Знаток Финансов

Социальная ипотека для малоимущих семей

На какую помощь от государства может рассчитывать малоимущая семья

Льготы малоимущей семье положены на федеральном и региональном уровнях.

Малоимущая семья может получать единовременные и ежемесячные денежные выплаты, натуральную помощь — топливом, продуктами, одеждой, обувью, лекарствами или путевками и другие льготы вроде скидок и компенсаций на оплату ЖКУ и питания детей в детском саду или школе.

На федеральном уровне закреплены:

  1. Ежемесячное пособие на первого или второго ребенка, если он родился после 1 января 2018 года.
  2. Субсидия на оплату ЖКУ.

Ежемесячное пособие на первого или второго ребенка — это так называемые путинские выплаты. Оно положено не конкретно малоимущим семьям: там другой способ расчета среднедушевого дохода и нужно ориентироваться не на один региональный прожиточный минимум, а на два. Но с большой долей вероятности семья с низким доходом будет иметь право на это пособие. При расчетах и оформлении нужно ориентироваться на специальный закон для таких выплат.

Еще есть социальные доплаты к пенсии и набор социальных услуг: лекарства, путевки в санатории и бесплатный проезд.

Регионы могут устанавливать за счет своего бюджета другие выплаты и льготы малоимущим семьям.

Как получить социальную ипотеку для малоимущих

  • снижение процентной ставки до чрезвычайно низких (для России) уровней – 10%, 9% и даже 8%;
  • отсутствие первоначального взноса либо его оплата деньгами, полученными по другим государственным программам поддержки населения. Чаще всего это материнский капитал;
  • растягивание ипотеки во времени, что заметно понизит размер ежемесячных выплат;
  • иногда аннуитетные платежи можно заменить дифференцированными, в результате чего размер ежемесячных взносов с каждым годом будет все меньше и меньше;
  • ипотечный договор может предусматривать более широкие возможности решения проблем с выплатами, если заемщик(и) больше не в состоянии платить по ипотеке в прежнем режиме (просрочка по уважительным причинам).
  • молодые семьи;
  • помощь могут оказать многодетной семье;
  • молодые бюджетники, т. е. те, кто вскоре после окончания вуза начал работать на не особо престижных гос. должностях, например учителем в общеобразовательной школе;
  • матери-одиночки / отцы-одиночки, т. е. когда ребенка вынужден растить один родитель;
  • просто малоимущие граждане, т. е. те, чей доход сравним с прожиточным минимумом или даже ниже его;
  • пенсионеры;
  • студенты.

Кто предлагает такие займы?

Социальную ипотеку, то есть, заем, выдаваемый на льготных условиях, предлагает ряд банков:

  • Газпромбанк — до 8 миллионов рублей, максимально на 10 лет с процентной ставкой — 11,75%.
  • Россельхозбанк — под 11,5% максимальный срок выдачи — 30 лет (с использованием материнского капитала).
  • Райффайзен Банк — процентная ставка — 11%, предлагают до 26 миллионов рублей на срок до 25 лет, с привлечением средств материнского капитала.
  • ВТБ24 — с процентной ставкой от 12,1%, максимально выдается на 14 лет.

Предложения и условия Сбербанка

Сбербанк предлагает малоимущим семьям ипотеку на таких условиях:

  • Для молодых семей процентная ставка составит от 11 до 12%, первоначальный взнос обозначен в размере 20%, выдается заем сроком до 30 лет. Когда рождаются дети (второй и последующие), погасить часть кредита становится возможным материнским капиталом.
  • Для военнослужащих возможно получить заем в размере 2 миллиона рублей под 11,75% на 20 лет максимально.

Обозначенная категория семей сможет воспользоваться ипотекой для малоимущих в Сбербанке в том случае, если:

  • Потенциальный заемщик числится в очереди на получение квартиры.
  • На одного проживающего приходится менее 18 квадратных метров площади.
  • Соискатель имеет троих и более детей или является инвалидом (о социальной ипотеке для инвалидов читайте тут).
  • Один из членов семьи является медработником, учителем, ветераном боевых действий, госслужащим и т.д.

