Семья и деньги

Общая финансовая цель

Еще до свадьбы мы вели наши финансы совместно — так сложилось. И все наше имущество — совместное, вне зависимости от того, на кого оно зарегистрировано.

Мы для себя определили вполне стандартные для среднего класса финансовые цели: образование детей и пассивный доход к пенсии в размере личного прожиточного минимума — сейчас это 550 000 рублей в год.

Финансовый план нашей семьи составлен до 2035 года. Ведем его тоже в гугл-таблицах, раз в два-три года вносим поправки. В нашем последнем плане нет даже новой квартиры — будем его корректировать в начале 2020 года.

Конечно, мы все понимаем: мы живем в России, так что и план рассматривается лишь как примерные цели на 10—15 лет. Но лучше все же идти по намеченному маршруту, чем бежать в неизвестном направлении.

Станьте героем нашего нового материала и расскажите о том, как ведете семейный бюджет. Вы можете сделать это от своего имени или анонимно.

Рассказать

Как сохранить семейный бюджет, если основные расходы постоянны при нерегулярных доходах

Не каждый человек работает и имеет постоянный доход. Однако даже в такой ситуации можно планировать бюджет, просто делать это придется более подробно.

• Первый способ — подсчитать, сколько вы зарабатываете (за последние годы), и взять за ориентир эту сумму.
• Следующая методика — из вашего заработка выделите сумму, которой хватит на жизнь. Остальное откладывайте на страховой счет. Если в какой-то из месяцев доход будет небольшим, вы просто возьмете недостающие деньги со счета. При этом «заработная плата» будет такой же.
• Еще один способ контролировать расходы семейного бюджета — разработать 2 таблички: одну для месяцев с нормальным заработком, а вторую — когда доход недостаточный. Сделать это будет непросто, но если постараться, то все получится. Самая главная ошибка, которую человек делает, оказавшись в подобной ситуации, — оформление кредита в надежде на то, что доходы станут больше в будущем. Однако проблема в том, что если заработок не увеличится, то все деньги вы будете отдавать на погашение процентов по кредиту.

Расходы: обязательные, постоянные, переменные, случайные и прочие

Планируя бюджет, важно четко осознавать, какие расходы в нем являются абсолютно необходимыми, а какие нам просто хотелось бы себе позволить. Обязательные расходы – это такие платежи, повлиять на сроки и размер которых мы не можем
(по крайней мере, это невозможно сделать быстро):

Обязательные расходы – это такие платежи, повлиять на сроки и размер которых мы не можем
(по крайней мере, это невозможно сделать быстро):

• налоги;
• платежи по кредитам;
• плата за коммунальные услуги и/или аренду жилья;
• плата за детский сад и т. п.

Нередко в сложной финансовой ситуации подобные платежи откладывают, думая погасить долг позже, но заниматься этим бесконечно невозможно: к сумме основного долга прибавляются пени и штрафы. Со временем дело может дойти до суда, изъятия части имущества в счет погашения долга, а при задолженности по ЖКУ – отключения от соответствующих услуг (например, электричества и канализации).

Следующая группа расходов – постоянные
Всем нужно что-то есть, во что-то одеваться, пользоваться транспортом и услугами связи. Некоторым необходимо постоянно покупать лекарства. Свести эти расходы к нулю невозможно, но в какой-то степени их размер все же зависит от нас: мы можем выбирать еду и одежду, менять виды транспорта, тарифы и операторов связи. Все остальные расходы, на самом деле, зависят от наших возможностей и желаний. Это не значит, что от них надо немедленно отказываться полностью. Они определяют качество нашей жизни, от них может зависеть наше психологическое состояние. Но если денег и без того в обрез, такими расходами лучше пренебречь или отложить их на какое-то время – катастрофы не произойдет.

