Знаток Финансов

Государственное субсидирование ипотеки

Какие программы действуют в текущем году, и на каких условиях они предоставляются

Чуть выше мы уже упоминали, что программа субсидирования существует не в единственном варианте. Напротив, таких программ несколько, и каждая из них предоставляется с учетом выполнения различных условий, а также схем, по которым вы будете получать субсидию. Участниками программы являетесь, соответственно, вы сами, организация, которая возвела здание, внутри коего вы собрались приобретать недвижимость, и банк, который станет предоставлять вам ипотеку. Далее в таблице давайте рассмотрим, среди каких программ вы сегодня можете выбирать.

Сегодня существует множество программ субсидирования, из которых могут выбирать нуждающиеся категории

Таблица 1. Основные программы жилищного субсидирования, действующие на территории России сегодня.

Предоставление субсидий возможно лишь при условии, что вы станете соблюдать предъявленные государством и остальными сторонами программы требования

Условия предоставления субсидий в общем и целом в каждом случае будут одними и теми же, а именно:

  • стаж труда для лиц, являющихся государственными служащими, а также для представителей бюджетных организаций, должен составлять не менее 3-5 лет;
  • у граждан, претендующих на получение субсидии, не должно быть жилья в собственности, или официального права проживания на жилой площади, принадлежащей родственникам (за исключением случаев, когда вы имеете во владении комнату или иное помещение, площадь которого меньше 15 метров в квадрате);
  • чиновникам, имеющим статус многодетных родителей, или руководящим лицам высокого ранга, могут быть назначены дополнительные облегчающие условия или привилегии;
  • компенсация, выдаваемая гражданам государством, может впоследствии использоваться только согласно букве закона;
  • сделка между лицом, получившим субсидию, и продавцом недвижимости, должна быть впоследствии подтверждена документально;
  • при условии, что деньги, полученные путем передачи выплаты, используются не полностью, остаток средств должен быть обратно возвращен государству.

Помимо основных и самых популярных субсидий существуют и иные, малоизвестные, которые ничем не хуже могут помочь вам обрести жилье

Существует также перечень дополнительных субсидий, величина которых не столь значительна, сколь у тех, что мы перечислили выше, однако, их обязательно нужно принять во внимание тем, кто все еще хочет воспользоваться государственной помощью. Таблица 2

Какие еще субсидии можно использовать для покупки жилья дополнительно

Таблица 2. Какие еще субсидии можно использовать для покупки жилья дополнительно.

Субсидия Описание
Субсидии при рождении ребенка Данное послабление от государство своей целью имеет поддержание семей, которые не могут создать нужные условия для своего уже рожденного или только запланированного отпрыска. На государственном уровне было принято решение не только о том, чтобы продлить действие ранее описанных программ, но также и о введении пособий нового типа.
Чтобы получить данную субсидию, молодые родители (или будущие родители) должны собрать пакет документов, соответствующий ситуации, и предоставить его в банк. При соблюдении определенных условий, получившие разрешение на участие в программе люди смогут:
·         получать возмещение части затрачиваемых средств в течение срока до пяти лет;
·         при условии, что в их семье не менее двух детей, ставка по кредиту для них составит всего 6%.
Субсидии военным Отдельно жилищное субсидирование организовано также для военнослужащих, которые до сих пор не приобрели жилую недвижимость. В частности, данная форма поддержки от государства распространяется также и на граждан, ушедших на пенсию согласно выслуге лет.
Деньги предоставляются военнослужащим только в виде специального сертификата, обналичить который не по целевому назначению невозможно.
Предоставление военным льготной ипотеки возможно только в тех условиях, когда военнослужащий имеет срок службы, равный не менее чем трем годам.
Что касается процентной ставки, в этой ситуации она составит 9,9% в год.

