Знаток Финансов

Как сохранить сбережения?

Недвижимость

Сами понимаете, главный минус — это нужно МНОГО денег.

По поводу защиты от инфляции, лучше всяких слов покажет статистика.

Во всем мире дома и квартиры дорожают примерно на уровень инфляции (плюс-минус пара процентов).

Покупка квартиры в надежде на дальнейший рост — дело непредсказуемое. Даже обычный простой квартиры дорого обходится владельцу. Платежи за ЖКХ растут. Небольшим плюсом будет возможная сдача в аренду. Но здесь тоже бабушка надвое сказала.

У некоторых арендодателей, волосы дыбом встают после съезда жильцов. Деньги в ремонт опять вбухивать. И выясняется, что дешевле было бы квартиру не сдавать.

Золото и прочие металлы

Вложиться в презренный металл. Что может быть выгоднее? Золото всегда растет в цене. И тому подобное.

Факторы за:

  • Золото — это физический товар. И априори, при общем росте цен (инфляции), оно должно дорожать.
  • Золото — это страховка от войн, потрясений, кризисов и войн. Во все времена, когда что-то подобное происходит, цены на золото улетают вверх.
  • Золото на мировых рынках котируется в долларах. При ослаблении курса национальной валюты — рублевая стоимость золота увеличивается.

А теперь минусы:

  • Золотой курс подвержен колебаниям. Как в большую, так и меньшую сторону.
  • В некоторых случаях, при вложениях в золото — придется нести расходы (комиссии — разовые и постоянные, плюс налоги).

Как сохранить сбережения в кризис?

Главное каждому в кризис оставаться спокойным и меньше смотреть новости. Благодаря спокойствию человек сможет осознано принимать решения, не поддаваясь стадному паническому инстинкту.

Для сохранения сбережений в кризис следует заранее подготовить свой план действий. Когда человек спокоен и заранее подготавливается к возможным трудностям, он более грамотно составит свой план действий при наступлении кризиса.

Далее приведены три основополагающих действия, которые помогут сохранить свои сбережения в непредвиденных ситуациях.

1. Распределить сбережения поровну в рублях и долларах

В моменты паники и кризиса никто не знает, что будет дальше с курсом доллара или другой валюты. Большинство людей спешит купить доллары США на все свои деньги, чтобы не потерять их стоимостный эквивалент к товарам и продуктам.

Эта закономерность используется для заработка банками и другими структурами, когда происходит искусственное завышение курса и расширение спреда при обмене валют. Люди, которые меняет в этот период свои сбережения, уже теряют часть своих денег из-за манипуляций финансовых учреждений с обменными курсами.

Поэтому, рекомендуется держать половину своих сбережений в валюте своей страны, а вторую половину в долларах США и других резервных валютах.

Равномерное распределение между рублями и долларами США способно сохранить покупательную способность таких сбережений.

2. В банках держать не более половины сбережений

В кризис нельзя держать все свои сбережения в банках так, как это очень рискованно. В такие моменты следует оставлять на депозитах не более половины от всех своих накоплений.

Деньги на банковских вкладах должны быть поровну распределены между национальной валютой и зарубежными валютами.

Популярная пропорция распределения сбережений:

  • 30% в наличных денежных средствах.
  • 30% на вкладах в надежных банках.
  • 40% в других активах (биржевые акции, золото, недвижимость).

Каждый должен самостоятельно для себя определить удобную и комфортную для него пропорцию распределения своих накоплений и придерживаться её.

3. Тратить деньги только на самое необходимое

Важно не поддаться такому соблазну и покупать только самое необходимое. Ведь никто не может точно предсказать сколько продлится кризис

Поэтому важно грамотно распоряжаться своими деньгами и не покупать без острой необходимости не нужные вещи, даже за очень дёшево.

На этом наша статья о том, как не потерять сбережения в кризис заканчивается. Благодарим за прочтение материалы и желаем вам успехов!

Фонды недвижимости

Можно сказать, альтернативы вложений в недвижимость для бедных.

Что это и где покупать?

