Знаток Финансов

Денежные переводы: плюсы и минусы

Попытаемся разобраться, что же принято понимать под безналичными расчетами, каких видов они бывают и какие у них преимущества перед наличными расчетами.

Безналичные расчеты – это расчеты (платежи), осуществляемые без использования наличных денег, то есть путем перевода определенной суммы с одного счета кредитной организации на другой, которые сопровождаются при этом зачетом взаимных требований. Посредниками в таких операциях являются банки, то есть именно на их счета и переводятся такие платежи.

Такая форма расчетов ускоряет оборот средств, сокращает количество наличных денег, которые необходимы для обращения. Такая форма расчетов наиболее предпочтительна для ведения бизнеса на сегодняшний день.

Согласно действующему законодательству, расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке. Расчеты между этими лицами могут производиться также наличными деньгами. Но для данного положения есть существенное условие: предельный размер расчетов наличными деньгами между юридическими лицами по одной сделке равен 100 тысячам рублей по официальному курсу Банка России на дату проведения наличных расчетов. Таким образом, если организация осуществляет расчет наличными деньгами по одному договору, данные расчеты не  должны  превышать  100 тыс. руб.

При этом у нее есть возможность оплатить эту сделку и путем безналичного расчета, для которого пределы не установлены. Если расчеты наличными деньгами производятся по нескольким договорам,  предельный размер расчетов наличными  деньгами  не  должен превышать 100 тыс. руб. по каждому договору отдельно. Следовательно, если сумма договора превышает указанную сумму в 100 тыс. руб., расчет должен быть произведен в безналичной форме.       Теперь перейдем к видам безналичных расчетов. Вы можете выбрать один из следующих видов расчетов:

  • расчеты с помощью платежных поручений;

  • расчеты посредством аккредитива;

  • расчеты посредством инкассовых поручений или инкассо;

  • расчеты через чековые книжки;

  • расчеты с использованием пластиковых карточек;

  • расчеты в виде перевода электронных денег.

Для осуществления таких расчетов используются следующие платежные документы, соответствующие каждому виду таких расчетов: платежные поручения; аккредитивы; чеки; платежные требования; инкассовые поручения и т.д.

Общий срок осуществления безналичных расчетов не должен превышать:

  • два операционных дня в пределах территории субъекта Федерации;
  • пять операционных дней в пределах территории РФ.

Если говорить о достоинствах и недостатках такой систем расчетов, можно выделить следующие положения:    Плюсы:

  1. Гибкость расчетов, так как могут обслуживаться «цепочки» сделок с различными доплатами.
  2. Наличие банковских документов, т.е. легкая доказуемость проведения расчетов.
  3. Невозможность мошенничества с фальшивыми деньгами, «куклами» и т.п.
  4. Уменьшение расходов, связанных с перевозкой наличности, ее учетом и хранением;
  5. Неограниченный срок хранения денежных средств на счетах банка;
  6. Отсутствие кассы и необходимости ее обслуживания;
  7. Все наличные деньги подлежат обязательной сдаче в Банк по истечении трех дней с момента их поступления в кассу (исключение составляют денежные средства для оплаты труда сотрудников – зарплаты, которые можно хранить в кассе не более 5 дней), то есть наличные деньги все равно подлежат обязательному переводу в безналичную форму, поэтому первоначальный расчет безналичкой позволит не совершать дополнительных операций с банком и сэкономить время и деньги.

Минусы:

  1. Существует  опасность столкнуться или попасть в зависимость от «проблем» Банка,  то есть с затруднениями или даже невозможностью перевести или снять деньги со счета.
  2. Увеличение расходов, связанных с появлением различных дополнительных выплат Банку за произведенные операции.
  3. Необходим регулярный поток денежных средств, для оплаты услуг банка и выплаты заработных плат сотрудникам, что не очень удобно для начинающих малых предпринимателей;
  4. Требуется постоянное взаимодействие с банком, что включает в себя  определенные затраты;

В основном, данный вид расчета имеет явные преимущества перед наличным расчетом, а недостатки можно устранить, если тщательно подойти к вопросу выбора Банка и работать в рамках действующего законодательства. Желаем удачи!

