Знаток Финансов

Что делать при небольшой инфляции?

Дефляционная политика

В основе данного метода лежит ограничение денежного спроса. Оно достигается путем воздействия на финансовые и налоговые рычаги, которые доступны правительству. Недостаток этого средства борьбы с инфляцией – замедление развития экономики или даже ее сокращение.

В рамках дефляционной политики предпринимаются такие меры:

  1. Ограничение денежной массы. Предполагает установление лимита вливания финансов в экономику. При этом текущее состояние госбюджета игнорируется. Эти меры предпринимаются, даже если он дефицитный. При значительном падении курса государственной валюты центральный банк повышает ставку, в результате чего приток новых средств в экономику затрудняется. Чем дороже кредиты для банков, тем они дороже для представителей бизнеса.
  2. Введение нормы на обязательный резерв. Речь идет об установлении суммы, которая в обязательном порядке должна находиться в активе всех банков страны. Этот способ позволяет регулировать масштабы деятельности кредитных организаций.
  3. Манипуляции с ценными бумагами. При активном росте инфляции центральный банк обязательно выходит на рынок гособлигаций и прочих ценных бумаг. Если цель государства состоит в снижении инфляции, то он продает государственные облигации, тем самым снижая объем денег в экономике. Когда кризис заканчивается, регулятор планомерно возвращает себе то, что распродал.

Следите за уровнем инфляции

Думая над тем, как оформить сберегательный вклад или начать инвестировать, важно знать уровень инфляции, чтобы понять, получите ли вы прибыль в результате своих действий и в каких размерах (с учетом инфляции). Например, вы кладете деньги на банковский счет с учетом 10% годовых

Через год у вас будет на 10% больше денежных средств. Но если темп инфляции составит 15%, то, хотя денег у вас будет больше, купить на них товара вы сможете меньше, чем на ту сумму, которую имели первоначально

Например, вы кладете деньги на банковский счет с учетом 10% годовых. Через год у вас будет на 10% больше денежных средств. Но если темп инфляции составит 15%, то, хотя денег у вас будет больше, купить на них товара вы сможете меньше, чем на ту сумму, которую имели первоначально.

Если вы собираетесь зарабатывать деньги с помощью инвестиций, необходимо найти такой объект или сделать банковский вклад на таких условиях, которые позволят «победить инфляцию», то есть, вложив в которые, вы получите проценты или прибыль, превышающие уровень инфляции.

Как защитить себя от инфляции

Некоторые банки предусматривают индексацию сберегательных вкладов и сберегательных сертификатов, то есть платят проценты в зависимости от инфляции, но не всегда они столь высоки, как по другим вкладам. Инвесторы могут приобрести индексируемые государственные облигации (первоклассные ценные бумаги). Они дорожают, когда на рынке ожидается рост инфляции, поэтому их продажа в основном не дает возможность победить инфляцию.

Надежный способ защитить ваши деньги от воздействия инфляции не существует. Единственно верным является то, что сберегательные счета, как правило, не подходят для долгого хранения ваших денег: их процентная ставка почти всегда ниже, чем темпы инфляции, поэтому вы постоянно теряете деньги.

Делая инвестиции, помните, что государственные и корпоративные облигации могут сильно пострадать от инфляции, поскольку и те, и другие предполагают фиксированные процентные платежи, вследствие чего происходит размытие их номинальной стоимости, в то время как акции и дивиденды могут расти в ногу с инфляцией.

>

https://youtube.com/watch?v=MR6Uowm7Ob0

>

Причины инфляции.

В экономике существует семь главных причин инфляции:

  1. Увеличение государственных расходов, финансирование которых вызывает увеличение денежной массы (включение «печатного станка») сверх потребностей товарного оборота. Заметнее всего эта причина в периоды экономического кризиса или войны.
  2. Массовое кредитование, также провоцирующее увеличение денежной массы.
  3. Монополия крупных компаний на установление цен (особенно в ресурсо-добывающих отраслях производства).
  4. Монополия профсоюзов при определении уровня зарплат.
  5. Сокращение объема производства (то же количество денег в стране соответствует меньшему количеству производственного товара, то есть больше денег на единицу товара).
  6. Снижение курса национальной валюты (особенно при большом количестве импорта в страну).
  7. Рост налогов, пошлин, акцизов при более-менее стабильном уровне денежной массы.

Как сохранить деньги при инфляции?

Это вполне логичный вопрос, ведь инфляция — неизбежное явление, не замечать которое попросту глупо. Ниже приведен список из нескольких полезных рекомендаций по способам сохранения собственного капитала.

