Зачем нужен ипотечный брокер

Стоимость услуг ипотечного брокера

Ипотечные программы кредитования пользуются популярностью. Ведь далеко не каждому удаётся собрать достаточно средств для оплаты полной стоимости недвижимости. Чаще всего сегодня для её покупки берут ссуду в банке. Помочь в этом готов ипотечный брокер «Дженерал Кредит». Как показывают отзывы про то кому помогли ипотечные брокеры, это действительно удобно и очень выгодно. Благодаря нам вы минимизируете своё общение с банком и сможете гарантированно получить одобрение заявки.

Стоит ли обращаться к ипотечному брокеру?

Большинство людей не совсем чётко понимают, что такое ипотека и как взять такой заём. Усложняет ситуацию обилие предложений на финансовом рынке: большинство крупных игроков, а также небольшие банки разрабатывают даже не одну, а сразу несколько программ ипотечного кредитования. И разобраться в них и найти оптимальный вариант непросто.

И отзывы об ипотечном брокере подтверждают, что благодаря работе таких специалистов удаётся существенно упростить и убыстрить подготовку к оформлению ссуды, а также получить положительное решение по её предоставлению. Перечень предлагаемых услуг достаточно широкий. Фактически он охватывает все аспекты кредитного процесса:

• подбор подходящей программы кредитования;
• проверку заёмщика на его соответствие требованиям банка;
• оформление документации;
• подачу заявки и сопровождение процедуры на её рассмотрение;
• рефинансирование и кредитные каникулы и т. д.

Те заёмщики, которые уже успели воспользоваться такими услугами, уверены, что именно благодаря помощи ипотечного брокера им удалось быстро получить нужную сумму. При этом условия кредитования оказались более выгодными, чем при самостоятельном поиске. А это весомый аргумент для тех, кто ещё обдумывает целесообразность обращения к нам.

От чего зависит стоимость услуг ипотечного брокера?

Один из важнейших для принятия решения вопросов касается выплачиваемого вознаграждения. Ипотечный брокер «Дженерал Кредит» стремится к взаимовыгодному сотрудничеству, поэтому может предложить своим клиентам максимально привлекательные условия взаимодействия. Ипотечный брокер: стоимость от 1 до 3% от размера кредита.

Никакой предоплаты! Только после того, как вы получили одобрение, вы производите оплату. При этом стоимость работы ипотечного брокера определяется суммой кредита и целым рядом других факторов. И, как показывают отзывы об ипотечных брокерах Москва, понесённые вами дополнительные затраты обязательно окупаются. Ведь с нашей помощью вы можете выбрать лучшую программу кредитования.

Помощь в получении ипотеки

Если не получается самостоятельно выбрать банк для кредитования, собрать нужные документы, финансовые учреждения отказывают в сотрудничестве, человек зачастую вынужден обращаться за помощью к брокеру.

Сотрудничая с посредником, возрастает вероятность одобрения займа, специалист сможет подобрать предложения с наиболее низкой ставкой, это поможет сэкономить клиенту деньги.

С плохой кредитной историей

Оформить ипотеку самостоятельно лицу с испорченным досье практически невозможно. Банки негативно относятся к сотрудничеству с ненадежными клиентами. Не всегда в такой ситуации помощь брокера в получении ипотеки является эффективной – зачастую сначала нужно исправить КИ в лучшую сторону. Для этого нужно закрыть текущие кредиты и просрочки, взять небольшой заем и своевременно вернуть долг. Так в КИ добавятся положительные сведения.

Без официального трудоустройства

Чтобы получить долгосрочный заем без официального места работы может понадобиться сбор дополнительной документации. В таком случае консультация брокера актуальна. Он сможет подобрать подходящие предложения и помочь с оформлением документации.

Без подтверждения заработка

Чтобы получить заем без подтверждения дохода, следует ознакомиться с программами в банках, предусматривающими упрощенное оформление. Для этого может понадобиться помощь посредника, который знаком с разными предложениями от кредитных учреждений. С его помощью можно подобрать предложение с наименьшими ставками по ипотеке.

