Как правильно управлять деньгами

«Самый богатый человек в Вавилоне». Джордж Клейсон

Начнем наш обзор с книги, которая создана для тех, кто стремится освоить азы обращения с деньгами, но не очень-то любит читать финансовую литературу. Книга хоть и написана около 100 лет назад, совсем не устарела и не утратила своей полезности. Дж. Клейсон максимально просто и понятно рассказывает об основных правилах использования и накопления средств. «Фишка» книги заключается в том, что вся сюжетная линия в ней проходит сквозь Древний Вавилон, а главными действующими лицами повествования являются жившие много столетий назад торговцы и ремесленники.

Вот несколько простых правил управления финансами от автора книги, о которых все слышали, но почему-то мало кто соблюдает:

• Начните наполнять свой кошелек. Откладывайте десятую часть заработанных денег.
• Контролируйте свои расходы.
• Инвестируйте только в надежные дела.
• Постоянно совершенствуйте свое умение зарабатывать.

Кстати, нет ничего удивительного в том, что эти правила показались вам знакомыми – многие книги по управлению финансами зачастую базируются именно на книге Дж. Клейсона.

«Думай и богатей». Наполеон Хилл

Книга, конечно же, главным образом о том, как стать богатым. Но еще она посвящена достижению успеха в любой области посредством применения особой философии, предлагаемой автором. Кстати, книга «Думай и богатей» включена в список необходимых к прочтению книг знаменитого писателя и лауреата Нобелевской премии Джона Максвелла.

История ее создания такова: в 1908 году Эндрю Карнеги предложил Хиллу, тогда еще студенту, подрабатывающему репортером, взять интервью у 500 успешных американцев, чтобы определить универсальную формулу их успеха. В результате Хилл сформулировал 16 законов, которые оказались настолько действенными, что первый тираж «Думай и богатей» был раскуплен всего за шесть недель, и с тех пор продажи не снижали оборотов. В 2004 году книга была переиздана с учетом изменившихся реалий XXI века.

Как контролировать свои деньги и счета

Существует множество удобных инструментов, которые помогут вам управлять своим бюджетом. В том числе несколько планировщиков, приложений и электронных таблиц, доступных для людей, заинтересованных в управлении деньгами. Тем не менее, обычный лист бумаги и ручка тоже позволят это сделать. Начните контролировать бюджет, выясняя, сколько денег вы зарабатываете и тратите в месяц, вы должны быть очень честны в отношении этих чисел, чтобы получить желаемый результат.

Сбор квитанций и поиск заявлений о банковских операциях за последний месяц демонстрируют ваши повторяющиеся расходы. Вы должны сложить вместе квитанции из разных категорий, таких как аренда, коммунальные услуги, стоимость проживания, досуг и т. д. Хорошо когда вы понимаете, что тратите меньше, чем зарабатываете, иначе вам нужно планировать, где сократить. Всегда полезно погасить долги и ссуды как можно раньше, но по крайней мере вы должны не отставать от своих ежемесячных платежей.

Как только вы узнаете о своих расходах, можно начать устанавливать бюджет. Не будьте слишком строги к себе и выделяйте разумные суммы расходов и сбережений, потому как легче встретить реалистичные и возможные цели чем наоборот. При этом постарайтесь отложить как можно больше своих денег на черный день. Даже если в некоторые категории расходов нелегко вписаться, поскольку ежемесячные суммы могут отличаться, их списание в бюджет поможет вам оставаться в курсе того, на что были потрачены ваши деньги.

Категории плана экономии могут быть разделены на строгие разделы с подробной историей расходов по всем параметрам, таким как еда, автомобиль и коммунальные услуги. С другой стороны, финансы можно разделить на более общие категории, такие как постоянные издержки, инвестиции, сбережения и развлечения. Расставьте категории таким образом, чтобы вам было удобно. Будьте ответственны и не забывайте выделять достаточное количество времени для регулярной работы с вашим бюджетом и используйте имеющееся программное обеспечение и инструменты для создания планов расходов.

