Куда инвестировать миллион рублей – основные варианты

Доверительное управление – рискованный, но прибыльный способ вложить 1 миллион рублей.

Очень серьезный продукт, для серьезных людей. Речь здесь идет про доверительное управление капиталом на фондовом рынке от компании United Traders.

Опять же, не буду сейчас повторяться, что такое доверительное управление в принципе, об этом можно почитать здесь. И просто скажу, что данный инструмент подразумевает вложение денежных средств в уже готовый, диверсифицированный хедж-фонд, состоящий из разнообразных активов и стратегий.

Структура портфеля различается, в зависимости от выбранной стратегии, но всех их объединяет высокая надежность и прибыльность на уровне 20-30% годовых.

Доверительное управление активами на фондовом рынке, пожалуй, наиболее серьезный инструмент из представленных здесь. И узнать о нем подробнее можно на официальном сайте компании.

Бизнес

Инвестирование в свой бизнес позволит вам обеспечить себе стабильный доход. 1 000 000 рублей — достаточная сумма, чтобы открыть небольшую розничную точку, создать хостел или открыть туристическую фирму

Вариантов своего бизнеса очень много, но важно составить четкий бизнес-план и все просчитать

Предсказать доходность от бизнеса сложно, но в долгосрочной перспективе, при грамотном управлении, это лучшая инвестиция. Если у вас нет опыта, то не переживайте, вы все равно сможете вложить средства в бизнес. Риск все потерять будет выше, но потенциальная доходность от собственного дела и новые возможности смогут окупить этот риск.

Паевые фонды – просто и выгодно

Способ: вложение денег в ПИФ

Описание: вложение миллиона рублей в ПИФ (паевой инвестиционный фонд) – решение простое и довольно прибыльное. По сути, способ не слишком отличен от покупки-продажи акций, но свои средства вы доверяет управляющей компании, например, крупному банку. Это обусловливает большую безопасность вложений, ведь они находятся в руках опытного игрока.

Из минусов – отсутствие гарантий на высокие дивиденды. Способ оптимален для тех, кто хочет заработать на фондовом рынке, но не имеет должного опыта. Среди предложений паевых фондов – возможность создания инвестиционных счетов для вложения денег в акции и облигации, а также в конкретные сектора экономики (инфраструктурные, ресурсные, торговые и т.д.).

Расчет: рассчитаем доход от ПИФа УК «Открытие». Он составляет разницу между суммой продажи и первоначальным размером инвестиций. Так, на миллион рублей 11.01.2016 можно было купить 1017,82 пая по 982,49 руб. При их погашении 07.09.2016 стоимость составила 991,17 руб. Прибыль можно вычислить по формуле:

Доходность = 1017,82количество паев*(991,17стоимость продажи – 982,49стоимость покупки) = 8834,70 руб.

Из суммы дохода необходимо отнять налог 13 %, то есть, чистая прибыль составит 7686,19 руб. В процентном выражении доходность составляет 0,8834 % за указанный период или около 1,3 % в год.

Рисунок 3. Динамика изменения стоимости ПИФов УК «Открытие»

Инвестиции в акции и ОФЗ? Тоже вариант!

Вклады в фондовый рынок и ценные бумаги крупных компаний всегда считались одним из наиболее выгодных вариантов, куда выгодно вложить 2 миллиона рублей, один миллион и т.д..

И говоря о крупных суммах, когда на первом плане стоит даже не доходность, а надежность инвестиций, особенно заострить внимание хотелось бы на облигациях федерального займа (ОФЗ). Эмитентом данного вида ценных бумаг выступает ни кто-нибудь, а сама Российская Федерация, в лице Минфина

А гарантом исполнения долговых обязательств перед инвесторами здесь является Центробанк страны

Эмитентом данного вида ценных бумаг выступает ни кто-нибудь, а сама Российская Федерация, в лице Минфина. А гарантом исполнения долговых обязательств перед инвесторами здесь является Центробанк страны.