Без первоначального взноса

В некоторых случаях банки одобряют ипотеку без первого взноса, если присутствует дополнительный залог в виде недвижимости. При покупке квартиры в ипотеку в качестве залога выступает покупаемая недвижимость или любая другая, находящаяся в собственности у заемщика.

С открытыми просрочками

Получить крупный заем с текущими долгами сложно, так как банки неохотно сотрудничают с клиентами, которые являются закредитованными. Для получения ипотеки нужна хорошая КИ. Поэтому, желательно предварительно закрыть все имеющиеся долги, так как в подобной ситуации даже при помощи брокера найти предложение трудно.

С черным списком

В такой ситуации посредник вряд ли сможет помочь. Узнать о сведениях про заемщика банк может, запрашивая отчет в БКИ. Если брокер, несмотря на нахождение клиента в черных списках, гарантирует оформление займа, скорее всего, он мошенник.

С господдержкой

Брокер может направить лицо в госучреждение, если ему положена помощь государства. Помимо этого, он сможет предложить льготную программу, которой клиент сможет воспользоваться.

Иностранному гражданину

Помощь специалиста в получении ипотеки актуальна для иностранцев – граждане имеют право на получение кредита, если имеют регистрацию в РФ, разрешение на работу, а также могут предоставить все требуемые банком документы.

Нерезидентам РФ

Юрлица и физлица, действующие в РФ, но имеющие регистрацию в другой стране – нерезиденты. Они не могут получить кредит на недвижимость в России. Помощь брокера в получении ипотеки не предоставляется.

Ошибка №4 Взять ипотеку, не зная свой бюджет

Каждый месяц я плачу ипотечные взносы — 30% от моей зарплаты. Первый год кажется, что денег хватает и на платежи, и на отпуск, и на походы в бар с друзьями. Но однажды съездил в Икею, чтобы присмотреть мебель для нового жилья. Не удержался и купил несколько незапланированных вещей. Денег не осталось, и решил завести кредитную карточку для повседневных трат.

Как правильно

Перед тем как влезать в ипотеку, желательно провести тренировку — прожить хотя бы три месяца, откладывая сумму ипотечного платежа и анализируя свой бюджет. Так вы поймете, готовы ли вы к финансовой дисциплине, а заодно увеличите ваш первоначальный взнос. Ничего не мешает начать откладывать на воображаемую ипотеку прямо сейчас.

Если в конце месяца тренировки у вас на счете нулевой или отрицательный баланс, значит, с будущей ипотекой вам будет очень тяжело. Нужно быть готовым к экономии и пересмотру привычных трат.

Пример трат при зарплате 70 тысяч

Было		Стало
Съем жилья	20 000 Р	Съем жилья на окраине	15 000 Р
Сбережения на 2 недели отпуска в Европе	7000 Р	Сбережения на 1 неделю отпуска в Европе	5000 Р
Интернет + телефон	1000 Р	Интернет + телефон	1000 Р
Тренажерный зал	1500 Р	Бег по утрам	0 Р
Бензин и обслуживание автомобиля	5000 Р	Карта «Тройка»	2000 Р
		Платеж по ипотеке	15 000 Р
Остается на ежедневные расходы	35 500 Р	Остается на ежедневные расходы	32 000 Р
	=1183 Р в день		=1067 Р в день

Было
Съем жилья
20 000 Р

Стало
Съем жилья на окраине
15 000 Р

Было
Сбережения на 2 недели отпуска в Европе
7 000 Р

Стало
Сбережения на 1 неделю отпуска в Европе
5 000 Р

Было
Интернет + телефон
1 000 Р

Стало
Интернет + телефон
1 000 Р

Было
Тренажерный зал
1 500 Р

Стало
Бег по утрам
0 Р

Было
Бензин и обслуживание автомобиля
5 000 Р

Стало
Карта «Тройка»
2 000 Р

Стало
Платеж по ипотеке
15 000 Р

Было
Остается на ежедневные расходы
35 500 Р

Стало
Остается на ежедневные расходы
32 000 Р

Было
=1183 Р в день

Стало
=1067 Р в день

Выбор брокера

В подборе посредника ориентируйтесь на советы знакомых или родственников. Не доверяйте отзывам на сомнительных форумах – чаще это заказные посты, не имеющие ничего общего с реальностью. Выгодным вариантом будет привлечение ипотечного брокера от банка-кредитора или дочерней компании. Разумный выбор – представитель компании-застройщика, состоящий в профессиональной организации брокеров.