Минусы эмиссии денег

  • Эмиссия денежных средств может таить в себе опасность, в первую очередь безналичная. Когда экономика страны на подъеме, банки начинают снижать требования к заемщикам и выдавать больше займов. Граждане берут больше потребительских кредитов и тратят их на различные товары и услуги. В этом случае спрос начинает превышать предложение – экономика не может нарастить в таком темпе производство. Как следствие начинают расти цены.
  • Для коммерческих банковских организаций выдача кредитов заемщикам с низкой платежеспособностью увеличивает риски невозврата займов.
  • Еще слишком большое количество денег в обороте увеличивает темпы роста инфляции. В этом случае Центральный банк может повысить минимальную ставку, и поднимутся ставки по кредитам для физических и юридических лиц. Это повлечет за собой снижение спроса на кредиты и не даст инфляции расти.
  • Чрезмерный выпуск денег и увеличение денежной массы может привести к увеличению задолженности физических и юридических лиц перед банками.
  • Увеличение денежной массы в обращении опережает рост ВВП, что может привести к финансовому кризису.
  • Еще один минус – нарушение платежного баланса в государстве. Когда растет инфляция, стоимость импортных товаров становится ниже, чем продукция собственного производства. В итоге страдают отечественные предприятия, которые не могут реализовать свою продукцию. В этом случае происходит отток денег из производства в торговлю.
  • Экспорт товаров снижается, что приводит к уменьшению объемов производства и риску закрытия предприятий.
  • Страдают также и потребители, так как происходит перераспределение доходов. Когда работник получает фиксированный оклад, при росте цен его реальный доход становится ниже. На полученную сумму человек сможет приобрести меньшее количество товаров и услуг. При этом доход работников торговой сферы сильно увеличивается.
  • Возникает дефицит бюджета, так как затраты рассчитываются по текущим ценам, а налоговые отчисления производятся по ценам прошлых периодов.
  • При безналичной эмиссии и выдаче кредитов банкам второго уровня существует риск, что банки могут употребить эти суммы для приобретения иностранной валюты и нецелевого использования.
  • В настоящее время эмиссия денежных средств в России не обеспечивается золотом. Поэтому чрезмерный выпуск в обращение денежных средств может привести к обесцениванию национальной валюты.

Как выгодно перевести деньги в 2018 году через международные платежные системы

Не будем останавливаться на почтовых переводах или переводах со счета на счет. Они уже давно в обиходе, и как провести операции, знают все. Что касается возможностей перевода через платежные системы, то они разные, и с ними стоит познакомиться поближе, тем более, что многие из них позволяют делать переводы с низкой комиссией. Поэтому мы рассмотрим те сервисы, которые на сегодня наиболее популярны в России.

Юнистрим (Unistream)

«Юнистрим» действует в 95 странах мира, в том числе и России. Переводы через эту систему считаются наиболее быстрыми. Тариф — 1%. Переводить можно до пяти тысяч долларов, как по России, так и за рубеж.

Контакт (Contact)

Российская платежная система «Контакт» появилась сравнительно недавно, но сейчас благодаря ей, можно делать денежные переводы не только в России, но и по всему миру. Перевести средства возможно как в рублях, так в долларах и евро. Максимально в России можно отправить 500 000 рублей. Комиссия при переводе составляет от 0,2 до 1%.

Вестерн Юнион (Western Union)

Платежная система работает более чем в 200 странах. В РФ за один раз можно перевести до 100 000 рублей.

Переводы делятся на 2 вида: «12 часов» и срочный, который приходит через несколько минут. Тарифы одни из самых низких по России – 0,9%.

Манигрэм (MoneyGram)

«Манигрэм»- одна из самых распространенных систем в России, поэтому переводы можно сделать во многих российских банках, которые в ней участвуют, в том числе в Сбербанке. В день эта платежная система позволяет перевести сумму до 5000 долларов. Комиссия по РФ — 1%.

Близко (Blizko)

Blizko является российским изобретением, а ее оператор и в то же время собственник ОАО АКБ «Связь-Банк». Главное достоинство – высокая скорость переводов. Деньги поступают за минуту. Максимальная сумма для перевода  — 10 000 долларов, можно использовать рублевый эквивалент. Комиссия по России -1%. В зависимости от региона может быть немного меньше или больше.

