Знаток Финансов

Как сохранить и приумножить свои деньги

Создание персонального бренда

«Заработайте себе такое имя, которое заработает вам все остальное!» – именно такому мудрому выражению должен следовать каждый, кто хочет достичь успеха в бизнесе и понять, как приумножить капитал без риска.

Репутация – движущий механизм в бизнесе, ведь клиент всегда выбирает того, кто, по мнению экспертов, клиентов и покупателей, более надежный.

К достоинствам инвестирования личных активов в репутацию (собственное имя, персональный бренд) относят стабильное получение отдачи на протяжении всей жизни.

К негативным аспектам такого метода инвестирования относят долгий срок несрабатывания положительного авторитета, который легко потерять в случае неумелого обращения к клиенту.

Как инвестировать правильно

«Правильно» инвестировать — почти то же самое, что правильно одеваться. Костюм — это язык, на котором мы что-то говорим окружающим, наша одежда всегда о чём-то свидетельствует. 

Фрак надевают, когда хотят произвести впечатление или идут на приём в высшее общество. Костюм от Brioni надевают первые среди равных. Стиль «кэжуал» используют, когда комфорт важнее статуса. На пробежку мы выйдем в тренировочном костюме.

Мы выбираем костюм в зависимости от цели, которую преследуем. С инвестициями так же.

Для инвестирования нужна цель. Цель задаёт критерий, по которому можно отделить подходящие активы от неэффективных. Одно дело инвестировать просто «чтобы было». Другое дело инвестировать так, чтобы сохранить капитал, и чтобы капитал сам на себе зарабатывал, и чтобы после наступления даты «икс» капитал продолжал быть ликвидным. Откладывать деньги «на потом» не правильно.

Правильные цели инвестирования: создать подушку безопасности, открыть дополнительный бизнес, купить недвижимость (за рубежом — зачёркнуто), оплатить детям учёбу в Англии, да заработать, наконец!

Для решения каждой задачи подходят совершенно разные финансовые инструменты. Их подбирают, исходя из сроков, за которые нужно решить задачу, объёма свободных средств, которые можно инвестировать, и аппетита к риску. Но самое главное — цель.

Как приумножить капитал?

Рассмотрим более-менее надежные способы инвестирования, их плюсы и минусы, на некоторых остановимся подробнее.

  • Банковский депозит. Самый распространенный способ приумножения капитала и с учетом
    страхования вкладов – надежный. Правда, не самый оперативный. Ведь банковские
    проценты не больше инфляции. Кроме этого даже стабильный банк не застрахован от
    колебаний на рынке и зависим от государственной политики. Кипрская ситуация –
    яркий тому пример. К минусам такого инвестирования относят банкротства банков, скрытые
    комиссии, особые условия, которые на практике снижают рост процентов.
  • Акции и ценные бумаги (опционы, бонды). Покупка акций – популярный способ вложения средств, особенно в западных странах. Здесь все просто: купил акции и дождался увеличения их стоимости. В данном случае дивиденды меньше банковских процентов, однако, есть исключения. Основной риск – понижение котировок акций, предугадать который довольно сложно.
  • Недвижимость. Надежный вид инвестирования, со значительными минусами: высокий
    порог входа в рынок, частое мошенничество, налог на недвижимость. С
    привлечением заемных средств, в том числе ипотечных, увеличивается риск
    потерять объект.
  • Золото и драгметаллы. Золотую «подушку
    безопасности» издавна имели
    предусмотрительные и обеспеченные люди. Несмотря на кратковременные просадки,
    золото упорно повышается в цене. К минусам такого вида инвестиций относят
    значительную разницу между ценой закупки и ценой продажи.

Краткосрочные финансовые вложения

Для того чтобы приумножение денег за короткий срок, стало вашим дополнительным источником дохода, существует несколько проверенных способов вложения денег.

Бинарные опционы

Наверное, каждый, желая этого или нет, слышал о бинарных опционах и финансовых рынках. У многих возникают сомнения по поводу честности и надёжности этого заработка – и это правильно, но частично.

Что касается надёжности данного вида выгодного приумножения денег, то здесь существуют большие риски. Исключить риск потери своих финансовых средств, можно только одним способом – постоянно повышая свои знания в области торговли на финансовых рынках. Если вы не сильны в сфере финансов, то начинать приумножение своих денег таким способом НЕ СТОИТ.