2 Правила управления деньгами – от теории к практике

Все функции домашнего хозяйства усложняются с появлением качественно отличающихся от предыдущих источников дохода. Распределение и регулирование денег внутри семьи превращается в обрастающую хаосом систему, в которой деньги могут попросту потеряться. Кроме заработной платы в семье могут быть десятки других источников регулярного дохода:

• Пособия и социальные выплаты;
• Доходы от частного бизнеса;
• Фриланс, подработка на стороне;
• Дивиденды по ценным бумагам;
• Прибыли с инвестиций;
• Премии и бонусы на работе.

Доходы нужно грамотно учитывать. Приходные операции в домашней бухгалтерии надо приводить в порядок и иметь над ними полный контроль. Часть денег может оказаться в распоряжении семьи в начале месяца, другая – лишь в конце. Если не уделять внимания подсчету общего дохода и распределению его по расходным статьям, то вы никогда не будете иметь точного представления о том, куда именно “улетают” финансы.

Практический совет – планируйте весь месячный бюджет заранее с учетом всех доходов семьи. Никуда не тратьте деньги без учета и постоянно проверяйте свою бухгалтерию. В нашем случае “делить шкуру неубитого медведя” можно уже в начале месяца, тогда сам “медведь” от вас никуда не денется. Вы будете точно знать заранее, на что нужно будет потратить ту или иную часть доходов, а какие средства можно считать относительно свободными.

Планирование – важная часть управления финансами. Предварительно намеченный план действий выглядит грамотно и быстро воплощается в жизнь. Когда плана нет, то и деньги не имеют цели, их легко растратить впустую и остаться в конце месяца без сбережений и дополнительного заработка. Планирование невозможно без четкого представления временных рамок реализации тех или иных финансовых проектов семьи. Экономика, как наука, предлагает домашним хозяйствам разделять расходы на три категории:

1. Краткосрочные или текущие (1–2 месяца);
2. Среднесрочные;
3. Долгосрочные.

You’re So Money: Live Rich, Even When You’re Not, Фарнуш Тораби

Очень реалистичная и «трезвая» книга американской журналистки иранского происхождения для тех, кто пока находится на начальном этапе построения карьеры (и, соответственно, имеет небольшие доходы), но не хочет отказывать себе в маленьких удовольствиях, вроде чашки кофе и вечеринок с друзьями. Фарнуш Тораби дает дельные советы, как грамотно и необременительно экономить, а также как, например, произвести впечатление, не тратя на это много денег.

Книга простая и забавная, и критики-финансисты отмечают, что автор не просто штампует расплывчатые общие рекомендации, а действительно знает, о чем говорит. Вот несколько советов по финансовому благополучию от автора бестселлера:

Люди не получают того, чего заслуживают

Они получают то, о чем смогли договориться.
Никто не позаботится о ваших деньгах лучше, чем вы.
Занимайтесь только тем, что важно для вас. Остальное – на аутсорсинг.
Чтобы инвестировать, не обязательно быть богатым

Но чтобы стать богатым, нужно инвестировать.

Зачем управлять бюджетом

Прежде чем объяснить, как правильно выстроить управление бюджетом и на какие принципы опираться, важно понять, чем обусловлена их необходимость. Вот перечень основных причин, отвечающих на вопрос «зачем»:. — Чтобы трезво оценивать свои возможности

Ты можешь знать, что деньги у тебя «еще остались», и пуститься в веселую авантюру и приобрести что-то дорогое. Без информации о том, сколько средств у тебя остается, образуется финансовый хаос, в котором тебе отведена роль жертвы. Возможно, поход в бар с друзьями или покупка новых кроссовок в данный момент были тебе не по карману. Ты, слепо веря в свою состоятельность, идешь на поводу желаний, но после них тебе не хватает даже на самые базовые потребности. Зная размер остатка на карте или в кошельке, ты бы на это не пошел, а значит, не пострадал бы в итоге

— Чтобы трезво оценивать свои возможности. Ты можешь знать, что деньги у тебя «еще остались», и пуститься в веселую авантюру и приобрести что-то дорогое. Без информации о том, сколько средств у тебя остается, образуется финансовый хаос, в котором тебе отведена роль жертвы. Возможно, поход в бар с друзьями или покупка новых кроссовок в данный момент были тебе не по карману. Ты, слепо веря в свою состоятельность, идешь на поводу желаний, но после них тебе не хватает даже на самые базовые потребности. Зная размер остатка на карте или в кошельке, ты бы на это не пошел, а значит, не пострадал бы в итоге.