Золотая корона

Больше подходит для переводов в страны СНГ, поскольку активно интегрируется с зарубежными платежными системами, но можно делать также переводы внутри страны. Комиссия в среднем составляет 1, 5 %. Переводы в РФ приходят мгновенно

Колибри

Переводы можно сделать только через Сбербанк. Максимальная сумма перевода 500 000 рублей. Возможны также валютные переводы. Комиссия составляет 1,5% от суммы, но не может превышать 1000 рублей. Перевод идет 10 минут .

Аллюр

Аллюр не самая быстрая из платежных систем, перевод в среднем идет менее 10 минут. Отправитель имеет возможность перевести  до 15 000 долларов при довольно низкой комиссии, от 30 рублей до 3 долларов.

Посредники

Классические (посреднические) системы денежных переводов. Сегодня появилось множество посреднических компаний, готовых стать между двумя участниками сделки — отправителем и получателем. Задача системы заключается в организации и исполнении перевода, за что с клиента взимается комиссионная плата. Из популярных посредников стоит выделить Почту России, Вестерн Юнион (Western Union), Контакт (Contact) и многие другие.

Перед тем как выделить минусы таких денежных переводов или положительные черты, стоит разобрать схему работы организаций. Алгоритм следующий:

– Отправитель приходит с бумагами, которые подтверждают личность, в пункт приема переводов.

– Заполняется специальная форма (данные получателя, сумма, город и страна, информация из паспорта и так далее).

– Вносится оговоренный системой комиссионный платеж.

– Передается сумма, которая подлежит переводу. Взамен отправитель получает квитанцию, которая подтверждает факт перевода. На документе указывается номер транзакции.

– Получателю средств передается номер, по которому он получает деньги.

Преимущества:

– Высокая скорость оформления.

– Минимум времени на совершение перевода.

– Достаточное число пунктов, где можно получить средства.

– Возможность отмены транзакции до момента, пока сторона-получатель не забрала деньги.

Недостатки:

– Комиссии в некоторых системах завышены.

– Время на совершение перевода, как правило, больше указанного.

– Объем средств, доступных для перевода, может ограничиваться самим посредником (его правилами).

Положительные стороны

Теперь о плюсах. Электронные деньги – это очень удобно

Важно понимать, что основная масса их недостатков уже сегодня прекрасно устраняется. В частности, если подобрать хорошее хранилище средств

Итак, к плюсам цифровых денег относят:

  1. Мобильность. Для цифровых средств нет понятия размера. Кроме того, человек всегда сможет воспользоваться своими деньгами. Все средства будут под рукой. Это сильно подкупает. Не нужно больше стоять в очереди для оплаты квитанций и налогов, можно без проблем перевести деньги в любую точку мира.
  2. Полная автоматизация. Человеческий фактор при работе с цифровыми деньгами отсутствует. Все операции производятся компьютерами, а затем фиксируются. В электронных платежных системах отсутствует понятие сдачи. А благодаря сохранению истории операций человек сможет понять, куда ушли те или иные деньги.
  3. Безопасность. Потерять электронные средства почти невозможно. Их не украдут из рук, человек не забудет, куда их положил. Все финансы хранятся на специальном электронном кошельке. Электронные деньги можно потерять только в случае взлома соответствующего хранилища. К счастью, такие ситуации встречаются крайне редко.
  4. Свобода. При работе с цифровыми финансами юзер может не указывать информацию о себе. Для большинства операций достаточно знать реквизиты счета получателя средств.
  5. Комфортность использования. Сегодня технологический прогресс не стоит на месте. И теперь цифровые деньги можно использовать почти везде. Главное – правильно подобрать электронный кошелек. Расплачиваться цифровыми средствами разрешается везде, где есть безналичный расчет.

Как уже можно было заметить, плюсов у изучаемых составляющих очень много. Но что еще необходимо знать юзерам? Как работать с электронными деньгами и кошельками?