Социальная ипотека для малоимущих

  • Принять участие в программе могут только люди, имеющие возможность осуществлять платежи;
  • Возраст граждан, участвующих в социальной программе, не должен превышать 35-ти лет;
  • Жилищные условия пары не соответствуют нормам (квартира в аварийном состоянии);
  • Молодая пара не имеет собственной квартиры и вынуждена снимать жилую площадь.
  • При отсутствии собственной недвижимости;
  • Жилье не соответствует определенным нормам (на одного человека приходится менее 12 квадратных метров);
  • Предоставляется возможность оформить ипотеку малоимущим семьям, если их жилое помещение не соответствует всем техническим и санитарным правилам;
  • Принять участие в программе могут люди, работающие в бюджетной сфере.

16 Апр 2019     
stopurist    
   
2768      

Помощь государства в погашении ипотеки малоимущим

На получение безвозмездной компенсации от АИЖК могут претендовать заемщики, у которых резко снизилась зарплата. Для этого среднемесячный доход обладателя ипотеки за последние три месяца должен быть хотя бы на 30% ниже, чем его среднемесячный доход в течение трех месяцев, предшествовавших заключению ипотечной сделки. Еще одно обязательное условие — наличие в семье ребенка или инвалида. Одновременно на включение в программу могут претендовать сами инвалиды, а также ветераны боевых действий.

Единоразовая субсидия на погашение части жилищного кредита не может превышать 10% от суммы долга, которую осталось выплатить заемщику. Таким образом, претендовать на финансовую помощь в 600 тыс. руб. могут только те заемщики, которые должны банку не менее 6 млн руб. Воспользоваться субсидией сразу нельзя: чтобы в АИЖК согласились рассмотреть заявление, кредитный договор должен быть не младше года.

Социальная, льготная ипотека для малоимущих семей

Процедура подразумевает подсчет официального дохода, включая любые социальные выплаты, стипендии, пенсии. Полученный результат делится на количество членов семьи, а также нетрудоспособных граждан и детей в ее составе. Если итоговый размер ниже прожиточного минимума, семейство признается нуждающимся в социальной поддержке со стороны государства.

  1. Проект получения целевого займа для молодой семьи. Главным условием выступает возраст заявителей – не старше 35 лет. Льгота в этом случае выражается в предоставлении субсидии на оплату части ипотеки. 35% от стоимости жилья, если нет детей и 40%, если таковые имеются. Минимальная процентная ставка составляет 8,6%.
  2. Обеспечение жильем граждан, стоящих в очереди. В этом случае семья получает субсидию на оплату части кредита, либо ей предоставляется ипотека на недвижимость, реализуемую местным муниципалитетом. Программа работает только в тех регионах, где имеется собственный жилой фонд.

Порядок действий — как взять ипотечный кредит?

На что нужно обратить внимание?

Определиться с выбором банка можно будет только после изучения и сравнения, обязательно обращая внимание на:

  • Размеры процентных ставок.
  • Величину первоначального взноса.
  • Требуемые формы подтверждения стажа и дохода.

Внимание! Если банк, в котором потенциальный заемщик получает зарплату, также предлагает различные льготные программы, то проще всего будет обратиться именно в этот банк.
Обо всех нюансах и привилегиях при оформлении ипотеки на льготных условиях для зарплатных клиентов Сбербанка, Альфа-банка и ВТБ-24 мы расскажем в отдельных статьях.

Сбор необходимых документов

В государственное учреждение для получения льготы

  1. Паспорта и свидетельства о рождении (детей) на каждого члена семьи (плюс копии).
  2. Свидетельство о браке (вместе с копией).
  3. Справка о составе семьи (выдается в ЖЭУ).
  4. Справки о доходах (заработная плата, стипендия, пособия, пенсия и иные виды доходов).
  5. Документ, подтверждающий нуждаемость семьи в улучшении жилищных условий. Это могут быть:
    • выписка об отсутствии в собственности какого-либо жилья (выдается в Росреестре);
    • справка, подтверждающая стесненные условия проживания (на одного человека приходится меньше квадратных метров площади квартиры, чем установлено законом);
    • акт о неудовлетворительном состоянии дома или квартиры (составляется Жилищной инспекцией).