Кто имеет право на получение субсидии

Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

  • опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
  • участники войны, получившие звание ветерана;
  • родители, имеющие ребёнка инвалида;
  • инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

  • общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
  • увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
  • после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

Выгодные предложения

Вклады
Все вклады банка в России

Вклад “Помню. Горжусь”

Лицензия №1481

Все вклады банка в России

Ипотека
Все ипотечные программы банка в России

Льготная ипотека с господдержкой

Лицензия №2209

Все ипотечные программы банка в России

Кредиты наличными
Все кредиты наличными банка в России

Кредит “Наличными” 7,2

Преимущества:

Оформление кредита за 1 визит в банк. Досрочное погашение без комиссии

Лицензия №1000

Все кредиты наличными банка в России

Кредитные карты
Все кредитные карты банка в России

Карта возможностей

Лицензия №1000

Все кредитные карты банка в России

Дебетовые карты
Все дебетовые карты банка в России

Субсидирование ипотеки от государства: кому и для чего нужно

К сожалению, ипотека, хоть и способна помочь вам решить проблему жилья, на всю оставшуюся жизнь станет кошмарным сном.

Переплата по жилищным кредитам иногда составляет в два или три раза увеличенное «тело» займа

Дело в том, что банк не просто дает вам средства на покупку квартиры, но и устанавливает на заем накрутку, выплачивая которую, вы возвращаете кредитной организации взятую в использование сумму дважды, а то и трижды.

Именно ради понижения финансовой нагрузки, которая, хотите вы того или нет, серьезно скажется на вашем психическом состоянии и общем финансовом благополучии семьи, государство и придумало различные программы субсидирования. Конкретно в разрезе поддержки ипотечного кредитования, правительственные структуры предоставляют средство на возмещение процентов по взятым вами кредитам.

Конечно, для участия в программе субсидирования необходимо, чтобы вы соответствовали определенным условиям. Каким, обсудим далее в представленном материале.

Цели государственных программ субсидирования

Впервые программы, связанные с поддержкой жилищного кредитования путем субсидирования, стартовали непосредственно в 2015 году. Именно тогда правительство организовало такую антикризисную меру, как субсидии в 12%. Целями введения данной программы были следующие пункты:

  • оказание помощи гражданам в обеспечении жилья;
  • поддержка застройщиков.

Субсидирование от государства — мера, направленная на поддержание не только благосостояния граждан, но и работы застройщиков

Действительно, рынок первичной недвижимости постоянно находится в опасности. Как мы уже упоминали, виной тому стал и кризис, и также растущие цены, которые повышаются независимо от обстоятельств, царствующих в стране.

В 2014 году кредитные организации также неожиданно повысили проценты на ипотеку с 12% (до этого максимальный показатель) сразу до 17-20%. Разумеется, люди сразу же перестали брать займы, так как с такими процентными выплатами их просто не было на что отдавать. Соответственно, вдруг застройщики столкнулись с тем, что отстроенные ими здания перестали заполняться покупателями.

Затем Правительство 13 марта 2015 года выпустило Постановление № 220 «Об утверждении правил предоставления субсидий из федерального бюджета кредитным учреждениям на возмещение недополученных доходов по выданным жилищным (ипотечным) кредитам»,  содержании которого значилось, что начинает работать программа ипотечного кредитования, сопровождаемая государственной поддержкой, согласно которой:

  • граждане могут получить заем с традиционными 12% переплаты;
  • разницу в процентах для банков будут погашать государственные структуры из казны Российской Федерации;

Данная программа субсидирования держалась целых полтора года, вплоть до конца 2016.

Одна программа постепенно сменяет другую, предлагая более или менее выгодные условия для ипотечного кредитования

Сегодня данное субсидирование уже давно отменено, однако, вместо него действуют программы социальной поддержки, которые все так же направлены на поддержание рынка первичной недвижимости, и на помощь нуждающимся категориям населения.

Другие форматы субсидирования ипотеки

Давайте поговорим еще о том, в каких субсидированных программах ипотеки вы можете поучаствовать:

  • для военнослужащих;
  • для молодых семей;
  • с материнским капиталом;
  • для учителей и преподавателей;
  • для жителей Крайнего Севера;
  • по программе «Жилье для российской семьи».

