Знаток Финансов

Как перестать тратить деньги и научиться экономить

Случайно купил машину

Как подсчитали эксперты, больше половины россиян свои покупки никак не контролируют, а потом в конце месяца удивляются, почему расходы превысили доходы и пришлось занимать у коллеги. «Нам нужно поменять отношение к управлению деньгами, — считает бизнес-тренер, автор книги «Как сделать так, чтобы в семье были деньги» Лариса Плотницкая. — Как ни странно, даже в бизнесе маленький процент компаний следит за своими расходами, а обычным людям тем более сложнее это делать». Кстати, как полагают экономисты, одна из причин, почему мы деньги не считаем, — тот факт, что за физлиц в России налоги платит работодатель, а в Европе, к примеру, граждане сами заполняют декларацию и видят, как быстро и на сколько их кошелек пустеет.

Пройдите тест на финансовую грамотность

Спонтанная трата — это та трата, которая не запланирована в вашем бюджете. Бутылка воды, бесчисленные стаканчики кофе навынос, бутылочка пива после работы, билеты на транспорт — вместо «длинного» проездного человек покупает в автомате дорогой билет на две поездки, чтобы не стоять в очереди — эти траты лидируют в списке спонтанных трат. Даже крупные покупки могут стать спонтанной тратой, а все потому, что на нас влияют друзья, коллеги, да и просто незнакомые люди в магазине — некоторые в супермаркете наполняют корзину по принципу «все брали, и я взял». Лариса Плотницкая рассказала, как одна из участниц ее бизнес-тренинга спонтанно купила автомобиль. Ее коллега на работе купила машину, о которой та давно мечтала. Недолго думая, взяла кредит — она могла себе его позволить, — стала ездить на новеньком авто, а в гараже у нее стояла вполне достойная «трехлетка», которая еще долго будет ей служить.

Также часто спонтанно покупаются «горящие» туры: якобы уникальное предложение пришло вам на почту, и вы, не сравнивая цены от других туроператоров, бронируете предлагаемое.

Незапланированные доходы, к примеру премия, выигрыш, неожиданно отданный кем-то долг, легко могут стать незапланированными расходами. Эксперты советуют: в таком случае свалившуюся вдруг на вас сумму надо разделить на две части: одну потратить, а другую — инвестировать — лучше в себя, к примеру, на курсы языка или спорт.

Иногда спонтанную трату трудно отличить от запланированной. Ехал с работы, решил купить букет цветов для любимой — просто захотелось сделать ей приятное. С точки зрения экономики — трата, а с точки зрения здравого смысла — инвестиция в отношения.

Пользоваться смартфоном

Киберэкономия — это модно. Используйте возможности телефона по максимуму: скачайте приложения, которые помогают вести бюджет, искать скидки и платить без процентов.

В Эпсторе и Гугл-плее много полезных приложений

Советую обратить внимание на эти группы

Домашняя бухгалтерия. Это программы, которые помогают вести семейный бюджет. Там можно ставить финансовые цели и планировать расходы на месяц, учитывать доходы и долги, ставить напоминания об оплатах, сохранять чеки и отслеживать, куда делись все деньги с последней зарплаты. Такие приложения помогают относиться к деньгам ответственно и вовремя обнаруживать финансовые дыры.

Поиск скидок. Знание — сила: ищите акции на продукты по списку в ближайших магазинах и не переплачивайте.

Обязательные платежи. С помощью таких приложений можно оперативно обнаруживать задолженности за коммуналку, не копить пени и успевать оплатить штрафы со скидкой 50%. Если оплачивать пошлины на сайте госуслуг или через приложение, а не в банкоматах или у операциониста, можно сэкономить до 30%.

Мобильные банки. Помогают настроить автоматические платежи: так вы не забудете вовремя оплатить кредит, а интернет дома не отключится в неподходящий момент. Еще такие приложения позволяют управлять счетами, переводить деньги на карту другого банка, оплачивать счета по выставленным реквизитам, распоряжаться вкладами и открывать мультивалютные вклады.

Обедать только в ресторанах

Готовить еду и носить с собой — это пустая трата времени, которое, как известно, деньги. Покупайте время — ешьте в кафе чаще и больше. Разве может котлета с макаронами, на которую вы потратите полчаса своего времени и 150 Р, заменить суп ирландского крестьянина за 500 Р в хорошем ресторане Экспериментируйте, пробуйте новую еду, посещайте разные места и ни в коем случае не разменивайтесь на фастфуд и бизнес-ланчи! Как можно чаще покупайте кофе с собой.

Если не выбираетесь из дома — заказывайте еду! Пицца, суши, бургеры — все это сэкономит время, избавит от ненужных походов по магазинам и готовки, особенно если готовить получается так себе.

