Знаток Финансов

В чем разница между ОСАГО и добровольным автострахованием

Новости по теме

17 апреля 2020 Эксперимент «Выберу.ру». Страховщики не продают ОСАГО без техосмотра, несмотря на рекомендации Центробанка

Если вы такой же «счастливчик», как и автор статьи, и ваш ОСАГО заканчивается в период эпидемии коронавируса, вы тоже задаётесь двумя вопросами. Первый — как оформить полис онлайн? Второй — как быть с диагностической картой?

04 апреля 2020 Застраховать не глядя. ЦБ разрешил оформлять ОСАГО без техосмотра

Эпопея с обязательными техосмотрами для оформления ОСАГО временно прервётся. Правительство призывает минимизировать все контакты между людьми. По распоряжению Банка России, страховые компании будут временно оформлять полисы без диагностических карт.

23 марта 2020 Спасите наши полисы. За проблемы автостраховщиков заплатят водители

Страховые компании объединились и просят Банк России о поддержке в трудных условиях. Курс доллара растёт, детали дорожают, стоимость ценных бумаг падает. Страховщики предлагают Центробанку снова расширить тарифный коридор ОСАГО на 10%, а также разрешить выплачивать компенсации пострадавшим клиентам в течение 30 дней.

Все новости страховых компаний

Правовое основание понятия

В РФ существует закон «Об организации страхового дела», принятый 27 ноября 1992 года. Он регулирует процесс исполнения условий страховки обеими сторонами, заключившими договор.

Согласно ст. 927 ГК РФ ФЗ№ 14 от 26 января 1996 г. и ст. 1 ФЗ№ 40 от 25 апреля 2002 г., страхователем называют лицо, приобретающее страховку любого типа. На определение не влияют способы оплаты и заключения договора. Заявителем в 2020 году автоматически считается тот, кто выступает инициатором покупки услуг страховых компаний.

СПРАВКА! Страхователь и страховщик — это покупатель и продавец страховки в России. Клиентом может быть как компания, так и физическое лицо. А в роли продавца выступают только юридические лица, имеющие лицензию на соответствующий вид деятельности.

Виды по целевому назначению

По этому критерию страховая премия может быть различной. Она зависит от особенностей информации, содержащейся в договоре, составленном между страхователем и страховщиком.

Вид премии

Ее особенности

Рисковая

Представлена некоторой частью страхового взноса, с помощью которой покрываются риски. Ее размер зависит от вероятности возникновения страховых случаев.

Сберегательный вклад

Выплата страховой премии данного вида обычно требуется при страховании жизни. Вклад полностью покрывает убытки страхователя, если возникают случаи, указанные в договоре.

Нетто-премия

Взнос, необходимый для покрытия платежей по страховке за конкретный период времени по определенному виду страхования.

Брутто-премия

Тарифная ставка, устанавливаемая страховщиком, причем она равна сложению достаточного вклада с разными надбавками, предназначенными для покрытия затрат в отношении рекламных акций, превентивных мер или покрытия убытков фирмы.

В каких видах страхования выдается

В соответствии со страховой практикой, действовавшей в странах Запада, изначально сертификаты выдавались при страховании ответственности в момент перевозки грузов. Однако в последние годы они выдаются компаниями по многим видам как обязательного, так и добровольного страхования в случае однотипных действий и условий по заключенному соглашению.

В качестве примера можно привести оформление защиты груза при перевозке. Если у компании возникает потребность в регулярной перевозке различных грузов, то при страховании ответственности за их перевозку, страховщик будет выдавать страхователю свидетельство, в котором будут указаны общие условия страхования и куда необходимо внести данные, касающиеся конкретной перевозки.

Популярны сертификаты при оформлении страхования гражданской ответственности водителями, при финансовом страховании, при оформлении программ по страховой защите жизни и здоровья, страховании ответственности товаропроизводителей, продавцов, лиц, выполняющих различные работы и т.д.

В любом из них указываются все существенные условия, касающиеся того либо иного вида страхования и рисков, от которых страхуется объект.

Страховой полис и сертификат страхования: в чем различие?