ОФЗ – самый надежный инструмент, риски инвестирования в которых практически нулевые. Т.к. не исчезнет же никуда само государство. И, вкладывая деньги в них, вы не только инвестируете в российскую экономику, а и обеспечиваете себе хорошую доходность в 10-15% годовых.

Причем прошлый год был кризисным, а сейчас экономика начинает понемногу восстанавливаться, что подтверждает Центробанк, резюмируя снижение ключевых ставок.

Этот вариант – ОФЗ является, пожалуй, лучшими вариантами не только того, куда вложить 1 миллион рублей, чтобы заработать, но и куда вложить 10 миллионов рублей. Благо, все данные для этого у них есть.

Так что задумайтесь, решать вам и только вам. Ну а у меня пока все, до новых встреч.

Храните деньги в сберегательной кассе

Способ: открытие банковского вклада

Описание: положить деньги в банк – первая мысль, посещающая граждан России. Основные достоинства способа – это безопасное хранение средств. А вот существенно увеличить накопления в настоящий момент практически невозможно: если банк стабилен и обладает высоким рейтингом Центробанка, ставки по вкладам составляют около 8,17 % годовых (Сбербанк, Россельхоз, ВТБ24 и др.).

Выбирая вклад, обращайте внимание на депозиты с возможностью пополнения – по ним предлагаются высокие ставки. Также рекомендовано отказаться от возможности ежемесячного снятия процентов по вкладу

Доход будет несущественным, а вот возможность капитализации процентов (их прибавления к сумме вклада) поможет реально преумножить сбережения.

По сей день есть ряд банков, предлагающих повышенные процентные ставки по вкладам. Но, польстившись на призрачную возможность легкого заработка, можно остаться ни с чем (конечно, если банк не был участником системы страхования вкладов, в чем стоит убедиться заблаговременно)

Банки, проводящие опасную кредитную политику, привлекают к себе внимание Центробанка и нередко остаются без лицензии после проведения специализированной проверки. Надежный банк, не преследующий цели резко увеличить оборотные средства за счет денег вкладчиков, не может предложить ставку выше ключевой ЦБ

Расчет доходности: подсчитаем примерную доходность по вкладам при вложении 1 млн. руб. в Сбербанк России. Итак, максимальная процентная ставка (7 % при открытии депозита онлайн) предлагает при сумме вклада от 700 тыс. руб. на срок от 6 до 12 месяцев. Доходность при отсутствии довложений и расходов составит:

Рисунок 1. Расчет доходности вклада в Сбербанке

Соответственно, при вложении 1 млн. руб. на срок 366 дней и открытии счета онлайн по ставке 7 % доходность составит 70 144,1 руб., а средний доход за 30 дней – 5845 руб.

Траты

Имея в своем распоряжении 1 миллион российских рублей, вы сможете улучшить уровень своей жизни. Например, если у вас уже есть квартира, то вы можете задуматься о расширении жилой площади. Для этого вы можете обменять свою нынешнюю квартиру с доплатой, взамен получив квартиру большего размера.

За один миллион можно купить новую иномарку среднего класса, или потратить деньги на приобретение различной техники. Вы сможете использовать деньги и в свое удовольствие. Например, отправиться в путешествие. За 1 миллион вы сможете путешествовать в течение 6-10 месяцев и посетить десятки стран. Можно потратить всю сумму на свое хобби. Например, если вы увлекаетесь рыбалкой, деньги пригодятся для нового оснащения или для маленького домика на берегу Волги.

Деньги можно потратить на помощь вашей семье или нуждающимся людям. Такие действия способны принести душевное удовлетворение. Но все это – трата денег, а не вложение. Конечно, отдых или комфортные условия жизни могут оказать эффект на вашу работоспособность. Это имеет косвенное влияние на рост ваших доходов в будущем. Если вы ищите, куда вложить деньги, чтобы заработать, то вам надо смотреть в сторону настоящих инвестиций.