Как научиться правильно тратить деньги

Я подготовил чек-лист из 7 советов, которые реально могут помочь правильно тратить деньги.

1. Составляйте список покупок. Вместо того, чтобы приходить и выбирать с витрины, составьте список заранее. Создайте заметку на телефоне и сверяйте, что нужно купить.

2. Пользуйтесь подарочными картами. Магазины периодически проводят акции и дарят своим клиентам подарочные карты. Такие карты — отличный способ контроля своих трат в магазине.

3. Следите за размером скидок. Люди любят покупать со скидками. Некоторые магазины этим пользуются. Вместо скидок в 30 — 50%, они ставят 10 — 15%. Мы видим «Скидка» и бессознательно на это реагируем. Определите для себя приемлемый размер скидок: 20, 30 или 40%.

4. Платите наличными. Если есть возможность заплатить наличными, а не картой, то этим нужно пользоваться. Пластиковые карты, особенно кредитки, время от времени дают ощущение, что у вас очень много денег. Чаще всего это не так, и по приходу домой вы обнаружите, что потратили намного больше, чем планировали.

5. Следите за ценами. Не покупайте вещи в первом попавшемся месте. Особенно это касается дорогих гаджетов. Вы увидели на витрине новый телефон? Проверьте в Яндекс.Маркет, какие магазины еще его продают. Возможно, купив с витрины, вы потеряете 10 — 20% от его стоимости просто за то, что захотели сэкономить пару минут своего времени.

6. Проверяйте, на что вы подписаны. Это относится к кабельному ТВ, платным приложениям, подпискам. Зачем вам кабельное, если вы не смотрите телевизор? Зачем вам подписка на онлайн-кинотеатр, если последний фильм вы смотрели 2 месяца назад?

7. Начните копить. У вас всегда должна быть большая или средняя цель, ради которой вы оптимизируете свои траты: купить машину, внести первый взнос на ипотеку, съездить на отдых. Без такой цели ваша экономия практически бессмысленна.

Это простые способы, которые позволяют контролировать ваши траты. Избежать всех импульсивных покупок вряд ли получится, но если следовать советам, можно сократить потерю денег до минимума. 

Еще 8 советов по сохранению кошелька

1 У вас должно быть несколько планов: глобальные траты на пять лет и траты на ближайший год. Укажите, сколько денег вы будете тратить по этим двум планам и откуда будут источники поступления денег. Также составьте план трат на месяц, включите туда коммунальные платежи, продукты питания, еду вне дома, траты на праздники, подарки.

2 Закройте несколько своих банковских карточек, переведите все деньги на одну. Так будет проще отслеживать расходы.

3 Подключите к карте смс-информирование о движении средств. Информирование стоит в среднем 50 рублей в месяц, но оно поможет вам сберечь гораздо больше денег.

4 Скачайте одно из специально разработанных электронных приложений себе на мобильный телефон, которое поможет следить за тратами.

5 Заходите в магазины до начала сезонных распродаж. Так вы сможете спокойно примерить вещи, сравнить начальную и конечные цены и лишите себя желания купить во чтобы то ни стало и побольше, которое возникает при виде отоваривающейся толпы.

6 Иногда, чтобы сделать правильный выбор, нужно уйти из магазина и вернуться на следующий день — вдруг к завтрашнему дню вы поймете, что эта вещь вам не нужна.

7 Забудьте про кредиты. От них будет толк, только если вы вкладываетесь во что-то существенное. Потребительские кредиты на покупку бытовой техники точно исключаются, а вот кредит на открытие собственного дела — почему бы и нет.

8 Продукты, которые нужны каждый день — хлеб, молоко, лучше покупать в маленьких магазинах у дома. Зайдя в большой магазин, вы не сможете удержаться от соблазна купить к хлебу и молоку еще «чего-нибудь вкусненького».

Инфографика: «РГ»/Антон Переплетчиков/Наталья Соколова

Иметь много карт

Если в кошельке полно карт, то дела идут хорошо. Карты могут быть разными: банковскими, скидочными, картами рассрочек и бонусных программ.

Чем больше карт, тем больше возможностей сэкономить. Карты супермаркетов часто не только дают постоянную скидку или баллы за каждую покупку, но и позволяют участвовать в акциях «для своих» — покупать по специальной цене, доступной только держателям карт. Изучите условия бонусных программ магазинов, в которые вы часто ходите: карты можно настроить под свои нужды — выбрать любимый продукт, покупать который вы сможете со скидкой — такая программа работает во «Вкусвилле».

Иметь карты разных банков удобно: вы всегда можете найти подходящий банкомат, чтобы снять наличные без процентов, пользоваться большим количеством партнерских программ: одна карта копит мили на авиабилеты, другая возвращает проценты за заправку, третья копит бонусы на продукты.