Важно! Опытный брокер не будет утаивать сведения о заемщике, просроченных платежах и плохой КИ. В противном случае возможна фальсификация документов и подлог (уголовно наказуемые действия).

Кто такой ипотечный брокер и зачем он нужен?

Ипотечный брокер представляет собой посредника, помогающего приобрести недвижимость для личного пользования. Это специалист, который ищет приемлемую программу, работает с банковскими учреждениями, чтобы найти подходящий вариант ипотечного кредита на оформление жилья.

В отличие от типичного клиента ипотечные брокеры умеют быстро разбираться в процентных ставках и в остальных нюансах, в том числе и при составлении документов.

После сбора необходимой информации они помогают оформить все требуемые бланки документов и передать их под сопровождением сотрудникам банка – все эти услуги определяются индивидуально.

Справка! Посредники между финансовыми учреждениями и потенциальными заемщиками называются ипотечными брокерами.

Подобные услуги могут показаться напрасной тратой времени, но на практике можно выиграть 0,5-1 % ставки – это заметная разница при покупке дорогих объектов недвижимости.

Видео по теме:

https://youtube.com/watch?v=6lNI6sPFW1o

Сотрудничество с ипотечными посредниками поможет сэкономить хорошую сумму, а выгоду наряду с этим получает и клиент, и банковское учреждение.

При благоприятном разрешении вопроса кредитования работа брокеров не заканчивается, а продолжается в виде оформления страховки, оценки объектов недвижимости и пр.

Выгодны услуги ипотечного брокера по следующим причинам:

• Полное сопровождение сделки на недвижимость, которое исключает трудности на любой стадии договора;
• Помощь при составлении и сборе документов (в 90 % случае дает положительный результат);
• Экономия времени и сил;
• Выигрыш средств, так как для заемщика выбираются наиболее выгодные предложения по покупке жилья.

Расходы на страхование при оформлении ипотеки

Обязательным видом страхования при ипотечной сделке является страхование недвижимого имущества. Если в ипотеку приобретается стандартная квартира, то это обычно не дорого: от 0,09% до 0,16% от суммы кредита. Страхование жилого дома может обойтись в 1-2% в зависимости от его возраста, износа, наличия деревянных перекрытий, газа.

Дополнительно банки чаще всего настаивают на страховании жизни и здоровья клиента, стоимость такой страховки может составлять от 0,10% до 2% от суммы кредита в зависимости от возраста, состояния здоровья и профессии заемщика.

Можно ли сэкономить на страховке при оформлении ипотеки?

Несмотря на то, что навязывание страхования жизни было признано незаконным еще в 2008 году, сэкономить на оплате данной го вида страхования не получится. Практически в каждом банке, политика которого требует страхования жизни, есть дифференциация ставок по ипотеке (и по другим видам кредитов) в зависимости от того, получено ли согласие заемщика на страхование или нет.

Ставка при отказе от страховки будет выше на 3-5 п.п., очевидно выгоднее оплатить не настолько дорогую страховку, которая все же имеет смысл, учитывая длительный срок ипотечного кредита, чем значительно повысить ежемесячный платеж и увеличить переплату по кредиту на несопоставимую со стоимостью страховки сумму.

Страхование титула является обязательным во многих банках. Некоторые из них просят застраховать риск утери права собственности на три года, некоторые на весь срок кредита, стандартный страховой тариф 0,2%. Если квартира часто перепродавалась или есть какие-то проблемные бывшие собственники – страховка подорожает.

В случае если заемщик сам сомневается в отсутствии риска, он может дополнительно оформить добровольное страхование титула на разницу между оценочной стоимостью и суммой кредита. Это позволить обезопасить себя, если сделку признают неправомерной и квартиру отберут по суду. При приобретении квартиры у единственного собственника, который не совершал с ней никаких сделок в течение трех последних лет, на этом виде страхования вполне можно сэкономить.