Часть расходов можно назвать переменными – совершать их приходится относительно редко
Сюда относится, например, покупка мебели, бытовой техники и электроники, расходы на отпуск или ремонт в квартире. Нередко речь идет о расходах, которые нельзя себе позволить «с одной зарплаты», значит, планировать их нужно заранее, постепенно откладывая деньги. Потребительские кредиты на эти цели часто обходятся слишком дорого.

Попробуйте сформировать на «случайные цели» отдельный «фонд», деньги из которого вы не будете расходовать ежемесячно

Часть необязательных расходов мы совершаем и вовсе случайно. Мы их или не планировали делать, но искушение оказалось слишком велико, или планировали позднее, но вдруг подвернулся удобный случай. В каких-то ситуациях эти расходы вполне рациональны (например, когда нужный вам товар продается с большой скидкой), а в каких-то приносят лишь недолгое счастье покупки.

Попробуйте сформировать на «случайные цели» отдельный «фонд», деньги из которого вы не будете расходовать ежемесячно и за рамки которого вы никогда не будете выходить (для этой цели можно использовать банковский депозит с возможностью частичного снятия средств без потери процентов). Такое решение – компромисс между объективной необходимостью контролировать расходы и желанием обеспечить себе психологический комфорт: если постоянно отказывать себе в спонтанных действиях, можно почувствовать себя неуверенно.

Деньги на развлечения и маленькие радости – еще один вид необязательных расходов, который можно выделить в бюджете отдельной строкой. Формировать ее лучше по остаточному принципу – после того, как вы определили, сколько потратите на все остальное, и направили часть средств на долгосрочные сбережения.

Кредиты

Потребительскими кредитами не пользуемся, так как считаем, что на потребление необходимо сначала заработать.

Ежемесячно 15 100 рублей отдаем за ипотеку. С июня 2019 года стали платить досрочно из нашего «фонда инвестиционных денежных средств». Планируем так и продолжать до конца 2020 года, а потом снова начнем инвестировать — так будет выгоднее.

Мы воспользовались калькулятором ВТБ, который показывает, сколько можно сэкономить на процентах до конца кредита, если погасить его досрочно. На инвестиционный счет и облигации федерального займа у нас обычно приходится 13% и 7,4% бюджета. Учитывая это, я пришел к заключению: как только останется выплатить 660 000 рублей, нам будет выгоднее вернуться к стандартным ипотечным платежам и возобновить инвестирование: оно даст больший доход, чем расходы на проценты по квартире.

При этом ипотеку мы погасим строго по графику — к 2025—2026 году.

Три схемы распределения средств, доказавшие свою эффективность

Анализировали описанные выше классические этапы распределения семейного бюджета многие европейские аналитики, менеджеры и бухгалтеры. В итоге появились 3 эффективные схемы. Их обсудим ниже.

Как распределить средства по теории Эндрю Тобиаса?

Согласно теории всемирно известного финансового журналиста Эндрю Тобиаса, денежные средства, которые поступают в семью, должны быть разделены по такому принципу:

• отправляем в мусор все кредитки (то есть как можно быстрее закрываем кредиты, отдаем долги);
• 20% от общей суммы бюджета семьи следует откладывать при любых обстоятельствах (даже если возникли непредвиденные траты, ставшие следствием критических форс-мажорных ситуаций). Чтобы приучить себя ежемесячно откладывать такую сумму – следует начинать с малого: сначала несколько месяцев подряд откладывать по 5%, потом стабильно откладывать 10% в семейный резервный фонд, когда привычка укоренится – можно переходить на откладывание 20% дохода.
• на остаток, а это целых 80% дохода, следует наслаждаться жизнью.

Как распределить семейный бюджет по авторской методике Э. Уоррена?

Методика Э. Уоррена элементарна. Она подразумевает простую, но эффективную схему. Последняя рассказывает, как распределить семейный бюджет. Итак:

• основным является правило: тратим не больше 50% на одежду, продукты;
• 30% зарплаты должно идти в счет оплаты коммунальных платежей, Интернета, обучения детей и хобби (к примеру, платные уроки балета);
• оставшиеся 20% откладываются в счет накоплений.

