Знаток Финансов

Домашняя бухгалтерия: ведем семейный бюджет

Варианты ведения семейного бюджета

В зависимости от характера отношений и благосостояния в семьи, выбирается один из вариантов ведения семейного бюджета. Их существует всего четыре.

2.1. Раздельные деньги

Раздельный бюджет — это далеко не редкость в семьях 21 века. Чаще всего эти случаи встречаются, если у молодых людей разные взгляды на траты, либо доход одного сильно превышает доходы другого члена семьи.

Рассмотрим плюсы и минусы раздельного бюджета между мужем и женой

  • Отсутствие ссор в семье из-за трат;
  • Отсутствие споров на имущество при разводе;
  • Каждый доволен, что у него есть его личные деньги;
  • Каждый чувствует уверенность и самостоятельность;
  • Крупные покупки оплачиваются не поровну, что может стать поводом для конфликта;
  • Если совершается большая покупка, то необходимо договариваться о том, кто сколько скинет на ее приобретение;
  • Если есть дети, то необходимо скидываться им на отдельные покупки;
  • Необходимо работать каждому члену семьи;
  • Возможен сильный перекос в сторону высокого благосостояния одного из супругов;

Подводя итог, можно сделать вывод, что это не самый лучший вариант для семьи. Однако он хорошо подходит, когда зарплата одного из супругов гораздо больше другого. Лучше все-таки иметь хотя бы небольшую общую часть денег, которая тратилась бы на общий быт. Следующий вариант как раз подразумевает такой подход.

2.2. Смешанный

Смешанный бюджет гораздо лучше предыдущего, поскольку сохраняет в себе плюсы раздельного бюджета и одновременно убирает его минусы.

О сумме, который каждый должен отложить договариваются заранее. К примеру, это может быть относительная сумма выраженная в процентах от зарплаты (например, 50%), либо же сумма в абсолютном выражении (например, 30 тыс. рублей).

  • У каждого есть свои личные деньги;
  • Наличие общих денег, что скрепляет семью;
  • Меньше споров касательно общих трат, ведь у каждого есть еще своя часть денег;
  • Необходимо работать каждому члену семьи;
  • Возможное умалчивание супруга о своих доходах;
  • Возникновение споров о том, на что тратить семейные деньги;
  • Могут возникнуть конфликты о том, сколько каждый должен класть в общую копилку;

2.3. Общий

Полностью общий семейный бюджет встречается в 21 веке не так часто. Это раньше было принято отдавать все деньги жене. Сейчас другое время. В современном мире появилось множество доступных товаров. Поэтому мужчине также нужны траты на личные нужды. Не будет же он их просить у супруги каждый раз.

  • Полное доверие между мужем и женой;
  • Кто не работает или получает маленькую зарплату чувствует себя гораздо увереннее;
  • Нет споров о том, на что что-то купить;
  • Сложно определить на что или на кого необходимо тратить больше. Например, супруга хочет себе новый телефон за 20 тыс. рублей, а супруг хочет себе новый костюм за эти же средства, а денег всего лишь есть на одну покупку.
  • Психологически сложно делить что-то с другим, несмотря на то, что это твоя семья.
  • Не подойдет для тех, у кого разные миропонимание на траты. К примеру, если супруг не тратит ни копейки на себя, а жена тратит практически все.
  • У Вас не будет «своих» желаний на покупки. Теперь все покупки общие.

2.4. Единоличный

Единоличный семейный бюджет предполагает, когда деньгами полностью распоряжается один человек. Такое бывает когда один человек является полным лидером или доверяет другому.

  • Все вопросы решает один человек, поэтому конфликтов быть не должно
  • Для кого-то это является оптимальным вариантом

Приложение GoodBudget

GoodBudget — очень мощное приложение для домашней бухгалтерии, которое подойдет пользователям с высоким уровнем финансовой грамотности, а также со знанием английского языка, поскольку у него пока нет русскоязычной версии. Приложение доступно для Web, iOS и Android.

С помощью GoodBudget можно задавать необходимые статьи расходов, выставлять по ним лимиты и планировать бюджет на любой период. Пользователь приложения может сам задать отчетный период и дату, с которой он будет начинаться (например, день денежного поступления).