Уберечь себя от лишних трат можно, если рассчитать стоимость страховки в максимально возможном количестве страховых компаний, сотрудничающих с банком. Страховые тарифы могут существенно разниться, хоть и считается, что комплексное страхование всех рисков дешевле, возможно страхование имущества будет выгоднее в одной страховой, а страхование жизни – в другой.

Договор страхования многолетний, сэкономив даже немного на ежегодном платеже, можно существенно сэкономить на реальной переплате.

страхование ипотечной квартиры>>

Что нужно знать перед тем как брать ипотеку

Взятие ипотеки часто – единственный возможный вариант приобретения собственного жилья. Чтобы накопить сразу всю сумму для покупки квартиры или дома без кредита, может понадобиться много времени. В связи с этим ипотечное кредитование актуально.

Исходя из статистических данных, примерно 50% объектов недвижимости в России и странах СНГ приобретено при использовании долгосрочного целевого займа.

Суть ипотечных кредитов

Ипотекой называется вариант кредитования, который подразумевает покупку жилья в долг под залог недвижимости. В таком случае потребитель является собственником недвижимости, но не может полностью распоряжаться объектом. В случае если лицо перестает оплачивать взносы, кредитором применяются санкции в виде штрафов. Банк вправе отсудить жилье, если заемщиком были нарушены условия договора.

Нарушениями договора считаются следующие действия:

• Передача недвижимости третьим лицам.
• Несоблюдение правил использования.
• Несогласованное изменение характеристик недвижимости.
• Несоблюдение условий по страхованию.
• Несоблюдение кредитного договора.

Получить такой заем можно только в случае одобрения банком заявки. Учреждение тщательно оценивает клиентов, большой шанс получить ссуду у лиц с высоким доходом и отличной КИ.

Условия выдачи ипотеки

Большинство банков одобряют заем лицам с 21 года. Возрастной предел устанавливается каждой организацией по-разному, в среднем он не превышает 60-70 лет. Однако основным фактором при решении о выдаче ссуды является способность оплачивать заем.

Банк учитывает:

• Текущий доход лица.
• Стаж на последнем рабочем месте.
• Должность и профессию.
• При наличии созаемщиков учитывается уровень их дохода.

От этих факторов зависит, какую сумму банк сможет одобрить к выдаче. При оформлении требуется документально подтвердить свой доход. Так, необходимо предоставить не только паспорт, но и справки о доходах, копию трудовой книжки и т.д.

Помощь в получении ипотечного кредита оказывает государство некоторым категориям граждан. К ним относятся семьи с двумя или более детьми, имеющие сертификат на материнский капитал, молодые семьи и контрактники.

Подводные камни по специальным программам в 2020 году

В 2020 году реализуются действенные программы помощи специальным категориям российских граждан при оформлении ипотеки:

• семейная ипотека под 6% годовых;
• военная ипотека;
• материнский капитал;
• молодая семья;
• социальная ипотека;
• сельская ипотека;
• дальневосточная ипотека;
• деревянная ипотека.

Каждая имеет свои нюансы.

Ипотека под 6% годовых для семей с детьми

Такую ипотеку смогут оформить семьи, в которых с начала текущего года и до конца 2022 г. родится второй или третий ребенок. Максимально в течении 8-ми лет с даты оформления кредита будет действовать ставка 6%. После истечения этого срока величина ставки будет привязана к ставке рефинансирования (текущее ее значение + 2 п.п.).

Купить жилье по этой программе можно только у компаний-юридических лиц. Сумма покупки ограничена 3 миллионами рублей для регионов и 8 миллионами – для Москвы.

Военная ипотека

Ипотека для военнослужащих, являющихся свыше 3-х лет участниками накопительно-ипотечной системы, позволит купить комфортное жилье стоимостью до 2,33 миллиона рублей под 9,5% в год.

С помощью НИС заемщик может накопить на первый взнос, а посредством ежемесячно перечисляемых из бюджета платежей гасится задолженность по кредитному договору. Уволиться в период действия такого договора нельзя, в противном случае банк его расторгнет и военный обязан будет вернуть государству полученные средства.

Материнский капитал

Средства маткапитала в кредитных целях можно использовать сразу после рождения ребенка, давшего такое право. Сумму 466 617 рублей можно направить на оплату основного долга и процентов или оплатить первый взнос.