Про российские паевые фонды недвижимости речь вести не будем. По моему мнению, схема мутная. Они совершенно непрозрачные. Имеют высокий порог входа. И как мне говорил один знакомый, вращающийся в той среде, если ты не близок к верхушке владельцев — тебя 100% нае…т или обманут (кому как больше нравится).

За рубежом в этом плане получше.

Есть Reits, вкладывающие в недвижимость. В основном в коммерческую. И сдают ее в аренду. Короче все делают за вас.

И платят дивиденды своим акционерам. Каждый квартал. По закону они должны выплачивать 90-95% прибыли.

Это дает доходность в районе 5-8% годовых. В долларах.

Плюс недвижимость со временем растет. Хотя бы на уровень инфляции.

Неплохо? Думаю да!

Где это купить и сколько это стоит?

Стоимость одного пая, в пределах одной-двух сотен долларов.

Главное неудобство — для покупки, нужен доступ на иностранные рынки. Через зарубежного брокера.

Какие способы хранения денег будут популярны в России 2018 году?

Ответить на этот вопрос достаточно легко, ведь многие россияне не отличаются оригинальностью. Часть из них будет покупать недвижимость, если позволяют средства, другие же предпочтут воспользоваться депозитом.

Дома, как правило, хранятся небольшие суммы денег, а учитывая нынешнее состояние многих россиян, о сохранении больших сумм средств говорить не совсем актуально. Если рассматривать, от чего зависит выбор способа хранения с денег, то можно выделить несколько факторов:

  1. Имеющаяся сумма на руках.
  2. Экономическая и политическая ситуация в стране.
  3. Риски, связанные с вложением.

Ориентируясь на вышеуказанные показатели, каждый найдет оптимальный для себя выход из имеющейся ситуации.

Некоторые люди остаются непреклонными, поэтому решают, что покупка, хранение и сбережения валюты является самым выгодным вариантом. Другие покупают евро и доллары, кладут их на банковские депозиты, постоянно пополняют для того, чтобы в будущем получать большую прибыль.

Сложно сказать, что есть единый вариант работы в данном направлении, который будет беспроигрышным. Оптимальная схема хранения валюты в 2018 году не является столь простой и прозрачной, как хотелось бы. Здесь необходимо ориентироваться как на скачке иностранной валюты, так и на состояние экономики России.

Мы же советуем всем людям, которые не знают, куда вложить деньги, быть предельно внимательными и аккуратными. Перед тем, как выбрать способ хранения, желательно как можно больше информации узнать о нем. Если у вас есть возможность, то не останавливайтесь на одном способе сбережения средств – используйте 2 либо 3. Так вы сможете отследить, какой из них является более действенным в данной ситуации, помогает сохранить и приумножить имеющийся капитал без больших рисков.

Еще один из способов хранения средств

За счет продуманных действий вы найдете оптимальную схему поведения для себя, сможете без особой опаски использовать ее в дальнейшем. В случае, даже если одна из схем не сработает, у вас на счетах всегда будут средства, которые вкладывались по другим направлениям.

Способ 4: в драгоценных металлах

Немалое количество людей желает приумножить свои сбережения, используя драгоценные металлы. Это отличный вариант не потерять средства и ответ на вопрос: «как сохранить и приумножить имеющиеся средства». Золотые слитки выступают самым ярким примером использования такого способа. Такой вариант инвестирования используется большое количество лет, поскольку драгоценные металлы не боятся девальвации, инфляции, растут в цене, претерпевая минимальные колебания.

Вариантов инвестирования в драгоценные металлы есть несколько:

Такой вариант хранения средств имеет плюсы и минусы. Преимуществом можно назвать постоянный рост цены инвестиции, отсутствие возможности потерять свои деньги, ликвидность ресурса, хорошую прибыль в долгосрочном периоде. К недостаткам можно отнести необходимость дополнительной аренды банковской ячейки либо отсутствие прибыли в краткосрочном периоде.

Статья в тему: Российский рубль в 2018 году: что ожидает национальную валюту?