Старайтесь иметь карты не только разных банков, но и разных платежных систем: «Мастеркард» и «Виза» часто договариваются с магазинами и ресторанами о скидке, которую получают клиенты, расплачиваясь их картами.

Заботиться об окружающем мире

Внимание к экологии в тренде — и для природы полезно, и экономить помогает. Вот несколько идей, как остаться при деньгах и выглядеть экологически сознательным человеком

Вот несколько идей, как остаться при деньгах и выглядеть экологически сознательным человеком.

Ходить в магазин с многоразовой сумкой. Так вы уменьшите отходы и количество вредного пластика в окружающей среде, будете ходить по улице с модным аксессуаром, а не с полупрозрачным пакетом с некрасивыми цветами, а еще сэкономите по 5 Р с каждого похода в магазин: сумма небольшая, но это положит начало привычке не тратить деньги на вещи, без которых можно обойтись.

Пользоваться энергосберегающими лампами. Такие лампы требуют на 80% меньше энергии — вы будете меньше платить за свет. Энергосберегающие лампы служат дольше обычных, поэтому их реже выбрасывают, а количество мусора сокращается. Но выбрасывать их сложнее: чтобы они не наносили вреда планете, необходимо утилизировать их в специальных пунктах приема.

Осознанный подход к тратам приходит на смену бесконтрольному потреблению. Маркетологи хватаются за голову, ведь доказать нужность товара становится все сложнее. Причина проста — люди массово отказываются отдавать деньги, потому что читают эти советы:

  1. Не спускать деньги на ерунду.
  2. Следить за тратами.
  3. Вести бюджет.

А как же пончики?

«Я не сторонник того, чтобы ругать себя за лишний стаканчик кофе, — говорит Лариса Плотницкая. — Сначала подумайте, можете вы себе это позволить или нет. А для этого просто запланируйте расходы на этот самый стаканчик». Эксперт говорит, что в магазин нужно ходить не с маленьким листочком, на котором записан список необходимых покупок, а с небольшим блокнотом. В одной графе укажите, что нужно купить на неделю, в другой графе — сколько денег можно на это потратить, исходя из вашего бюджета, а в третьей графе зафиксируйте расходы — сколько денег было потрачено. «Нет денег на одежду, тогда в бюджете на месяц она у меня не запланирована. Раз одежда у меня не запланирована, значит, она мне не нужна», — продолжает эксперт.

Становится ли российское общество сословным

На стаканчиках кофе и пончиках тоже можно научиться экономить. Просто запланируйте в своем блокноте такую строчку: «Еда навынос». Рассчитайте, сколько вы тратите на нее каждый день, умножьте на количество рабочих дней в месяц, посмотрите на цифру и решите для себя, насколько она обременительна для вашего бюджета.

Кстати, эксперты полагают, что не совсем верно утверждение, будто женщины из-за своей импульсивности совершают больше спонтанных трат. Здесь все зависит не от пола, а от типа личности — насколько вы иррациональны. 75% людей иррациональны и совершают спонтанные покупки. На их страсти к шопоголизму построен весь маркетинг. А если вы еще хотите снять стресс, пройдясь по магазинам, то результат не придется долго ждать — почти во всех магазинах тепло, светло и уютно, вы точно снимете стресс, но и точно опустошите свой кошелек — накупите много ненужного, которое будет лежать дома без дела.

Прямая речь

Еще по теме «Как научиться тратить деньги»:

Муж и деньги

Сложно жене научить мужа тратить деньги на неё, если она сама зарабатывает хорошо. Как научить его считать свои деньги ? Как научиться копить и тратить деньги ? Как планировать бюджет : отказаться от кредитов, жить по средствам, искать источники дохода.

Копите вы деньги?

Как научиться копить деньги при маленькой зарплате. на зарплату жить… Кто умеет копить деньги 🙂 Девочки, как научиться тратить деньги. Каждый раз после з/п зарекаюсь экономить… А что, копить деньги — глупость полная? я не коплю, и никогда не копила, нет, перед декретом…

как заставить себя тратить меньше, чем зарабатываешь?

Как научиться тратить деньги на себя? Он прекрасно знает, что это деньги для ЕГО ерунды /развлечений/хотелок, а не на жизнь. А тратить деньги на хотелки невозможно разумно и экономично под чужую диктовку. Разумно тратить деньги я научилась еще до того, как стала…

Можно ли отучить жену тратить деньги ?

Сложно жене научить мужа тратить деньги на неё, если она сама зарабатывает хорошо. Гораздо проще Вам самой начать вести бюджет и научиться планировать траты и делать накопления. Страх остаться без денег. Можно ли отучить жену тратить деньги ?