Деньги в долг

Ещё один способ выгодно приумножить свои деньги – это давать деньги в долг под проценты. Если моральные принципы для вас чужды, то вполне реально зарабатывать на людях, которые готовы брать деньги в долг под 2% ежедневно.

Правильно оформляя документы при передаче, занимаемой суммы, вы исключаете практически все риски потери собственных средств. Худший вариант развития событий – это возвращение собственных средств через правоохранительные органы, возможно, даже суд.

Но при этом у вас появляется возможность получить прибыль в размере 700% годовых. В данном случае размер полученной прибыли напрямую зависит от вложенных вами финансовых средств. Большая часть ваших заёмщиков, с вероятностью 80% станут вашими постоянными клиентами, причем погашать основной долг никто не будет спешить, заёмщики будут погашать лишь процент по долгу.

Продажи

Следующий способ увеличения своего капитала, чуть менее прибыльный, но всё же более гуманный. Торговля товарами через интернет, причем вам не надо закупать ничего оптом и набирать полные склады, чтобы обеспечить своих клиентов, наличием, интересующего их товара. Достаточно быть посредником между продавцом и покупателем.

Ваша работа заключается в том, чтобы найти покупателя, после этого обратиться к продавцу, свести эти два звена для заключения сделки и получить свой процент. В этом случае сумма заработка будет зависеть от количества проданного вами товара и комиссии, которую готов платить вам продавец. Идеальный способ для тех, кто не имеет большой суммы, для того чтобы инвестировать её в более масштабный проект.

Банковские карты

В заключении этого раздела опишу способ заработка с помощью дебетовых и кредитных карт банков.

Начнём с дебетовых карт. Сейчас множество банков, готовых на многое, чтобы переманить клиентов на свою сторону, предлагают дебетовые карты с кешбэком до 5% на все покупки и 10% годовых на остаток финансовых средств на карте. То есть в принципе, кроме того, как оформить карту в банке, на выгодных условиях и пользоваться своей банковской картой, как всегда, вам больше ничего не нужно делать.

Кажется мелочь? В среднем в месяц выходит 600-700 рублей. Посчитайте сколько вы получите за год? Приятная сумма не правда-ли?

Теперь заработок с помощью дебетовой и кредитной картами вкупе. Вы оформляете сразу две карты в одном и том же банке (можно и в разных, не принципиально). Дебетовую с процентом на остаток и кредитную карту, лимитов равным вашему среднемесячному доходу. По дебетовой карте оформляете зарплатный проект и получаете, свою зарплату именно на эту карту.

Получив первую зарплату, не спешите её тратить или снимать деньги с карты, оставьте её полностью на карте и получайте свой процент. А вот кредитной картой, у которой срок в течение, которого не начисляются проценты за пользование средствами (обычно от 55 до 100 дней), расплачивайтесь в магазине, оплачивайте услуги ЖКХ и все ваши расходы. После того как вы получите свою следующую зарплату, пополняйте баланс кредитной карты и пользуйтесь ей снова.

Что вы получаете в итоге: Ежемесячно вы получаете % по дебетовой карте на остаток и не платите ничего за использование кредитных средств.

Недвижимость для сдачи в аренду

Будьте готовы к тому, что это очень долгосрочная инвестиция. Покупаете квартиру за 2 миллиона и при арендном платеже без коммунальных услуг в 20 тысяч рублей возвращаете накопления только через 8 лет.

Но при этом у вас в собственности есть квартира. Правда, данные Индексы цен на вторичном рынке жилья по Российской Федеpации Росстата говорят, что в последние три года снижается стоимость всех типов квартир за исключением элитных. До этого недвижимость стабильно росла в цене.

Срок получения прибыли: первые деньги — через месяц, окупаемость — через несколько лет, но у вас будет квартира, которую можно продать.

Риски: ниже среднего, если тщательно выбирать объект недвижимости и проверять арендаторов.

Эффективные вложения или как обеспечить себе достойную пенсию

Важность накоплений

Когда нам 20–30–40 лет, мысли далеки от пенсии. Подумаешь пустяк, впереди еще столько лет. Капитал обязательно будет, но не сейчас. Сейчас нужен автомобиль, без него как без рук. И вообще, ипотека сама себя не погасит. Правда?