В рамках такого продукта, как страхование грузов, работа со страховщиком может вестись в двух вариантах. Первый вариант: работа ведется на основе разовых отправок, стандартным комплектом страховых документов являются заявление на страхование, страховой полис (иногда его называют сертификатом страхования) и счет на уплату премии. Второй вариант: подписание генерального договора между страхователем (клиентом) и страховщиком. Комплект документов при этом немного меняется – страхователь заполняет заявление единожды, декларируя в нем всю информацию о проекте, передаваемом на страхование (в отличие от первого варианта, где информация в заявлении касается конкретного единичного груза), страховщик оформляет генеральный договор страхования, а уже затем, в зависимости от выбранной схемы взаимоотношений, в алгоритм работы вводятся ежемесячное/ежеквартальное бордеро отгрузок (список всех застрахованных отправок), ежемесячные/ежеквартальные счета на уплату премии, а также сертификаты страхования (если страхователь желает фиксировать отправки не только в бордеро, но и отдельным документом).

Понятия “страховой полис” и “сертификат страхования” в России все чаще подменяют друг друга, однако изначально смысл страхового полиса шире, чем сертификата страхования, – полис является договором страхования, тогда как сертификат страхования является лишь подтверждением наличия страхования на конкретную отгрузку. Генеральный договор страхования грузов может называться генеральным полисом страхования грузов, при этом существует схема с наличием и договора, и полиса – в этом случае полис представляет собой краткую выжимку из договора с перечислением основных условий страхования и ссылкой на правила страхования и на договор. Следует помнить, что полис – это договор, а сертификат – приложение к нему. Поэтому, если работа страхователя со страховой компанией ведется на основе разовых отправок, в идеале страховщик должен выдавать полис (разовый договор) и счет. Если же работа основана на генеральном договоре (полисе), то на каждую отгрузку страхователь (если ему это требуется) будет получать сертификат страхования как подтверждение наличия страхования на конкретную отправку.

Из вышесказанного вытекает интересный факт – если сравнить страховой полис на разовую отправку груза и сертификат страхования, выписанный в рамках генерального договора (полиса) страхования грузов как подтверждение действия страхования на конкретную отгрузку, то эти два документа будут практически идентичны, так как несут в себе одинаковую информацию. Задача и первого, и второго – показать, что же клиент застраховал, а страховщик принял на страхование и на каких условиях страховщик это сделал. Отсюда и постепенное смешение данных понятий в головах российских страховщиков (и, соответственно, в головах их клиентов-страхователей).

Когда договор страхования могут прекратить или признать недействительным

Договор прекратят или признают недействительным, если условия договора или правила страхования противоречат закону. А еще по решению суда договор признают недействительным, если одна из сторон подписала его под влиянием обмана, насилия или угрозы.

Если страхователь до подписания договора сознательно скрыл важные сведения, влияющие на оценку рисков, страховая может аннулировать договор либо пересчитать страховую премию и предложить страхователю доплатить разницу.

Например, Инна заключила договор комплексного медицинского страхования и указала в анкете, что со здоровьем все в порядке. При этом она не сказала, что уже знает о своей проблеме с сердцем. Если с ней случится инфаркт и обнаружится подлог, договор могут признать недействительным и ничего не заплатить. Или признают этот случай нестраховым и откажут в выплате.

Чтобы обезопасить себя от обмана клиента, страховые компании иногда указывают в договоре отложенную дату, с которой договор вступит в силу. Например, если клиент оформляет онкостраховку, иногда она начинает действовать только через 4—6 месяцев с момента подписания договора.

Ключевые различия между страховкой и страхованием

Следующие пункты описывают различия между страховкой и гарантией:

  1. Контракт, который обеспечивает покрытие для события, которое может произойти, но не обязательно, такого как наводнение, кража, пожар и т. Д., Называется страховкой. Положение о освещении события, чье событие является определенным, например смерти, называется гарантией.
  2. В то время как страхование основано на принципе возмещения, гарантия немного отличается, что основывается на принципе определенности.
  3. Страхование обеспечивает защиту от ожидаемого события. С другой стороны, Assurance стремится обеспечить защиту от определенного события.
  4. В случае страхования возмещение убытков или ущерба будет выплачено только при наступлении неопределенного события. И наоборот, в заверении страховая сумма выплачивается либо в случае смерти застрахованного, либо при наступлении срока действия полиса.
  5. Продолжительность страхования составляет всего один год, по сути, полис продлевается по истечении срока. С другой стороны, гарантия на долгосрочную перспективу, которая действует в течение ряда лет.
  6. Страхование охватывает общее страхование, т.е. страхование от пожара, морское страхование или другое страхование. Страхование охватывает страхование жизни, такое как страхование жизни в целом, страхование жизни на срок и аннуитет.
  7. Страхование направлено на выявление застрахованного от любого риска. Наоборот, основная цель обеспечения уверенности заключается в том, чтобы обеспечить оплату в случае наступления указанного события.
  8. Страховой полис предотвращает указанный риск или обеспечивает защиту от него. В отличие от заверения, при котором политика принята против определенного события.
  9. При страховании страховщик обязуется восстановить страхователя на его / ее прежней должности; который был занят до того, как произошло событие. В отличие от гарантии, обязательство выплатить гарантированную сумму, когда событие происходит.
  10. В страховании долг застрахованного лица состоит в том, чтобы регулярно выплачивать страховые взносы, с тем чтобы получить компенсацию от риска. В отличие от заверений, при которых застрахованное лицо обязуется своевременно уплачивать страховые взносы в обмен на выгоду в случае наступления страхового случая.

Заключение

Подводя итог этой статье, страхование и страхование очень похожи, но между ними есть тонкая грань различия, так как в страховании обеспечивают держателю защиту от полиса, от инцидентов, которые могут произойти, и они получают компенсацию, когда событие происходит. С другой стороны, гарантия распространяется на те инциденты, чье происшествие не вызывает сомнений, но время их возникновения неопределенно.

Суть автострахования по ОСАГО и каско

В настоящее время для страхования автомобилей существует два вида страхования:

  • страхование по каско;
  • страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО), которое носит обязательный характер.

Поговорим о страховании по ОСАГО

Аббревиатура ОСАГО расшифровывается как «обязательное страхование автогражданской ответственности».

Данный вид страхования является обязательным, а его суть заключается в том, что каждый владелец автомобиля обязан страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании его автомобиля. Для страхования владелец автомобиля (он является страхователем) заключает со страховой компанией (страховщиком) договор обязательного страхования. Владелец автомобиля при этом выступает в качестве страхователя, а страховая компания в качестве страховщика.

Страховка по ОСАГО нужна не столько самому владельцу автомобиля, сколько тому лицу, которому или имуществу которого (например, автомобилю) наносится вред в результате ДТП, виновником которого это лицо не является.

Все участники дорожного движения должны иметь страховки по ОСАГО. В случае ДТП потерпевшая сторона (водитель, собственник автомобиля) получает страховое возмещение вреда, нанесенного ей в результате происшествия. Речь идет о вреде, нанесенному как жизни и здоровью потерпевшего, так и его имуществу. Страховое возмещение выплачивает страховщик виновника ДТП в пределах сумм, установленных законом от ОСАГО. Сам же виновник никаких страховых возмещений по ОСАГО не получает.

Основными нормативными документами, регулирующими отношения по ОСАГО, является Закон об ОСАГО и Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденные Центральным банком РФ.

Суть страхования по КАСКО

Данный вид страхования является полностью добровольным и используется для страхования от рисков, связанных с утратой, гибелью, или повреждением автомобиля.

Выплата страхового возмещения производится страхователю при наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования по каско. К страховым случаям могут относиться, например, угон автомобиля, его повреждение и т.п. Как правило, в договоре страхования отдельно оговариваются условия выплаты страхового возмещения для случая, когда водитель или собственник автомобиля является виновником ДТП, и для случая, когда он является потерпевшим.

Договор страхования по каско обязательно заключается в письменной форме. Его можно оформить в виде одного документа, а можно при заключении договора оформить страховой полис, в том числе на предъявителя.

Страхователем по договору каско может быть любое лицо, являющееся собственником или иным законным владельцем автомобиля.