Военная ипотека

Военнослужащие, уходящие в запас, также участвуют в ипотечной программе, для которых процентная ставка ниже, чем у остальных, равная 11 %.
Кредит по ипотеке военнослужащим выдают несколько банков (ВТБ24, Газпромбанк)

Важно, что платежи по данной ипотеке оплачивает государство, а не сам военный пока он проходит службу

Принятому на военную службу военнослужащему – контрактнику необходимо обратиться в «Росвоенипотека», где ему предложат написать рапорт о внесении его в программу НИС (накопительная  ипотечная система). На военнослужащего заводят личный счет, на который ежемесячно отчисляется денежная выплата из финансовых органов Министерства Обороны. Спустя три года, контрактник имеет право распоряжаться накопившейся суммой для приобретения жилья или целенаправленно направить средства на выгодное ипотечное кредитование.

Ипотека для молодых семей

Для того чтобы получить субсидию на оформление ипотечного кредита молодой семье нужно стать участником федеральной программы «Молодая семья». После того как будет собран пакет необходимых документов, комиссия при департаменте (комитете) молодежной политики в администрации рассмотрит вопрос, распространяется на вас условия программы, соответствуете ли компенсации на жилье или нет. После положительного ответа, вам вручат жилищный сертификат, где вам присвоют статус «молодая семья», который семья может использовать как взнос на субсидирование ипотечного кредита. 

Условия программы:

  • Возрастной порог: не старше 35 лет;
  • Наличие детей в семье сказывается на субсидию, субсидия на ипотеку молодой семье может составить 35%, плюсом 5% за каждого ребенка;
  • Семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Компенсация молодой семье по ипотеке без детей обойдется в 30% от полной стоимости квартиры или дома.
Узнать информацию о том, положена ли субсидия молодой семье на ипотеку можно в органах местной администрации. Сбербанк – лидер в оформлении таких кредитов.

Ипотека с материнским капиталом

Демографический рост — показатель положительной динамики экономического состояния страны. Одной из форм помощи и поддержки семей является получение сертификата на второго и последующих детей, который семья может адресовать на оплату первоначального ипотечного взноса.

Активный кредитор – Сбербанк России.

Ипотека учителям и ученым

Для обеспечения благоприятных жизненных условий, повышения статуса педагогов, молодые учителя и ученые до 35 лет имеют право обзавестись собственным жильем  в границе своего территориального трудоустройства.

При этом субсидирование ипотечной ставки ниже, чем у стандартной ипотеки. Государство оплатит до 40% вашей недвижимости, благодаря субсидии.

Банки, осуществляющие кредитование для ученых и учителей:

  • АКИ Банк «Образование»;
  • ОАО «Ленинградское областное жилищное агентство ипотечного кредитования»;
  • ЗАО КБ «Росинтербанк»;
  • ОАО «РОСТ БАНК»;
  • ЗАО «Надежный дом»;
  • ОАО «АВТОВАЗБАНК»;

Ипотека для граждан Крайнего Севера

В связи с активным экономическим освоением Крайнего Севера и прилегающих к нему территорий, государство поддерживает инициативу граждан, отработавших в сложных климатических широтах 15 лет на переезд в более теплые и благоприятные для здоровья регионы страны.

Если бывший «северянин» захочет иметь более комфортную  жилплощадь, он использует сертификат на первоначальный ипотечный взнос в банке.

Выданный сертификат имеет «срок выдачи» — всего 9 месяцев.

В течение этого времени нужно его «отоварить», то есть купить жилье или оформить ипотеку за пределами Крайнего Севера.

Ипотека по программе «Жилье для российской семьи»

Основная часть жителей нашей страны – семьи со средним  финансовым достатком. Именно на эту категорию рассчитана программа «Жилье для российской семьи».

Суммарная сумма дохода семьи должна быть достаточной для покупки недвижимости эконом — класса с привлечением материнского капитала. Или привлечение других форм господдержки, такие как государственное субсидирование ипотеки.

Группа населения, попадающая под такой льготу разнообразная: инвалиды, многодетные семьи, неполные семьи, работники бюджетной сферы и т.д.

Тем, у кого есть официальное признание жилья аварийным или ветхим – повод для участия в программе   «Жилье для российской семьи».