Купить валюту

На этом вопросе мы в большей степени акцентируем свой анализ, так как абсолютное большинство людей хранят свои сбережения в деньгах. Если у вас имеются сбережения в рублях, то часть из них рациональнее всего поменять в одну или две валюты. В какие валюты лучше менять? Традиционно нами рассматриваются 2 валюты для сохранения и хранения своих сбережений – доллар и евро, давайте проанализируем так ли это на сегодняшний день и в ближайшем будущем?

Юани

Финансовые аналитики единогласны во мнении с 99,9% гарантией, что уверенно стабильным в ближайшие годы будет китайский юань. Действительно, юань внушает доверие, достаточно взглянуть на историю курса за последние 2 года, и мы видим, что валюта является оплотом стабильности. Рост ВВП Китая за 2014 год составил 7,2% – отличный показатель на фоне мирового снижения. Курс юаня к рублю с 2012 по 2014 год был стабильным, до последних событий, которые дали ему скачок вверх.

График динамики курса юаня по отношению к рублю

Если же с курсом рубля и юаня всё понятно, то куда более полную картину состояния валюты даёт динамика курса по отношению к доллару – также полная стабильность, даже сегодня.

График динамики курса юаня по отношению к доллару

Таким образом, мы наглядно убедились, что юань – уверенная стабильная валюта, в которой можно сохранить свои сбережения. Кроме того, теоретических угроз экономике Китая – нет, так как эта страна на международной арене придерживается нейтралитета, и ведёт прагматичную политику в своих личных интересах, без влияния Запада.

Упомянув Запад, тут стоит вспомнить, что внешний долг США Китаю на сегодняшний день составляет чуть больше $1.3 трлн., кроме того, большое количество производства США сосредоточено в Китае, поэтому Америка не заинтересована в дестабилизации экономики Китая, так как тот может попросить долги назад.

Между тем, у России с Китаем сейчас очень хорошие тёплые партнёрские и дружественные отношения, поэтому обменять валюту вполне возможно, хоть и не так свободно, как доллар или евро.

Доллары

Теперь что касается доллара. Доллар – это самая первая и главная валюта, в которой россияне (да и не только жители нашей страны), хранят свои сбережения. Несмотря на то, что общий внешний долг Америки – $17.5 трлн., парадоксально, но валюта данной страны в таких условиях даже растёт! Но вот ВВП США за 2014 год составит только 2,3%.

Для хранения своих сбережений многие всегда выбирали и выбирают именно доллар, и этот выбор за 25 лет никогда не был невыгодным. В нынешних условиях данная тенденция также не изменилась: доллар и дальше, в ближайший год максимум два, будет расти.

Что касается более долгосрочной перспективы доллара, через 2 года, то прогнозы делать сложно, учитывая всё тот же госдолг, да и неизбежный рост экономики и укрепление позиций России обязательно создадут условия для демарша российского рубля против «зелёного».

Евро

Вторая валюта, в которой население нашей страны всегда хранит сбережения – это евро. Посмотрим график динамики курса евро по отношению к доллару с 2012 по 2014 год.

График динамики курса евро по отношению к доллару

Как мы видим, евро может позавидовать стойкости и стабильности юаня, поэтому, говорить о евро как о второй валюте для сохранения своих сбережений достаточно сложно, из-за её неуверенной динамики. Если вы не планируете поездки в Европу, то валюту данного экономического союза лучше не рассматривать.

Не рассматривать евро стоит не только из-за нестабильности курса. Дело в том, что еврозона имеет и очень нестабильную экономическую ситуацию, совсем недавно утихла проблема кризиса в Греции, но она была «залатана», а не полностью решена, поэтому проблема с Грецией у ЕС может, и даже вполне вероятно, что в ближайшее время опять проявится. Кроме того, проблемы ЕС на Греции не заканчиваются, сложная экономическая ситуация на сегодня с Италией и Испанией.