В банк

  1. Заявление – обычно заполняется специальная форма, предоставленная банком.
  2. Справка о постановке на квартирный учет (выдается в местном муниципальном органе).
  3. Паспорта заявителя и всех созаемщиков (плюс копии).
  4. Справка о составе семьи (выдается в ЖЭУ).
  5. Свидетельства о рождении детей (если есть) и о браке (плюс копии).
  6. Документы, подтверждающие доход (справки 2-НДФЛ или заполненные работодателем специальные банковские формы).
  7. Копия трудовой книжки (заверенная работодателем).
  8. Сертификат на получение материальной помощи от государства при покупке квартиры (выдается в местном органе самоуправления) или номер специального счета.

Обращение в местную администрацию

После официально подтвержденного статуса малоимущей семьи (в органах социальной защиты населения) необходимо обратиться с набором документов и заявлением в местный муниципалитет. Лучше всего это сделать в первом полугодии, потому что заранее формируются списки желающих воспользоваться господдержкой.

В заявлении следует написать, что семья нуждается в улучшении условий своего проживания с указанием причины нуждаемости и просьбой поставить на учет. Также написать о том, что нет возражений против проверки органами самоуправления всех сведений, указанных в заявлении и анкете (прилагаемой к заявлению).

  • Скачать бланк заявления о постановке на учет для приобретения жилого помещения по социальной ипотеке
  • Скачать образец заявления о постановке на учет для приобретения жилого помещения по социальной ипотеке

Действия после получения одобрения от администрации — алгоритм

После того, как получено одобрение муниципалитета на участие данной семьи в программе и выдан сертификат, следует придерживаться такого порядка действий:

  1. Открыть счет в банке (куда будут зачислены денежные средства сертификата).
  2. Выбрать подходящий объект недвижимости.
  3. Заключить договор ипотеки с банком.
  4. Заключить договор купли-продажи.
  5. Оформить и зарегистрировать право собственности на приобретенный объект.
  6. Заключить залоговый договор с банком.

Подробнее о том, как получить и правильно оформить социальную ипотеку, мы писали в этом материале.

600 тысяч от государства на погашение ипотеки

  • Другого жилья, кроме этого, у заемщика быть не должно. Именно поэтому, если у гражданина в собственности уже есть жилплощадь, то реструктуризация не представляется возможной. Действует это правило и тогда, когда лицо берет сразу несколько жилых помещений в ипотеку. Правда, есть исключение: когда у семьи, взявшей квартиру в ипотеку, есть иное жилье, однако доля в этом жилье не превышает половины на всех членов семьи;
  • Процедура возможна, если покупаемое жилье не относится к дорогому (элитному): т.е. такому, в котором цена за 1 кв. м. на 60 процентов выше, чем средняя рыночная стоимость схожего жилья;
  • Важным является и размер жилья, приобретаемого по ипотеке. Если квартира однокомнатная, то площадь должна быть меньше 45 кв. м. Если двухкомнатная – меньше 65 кв.м., для трехкомнатной ограничение составляет 85 кв.м.;
  • Имеет значение и время. Так, реструктуризация возможна лишь в срок более одного года после оформления ипотечных обязательств.

Так как наше государство заинтересовано, чтобы граждане своевременно исполняли свои ипотечные обязательства, то оно и будет реструктуризировать. А именно, этим будет заниматься Федеральное агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Таким образом, сумму по ипотеке можно снизить на целых 600 тысяч рублей.

Социальная стипендия

Условия: студент-очник из малоимущей семьи.

Сколько заплатят: от 2227 Р в месяц.

Если семья официально признана малоимущей и в ней есть студенты, они вправе получать социальную стипендию. Ее назначают на один год по справке из соцзащиты или МФЦ — документ нужно отнести в деканат.

