Знаток Финансов

Куда уходят деньги и как перестать их терять

Ошибка №3. Неправильное кредитование

Вообще то старайтесь обходиться без кредитов. Но в жизни бывают всякие ситуация, когда срочно нужны деньги (срочный ремонт авто, операция), либо накопить нужную сумму на покупку не реально (ипотека).

В первую очередь берите кредит в той валюте, в какой получаете зарплату. Конечно, кредит в валюте выглядит более привлекательным, в виду более низких процентных ставок. Однако всегда есть вероятность обесценивания национальной валюты. Далеко ходить за примером не надо. Лето 2014 года — доллар стоил 35 рублей, а уже в декабре — 70 рублей. «Повезло» тем, кто взял кредиты в долларах.

Второе — это процентная ставка по кредиту. Тут логика проста — чем она ниже, тем лучше. Однако многие совершают ошибку, беря кредит на 1-2% выше, чем могли бы взять в другом месте. Вроде бы что такое 1-2% — пустячок. Конечно, для малых и краткосрочных кредитах — это действительно так.

Однако, если вы решили взять ипотеку на длительный срок?

Пример.

Семья Петровых решили купить квартиру. Им не хватало ровно 1 миллиона. Решили взять ипотеку на 10 лет. В одном банке предлагают взять под 12% годовых, но нужно собрать огромное количество документов.

В другом банке — под 14%, но с документами все проще: паспорт и права и получай деньги хоть завтра, нет даже сегодня.

Польстившись на быстроту, Петровы взяли кредит во втором банке. Ведь разница по ставке всего в 2%.

За 10 лет переплата по кредиту составит 870 тысяч рублей.

А сколько бы переплатили бы, если взяли кредит в первом банке под 12% годовых?

Переплата составила бы 720 тысяч рублей.

В третьих, берите именно ту сумму, которая вам действительно необходима. Не нужно брать деньги про запас, на всякий случай. Они все равно разойдутся на всякие мелочи, а отдавать их все равно придется. Если взять обычный потребительский кредит со ставкой в 24% годовых на пять лет, то за «лишние» 50 тысяч нужно будет отдать почти 90 тысяч рублей.

В четвертых, срок кредита. Не нужно растягивать срок кредитования. Чем он длиннее, тем больше денег вы переплатите. Исходите из принципа, что на погашение кредита у вас не должно уходить более 30% всех ваших доходов.

Пример.

Был взять кредит на сумму 300 000 рублей под 24% годовых на 5 лет. Переплата 200 000 рублей.

Тот же самый кредит, только на 3 года. Переплата — 120 000 рублей.

Почувствуйте разницу.

Как утопить все сбережения

Таннер Бродвелл и Никки Уолш, как и большинство людей, мечтали плавать на собственной яхте и просто наслаждаться жизнью. И, в отличие от многих, они делали все, чтобы исполнить свою мечту. Для этого молодые люди копили деньги, а потом в 2018 году распродали все имущество и купили старую лодку за 5000 $, а потом потратили еще такую же сумму на ее ремонт.

Казалось бы, мечта пары исполнилась, но была одна небольшая проблема – никто из них не умел управлять яхтой. Теннер и Никки не отступились и взяли пару уроков у профессионалов, а потом запаслись продовольствием и отправились в плаванье. Но оказалось, что их знаний недостаточно, и буквально на второй день путешествия лодка врезалась в скалы и затонула. И все, что им удалось спасти – это 90 долларов и собаку.

Ошибка №6. Игнорирования налоговых вычетов

Опять же в нашей стране, наверное от незнания, большинство населения никак не используют возможность что-получить обратно от государства. Тем не менее, каждый год вы можете возвращать сумму в размере 16 тысяч рублей от потраченных на лечение, образование детей или же от дополнительных взносов на формирование пенсии.

Более-менее известный вычет — получить часть денег потраченных на покупку квартиры. Государство возвращает 13% от стоимости жилья и выплаченных процентов по кредиту. Но на сумму не более 2 миллионов. В деньгах это получается 260 тысяч рублей. Если учесть, что как правило, кредит по ипотеке берется на многие годы, а то и десятилетия — полученные деньги, помогают снизить бремя выплат по кредиту.