Статью расхода определяет сам заемщик по согласованию с Пенсионным фондом, которые перечислит деньги банку в течении одного месяца.

Молодая семья

Молодые семьи, в которых супругам нет 35 лет, могут оформить льготную ипотеку с выделением субсидий из госбюджета. Размер такой субсидии зависит от количества членов семьи, региона проживания и средней цены 1 кв. м. в конкретном муниципальном образовании.

Для участия в этой программе потребуется документальное подтверждение факта нуждаемости в улучшении жилищных условий.

Социальная ипотека

Социальную ипотеку оформляют для утвержденного перечня категорий граждан РФ – неполные, многодетные семьи, малоимущие граждане, инвалиды и семьи с детьми инвалидами, сотрудники бюджетных организаций. Таким лицам предлагаются безвозмездные субсидии или компенсируемая за счет бюджета процентная ставка.

Оформление производится в порядке постановки на очередь в качестве нуждающихся в жилье.

Деревянная ипотека

Под деревянной ипотекой подразумевают получение займа на покупку загородной деревянной недвижимости, тем самым стимулируя развитие малоэтажного строительства и освоение отдаленных территорий.

Покупка экологичного жилья будет субсидироваться государством посредством снижения процентной ставки до 10%. Тонкостью ипотеки является отсутствие необходимости в залоге приобретаемого дома. Сумма займа не может превышать 3,5 млн. руб., а первый взнос составит от 10%.

Сельская ипотека

Данная программа поддержки от государства распространяется на сельских жителей, которые работают на социальнозначимых предприятиях или заняты в сельском хозяйстве. Участники программы имеют право на льготную ипотеку по ставке от 0,1 до 3% годовых. Подробные условия тут.

Какие услуги предоставляет и их стоимость

Стоимость услуг ипотечных брокеров зависит от качества и результата, а оплата обычно проводится в два этапа: аванс и остаток.

В среднем, за услуги сопровождения кредитным специалистом нужно выложить порядка 1-5 % стоимости недвижимости. Цена за работу существенно отличается и напрямую связана с общей суммой сделки.

В сложных ситуациях выставляется более высокая оплата брокерам, так как чтобы избежать отказов в банках ипотечным специалистам необходимо приложить больше усилий и подключить большее количество контактных связей.

Работа ипотечного брокера постепенно начинает набирать популярность в виде предложений от агентств или как отдельная частная услуга.

Подводные камни при работе с ипотечным брокером

Проследить, как работает кредитный специалист, заемщик не может, но отыскать добросовестный вариант возможно при обращении внимания на некоторые нюансы:

• Далеко не все агентства работают эффективно (узнать это можно по отзывам и по алгоритмам деятельности);
• Опыт работы на рынке кредитования – не главный показатель добросовестности;
• Деятельность кредитных посредников никак не отражается на законодательном уровне;
• При поиске нужного кредитного брокера не стоит отказываться от консультаций со знакомыми или коллегами;
• Требования к услугам выставляются индивидуально и прописываются в кредитном договоре.

Как правильно выбрать?

При выборе брокера, стоит обратить внимания наличие сертификатов и дипломов

Чтобы кредитный поиск имел успех, необходимо правильно выбрать брокера-посредника, а для этого большое внимание стоит уделить первому обращению. При подробном ознакомлении с услугами брокера уточните все интересующие аспекты, начиная от суммы кредита и типа жилья, заканчивая результатами сотрудничества с финансовыми заведениями претендентами

При подробном ознакомлении с услугами брокера уточните все интересующие аспекты, начиная от суммы кредита и типа жилья, заканчивая результатами сотрудничества с финансовыми заведениями претендентами.

Предельно внимательно стоит отнестись к шагу подписания двухстороннего договора, который описывает услуги ипотечного специалиста и цены к ним.

Заполнение необходимых документов и их сбор осуществляется совместно с заемщиком, а ипотечный брокер не только подбирает недвижимость и финансовое учреждение, но и беспокоиться о юридической чистоте объекта, подбирает выгодные условия страхования.

Все пункты доступных услуг клиенту разъясняются простым языком, а работа кредитного специалиста по сделке заканчивается после того, как заемщик благополучно получил жилье и доволен результатом – это свидетельствует о том, что ипотечный брокер выполнил свою работу максимально качественно.

