Знаток Финансов

5 ошибок, которые мешают вам копить деньги

Мы откладываем всё на потом

Надо бы оплатить счета за коммунальные услуги, но зачем, ведь это можно сделать в следующем месяце. Можно, кто спорит, только вот сюрприз: платить придётся больше. А это означает, что надо будет ужиматься в расходах. Тут та же история, что и с накоплениями: знаем, что не надо откладывать, но вокруг столько соблазнов, что противостоять им очень сложно.

Что делать

Берём зарплату, от которой уже отложили 10% в фонд накоплений, и вычитаем из неё сумму платежей, обязательных в этом месяце. Получается неприкосновенный запас, залезать в который ни за что нельзя. Чтобы не издеваться над собой, оплачивайте счета как можно быстрее после получения зарплаты. Оставшаяся сумма — ваш бюджет на месяц.

Вы не знаете, на что копить

Другими словами, у вас нет мотивации. Согласитесь, одно дело отказывать себе в чем-то ради абстрактной идеи накопления. Совсем другое — видеть перед собой конкретную цель, например, покупку машины, к которой вы приближаетесь с каждым днем.

Другая проблема — многие люди в начале пути не до конца верят в то, что их цель реально осуществима. Чтобы поверить в свою мечту, нужно как можно подробнее описать ее (в примере с машиной выбрать марку, модель, даже цвет), точно высчитать необходимую сумму, прикинуть, сколько вы могли бы откладывать каждый месяц. Так вы получите примерную дату, когда можно будет совершить покупку.

Я слишком молод или уже слишком стар, чтобы откладывать и копить деньги

Начинать копить никогда не рано и никогда не поздно.

Более того, чем раньше вы начинаете откладывать деньги, тем быстрее вы достигните желаемого. Формула сложных процентов, с учетом ежемесячного откладывания денег, приводит к потрясающим результатам. Даже с небольшим доходом, лет за десять, вполне можно достичь финансовой независимости! Привычка откладывать, сформировавшаяся в молодом возрасте, однозначно приведет даже не к обеспеченному, а к богатому образу жизни в зрелом возрасте.

Копить нужно и в том случае, если до пенсии вам осталось пара лет. И даже, если вы уже пенсионер со стажем. Лишним доход от таких накоплений не будет, да и на всякие непредвиденные случаи пригодится.

Можно, конечно, рассчитывать на пенсию от государства. Только вот вы уверены, что вам хватит этих денег??? На нашем сайте Sizhu-doma.ru много полезной информации по вопросам ведения семейного бюджета, накоплений и основ бытовой финансовой грамотности.

У меня хорошая заработная плата, денег достаточно. Зачем еще откладывать?

Причина, абсолютно противоположная предыдущей. Хотя, также часто встречающаяся, в основном среди людей, достигших определенных финансовых высот и определенного уровня финансовой обеспеченности. Такие люди искренне не понимают, зачем, имея очень даже приличный доход, заниматься таким скучным процессом, как накопление или инвестирование денег. Им же и так на все хватает!

В то же время, если задать им один единственный вопрос: «Сколько времени вы сможете прожить, если с завтрашнего дня вам перестанут платить заработную плату?», эта категория людей начинает задумываться.

В результате, практически во всех случаях, выясняется, что без своей заработной платы, да еще и с наличием кредитов на статусные вещи (дорогая машина, домик в элитном поселке, дорогие туристические туры, и т.п.), — прожить они смогут в лучшем случае, пару дней…

Откладывайте с зарплаты фиксированный процент

Определите для себя сумму, которую вы можете ежемесячно безболезненно для семейного бюджета, откладывать. Оптимальный вариант – 10-15%. Эту сумму лучше сразу переводить на счет после получения заработной платы, так как иначе в конце месяца ее может просто не быть.

Если вы получаете 40 тыс. рублей в месяц, то при отчислении 10% ежемесячно за год вы сможете накопить минимум 36 тысяч. А если деньги перечислять на депозит, то итоговая сумма будет выглядеть намного приятнее.