140 тысяч долларов на конец света

Помните, как много разговоров было о том, что конец света наступит 21 декабря 2012 года? И многие верили, что именно в тот день нас ждет апокалипсис. Но Роберт Фитцпатрик, всю жизнь изучавший Библию, был уверен, что конец света наступит 21 мая 2001 года. И он хотел предупредить об этом людей, или, по крайней мере, жителей Нью-Йорка.

Для этого мужчина потратил все свои сбережения, а именно 140 тысяч долларов на то, чтобы развесить плакаты в метро и автобусах, на рекламных щитах и остановках. Все они предупреждали: «Покайтесь! Грядет глобальное землетрясение. Судный день наступит 21 мая 2011 года». Представляете, какой он испытал шок на следующий день после несостоявшегося апокалипсиса?

Вы совершаете необдуманные покупки

Супермаркеты созданы не для нашего удобства, а для того, чтобы мы оставляли там как можно больше денег. Когда мы видим прямо перед носом уставленные продуктами полки, у нас появляется обманчивое ощущение доступности: «Стоит протянуть руку, и это будет моим».

Во всём виноват дофамин, который заставляет нас предвкушать удовольствие. А где предвкушение — там и желание его удовлетворить. И вот вы, словно в опьянении, бросаете в тележку еду, бытовую химию и другие товары.

Иногда вы приходите в себя уже у кассы и начинаете выкладывать что-то из тележки обратно. Но чаще только после оплаты понимаете, что нахватали много ненужного.

Что делать

Перед походом в магазин обязательно составляйте список покупок и старайтесь не отступать от него. Берите с собой фиксированную сумму наличными, а карточки оставляйте дома. И старайтесь не приходить в магазин голодным: аппетит толкает нас на необдуманные покупки.

6. Вы берёте кредиты

Ежемесячные платежи и проценты могут показаться не очень уж большими, но за год или два сложатся в приличную сумму. Особенно если у вас кредитная карта, и вы пользуетесь ей регулярно и бездумно.

Что делать

Не оформляйте кредиты и кредитные карты, если в этом нет острой необходимости. А если уж решились, внимательно изучите условия и старайтесь погашать задолженность, пока не закончится беспроцентный период.

Что делать

Каждый день записывайте, сколько денег вы потратили и на что. Делать это можно в тетрадке, в таблице на компьютере или в специальном приложении. Так вы научитесь учитывать доходы и планировать расходы так, чтобы ваше финансовое положение больше не становилось сюрпризом.

Начните вести свой бюджет

Как только вы замечаете, что у вас начались денежные потери, первое, что надо сделать — обязательно начать вести свой личный бюджет. Без этого никак невозможно преодолеть данные проблемы в вашей жизни.

Сейчас некоторые скажут, что пробовал, вел-вел, потом бросил. Нет, друзья, так не пойдет. Сейчас я вам объясню суть того, для чего это надо делать. Когда вы считаете свой бюджет, даже если у вас очень ограничены ресурсы на данный момент, каждый месяц вы подводите итоги. Сейчас есть много приложений для телефона, куда вы вводите свои доходы и расходы и результат считается автоматически.

В некоторых банках есть такая программа, которая разделяет ваши расходы на категории (еда, развлечения и т.д.), исходя из того, где вы потратили деньги: в супермаркете или в кино. И в конце месяца формируется четкий график, где, на что и сколько вы потратили.

Для чего это нужно?  Как правило, люди, ограниченные в денежном ресурсе, очень часто делают спонтанные покупки, на эмоциях. Это одно из проявлений влияния на нас рекламы. Нам в телевизоре постоянно повторяют одно и то же и человеку, пришедшему в магазин, это, может быть, и не надо. Но так как реклама все время на него наседает, он покупает совершенно ненужную вещь. То есть когда вы начнете вести свой личный бюджет, вы сразу увидите эти цифры. Что вы купили, что вам нужно, а что не нужно.

И хочу обратиться к тем, кто сейчас читает эту статью: я умею видеть вас насквозь, я умею разгадывать ваши семейные тайны.

И одна из таких тайн следующая: у любого человека, который сейчас читает эту статью, есть вещь, которую он ни разу не использовал. Это может быть предмет одежды или еще что-то. Может быть, вы сейчас об этом не вспомните, а посмотрите и видео и задумаетесь. Откроете шкаф и поймете, что у вас в доме полно вещей, которые вы никаким образом не используете.

