Как научиться экономить деньги?

Экономия для семьи

Семейным людям необходимо переходить на режим экономии сообща: жена и муж должны быть равноправными партнерами, даже если зарабатывает только один из них. Начинают экономию семейные пары с покупок вещей и продуктов.

Правильно экономить деньги помогут:

• графики трат;
• минимизация денежных трат на услуги, которыми семья может заняться самостоятельно;
• предметы многоразового использования.

Дети должны поддерживать инициативу родителей, для этого с ними проводятся разъяснительные беседы.

Копить при маленькой зарплате сложно, поэтому для начала используются небольшие ограничения.

Семейное совещание

Семья планирует, куда уйдет месячный доход. Учитываются потребности маленьких и взрослых членов семьи: деспотичность в таких вопросах составит неправильное представление о ведении семейного бюджета у детей.

Ограничения касаются всех членов семейства. Равноправие в таких вопросах — залог продуктивной работы. Не стоит пренебрегать интересами детей, если на развлечениях можно экономить, то образовательные и развивающие программы должны входить в основной бюджет.

Медицинские и косметологические процедуры не подлежат сокращению. Упор следует делать на тех растратах, которые не приносят особой пользы.

Ежемесячная экономия на услугах

Важнейшая часть экономии — это услуги, от которых можно отказаться. К ним относится кабельное телевидение или скоростной интернет. Регулярное обслуживание автомобиля позволит избежать поломок в будущем, поэтому такие услуги остаются приоритетными.

Стоит отказаться от услуг мастера, если в доме поломалась небольшая техника. С такой задачей может справиться глава семейства. Если с соседями сложились доверительные отношения, можно попросить их о помощи в починке вещей.

Какие приложения для экономии удобнее

По отзывам пользователей, удобнее всего экономить семейный бюджет с помощью:

• AndroMoney
• Ежедневные расходы
• Money Lover
• Money Manager
• Toshi Finance
• Finance PM

Простой функционал позволит вносить все данные в пару кликов. Кроме того, большинство незапланированных трат застают нас на улице. Мобильное приложение позволит сразу внести их в таблицу и не потерять.

Материал подготовлен на основе: официального сайта Росстата, данных ВЦИОМ, результатов Всероссийского исследования финансового поведения россиян

Давид Шарковский

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2019 год провел анализ более 500 предложений банковских и страховых учреждений.

Как научить ребенка экономить деньги?

Экономии лучше учиться с детства, поэтому всем родителям полезно знать, как научить ребенка экономить деньги. Чтобы обучить чадо экономии, разрабатывают систему поощрений за выполненные поручения по дому или другие действия. Собственные заработанные деньги научат ребенка разумно распоряжаться ими и экономить.

Также с детства лучше учить детей копить денежные средства на различные вещи, игрушки или гаджеты. Не стоит забывать и о собственном примере. Лучше не ограждать чадо от всех финансовых проблем. Пусть ребенок знает, откуда берутся деньги, и как их разумно тратить. Если малышу нужно отказать в очередной ненужной игрушке, то свой отказ обязательно объясняют, например, деньги нужно отложить на отпуск, еду или лечение.

Правило 5: Ведите домашнюю бухгалтерию

Начните записывать все свои расходы до копеечки. Для этого собирайте чеки и запоминайте где, когда, сколько и за что вы заплатили деньги. Прописывая все расходы на бумаге, можно анализировать, где было потрачено больше положенного и на чем удалось сэкономить.

Вести домашнюю бухгалтерию можно как вручную, используя тетрадку или блокнот, так и с помощью ПК, предварительно установив программу «Домашний бухгалтер».

Записывать нужно не только расходы, но и доходы. После очередной зарплаты распределяйте все средства, начиная с обязательных платежей. Для этого можно воспользоваться методов конвертов. Купите несколько конвертов, подпишите их («На коммунальные платежи», «На питание», «На транспортные расходы» и т. д.), и положите в каждый необходимую сумму. Благодаря этому вы не потратите лишних средств.

В этот процесс можно привлечь мужа или жену. Они могут делать проверки и ревизии. Этот метод будет дисциплинировать «бухгалтера» и не даст ему расслабиться.