Накопления и мультивалютный кошелек

Логично, что для того, чтобы не оказаться «без штанов», надо иметь некоторый резерв, на который эти штаны можно купить. Введите в правило откладывать с каждой зарплаты 5-10% в «неприкасаемый запас», и после сбора небольшой для начала круглой суммы — переведите ее в валюту. Но воспользуйтесь так называемым «мультивалютным кошельком», т.е. поделите сумму на 3-4 равные части и каждую из них обменяйте на определенную валюту (например, на доллары, евро, фунты, йены). Таким образом вы сохраните 100%-ю стоимость своего кошелька и защитите его от обесценивания, ведь валюта «падает» относительно другой валюты, а у вас на руках имеются все козыри.

Золотой запас

Валюта непостоянна и ненадежна, не то что золото. Но это не означает, что нужно сломя голову покупать золотые украшения (при продаже которых вы получите гроши) и слитки (при их покупке взимается налог 18%) — сейчас перевести свои деньги в граммы золота помогает банк. Для этого необходимо открыть в нем обезличенный металлический вклад на определенную сумму, которую банк пересчитает на граммы золота (именно они и будут храниться на вашем счету, но не деньги).

Частная собственность

Наиболее выгодная в этом плане покупка — земельный участок под застройку.

Инфляция, конечно, довольно неприятное явление, и вызвана она бывает различными причинами, но ее влияние на жизнь среднестатистического работающего человека не так велико, как кажется. Надеемся, у нас получилось разъяснить сложную экономическую терминологию, связанную с понятием «инфляции» и объяснить, что означает данное явление простым языком.

Антиинфляционная политика

В условиях экономического кризиса приоритетным направлением финансовой политики страны становится борьба с инфляцией. Впрочем, и в стабильное время ей уделяется немало внимания. Комплекс мер, нацеленных на снижение темпа инфляции, называется антиинфляционной политикой или инфляционным таргетированием. Он предусматривает две основные меры: формирование антиинфляционной стратегии и разработку антиинфляционной тактики.

Стратегия борьбы с обесцениванием не оказывает мгновенного влияния на экономику. Она нацелена на снижение инфляции в долгосрочной перспективе, а не в данный момент. Главная цель этой стратегии – снизить инфляционные ожидания. Для этого используются следующие инструменты:

  1. Укрепление рыночных механизмов.
  2. Изменение бюджетной политики: увеличение доходов и уменьшение расходов государства.
  3. Усиление контроля над финансовой системой и приростом денежной массы в экономике страны.
  4. Снижение зависимости курса национальной валюты от внешних факторов.

Если стратегия нацелена на долгосрочную перспективу, то тактика, наоборот, предполагает краткосрочные решения, призванные изменить состояние рынка здесь и сейчас. Основными тактическими решениями выступают повышение спроса или повышение предложения.

Вообще, методы борьбы с инфляцией зависят от взглядов правительства страны. Те или иные типы тактики и стратегии выбираются исходя из воззрений политических лидеров, планов по развитию государства и причин возникновения роста цен. Чтобы инфляционное таргетирование как метод борьбы с инфляцией дало результат, необходимо предпринимать целый комплекс мер.

Существует три направления таргетирования: дефляционная политика, политика валютного курса и политика доходов. Каждый из экономических методов борьбы с инфляцией заслуживает отдельного внимания.

Небольшая инфляция

Классификация уровней инфляции.

Небольшая инфляция считается допустимой и даже полезной, потому что способствует росту активности владельцев денег, побуждая вкладывать их в прибыльные мероприятия, поскольку деньги, находящиеся без движения, быстро теряют в цене.

Небольшая инфляция считается допустимой и даже полезной: она побуждает владельцев денег к инвестированию их в прибыльные предприятия, поскольку находящиеся без движения деньги быстро теряют в цене. Высокая инфляция отрицательно влияет на весь воспроизводственный процесс и является дестабилизирующим фактором развития производства и устойчивости финансового положения фирмы.

Данный вид страхования основан на учете, с одной стороны, уровня смертности и, с другой стороны, доходности денежных средств, помещенных на срочный вклад, то есть капитализации этих средств. Капитализация страхования эффективна в периоды валютной стабильности и небольшой инфляции.

Кривая Филлипса. UN – естественный уровень безработицы. РН – темп роста цен при этом уровне.

Подходы к решению проблемы искомого сочетания инфляции и безработицы у Кейнса и Фридмена неодинаковы. Кейнс исходит из того, что стимулирование денежного спроса ( небольшая инфляция) будет способствовать повышению, уровня занятости. Фрид-мен утверждает, что равномерный рост денежного предложения и устранение бюджетного дефицита ведут к торможению инфляции, стабильному росту и нормальной занятости. Кейнс делает упор на гибкую денежную политику и рост денежной массы, Фрид-мен – сторонник жесткой денежной и фискальной политики.