Если вы их не используете, то тогда что нужно сделать с этими вещами? Надо отправить людям, которые в них нуждаются. Есть Авито, есть множество площадок в интернете, на которых вы можете продать те вещи, которые вам не нужны, и это принесет вам дополнительный доход, потому что вещи лежат, пропадают. Даже если у вас есть б/у вещи, которые вы не носите по каким-то соображением, продайте их.

Для чего это необходимо сделать? Я уже говорил, что энергия имеет свойство переходить из одного вида в другой. И когда вы эти вещи отправляете кому-то другому, вы начинаете обмениваться денежной энергией.

А чем больше вы обмениваетесь денежной энергией, тем больше к вам притягивается другая денежная энергия, тем больше возможностей к вам приходит. Можно закопать деньги в землю и ждать 100 лет. Что с ними будет? Непонятно. Может быть, произойдет какая-то денежная реформа и деньги пропадут.

Или помните наши сберкнижки? Когда я уходил в армию, мне мама положила 500 рублей. По тем временам это были огромные деньги, на которые можно было купить машину. Прошло 20 или больше лет, и я даже не смог эти деньги отыскать в походах между разными сберкассами и архивом. За эти годы сумма возросла до 4000 рублей, но если раньше на 500 рублей можно было купить машину, то впоследствии на 4000 рублей даже детскую машинку не купишь.

То есть деньги любят оборот. Как только вы начнете вести свой личный бюджет, получите статистику, вы сразу увидите, как затыкать дыры и куда вы тратите большую часть денег.

И второе — нужно избавиться от тех вещей, которыми вы не пользуетесь, и это даст оборот. Те деньги, которые просто лежат в земле, испортятся. Деньги должны работать и вещи, которые у вас есть — это потенциально энергия, потенциально деньги.

Не нужен вам компьютер — продайте его. Или вам не нужно какое-то пальто, а кто-то нуждается. Может быть, вам жалко его продавать, вы его купили за 1000 рублей, а продадите за 200, но поймите, что за 1000 рублей вы его купили когда-то и оно сгниет. А так вы получите 200 рублей, на которые сможете купить себе какую-нибудь рубашку. Это первое, о чем я хотел вам рассказать.

Что делать, чтобы избавиться от тревоги

Если вам от 20 до 30 лет, вы уже пережили несколько финансовых кризисов различного масштаба и наверняка задумывались, что делать, если мировую или отечественную экономику вновь начнёт лихорадить.

Всё довольно предсказуемо: во времена, когда с деньгами полный порядок, надо не кутить напропалую, спуская всё до копейки, а делать запасы на случай, если всё вдруг станет плохо. Да, звучит очень скучно, но этот принцип действительно работает.

Итак, для начала каждый месяц откладывайте 10–20% дохода в копилку. Это стоит делать сразу же после того, как вы получили зарплату, чтобы не оказаться в ситуации, когда деньги потрачены и копить нечего. Повторяйте до тех пор, пока не наберётся сумма, равная вашему доходу минимум за три месяца, а в идеале — за шесть. Получится подушка безопасности, которая поможет продержаться, если вы останетесь без работы или возникнут какие-то непредвиденные крупные расходы.

Когда необходимая сумма набрана, подумайте, как ей распорядиться.

Вы ведь боитесь инфляции? Правильно боитесь, она любит деньги, которые плохо лежат. Со временем они хоть немного, но обесцениваются. Например, через год на одну и ту же сумму вы сможете купить меньше товаров или услуг, чем сегодня.

Можно защитить свои сбережения, используя разные финансовые инструменты. Но надо помнить, что для вашего резервного капитала важны надёжность и ликвидность — то есть возможность получить свои деньги быстро и с минимальными потерями дохода. Самые распространённые варианты — банковский вклад, накопительный счёт или хотя бы банковская карта с начислением процентов на остаток по счёту.

Инвестиции в более доходные, но и более рискованные инструменты для финансовой подушки безопасности не подходят. Впрочем, если вы накопили сумму, превышающую ваш доход за полгода, попробуйте вложить деньги в ценные бумаги. В долгосрочной перспективе вы сможете не только компенсировать инфляцию, но и заработать. Сейчас этот рынок доступен даже для начинающих инвесторов с небольшими суммами, например, через паевые инвестиционные фонды.