Отдайте долги

Как экономить деньги? Если вы действительно интересуетесь этим, ликвидируйте все имеющиеся задолженности. Это первый шаг, который является обязательным. Автором действенной стратегии по обращению с деньгами является Бодо Шеффер.

В своей книге «Путь к финансовой независимости» он рекомендует всем должникам пользоваться правилом «50 на 50». Оно простое и очень эффективное. Согласно совету Шеффера, на оплату долгов не следует выделять более половины денег, которые вы можете сэкономить. К примеру, при заработке в 20 000 руб. и тратах на все необходимое в 15 000 руб. рекомендуется оставшиеся 5 000 руб. распределить следующим образом: 50% на долги, 50% – в копилку. Положительные моменты:

• постоянное, пусть и не такое быстрое движение к благосостоянию;
• работа над достижением богатства и одновременное избавление от долгов;
• наличие определенной суммы на непредвиденные расходы, когда нет возможности снова брать в долг.

Вполне вероятно, что вы получали от окружающих совсем другие советы. Но подумайте сами: отдав все подчистую и рассчитавшись с долгами, вы получите лишь временное облегчение. А что в итоге? Пустота, нуль. Придется начинать копить снова, а это не добавляет положительных эмоций

Однако при следовании этому правилу важно не забывать о необходимости отдавать долги в срок

Как экономить на еде без вреда для здоровья

Всем нам хочется баловать себя вкусненьким. Тем не менее, чаще всего «вкусненькое» — это как раз что-то вредное во всех отношениях, покупкой которого легко можно пренебречь. Речь идет о сладостях, различных снеках, некоторых чересчур дорогих продуктах, которые подойдут для праздничного стола, но могут и обойти стороной ежедневный рацион.

Составляя меню для себя, помните, что главное в пище — это достаточное количество полезных витаминов и питательных веществ. Питаться нужно плотно и регулярно, чтобы у вас были силы на активную деятельность — учебу, работу, хобби и прочее.

Есть несколько отличных советов для тех, кто устал планомерно наблюдать за тем, как финансы улетают в «пищевую трубу»:

покупайте редко, но много. Узнайте, если еще этого не сделали, где в вашем городе находится оптовый рынок. Там вы сможете покупать сразу большое количество товара по более выгодной цене. Обычно там берут такие продукты и товары повседневного спроса, которые расходуются быстро — в этом случае даже разница в цене в несколько рублей может стать очень весомой;

покупайте по акции

Но обращайте внимание на срок годности товара — зачастую цены снижаются именно на такие продукты. С другой стороны, если вы планируете взять что-то для приготовления ужина в день покупки, почему бы и не сэкономить? Главное — следите за целостностью упаковки и презентабельным внешним видом товара, чтобы не выбросить деньги на ветер

Кроме того, перед походом в магазин изучите каталоги скидок — практически все магазины предоставляют специальные буклеты, как в бумажном, так и в электронном виде, со специальными предложениями по определенным товарам. Но будьте бдительны: некоторые товары имеют завышенную цену, поэтому всегда сравнивайте стоимость в нескольких супермаркетах;

покупайте большие упаковки. Этот совет действенен не только для оптовых складов, но и для обычных супермаркетов. Сравните цены, например, на маленькую пачку сока в 200 мл и на большой пакет в 2 л. Станет очевидно, что большая упаковка выгоднее, причем намного, — это же касается круп, сахара, любых напитков;

не покупайте все в одном магазине. Перед тем, как отправиться в большой «рейд» за покупками, сравните цены в магазинах. Несмотря на то, что все большие сети предлагают примерно одинаковые цены, во многих местах они все же отличаются — на 10, 20, 30 рублей за позицию. Если учитывать такую разницу в масштабах покупках на месяц — она очень ощутима. На данный момент наиболее экономичными магазинами считаются «Ашан» и «Магнит», однако и в других сетях встречаются более доступные товары. Отличным ходом будет покупка товаров под собственными марками — например, у «Ашана» это «Каждый день». Такая продукция обычно имеет очень скромную упаковку, но вот ее содержимое в большинстве случаев ничем не уступает более дорогим аналогам. Возможно, вам придется совершить несколько неудачных покупок «на пробу», но, в конце концов, экономия от покупки, например, чая «Каждый день» за 20 рублей окупится в сравнении с приобретением брендового напитка стоимостью в 50 и более рублей;

