотное управление личными финансами. До новых встреч!

Как сменить банк и карту для получения зарплаты

Обычно при трудоустройстве на новое место работнику автоматически заводят карточку банка, с которым сотрудничает работодатель. Но согласно закону №333-ФЗ сотрудник вправе в любой момент сменить карту и банк. Правильный алгоритм действий включает 3 этапа.

Открыть карточный счет

Нужно выбрать подходящий банк, тип карточки, тариф. Заказать банковский пластик можно двумя способами:

1. Лично. Необходимо посетить офис банка, написать заявление на открытие счета, предоставить паспорт. Неименной пластик можно получить в день обращения.
2. Онлайн. При оформлении заявки клиент указывает паспортные данные, а при получении заказа предъявляет паспорт.

Написать заявление работодателю

По закону заявление о смене реквизитов для получения заработной платы может быть подано в бухгалтерию не позднее, чем за 5 дней до очередного перечисления денежных средств. В заявлении необходимо указать:

• просьбу о смене банка и карты;
• платежные реквизиты;
• дату составления;
• личную подпись.

Официальное оформление

То, что заработная плата будет перечисляться на новый карточный счет, должно иметь документальное отображение. Для этого вносятся соответствующие изменения в трудовой договор сотрудника или составляется дополнительное соглашение. После этого выплаты начинают поступать по указанным реквизитам.

Что делать с картой после увольнения

Часто выдается по месту работы без визита в офис банка. Это удобно для сотрудников и работодателя. Но несмотря на это, между держателем и финансовым учреждением заключается договор. Именно держатель решает, что ему делать с карточкой после увольнения от работодателя, оформившего ее.

Аннулирование

Если использовалась исключительно для получения зарплаты и ни для чего больше не требуется, то самое правильное аннулировать ее полностью. Для этого владельцу надо с паспортом и пластиком обратиться в любой офис банка-эмитента и написать заявление на закрытие карточного счета. В присутствии держателя специалисты банка обязаны разрезать пластик. Но сам договор будет закрыт обычно только через 30-45 дней. Технически карточки допускают отложенные списания (например, за аренду авто). Банку необходимо время, чтобы все операции по счету были корректно отражены.

Совет. После закрытия договора рекомендуется получать справку в банке об отсутствии неисполненных обязательств.

Блокировка

Заблокировать зарплатную карточку можно через онлайн-банк, при обращении по телефону call-цента или у сотрудников офиса кредитной организации. Это требуется в случае утери, кражи пластика или компрометации его данных. При увольнении блокировка зарплатной карточки не требуется. Если же пластик все же заблокировать, то это никак не повлияет на взаимоотношения с банком. Договор в этом случае не расторгается, сохраняется возможность восстановить обслуживание через разблокировку или перевыпуск карточки. Если в тарифе предусмотрена плата за обслуживание, то она будет списываться в общем порядке даже при заблокированных операциях.

Как поменять зарплатную карту

Раньше было так: какую карту выдали на работе, туда и получаешь зарплату. В интернете это называли «зарплатным рабством»: банк выбирали не вы, а ваш работодатель.

В 2015 году закон улучшили: теперь можно попросить работодателя перечислять деньги в тот банк и на ту карту, которые вам удобны. В статье трудового кодекса всё предельно однозначно:

«Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы».

К сожалению, начислять зарплату на другую карту — большая головная боль для бухгалтера и руководителя фирмы. В следующей статье расскажем, как с этим быть.

Откуда берутся зарплатные карты

Почти все фирмы в России обслуживаются в банках. Банки принимают и отправляют за них деньги, помогают платить налоги и обрабатывать наличные. Это РКО — расчетно-кассовое обслуживание.

Два раза в месяц фирмы должны платить сотрудникам аванс и зарплату. Для этого нужно либо выдать деньги наличными из кассы, либо перечислить их на расчетный счет сотрудника. В обоих случаях нужен банк.

Любая платежная операция чего-то стоит. Чтобы выдать зарплату наличными, работодатель «покупает» эти наличные у банка за процент. Чтобы перевести деньги безналом, работодатель платит от 15 до 150 рублей за платежку. Если у фирмы 100 сотрудников, которым нужно в сумме выдать 5 миллионов рублей, то от 5 до 50 тысяч рублей фирма отдаст банку. В год набежит несколько сотен тысяч рублей.

Естественно, фирма захочет сократить эти расходы. Тут и появляются зарплатные проекты.

Для чего служат зарплатные карты

Сегодня почти 80 % россиян имеют зарплатные карты. Большинство из них не испытывают по этому поводу никакой эйфории, поскольку работодатель не дал возможности выбрать конкретный банк для открытия счета, а навязал свой. В итоге люди вынуждены ехать за тридевять земель к ближайшему (а то и единственному банкомату), в котором зачастую заканчиваются деньги в самый неподходящий момент.

Так почему же организации выбирают именно те банки, в которых работники испытывают трудности при использовании зарплатных карт? Как считают в «РосгосстрахБанке», работодатель должен нести ответственность за своих сотрудников и заключать договор на обслуживание только с тем учреждением, которое соблюдает три основных условия:

1. Банк должен быть стабильным и финансово устойчивым.
2. Тарифы банка должны быть гибкими и лояльными для участников зарплатного проекта.
3. Банк должен иметь развитую сеть банкоматов.

А руководство другого игрока финансового рынка, «РайффайзенБанк«, добавляет, что работодатель должен ставить интересы своих работников выше своих собственных. Не стоит руководствоваться личными потребностями, связями и индивидуальными предпочтениями при выборе банка, который будет осуществлять выдачу заработной платы сотрудникам.

По этому же поводу высказала свою точку зрения и директор Центра развития сети «Бинбанка». Она заявила, что помимо всего вышесказанного, работодатель при выборе банка обязан учитывать близкое расположение финансового отделения к месту работы, а также близкое расположение банкоматов к месту проживания большинства сотрудников. Так, если люди живут ближе к центру города, то там обязательно должны быть банкоматы данного банка, если за городом, то стоит озаботиться вопросом расположения банкоматов и там. Ведь организация договор с банком заключает самостоятельно, тем самым лишая своих сотрудников права выбора. Однако банковские эксперты понимают, что удовлетворить потребности всех сотрудников не получится, поскольку каждый из них может отдавать предпочтение своему банку. А заключать договора с разными коммерческими учреждениями работодателю очень проблематично. Поэтому обязательно стоит переговорить с сотрудниками и попросить их прийти к общему знаменателю. Именно так должен поступать работодатель, думающий об удобствах своих работников.

И если сотрудник не хочет получать деньги через банк, он может делать это через кассу своей организации. Привлечь его за это к дисциплинарной ответственности работодатель не вправе. Ведь зарплатная карта должна быть человеку удобна и выгодна, но если он противоположного мнения, то имеет право отказаться от участия в зарплатном проекте и получать свои кровные по-старинке.