Плюсы и минусы карт

Преимущества кредитных карт

Удобство

Можно не носить с собой наличные деньги, не нужно их отсчитывать на кассе, ждать сдачи или искать мелочь, кассир отпустит товар по безналичному расчету гораздо быстрее.

Безопасность

При потере пластиковой карты вероятность потери денежных средств на счете практически равна нулю. Необходимо будет сразу ее заблокировать, затем восстановить и продолжать пользоваться своими деньгами без ущерба для бюджета. Если же будут потеряны наличные деньги – то они будут потеряны безвозвратно.

Контроль

Можно контролировать свои расходы по выписке до копейки. Вы всегда будете знать на что ушли деньги.

Пассивный доход

Можно получать процент на остаток по счету. Это очень удобно, если все денежные средства семьи аккумулируются на одной карте.

Покупки онлайн

Кредитной картой можно оплачивать покупки в онлайн-магазинах. Как правило, совершая интернет-покупки, вы существенно экономите время и деньги.

Карты рассрочки

Гигиенично

В отличие от бумажных денег, картой пользуется только один человек – ее владелец, что исключает вероятность получения и передачи инфекции.

Возможность получения кэш-бэка

Вы рассчитываетесь везде с помощью карты, а часть потраченных средств возвращается вам обратно в виде денег или бонусных баллов. Некоторые банки проводят акции на товары и услуги, на которые распространяются действие таких программ. Количество кэш бэкапам чётко зафиксировано, где-то такие акции можно выбирать самостоятельно раз в квартал. Можно получать проценты или бонусы за каждую покупку, сделанную с помощью карты, а можно и вовсе вернуть треть или даже половину потраченного, воспользовавшись специальными предложениями партнёров банка.

Удобно в путешествиях

Нет ограничений и лимита денежных средств при выезде заграницу, при вывозе бумажных денег необходимо декларировать сумму.

Не нужно обменивать

Нет необходимости обменивать деньги, если оплата происходит в валюте, отличной от валюты карточного счета. Конвертация средств производится автоматически, и со счета спишется сумма, эквивалентная сумме в иной валюте плюс комиссия за обмен по курсу банка.

Заём без переплат

Если у вас закончились деньги, а до зарплаты еще далеко, банк может предоставить вам денежные средства без процентов до определенного срока, когда вы можете погасить задолженность. Такие карты с овердрафтом – очень легки в использовании, и не придётся занимать у родственников или соседей.

Удобно вести учет расходов

В конце месяца можно подвести итоги по выписке, увидеть структуру своих расходов.

Возможность копить

Сразу после получения зарплаты, можно перевести 10% на депозитный или сберегательный счёт.Зарплатная карта

Недостатки кредитных карт

Привычка тратить

Этот недостаток, скорее связан с психологией, чем с самими картами. Считается, что кратковременное беспроцентное кредитование с помощью карты является преимуществом, но оно является и главным ее недостатком. Порой мы совершаем необдуманные покупки, теряем контроль и оказываемся в «минусе», упустив тот момент, когда потратили свои деньги и перешли на кредитный лимит. Поэтому, если вы не можете контролировать свои покупки, в распоряжении лучше иметь дебетовую карту.

Оплата за обслуживание

При использовании карты придётся нести дополнительные расходы: в них входит стоимость годового обслуживания, комиссия за перевыпуск, снятие наличных, штрафы за превышения лимита, плата за СМС-оповещения, и т. д.

Мошенничество.

Мошенники могут узнать данные пластика во время оплаты в магазине или на сайтах и списать со счета все деньги. Но все же шансов вернуть списанные мошенническим путем средств по карте больше чем, если бы их украли наличными из кошелька. Тем не менее, в целях безопасности, просите принести вам терминал и не отдавайте карту в руки незнакомых людей.