Как распределить семейный бюджет по системе Ричарда Джеккинса?

Ричард Джеккинс создал методику, которая называется «правило 60%». Суть методики такова: суммарный полученный доход всех членов семьи следует распределить на 5 неравнозначных частей:

• первая часть – это 60%. То есть большую часть дохода нужно распределить в счет текущих расходов.
• вторая часть – это 10%. Такой процент нужно распределить для формирования накоплений.
• третья часть – снова 10% — это серьезные важные покупки, которые будут полезны не только сегодня, но и в перспективе.
• четвертый пункт – 10% —  это периодические затраты.
• пятый пункт – еще 10%. Их можно распределить на оплату развлечений, а также отдыха.

Финансовая подушка

Еще мы откладываем деньги в «финансовую подушку». Эта категория тоже раздельная, у каждого она называется Rainy Day Fund. Это деньги на непредсказуемые траты, которые могут случиться неизвестно когда: поломка машины, болезнь.

В эту категорию я откладываю по 6 тысяч в месяц, муж — по 8 тысяч, потому что у него машина дороже. В финансовой подушке мы стараемся постоянно держать не менее пятидесяти тысяч у каждого.

Отдельной подушки безопасности на случай увольнения у нас нет. Если это произойдет, мы с большой вероятностью найдем новую работу за месяц. Так как бюджет мы планируем наперед, то деньги в запасе на этот месяц у нас есть. В крайнем случае придется взять деньги из категории «Цель».

Статьи доходов

А начнем мы все-таки с доходов. Во-первых, это проще. Во-вторых, несомненно, приятнее:). С доходами все достаточно просто, я приведу список основных статей доходов семьи, а Вам достаточно выписать те из них, которые относятся к Вам и Вашей семье. При составлении бюджета нужно будет также выписать, сколько поступлений ожидается по каждой статье дохода, чтобы оценить совокупный доход семьи.
Если у Вас есть небольшой бизнес, возможно, стоит выделить разные статьи доходов по бизнесу отдельно в некоторую группу «Доходы бизнес», и там уже расписать более подробно.

Семейные статьи доходов:

1. аванс
2. алименты
3. возврат налогов
4. грант
5. дивиденды
6. доход от бизнеса
7. зарплата
8. пенсия
9. подарки
10. помощь (родителей, супруга, детей)
11. премия
12. приз (выигрыш)
13. приработок
14. проценты по депозиту
15. социальное пособие
16. стипендия

Личный опыт

Подсчет собственных расходов — крайне увлекательное занятие, хотя и не такое простое, как кажется. Придется побороть лень и выработать привычку постоянно записывать свои покупки. Я скачал себе в телефон специальную программку и забиваю в нее информацию сразу после оплаты на кассе. Кстати, я знаю, что записывают свои расходы многие, но дело не в том, чтобы записывать, а в том, что потом делать с этими цифрами. Одна моя коллега, например, использовала записи в воспитательных целях. Показывала своему сыну: мол, вот я сколько на тебя трачу, а ты должен учиться хорошо и поступить в вуз на бюджетное место.

Но это не единственный способ применения записей о расходах. Я в результате получил действительно полезные для меня и для моей семьи данные.

Продовольственная инфляция, о которой так много пишут, для нас оказалась заметна, но не катастрофична. Крупнейшей статьей расходов нашего домохозяйства является еда — на нее уходит примерно каждый четвертый потраченный рубль. При этом за два последних года эта сумма выросла на целых 22%. Или всего на 22% — ведь если считать по Росстату, то должно было получиться куда больше. Хотя, может быть, мы, сами того не заметив, изменили свои предпочтения. В общем, мы молодцы – умеем жить по средствам.

Интересно, что расходы на коммуналку, включая телефон и интернет, за два года выросли всего лишь на 3,5%. Свою роль, очевидно, сыграли светодиодные лампы, включение стиральной и посудомоечной машин по ночам, когда тариф выгоднее, и прочие полезные привычки. Буду продолжать следить за новинками науки и техники!