Договор страхования каско заключается в соответствии с Правилами страхования, утверждаемыми страховыми компаниями. Он может содержать различные условия, но должен соответствовать требованиям, установленным Гражданским кодексом РФ и Законом об организации страхового дела. В частности в договор страхования каско обязательно надо включать условия о сторонах договора, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии, о порядке заключения, исполнения и прекращения договора страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

При обращении за страховой выплатой страхователь представляет договор страхования или полис каско страховщику.

Из сказанного выше следует, что заключение договора страхования по каско является довольно серьезным и затратным мероприятием.

Отдельного закона, регулирующего отношения по страхованию каско, не существует. Страховщик и страхователь руководствуются Гражданским кодексом РФ, нормами Закона об организации страхового дела, Законом о защите прав потребителей, а также утверждаемыми страховщиком Правилами страхования.

Структура страхового сертификата

По своей структуре сертификат страхования представляет собой документ, выполненный на фирменном бланке компании, в котором обязательно должна содержаться следующая информация:

  • Название самого бланка и его номер.
  • Наименование компании-страховщика, ее юр.адрес, а также реквизиты.
  • Ф.И.О. либо наименование страхователя и его адрес.
  • Тип страхования, который прописывается в соответствии с заключенным соглашением.
  • Условия, на которых заключен страховой договор (применяется ли франшиза, если да, то в какой пропорции), и ссылки на правила защиты от рисков.
  • Территория, на которую распространяется действие полученного свидетельства от СК либо брокера.
  • Период, в течение которого полученное свидетельство является действительным.
  • Тип рисков, от которых застрахован объект.
  • Сумма, которую обязуется выплатить страховая компания, если наступил страховой случай. Если в документе размер выплаты не указывают, то обязательно должна быть запись «Премия согласована».
  • Размер платежей, которые обязан вносить страхователь, а также период, в течение которого он должен это выполнять.
  • Подпись и печать со стороны страховщика. Также возможно проставление отметки о получении свидетельства со стороны страхователя.

В случае необходимости включения в документ какой-либо дополнительной информации, она может быть внесена при обоюдном согласии сторон, участвующих в сделке.

Согласно статье 941 ГК РФ, при страховании однотипного имущества на одинаковых условиях в качестве соглашения между страховщиком и страхователем может применяться генеральный полис. Свидетельство выдается страхователю только после того, как оформлен генеральный полис, и является подтверждением его существования.

Пример страхового сертификата.

Можно ли вернуть часть премии?

Нередко полисы страхования приобретаются при оформлении ипотечных или других видов кредитов. Они могут защищать от потери жизни или работы заемщика или же оформляются на приобретаемую недвижимость. При этом нередко люди погашают кредиты досрочно. В таком случае может быть получен возврат страховой премии, но только некоторой ее части.

Для этого надо обращаться в страховую компанию с заявлением и документацией на кредит. В самом банке заранее требуется взять справку о том, что все обязательства перед ним были выполнены гражданином. На основании переданной документации производится работниками фирмы расчет, для чего учитывается фактическое количество времени действия договора. Лишняя сумма отдается страхователю.

Нередко фирмы отказываются возвращать часть премии, поэтому перед подписанием договора следует убедиться, что соответствующий пункт о возможности получения возврата указан в этом документе.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО

Существует много отличий между данными видами страхования. К основным таким отличиям относится:

  • ОСАГО страхует гражданскую ответственность водителя, а КАСКО – непосредственно автомобиль;
  • в первом случае имеется обязательное страхование, а во втором – добровольное, хотя некоторые банки просто отказывают в представлении автокредита при отсутствии такого полиса;
  • если имеется ОСАГО, то компенсация назначается только тому автовладельцу, который является пострадавшей стороной в ДТП, а при КАСКО собственник застрахованного автомобиля независимо от обстоятельств аварии может рассчитывать на компенсацию;
  • добровольное страхование регулируется ФЗ №40, а вот по добровольным полисам отсутствуют какие-либо специфические и жесткие требования законодательства;
  • стоимость полисов значительно отличается, причем тарифы по ОСАГО регулируются на государственном уровне, поэтому цена варьируется от 3 до 20 тыс. руб., а вот по КАСКО сами фирмы устанавливают оптимальную цену, поэтому нередко она достигает даже 200 тыс. руб. для дорогостоящих автомобилей;
  • по добровольной страховке максимально выплачивается на авто 400 тыс. руб., а за причиненный вред здоровью назначается 500 тыс. руб., в то время как по добровольному полису размер компенсации рассчитывается в зависимости от стоимости машины на тот момент, когда заключается договор;
  • при оформлении ОСАГО не учитывается возраст машины, но страховые компании обычно не предоставляют КАСКО на автомобили старше 7 лет.