Минусы электронных денег

  1. Первый минус: правовое регулирование. Электронная валюта не принята официально в большинстве стран, что накладывает ряд ограничений. Вы не сможете купить квартиру, автомобиль, оплатить счета с помощью электронных денег. К тому же их могут в любой момент признать вовсе не законными.
  1. Второй минус: обращение. На сегодняшний день электронная валюта еще не полностью вошла в обиход. Многие люди и вовсе не знают о ее существовании. Хранить в ней все свои сбережения кажется неразумным, хотя бы потому, что сфера применения электронной валюты крайне ограничена. На электронные деньги вы не сходите в кафе и даже не сможете купить воды в киоске. Пока что свободно пользоваться этой валютой вы можете только в интернете.
  1. Третий минус: приспособление. В отличие от обычных денег электронная валюта сильно привязана к технологическим приспособлениям. Если отключат свет, кончится интернет или рухнет сервер, где хранятся данные, вы останетесь без доступа к средствам.

О носителях

Как мы уже говорили, раньше электронные денежные средства было очень проблематично использовать. Но теперь эта проблема устранена во многих платежных системах. Дело все в том, что цифровые деньги могут храниться на разных носителях.

Возможны следующие варианты развития событий:

  • электронный счет (обязательно);
  • банковская карта, привязанная к кошельку;
  • виртуальная карта.

В обязательном порядке при открытии электронного кошелька пользователю выдается специальный счет (по типу банковского). Это и есть хранилище денег.

Многие сервисы типа “Яндекс. Денег” позволяют изготавливать специальные банковские карты, привязанные к электронному счету. При подобных обстоятельствах все деньги на кошельке сразу оказываются на карточке. Это очень удобно! Благодаря этой особенности цифровые средства теперь почти ничем не отличаются от денег, которые хранятся на банковской карте обычного банка.

Виртуальная карта – аналог физического носителя. Используется для удобства работы в Сети. При помощи подобного “пластика” разрешается оплачивать покупки в интернете с особым комфортом. Ярким примером подобного продукта является карта “ВебМани”.

Электронные деньги – плюсы и минусы

Новые электронные деньги имеют свои преимущества и недостатки, поэтому еще не получили слишком широкого применения. Но с учетом того, что их системы постоянно улучшаются, не исключено, что со временем популярность возрастет. Минусы электронных денег:

  1. Правовое регулирование. Виртуальную валюту во многих странах не принимают, сделать крупную покупку на них не получится.
  2. Оборот. Пользуются виртуальной валютой не все, обналичить ее сложнее.
  3. Зависимость от технологий. Если остаться без света или интернета – доступ к деньгам будет закрыт.

Плюсы электронных денег:

  1. Скорость. Оплата проводится мгновенно, перевести можно какую угодно сумму в любую страну.
  2. Автоматика. Все переводы учитываются, операции проводит компьютер.
  3. Сохранность. Эти деньги нельзя испортить или подделать, их нельзя потерять или украсть. Все операции надежно защищены системой.
  4. Защита. Взломать электронные деньги либо кошелек – очень сложно. Украсть средства могут, если юзер воспользовался мошенническими схемами.

Преимущества электронных денег

Хотя схема оплаты через интернет имеет сходство с безналичным расчетом, виртуальные деньги все же ближе к наличке: их обращение персонифицируется, реквизиты сторон известны. Свойства электронных денег наделяют их целым рядом преимуществ:

  1. Платеж проходит с идеальной точностью.
  2. Скромная цена эмиссии: для создания виртуальных денег не нужны бумага и краска.
  3. Деньги не надо пересчитывать вручную, это делает платежный инструмент.
  4. Не требуется охрана при хранении крупных сумм.
  5. Платеж фиксируют системы.
  6. Суммы в кошельке хранятся очень долгий срок, не требуется платить проценты за услугу.

Недостатки электронных денег

Использование электронных денег имеет и свои неудобства. Одна из самых ощутимых – полная зависимость от компьютера, на котором установлены запускные файлы. Если ПК вышел из строя, зайти в свой кошелек не получится. Имеются и другие недостатки:

  1. Подключение к интернету для совершения операций. Не у всех и не всегда есть возможность выхода в нтренет, поэтому в некоторых случаях доступ к средствам ограничен.
  2. Нельзя прямо передать деньги от одного плательщика к другому.
  3. Средства криптографической защиты еще недостаточно обкатаны и проверены, как поведут себя при массовом использовании электронных денег – пока неизвестно.