— Чтобы начать откладывать на важные вещи. Пока в финансах царит неразбериха, ты не сможешь начать откладывать на покупку действительно нужных вещей (недвижимости; возможно, транспорта), на улучшение жилищных условий и далее по списку. О таком толком и не задумываешься, пока на карте не появится непригодная к обналичиванию сумма. Отслеживая свой бюджет, ты мог ограничивать свои траты, откладывая понемногу на то, что не получается купить с одной зарплаты.

— Чтобы быть готовым к непредвиденным обстоятельствам. Отсутствие финансовой подушки как импровизация в театре: кому-то дается легко, а кому-то может испортить всё. Представь, у тебя неожиданно заболел зуб, сломался телефон или просто уволили с работы. Отсутствие средств на «черный день» застанет тебя врасплох, а виноват будешь в этом ты. Вернее, твое недальновидное планирование бюджета. Откладывая понемногу с каждой зарплаты, ты бы имел парашют в этом свободном падении, который значительно смягчил бы столкновение с финансовыми затруднениями.

— Чтобы исключить нерациональные траты. Как правило, большая часть зарплаты утекает в первые несколько дней после ее получения. При этом ты не совершаешь каких-то грандиозных покупок, скорее наоборот — всякие мелочи. Именно в них и кроется вся иллюзия этого фокуса: взял кофе с собой, зашел перекусить в фастфуд, проехался на такси, пропустил пару бокалов в баре. К концу месяца ты не позволяешь такие траты, потому что понимаешь, насколько они порой неоправданны. Грамотное ведение бюджета показало бы тебе, насколько ты бываешь расточительным и как эти траты, словно трансформер, собираются в одну большую черную дыру, питающуюся твоим баблишком.

— Чтобы перестать занимать деньги у других. Самая жизненная и грустная часть истории. Деньги с успехом растрачены, а до зарплаты нужно что-то есть, на чем-то ездить; возможно, что-то курить. Помимо презренного для тебя и милосердного для коллег «стреляния» сигарет, приходится искать человека, согласного занять тебе энное количество деревянных. Самое обидное, что это автоматически уменьшает размер зарплаты, а значит, растянуть её до следующего вознаграждения становится еще сложнее.

— Чтобы добиваться поставленных целей. Когда волшебного Do it от Шайа ЛаБафа недостаточно, и ты понимаешь, что дело не в мотивации, перед тобой возникает высокая стена. Финансовый барьер помогут преодолеть только деньги. Часто — большие. Внимательно изучив свои расходы, ты сможешь пересмотреть список трат, избавиться от неоправданных расходов и выкроить средства, которые станут плацдармом для достижения цели

Неважно, что это — первоначальный взнос на жилье или средства на лицевом счете для эмиграции, — планирование бюджета поможет скопить нужную сумму, если цель действительно настолько важна для тебя

Избавтесь от долгов и не влезайте в них

Долги – это страшная вещь. И потому, что они давят на нас психологически, и потому, что мы вынуждены работать на долги вместо того, чтобы наслаждаться жизнью.

Поэтому берите в долг только в самых крайних случаях, оформляйте кредиты, только тщательно взвесив и проанализировав свои возможности (кредит – это тоже долг, только перед банком) и только в особых ситуациях (например, покупка квартиры – без кредита вам придется собирать на нее около 20 лет).

Во всех остальных случаях отказывайтесь от кредитов и любых займов, справляясь собственными силами. Хотите новую машину? Копите. Задумали обновить компьютерное обеспечение? Копите. Ремонт в квартире? Копите. Заграничный отпуск? Копите, копите и еще раз копите.