По добровольному полису не выплачивается компенсация, если скрывается виновник с места аварии или у него имеется недействительный документ. Дополнительно сюда относится состояние опьянения гражданина, управление автомобилем без прав или выявление злого умысла.

Что лучше КАСКО или ОСАГО, смотрите видео:

По КАСКО можно получить отказ в назначении компенсации при злостном нарушении ПДД, а также при управлении авто в состоянии опьянения или без прав.

Если у виновника вовсе отсутствует какой-либо полис, то он не только будет чинить свою машину за собственные средства, но и должен компенсировать нанесенный ущерб второму участнику ДТП.

Выбор конкретной страховки зависит от того, какое авто страхуется, какие имеются финансовые возможности у автовладельца, а также от множества других факторов.

Стоимость

Эти виды страховок значительно отличаются по стоимости. При определении цены полиса ОСАГО учитываются некоторые требования и условия:

  • тарифы регулируются ЦБ;
  • во время расчета учитывается регион проживания автовладельца, мощность автомобиля, число человек, вписывающихся в документ, их возраст и стаж вождения, а также наличие в прошлом аварий, в которых эти люди были виновниками;
  • заключается контракт на срок от 3 до 9 месяцев, а также можно купить документ на один год;
  • страховые взносы надо оплачивать во время покупки полиса.

При расчете стоимости полиса КАСКО используются нюансы ценовой политики конкретной компании. Эта страховка является добровольной, поэтому учитываются разные факторы фирмами:

  • год выпуска машины;
  • ее стоимость и мощность;
  • регион, в котором проживает водитель;
  • сведения о людях, которые будут управлять машиной, причем сюда входит их стаж и возраст, а также наличие в прошлом ДТП, в которых они были не просто участниками, а виновниками.

Что лучше ОСАГО или КАСКО при ДТП? Фото:unit-car.com

При таком страховании граждане самостоятельно решают, какие именно страховые случаи будут включены в контракт. Можно выбрать как полный набор, так и частичный.

Водители решают, будет ли защищаться машина только от аварий и повреждений или же будет выплачиваться компенсация даже при угоне авто. Стоимость таких страховок отличается не слишком сильно, поэтому оптимально выбирать полный комплекс услуг.

Добровольное страхование

Второй вид страхования осуществляется исключительно на добровольных началах. Закон определяет для него только общие положения, а конкретные условия устанавливает уже страховщик. Надо отметить, что добровольность здесь – прерогатива страхователя, т.к. брокер не может отказать в заключении договора своему клиенту.

Для ДС (добровольного страхования) характерно предъявление некоторых требований, которым страхователь должен соответствовать для получения полиса. Последний всегда выдается только на определенный срок. Продлить полис можно путем заключения повторного договора. Иногда действует и автопродление. Невыплата страховой премии в обозначенный период ведет к прекращению действия договора о ДС.

Скидки и надбавки

При соблюдении или нарушении различных условий договора имеется возможность со стороны страховщика применять разные скидки или надбавки.

Например, если автовладелец регулярно обращается за покупкой полиса ОСАГО в одну и ту же компанию, а при этом длительное время не попадает в аварии по своей вине, то ему делаются скидки, что позволяет выполнить перерасчет имеющегося тарифа. Поэтому ему придется уплачивать меньшие суммы, чем в предыдущие годы.

Если же страхователь попадает в аварию, поэтому страховщик вынужден нести убытки, так как ему приходится возмещать ущерб пострадавшей стороне, то к такому страхователю применяются надбавки. Они не могут превышать 40 % от действующего тарифа.

К каким изменениям ОСАГО готовятся

Для того чтобы обеспечить безопасность на дорогах, а также максимально приблизиться к передовым европейским стандартам, в настоящее время на рассмотрении находятся несколько законопроектов об улучшении работы данной системы. А именно:

  • переход на электронное страхование,
  • фиксация нарушений устройствами видеонаблюдения,
  • повышение штрафов за отсутствие полиса.