https://youtube.com/watch?v=RPSCHLhuCyA%250D

Алгоритм расчета

Расчет при купле-продаже недвижимости с помощью списания денег со счета покупателя и зачисления их на счет продавца имеет свои особенности, которые должны знать стороны. На первый взгляд все просто: покупатель получает квартиру, продавец — деньги, и все это на основании договора, который нужно зарегистрировать в госоргане. Однако в большинстве случаев возникает дилемма: сначала подписать договор, а потом перечислить деньги, или наоборот, — сначала рассчитаться, а потом все остальное. И у каждого участника сделки своя правда — покупатель не хочет отдавать деньги до момента подписания договора, а продавец — не хочет ставить подпись пока не получит деньги. Как же быть?

— При безналичном расчете момент передачи-получения денег должен совпадать с моментом постановки подписей в договоре, — делится своим опытом специалист по недвижимости риелторской компании «ЦАН» г. Караганды Анатолий Флек. — Покупателю необходимо документально подтвердить факт оплаты. Далее, когда стороны поставили свои подписи, нотариус, не отправляя документ на государственную регистрацию, придерживает его. В это время продавец должен проверить свой банковский текущий (либо иной другой) счет, а покупатель, предоставить подтверждающие документы о переводе средств на счет продавца. Только после этого нотариус отправляет договор на регистрацию.

Некоторые специалисты считают, что при отправке денег через банк нужно основание, а пока стороны не подписали договор купли-продажи, то основание не возникло. В любом случае продавец и покупатель всегда могут договориться, так как нет четкого регламента, в какой момент передавать деньги. Опрос разных специалистов показал, что расчет может быть как до подписания договора купли-продажи, так и после подписания, но до государственной регистрации права собственности на имя покупателя, либо после нее.

В тексте договора купли-продажи можно отметить, что безналичный расчет будет произведен, например, после регистрации договора купли-продажи в органах юстиции. Также в договоре можно зафиксировать реквизиты счета, сроки безналичной оплаты, наименование банка и при необходимости другие дополнительные данные.

Итак, возможный порядок этапов сделки:

  1. Сбор и оформление у нотариуса всего пакета документов, необходимого для госрегистрации сделки, куда также входит пока еще не подписанный договор купли-продажи недвижимости.
  2. Оформление расписки, которая свидетельствует и подтверждает факт передачи денег покупателем продавцу. Расписка находится у продавца, но она еще не подписана.
  3. Посещение банка обеими сторонами вместе с документами. Здесь покупатель списывает со своего счета деньги и перечисляет их на счет продавца. Затем продавец подписывает вышеуказанную расписку о получении денег и передает ее покупателю как документ, подтверждающий факт расчета по сделке.
  4. Стороны возвращаются к нотариусу для подписания договора, который тот отправляет затем на госрегистрацию.

Самый быстрый перевод с минимальной комиссией

В России лучше всего использовать систему Western Union. У него сразу 3 преимущества.

  1. Скорость. Перевод поступает через считанные минуты. Человек, которому отправлены деньги, может получить их  практически сразу же.
  2. Низкая комиссия. Она составляет 0,9%, но не может быть меньше 100 и больше 900 рублей.
  3. Доступность. Система функционирует в России с 1991 года и сотрудничает с «МДМ», «Проминвестбанк», «Абсолют», «Вятка Банк», «Омск Банк» и некоторыми другими.  Чтобы найти ближайшее отделение, достаточно зайти на страницу и кликнуть по поиску отделений. Всего в России сейчас около 14 000 точек обслуживания, многие из которых имеют круглосуточный график работы.  Для получения перевода нужно предоставить паспорт и контрольный код, который сообщит отправитель.

С Western Union сотрудничает также Почта России, но переводы, как правило, отправляются в страны зарубежья или в отдаленные уголки РФ.

Виды денежных переводов

Почтовый перевод.  Такой вид относится к самым старым денежным переводам. Чтобы его сделать, достаточно иметь при себе паспорт.

На почте можно переводить деньги при помощи сервиса «КиберДеньги» с комиссией 1-5%. К этой сумме плюсуется также единовременный платеж за перевод. Нужно отметить, что чем больше сумма перевода, тем ниже процентная ставка, но выше единовременный платеж.  Например, за 1000 рублей нужно заплатить 40 рублей и 5% от суммы перевода. За перевод от 5000 до 20 000- 100 рублей и 2% от суммы.