составьте список. Не стоит пренебрегать старым родительским методом — вспомните, как ваш папа, например, ходил в магазин со списком продуктов, заботливо написанных для него мамой. Это поможет вам не только купить все необходимое и ничего не забыть, но и избежать лишних покупок. В довесок к такому совету еще можно дописать — старайтесь не ходить в магазин голодным. В противном случае, ваш организм будет постоянно требовать схватить что-то ненужное, поскольку вы голодны. Сытый покупатель делает более рациональные покупки и испытывает меньше соблазна прихватить на кассе вкусный, но дорогой и ненужный батончик, жвачку, пакетик сухариков и т.д.

Рационально тратить

С раннего детства ребенок познает мир с помощью родителей. В этот период закладывается понимание семейного и личного бюджета. Появляется взгляд о вкладе каждого члена семейства в общее дело. Если с детства ребенок не видит правильной системы, то во взрослой жизни он не умеет рационально тратить заработанное. Правильно экономить деньги нужно учиться постепенно.

Как научиться экономить деньги:

• определять нужды и прихоти;
• устанавливать правильную мотивацию;
• составлять план, который поможет проанализировать все расходы и доходы.

Начать экономить можно с любого дня недели или месяца, это не должен быть резкий переход. Правильная экономия позволит изменить жизнь, научить рационально распределять ресурсы.

Правила экономии денег универсальны, они подходят одиноким людям и семьям. Небольшие изменения в этих правилах зависят от уровня доходов человека и от его увлечений

Важное условие: экономия не должна ассоциироваться с ограничениями, которые идут только во вред

Подготовка к новому режиму

Длительная подготовка к экономии не требуется. Нужно принять решение и начать действовать. Основой экономии является организованность: человек не только контролирует все траты, но и рационально тратит заработанное.

Затрагивает экономия все сферы жизни: работу, личную жизнь, хобби. В каждом деле должна быть мера. Если речь идет о развлечениях, на них выделяется ограниченное количество денег. Минимальные траты позволяют по-новому посмотреть на отдых и досуг: оценить его качественную сторону, найти новые занятия, которые не требуют больших денежных затрат.

Правильная мотивация

Нельзя ограничивать себя спонтанно или необдуманно. Действия, лишенные мотивации, приносят сомнительную пользу. Если человек начнет экономить без подготовки, для него ограничения покажутся ущемлением. Не стоит новое дело переводить в негатив: чем больше человек будет жаловаться на вынужденную экономию, тем меньше вынесет из нее пользы.

Мотивация может меняться. Если первостепенная задача собрать деньги на конкретную вещь, то сразу после ее покупки можно ставить новые цели. Правильно экономить удается весь год: новый учет денег не вредит здоровью или социальной жизни.

Новые цели

Перемены не всегда даются легко. Человек выходит из зоны комфорта и первое время противостоит изменениям. Это нормальная защитная реакция. Поможет совершить переход цель: заветная мечта или жизнеспособный план. Цель имеет точные очертания, о ней можно думать, к ней можно прикоснуться и приблизиться.

Новые цели помогают поддерживать мотивацию. Чем больше желания, тем легче терпеть временные трудности. Экономия, лишенная психологического дискомфорта, является инструментом в руках личности, добивающейся поставленной цели.

Составление плана

Это наглядный перечень того, что предстоит сделать, а от чего придется отказаться. Составление плана — это длительный, кропотливый труд. В плане обозначается, что можно покупать только самое необходимо:

• медикаменты;
• продукты;
• сезонную одежду;
• бытовые вещи.

Это растраты, которые нельзя сократить полностью. Они обеспечивают полноценную жизнь. Суть ограничений в рациональном распределении денег. Большая часть бюджета уходит на вещи, без которых удастся обойтись, или продукты, не приносящие пользу организму.