Рост ВВП ЕС за 2014 год составил 1,6%, причём важно отметить, что данный показатель в большинстве своём был достигнут в первых двух кварталах года, когда не началась санкционная доктрина. Санкции против России негативно сказываются и на Европейском союзе, все мы наблюдали у них кризис в фермерском хозяйстве из-за запрета России на ввоз их сельскохозяйственной продукции, а также иных продуктов питания

Вывод своих активов крупным российским капиталом также сказался на экономике ЕС.

Для того чтобы снизить риски потери сбережений, мы рекомендуем держать свои накопленные средства в рублях и юанях, при желании можно диверсифицировать свои накопления ещё и в доллары. Таким образом, несмотря на валютные колебания, сбережения будут сбалансированы, и вы в полной мере обезопасите себя.

Акции

Покупая акции, вы получаете частичку бизнеса. Пусть маленькую (скорее всего миллиардную часть), но она есть. И вы имеет право на все плюшки, что и более солидные инвесторы, владеющие акциями на десятки-сотни миллионов.

Компания — это бизнес. При его росте — увеличивается капитализация или цена акций. Плюс многие компании выплачивают акционерам часть прибыли  в виде дивидендов.

В некоторых компаниях (не скажу, что во многих), даже один дивидендный поток превышает размер инфляции. Например, металлурги (НЛМК, ММК, Северсталь, НорНикель) платят в год более 10% в виде дивидендов.  Не говоря о постоянном росте акций на бирже.

При инфляции, все дорожают. И активы компании не исключение. Если все в стране выросло в цене, априори бизнес тоже будет дорожать. По крайней мере на уровень инфляции.

Что-то все слишком гладко? Должен быть какой-то подвох.

Акции могут не только расти в цене, но и … падать. Причем весьма и весьма существенно. За год легко на процентов 20-30%.

И инвестировать нужно только в компании с хорошим и стабильным бизнесом. И вот здесь проблема. Как узнать это?

Как говорил товарищ Ленин: «Учиться, Учиться и еще раз Учиться».

Да ну фиг … Это сколько времени надо? Несколько месяцев точно!

Альтернативным (и наиболее правильным) вариантом, будем  покупка всех крупнейших компаний за один раз.

В этом случае мы избавляемся от нужны анализировать каждую компанию по отдельности. Берем только лучших. И наш показатель доходности будет среднее среди всех них.

А сколько можно заработать на этом? И как купить все компании сразу? Наверное много денег надо?

  1. Можно рассчитывать на среднюю доходность в районе 4-6% в год. СВЕРХ ИНФЛЯЦИИ. Но это правило действует только на длительных сроках (минимум от 5 лет, в идеале от 10).
  2. Покупать компании можно в составе ETF (фонд коллективных инвестиций). Например, ETF на российские акции включают в себя 42 крупнейшие компании (Газпром, Сбербанк, Лукойл, МТС, Магнит, Яндекс и много других известных и неизвестных слов).
  3. Стоимость одного ETF в пределах нескольких тысяч рублей.

А теперь минусы….

  1. Высокие риски. Никто не гарантирует прибыль. Фондовый рынок может снижаться. И не один год. А два-три подряд.
  2. Категорически не рекомендуется вкладывать деньги в акции на короткие сроки. Если ваша цель 2-3 года, забудьте про этот вариант.

Вложить в движимое и недвижимое имущество

На фоне падения курса рубля многие задумались над вкладыванием своих сбережений. Почему-то наши соотечественники под вкладыванием подразумевают покупку акций и инвестирование, но вкладывание средств этим не ограничивается.

Недвижимость

Если вы владеете более внушительной суммой сбережений, то сейчас перспективно вкладывать средства в недвижимость: как для проживания в ней, так и с целью последующей сдачи или продажи в будущем по более высокой цене. В качестве покупаемой недвижимости может быть не только квартира (желательно вторичного рынка), но также дом и земельный участок. Таким образом, сохранив свои средства в столь сложное для курса и экономики нашей страны время.