Здесь-то мы и попадаем в ловушку вечных трат. Нам хочется заслуженно потратить заработанное, позволить себе большее. Мы тратим, ничего не оставляя себе. Деньги становятся новым смартфоном, новым стеллажом из мебельного или очередной парой потрясающей обуви.

Как начать копить

Солидные сбережения начинаются с малого. Как только ты получаешь деньги за свой труд, сию же секунду часть из них должна быть направлена на твой личный счет: депозитный и/или брокерский. Даже если это всего 1000 рублей. Спрячь эти деньги от себя. Оставшаяся сумма тратится как обычно. В таком случае ты осознанно откажешься от спонтанных покупок и сбережешь ресурс для своего будущего.

Интернет-инвестирование

Способов приумножить капитал, вложив деньги в интернете, множество. Наиболее популярные из них:

  • инвестирование в биржевую торговлю (фондовый рынок,
    Форекс, ПАММ-счета);
  • предоставление ссуды через долговые сервисы;
  • инвестирование в электронные платежные системы и криптовалюту;
  • инвестиции в аккаунты;
  • инвестирование личного сайта;
  • партнерское инвестирование стартапа или чужого интернет-проекта.

Популярность последних стабильно набирает обороты. Ведь если такой проект «выстрелит», он станет суперликвидным и будет приносить огромный доход. Apple и Microsoft, Facebook, Instagram и ВКонтакте – все эти стартапы на первоначальном этапе были просто идеями, а сейчас приносят своим инвесторам миллионные прибыли. К примеру, бывший акционер компании Apple Рон Уэйн, сомневаясь в успехе предприятия, в 1976 году продал 10% причитающихся ему акций за 800 долларов. Сейчас такой акционный пакет оценивается в 50 млрд. долларов.

На сегодняшний день самая динамично развивающаяся область инвестирования – информационные технологии. Но и они не стоят на месте и со временем устаревают. Серьезные вкладчики формируют инвестиционный портфель из нескольких стартапов и после завершающего этапа – достижения поставленной цели и выхода продукта на рынок, полностью или частично выводят вложенные средства и прибыль, вкладывая их в новые идеи.

Пенсионные накопления – что это такое?

С 2001 года российское правительство запустило накопительную пенсионную систему. Это государственная программа, которая действует в дополнении к нынешней распределительной пенсионной системе, работающей по принципу «общего котла» – когда пенсии выплачиваются за счёт налоговых поступлений работающего населения. 

Смысл накоплений – дать молодым поколениям россиян возможность самим накопить будущую пенсию. Потому что к тому времени, когда они достигнут пенсионного возраста, «общий котёл» не сможет их прокормить.  По демографическим прогнозам, к началу 2030 годов число работающего населения и пенсионеров в России сравняется, а это значит, нынешнюю пенсионную систему ждет жёсткий дефицит. Налогов малочисленных молодых поколений не хватит, чтобы платить достойные пенсии. 

В течение 2002-2013 годов работодатели отчисляли накопительные взносы за работников – 6% от годовой зарплаты.

В 2014 году правительство заморозило накопительные пенсии – взносы работодателей были направлены на покрытие дефицита в Пенсионном фонде России, а гражданам вместо «живых» денег стали начислять пенсионные баллы.

Однако те деньги, которые к 2014 году успели скопиться на счетах граждан, продолжают работать и приносить доход. 

Долгосрочные финансовые вложения

Здесь мы рассмотрим вариант приумножения своих денег в долгосрочной перспективе. Это менее выгодно, но и риски совсем минимальны.

Банковский вклад

Одним из самых надёжных и самых распространённых способов инвестирования своих средств, с целью сохранения средств, является открытие банковского депозита под годовые проценты

Важно подобрать для себя подходящий банк, с максимально выгодными условиями

Существуют два вида банковских депозитов: пополняемый и не пополняемый соответственно.

Пополняемый вклад удобен тем, кто не имеет достаточно большой суммы для вложения, но готов ежемесячно пополнять свой депозит, с целью получения большей суммы процентов по вкладу. Такой вклад подойдёт практически всем.