Деньги

Так он научится тратить деньги, экономить, копить, быть щедрым, ну и всему остальному, что связано с деньгами. Кстати, а вы спрашивали, может ему деньги вообще не нужны? Может ему больше подошло бы, если бы вы каждый месяц тратили эти 500 р. вместе на его…

Как пользоваться фондами (дубль два)

Нет, это не ошибка и не нудная главка в стиле «повторение — мать учения». Когда я рассказывала вам про фонды, я слегка слукавила — моя личная система фондов слегка отличается от оригинальной концепции «Нескучных финансов». У меня есть оправдание: я только недавно начала сама пользоваться фондами. Рассказываю, как в идеале все должно выглядеть — и как скоро будет все устроено у меня.

На самом деле, если сильно заморочиться, система фондов работает так: скажем, вы зарабатываете 100 000 в месяц. Из них вычитаем обязательные траты: предположим, что вы снимаете квартиру и тратите 30 тысяч на аренду, 1200 на коммунальные услуги и еще тысяч 20 на продукты. То, что осталось в сухом остатке — чистая прибыль.

В примере, который я привела, чистая прибыль — 48 800. Эти деньги нужно с умом распределить по разным фондам, грубо говоря, инвестировать

Внимание, такая замороченная система подойдет тем, кто уже молодец и справился с лишними тратами, и теперь готов стать серьезным человеком, начать пить черный кофе без страха и заняться инвестициями

Фонды Сумма
Фонд валюты 10 000
Фонд путешествий 10 000
Фонд добрых дел 28 000

Как моя система фондов будет выглядеть в идеале

Например, определить 10 тысяч на покупку евро или долларов и отложить их в фонд валюты, еще 10 тысяч — в фонд путешествий оставшиеся 28 — в фонд помощи помощи бездомным котикам. Тут как вам больше нравится. Главный принцип — заставить деньги работать на вас.

Как жить экономно и практично?

Научись готовить

Это позволяет питаться вкусно и полезно, экономя на фастфудах. Самостоятельная готовка производит положительное впечатление на девушек. Не покупай газировки, кофе на вынос и прочие подобные вещи. Бери с собой обед на работу.

Покупай вещи с расчетом

Покупая одноразовые станки можно потратить больше, чем купив качественную электробритву, которая будет служить многие годы. Покупай вещи с расчетом сколько они прослужат и что будет выгоднее в итоге. Первоначальные затраты кажутся очень велики, но сэкономишь много в долгосрочной перспективе.

Не спеши с покупками

Часто мы приобретаем вещи под действуем импульса. Не покупай вещь сразу, а отложи решение на неделю. Чем дороже вещь, тем больше дней надо поразмыслить. Записывай в блокнот, что тебе хочется купить. Через неделю или месяц загляни снова список, что планировал купить. Желание купить исчезает в 95% случаях. Но если очень хочется даже потом, то купи.

Отслеживай свои расходы

Записывай все свои траты, чтобы потом проанализировать их. Это немного утомительно, но позволяет понять куда утекают деньги. Ты удивишься сколько потратил денег, на какую-нибудь ерунду, за целый месяц.

Ищи баланс цены и качества

Не покупай слишком дешевые вещи, которые не имеют надлежащего качества. Не покупай слишком дорогие вещи, когда переплачиваешь за имя бренда. Ищи баланс цены и качества. Покупать футболку за 100 баксов – это неразумно, а понты.

Не покупай ерунду

Большая часть покупок приобретается под действием давления общества или рекламы. Но тебе не нужно столько вещей. Тебе не нужно пытаться произвести впечатление кроссовками, телефоном или машиной на окружающих. Всем плевать на это.

Делай сам

Большую часть вещей ты можешь сделать самостоятельно, посмотрев видео на YouTube. Делай простые вещи сам, чтобы экономить на дорогих профессионалах. Так будешь экономить деньги.

Не трать деньги на пустые развлечения

Большая часть денег, взрослых людей, уходит на развлечения. Это посещение баров и клубов. Покупка сигарет и выпивки. Попытки произвести впечатление на девушек, соря деньгами и покупая их. Не трать деньги на пустые развлечения, вредные привычки и продажных баб. Развлекайся и отдыхай без всего этого. Хорошие девушки не сидят в баре, а вредные привычки тебя убивают.

Трать деньги на нужные вещи

Одни люди сорят деньгами, а другие откладывают по копейке. Но лучшим вариантом будет вкладывание денег в себя, образование и дальнейший рост. Трать деньги на действительно нужные вещи.

Насколько благоразумно ты распоряжаешься своими деньгами? Какие лайфхаки для экономии денег знаешь и используешь?

Добавить комментарий