Как защитить крупный капитал?

Перечисленные выше правила инвестирования можно считать своеобразной заповедью капиталовкладчика. Нарушение даже одного из канонов в 99% случаев становится причиной убытков или же полного краха.

Даже используя такой надежный инструмент, как банковский вклад, не следует забывать о страховании. Суть его заключается в том, что при ликвидации банка вкладчик получает гарантию полного или частичного возврата средств. Вклад возвращается частично, если его размер превышает установленную законом максимальную гарантированную сумму. В Российской Федерации на данный момент размер возврата составляет 1 400 000 руб.

Криптовалюты

Криптовалюта – очень перспективный мультипликатор доходности. С горизонтом инвестирования  в 3-5 лет в этой нише можно получить высокую прибыль, но инвестору нужно быть готовым к повышенной волатильности. Кроме того, цифровые активы не приносят пассивный доход.  Заработок инвестора – это разница курсов в момент продажи и в момент покупки. 

При покупке криптовалют нужно ждать роста стоимости: это может произойти почти сразу или через год-полтора.  Зато инвестировать в эту нишу реально любую сумму от 1000 рублей. Можно купить биткоин или эфир, но лучше сформировать портфель из 10-20 перспективных активов из ТОП 30 по капитализации. 

Чудеса инвестиций

5-е место «Заморские сокровища»

Американская компания OdysseyMarine, занимающаяся поиском сокровищ на просторах морских глубин, вполне может предложить состоятельным людям поучаствовать в экспедициях. Кто-то решит, что это не серьезно, но совсем недавно, команде удалось отыскать 17 тонн чистейшего серебра, датируемое серединой XX века. Страдающие бетафобией, могут приобрести пакет акций компании, которые растут в цене.

4-е место «Благородный напиток»

Посещали ли вас мысли о том, какого это быть владельцем коллекционных вин? Очень выгодное дело кстати. Для ощутимого заработка следует приобретать настоящие дорогие вина, тогда через три года, стоимость бутылки поднимется примерно в пять раз. Приятно, не так ли? Стоит ли говорить о «поточных» инвестициях, которые в год способны приносить, минимум, 30%.

2-е место «Му-Му»

Доеные коровы, взятые в аренду, могут приносить около 10% годовых, нужно просто реализовывать продукт, который она будет давать. Проблем с поиском потребителей возникнуть не должно, желающих много. Как бы странно это не звучало, но с каждым годом в России такой вид инвестиций набирает все больше сторонников.

1-е место «Знаменитая одежда»

Особенным спросом пользуются вещи усопших звезд, людей шоу-бизнеса и политиков. Для большей убедительности можно привести пару достоверных фактов.

• Популярное белоснежное платье Мерлин Монро, которое так любило разлетаться во все стороны, буквально в 2011 году нашло своего нового за $ 4 600 000.
• Куртка Майкла Джексона, мелькавшая в клипе «Thriller», ушла за $ 1 800 000.

Какой бы вид инвестиций вы для себя не выбрали, главное, что бы ваши деньги работали. Ведь инфляцию, которая с большим аппетитом съест ваши сбережения, никто не отменял. Будьте бдительны и удачи вам в финансовых начинаниях!

Инвестиции долгосрочные и краткосрочные

Перед тем как рассмотреть конкретные варианты, следует понять, что инвестиции делятся на три типа:

1. Краткосрочные – на срок до 1 года.
2. Среднесрочные – на срок 1-3 лет.
3. Долгосрочные – на срок от 3-х лет.

В классическом инвестировании деньги вкладываются на долгосрок, т. к. среднесрочные и особенно краткосрочные инвестиции считаются наименее оправданными и наиболее рискованными.

Вкладывая средства на длительный срок, сам инвестор обязан понимать, что деньги, выделенные для вложений, не должны быть последними, чтобы не возникло желания и необходимости снять их через короткий промежуток времени.

Вклады в банке

Что нам это дает?