Плюсы и минусы сотрудничества

Начну с недостатков получения ипотечных денег через брокера, которых всего три:

• высокая стоимость услуг такого посредника (см. ниже);
• риск неэффективной работы по оказанию услуг;
• огромное количество недобросовестных контор и черных брокеров-одиночек.

Чтобы третий минус не вычеркнул из кошелька клиента энную сумму зазря, следует вежливо отказывать в заказе услуг посредникам:

• дающим 100 % гарантию одобрения кредита;
• предлагающим состряпать для банковской компании подложные документы, якобы гарантирующие удачу;
• требующим за свое посредничество 100 % предоплату.

Теперь назову шесть преимуществ взаимодействия с белым брокером:

• высокие шансы сэкономить. Специалист по ипотечному брокериджу обеспечивает клиенту столь выгодные условия кредитования, что покупка жилья окажется дешевле, даже с учетом комиссии посредника;
• отличные шансы взять ипотеку на максимально выгодных условиях;
• возможность получить заем даже с подпорченной кредитной историей, поскольку банки лояльно относятся к проверенным добросовестным брокерам;
• экономия времени, которое не приходится тратить на поиск ипотеки с наилучшими условиями, визиты в отделения банков, бесконечное собирание документов;
• экономия усилий и нервов: передал брокеру все запрошенные бумаги, подождал одобрения заявки, пришел в банк только поставить подпись под ипотечным соглашением;
• гарантия покупки хорошего жилища, юридически чистой сделки купли-продажи.

Подводные камни при работе с ипотечным брокером

Взаимодействие с брокерами по ипотеке осложняется упомянутым выше отсутствием госнадзора за их деятельностью. Отсюда высокий риск неэффективной работы посредника, его неспособности добиться выдачи клиенту ипотечного кредита.

Как выбрать ипотечного брокера

Выбирая из вакансий и предложений на сайтах, хорошего брокера можно определить по нескольким признакам, но для начала разберёмся в видах.

1) Белые брокеры – работают полностью законными методами, пользуются прозрачными схемами, не дают стопроцентных гарантий, состоят в профессиональных организациях и союзах.

2) Серые брокеры – как правило, поначалу работают методами белых брокеров, а если клиенту не дают одобрение, то пытаются воспользоваться своими связями в банках (часто такими брокерами оказываются бывшие сотрудники банка, сохранившие связи с коллегами); кроме того, могут предложить взять кредит у частного инвестора примерно под среднерыночный процент, с обязательным предоставлением залога, к которому предъявляются более либеральные требования – заложить можно не только квартиру или авто, как в банке, но и, например, драгоценности.

3) Черные брокеры – не гнушаются нелегальных методов работы, в том числе подделки документов, утаивания и фальсификации сведений; работают даже с самыми безнадёжными клиентами, имеющими просрочки и состоящими в чёрных списках банков, однако, на практике сотрудничество с такими брокерами может обернуться уголовной ответственностью; именно они заманивают клиентов обещаниями стопроцентного результата.

Добросовестный брокер не станет помогать вам утаивать от банка какие-либо сведения, он лишь поможет выбрать оптимально подходящий вам банк, собрать полный пакет документов, а также может вести за вас все общение с банковскими сотрудниками. За все нелегальные махинации клиент может не только получить отказ в кредите, но и понести уголовную ответственность.

При выборе брокера нужно понимать, что иногда у них заключён контракт с банком, по которому кредитор предоставляет более выгодные условия клиентам конкретного брокера. С одной стороны, это действительно выгодно – ставка по ипотеке может уменьшиться на 1%, а с другой стороны, брокер предлагает зачастую не самое выгодное предложение, а то, с которого он получает комиссионные по договору с банком – т. е. что выгодно ему самому, а не клиенту.

Таким образом, портрет идеального ипотечного брокера выглядит следующим образом – экономист, юрист, банкир или риелтор по образованию, состоит в профессиональной организации брокеров, работает по прозрачной легальной схеме, не предлагает никаких «альтернативных методов», основанных на кумовстве и фальсификации, не даёт стопроцентной гарантии и не требует полной предоплаты до получения результата. Ещё один хороший признак – это наличие собственного офиса и регистрации в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя (для сравнения, черные брокеры часто оставляют только номер мобильного телефона и больше никакой информации).