Расходы на детей у нас не так уж и велики, во всяком случае пока: старшей девочке 2,5 года, мальчик только родился. Но тут большую роль играет, кормить ли ребенка грудным молоком или смесями, здоров ли малыш или требует постоянного наблюдения врачей и т. д

А еще важно, остались ли в семье от старшего поколения пеленки-распашонки!

В связи с началом летнего сезона стал актуален вопрос дачи. Своей у нас пока нет, и мы решили оккупировать дачу родителей. Они не против, но сразу же оказалось, что привести ее в порядок, чтобы можно было жить с двумя маленькими детьми – это большие расходы. Понадобилось купить кое-какую мебель, залатать крышу… В общем, набежало прилично. Могли бы мы за эти деньги снять дачу уже «со всеми удобствами» на все лето? Вряд ли, вышло бы дороже. Да и глупо отдавать свои деньги чужим людям – лучше вложить в хозяйство родителей. Как они сами любят повторять: «Все внукам достанется!»

Проанализировал и расходы на мобильную связь, так как люблю следить за изменениями тарифов и выбирать самые выгодные комбинации услуг и опций. Оказалось, что ничего, кроме спортивного азарта, мне это не дает. В конечном счете, вся моя борьба за экономию с сотовыми операторами приводит к выгоде разве что на десятую долю процента.

Зато подсчитал, сколько мне даст поход в налоговую для получения всех полагающихся моей семье вычетов. Это более ощутимая цифра, стоит посидеть над заполнением налоговой декларации!

В общем, скоро год, как я веду учет расходов. И почти каждую неделю нахожу повод призадуматься, похвалить или поругать себя за неосмотрительность. Семейному бюджету это только на пользу. Да и споров с женой стало меньше.

Илья Кивин, Москва

Доходы семейного бюджета.

С ними более менее понятно. Источников доходов в семье  не так много. Прежде всего  нужно определить ОТКУДА ПРИХОДЯТ ДЕНЬГИ, т.е. сколько, где и когда вы получаете. Я приведу список возможных источников доходов, а вам нужно будет выбрать из него те статьи, которые подходят именно для вашей семьи, выписать их и посчитать все  планируемые на месяц доходы для всех членов семьи.  Затем нужно все эти доходы сложить и вы определите общий семейный доход на следующий месяц.

Денежные доходы семьи могут включать  поступления денег в виде:

• 1. Заработной платы за работу по найму (на основной работе, по совместительству или на своем предприятии)
• 2. Доходов от индивидуальной трудовой деятельности
• 3. Доходов от бизнеса
• 4. Дивидендов по акциям
• 5. Процентов по вкладам в банк
• 6. Доходов от сдачи в аренду недвижимости.(квартиры, дачи, гаража)
• 7. Доходов от продажи недвижимости
• 8.  Доходов от продажи продукции с приусадебного хозяйства
• 9. Доходов от продажи личных вещей.
• 10. Стипендий
• 11. Пенсий
• 12. Пособий на детей
• 13. Алиментов
• 14. Помощи родных и близких
• !5. Подарков
• 16. Призов , выигрышей
• 17. Возврата налогов
• 18. Грантов
• 19. Наследства

Итак вы  посчитали ожидаемый общий семейный доход на месяц.

Для того чтобы составить семейный бюджет необходимо эти деньги  распределить по статьям будущих расходов. Это уже намного сложнее. Вам необходимо составить такую классификацию расходов, которая бы максимально охватывала все  семейные затраты .

Другие расходы

Для нас крайне важно всестороннее образование детей, но мы не стремимся получать кубки и награды. Стараемся дать им то, что их интересует

Дочка ходит на английский язык, рисование, робототехнику. Она мечтает стать пилотом и сама определяет, как ей дальше развиваться. У сына с этим пока не задалось — дальше пробных занятий пошло только плавание. Сейчас пробует себя в лего-конструировании. За прошедший учебный год кружки нам обошлись в 68 000 рублей.