1. Вклады застрахованы на 1,4 миллиона.
2. Гарантированная доходность на весь срок действия вклада.
3. Автоматическая пролонгация по истечению срока (есть не у всех банков).
4. Капитализация процентов (ежемесячная или ежеквартальная).
5. Минимальный порог входа для открытия вклада.
6. Возможность ежемесячно вкладывать на текущий открытый депозит небольшие суммы. Или открывать новые вклады с разными сроками.

В общем получаем надежный инструмент вложения средств.

Доходность банковских вкладов находится на уровне инфляции. И они скорее всего подходят для накопления и сохранения капитала. Но никак не для приумножения.

Поэтому их лучше использовать на коротких периодах — год-два. Когда например нужно, чтобы к установленному сроку на руках была нужная сумма средств.

Поиграть на бирже или инвестировать (просто нет)

LIVE: как я играю на паре евро/доллар

На фоне свежих и бессмертных историй про инвестиционные компании, игры на бирже и прочие «хитрые» методы заработка – в топку эту идею.

НЕ НАДО играть на бирже на 1 миллион рублей или инвестировать его «куда-то», пока ты не знаешь на 100%, что делаешь и куда (в кого) вкладываешь. Риск такой, что проще 500 рублей на улице найти, чем заработать, слепо прыгнув в рынок ценных бумаг.

Играть на бирже можно максимум на 100 баксов, слить их, улыбнуться и больше никогда к этому не притрагиваться. Потому что система работает против тебя. От «кухни» и ботов ты никогда не застрахован.

А инвестировать, покупать акции без хорошего эксперта человека под рукой или при отсутствии должного образования, опыта и понимания конъюнктуры рынка – то же самое, что свернуть этот миллион в рулон и сжечь.

5 принципов богатых людей о том, как нужно инвестировать, чтобы всегда быть в плюсе

Если вы знакомы с «золотыми» принципами инвестирования, то без труда поймёте, куда вложить миллион долларов (а не только рублей). Богатые люди поступают следующим образом.

1. Диверсифицируют риски Простыми словами: они никогда не кладут все яйца в одну корзину. Например, если у вас есть миллион, попробуйте вложить по 200 тыс. в банк, золотые слитки, ценные бумаги, ПАММ-счета и финансовое образование.
2. Избегают лишних трат Грамотный инвестор отслеживает акции, пользуется кэшбеком, не делает спонтанных покупок и, вообще, тратит меньше, чем зарабатывает. А сэкономленные деньги направляет на пополнение инвестиций.
3. Инвестируют в отрасли, в которых разбираются Если вы далеки от фондового рынка и не умеете читать финансовые отчёты, то вряд ли сможете заработать на ценных бумагах. Перед тем как вложить миллион, досконально изучите выбранное направление. При недостаточной подготовке отдайте предпочтение консервативным инструментам: банковскому вкладу и золоту.
4. Уходят от стереотипов Если вы хотите стать успешным инвестором, не повторяйте действия родственников и друзей, которые живут бедно или посредственно. Будьте умнее. Для примера, 90% людей покупают Биткоин в «бычьем» тренде, когда криптовалюта стремительно растёт. А потом не успевают вовремя продать и терпят убытки. Чтобы много заработать, действовать нужно наоборот.
5. Умеют контролировать эмоции Грамотный инвестор не побежит продавать акции лишь потому, что те упали в цене по итогам года. Он знает, что ситуация вызвана временным экономическим спадом. Хладнокровный подход к финансам позволяет разбогатеть через 10-15 лет.

Инвестиции в себя

Самые успешные люди планеты инвестируют деньги не только в имущество, которое можно «потрогать». Инвестирование в себя – это одна из самых прибыльных инвестиций. Точно оценить прибыльность невозможно, быстро увидеть результат крайне сложно, но это не мешает инвестициям в себя стать заманчивым решением.