Откройте счёт в банке и пополняйте его на пару тысяч с каждой своей зарплаты. К концу года, помимо самостоятельно накопленных средств, вы получите приятный бонус в виде заявленных банком процентов. Что касается минусов пополняемого депозита – это значительно меньшая процентная ставка в сравнении с не пополняемым.

Не пополняемый банковский вклад, отлично подойдёт для тех, кто имеет внушительную сумму денег, которая не задействована ни в каких активах. После внесения денежных средств на депозит, пополнять его уже будет невозможно. Но процентная ставка по такому виду вклада практически в два раза больше, чем на пополняемом счёте.

Драгоценные металлы и валютные вклады

К долгосрочным способам приумножения своих денег, также можно отнести валютные вклады и покупка драгоценных металлов в банке.

Валютные вклады, достаточно рискованный способ увеличить свой капитал. Курсы валют, напрямую зависят от политической обстановки в мире, и поскольку в наше время она крайне нестабильна, то с валютным вкладом можно либо разбогатеть в одночасье, либо потерять всё, что у вас было.

Более стабильным считается в банке. А если быть конкретнее, то золота. Фактически вы не видите этого золота, всё оформляется исключительно на бумаге.

Цена на золото всегда стабильна, и практически всегда растёт вверх, но происходит это крайне медленно, поэтому вкладывать свои деньги в золото, больше подходит для того, чтобы сохранить свой капитал, а не ждать от этого сверхприбыли.

Капитал и проблемы, которые с ним бывают

Самая большая проблема с капиталом — вложение в убыточные инструменты и недополучение прибыли. Капитал вкладывают и теряют. Его вкладывают надёжно, но его съедает инфляция. Можно потратить деньги на приятные мелочи и потом удивляться, куда они делись. 

Чтобы проиллюстрировать типичные ошибки, которые совершают инвесторы, мы придумали условного владельца капитала. Назовём его Георгий Петрович, — он собственник и генеральный директор крупного промышленного предприятия.

Георгий Петрович работает в большой корпорации. Ежемесячно он получает большую зарплату, а ежеквартально — премию. Георгий Петрович имеет большую квартиру, загородный дом и две машины — для себя и жены. А ещё у Георгия Петровича есть дети. Двое. Пока.

Георгию Петровичу некогда погружаться в изучение инвестиционных инструментов, поэтому он регулярно относит деньги в банк и кладёт их на депозит. Это общая ситуация для многих топ-менеджеров, собственников бизнеса или служащих высокого ранга

Всё их внимание поглощено управлением. Такая занятость приносит хорошие деньги, но чтобы распорядиться заработанным, не остаётся ни сил, ни времени

Как избежать рисков

Каждый, имея на руках небольшие сбережения, задавался вопросом, как приумножить деньги без риска. Сразу стоит отметить, что какой бы способ получения дополнительной прибыли вы ни выбрали, каждый включает хотя бы минимальной, но риск.

Инструкция, как избежать рисков:

  1. План

Прежде чем вкладывать свои сбережения следует все четко продумать и составить специальный план. Благодаря плану вы сможете наглядно понять, как сохранить деньги и эффективно их приумножить, при этом снизить риск потери.

  1. Цель

При составлении плана вы должны определить цель. В данном случае цель – это доход, который вы желаете получить. Также стоит учитывать, хотите вы получать пассивный доход, или деньги необходимы для того, чтобы их вложить в другой проект и заработать больше.

  1. Срок

Как только цель будет определена, придется подумать, на какой срок вы делаете вложить свои накопления. Необходимо понять, что вам подходит больше: краткосрочные или долгосрочные вложения.

  1. Сумма

Затем следует понять, какую сумму вы готовы инвестировать на определенный срок. На данном этапе стоит понимать, что вкладывать можно те деньги, которые не ухудшат уровень вашей жизни.

  1. Анализ

Далее потребуется проанализировать все финансовые инструменты, а именно активы, куда вы будете вкладывать выделенную сумму. Лучше прописать все плюсы и минусы каждого вида инвестирования.

Если какой-то проект не вызывает у вас доверия, но все его активно советую – то стоит отказаться и не доверять мнению большинства людей. В первую очередь вы должны быть уверены в том, что выбранный вариант не содержит рисков и поможет вам заработать.