Лучшая практика

Мера по субсидированию из бюджета процентной ставки по ипотеке работала в период предыдущего кризиса в 2015–2016 годах. Тогда она оказалась самой популярной из антикризисного плана, рассказывал первый вице-премьер Игорь Шувалов (сейчас возглавляет госкорпорацию ВЭБ.РФ). До какого уровня за счет субсидий могут быть снижены ипотечные ставки сейчас ни источник, ни Алексей Моисеев не сказали.

Но в 2015 году компенсация рассчитывалась как разница между ключевой ставкой, увеличенной на 3,5 процентных пункта, и процентом, который предлагал банк. В 2016 году из бюджета субсидировали 1,5%. В 2015 году на программу было выделено 9 млрд бюджетных рублей, а в 2016-м — 16,5.

Жилищный помощник

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Алексей Майшев

Несмотря на то что Центральный банк на заседании 20 марта оставил ключевую ставку без изменения на уровне 6%, некоторые кредитные организации все-таки повысили проценты по ипотеке, писали «Ведомости». Так, на 1,5 п.п. увеличили ставки Юникредит Банк и Транскапиталбанк. О готовности это сделать заявлял и Абсолют Банк. Также вопрос корректировки ставок рассматривали Альфа-банк, «Открытие», Росбанк.

В Абсолют Банке в ответ на запрос «Известий» сообщили, что ипотечную ставку скорректировали на 1 п.п. Предлагаемые антикризисные меры там поддержали, добавив, что для устойчивого спроса необходимо снизить ставку до 4–5%. В пресс-службе Промсвязьбанка также отметили, что предложения окажут помощь в развитии жилищного кредитования. В пресс-службе ВТБ сообщили, что обсуждают с ЦБ пакет необходимых мер, но субсидирование ставок пока не затрагивалось. При этом в банке подчеркнули, что поддерживают эту меру и считают необходимым расширить ее на всех заемщиков, столкнувшихся с финансовыми сложностями.

В пресс-службе ЦБ оперативно на вопросы «Известий» не ответили. В Минстрое сообщили, что уже направили свои предложения для антикризисного плана в правительство, отказавшись раскрыть их содержание.

В пресс-службе Минэкономразвития не подтвердили, но и не опровергли предложения по субсидированию ипотечной ставки и отсрочке введения ПДН для граждан, желающих взять жилищный займ. В ведомстве сообщили, что совместно с другими органами власти и Банком России разрабатывают комплекс мер, направленных на поддержку домохозяйств и финансовых институтов.

— Готовятся предложения по дополнительным мерам поддержки населения, в том числе и связанным со снижением долговой нагрузки. Об уровне снижения говорить преждевременно, этот вопрос будет обсуждаться при подготовке соответствующего акта, — отметили в министерстве.

Какие преимущества дает программа субсидирования ипотеки?

Прежде всего, программа государственной поддержки ипотеки снижает процентную ставку до привлекательного уровня. Конечно, 12% гораздо выше ставок в Европе и США, но не стоит забывать, что по официальным данным Росстата годовая инфляция в 2015 году в России составит 15%. Таким образом, сейчас есть возможность взять кредит ниже уровня инфляции. Это очень выгодно. Приведем пример экономии для ипотечного кредита в 3 млн. руб. на 15 лет. Размер ежемесячного платежа при ставке в 17,5% (без субсидирования) составит 47 237 руб, а при ставке 12% – 36 005 руб. Каждый месяц Вы сможете экономить 11 232 руб, и так 15 лет. В результате, выигрыш составит 2 021 760 руб.

 Более низкая ставка дает еще одно преимущество – большую сумму кредита. Предположим, общий доход семьи составляет 80 000 руб. в месяц и отсутствуют другие кредиты в семье. При ставке 17,5% на 15 лет банк сможет предложить максимальный сумму кредита – 2 540 363 руб., а если ставка составит 13%, то 3 332 867 руб. При этом платеж в обоих случая останется один и тот же – 40 000 руб. в месяц. Большая сумма кредита позволит семье выбрать квартиру лучше и из большего числа вариантов.

Первоначальный взнос по программе государственной поддержки ипотеки составляет 20%, хотя многие банки в последнее время подняли минимальный первоначальный взнос по собственным программам до 30%, а для загородной недвижимости – до 40%. Преимущество очевидно – чем меньше первоначальный взнос, тем больше можно взять кредит и тем большей площади будет недвижимость.