Я хожу в тренажерный зал на работе, он очень хорош. Его собрали из того, что было у людей дома: беговая дорожка, штанги четырех видов, велотренажер и комплексный тренажер. Зал бесплатный, так что тратиться на то, чтобы поддерживать приемлемую физическую форму, не приходится.

Зачем вести учет доходов и расходов семейного бюджета

Заметили, что последнее время тратите больше, чем получаете? Таких, как вы, множество. Но из сложившейся ситуации нужно срочно искать выход, ведь задолженность растет, платеж по кредиту просрочен, квартирные счета не оплачены, проблем все больше. Решение — начать отслеживать, на что тратятся семейные доходы.

Известная американская писательница с русскими корнями Айн Рэнд на себе проверила, от чего зависят расходы семейного бюджета и почему так важно уметь их просчитывать. В одном интервью она сказала, что деньги — это инструмент, который поможет вам попасть туда, куда вы движетесь

Однако за рулем должны быть вы.

Эти слова вас не убедили? Тогда приведем 3 причины, почему необходимо знать постоянные расходы семейного бюджета:

Только так вы сможете определить самые главные для себя задачи и получить желаемое. Когда вы без цели тратите средства на ненужные вещи, у вас никогда не получится накопить нужную сумму на путешествие, новую машину или оформить ипотечное кредитование. Вы узнаете, почему совершаете непредвиденные траты, какую покупательскую зависимость испытываете. Задумайтесь, возможно вам не нужны 30 пар босоножек на платформе. Определив доходы и расходы как источники формирования семейного бюджета, вы сможете понять, что для вас сейчас самое главное, и прекратите тратить деньги на ненужные вещи

Важно иметь в запасе денежные средства, ведь вы можете серьезно заболеть, разведетесь или потеряете работу

У вас должна быть финансовая подушка — неприкосновенный денежный запас, прожить на который можно 3–6 месяцев.

Семейный бюджет

Чтобы приобретать имущество и правильно распоряжаться заработанными деньгами, практически каждая семья ведет свой семейный бюджет. Он может составляться на неделю, месяц или даже год, в зависимости от желания домочадцев. Ведение семейного бюджета заключается в подсчете всех семейных доходов и составлении плана расходов за определенный промежуток времени.

Пример. Ивановы подсчитали, что ежемесячно они зарабатывают в среднем 90 тысяч рублей, и практически каждый раз они расходуют полностью всю сумму денег, не успев дождаться следующей зарплаты. Тогда Ивановы решили расписать семейный бюджет на месяц. Они решили расходовать только 70 тысяч рублей, а оставшиеся 20 тысяч откладывать. Ивановы расписали все будущие растраты на месяц, сколько им приходиться тратить за дорогу, продукты питания, одежду, коммунальные услуги. Также они составили дополнительный список, в который входили все необязательные покупки, которые будут совершены, если останутся деньги.

Часть доходов семейного бюджета, которая осталась после удовлетворения всех основных потребностей и была отложена отдельно – называется денежными накоплениями. Они необходимы для того, чтобы семья могла иногда приобретать дорогие вещи, отправляться на отдых в дальние страны, оплачивать дорогостоящие услуги (свадебные услуги, ритуальные и прочие). Кроме того, денежные накопления нужны на случай непредвиденных обстоятельств, если вдруг один из домочадцев потеряет работу, серьезно заболеет, попадет в аварию.

Отдельной частью семейного бюджета являются карманные деньги детей – те средства, которые им выдают родители на личные нужды. К примеру, часто родители дают детям деньги на школьные обеды, покупку канцтоваров, сладостей, проезд в общественном транспорте. Некоторые дети рационально распределяют карманные деньги, рассчитывают, сколько можно потратить на понравившуюся вещь, чтобы остались средства на дорогу и булочку в школе. Другие тратят все деньги сразу, в первый же день, не рассказывая родителям, на что они потратили выданные им средства. Известны случаи, когда школьники заболевали гастритом и даже язвой желудка, из-за того что тратили деньги не на школьные обеды, а на посторонние вещи, скрывая это от родителей.