Советы по управлению деньгами

Начнем с того, что ваши финансы проверяются вашими доходами, что поможет вам экономить в будущем с меньшими усилиями. Мотивируйте себя, сосредоточившись на сумме денег, которую вы можете сохранить и попытайтесь найти способы улучшить свой собственный результат по сравнению с предыдущим месяцем. Сохраненные деньги могут быть использованы для инвестиций — именно так они становятся источником вашего пассивного дохода. Изучите доступные варианты инвестиций и поработайте над инвестиционным планом, учитывая ваш образ жизни и привычки. Наиболее распространенными способами осуществления инвестиций являются покупка акций, использование Депозитного сертификата, счетов на денежном рынке и пенсионных счетов, которые предлагают многие работодатели.

Ключ к финансовой свободе требует более мудрого планирования и управления финансами, а не просто получения больших денег. Лучшее понимание и контроль над вашим денежным потоком позволяет вам с уверенностью смотреть в будущее.

Работа

Как управлять деньгами? Потребуется найти дополнительную работу или любой другой источник дохода. Лучше, если таких “золотых жил” будет несколько. Этот прием поможет человеку чувствовать себя увереннее, а также не зависеть от одной зарплаты.

Если есть “лишняя” квартира, можно сдавать ее в аренду – это неплохой источник дополнительной прибыли. Некоторым доход приносит хобби: вышивка, кулинария, системное администрирование, программирование и так далее.

В качестве источника дополнительного дохода могут подойти перепродажи вещей – на разнообразных сайтах типа Avito люди постоянно ищут старые предметы для приобретения. Если у человека есть много денег, можно вложить их в инвестиции или банки. Но на практике чаще всего люди вкладываются в недвижимость. Квартиры – отличное вложение, которое, как было подчеркнуто ранее, может приносит неплохой доход.

Как управлять бюджетом

Теперь перейдем к главному и рассмотрим основные способы и принципы ведения бюджета.

1. Трать меньше, чем зарабатываешь. Тратя всё до упора, ты лишаешь себя возможности накопления даже минимальной суммы, необходимой в случае возникновения непредвиденных обстоятельствах

Также здесь важно не просто бездумно исключать статьи расходов, а работать над увеличением дохода. Подработки на фрилансе, поиск более оплачиваемой должности, расширение знаний и навыков, повышение имеющейся или получение новой квалификации

Когда траты перестанут идеально балансировать с доходом, ты перестанешь ощущать острую нехватку денег.

2. Всегда имей точный список расходов. Поход в магазин не должен иметь спонтанный характер. Отправляясь за покупками без конкретной цели, ты склонен набрать того, что захочется, даже если в этих вещах нет острой необходимости. Даже мелкие покупки в сумме превращаются в крупные расходы

Поэтому перед каждой вылазкой важно составить список необходимого и придерживаться его. Но это не значит, что ты должен ограничивать себя в том, чего нет в списках

Главное — знать меру.

3. Привяжи обязательные платежи ко дню зарплаты. Квартплата, коммунальные услуги, домашний интернет, мобильная связь, подписки на разные сервисы — эти траты каждый месяц забирают львиную долю дохода. Но не стоит ждать определенной даты, к которой денег может не остаться, — делай все обязательные платежи в день зарплаты. Да, в первый же день кошелек изрядно похудеет, зато весь оставшийся месяц ты сможешь использовать деньги, не думая о фундаментальных тратах.

4. Распределяй деньги по периодам. Представь: ты расправился с обязательными платежами, и у тебя осталась определенная сумма. Из нее ты откладываешь небольшую часть в сберегательных целях. Оставшиеся деньги нужно разделить на равные интервалы — условно на 4 части, по одной на каждую неделю. Из данной суммы стоит вычесть траты на транспорт и питание. Оставшаяся сумма — твои карманные деньги, которые ты можешь тратить постепенно или сразу на более дорогие покупки (одежду, технику, курсы, досуг и так далее).