Кривая Филлипса. UN – естественный уровень безработицы. PN – темп роста цен при этом уровне.

Подходы к решению проблемы искомого сочетания инфляции и безработицы у Кейнса и Фридмена неодинаковы. Кейнс исходит из того, что стимулирование денежного спроса ( небольшая инфляция) будет способствовать повышению уровня занятости. Фрид-мен утверждает, что равномерный рост денежного предложения и устранение бюджетного дефицита ведут к торможению инфляции, стабильному росту и нормальной занятости. Кейнс делает упор на гибкую денежную политику и рост денежной массы, Фрид-мен – сторонник жесткой денежной и фискальной политики.

Проводится по отдельным статьям баланса, оценка которых занижена весьма существенно из-за постоянного общего повышения цен. Это относится к тем статьям баланса, возраст которых большой, в первую очередь, к основным средствам. Даже в странах с небольшой инфляцией – 2 – 4 процента в год разрешается переоценивать основные средства по восстановительной стоимости один раз в три года. При умеренной, а тем более – гиперинфляции переоценку основных средств нужно проводить чаще.

Проводится по отдельным статьям баланса, оценка которых занижена весьма существенно из-за постоянного общего повышения цен. Это относится к тем статьям баланса, возраст которых большой, в первую очередь, к основным средствам. Даже в странах с небольшой инфляцией ( 2 – 4 % в год) разрешается переоценивать основные средства по восстановительной стоимости один раз в три года. При умеренной, а тем более – гиперинфляции переоценку основных средств нужно проводить чаще.

В-третьих, требуется усиление государственного регулирования макроэкономических процессов, соотносительной динамики денежной заработной платы и цен. Здесь следует подчеркнуть, что в большинстве стран развитой рыночной экономики при росте цен имеют место расширение объемов производства и увеличение реальных доходов населения. Денежные доходы, денежная зарплата, номинальные пенсии, пособия и другие социальные выплаты растут в этой связи быстрее, нежели цены. Ибо согласно законодательству ряда государств, даже при малейшем изменении цен включается механизм индексации и других форм доходов населения

Но при разработке данного механизма важно вычленить проблемы: как часто стоит проводить индексации и что должно быть их базой. Некоторые экономисты ошибочно связывают это с низкими темпами инфляции

Причина здесь в следующем. При небольшой инфляции частные работодатели легче находят средства на ее нейтрализацию: они либо снижают затраты, либо уменьшают долю своей прибыли. В любом случае их действия сразу сказываются на экономических процессах в плане роста эффективности работы предприятий или перераспределения доходов.

Откуда берется инфляция

Все товары и услуги, которые предлагаются потребителям в определенный момент времени имеют свою стоимость. В это же время в обращении имеется определенная сумма денег, которую люди могут тратить на приобретение необходимых им товаров и услуг. Если эти две составляющие равны, то инфляции нет. Но такого равновесия достичь сложно.

Экономисты говорят о двух основных причинах инфляции.

  • Рост денежной массы. Увеличению денежной массы способствует в первую очередь государство, выделяя деньги на многие цели, например, содержание армии, выплата заработной платы работникам бюджетной сферы, финансирование государственных программ, а также содержание социальной сферы. Выдача кредитов это еще одна причина увеличения количества денег в обращении.
  • Уменьшение товарной массы. В этом случае денег в обращении остается столько же, а количество товаров и услуг снижается. Такая ситуация приводит к дефициту, и, соответственно, росту цен. Количество товаров и услуг может уменьшиться, например, из-за увеличения издержек на использование импортного сырья, введения запретов на ввоз тех или иных товаров, увеличение пошлин на импортируемые товары или сырье.

Если растет курс иностранной валюты, то растут и цены на весь импорт, что в свою очередь ведет к увеличению себестоимости производства товаров, если сырье для них используется импортное.

Стоит отметить, что очень часто люди сами способствуют развитию инфляции, когда из-за страха, что начнут расти цены, они начинают покупать товаров больше, чем им на самом деле надо. Таким образом население избавляется от денег, но в результате резкого увеличения спроса на товары, может быть спровоцирован необоснованный рост цен.

Инфляция прежде всего выгодна государству, но совсем не выгодна для населения. Когда возникает нехватка денег в бюджете, для увеличения денежного потока в бюджет государству нужно увеличить размер отчисляемых налогов. Рост цен приведет к росту налогов (в том числе за счет 20% НДС). Это также может инициировать рост заработных плат для сохранения уровня потребления. В результате суммарный налоговый поток вырастет.

Как сохранить деньги при инфляции?

