Как инвестировать деньги под проценты

Вложить деньги в бизнесе

В любом из вышеуказанных случаев существует определённая степень риска. Исходя из этого, в значительной мере меняется диапазон прибыли. Стоит понимать, что более рискованный способ инвестирования может приносить больше дохода, нежели остальные, то же самое можно сказать и об убытках.

Андрей Вернов
Специалист по личным финансам и инвестированию.

Каждый из финансовых инструментов обладает своими преимуществами и недостатками, поэтому важно выбрать самый подходящий способ вложения, исходя из тех или иных жизненных обстоятельств.

Для многих неплохим вариантом инвестирования является бизнес, так как дивиденды могут быть неограниченными. В данном случае всё будет зависеть от вас, а именно от вашей фантазии, старательности и работоспособности. Что касается других финансовых инструментов, они не обладают таким преимуществами. Многие другие способы заработка зависят от обстановки на финансовом рынке, условий, управляющих лиц и результатов работоспособности компаний. Также особое значение имеют действия маркетологов и спекулянтов, которые создают определённые финансовые продукты.

Бизнес – это конечно хорошо, но он в значительной мере зависит от внешних обстоятельств, поэтому важно всё продумать до мелочей. Так или иначе, ваше слово будет последним

Если не получается его развивать или нет запланированного дохода, его всегда можно перепродать.

Существует большой выбор направлений, поэтому выбирать стоит только то, которое пользуется большим спросом. Это может быть салон красоты, парикмахерская, компьютерный клуб, минимаркет, курсы обучения и т.д. Нужно помнить, что успех во многом зависит от квалификации персонала, чем он выше, тем качественнее будут предоставляться услуги. Так можно быстро заработать положительную репутацию, и, соответственно, получать хорошую прибыль.

Выбор того или иного направления полностью зависит от вас, вашего желания и стремления. Открывая дело, можно не только осуществить свою давнюю мечту, но и получать хорошие деньги.

Нужно отметить, что бизнес открыть с нуля очень тяжело, поэтому можно на несколько лет вложить деньги в банк под проценты с накоплением, после чего инвестировать в любимое дело.

Инвестиции в интернете с высоким уровнем риска

Проекты инвестирования под проценты через интернет, как правило, связаны с высоким уровнем риска. Сюда относятся: вложение средств на рынке Форекс, бинарные опционы, участие в финансовых пирамидах HYIP и Scam программах.

Куда нельзя вкладывать деньги

HYIP (Хайп) и Scam (Скам) программы (биржи долей, онлайн кредитование в соцсетях) – это самое опасное инвестирование денег под проценты. Принцип работы таких финансовых пирамид основан на выплате мнимых дивидендов первоначальному потоку участников, за счет привлечения средств новых инвесторов. Заявленные процентные выплаты в таких программах могут достигать от 1% до 50% в сутки. С течением времени приток средств прекращается и последующие выплаты не производятся.

Многие инвесторы заведомо знают принцип работы HYIP проектов и используют данный метод для получения легкой прибыли. Однако, поскольку спрогнозировать срок жизни пирамиды невозможно, в большинстве случаев инвестиции не возвращаются. При этом многие мошеннические проекты не выплачивают средств и первоочередным инвесторам.

Относительно безопасные вложения в интернете

Брокеры Форекс и бинарных опционов, помимо самостоятельной торговли, предлагают возможности инвестирования в ПАММ счета и структурированные продукты. Такие проекты относятся к высоко рискованным вложениям, но они могут приносить некоторый реальный доход.

• ПАММ счета представляют собой передачу средств в доверительное управление профессиональному трейдеру. Последний не несет ответственности за сохранность ваших средств. С другой стороны, он взимает процент от суммы прибыли, полученной им в результате открытия и закрытия сделок и, таким образом, является лицом, заинтересованным в доходности счета.
• Структурированные продукты – инвестирование в акции через брокера Форекс. Такой продукт состоит из безопасной части (например, банковского депозита) и рискованной части (акции компаний с высоким потенциальным доходом). При этом брокер предоставляет защиту вкладов за счет безопасной доли вложений и гарантирует возврат от 75% до 100% капитала.