С миллионом рублей вам доступно лучшее образование, в том числе и за рубежом. Инвестирование в себя – это инвестирование в свои навыки, в свои умения, в свое будущее. Обучение позволит вам зарабатывать больше. Оплатив обучение, вы не сможете продать его обратно, если вы не учитель. Но вы сможете вернуть инвестиции и заработать на них, используя новые навыки.

Инвестирование в стартапы

Стартапом называют компании, которые являются молодыми с точки зрения операционной деятельности и находятся или на стадии развития, или на стадии исследования потенциально выгодных ниш предпринимательской деятельности.

Сегодня, когда основные отрасли заняты представителями крупного бизнеса, когда молодым компаниям только для выхода на рынок необходимы десятки миллионов (а в отечественных странах — и знакомства), популярность приобрели стартапы. Проще говоря, стартап — это идея, которая носит в себе инновационность, востребованность и потенциальную прибыльность, как следствие двух предыдущих факторов. Инвестиции в подобные проекты являются перспективными для тех, кто ищет, куда вложить миллион.

Как правило, владелец стартапа нуждается в средствах инвесторов для реализации собственной идеи. С точки зрения классических инвесторов, идея может быть непонятной, рискованной и не оправдывать вкладываемые деньги. В качестве примера рассмотрим ситуацию: к инвесторам обращаются две компании. Первой необходимы инвестиции для открытия производственного комплекса, второй — средства, необходимые для разработки инновационной IT-технологии. Какой компании классические инвесторы отдадут предпочтение? С большей вероятностью деньги будут вложены в производственный комплекс, поскольку инвесторам, при рассмотрении бизнес-плана, будет понятно, куда пойдут деньги, они могут на всех этапах деятельности непосредственно увидеть результаты деятельности и т.д. Именно поэтому многие стартапы часто инвестируются за средства частных инвесторов.

Если бизнес-план оправдывает, подтверждает и мотивирует необходимость и прибыльность стартапа, то вы можете делать инвестиции в подобный проект. Если же план весьма расплывчат, не содержит никаких фактических данных (по маркетингу, распределению средств на проект), то вкладывать собственные средства в подобное дело — огромный риск. Тем не менее, сегодня есть много молодых умов, которые изобилуют инновационными идеями. Ваша же задача — найти такие умы и дать средства на реализацию идей с возможностью их дальнейшего приумножения.

Недвижимость

Инвестирование в недвижимость считается одним из самых надежных и стабильных вариантов. За свои деньги вы получаете не другие «бумажки», как в случае со вкладом, акциями или облигациями, а физически существующий объект. За такую надежность придется поплатиться потенциальной доходностью. Средняя годовая доходность от аренды колеблется в районе 4-7%, в зависимости от выбора объекта. Доходность зависит и от города, ниже представлен график средней годовой доходности в крупных городах России:

Вложить 1 млн рублей в квартиру в Москве не получится, поэтому придется смотреть на регионы. Если вы хотите максимального удобства управления недвижимостью, то вам стоит ориентироваться на свой регион. Можно присмотреться и к другим регионам и городам. Среди всех крупных городов выгодно выделяется Челябинск. Стоимость 1 метра – в среднем 42 375 рублей. Ваших денег хватит на небольшую квартиру площадью до 25 квадратных метров. Годовая доходность 7,3%. Эта инвестиция обладает дополнительным потенциалом в плане роста стоимости квартиры сразу по нескольким причинам. Во-первых, из-за развивающейся промышленности в уральском регионе. Во-вторых, из-за тенденции последних лет, когда стоимость снижалась, эксперты прогнозируют ее рост в будущем.

Вы можете совместить инвестирование в недвижимость и инвестирование в валюту. Если вы опасаетесь ослабления рубля, то можете купить квартиру в другой стране. Инвестирование в недвижимость в Чехии начинается с 800 000 рублей. Но высокой доходности от сдачи в аренду не ждите. Вы сможете рассчитывать примерно на 2-5% годовых. Плюс этого варианта в том, что у вас будет доход в валюте.