Также лучше вкладывать средства в то направление, в котором вы хорошо развиваетесь. К примеру, если вы работаете автомехаником и у вас есть хорошая база постоянных клиентов, то можете открыть небольшой сервис и начать зарабатывать средства.

Только после того как вы четко определите для себя цель, выберете срок и сумму, можно приступать к инвестированию. Опытные инвесторы тратят несколько дней, на определение поставленных задач. Поэтому, в решение данного вопроса никогда не нужно торопиться.

Целевое инвестирование — способ инвестировать правильно

Но что такое целевое инвестирование? Покупать доллары и класть их на депозит, чтобы использовать к определённой дате — это целевое инвестирование? А покупать облигации, чтобы продать их к какому-то времени — это оно? А с акциями так можно? 

Нет, нет, и ещё раз нет.

Целевое инвестирование пришло к нам из арсенала западных финансовых институтов. Этот инструмент привязан к дате, в которую потребуются накопления. Его главная суперспособность —  менять уровень риска и набор активов в зависимости от инвестиционного горизонта. Проще говоря, чем ближе к целевой дате, тем менее рискованные используются. Пока целевая дата далеко — инструмент пытается заработать больше, и использует более рисковые активы.

Целевое инвестирование не предполагает, что инвестор вносит всю сумму один раз целиком. Для клиента, которому интересна концепция целевого инвестирования, составляется финансовый план: как часто и в каком объёме следует пополнять свой портфель. В зависимости от суммы, которую клиент уже внес, и срока, на который инвестированы средства, подбираются финансовые инструменты.

Портфель ребалансируется с течением времени и изменением инвестированной суммы. Ребалансировка — это и есть перераспределение от более рискованных и доходных активов в пользу более стабильных и менее рискованных по мере приближения к нужной дате.

Как устроено целевое инвестирование в УК «Альфа-Капитал»

Подобрать финансовую стратегию, всё равно что подобрать костюм. Хороший костюм можно купить в магазине. Но костюм будет сидеть лучше, если его сошьёт профессиональный портной.

УК «Альфа-Капитал» создал «Инвестиционное ателье», в котором целевые инвестиции можно сделать с учётом финансового положения, горизонта планирования и личных пожеланий.

Так выглядит первая страница сайта Инвестиционного ателье. Н

Воспользоваться этим инструментом можно без похода в отделение банка, весь процесс происходит в онлайне.

Финансовые инструменты для достижения инвестиционной цели в «Инвестиционном ателье» подбираются в несколько этапов.

На первом шаге оценивается уровень кредитного и рыночного риска, приемлемый для клиента. Из бесконечного количества доступных финансовых инструментов отбираются самые надежные. 

К слову сказать, для «Инвестиционного ателье» специалисты УК «Альфа-Капитал» проанализировали около 4000 финансовых инструментов и отобрали 150 качественных бумаг. По этим бумагам рассчитали ожидаемую доходность и скорректировали её на расчетную стрессовую величину по кризисным сценариям. Это делается для того, чтобы клиент достиг  поставленной цели даже в случае резкого изменения рыночной конъюнктуры.

На следующем шаге из списка отобранных ценных бумаг собираются портфели ценных бумаг, обладающих требуемым соотношением риск-доходность и подходящие для цели клиента. Все портфели диверсифицированы: в них используются инструменты, минимально коррелирующие между собой.

На заключительном шаге из полученных портфелей выбирается один наиболее эффективный с учетом параметров цели клиента. Выбранный портфель будет обладать максимальной доходностью при заданных ограничениях. 

На странице «Инвестиционного ателье» процесс подбора инвестиционных активов спрятан внутри программы. Достаточно коротко рассказать о себе — возраст, доход, семья, размер первоначального взноса и ежемесячного пополнения — и алгоритм сам подберёт нужный портфель (теория Марковица и симплекс метод беспристрастны).

Чтобы заключить договор, нужно заполнить свои данные на сайте и система составит договор автоматически. Подписать договор и перевести средства можно также в режиме онлайн.

Как правильно снимать деньги со вклада

Снимать деньги лучше в день закрытия вклада, указанный в договоре. Сделать это можно онлайн (переведя деньги на карту с помощью мобильного приложения) или в отделении банка.