5. Исключи неоправданные траты. Это условие требует от тебя предельно рационального подхода к оценке твоих ежемесячных покупок. Сказать, от чего конкретно нужно отказаться, мы не можем — это слишком субъективно. Но  мы можем привести несколько наглядных примеров, чтобы ты понял, в каком направлении двигаться. Так, например, можно исключить перекусы и обеды в фастфуде. Иллюзия низких цен вводит в заблуждение, а политика продаж заставляет переплачивать за разбавленные напитки и микроупаковки соусов. Рядовой поход в такие заведения для мужика с хорошим аппетитом выходит примерно в пять сотен. Да, это быстро и удобно, но также это вредно и невыгодно. На эти деньги ты сможешь приготовить себе полноценный ужин или обеды на несколько дней вперед. Благо рецептов в нашем журнале полно.

«КредитМаркет+» — кредитный брокер, предоставляющий свои услуги вот уже 12 лет и помогающий людям приобретать собственное жилье, автомобили и воплощать мечты в реальность. Обратившись к брокеру, ты гарантированно получишь кредит на собственные нужды и не будешь портить кредитную историю отказами, сэкономишь время на поиске подходящих условий и делегируешь всё это настоящим профессионалам в своем деле. За годы работы «КредитМаркет+» помог уже почти 4,5 тысячам человек. И вот отзыв одного из них:

«Хочу выразить благодарность. От нашей семьи говорим огромное спасибо от чистого сердца всей команде «КредитМаркет+» за вашу помощь, терпение и умение. Вы грамотные специалисты, знающие своё дело. Очень радует, что есть такие специалисты, которые помогают людям реализовывать мечты в приобретении жилья. Не думали, что за короткие сроки удастся нам приобрести целых 2 квартиры! Будем обращаться теперь только к вам и всем друзьям и знакомым рекомендовать только вас. Успеха вам и процветания!»

— Милена Агаян

Как управлять своими деньгами

Никогда не поздно начать изучать практические способы контроля над своими финансами, независимо от того, учитесь ли вы в школе или имеете свою семью. Финансовые привычки, которые помогают управлять деньгами, требуют ведения некоторых скрупулезных документов и расчетов, но они наверняка окупятся.

Дополнительную экономию можно потратить на вознаграждения, такие как крупные и важные покупки или просто отложить на пенсию. Выяснение способов управления деньгами снижает стресс и помогает меньше беспокоиться о ваших финансах, планируя их заранее.

Лучшее правило контроля личных финансов, это делать план расходов и придерживаться его. Разработка вашего плана расходов поможет вам ознакомиться с областями, которые позволяют экономить средства и избегать непредвиденных расходов, что в конечном итоге приведет к лучшему финансовому состоянию.

1 Управление деньгами и теория управления

Для того, чтобы понять, как правильно управлять деньгами, семейными и личными, нужно научиться разделять разные функции домашнего хозяйства, которые по своей сути присущи любым видам финансов. Функциональные задачи, которые ставит перед собой управленец, всегда направлены на оптимизацию баланса хозяйства. Воздействовать на свои деньги нужно грамотно, с толком и расстановкой. Вот основные функции, применимые к деньгами, которые мы считаем личными:

1. Распределение денег;
2. Контроль над расходами и доходами;
3. Регулирование объемов расходов и доходов;
4. Инвестирование средств.

Выполнение всех вышеперечисленных функций – задача №1, стоящая перед каждым ответственным и хозяйственным человеком. Научиться, как управлять деньгами, нельзя без постоянных практических занятий даже при глубоком понимании теории. Наверняка, любой читатель осознает, что деньги нужно грамотно распределять, контролировать их расходование и находить баланс между разными видами расходов.

Планирование

Чтобы уметь управлять деньгами, необходимо тщательно планировать бюджет. Именно этот совет является основополагающим при привлечении финансов. Необходимо записывать все траты, которые обязательно нужно будет сделать. Кроме того, планирование бюджета помогает анализировать, насколько те или иные вещи важны для человека. Предыдущий пункт частично входит в планирование. Без него обойтись не получится.

Разумная экономия никому не помешала. Данная привычка поможет экономить при любой зарплате. Как правильно распоряжаться деньгами? При разумной экономии человеку рекомендуется искать товары и услуги на распродажах. Это еще один весьма примечательный прием, способный уберечь от лишних трат.