Набор функций и отчетов достаточно широк, но новичкам пользоваться данным приложением будет сложновато, лучше начинать с чего-то попроще. Кроме того, в бесплатной версии функционал сильно ограничен. Платная стоит 5 долларов в месяц или 45 долларов в год.

Существуют и другие программы для ведения домашней бухгалтерии для Android и iOS, вы вправе выбирать ту, которая будет максимально отвечать конкретно вашим потребностям и будет максимально удобной лично для вас. На мой взгляд, из предложенного перечня уже можно выбрать такую.

Рекомендую также почитать отзывы о приложениях в Google Play или Apple Store — там вы увидите, какие преимущества и недостатки того или иного приложения отмечают другие пользователи.

На этом заканчиваю свой обзор. Повышайте свою финансовую грамотность и учитесь грамотно анализировать и планировать свой бюджет — в этом случае ваше финансовое состояние обязательно улучшится, даже при неизменных доходах. До новых встреч на Финансовом гении — сайте, который будет для вас хорошим проводником в мир финансовой грамотности.

Портмоне

Простая программа для ведения учета финансовых потоков семьи. Скачать и установить на компьютер можно,  посетив сайт разработчиков.

Для работы с программой не потребуется особых знаний, все предельно просто: каждую расходную операцию необходимо записывать, при этом указывая вид средств (наличные, карта), вид траты (питание, развлечения и т.п.), описание (по желанию, для большей детализации), теги, сумму и дату.

Обратите внимание

В левой части представлена диаграмма по среднедневному расходу, высчитанному за весь период или месяц. Для сравнения также отображается уровень трат за текущий день.

Выделить лучшую программу для учета домашнего бюджета, доступную бесплатно, не просто – все зависит от условий, в которых происходит расчет. Для маленькой семьи с обобщенным финансовым потоком можно порекомендовать «Семейный бюджет» или «Портмоне». К универсальным программам относятся «Бухгалтерия Семьи» и «CUBUX». «AbilityCash» – это многосторонний инструмент, который может быть использован как для простых, так и довольно сложных расчетов.

Поскольку все программы открыты для свободного скачивания, рекомендуется установить несколько наиболее понравившихся вариантов и испытать их. Можно дублировать данные в течение месяца, чтобы определиться, какой софт окажется наиболее удобен в вашем случае.

Бюджет – Расходы и Доходы 1С

Приложение – мультифункциональный инструмент для учета расходов, сосредоточенный на успешном финансовом планировании за счет беспрерывного мониторинга и анализа с использование разносторонних источников.

Работать с «Бюджетом» легко – разработчики предлагают добавлять записи (расходы и доходы, причем желательно указывать информацию с точностью до последней копейки!) и прикреплять фотографии (в скором времени появится еще и сканер QR-кодов чеков с быстрым заполнением доступных текстовых форм), а затем – получать подробный результат.

Где экономить, когда пора за покупками и сколько получится накопить при таком подходе к тратам. Информация выдается в виде текстовых сообщений, графиков и таблиц. Ошибиться – невозможно!

Семейный бюджет

Категория: ФинансыРазработчик/Издатель: maloiiВерсия: 2.0.10Цена: Бесплатно –  Ссылка в Google Play

Семейный бюджет – это мобильная версия веб-сервиса для ведения домашней бухгалтерии. По словам разработчиков, «Семейный бюджет» справится с  быстрым и удобным планированием расходов, а также позволит следить за семейным бюджетом и научит грамотно им управлять.

Что касается мобильного приложения, то оно преследует точно такие же цели. Разработчики постарались создать одновременно простое, удобное и достаточно функциональное средство для управления финансами на мобильном устройстве.

Кстати, при желании все расходы можно представить в виде красочных графиков (удобно, а главное очень наглядно).

Внешне приложение выглядит наглядно и не броско. Интерфейс не перегружен дополнительными элементами, а вся необходимая информация о доходах и расходах структурирована.

«Семейный бюджет» для Android может работать как в паре с веб-сервисом, так и отдельно. В случае работы «в паре» вся информация, внесенная на компьютере или смартфоне, будет оперативно синхронизирована со всеми устройствами.