В обоих случаях основным критерием безопасности для инвестора является выбор надежного партнера (трейдера или брокера). Читайте о преимуществах и недостатках инвестирования в акции и облигации.

Вложения в ПИФы

Паевые инвестиционные фонда представляют собой форму коллективного инвестирования. Механизм работы ПИФа достаточно прост – он собирает деньги с частных инвесторов и осуществляет инвестиции на фондовом рынке. Предполагаемая эффективность вложений оценивается специалистами ПИФа. Основными плюсами этого вида инвестиций являются:

• Минимальный порог вхождения. Обычно его величина составляет 1 тыс. рублей, как и в случае с банковским вкладом;
• Более высокий, чем в банке, процент дохода;
• Использование разнообразных механизмов фондового рынка, включая опционы, фьючерсы, акции и облигации;
• Дополнительный доход в виде дивидендов по ценным бумагам;
• Участие вкладчика в формировании инвестиционного портфеля.

К числу аргументом в пользу отрицательного ответа на вопрос, стоит ли участвовать в инвестициях в ПИФы, относятся:

• Относительно сложная, по сравнению с банковским вкладом, процедура инвестирования;
• Более высокий риск вложений, допускающий получение убытков;
• Необходимость профессиональных знаний в случае собственного участия в формировании и управлении инвестиционным портфелем.

Сегодня лидерами по объему привлеченных денежных средств физических лиц являются ПИФы, образованные при крупнейших российских банках. В их число входят «Сбербанк – Фонд перспективных облигаций», «Альфа-Капитал Облигации Плюс», «Райффайзен – Облигации», «ВТБ – Фонд Казначейский» и т.д.

Вклады

Самый очевидный и безопасный способ. Подробно мы уже рассматривали его в отдельной статье, поэтому здесь приведем только короткую выжимку.

• страхование до 1,4 млн.
• простые способы онлайн открытия
• наличие вкладов с пополнением/снятием
• низкий минимальный порог (от 1000 р.)

низкая доходность (менее 5% годовых)

Вам подойдет этот вариант, если:

Вы хотите инвестировать деньги с минимальным риском – достаточно выбрать банк с минимальным шансом отзыва лицензии (Сбербанк, Альфа, Тинькофф и т.д.) и адекватной ставкой относительно ключевой ставки ЦБ РФ. Более высокие значения являются заведомой неправдой и могут быть связаны с опасностью потери вклада.

Заработать таким способом не получится – прибыль будет едва покрывать инфляцию. А вот для сохранения заработанного это наиболее безопасный способ.

Интересный лайфхак – многие крупные банки сейчас продвигают предложения по картам, предлагая процент на остаток выше процентов по вкладу. Загляните в рейтинг дебетовых карт. Там представлены предложения с 7% — 10% годовых на остаток по счету.

Микрофинансовые организации

Сегодня рынок МФО гораздо более организован и упорядочен, чем 2-3 года назад. Это объясняется ужесточением контроля со стороны Центробанка. В результате количество микрофинансовых организаций резко сократилось, а оставшиеся компании представляют собой достаточно интересный вариант для вложений.

Главным преимуществом инвестирования в МФО выступает более высокая доходность, в несколько раз превышающая обычный банковский процент. Оборотной стороной столь серьезной выгоды выступает рискованность подобных вкладов. В качестве страховки от потери денежных средств рекомендуется обращаться только в крупные МФО, давно и успешно работающие на рынке.

ПАММ-счета

Один из наиболее популярных и перспективных способов, куда вложить деньги, чтобы они работали – передать их в доверительное управление на форекс. Как известно, на форексе зарабатывать получается далеко не у всех. Но некоторые профессиональные трейдеры предлагают инвесторам вложить в их счета средства. В случае, если управляющий будет работать в плюс, то он разделит с инвестором часть заработанной прибыли.

Счета различаются в зависимости от стратегии, которую использует трейдер в своей работе. Вкладывать средства в одного управляющего опасно, так как при потере им капитала инвестор потеряет вложенные сбережения. Поэтому лучше собрать диверсифицированный портфель из нескольких счетов, на котором можно зарабатывать вплоть до 10-15% в месяц.