Чтобы получать социальную стипендию, нужно учиться очно и на бюджете. Размер выплат устанавливает регион, но сумма не может быть ниже федерального норматива — 2227 рублей в месяц.

Кроме обычной социальной стипендии есть еще повышенная. Ее платят студентам первого и второго курса, если они хорошо учатся и вовремя сдают экзамены. Повышенная социальная стипендия равна прожиточному минимуму за четвертый квартал предыдущего года. Студент-хорошист из семьи с небольшим доходом сможет получать больше 10 тысяч рублей в месяц.

Почему в регионах малоимущим платят мало, а в Москве много

Особенность помощи малоимущим в том, что для каждого региона она своя. Отличается не только размер выплат, но и виды выплат. Это связано с тем, что финансирование идёт за счёт местного бюджета, поэтому регионы устанавливают выплаты в том размере, в каком могут себе позволить. Также отталкиваются от потребностей населения региона. Например, в сельской местности дают лес на дрова, в городах, где мало садиков, назначают выплаты на детей, которые не посещают садик. Жителям Москвы дрова не дают, но там больше финансовой помощи на разные случаи жизни.

Ниже мы расскажем о том, какие выплаты полагаются жителям Москвы.

Дают ли займ и в каких программах можно принять участие?

Для некоторых категорий граждан доступно оформление ипотеки на льготных условиях, то есть, социальной (о социальной и льготной ипотеке читайте здесь). У малоимущих семей тоже есть такая возможность, только данный статус необходимо получить официально.

Малоимущие граждане для получения ипотеки могут принять участие в следующих программах.

Военная ипотека

Предназначение данной программы — помощь в обеспечении жильем семей военнослужащих. На специальные счета периодически поступают денежные средства (бюджетные) и там накапливаются. Потратить их можно только на покупку жилья, которое приобретается в любом населенном пункте страны. Все подробности о военной ипотеке вы узнаете в отдельном материале.

Кредитование молодых специалистов

Программа ипотеки для молодых специалистов работает пока не во всех регионах России. Согласно ее условиям, воспользоваться предложением могут:

  • Ученые.
  • Лица, которые согласны на переезд в сельскую местность.
  • Отработавшие в стройотрядах определенное количество часов (150 и больше).

Следующая программа работает только в тех регионах, в которых имеется собственный жилой фонд.

Поддержка граждан, стоящих в очереди на квартиру

В данной программе помощь предусмотрена в виде:

  • Предоставления субсидий для погашения ипотечного займа.
  • Выдача кредита на социальное жилье, которое муниципалитет продает по сниженным ценам.

Как оказывается помощь государства в погашении ипотеки молодым семьям с детьми

На протяжении всего 2020 года на территории Российской Федерации действовала государственная программа «Жилище». Она являлась целевой и предназначалась специально для молодых семей с детьми. Правительство, утвердившее эту программу, ставило несколько приоритетных задач:

Многие семьи, которые приняли решение оформить ипотеку, должны внимательно изучить все доступные предложения крупных банков

Важно узнать, под какой процент дают ипотеку, чтобы выбрать самую выгодную программу. Некоторые категории заемщиков могут воспользоваться помощью государства в погашении ипотеки, благодаря которой им удастся существенно снизить расходы на обслуживание кредита

200 тысяч от государства на погашение ипотеки

Премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал постановление, позволяющее получить 200 тысяч рублей от государства на погашение ипотеки тем, кто потерял возможность выплачивать кредит. При этом деньги будут выданы не на руки заемщику, а напрямую банку для погашения долгов по ипотеке.

  • участники льготных государственных программ по покупке жилья;
  • семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми;
  • семь с одним ребенком и более, при этом возраст хотя бы одного родителя не должен быть больше 35 лет;
  • малообеспеченные семьи, суммарный доход которых за последний год упал более чем на 30%;
  • ветераны боевых действий;
  • инвалиды;
  • государственные служащие;
  • работники местного самоуправления;
  • научные работники;
  • работники оборонно-промышленного комплекса;
  • работники здравоохранения, культуры, образования и соцзащиты;
  • работники градообразующей организации;
  • работники инновационной промышленности.