Стоит отметить, что для работы в мобильном приложении пользователям нужно будет зарегистрироваться на сайте сервиса — koshelek.org.

Monefy

Android, iOs, Windows

Как и предыдущее, это приложение имеет платную и бесплатную версии. В платной становятся доступны: неограниченное количество категорий и доступ к полной библиотеке иконок, мультивалютность, синхронизация с аккаунтом на другом устройстве (данные хранятся в этом случае на Dropbox или Google Drive), защита паролем, расширенный виджет и тёмная тема для более комфортной работы с приложением в условиях слабой освещенности.

По умолчанию в приложении есть 14 категорий расходов (только 12 из них выведены на первый экран), и 3 категории доходов. Есть возможность добавлять счета (например, если у вас несколько карт).

Попадая в приложение, мы сразу видим список наиболее частых и стандартных категорий. Названия категорий можно менять, иконки — тоже, но вариантов не очень много. Выбор валюты, к сожалению, ограничен лишь белорусскими рублями. Чтобы получить доступ к большему количеству валют (и завести, скажем, долларовую заначку), нужно покупать расширенную версию.

В использовании приложение довольно удобно, расходы вносятся быстро, без лишних телодвижений. Открываем приложение, жмём «минус», вписываем сумму, выбираем категорию — готово. Можно менять дату расхода, добавлять уточняющую заметку, цифровая клавиатура работает также как калькулятор.

В главном меню все траты сразу представлены в виде круговой диаграммы, а по нажатию на кнопку баланса можно сразу попасть в подробную статистику расходов.

В общем и всё. Приложение в бесплатной версии не позволяет учитывать, например, деньги, которые вы дали в долг, или суммы, которые вы откладываете на отпуск. К тому же снова нет возможности уточнить структуризацию и разделять категории на более мелкие подкатегории.

  1. Технические требования приложения — 8,3 Мб, Android 4.0 и выше
  2. Стоимость — 2,32$ навсегда
  3. Визуальная составляющая — 7/10
  4. Интуитивность — 8/10
  5. Функциональные возможности — 6/10

Бухгалтерия Семьи

Первая в списке программа подойдет для компьютеров, работающих под управлением Windows, версии XP и выше

С ее помощью получится проконтролировать траты, сохранив деньги для действительно важной покупки. Скачать софт можно на официальном сайте

Интерфейс поделен на такие разделы:

  • Расходы. Пользователь заполняет таблицу, в которой отображается дата, вид траты (например, транспорт), название расхода (например, проезд в автобусе), сумма, кошелек (валюта). Присутствует фильтр по заданному или произвольному времени.
  • Доходы. Таблица построена по аналогичному принципу. Добавлен поиск.
  • Долги. Отображаются выданные или взятые в займы деньги, а также общий остаток.
  • Планы. Схожая с первыми двумя таблица, в которую добавляются планируемые в будущем расходы.
  • Анализ. На диаграмме отображается процентное соотношение позиций по указанной таблице.
  • Базы. В этом разделе производится добавление кошельков, названий расходов и доходов, пользователей.

Приложение Monefy

Monefy — еще одно простое и удобное приложение с информативным интерфейсом. Приложение Monefy для Android и iOS можно синхронизировать для использования на нескольких устройствах одновременно (например, удобно при ведении семейного бюджета на смартфоне мужа и жены). Все данные вносятся легко и быстро, в два клика, поэтому данное приложение подойдет новичкам, которые не хотят долго разбираться и вникать в принципы ведения мобильной бухгалтерии.

Уже на главном экране Monefy размещен основной отчет — диаграмма расходов по категориям за выбранный период (день, неделю или месяц). Если кликнуть на категорию — откроется более подробная информация по ней. Помимо этого, в основном окне размещены кнопки добавления новых доходов и расходов.

В Monefy можно выставлять месячный лимит трат, который приложение не даст превысить.

Базовая версия приложения бесплатная, версия Pro с расширенными функциями сейчас стоит 229 рублей в месяц.