Переход на электронный полис

В наступившем году для российских компаний стало доступно использование СМЭВ (системы межведомственного электронного взаимодействия) — в связи с этим упростилось использование е-ПТС. К 1 ноября 2019 года планируется перевести все транспортные средства на электронные паспорта и полисы.

Преимущества электронного паспорта — возможность хранить больше информации. В е-ПТС содержится полные данные о всех владельцах конкретного автомобиля, сведения о дорожно-транспортных происшествиях, проведенном техобслуживании, о сроках и полисах КАСКО и ОСАГО, прописаны правила их использования.

Мошенничество страхователей

Проведённые Российским союзом автостраховщиков соцопросы показали, что почти треть опрошенных автовладельцев считают мошенниками непосредственно страховые компании. Поэтому, восстанавливая «справедливость», допускают мысль при случае согласиться на завышение суммы ущерба и поделиться с оценщиком или другим третьим лицом.

Размер компенсации по страховому случаю зависит от нанесённого автомобилю ущерба. Поэтому нередки случаи, когда эксперт при оценке искусственно завышает ущерб – за вознаграждение от клиента. Незаконное.

Подделка полисов

Еще один распространенный вариант мошенничества с полисами ОСАГО — получение фальшивого полиса или подделка даты его выдачи и срока действия. Делается это для того, чтобы сэкономить на приобретении автостраховки и не платить штраф сотрудникам ГИБДД.

Автовладельцы, прибегающие к подобным уловкам, надеются на «авось пронесет». А при наступлении страхового случая они будут вынуждены вступать в новые мошеннические схемы – чтобы избежать наказания и получить выплаты по страховке.

Страхование автомобиля в нескольких страховых компаниях

Несколько лет назад мошенники могли купить ОСАГО сразу в нескольких страховых компаниях. А потом пытались получить страховые выплаты в каждой из них. Сегодня такой вариант невозможен, так как создана единая база РСА. Оформление страховки проводится с обязательным запросом в базе.

Инсценировка угона

Довольно привлекательным видом мошенничества для преступников является имитация угона. Таким образом злоумышленники получают право на страховые выплаты. Фиктивный угон удобен для мошенников так как очень сложно доказать, что не было реального угона. А автомобиль, как правило, быстро разбирают на запчасти.

Мошенники в ОСАГО не работают поодиночке, так как в оформлении ДТП и последующих процедурах оценки ущерба принимают участие несколько специалистов. Поэтому реализовать схему обмана и получить выгоду без преступного сговора невозможно.

Фальсификация мошенниками обстоятельств аварии

Проводится в преступном сговоре и с сокрытием реальных фактов. Примеры фальсификаций с участием сотрудников ГИБДД:

  • перекладывание вины за аварию на другого водителя, автомобиль которого стоит дешевле,
  • подставные аварии с дорогими иномарками, которые были приобретены, как уже побывавшие в ДТП,
  • мошенниками оформляется пакет документов по аварии, которой на самом деле не было – то есть, ДТП случилось только на бумаге,
  • подлог документов, когда автовладелец представляется якобы участником аварии и предоставляет документы, которые на самом деле проходят по другому ДТП,
  • оформление ложных документов и лжесвидетельства на водителя, который на самом деле невиновен, но оформил ОСАГО.

Сходство страховок

Эти виды страхования обладают не только значимыми отличиями, но и некоторыми сходствами. К ним относится:

  • они оформляются только владельцами автомобилей, поэтому относятся к конкретному транспорту;
  • обладают ограниченным сроком действия;
  • если участник аварии был пьян, то он не получит компенсацию по обоим полисам;
  • имеют ограниченное количество страховых случаев, по которым назначается компенсация;
  • при их приобретении обязательно составляется договор, причем его срок обычно равен одному году.

Если имеется страховка ОСАГО, то пострадавший в ДТП должен обратиться за компенсацией в страховую фирму, в которой был куплен полис виновником аварии. Если же имеется дополнительно КАСКО, то обращаться можно в свою организацию.