Чтобы правильно производить расчет семейного бюджета, домочадцы должны выяснить какие виды доходов и расходов существуют в семье.

Распределение обязанностей в семье

Семья ведет домашнее хозяйство сообща, посредством распределения обязанностей членов семьи. У каждого из домочадцев есть домашние обязанности, которые он должен выполнять. Такое разделение необходимо, из-за того что у женщин, мужчин, детей разные физические данные, способности и возможности для ведения домашнего хозяйства.

Основные трудовые обязанности в семье распределены между мужем и женой. Главная обязанность мужа – работать, чтобы обеспечивать жену и детей средствами к существованию. Кроме того он должен по возможности ремонтировать сантехнику, электрические приборы, бытовую технику или приглашать специальных мастеров для их починки. В обязанности мужа в семье также входит выполнение тяжелой физической работы, такой например, как вынос мебели.

Обязанности жены в семье – поддерживать порядок в доме, гладить, стирать, убирать и готовить, следить за детьми и заниматься их воспитанием. Кроме того, она должна контролировать, чтобы в доме всегда были продукты питания, из которых можно будет приготовить кушать. В обязанности ребенка в семье входит помощь родителям и учеба, выполнение элементарных правил самообслуживания, таких как уборка за собой постели, чистка собственной обуви.

Если с родителями и детьми проживают старенькие бабушка с дедушкой, их домашние обязанности в семье минимальны, так как пожилым людям труднее передвигаться, убирать в доме и выполнять любую другую трудовую деятельность.

Вышеперечисленное распределение обязанностей в семье условно, так как каждая семья устанавливает свои правила и по-своему занимается ведением хозяйства. В современное время нередко встречаются такие семьи, в которых женщина занимается исключительно работой, строя собственную карьеру, а мужчина следит за порядком в доме и детьми. Однако если каждый домочадец не будет исполнять возложенные на него обязанности, семейное хозяйство придет в упадок, дома будет бардак и разруха.

Что еще учитывать при планировании расходов семейного бюджета

Теперь вы знаете, из чего складывается семейный бюджет. Не забывайте про праздничные дни, например Восьмое марта, юбилей, Новый год.

Решите, сколько вы готовы потратить на праздник. Просчитайте, каким будет месячный расход, после этого запишите ваш доход за месяц. Выяснилось, что расход больше? Тогда бюджет необходимо скорректировать. Далее просчитываем месячные семейные траты за год. Сделать это можно, просто скопировав форму бюджета 12 раз.

Некоторые считают, что вести семейный бюджет — значит постоянно экономить, запрещать себе любые покупки. В реальности же это не так.

Только отслеживая свои доходы и затраты, можно управлять денежными средствами. В современной семье ведение бюджета — обязательная процедура, такая же, как чистка зубов. Вам понравится эта полезная привычка. Контролировать траты интересно. Ведь вы увидите, на что уходят заработанные деньги. Просто изучите отчет по расходам вашего семейного бюджета за полтора года.

Как планируем ежегодные траты

В бюджете у каждого есть категория «Ежегодно». Она тоже относится к раздельным тратам. Туда мы каждый месяц откладываем определенную сумму на оплату трат, которые обязательно случаются раз в год: отпуск, ОСАГО, ДМС, техосмотр, налог на машину. Сумма по каждой такой трате обычно известна заранее. Вы знаете, сколько стоит ОСАГО и когда надо будет за него платить. Чтобы не искать эти деньги за неделю до конца страховки, мы делим эту сумму на 12 месяцев и откладываем поровну ежемесячно.

Сумму, которую вы планируете потратить на отпуск, тоже обычно считают заранее. Даже если в последний момент планы поменяются, всегда проще скорректировать уже имеющуюся сумму, чем собирать ее с нуля.