AbilityCash

Стоимость: бесплатно

В AbilityCash веду бюджет уже больше 10 лет. Лучшая программа — и бесплатно! Возможности безграничны, но надо подумать, как настроить под себя.

Основные функции: учет финансов, планирование, анализ. Приложение очень гибкое, можно настроить любые хотелки. Начинающему будет все понятно: по умолчанию интерфейс максимально облегчен, все дополнительное можно включить позже, по мере того как освоишься.

Приложение обновляется очень редко, последняя версия опубликована в ноябре 2016 года, но это ничуть не мешает работать. Багов нет, все работает как часы. К счастью, есть форум, где автор приложения и другие пользователи помогают разобраться и настроить учет финансов новичкам. Минус: нет мобильной версии.

Приложение Easyfinance

Easyfinance — приложение уже более высокого уровня, чем предыдущие, оно имеет более широкий функционал, но и для того, чтобы разобраться в нем и освоить все функции, потребуется больше времени. Есть поддержка русского языка. Доступно для Android, iOS, а также есть WEB-версия.

В приложении можно изначально забить собственные статьи расходов и установить лимит на каждую из них. Далее будет наглядно видно, насколько близки вы к лимиту по каждому направлению трат. Также можно обозначить несколько статей доходов и видеть статистику по ним.

Easyfinance позволяет планировать траты и ставить финансовые цели создания накоплений. Здесь также можно установить пароль на вход.

Базовыми функциями приложения можно пользоваться бесплатно, за дополнительные традиционно придется заплатить. Есть 3 разных варианта платных версий с разным функционалом, стоят они от 69 рублей в месяц.

PingFin

Приложение от белорусских разработчиков довольно функционально, но требует некоторого времени на настройку. И имеет ряд преимуществ. Во-первых, после запуска приложение самостоятельно определяет все ваши банковские карты и вносит их в себя. Во-вторых, опять же после запуска, приложение собирает СМС-сообщения о транзакциях, в том числе и за прошедший период.

Конечно, функция автоматического определения банковских СМС – это очень удобно, но есть нюансы. Например, если в одном чеке из гипермаркета у вас будут продукты, товары для дома и корм для питомца, по информации СМС приложение определит всю сумму как расход на продукты. Так что, прежде чем включать эту функцию, следует понять для себя, что проще – вносить все расходы вручную, или искать и редактировать те, которые не совсем верны. С другой стороны, если СМС-сообщения у вас не подключены, все эти расходы придется вносить самостоятельно.

Если вы заходите в приложение спустя несколько дней активных трат, ему понадобится время, чтобы проанализировать все новые транзакционные СМС и внести их в список расходов. Далее придется потратить время, чтобы разнести эти СМС по категориям.

Еще одна фишка приложения, нестандартная для программ такого типа – предложения от партнеров. Правда, чтобы они начали показываться, должно пройти какое-то время использования приложения, чтобы система поняла, что вы покупаете, определила популярные для вас категории и направления и предлагала только интересные скидки, новости и советы. Согласитесь, если у вас нет машины, вас вряд ли заинтересуют автозапчасти, даже с огромной скидкой.

Приложение сразу после установки имеет 27 категорий расходов с подкатегориями, а также 9 категорий доходов, так что можно не тратить время на детальную настройку групп своих трат, а почти сразу приступать к использованию. Правда, есть и минус – не придется тратить время на настройки потому, что имеющиеся категории нельзя править. Можно добавлять новые, но это реализовано немного странно – в момент внесения платежа.

В целом, несмотря на свою многофункциональность, приложение сложновато в использовании, имеет не всегда логически понятные цепочки действий и немного перегружено информацией.

  1. Технические требования приложения — 11 Мб, Android 4.1 и выше
  2. Стоимость — 2,32$ навсегда
  3. Визуальная составляющая — 7/10
  4. Интуитивность — 5/10
  5. Функциональные возможности — 8/10

Контроль должен стать рутиной, которая полезна для ваших карманов

Записывать советую постоянно, особенно, если часто оплачиваете наличными. В самом начале не захочется тратить время. Но потом от не введённых расходов появится зуд, как если бы не почистили утром зубы.