Большая сумма, расписанная в плане, сокращается по мере того, как быстро человек адаптируется к новым условиям. Если к экономии он относится легко и без лишнего негатива, первые поправки быстро вносятся в план.

Календарь покупок

Самая большая угроза для бюджета — спонтанные покупки. Это вещи, приобретенные под впечатлением или внешним давлением.

Психологический настрой имеет решающее значение. Человек анализирует свое поведение. Только так можно искоренить убеждения, что небольшие покупки не несут вреда бюджету.

Календарь покупок составляется в начале месяца, и он включает только необходимые траты: на средства личной гигиены, моющие средства, корм для животных. К обязательным платежам относятся коммунальные счета и технический осмотр автомобиля. Если внести обязательные платежи в начале месяца, можно составить представление о сумме, которую нужно заработать.

Приметы и суеверия для привлечения денег

Рассуждая, как правильно тратить, не стоит отказываться от народных примет.

Что делать, чтобы «деньги водились»:

• не давать в долг в понедельник;
• не брать в долг на исходе луны;
• не передавать деньги из рук в руки, положить на любую поверхность;
• отдавать долги с утра, мелкими купюрами;
• не тревожить деньги после захода солнца – «они спят»;
• завести красивый кошелек и складывать туда купюры аккуратно, без заломов;
• найдя хороший заработок, первую зарплату отложить и не трогать как можно дольше;
• не тратить все деньги из кошелька, оставлять хоть пару монет;
• положить в каждый угол дома по монетке, сказать «прилипайте, прибывайте»;
• не выбрасывать на улицу мусор из совка;
• стриженые ногти, волосы собирать в бумажку и сжигать.

А теперь немного примет:

1. Кошка выгибается и потягивается – это к прибыли. Надо обязательно погладить кота.
2. Если кошка чихает, говорить «будь здорова». Деньги в доме водиться станут.
3. На молодую луну положить под подушку крупную купюру. Не вынимать неделю, спать так. Через месяц прибыль крупная будет.
4. Не рассказывать о своих доходах. Сглазят.
5. Деньги любят счет, но не тревогу. Считают все купюры раз в месяц – на новую луну. Считают, разглаживают, разговаривают с деньгами ласково.
6. Разменивая крупную купюру, держать в кармане фигу (сложить пальцы).

Пошаговый план действий

Трата средств – привычка, значит ее получится заменить другой манерой. В частности, даже с незначительного дохода можно откладывать часть денег. Рассмотрим и другие способы экономить и копить.

Определите цель, ради которой собираетесь копить. Вспомните мечты и выберете вариант, ради которого сможете потерпеть несколько месяцев. В противном случае мотив исчезнет, а накопленные средства будут потрачены зря. С любого дохода безотговорочно откладывайте небольшую сумму. Достаточно 5-10%. Несомненно, жизнь человека постоянно сопровождается форс-мажорами, но если все в порядке, придерживайтесь правила неукоснительно. Собрав небольшую сумму, откройте в банке депозит со сложным процентом – когда по истечении определенного срока начисленные проценты добавляются к вложенной сумме, а в будущем «капают» из увеличенного депозита

Важно, чтобы счет, на который положите деньги, был недоступным. На такие депозиты насчитываются более высокие проценты

Если взяли кредит, после погашения перечисляйте сумму, равную ежемесячному платежу, на депозитный счет. Наверняка за время выплат по кредиту, научились экономить. Если возникнет желание приобрести нечто красивое, большое и дорогостоящее, отсрочьте покупку на несколько недель. За это время эйфория пройдет. Расплачивайтесь в магазинах наличными. Если использовать кредитку, придется платить проценты банку. К тому же, расплачиваясь наличными, легче откладывать процент от потраченной суммы. В обязательном порядке ведите дневник и на протяжении недели фиксируйте покупки. В конце недели проанализируйте траты и определите, от каких товаров получится отказаться. Средства, которые сэкономите на следующей неделе, положите на счет.

Мы рассмотрели общие советы, которые помогут научиться экономить деньги и копить при маленькой зарплате. Добавлю, что если доходы резко увеличатся, не меняйте резко стиль жизни.