Я посчитала, что мои регулярные ежегодные траты — ОСАГО, отпуск, налоги, праздники и т. д. — это 216 тысяч. Делю на 12 месяцев — получается, что в месяц мне нужно откладывать по 18 тысяч. Чтобы не забыть, на что откладываю, я все подробно расписываю в заметке к категории.

В отпуск мы ездим всегда вдвоем и в итоге вкладываемся в него одинаковой суммой, но все равно считаем его отдельной категорией. Так удобно, потому что можно откладывать когда-то больше, а когда-то меньше. Для сравнения: сумма на продукты в месяц у нас всегда определенная.

Мои ежегодные траты — 216 тысяч. У мужа немного другие цифры, но траты примерно те же: он тоже откладывает на Новый год, отпуск, ДМС

Семейное имущество

У каждой семьи есть свои материальные потребности, прежде всего это нужда в жилище, продуктах питания, предметах быта, одежде, технике. Кроме того, у отдельных членов семьи также существуют личные потребности, которые могут существенно отличаться.

Пример. В то время как мать нуждается в новом платье, миксере, косметике, отцу больше нужны электроинструменты, кроссовки, новый видеорегистратор в машину. В это же время сын мечтает о новом телефоне, роликах, игрушечном вертолете на радиоуправлении.

Чтобы удовлетворять все многочисленные семейные потребности, у каждой семьи есть определенное имущество и денежные накопления. Принято выделять несколько видов имущества в семье:

1. Недвижимость – это дом, квартира или любое другое жилое помещение, приусадебный участок, недостроенные здания. Недвижимость является самым ценным и дорогостоящим имуществом семьи, обычно на ее приобретение члены семьи копят денежные средства на протяжении длительного времени.
2. Имущество производственного назначения – это собственность семьи, которая приносит доход, с помощью нее члены семьи зарабатывают деньги. Если недвижимость есть практически у каждой, то производственное имущество встречается далеко не у всякой семьи. Производственным имуществом семьи является: завод, пекарня, фотомастерская, швейный цех, мастерская по ремонту обуви.
3. Транспортные средства – машина, велосипед, мотоцикл, мопед и прочие.
4. Предметы пользования- одежда, обувь, средства гигиены, хозяйственные товары, канцелярские товары.
5. Бытовая техника и мебель – пылесос, холодильник, шкаф, телевизор, кровать, микроволновая печь, тостер.

 

Периодически каждая семья обновляет свое имущество – приобретает новый дом, машину, технику, мебель, одежду. Количество, качество имущества и доход семьи взаимосвязаны напрямую. Семьи с большим доходом могут чаще приобретать недвижимость, позволяют себе покупать дорогие вещи и предметы роскоши. Имущество малоимущей семьи (семьи с маленьким доходом) небогатое, как правило, бедные семьи лишены возможности приобретать недвижимость, транспортные средства, мебель и даже должное количество одежды и продуктов питания. Однако существует способ, благодаря которому даже небогатые семьи приобретают новое имущество – они экономят денежные средства (не тратят все деньги сразу, а часть из них откладывают для покупки какой-либо вещи).

Развлечения

14. Пользуйтесь электронной книгой. Если вы любите читать и тратите кучу денег на бумажные книги, рассмотрите вариант с электронной читалкой. А также старайтесь не покупать газеты и журналы, если только они не нужны вам по работе.

15. Приучите себя вести учет не только денег, но и времени. Узнайте, сколько вы тратите на соцсети, бесцельный серфинг в интернете, бесполезное общение, транспорт и т.д. Возможно, вы можете урезать время на пустые занятия и выкроить часа 2-3? На это время можно взять небольшую подработку.

16. Снизьте частоту походов по кафе и ресторанам. Если вы очень любите такое времяпрепровождение, поставьте лимит в месяц на эту категорию расходов. И старайтесь не выходить за него.