Подумайте о валютных рисках. Если вы зарабатываете и тратите в рублях, это и есть ваша основная валюта. Но, храня часть сбережений в евро и долларах, вы защитите себя от потерь в случае колебаний курса. Кстати, тем, кто более или менее регулярно путешествует, точно имеет смысл держать часть денег в валюте. Главное, не покупать её в периоды роста.

Научитесь видеть возможности

денежный путь с 1 числа

Второе. Очень важный момент — научиться везде видеть возможности. Первое — вы посчитали бюджет, увидели общую картину, часть вещей отдали, получили денежную энергию, перестали тратить. Второе — нужно видеть денежные возможности, что бы то ни было.

И этот денежный путь с числом 1 должен появляться внутри вас именно под какое-то определенное задание. А чтобы это задание возникло, вам необходимо его выработать. Поэтому вам необходимо правильно сформировать ваши цели, то есть для чего вам нужны деньги. Многие люди просто не знают, для чего им нужны деньги.

Очень давно произошел один интересный случай. У меня был партнер, с которым мы занимались совместным проектом. В результате получалось, что мы заработаем 100 тысяч рублей. И я поинтересовался, почему именно 100 тысяч, но что он ответил, что это хорошие деньги.

Тогда спросил, что нам надо сделать, чтобы заработать миллион рублей. Он подумал и сказал, что примерно то же самое, может быть, немного больше. Я сказал: «Ты видишь разницу между 100 тысячами и миллионом?». И тогда в этом проекте мы заработали 700 с лишним тысяч вместо 100.

То есть, как только сознание переключилось на большие цифры, они сразу начали откуда-то возникать. А почему? Потому что эти деньги нужны были под определенные цели.

Деньги не придут, если вы что-то делаете, что называется, деньги ради денег. Например, многие говорят, что хотят миллион долларов. Для меня это означает, что у человека нет целей. Миллион долларов не может быть целью. Если бы он говорил, что хочет квартиру, машину, гараж, открыть производство, которое будет стоить 820 тысяч долларов. Тут все просчитано. Но многие люди этого не считают. К таким людям никогда не придут деньги.

Поэтому, дорогие друзья, вы должны для себя понять, что вы хотите получить от жизни и просчитать это конкретно в рублях. Это как в еврейской присказке: «Спасибо, таки, ничего не надо. — А, таки, ничего не надо в евро или в долларах?».

Вот что я хотел довести сегодня до вашего сведения, дорогие друзья. Поэтому дам вам простое задание, конечно, для тех, кто хочет его выполнить. Просчитайте свой бюджет, соберите вещи, которые вам не нужны и продайте их. И вы увидите, как изменится картина вашей жизни.

Второе — обязательно пропишите свои цели, лучше большие, чего бы вы хотели от жизни. Например, чего я хотел бы через 5 лет. И вы получите в свою жизнь новые возможности, потому что как только вы об этом подумаете, создается мыслеформа, которая начинает притягивать новые возможности.

Ну и, конечно же, подпишитесь на мой канал на YouTube. Обязательно кликните по колокольчику и вы будете первыми получать о извещение о выходе нового ролика. Кстати, на канале Telegram ролики выходят всего 1 раз в неделю. Как правило, это происходит по вторникам. Это не очень часто, но ролики очень полезные. Если вы прямо сейчас перейдете на канал Telegram, то увидите, что там уже много очень полезных роликов на очень актуальные темы.

На этом все, дорогие друзья, с вами был Игорь Мерлин, пока-пока!

Там будут публиковаться самые лучшие разработки в области эзотерики, денег и отношений. Практические рекомендации и фишки.

Члены сообщества каждую неделю по вторникам получают информацию для своего развития в удобной форме. Данные материалы не публикуются в свободных источниках или интернете.

Как научиться правильно понимать новости экономики

Как только появляются деньги, появляются и заботы. Что будет с обменным курсом, как изменятся ставки по вкладам, отразится ли извержение вулкана на курсе акций и так далее. Разобраться в информационном шуме может быть непросто.

Однако на деле во многих событиях, происходящих в мировой экономике, нет ничего страшного для среднестатистического россиянина.