Ипотека малоимущим семьям в 2018 году

Программа поддержки семей, у которых родится второй или третий ребенок в 2018 году, позволит семье с детьми экономить около 100 тысяч рублей в год. Таким образом, семьи с двумя детьми сократят свои расходы на 300 тысяч рублей (они могут пользоваться сниженной ставкой 3 года), а с тремя и более детьми — на 500 тысяч рублей (им ставка в 6 процентов предоставляется на 5 лет). Еще 450 тысяч рублей от стоимости квартиры можно сэкономить за счет использования материнского капитала. Таким образом, для многодетных семей сумма экономии от новых мер приближается к миллиону рублей.

Уже в этом году совершенно новой и при этом довольно массовой категорией заемщиков станут семьи с детьми. Анонсированная президентом страны ипотека под 6 процентов для тех, у кого второй и последующие дети появились с 1 января 2018 года, создает совершенно новую категорию заемщиков. Для многих семей ипотека ранее была недоступна из-за высоких ставок и дороговизны квартир, которые должны быть большой площади, чтобы в них комфортно разместились такие семьи.

Порядок получения государственной поддержки

Чтобы получить ипотеку с господдержкой нужно:

  • изучить все условия, предлагаемые в конкретном регионе;
  • выбрать программу, под которую подходит конкретный заемщик;
  • узнать, какие банки работают с господдержкой;
  • обратиться в муниципалитет (для постановки на учет в качестве молодой семьи), отдел соцзащиты (для получения статуса многодетной семьи), в банк (если все бюрократические нюансы улажены);
  • получить сертификат или открыть счет;
  • оформить ипотеку в выбранном банке;
  • приобрести жилплощадь;
  • выплатить долг согласно условиям договора.

Благодаря государственным программам льготного ипотечного кредитования количество граждан, которые приобрели собственное жилье, существенно увеличилось. Однако, несмотря на льготные условия, не стоит забывать, что речь идет о кредите, который необходимо аккуратно выплачивать, чтобы не лишиться долгожданного жилья.

Прочтите также: Ипотека 6% новые правила

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Доплата к пенсии

Условия: пенсия меньше прожиточного минимума.

Сколько заплатят: столько, чтобы «дотянуть» до прожиточного минимума в регионе.

Иногда пенсия может быть меньше прожиточного минимума. Чтобы сравнять ее с прожиточным минимумом, пенсионерам доплачивают сверх того, что начислено с учетом их стажа и баллов.

Этот вид господдержки называется социальной доплатой к пенсии. Пенсионеры получают ее из федерального или регионального бюджета. Например, если пенсионеру начислили 8500 Р, а прожиточный минимум в регионе 10 500 Р, то ему каждый месяц будут доплачивать 2000 Р.

Такая доплата положена только неработающим пенсионерам. Если пенсионер работает или платит взносы, доплачивать ему не будут.

Чтобы получать социальную доплату, нужно подать заявление в ПФР или соцзащиту. С 2019 года пенсионерам сначала индексируют начисленную пенсию, а сверху считают сумму доплаты. То есть индексация не входит в доплату, как было раньше.

Социальная ипотека для малоимущих семей в 2019 году

  • люди приобретают недвижимость на заемные средства;
  • деньги им на руки не передаются. Они поступают сразу продавцу;
  • право собственности приобретается гражданином с даты подписания договора купли-продажи, владелец использует недвижимость по своему усмотрению;
  • квартира выступает залогом по кредиту;
  • гражданин избавляется от обременения после полного погашения долга, до этого он не имеет права:
    • продать квартиру;
    • подарить ее;
    • использовать в качестве залога;
  • в случае регулярной неуплаты банк вправе вернут деньги за счет продажи залоговой собственности.

Государственные гарантии не отменяют обязанности заемщика платить по счетам банку.