Большой плюс перевода «КиберДеньги» в том, что он доступен всем жителям страны и его могут получать и отправлять из самых отдаленных уголков Российской Федерации. Минус в том, что перевод может идти до 10 дней.

Почта России предоставляет также услуги срочных переводов «Форсаж», которые можно получить в течение суток. Комиссия здесь составляет 1,7 -10%. К тому же, услуга доступна только жителям крупных населенных пунктов.

Банковские переводы со счета на счет. Этот перевод также относится к старейшим видам денежных переводов. Но для того, чтобы его осуществить необходимо:

  • чтобы получатель имел свой счет;
  • чтобы счет был открыт в том же банке, что и у отправителя (в противном случае комиссия может быть очень высокой).

Кроме того, необходимо наличие документов: паспорта, заявления.

Даже при переводах со счета на счет одного банка тарифы составляют 1,5- 2%. Скорость перевода также оставляет желать лучшего: средства идут 1-3 дня.

Перевод с карты на карту. Такой перевод наиболее выгоден, при условии, что он будет осуществлен на карту того же банка. Многие банки предоставляют такую услугу без комиссии. Клиенты Сбербанка, например, могут переводить  средства без комиссии водном городе. Если нужно отправить деньги в другой город, то комиссия составит 1%.

Но в любом банке комиссия за перевод с карты на карту будет не более 3%. Деньги поступают мгновенно, и их можно перевести через банкомат в любое время суток. Единственны минус – ограничения на объем переводов.

Перевод через платежные системы. Все большую популярность приобретают экспесс-переводы, которые можно сделать в специальных отделениях обслуживания, банках и даже через интернет. Наиболее популярны в России такие сервисы как UNIStream Western Union, MoneyGram, Аnelik  и некоторые другие. Деньги можно получить уже через несколько  минут после отправления, предъявив паспорт. Комиссия в среднем составляет от 1-2.5 %.

Перевод в виртуальной валюте. Преимущества такого перевода заключаются в первую очередь в том, что его можно сделать не выходя их дома, переводы приходят мгновенно. К ним можно отнести WebMoney, ЯндексДеньги, Киви  и некоторые другие. Отправитель просто переводит средства с одного кошелька на другой, платя за это определенный процент. Минус в том, что для того, чтобы пользователь смог получить наличные, виртуальные деньги придется обналичивать, на что уйдет некоторое время и определенная сумма. В среднем за услугу нужно отдать 3-4 % от перевода.

Все более популярны в России становятся переводы в криптовалюте.

Оптимальные варианты использования платежных систем

Все отечественные системы должны быть приняты к рассмотрению в зависимости от того какие виды платежей вы производите, а также от того, кто является плательщиком или каким способом будет пополняться ваш счет в платежной системе. Вариантов здесь может быть много.

Например, если ваша биржа фриланса осуществляет вывод средств на Webmoney без комиссии, то будет оптимальным, если вы предпочтете именно эту платежную систему. А в дальнейшем, будете оплачивать именно через WM свои онлайн покупки, либо выводить их под 0.8% на пластиковую карту, привязанную к мобильному номеру Мегафон. Это будет оптимальным способом для сохранности и использования без лишних комиссий ваших честно заработанных средств. Все остальные способы будут либо долгими, либо затратными, либо бездокументарными, что также иногда вредно для финансового благополучия, т.к. могут возникнуть претензии со стороны фискальных органов. Например, Paypal не осуществляет доставку закрывающих бухгалтерских документов российским юридическим лицам, что может привести к претензиям со стороны налоговых органов в части отчетности по произведенным издержкам на оплату комиссии данной платежной системы.