Программа субсидирования ипотеки особенно порадует покупателей жилых домов с земельными участками. Общеизвестно, что продать жилой дом с землей сложнее, чем квартиру. Поэтому банки подняли первоначальный взнос по такой недвижимости до 40%. Многие банки вообще отказались кредитовать дома с землей. Программа государственной поддержки ипотеки не делает разницу между квартирой и жилым домом с землей.

Разобраться во всех тонкостях ипотечных программ вам поможет ипотечный консультант. Не стесняйтесь обращаться к нам с любыми вопросами по ипотеке, мы подберем самый лучший вариант с минимальной процентной ставкой и минимальным первоначальным взносом. Звоните! 

Royal Finance – кредитный брокер в Москве

Условия получения

Каждая программа содержит в себе определенные цели и задачи, которые должны быть выполнены. Соответственно, для этого она должна быть направлена на определенные субъекты и объекты, которые определяются установлением конкретных требований к участникам программы.

Государством закреплены определенные условия, которые должны быть соблюдены при подписании ипотечного займа по льготной процентной ставке. К ним относятся следующие важные пункты:

  1. Данную возможность могут получить родители при рождении только 2 или 3 ребенка в течение 5 лет, начиная с 2019 года, когда вступила в действие данная программа.
  2. Займ может быть оформлен только в рублях.
  3. Обязательно все платежи по взятому займу должны быть рассчитаны ежемесячно равными долями, то есть аннуитетно.
  4. Срок подписания ипотечного соглашения не может быть раньше, чем данная программа начала свое действие.
  5. Жилье должно приобретаться только на первичном рынке, при этом обязательно заключение соглашения о долевом участии или сделки купли-продажи.
  6. Срок действия льготного периода зависит от очередности рожденного малыша. Если он является вторым по счету, то период составит только 3 года. Если малыш появился на свет третьим, то период будет действовать 5 лет. При этом в случаях, когда в период действия программы появились оба младенца, дающие право на получение льготного периода, они суммируются, и максимальный срок может составить 8 лет.
  7. Суммы, допустимые к получению по ипотечным кредитам в России, не могут превышать более 3 миллионов рублей. Исключение составляют города федерального значения. Для их жителей, а также одноименных областей максимальная сумма, полученная по ипотеке, может доходить до 8 миллионов рублей. Это исключение связано с высокими ценами на недвижимость в данных регионах.
  8. Участники программы обязательно должны иметь российское гражданство.
  9. Возраст заемщиков не может быть меньше 21 года.
  10. Первоначальный взнос при покупке жилья должен быть не меньше 20% от договорной стоимости. Здесь могут быть использованы не только собственные накопления, но и другие государственные программы, предоставляющие субсидии. Например, в качестве такого взноса может быть использован первоначальный капитал, который получает семья при рождении 2 ребенка.
  11. Обязательным условием является заключение страховых соглашений по страхованию залогового имущества и здоровья заемщика.
  12. Субсидирование ипотечных займов возможно только в случае, если они выплачиваются заемщиком своевременно без просрочек. Если заемщик нарушает свои обязательства, то банк вправе изменить процентную ставку, так как в этом случае ему не будет компенсирована его недополученная прибыль.

Важные моменты

Нужно знать и такие моменты, что данная программа не распространяет свое действие на малышей, которые родились до 2019 года. Кроме этого, в программе не будут участвовать и те, кто является четвертым и последующим ребенком. Такие семьи не смогут претендовать на льготное кредитование.

Если родились одновременно несколько детей в период действия программы, то они будут считаться каждый по очередности. Соответственно, при рождении первых двух близнецов супруги смогут получить льготный период 3 года. А если первый малыш уже есть и в семье появилось еще 2 близнеца, то родители смогут получить возможность на льготную ставку в течение 3 и 5 лет за каждого малыша. Итогом станет общий период 8 лет.