Потом приходит четкое понимание, где и когда вы потратились. Часто злился от удивления, если денег было на счету меньше, чем ожидал. Сейчас открываю нужный месяц или неделю и проверяю, что за яма.

Некоторые приложения предлагают синхронизацию с банковскими картами и возможность добавлять чеки. Это облегчает ввод данных, но чаще всего фичи закрыты за пейволом.

Графики отражают доминирующие группы, которым следует уделить внимание. Например, много потратили на проезд – проверьте, не слишком ли часто пользовались такси

После первого месяца учёта можно установить бюджеты по категориям и проверить, насколько вписываетесь в них. А сэкономленное отложить.

Наглядное сравнение помогает изменить образ жизни. Вижу, что трачусь на развлечения сильнее, чем на здоровье и спорт, значит, покупаю меньше игр и иду к тренеру. Это личные примеры, которые стараюсь исправить. У вас могут появиться свои, и вот это выявление приоритетов мотивирует улучшать ежедневную рутину.

Cash Organizer

Стоимость: 2950 Р за годовую подписку

Я потратил много времени, чтобы выбрать приложение, в котором все есть. В результате выбрал Cash Organizer. Веду в нем учет расходов давно.

Достаточно сильно меня напрягла возможность подключения банков в приложение. Это же нужно дать доступ к своему банковскому приложению! Сначала я съел весь мозг разработчикам, потом — нескольким знакомым сотрудникам службы безопасности банков, очень долго читал всевозможные статьи на эту тему в интернете. В результате сегодня я лишний раз стараюсь не платить наличкой, чтобы не заносить транзакцию вручную. Все платежи по картам автоматом оказываются сразу в приложении.

В начале использования CO я был не согласен с разработчиком по записям долгов. Для каждого долга нужно было заводить отдельный счет. Но, получив деньги от людей, на которых заводил счета в приложении несколько раз, я быстро понял, что на самом деле это достаточно удобно. Огромный плюс в том, что сохраняется вся история движения денег.

Уже который год получаю удовольствие от использования CO. Могу посмотреть любые расходы, доходы по категориям, проектам, домашние расходы. Вообще, в плане отчетов, графиков, диаграмм СО может нарисовать что угодно, как угодно и за любой период. Радует наличие резервного копирования, которое я настроил в облачное хранилище. Нравится функция группировки счетов, которая помогает отслеживать долги и должников, понимая суммы, зависшие при расчетах.

Домашняя бухгалтерия

Android, iOs, Windows

Последнее в нашем списке приложение вполне готово к полноценному использованию сразу после установки. По умолчание оно имеет по 14 категорий расходов и доходов, плюс вполне соответствующие реальной жизни подкатегории. Но лучше всё же потратить немного времени и настроить списки так, как вам будет стопроцентно удобно.

В приложении можно заводить несколько счетов в разных валютах, чтобы было проще ориентироваться между своими финансовыми хранилищами – накопительный счет в банке, зарплатная и расчетная карты, наличные, заначка и т.д.

Это приложение, в отличие от некоторых рассмотренных ранее, не умеет считывать банковские СМС и требует непосредственного контакта и вмешательства владельца. Вместе с тем уже со страницы входа «Домашняя бухгалтерия» демонстрирует весь набор своих возможностей: учет долгов и кредитов, планирование доходов и расходов и т.д.

Функция синхронизации позволит обмениваться данными с программой «Домашняя бухгалтерия», установленной на компьютере, но есть возможность сохранять резервную копию в Dropbox или Google Диск.

С одного устройства приложением могут пользоваться сразу несколько человек со входом в аккаунт по паролю. Это не совсем то же самое, что совместный бюджет, но у этой функции тоже есть свои плюсы – на одном компьютере или планшете вести собственную бухгалтерию могут сразу несколько человек.

В целом приложение удобно тем, что весь его функционал понятен сразу с экрана входа и не нужно открывать никаких дополнительных меню – это может понравиться людям старшего возраста, для который нередко в приоритете бывает простота в работе.