Отдельно о еде

Как экономить деньги на продуктах? Удастся ли питаться полноценно и недорого? Эти вопросы волнуют многих хозяек. Удивительно, но при неправильном подходе к такого рода тратам ежемесячно просто утекает сквозь пальцы кругленькая сумма. Вот некоторые советы о том, как оптимизировать траты на питание:

Не ходите в магазин на голодный желудок. В противном случае вы скупите половину магазина просто потому, что в данный момент хотите есть. Не идите на поводу у пустого желудка. Обязательно перекусите перед тем как отправляться за продуктами.

Серьезно подходите к планированию покупок. Если, скажем, риса у вас предостаточно, снимайте его с повестки дня и не выделяйте деньги на его приобретение. В магазине придерживайтесь составленного заранее списка продуктов.
Не берите с собой детей. Ваши чада с большей долей вероятности попадутся в «капканы» мерчендайзеров. Как следствие – полная корзинка не очень дорогих, но никому не нужных товаров.
Сокращайте частоту походов в магазин. Вы потратите гораздо меньше денег, если будете ходить за покупками не десять, а пять раз в месяц, к примеру.
Если вы приобретаете продукты в одном и том же супермаркете, пользуйтесь дисконтной картой.
Не пренебрегайте товарами с нижних полок. Именно там обычно расположены недорогие продукты. Они, как правило, не уступают более дорогим аналогам по качеству

Возможные отличия – не такая привлекательная упаковка и менее раскрученный бренд.
Осторожно подходите к приобретению скоропортящихся продуктов. Подумайте, успеете ли вы все съесть до окончания срока годности.
Как начать экономить деньги на еде? Выбирайте здоровую пищу! Как ни странно, но правильное питание обходится дешевле

Особенность высококалорийных лакомств в том, что стоят они дороже, а питательных веществ содержат меньше.
Приобретайте консервированные, замороженные или засушенные продукты. Они обойдутся дешевле, чем свежие, а пользу организму принесут такую же. К примеру, фрукты и овощи обычно сушат, консервируют или замораживают на стадии полной спелости, когда они особенно богаты минералами, белками и витаминами.
Вымытые, расфасованные и нарезанные продукты стоят дороже. Это объясняется просто, ведь конечная цена формируется с учетом затрат на предварительную обработку.
Готовьте большими порциями. Таким образом вы сэкономите не только время нахождения у плиты, но и газ (электричество).

Всегда помните о том, что имеет значение не только тот факт, где и как вы покупаете продукты

Не менее важно, что именно вы приобретаете. Разбейте всю потребляемую пищу на группы

Вот способы экономить деньги на еде:

Мясо

Забудьте о существовании полуфабрикатов. Покупка подобных продуктов серьезно бьет по кошельку, ведь вам приходится отдавать свои честно заработанные не только за само мясо (причем неизвестно какого качества), но и за панировочные сухари и другие добавки (не всегда необходимые), а также за упаковку. Рекомендуется приобретать много свежего мяса, перерабатывать его на свое усмотрение и замораживать. При таком подходе можно сэкономить до 30% средств, выделенных на рассмотренный продукт.

Рыба

Не стремитесь приобретать дорогие виды. Такие траты далеко не всегда оправданы. К примеру, хорошо приготовленный минтай будет ничуть не хуже лосося. Полезнее всего запекать рыбу в фольге. Кроме того, это позволит немного снизить расход масла

Важно учитывать и то, что филе в некоторых случаях на 100% дороже, чем неразделанная тушка

Молоко, кисломолочные продукты

Как правило, больше всего средств уходит на разнообразные йогурты, творожки и т. п. Лучше серьезно потратиться один раз, купив йогуртницу, и делать любимые лакомства дома. Экономия составит 30-50% в месяц.

Алкоголь и сигареты

Статья расходов на вредные привычки зачастую бьет все антирекорды. Выход только один – отказаться от пагубного пристрастия. При необходимости снять стресс замените сигарету или рюмку коньяка чашечкой крепкого ароматного чая или общением с приятным человеком.