Для того, чтобы сбережения не потеряли своей стоимости на период роста инфляции, существует несколько способов их сберечь:

1. Создание инвестиционного портфеля

Инвестиционный портфель нужно выстраивать с ориентиром на долгосрочность, диверсифицировать (в портфель должны входить различные бумаги и различных сфер экономики) и оперативно им управлять в критической ситуации. Больше внимания следует уделить менее других подверженным риску государственным ценным бумагам, а так же бумагам крупнейших компаний.

3. Вложение средств в недвижимость

Недвижимость является материальным объектом, имеющим вещественную ценность. Работа с такими объектами несет долгосрочный характер, но, нужно признать, практически всегда окупается. Недвижимость позволяет не только вложить деньги и сохранить их по мере роста цен, но и сгенерировать дополнительных доход (сдача в аренду) либо предоставить жилье / помещение для работы, если это необходимо. При выборе объекта вложения денег стоит отдать предпочтение тем, что находятся в странах с благоприятным инвестиционным климатом и высоким уровнем развития экономики.

Нужно ли пытаться победить инфляцию

Выбирать тот или иной банковский продукт или объект для инвестиций, который сможет победить инфляцию, следует в зависимости от ваших обстоятельств.

Как правило, получение более высокой прибыли связано с большим риском

Если для вас очень важно сохранить свои деньги, возможно, есть смысл сделать вклад с меньшими процентами, тогда ваши средства будут увеличиваться только за счет ежемесячных довложений

Чтобы выбрать правильный вариант, подумайте, с какой целью вы создаете свои сбережения. Вот некоторые общие правила:

  • при краткосрочных целях, когда планируете потратить деньги в течение ближайших пяти лет, безопаснее будет положить деньги на сберегательный счет и не слишком беспокоиться об инфляции;
  • в случае долгосрочных целей необходимо следить за инфляцией, и тогда лучше заняться инвестированием.

Историческая справка

Углубившись в историческую хронику, можно обнаружить, что инфляция появилась практически вслед за товарно-денежными отношениями. Так, в Древней Греции были изобретены целые практики по снижению доли серебра в монетах. Изначально это обеспечивало прирост казны и позволило чуть ли не вдвое увеличить количество средств в обороне. Однако вскоре экономика взяла свое – цены стали расти независимо от количества дополнительных денег, а с ними выросли и расходы государства. Все это привело к серьезному кризису.

Подобным образом в первом веке до нашей эры поступил римский император Нерон. Он добавлял в состав драгоценных монет медь. В результате к третьему веку нашей эры в римском динарии (национальная валюта) не осталось и примеси драгоценного металла.

Классическим же примером инфляции является многократное повышение цен в Европе после открытия Америки. Отобранного у индейцев и доставленного в Старый Свет золота было настолько много, что цена на популярные товары и продукты выросла почти в пять раз. Как всегда при инфляции, больше всего пострадали слои населения с низким доходом.

Все эти примеры в свое время наносили весомый ущерб экономике, но с настоящей инфляцией государства познакомились лишь с появлением бумажных денег. Так, в начале 18-го века во Франции из-за нехватки денег начался серьезнейший кризис, который буквально «душил» экономику страны. Шотландский финансист Джон Ло якобы нашел выход из положения, предложив выпускать ассигнации, обеспеченные золотом. Новые денежные средства оживили экономику, но вскоре привели к еще большему усугублению кризиса.

В заключение

Сегодня мы с вами разобрались, что такое инфляция простым языком, и узнали, как с ней можно бороться на уровне государственного и семейного бюджета. Резюмируя вышесказанное, отметим, что инфляция – это бич экономики. С ее ростом сразу же повышаются цены на товары и услуги, чего нельзя сказать об уровне заработных плат. Политика, направленная на борьбу с этими процессами, ставит перед собой задачу стабилизации курса национальной валюты и экономики в целом. Каждый из путей борьбы с инфляцией имеет свои особенности и нивелирует определенный стимулятор ее роста. Самым главным же условием для подавления обесценивания валюты является снижение инфляционных ожиданий инвесторов, бизнесменов и простых граждан. На этом поприще государство должно как минимум добиться сбалансированного бюджета, а как максимум – создать задел для роста экономики и дохода населения в будущем.

На уровне семейного бюджета для борьбы с инфляцией целесообразно вкладывать свои сбережения в сферы, приносящие прибыль, которой хватит хотя бы для того, чтобы покрыть рост инфляции. В противном случае количество денег будет расти, а их номинальная стоимость постепенно падать. К сожалению, избежать инфляционных процессов полностью невозможно никому. Однако, научившись грамотно управлять своими финансами, можно снизить влияние этих процессов на семейный бюджет к минимуму. Причем прогноз инфляции, который довольно-таки сложен и требует профессиональных знаний, в данном случае не входит в состав обязательных навыков.

Добавить комментарий