Для того чтобы не забывать перечислять средства на счет, можно воспользоваться мобильными помощниками. У многих банков есть специальные приложения, которые помогают контролировать расход денежных средств, а выполнение многих действий можно автоматизировать.

Вы считаете, что экономия ни к чему

Плохие вкладчики иногда утверждают, что им нравится «жить сейчас», а не готовиться к будущему. Вы когда-нибудь чувствовали, что вы застряли в настоящем? Это часто намного менее захватывающе, чем кажется. В настоящий момент вы не сможете много веселиться, если почувствуете, что у вас заканчиваются деньги.

Экономные люди, на самом деле, лучше подготовлены к случайным спонтанным поездкам или приключениям, потому что им не нужно ждать следующей зарплаты каждый раз, когда они хотят что-то сделать. Вместо того, чтобы сосредоточиться на том, что вы хотите здесь и сейчас, и разочаровываться, когда вы не можете себе это позволить, начните думать о том, чего вы действительно хотите. Если вы сможете увидеть свои прошлые желания, ваши более крупные цели начнут мотивировать вас. Тогда вы увидите, что сбережение не является основной задачей. Это просто ваш билет к финансовой свободе.

Приглашать детей на видеособрания. Как мамы-руководители управляют бизнесом

Дроны и бизнес: реклама, инспекции и другие области применения беспилотников

В Украине разрешили открывать рынки. В России они работают, но при ряде условий

Вы не доверяете банковским вкладам

Мало копить, нужно сохранять. Самый распространенный вариант — банковский вклад. Есть вклады, которые можно пополнять, и те, что без пополнения. У непополняемых процент всегда выше. Если у вас уже есть крупная сумма, и вы планируете продолжать копить, то самым эффективным будет открыть сразу два вклада. Большую сумму заложить под больший процент без пополнений. А на втором, пополняемом вкладе собирать новую заначку.

Также важно выбрать правильный срок вклада. Если вы копите на какую-то крупную вещь — например, на машину, — рассчитайте, сколько времени у вас уйдет на то, чтобы накопить полную сумму

И открывайте депозит на такой срок.

Если же это просто вклад, где у вас лежит подушка безопасности, то удобнее всего выбрать вклад на 6-12 месяцев по наиболее выгодной ставке. Главное, чтобы у такого вклада была возможность частичного изъятия без потери процентов: вдруг деньги срочно понадобятся.

Наконец, обязательно нужно выбирать вклад, в котором предусмотрена капитализация: то есть причисление процентов к телу вклада. В таком варианте на выплаченные проценты банк начисляет новые и новые проценты. На длительном сроке инвестирования суммы начинают расти в геометрической прогрессии.

Комиссии, которые вы платите, просто колоссальны!

Откуда они берутся? Все просто. Проценты по различным кредитам, штрафы по просроченным платежам, комиссии банкам – все эти суммы лишь на первый взгляд кажутся маленькими и незначительными, но если они производятся с завидной регулярностью, то очень быстро станут для вас действительно ощутимыми.

Возникает поистине закономерный вопрос: можно ли их вообще избежать? Для этого всего лишь нужно внимательно читать все договоры, которые планируете заключить с банком, а особенно внимательно те разделы, где шрифт почему-то чрезвычайно мелкий, старайтесь сразу же уяснить для себя все условия штрафных санкций и процентных ставок.

Самодисциплина и организованность помогут вам производить все оплаты вовремя, не нарушать их сроков, а значит, и избегать погашения штрафов.

Я зарабатываю слишком мало, чтобы копить

К слову, около 70 % жителей России не имеют каких-либо существенных накоплений. То есть, большая часть жителей страны, в случае, если они внезапно потеряют работу, останутся без средств к существованию. А учитывая, что такие люди являются еще и заемщиками банков по кредитным договорам, ситуация может стать просто плачевной. И да, к сожалению, такие факты встречаются очень даже часто.