Авто

Покупка автомобиля также достаточно выгодный способ сберечь свои накопления от падения курса рубля

Но тут важно понимать, что любой автомобиль с возрастом и пробегом начинает дешеветь, поэтому если вы решите приобретать автомобиль для личных нужд – это хороший вариант, а если же, как вариант сохранения средств – нужно всё просчитать. Купив автомобиль как способ сохранения накоплений – его нужно будет продать в ближайшие два, максимум три года, чтобы перепродать практически по той же цене, что вы его и купили

При этом нужно учесть, что купленный автомобиль нужно будет поставить на учёт и снять оттуда при продаже, поэтому эти растраты должны быть адекватны той сумме, которую вы хотите сохранить.

5 самых оригинальных способов хранения денег

Данный вопрос больше касается приумножения имеющихся средств, а не их сохранения дома как такового. Если вы не знаете, как сохранить сбережения в 2018 году либо же даже приумножить свои накопления, ознакомьтесь со следующими методами инвестирования:

  1. Вложения в собственные знания. Это идеальный вариант для людей, которые не располагают большими суммами. Если вы молоды, полны сил и энергии, то сейчас самое время инвестировать в себя, чтобы в будущем получать больший доход от своих знаний и умений. Это может быть получение Зачем нужно высшее образование? Образование и работавысшего образования, прохождение тренингов и курсов и так далее. Параллельно это необходимо совмещать с инвестициями в свое здоровье, ведь только крепкий, сильный, выносливый и здоровый человек сможет добиться желаемых результатов.
  2. Открытие своего бизнеса, вложения в start-up. Здесь подойдет как небольшая сумма, так и весомое вложение, в зависимости от отрасли, которую вы выбрали. Это самый оригинальный и интересный вариант увеличения имеющейся суммы. Деньги должны работать, приносить еще большие деньги. Однако здесь есть небольшая поправка: вы точно должны знать сферу, в которой начинаете работать, обязаны тщательно изучить рынок, спрос и предложение, и только после этого совершать действия. В противном случае будет весьма высоким риск прогореть.
  3. Накопительное страхование. Это весьма интересный вариант страхования, помогающий получать накопление. Со страховой компанией подписывается договор примерно на 10-20 лет, в течение которых вы выплачивается ежегодно определенную сумму фирме. Когда данный срок выйдет, вы получаете на руки эти деньги плюс небольшой процент, однако на протяжении всего времени ваша жизнь и здоровье будут застрахованы.
  4. Создание своего сайта. Многие считают такой вариант весьма хорошим вложением средств, которое более, чем оправдает себя. Затраты на создание и оформления сайта, на хостинг, домен, закупку статей небольшие, однако если делать все правильно и упорно трудиться в этом направлении, можно получить немаленькие деньги.
  5. Игра на биржах. Одним из самых популярных вариантов являются бинарные опционы. Здесь можно получить немалую доходность, до 85% от вложенной суммы денег, но можно и все проиграть. Такой вариант инвестирования будет актуален только для людей, которые способны прогнозировать развитие инвестиционного рынка, видеть возможные скачки курсов валют и получать на этом деньги.

Видов инвестирования существует намного больше, однако к каждому из них необходимо подходить весьма аккуратно и взвешенно.

Новости раздела

  • Торговый оборот клиентов ПСБ по эквайрингу увеличился на 50%

    08 мая 2020 21:01

  • ПСБ помогает своим клиентам получить безвозмездную субсидию на расчетный счет банка

    08 мая 2020 11:04

  • ПСБ отменяет комиссию за переводы через СБП между физлицами

    07 мая 2020 10:31

  • ПСБ завершил процесс присоединения Связь-Банка

    06 мая 2020 12:32

  • ПСБ выдал первый беспроцентный кредит на выплату зарплаты в Самарской области

    06 мая 2020 10:10

  • В Самарской области кредиты Россельхозбанка можно получить онлайн в режиме реального времени

    30 апреля 2020 16:15

  • ПСБ выдал первую ипотеку в Самарской области по госпрограмме под 6%

    30 апреля 2020 15:56

  • Альфа-Банк стал спонсором «Вечернего Урганта»