ПАММ-счета – отличный вариант, куда инвестировать небольшие суммы денег, так как минимальный порог входа – 1000 рублей или 50 долларов.

Куда не нужно вкладывать

Часто начинающие инвесторы, когда ищут, куда выгоднее вложить деньги под проценты, натыкаются на обман и мошенничество. Чтобы уберечь себя от потери денежных средств, а также повысить вероятность успешного инвестирования, следует понимать, куда точно не нужно вкладывать деньги. Рассмотрим основные варианты:

·         Пирамиды — всем известное мошенничество, как «МММ», когда первым вкладчикам выплачивают проценты за счёт инвестиций других. Рано или поздно такая пирамида рухнет, и все, кто не успел вывести деньги останутся ни с чем.

·         Хайпы — высокорискованные и мошеннические инвестиционные проекты, в том числе, вышеуказанные пирамиды. Как правило, подразумевают крайне высокий процент с еженедельными выплатами, часто маскируются под компании, занимающиеся майнингом криптовалюты или инвестированием в США.

Куда не нужно вкладывать точно, если вы не разбираетесь в вопросе, у вас нет опыта. В этих видах инвестирования можно заработать, но очень сложно и добивается этого меньшинство:

·         Бинарные опционы — большинство их используют как лотерею, по факту заработать можно, если иметь достаточный опыт в трейдинге, исчисляемый годами. 95% людей здесь теряют деньги. К сожалению, активная пропаганда и реклама трейдинга не соответствует действительности.

·         Форекс — здесь используется огромное кредитное плечо, нужны знания и обширный опыт спекуляций, как и с опционами, на что потребуется несколько лет упорного труда. Вновь 95% людей тут остаются ни с чем. Это не касается ПАММ-счетов, где начинающий ещё сможет сориентироваться.

·         Спекуляции акциями с использованием кредитного плеча — у лицензированного брокера на бирже также легко потерять деньги в кризис и при обвале цен, если вы применяете кредитное плечо. Поэтому, никогда не используйте плечо при отсутствии опыта торговли даже с дивидендными акциями.

·         Ненадёжные стартапы и ICO — здесь просто гораздо больше рисков, чем шансов заработать. Сложно проверить всю информацию о компаниях, а гарантии возврата средств нет никакой.

Таким образом, выбирайте только надёжные варианты вложений. Тщательно подумайте, насколько законна деятельность компании, которой вы отдаёте деньги, проверьте все отзывы о компании. В последние годы разумный подход требуется всё чаще, поскольку даже у мелких банков отбирают лицензии. Лучше всего вкладываться в проверенные и крупные холдинги, а не малоизвестные фирмы-однодневки.

Покупка золота и драгоценных металлов

Некоторые люди ассоциируют такой метод с кучей золота. Этот металл всегда считался ценным, и со временем он растёт в цене. Золото – это успешное инвестирование, которое вряд ли когда-нибудь принесёт убыток. Несмотря на это утверждение, не стоит рассматривать этот вариант вклада денег в качестве единственного. Можно вложить деньги сразу в несколько инструментов, пытаясь заработать больше.

Когда кризис заканчивается, специалисты рекомендуют искать более выгодные варианты вклада денег. Именно этим фактором и объясняется увеличение цены на золото в кризисные времена. Далее как по алгоритму стоимость драгоценных металлов всегда падает.

Инвестирование в недвижимость

Приобретать недвижимость можно как в отечественных странах, так и за рубежом, причем последний вариант является наиболее предпочтительным. Так, средняя стоимость недвижимости в европейских странах и США (не в больших городах) немногим выше стоимости недвижимости в отечественных мегаполисах.

Приобретение недвижимости предусматривает не только возможность её дальнейшей, более выгодной перепродажи, а и возможность получения постоянной прибыли посредством сдачи в аренду. Отметим, что выгодное приорбетение за границей и его сдача в аренду обеспечит безбедное проживание в наших странах, с отсутствием необходимости постоянно работать. Жизнь рантье — один из самых привлекательных вариантов для всех людей.