При этом важность различных явлений из мира финансов зачастую преувеличивается. «Как перестать пугаться экономических новостей и начать жить» — тема третьей лекции из цикла «Финансовая среда»

Ведущие аналитической программы «Экономика: Курс дня» на телеканале «Россия-24» Николай Корженевский и Александр Кареевский расскажут, что означают те или иные события для жизни простых людей, научат фильтровать информацию и выбирать из новостного потока только важные сообщения

«Как перестать пугаться экономических новостей и начать жить» — тема третьей лекции из цикла «Финансовая среда». Ведущие аналитической программы «Экономика: Курс дня» на телеканале «Россия-24» Николай Корженевский и Александр Кареевский расскажут, что означают те или иные события для жизни простых людей, научат фильтровать информацию и выбирать из новостного потока только важные сообщения.

Просроченная еда

Пожалуй, многие из нас покупали какой-то продукт, но не успевали употребить его до окончания срока годности. В целях безопасности мы, конечно же, выбрасываем просроченную еду. Получается, что деньги были потрачены на неё впустую.

По данным Американского химического совета, среднестатистическая американская семья ежегодно выбрасывает продукты на сумму 640 долларов.

Регулярно проводите проверку холодильника, морозилки и кухонных шкафчиков, чтобы выяснить, что у вас уже есть. Приобретайте только самое необходимое на ближайшее время и постарайтесь не закупаться впрок. Ведь вполне возможно, что до конца срока годности вы не успеете съесть все запасы.

Неиспользованные абонементы в тренажёрный зал

Начиная с новой недели, месяца или года в зал устремляются толпы людей, твёрдо намеренных изменить свой внешний вид. Однако спонтанное решение может нанести урон по вашему кошельку.

Как правило, не все купившие абонемент в фитнес-клуб посещают его регулярно. Если вы платите 3 000 рублей в месяц за абонемент, которым пользуетесь несколько раз в год, то за всё время вы практически впустую потратите 36 000 рублей.

Перед тем как приобрести абонемент, заранее подумайте, как часто он будет вам требоваться.

Например, если у вас есть велосипед, ездите на нём на работу. Это послужит вам отличным упражнением и сохранит много денег.

Если вы уже вносите ежемесячную плату за абонемент в тренажёрный зал, но понимаете, что это невыгодно, аннулируйте договор. Учтите, что сделать это не так-то просто, поэтому стоит подумать дважды перед покупкой абонемента. Иногда лучше платить за одноразовое посещение клуба.

Ошибка №1. Отсутствие сбережений или финансовой подушки безопасности

Более половины россиян не имею вообще никаких сбережений. Хотя и все понимают, что неплохо было бы иметь что-то про запас на черный день. Но что-то копить и откладывать дело утомительное и долгое. Поэтому, все что они получают в виде дохода, тут же и тратиться на всякие нужные и ненужные вещи.

А зачем копить? Ведь накопленные деньги съедает инфляция. Отчасти это правда. Но как быть в случае непредвиденных ситуаций?

Болезнь, срочный ремонт автомобиля, потеря работы в конце концов. Все это случается внезапно и требует определенных финансовых затрат. А где их взять? Бегать занимать по друзьям и знакомым (а вдруг не дадут)? Или брать кредит (и потом платить сумасшедшие проценты)? Опять же потеря личных финансов на переплату по кредиту.

Может все же иметь свой запас денег для таких случаев. Обычно рекомендуют создать резерв в размере 3-6 месячного дохода. Но даже сумма в 1-2 месячного дохода уже придаст вас ощущение стабильности и безопасности от большинства финансовых неприятностей.

ШАГ 1. ВАМ НУЖЕН ПЛАН

Когда дело подходит к деньгам все очень просто: нет плана — нет денег.

Если мы не знаем, куда точно уходят деньги — мы не уследим за ними.

Вспомните, сколько раз была ситуация, когда вы шли в магазин за одним, а возвращались с кучей менее нужных вещей. А все эти мечты и цели, на которые вы бы хотели откладывать деньги, но их постоянно не хватает.

Это все потому, что у вас нет плана.

Я не перестану напоминать, что без Личного Финансового Плана и бюджета не будет финансовой стабильности. И не надо говорить, что “когда будет зарплата побольше, тогда и будет ЛФП”. Поверьте, я начинала вести ЛФП и откладывать стабфонд, когда у меня была минимальная заработная плата. И только благодаря плану я за несколько лет кардинально изменила свое финансовое состояние.