    30 апреля 2020 15:53

  • Банк «Открытие» предлагает ипотеку под 4,7% для семей с детьми

    30 апреля 2020 13:28

  • ПСБ начал полномасштабное тестирование оплаты по QR-коду СБП на POS-терминале

    29 апреля 2020 17:33

  • Кредитные карты Альфа-Банка получили уникальный дизайн с двумя лицевыми сторонам

    29 апреля 2020 16:45

  • Агентство S&P подтвердило рейтинг Альфа-Банка со стабильным прогнозом

    29 апреля 2020 11:28

  • Самарцы смогут оформить льготную ипотеку под 6,3%

    28 апреля 2020 18:09

  • Банк «Открытие» за I квартал 2020 г. заработал 2,9 млрд руб. чистой прибыли по РСБУ

    28 апреля 2020 17:21

  • ПСБ и «Велес Капитал» реализовали возможность пополнения брокерских счетов через СБП

    28 апреля 2020 14:39

  • Как сохранить сбережения

    27 апреля 2020 18:00

  • Группа банка «Открытие»: меньше всего COVID-19 боятся в Петербурге, на Кавказе и в Сибири

    27 апреля 2020 13:35

  • Банк «Открытие» запускает ипотеку по ставке 6,25%

    27 апреля 2020 12:29

  • Аналитик банка «Открытие» комментирует прошедшее 24 апреля 2020 г. заседание Совета директоров Банка России

    24 апреля 2020 16:25

  • ВТБ в Самаре выдает кредиты бизнесу на выплату зарплаты

    24 апреля 2020 12:12

  • Андрей Костин — о предложениях банковского сектора по совершенствованию механизмов поддержки населения и отраслей экономики

    24 апреля 2020 11:19

  • ПСБ принял заявки по льготной ипотеке на 1 млрд рублей

    24 апреля 2020 10:22

  • ВТБ рефинансировал рекордный объем ипотеки

    23 апреля 2020 17:14

  • Банк «Открытие» объединил контакт-центры группы на единой технологической платформе

    23 апреля 2020 15:43

  • Банк «Открытие» запустил онлайн-технологию для юридических лиц по работе с наличной выручкой

    23 апреля 2020 15:07

  • ПСБ в первом квартале 2020 года более чем двукратно увеличил чистую прибыль – до 17,9 млрд рублей

    23 апреля 2020 13:26

  • Альфа-Банк и Билайн Бизнес запустили пакет бесплатных услуг для малого бизнеса

    23 апреля 2020 12:47

  • ВТБ увеличил лимиты денежных переводов в ВТБ-Онлайн в пять раз

    22 апреля 2020 18:11

  • Михаил Задорнов: «ВВП России в 2020 году может упасть на 5-6% и начать рост в 2021-м»

    22 апреля 2020 18:05

  • ВТБ одобрил 167 заявок МСП на реструктуризацию кредитов с субсидированной ставкой

    22 апреля 2020 17:50

  • Банк «Открытие» снизил ставки по ипотеке

    22 апреля 2020 17:03

  • Альфа-Банк запустил доставку кредитов в 35 городах

    22 апреля 2020 16:25

Все новости

Евро

Плюсы

1. Евро достаточно стабилен, несмотря на сообщения о желании некоторых стран выйти из Евросоюза и другие волнения.

2. Теоретически стоимость евро не зависит от состояния экономики одной страны. На практике ситуация несколько сложнее, так как стагнация производства в крупных государствах, являющихся членами Евросоюза, наверняка скажется на стабильности этой валюты. И всё же евро пока ещё выглядит устойчивым.

Минусы

1. Обсуждение выхода из Евросоюза в разных странах отражается на стабильности валюты.

2. Несмотря на общую валюту, в Еврозоне нет общего финансово-налогового регулирования.

3. При обмене можно потерять часть денег, и тут действуют те же законы, по которым сумму свыше 100 тысяч рублей менять придётся с пакетом документов.

4. У евро минимальная в триаде «рубль — доллар — евро» ставка по депозитам — 0,31% Средневзвешенные процентные ставки по привлечённым кредитными организациями вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций в рублях  годовых для вклада на 12 месяцев (по данным на май).

Добавить комментарий