Не спорю, ситуации с доходами бывают критическими, и некоторые семьи на самом деле живут на грани выживания. В таком случае можно только посоветовать искать дополнительные источники дохода, получать дополнительные навыки и образование, менять свою специальность на более высокооплачиваемую, то есть искать новые способы заработка, как вариант, пробовать начать зарабатывать с помощью Интернета.

Но если вы не живете буквально впроголодь, вы в состоянии откладывать небольшую сумму денег. Хотя бы около 5 % от своего дохода. С ростом накоплений, получением дохода от этих накоплений, например, в виде процентов по вкладам, улучшится и ваше финансовое положение.

Полезная информация: Что такое дефицит семейного бюджета и как его избежать.

Вы больше жалуетесь, чем что-либо делаете

Как часто вы произносите расхожие фразы типа «Я так мало получаю», «Жизнь в большом городе слишком дорогая», «Я опять взял что-либо в кредит»? Знакомые стенания великомученика? Для вас они стали практически мантрами?

Прекратите их повторять и перестаньте себя жалеть (см. «5 ежедневных привычек, которые помогают двигаться вперед»). От вашего нытья вам только плохо, а ваши родственники и знакомые по этой же причине предпочитают воздерживаться от общения с вами. Попробуйте воспользоваться очень действенным способом борьбы с собственным нытьем. В качестве штрафа за каждую собственную жалобу кладите 500 рублей в копилку.

Пришло время научиться брать всю ответственность за ваши проблемы на себя, а с помощью подобных штрафов вы простым волевым усилием избавитесь от колоссальных проблем, которые бессовестно тратят ваши личные деньги и ваше бесценное время.

Силенко Елена, BBF.RU

Деньги мне нужны сегодня и сейчас

Зачем копить на завтра, если деньги нужны сегодня. Да и завтра может не прийти…

У людей, которые не ждут завтра, его и не будет. А вот если оно все-таки пришло, кусать локотки будет поздно, — вчерашний день не вернуть.

Много людей живут сегодняшним днем. Совершают импульсивные покупки. Залезают в кредиты, берут в долг у друзей и не отдают. Попадают в кредитную кабалу. Не умеют ждать. Не умеют планировать.

Квартира в кредит, машина в кредит, шуба в кредит, новый Айфон, — тоже в кредит. Еда в кредит…

Что дальше? А дальше – кредитная пирамида, просрочка, суды, судебные приставы. Продажа имущества, выселение из квартиры, продажа квартиры на торгах…. Каждому свое.

Не нравится? Меняйте свой подход к жизни. Из категории импульсивного потребителя переходите в категорию рационального человека. И начинайте откладывать и копить деньги.

Полезная информация: Кредитная кабала, как выбраться из кредитной кабалы.

На путешествие

Наверняка вам уже надоела фраза про возраст кед, который не имеет значения, если в них вы гуляете по Парижу. Тем более что не для всякого путешествия достаточно сэкономить на покупке пары обуви. Лучше начать заранее откладывать деньги на поездку мечты, чтобы не пришлось менять каналы Венеции на канавки рядом с дачными грядками.

На случай форс-мажора

Не иметь сбережений на случай форс-мажорных обстоятельств не очень дальновидно. В идеале в копилке должна лежать сумма, на которую вы и ваша семья смогут прожить 3–6 месяцев в привычных условиях.

К сожалению, от неприятностей нельзя застраховаться. Потеря работы, необходимость операции, пожар в квартире, повреждение автомобиля в аварии — всё это может доставить немало хлопот. Но накопления выступят страховочной сеткой, которая поможет пережить неблагоприятный период.