Если основания для получения льготного периода появились, но ипотека была оформлена до вступления программы в силу, то в ней можно поучаствовать путем рефинансирования имеющегося займа на новый. В этом случае нужно будет подать заявку на рефинансирование и представить все документы, подтверждающие право семьи на получение льготного периода

Важно обращаться только в те банки, которые являются партнерами по данной программе. Другие кредитные организации могут предоставлять свои программы кредитования, схожие с этой, но существенное различие заключается в том, что государство не будет субсидировать такой банк

Порядок оформления

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • полный договор займа на квартиру или дом;
  • справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
  • справка с работы о доходах;
  • , подтверждающая право на собственность залогового жилья;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
  • если существует созаёмщик, его справка о доходах;
  • справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
  • справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
  • договор о долевом участие (для новостроек);
  • оценка стоимости залогового имущества;
  • справка из банка о графике платежей;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

  • справка о , в случае безработицы;
  • справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
  • всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Помимо основных видов документов, обязательных к предъявлению в кредитные учреждения, также могут потребоваться дополнительные справки и выписки. Срок рассмотрения заявки стандартный – 10 рабочих дней с момента подачи.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Региональные и ведомственные целевые программы

В регионах России работают региональные и ведомственные целевые программы, также направленные на обеспечение населения комфортабельным жильем. Санкт-Петербург выделяет из своего бюджета средства на финансовую поддержку горожан, нуждающихся в жилье. В городе действует программа долгосрочного ипотечного кредитования, по которой оплачивается до 30 % среднерыночной стоимости квартиры (дома). Принять участие в этой программе может один из супругов, являющийся заемщиком или созаемщиком по ипотеке, член неполной семьи, если он является заемщиком, а также несовершеннолетние дети этих граждан. Разрешено приобретать так новое жильё только в пределах Санкт-Петербурга.

Своя программа субсидирования ипотечной ставки имеется и у ОАО «РЖД». Эта крупнейшая государственная компания предоставляет своим работникам и их семьям финансовую помощь из собственного бюджета.

Одно из главных требований – они должны нуждаться в улучшении своих жилищных условий и стоять на учете, как потенциальный получатель корпоративной поддержки.

Как и в других случаях, разницу между полной стоимостью жилья и размером субсидии оплачивает непосредственно работник. В числе тех, кому предоставляются субсидии:

  • семьи погибших на производстве работников;
  • участники ВОВ, ушедшие на пенсию непосредственно из ОАО «РЖД»;
  • инвалиды, получившие профзаболевание или увечье на производстве;
  • многодетные и неполные семьи;
  • работники, потерявшие своё жильё из-за стихийных бедствий и чрезвычайных ситуаций.
  • работники, которые заключили договора ипотеки и в период выплаты долга у них родился ребёнок, либо они его усыновили.

Работникам ОАО «РЖД» субсидия предоставляется согласно очереди по оказанию корпоративной поддержки. Право на неё удостоверяется свидетельством со сроком действия 6 месяцев. Размер субсидии составляет 5-70% от среднерыночной стоимости жилья.

Детализированная информация о том,как получить субсидию на погашение ипотеки тем или иным категориям граждан и в конкретном регионе, содержится в нормативных документах. По данному вопросу проводят консультирование сотрудники органов, ответственных за реализацию программ субсидирования. Прежде всего, это органы местного самоуправления и соответствующие ведомственные департаменты. Консультативную помощь оказывают также юридические компании.

Реструктуризация ипотеки

Государством разработана программа помощи действующим заемщикам по ипотеке, которые не могут платить кредит или хотят сократить платежи и итоговую переплату. Право на помощь получают лишь определенные категории заемщиков, которые попали в затруднительную ситуацию. Реструктуризация подразумевает внесение изменений в кредитный договор с целью получения приемлемых для клиента условий погашения (снижение платежа, кредитные каникулы и т.д.). Государство компенсирует потери банка, которые возникают при реструктуризации, заемщик в свою очередь получает возможность дальше погашать кредит на приемлемых условиях, сохраняет жилье и не портит кредитную историю.

Обычно данная процедура проводится при помощи АИЖК – государственного агентства. Строгие условия предъявляются к сумме совокупных доходов (не выше двойного прожиточного минимума на семью) и увеличение размеров ежемесячного платежа на 30 % и более с момента заключения договора с банком.