Поэтому перестаньте откладывать свое будущее на “когда-нибудь”. Прямо сегодня создайте свой первый Личный Финансовый План:

Игнорировать распродажи

Всё покупать со скидками не получится. Если у вас в середине октября порвались осенние ботинки, очевидно, что вы приобретёте их за полную цену. Но упускать распродажи как минимум странно, ведь это отличная возможность сэкономить.

Чтобы шопинг был выгодным, к нему надо готовиться. Например, вы можете в декабре пройтись по магазинам и составить список приглянувшейся вам одежды и обуви. Велика вероятность, что на рождественской распродаже всё это можно будет купить со скидками.

7. Неправильно использовать банковские продукты

Любой банковский продукт — это инструмент. Эффективность зависит от того, как именно его использовать.

Скажем, у вас есть кредитная карта. Вы увидели горящий тур с отличной скидкой, но до зарплаты ещё неделя. Если оплатить его кредиткой, а через семь дней отдать долг, получится сэкономить на путешествии и избежать процентов. В то же время за снятие налички в банкомате с вас возьмут комиссию, за несвоевременный возврат средств — проценты.

Чтобы не терять деньги, достаточно разобраться, как продукт работает.

8. Не пользоваться бонусами от государства

Государство предусмотрело для нас субсидии, льготы и другие бонусы. Например, в некоторых ситуациях оно помогает в выплате ипотеки. Особенно щедрые предложения получают семьи с детьми.

Каждый гражданин с белым доходом может получить налоговый вычет. Вам вернут деньги, которые вы заплатили в счёт налога на доходы физических лиц. Воспользоваться этим правом можно при покупке квартиры, лечении, обучении и в некоторых других ситуациях.

И это далеко не всё. Не стесняйтесь узнавать, что вам положено от государства.

Как из-за жадности потерять 1,3 млн $

В 1996 году Дениз Росси выиграла в калифорнийской лотерее 1,3 млн $. Огромная сумма заставила ее по-другому посмотреть на жизнь, особенно на свой 25-летний брак. И через 11 дней после получения приза она попросила мужа о разводе, при этом «скромно» умолчав о выигрыше.

Но по закону Калифорнии все деньги, полученные в браке, делятся между супругами напополам. Это правило относится и к выигрышам в лотерее. Соответственно, Дениз своим «молчанием» нарушила закон и стала преступницей. Возможно, это бы сошло ей с рук, но через два года после развода ее бывший муж случайно получил письмо, в котором говорилось о призе. И, конечно, он обратился в суд.

Людям дали по 100 $, спросив, что они сделают с ними: ответы были неожиданными

Приглашать детей на видеособрания. Как мамы-руководители управляют бизнесом

Миллионер приехал к своему бункеру на карантин, но забыл, как он открывается

Судья не стал слушать оправдания Дениз и обвинил ее в мошенничестве. В результате женщине пришлось вернуть бывшему мужу все 1,3 млн $. А если бы она поступила честно, то при разводе сохранила хотя половину.

Как спустить сбережения на конфеты

Если ребенку не объяснять, что нельзя есть много конфет, то это может закончиться не только борьбой с кариесом, но и значительными убытками. Это подтверждает история, произошедшая в 2012 году в Конотопе (Украина). Тогда 9-летний мальчик нашел спрятанные сбережения своей семьи в сумме около 4000 $. И он решил потратить их на конфеты.

Конечно, ни один банк не обменял бы ребенку валюту. Поэтому мальчик подключил своего взрослого соседа и заплатил ему некоторую сумму за обмен. И несколько дней он и его школьные друзья просто объедались конфетами, но их идиллия закончилась, как только родители заметили пропажу. К тому моменту почти все деньги были истрачены на развлечения и сладости.

Ошибка №4. Реакция на риски

Ваш друг успешно инвестирует деньги в акции и за прошлый год заработал 20%. Вы тоже решаетесь. Тем более ваш друг, опытный эксперт в этом деле, показал и рассказал какие акции наиболее перспективные и доходные.

Но вдруг фондовый рынок начинает проседать и вместе с ним и стоимость ваших акций постепенно снижается. Вы каждый день смотрите на сколько процентов снижается стоимость вашего инвестиционного портфеля. И в один прекрасный день вы не выдержали, и продали все, с убытком 50%.

Тем временем ваш друг пересидел все это время и через 2 года, когда цена опять выросла заработал на всем этом 40%.

Добавить комментарий