Если автовладелец действительно нуждается в КАСКО, то первоначально ему придется приобретать обязательную страховку, а только потом дополнительную, поэтому у него всегда будет иметься два полиса.

По ОСАГО и ФЗ №40 максимально назначается на ремонт машины 400 тыс. руб., а если в результате аварии был нанесен ущерб здоровью человеку, не виновному в аварии, то страховая фирма дополнительно выплачивает максимально 500 тыс. руб.

Если реальный ущерб превышает данные суммы, то взимаются оставшиеся средства с виновника аварии. Нередко страховые компании пользуются разными уловками, чтобы не выплачивать компенсации гражданам, пострадавшим в результате ДТП, поэтому часто приходится обращаться в суд для оспаривания отрицательного решения.

Какой полис выбрать

Обе страховки обладают определенными преимуществами, но при этом имеются минусы. Невозможно выбрать только добровольный полис, так как ОСАГО является обязательными страхованием, поэтому документ должен иметься у каждого автовладельца в обязательном порядке.

Чем отличается КАСКО от ОСАГО, расскажет это видео:

Если он отсутствует, то автоинспектор может оштрафовать нарушителя на 500 руб. Поэтому если человек желает приобретать полис КАСКО, то ему придется оплачивать сразу две страховки.

Таким образом, КАСКО и ОСАГО представлены двумя разными видами страхования. Они обладают многочисленными существенными отличиями, хотя имеются некоторые одинаковые параметры. Каждый автовладелец должен разобраться в их особенностях, стоимости и правилах оформления.

ОСАГО должно иметься у каждого владельца машины, а вот покупка КАСКО – это всегда добровольное решение гражданина. Если он планирует приобрести авто за счет средств банка, то следует подготовиться к необходимости приобретать сразу два полиса, что несет за собой действительно значительные траты средств.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Что такое страховая премия ОСАГО

Страховую премию получает страховщик от владельца транспортного средства в момент подписания договора по ОСАГО.

Имеет определенные особенности:

  • платеж является ежегодным;
  • вносится каждым владельцем транспортного средства, застраховавшим свою ответственность;
  • остается на счету страховщика, если полис использовался весь период страхования;
  • возвращается частично, если договор расторгается досрочно.

Страховые тарифы содержат:

  • базовые ставки, которые утверждены постановлением Правительства Российской Федерации за номером 839-2005. Они абсолютно одинаковы для всех страховщиков, реализующих полисы ОСАГО. Различия ставок обусловлены только категориями и видами транспорта. К примеру, страховка на мотоцикл гораздо дешевле, чем полис на легковую машину. Увеличенный тариф установлен для транспортных средств, находящихся в эксплуатации юридических лиц, используемых службами такси. Базовый тариф строго регламентируется законом.
  • коэффициенты. При их расчете учитываются особенности использования автомобиля, степень риска возникновения страховой ситуации. На размер страховой премии большое влияние оказывает коэффициент бонус-малус (КБМ). Он дает до 50 процентов скидки, если застрахованный владелец транспортного средства не является участником аварий более девяти лет. В то же время он увеличивает страховую премию на 100%, если застрахованное лицо часто попадает в ДТП.

Что такое договор страхования

Это соглашение в письменной форме между страхователем и страховой компанией. Страхователь — это физическое или юридическое лицо. По договору он платит компании страховую премию. Если наступает страховой случай, страховая компания компенсирует ущерб в пределах страховой суммы по договору. Страховая компания — юридическое лицо, у которого есть лицензия Банка России на страхование.

К страховым случаям относятся разные события, которые указаны в договоре. Например, можно застраховать квартиру от кражи, аварии в ванной у соседей сверху, пожара и других рисков. Все это потенциальные риски, которые в случае соблюдения условий договора становятся страховыми случаями.

В случае долгосрочного страхования жизни страховой случай — если вы дожили до определенного возраста. На языке страховых компаний это называется риск дожития. Например, в 40 лет вы подписываете договор инвестиционного страхования жизни на 10 лет и в течение этого срока оплачиваете страховые взносы. Когда вам будет 50 лет, страховой придется выплатить вам страховое возмещение. При этом в договор можно включить и другие риски, связанные с травмами.

Добавить комментарий