На обеспечение пассивного дохода

Неважно, какой способ получения пассивного дохода вы выбираете, большинство из них требуют первоначальных вложений. Чтобы инвестировать разумно, лучше диверсифицировать капитал, например купить акции не одной компании, а нескольких

И в этом случае сумма инвестиций должны быть значительной, чтобы не остаться в минусе, если «выстрелит» меньшая часть ценных бумаг.

На исполнение мечты

Мечты бывают разными, но непременно труднодостижимыми, иначе это не мечты, а цели. Деньги не обязательно исполнят ваши заветные желания, но могут приблизить вас к их осуществлению. Особенно если вы мечтаете не о мире во всём мире, а о том, чтобы, например, пожать руку Арнольду Шварценеггеру, совершить кругосветное путешествие или стать владельцем призового скакуна.

Вы слишком рано мечтаете оказаться на пенсии

Ранняя пенсия – мечта любого человека. Но раннее осадное сидение дома, да еще и в молодом работоспособном возрасте влечет за собою массу проблем. Как правило, пенсионные выплаты до достижения соответствующего пенсионного возраста гораздо меньше, к тому же большинство пенсионных льгот вам еще будут либо недоступны, либо будут предоставляться в гораздо меньшем объеме.

А если вы, как очень разумный гражданин, делали определенные сбережения, чтобы воспользоваться ими на заслуженном отдыхе, то велика вероятность того, что вы переживете все свои сбережения, так что безоблачная старость вам наверняка не грозит. Поэтому не стоит спешить с выходом на пенсию без самых серьезных на то оснований. Если здоровье позволяет, то гораздо выгоднее поработать и заработать определенные денежные средства, чем считать копейки, полученные по пенсионным выплатам.

Страх потерять свои накопленные деньги

Во-первых. Хранить все свои сбережения, под матрасом или в банке из-под гречневой крупы, не стоит. Потому как, да: в квартиру могут залезть воры. Но воры в квартиру лезут не просто так, значит они откуда-то узнали, что у вас там спрятана некоторая сумма денег. Никому не рассказывайте о своих накоплениях – целее будут. Да и вообще, — деньги любят тишину!

Или вы сами потратите все свои накопления, — чем проще забрать свои деньги, тем больше вероятность истратить их раньше времени. Лучше держать их в Банке на вкладе, по крайней мере, сиюминутно вы их снять не сможете, а спустя некоторое время и передумаете тратить.

Во – вторых. Открывайте свой вклад в Банке, который входит в систему страхования вкладов. Держите на вкладе сумму не более 1 400 000 рублей – максимальная застрахованная сумма на дату написания статьи, и ни о чем не беспокойтесь! Даже если у банка отзовут лицензию, эти деньги вам обязательно вернутся.

В-третьих. Да, в последнее время участились случаи воровства денег с банковских счетов. Но, как показывает практика, и дальнейшие расследования каждого из случаев такого рода мошенничества, люди сами дают мошенникам все свои данные, включая пароли и ПИН-коды от карт. Это тоже самое, что отдать вору ключи от собственной квартиры, в которой деньги лежат…

В-четвертых. Инфляция, конечно, в ближайшие десятилетия никуда не денется. А вот немного обогнать ее очень даже можно. Для этого необходимо искать вклады со ставкой, превышающей размер годовой инфляции. Или учиться инвестировать деньги в ценные бумаги. В частности, по облигациям Минфина России или по надежным корпоративным облигациям, выплачивается доход, больший чем по депозитам в банках.

Не стесняйтесь экономить

Помните, что в экономии нет ничего постыдного – это нормальное явление, когда человек пытается избежать необоснованных трат. Если вы думаете, что экономия – это удел нищих, то, скорее всего, имеется какая-то психологическая травма. Обычно она идет из детства, когда родители переживали не самые лучшие времена и были вынуждены экономить.

Однако экономия не должна стать манией, ведь, например, покупка некачественных товаров, особенно продуктов питания, может привести к крайне негативным последствиям. Экономьте с умом и не отказывайтесь от покупок, которые вам действительно нужны.

Добавить комментарий