Читайте далее про инвестирование в недвижимость для чайников. 

Паевые инвестиционные фонды

Это также популярный способ инвестирования. ПИФы являются коллективным финансовым инструментом, при котором деньги многих инвесторов вкладываются в общее дело. Далее уже эта большая сумма увеличивается разными методами профессиональными управляющими.

Денежные средства инвесторов чаще всего вкладываются в облигации, акции, валюту или золото. То есть их не просто инвестируют, а и умело управляют ими. В свою очередь управляющие находят те акции, которые падают в цене на момент их покупки, после чего выжидается время их роста.

Подробнее про ПИФы смотрите в видео:

Недвижимость или стройка

Классический вариант вложений для тех, кто стремиться инвестировать деньги, чтобы они работали и создавали пассивный доход. Приобретение недвижимости, жилой или коммерческой, с последующей сдачей в аренду выступает популярным финансовым инструментом, способным не только сохранить, но и приумножить средства инвестора. В число наиболее значимых преимуществ вложений в недвижимость входят:

• Получение пассивного дохода путем сдачи жилья или офисов в аренду;
• Постепенный рост цены актива;
• Возможность использования в качестве залога или для организации собственного бизнеса.

Серьезным недостатком вложения в существующую недвижимость, новостройку иди земельный участок является высокий порог входа. Даже самая маленькая квартира обойдется в несколько сот тысяч рублей. Еще два немаловажных минуса – низкая ликвидность актива, для реализации которого по хорошей цене требуется время, а также необходимость периодического ремонта.

Советы

В заключительном разделе обратим внимание на несколько полезных рекомендаций, которые чаще всего приводятся экспертами по инвестированию:

1.       Разработайте стратегию из нескольких направлений инвестирования. Большую часть средств лучше направить на более консервативные вложения, а небольшую часть оставить для высокорискованных инвестиций. Например, очень популярно 50% средств держать на депозите, 30% в облигациях, а остальные 10% в акциях, либо ПИФах.

2.       Используйте диверсификацию как можно активнее. Нежелательно вкладывать все деньги в один проект или акции одной компании, гораздо безопаснее будет тщательнее подыскать, куда лучше вложить деньги под проценты, и разделить сумму по нескольким проектам. К примеру, вместо вложений в один ПАММ-счёт распределить средства по нескольким, либо использовать готовые портфели. Лучше всего диверсификация применена в ПИФах, где фонд уже распределил средства по большому количеству акций и облигаций.

3.       Ориентируйтесь на пассивный доход и ежемесячный процент. Это также называется «денежный поток», понятие, которое ввёл Роберт Кийосаки. Профессиональное инвестирование подразумевает минимальное участие в управлении имуществом. Например, дивидендные акции потребуют от вас слежения за котировками и календарём, затрате сил и нервов на удачные и неудачные сделки, образование. Сдача недвижимости в аренду потребует постоянного контакта и поиска арендаторов, равно как и в P2P кредитовании. Более пассивный доход будет при использовании депозитов, облигаций, МФО, ПАММ-портфелей.

4.       Не ждите быстрых результатов. Инвестирование — это марафон, а не спринт, здесь доход определяется по итогам года. В основном это касается ПИФов, акций, ПАММ-счетов. Очень много инвесторов потеряли интерес и деньги из-за отсутствия терпения. Лучше начинать вкладывать постепенно, особенно если нет достаточных знаний и опыта.

5.       Не стоит ждать финансовой свободы от небольшого капитала. Даже имея на руках 1 млн. рублей для инвестирования, вы не сможете бросить основную работу или бизнес, всегда есть риск неудачного года. К сожалению, мечта о жизни на проценты является во многом утопией, ведь нужна сумма гораздо больше и очень грамотное управление капиталом. Если же речь идёт об ещё меньшей сумме — 50 000 – 100 000 рублей, то эффективнее эти деньги вложить в себя. Например, получить новые навыки в торговле акциями или образование, чтобы повысить доход для будущих инвестиций.