  1. Технические требования приложения – 8,8 Мб, Android 4.0 и выше
  2. Стоимость — 1,49$ / мес.
  3. Визуальная составляющая — 6/10
  4. Интуитивность — 7/10
  5. Функциональные возможности — 7/10

Каждое из протестированных приложений имеет свои неоспоримы плюсы и минусы, каждое по-своему удобно и найдет своих почитателей

Для кого-то важно наличие максимального функционала в бесплатной версии, кому-то нужно подробно категоризировать свои расходы и иметь максимально полную статистику, а кто-то отдаст предпочтение красивой визуализации. Неоспоримо одно – нужно пробовать и искать свой вариант, который сделает процесс учета собственных расходов и доходов максимально удобным

Читайте нас в Telegram и

первыми узнавайте о новых статьях!

Есть альтернативы, но в них обрезан ключевой функционал

Предлагаю попробовать, если указанные выше варианты вам почему-то не подошли. Сам не стал ими пользоваться, потому что не хватает важных конкретно мне деталей.

В удобном приложении Money Flow нельзя устанавливать лимиты на категории в бесплатной версии.

Многофункциональный WalletApp запрещает добавлять больше трёх счетов. У меня их семь.

Расходы ОК максимально простое. Подойдёт для детей и подростков, которые только начинают управлять своими деньгами. Причина в том, что там кошельков нет вообще.

Все приложения, которые видите на обложке статьи, можете попробовать тоже. В основном они ничем не лучше друг друга.

Нет плохих трат, есть только ненужные

Рассчитывайте лимиты реалистично. Если за прошлый месяц на продукты у вас ушло 15 тысяч, это не значит, что нужно срочно урезать их до десяти. Возможно, это ваш нормальный минимум, чтобы питаться качественно.

Не забывайте, что важно не только, сколько вы потратили, но и как именно. Например, раздел «шоппинг» прорвал лимиты из-за новой куртки на зиму два месяца назад

А в феврале сильно потратились на подарки, потому что у трёх друзей день рождения в один месяц. В этом нет ничего страшного, потому что вам не нужно урезать расходы по максимуму и лишать себя радостей жизни.

Цель контроля покупок в том, чтобы оптимизировать поток денег и проапгрейдить свою финансовую рутину.

Записывать, на что вы потратились, похоже на владение Apple Watch. Напрямую факт использования не повлияет на образ жизни. Свои плоды даст только вовлечённость в процесс, когда ПО является лишь персональным помощником.

И не важно, что вы выберете: Бюджет, CoinKeeper, MoneyViz, Дзен-мани или таблицу

Потому что получить максимум из своих финансов выйдет, если постоянно уделять им внимание. В один вечер откажетесь от газировки, на выходных не купите ненужную футболку

Зато отложите на что-то давно желаемое.

Вы всегда знаете, сколько у вас на руках сейчас и по итогу месяца. И это главный плюс, ради которого хотя бы на один месяц можно взять полный контроль над деньгами.

А не дать им управлять собой.


iPhones.ru

И один неочевидный вариант.

Павел Телешевский

У меня 4 новых года: обычный, свой, WWDC и сентябрьская презентация Apple. Последний — самый ожидаемый, и ни капли за это не стыдно.
Помогу определиться с гаджетами в Telegram: @tinelray

Сам использую CoinKeeper 2, но рекомендую выбрать между MoneyViz или Бюджет

Сейчас бесплатная версия CoinKeeper пропитана рекламой дополнительных услуг. У меня старая версия, которую намерено не обновляю. Она пока устраивает.

У приложения Бюджет даже в самых новых версиях нет навязчивой рекламы и есть аналогичные CoinKeeper внешний вид и логика работы. Крепкая альтернатива лидеру для всех, кто не хочет корпеть над каждой транзакцией.

А MoneyViz 3 – это швейцарский нож в контроле расходов. Инструменты для записи транзакций настраиваются, разработчики дают вводить названия магазинов, а в бюджеты можно добавить несколько категорий. Для щепетильных пользователей приложение подойдёт лучше всего.

Если Дзен-мани понравился, то держите его как запасной вариант. Берите основным, только когда поймёте, что бесплатная версия того стоит. Или решитесь купить полноценную за 1990 руб.

Добавить комментарий