  • быстро открыть мерчант-счет для приема платежей
  • не поддерживать автоматическую передачу финансовой информации в фискальные органы своих стран
  • иметь возможность выпуска анонимных дебетовых карт
  • осуществлять быстрые платежи по большинству стран мира
  • иметь удобный онлайн-банкинг
  • осуществлять поддержку на языке, которым вы владеете наилучшим образом (это может быть английский, французский, немецкий и даже русский языки)

Платежные системы дают возможность быстро получить доступ к международным покупателям и получателям ваших средств. Это быстро и надежно. Конкретную страны и саму систему, можно будет определить после того, как будут понятны ваши цели, источники пополнения счетов и объемы операций. Эти параметры очень важны с точки зрения возможности самого открытия и целесообразности таких операций с точки зрения затрат времени и средств.

Однако, с точки зрения выработки стратегии для долгосрочной диверсификации ваших активов, платежные системы должны являться быстрым и альтернативным вариантом. Основным же вашим местом для хранения средств должны быть всё-таки надежные международные банки и финансовые инструменты.

Например, для хранения и преумножения средств можно открыть счет в швейцарском банке. Думаете это невозможно для граждан СНГ в 2019 году? Мы так не думаем. Более того, мы знаем не только как, но и зачем это делать. Мы подробно ответили на эти вопросы в этой статье на нашем сайте.

Offshore Pro Group c 2011 года занимается изучением и практической работой с международными платежными системами и банками большинства стран мира. Нам хорошо известны все изменения банковского законодательства и требований к клиентам при открытии счетов и последующем ведении деятельности.

Мы с вероятностью, близкой к 100% сможем выстроить структуру ваших мировых личных и корпоративных институтов таким образом, что ваши активы будут не только сохранены, но и преумножены с защитой от притязаний со стороны силовых ведомств и недобросовестных партнеров.

Мы бы хотели предложить вам записаться на бесплатную консультацию для подбора счета в платежной системе или банке в зависимости от ваших конкретных целей.

Мы обязательно найдем для вас индивидуальное решение, которое сможет приумножить ваши финансы и сделать жизнь спокойнее.

Виды денежных переводов

Почтовый перевод. Самый старый вид денежного перевода. Из документов нужен только паспорт, чтобы отправить деньги.

На почте деньги пересылают двумя способами: «Кибер Деньги» и «Форсаж». В первом случае взимается единовременная сумма за перевод и комиссия в размере от 1 до 5% от суммы перевода. Деньги можно отправить в любой уголок России, например, в село Омолон Билибинского района Чукотского автономного округа. Такой перевод доступен всем слоям населения, однако идти он может до 10 дней.

В почтовых отделениях есть срочный перевод «Форсаж», который можно получить в течение суток. Комиссия составляет 1,7 – 10%, воспользоваться ей можно в крупных населённых пунктах.

Банковские переводы со счёта на счёт. Еще один из старых видов перевода. Есть определенные нюансы, которые позволяют пользоваться им до сих пор. У получателя должен быть открыть счет в банке, желательно в том же, что и счет и отправителя. Если счёт в другом банке, то комиссия за перевод будет гораздо выше.

Для перевода необходимы паспорт и соответствующее заявление. Комиссия составляет 1,5 – 2%, деньги идут от 1 до 3 дней.

Перевод с карты на карту. Один из самых выгодных переводов, если обе карты обслуживаются одним банком. Например, в Сбербанке перевод денег с карты на карту в одном регионе осуществляется без комиссии, в другом регионе – 1,5%.

Если карты разных банков, то комиссия составит 3% от суммы перевода. Деньги в этом случае поступают быстро, снять их можно в банкомате.

Перевод через платежные системы. Особой популярностью пользуются переводы через международные сервисы, например, Western Union, Аnelik, MoneyGram и другие. Деньги приходят быстро, получить их можно в ближайшем отделении. Комиссия за перевод составляет 1 – 2,5%.

Перевод электронных денег. Самое главное преимущество – перевод можно сделать, не выходя из дома, деньги придут получателю через несколько минут. К электронным кошелькам относятся такие сервисы как Киви, Яндекс.Деньги, Webmoney и другие. За перевод берется комиссия, например, 0,5% в Яндекс.Деньгах.

Чтобы воспользоваться полученной суммой, её нужно обналичить. За это тоже берется комиссия от 3% до 4%. Всё большую популярность приобретают переводы криптовалюты.

Добавить комментарий