  • погашение части процентной ставки из бюджетных средств;
  • выделение субсидии, которая используется гражданином только на оплату кредита;
  • предоставление льготного займа на покупку социального жилья.

Регионам предоставлено право самостоятельно регулировать часть мероприятий по поддержке граждан. Так, муниципалитеты выделяют квартиры, находящиеся в их собственности, для реализации малоимущим семьям.

Помощь в погашении ипотеки от государства

Участие не ограничено территориально — программа субсидирования действует на территории любого субъекта Российской Федерации, а сама жилплощадь может являться как новостройкой, так и вторичкой, но жилье обязательно должно быть достроено и сдано эксплуатацию. В будущем году будут действовать пять программ субсидирования ипотечных кредитов:

Что такое реструктуризация ипотеки Взаимовыгодный пересмотр договорных условий по выданному жилищному займу, включающий смягчение требований к займополучателю, называется реструктуризацией ипотеки. Данный процесс осуществляется банками самостоятельно или при помощи государства. Многие дебиторы путают рефинансирование ипотеки с государственной поддержкой с реструктуризацией.

Государственная социальная помощь

Условия: семья признана малоимущей.

Сколько заплатят: размер выплаты зависит от региона проживания и ситуации.

Если в семье среднедушевой доход меньше прожиточного минимума, она считается малоимущей и может рассчитывать на помощь государства. Это могут быть денежные выплаты, продукты, лекарства или бесплатные услуги.

Размер и условия государственной социальной помощи для малоимущих устанавливают региональные власти. Например, в Московской области каждый член малоимущей семьи получает до 6000 рублей в год.

Государственную социальную помощь можно получать по социальному контракту — тогда государство не просто выделяет деньги, а помогает найти способ, который позволит решить конкретную финансовую проблему. По соцконтракту нужно отчитываться: если дали деньги на корову или на обучение, то придется доказать, что корову действительно купили, а уроки не прогуливали.

Помогут и тем, кто стал инвалидом или потерял работу. В Московской области сумма такой помощи ограничена 60 000 Р в год. В Иркутской области за дорогое лечение возместят до 40 000 Р, а при утрате имущества семья получит до 20 000 Р.

Оформить пособия можно в МФЦ или соцзащите.

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Программы государственного субсидирования, позволяющие приобрести квартиры по социальной ипотеке, в Москве и Московской области в 2020 году предлагают сейчас большинство банков. Особенностью данной программы является госпомощь в приобретении квартиры для определенных категорий граждан. Чтобы получить соц ипотеку, заемщику необходимо выполнить ряд условий. Прежде всего, семья должна проходить по нескольким критериям. Немаловажный пункт — это сбор необходимых документов для участия в проекте в 2020 году.

Социальная ипотека в Москве и области распространяется на такие категории граждан, как малоимущие семьи, молодые учителя и специалисты бюджетных сфер, молодые или многодетные семьи с материнским капиталом, а также военнослужащие. При таком виде кредитованя госпомощь выражается в понижении процентной ставки, либо в субсидировании части суммы займа. Кроме того, приобрести квартиру возможно из государственного жилого фонда социального жилья. В данном случае на недвижимость распространяется льготная стоимость. Оценить финансовую нагрузку можно с помощью калькулятора ипотеки.

Часто задаваемые вопросы

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Кому дают льготную ипотеку?
Льготная ипотека выдается для приобретения недвижимости в новостройках. Участвовать в программе могут семьи, с двумя и более детьми. Основное условие — младший ребенок появился после 2018 года.

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?
В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Ипотека Пять простых шагов к ипотеке Ипотечный кредит по программе Молодая семья

Ипотека для многодетных семей Социальная ипотека Форма выдачи средств по ипотеке

Ипотека под залог Ипотечное страхование

Выберите ипотеку

На строительство частного дома Под залог имущества в 2020 году

Социальная ипотечная программа Кредитование по двум документам

Ипотечное кредитование для коммерческой недвижимости

Добавить комментарий