Прочие возможности в области жилищного кредитования

Если на время абстрагироваться от программ субсидирования, представляемых государством, можно отметить, что кредитные организации, также заинтересованные в том, чтобы иметь клиентов, предлагают довольно большой ассортимент ипотечных продуктов, выгодных для населения России.

Банки также предлагают приемлемые условия ипотек без участия государства

Так, Сбербанк, например, предлагает различные системы кредитования для молодых семей, в частности с использованием семейного сертификата. При этом процентные ставки для текущего времени обозначены относительно небольшие, колеблющиеся в рамках от 10,75% до 11, 5%.

Банк ВТБ-24 также предлагает ипотеку по небольшой ставке в 11% годовых, и минимальной величиной первого взноса в 600 тысяч рублей.

Поддержку от государства ипотечных займов проблемного характера осуществляет АИЖК. И делает это весьма успешно. Агентство помогает изменить условия займов, благодаря чему заемщики средств более охотно обращаются в банки и справно платят полагающиеся взносы.

Действующие государственные программы

Субсидирование ипотеки в 2019 году доступно на разных условиях: в зависимости от того, в какой программе вы хотите участвовать и к какой категории населения вы относитесь. От программы также зависит и схема, по которой буде предоставляться помощь. Участниками любой программы являются заемщик, застройщик, квартиру которого вы приобретаете, и банк, который предоставляет ипотеку.

Жилище 2011-2020

Программа призвана обеспечить население качественным жильем по доступным ценам. Реализация производится на всей территории РФ в рамках строительства недвижимости эконом-класса. Ипотека, субсидированная по этой программе, позволяет семьям сменить аварийное или несоответствующее нормам для комфортного проживания в регионе жилье, на новое.

Молодая семья

Субсидирование ипотеки в 2019 году по этой программе доступно семьям, в которых возраст супругов не превышает 35 лет. Семьи получают сертификат на сумму не менее 30% от стоимости жилья. Это может быть как часть ипотечного кредита, так и средства, потраченные на строительство дома, или часть стоимость от уже готового жилья.

Семейная ипотека – при рождении второго или третьего ребенка

По этой программе субсидированная ипотека доступна многодетным семьям, в которых второй или третий ребенок были рождены в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Помощь государства выражается в том, что ставка для заемщика снижается до 6%. Похожий пример мы уже приводили раньше: если кредит был оформлен на 13% годовых, то по этой программе заемщик будет делать ежемесячные взносы со ставкой 6% в месяц, а оставшееся доплатит банку государство. Условия в 2019 году подразумевают, что период действия сниженной ставки ограничен: 3 года при рождении второго ребенка и еще 5 лет, если в первый период до конца 2022 года родился третий малыш. Таким образом, максимальный срок действия этой программы – 8 лет.

Для работников бюджетных сфер и государственных структур

Лица, входящие в этот список, могут получить субсидии покупку жилой недвижимости. Для получения денег необходимо написать заявление и собрать конкретный пакет документов. В заявлении указываются все прошлые места работы, с пометкой о том, что ни на одном из них помощь раньше не предоставлялась. В противном случае получить деньги по программе поддержки бюджетников и госслужащих будет невозможно. К участию допускаются бюджетные работники, семьи которых проживают с семьей на одной площади с близкими родственниками, а также бюджетники, снимающие квартиру или проживающие в коммуналках, не имеющие личной жилплощади.

Военная субсидия

Существует два способа оформления ипотеки для военнослужащих. Это НИС – накопительная ипотечная система, – и, собственно, субсидирование. В случае с военной ипотекой, кредит погашается за счет выделяемых государством средств постепенно. Субсидия же представляет собой сразу полную сумму. Это сумма, которая выдается на определенную цель – покупку квартиры на первичном или вторичном рынке, строительство дома и т.д. Для участия необходимо доказать, что семья нуждается в новом жилом помещении.

Субсидирование в 2019 году доступно в более 30 российских банках. Список определяет Минфин РФ. На сегодняшний день в список банков входят: Сбербанк, ВТБ, Абсолют Банк, Разпромбанк, Просвязьбанк, Россельхоз Банк, Раффайзенбанк и многие другие. С полным списком и изменениями в нем можно ознакомиться на сайте Министерства финансов.

Добавить комментарий