Если вам удобнее получить деньги в отделении, а на вкладе крупная сумма, стоит предупредить банк об этом за пару дней. Тогда в отделении смогут заказать нужную сумму к вашему приходу.

Если срок вклада подошёл к концу, а вы не забираете с него средства, то, в зависимости от условий договора, ваши деньги превращаются во вклад до востребования или в новый срочный вклад, но уже по ставке, актуальной на сегодняшний день. Это называется автопролонгацией. Вы всегда можете посмотреть действующие условия пролонгации по конкретному вкладу в мобильном приложении банка или на его сайте.

Забрать деньги со вклада обычно можно и раньше срока, но тогда вы, скорее всего, потеряете накопленные проценты. Если, конечно, в договоре не предусмотрена возможность их сохранения в таком случае.

При заключении договора обращайте внимание на сроки и возможности досрочного снятия ваших денег. Договор может содержать требование невозможности снятия средств в течение определённого периода, например, первого месяца действия договора

Повышение «активного» дохода

Первое, с чего стоит начать рассматривать возможности для дополнительного заработка — так это с твоей уже имеющейся сферы трудовой деятельности.

1. Увеличение своей ценности как сотрудника

Можно повысить квалификацию или обзавестись какими-либо дополнительными навыками (к примеру, иностранный язык или более глубокие знания в смежной области) и за счет этого продвинуться по карьерной лестнице, что, безусловно, принесет больший доход. 

2. Увеличение объема работы

Можно брать дополнительные смены или сверхурочные часы на основной работе или найти параллельно одну или даже несколько подработок. К примеру, для учителя это может быть репетиторство, для юриста – консультирование не только физических, но и юридических лиц, для бухгалтера – ведение большего объема документов или совмещение работы в двух фирмах.

3. Совмещение основной работы с подработкой в другой сфере

Еще один способ заключается в том, чтобы освоить дополнительную сферу деятельности из тех, что приносят больший доход. Разберемся с этим способом подробнее.

Сейчас благодаря инновациям можно получать доход, не выходя из дома или находясь в абсолютно разных уголках планеты.

Инвестирование в себя, или Зачем необходимо страховать свою жизнь

Страховку считают первым и едва ли не самым важным из инструментов инвестирования. Вложение в страхование жизни и здоровья – надежная опора для формирования будущего капитала.

Виды страхования

Выделяют два типа страхования: рисковое и накопительное.

Накопительное страхование – система финансовых инструментов управления личными денежными средствами, совмещающее в себе накопительную систему сбережений и в то же время гарантию безопасности финансовых активов.

Принцип работы накопительного страхования

  1. Обращение в страховую компанию.
  2. Составление персонального финансового плана с подразделами.
  3. Формирование графика с четко ограниченными сроками внесения платежей.
  4. Накопление активов.
  5. Выплата накопленной суммы к определенной дате, оговоренной договором.

Неоспоримое преимущество такого вложения – надежная защита вашего личного здоровья и жизни. Следуя такой схеме, через некоторое время вы заметите, что ваши вложения приумножаются. Это один из способов узнать, как приумножить капитал.

Рисковое страхование предполагает приобретение страхового полиса на выбранный клиентом срок, в большинстве случаев на 12 месяцев, в котором строго регламентируются нормы и суммы выплат, а также прописаны страховые случаи. Используя такой вид страхования, вам удастся покрыть только финансовые риски по травмам, наступающие в результате несчастного случая.

Достоинства страхования

  1. В случае непредвиденных обстоятельств у вас всегда есть деньги, которыми вы можете подстраховаться.
  2. Дополнительные сбережения в результате использования накопительной системы.

Негативные стороны такого вложения

  1. Безвозвратная потеря денег в случае ненаступления страхового случая, если вы подписывали договор рискового страхования.
  2. Низкая ставка по накопительной системе вложенного в страхование актива.

Хочется того или нет, но причинно-следственный закон правит миром. По-другому его называют законом бумеранга, который утверждает, что к вам возвращается обратно все то, что вы отдаете.

Вложение инвестиций в себя обладает одним неоспоримым преимуществом – вы никогда не сможете их потерять. Каждая монета, вложенная в личность с умом, принесет вам тысячи долларов прибыли в будущем.

Добавить комментарий