Дополнительные расходы

На них не стесняются зарабатывать многие банки. Первоначальный взнос и госпошлина за регистрацию ипотеки далеко не все расходы, которые предстоят заемщику.

Комиссия банка

Особенно «жадные» кредитные учреждения стараются взять с клиента деньги за любую, даже мизерную услугу. Заемщик должен быть готов к таким платежам:

• за рассмотрение заявки;
• за выдачу кредита;
• за обмен валюты;
• за перевод денег со счета на счет;
• за выпуск банковской карты.

Эксперты советуют, прежде чем подать заявку на кредит, выяснить у банка все скрытые комиссии и дополнительные расходы по его оформлению.

Страхование

Страхование имущества, купленного в ипотеку и переданного в залог банку, является разумным и оправданным. Но многие кредитные организации выдвигают дополнительные условия и настаивают на других видах страховки:

• жизни и здоровья заемщика;
• права собственности на недвижимость;
• риска нарушения условий кредитного договора.

Примечательно, что выгодоприобретателем такого страхования является банк, а расходы в размере от 0,5% до 1,5% суммы кредита вынужден оплачивать клиент.

Стоит попробовать отказаться от дополнительных услуг по страхованию, которые сотрудники банка откровенно навязывают. Делать это нужно настойчиво. Например, в Сбербанке за это клиенту просто увеличат на 1% ставку по ипотеке.

Расходы на оценку квартиры

Расходы по оплате оценки приобретаемой квартиры лежат на заемщике. Оценка недвижимости является обязательным этапом при оформлении ипотеки. В первую очередь она нужна банку для того, чтобы знать, что в случае невыплаты квартиру можно будет продать по определенной стоимости и погасить вырученными средствами долг заемщика. Теоретически, стоимость квартиры фигурирует и в договоре купли-продажи, но на нее нельзя ориентироваться, так как она не является среднерыночной. Продавец и покупатель могут договориться между собой о практически любой цене, как заниженной (ради ухода от налогов), так и завышенной.

Пошаговая инструкция: как приобрести квартиру в ипотеку

Оценка проводится сторонними организациями, которые сотрудничают с банком. Как правило, клиенту предлагают несколько вариантов оценочных компаний на выбор. Но стоимость их услуг примерно одинаковая, около пяти тысяч рублей, если объект не стандартный – то дороже.

Сэкономить на оценке возможно лишь в том случае, если она проводится внутренним подразделением банка самостоятельно и бесплатно. Не очень часто, но такое встречается.

Так же, если заемщика не устроят цены (допустим, объект сложный и стоимость оценки на рынке разнится), можно попробовать согласовать с банком проведение оценки в той компании, с которой удобнее работать (устраивает цена), даже если ранее оценка для этого банка не проводилась. Это может привести к затягиванию процедуры, и при покупке стандартной квартиры имеет смысл просто согласиться на условия банка.

Договор оказания услуг

Заключается договор с клиентом с отражением всех нюансов сотрудничества. Язык составления этого документа должен быть понятным для заемщика. Все, что указано в договоре, ипотечный брокер должен делать – подробности его работы всесторонне освещаются на нескольких листах бумаги, в том числе и стоимость услуг.

Пример работы брокерской компании и взаимодействия с клиентом:

В стандартном договоре указываются конкретные действия ипотечного брокера:

• Выбор выгодной программы и предложения от банков для заказчика;
• Помощь в подготовке требуемых документов;
• Консультирование по всплывающим вопросам;
• Представление интересов;
• Юридическая поддержка по вопросам недвижимости.

Важно! Никаких дополнительных расходов, кроме указанных в договоре, с клиента брать в агентстве не должны. Все средства вознаграждения указываются в документе и зависят от результата работы

Плюсы и минусы оформления ипотеки через посредника

Кроме снижения вероятности отказа в ипотечных займах брокер хорошо ознакомлен со всеми правовыми нюансами оформления такого займа. Также такие специалисты занимаются мониторингом и аналитикой финансового рынка, чтобы предложить клиенту самые выгодные условия с минимальными требованиями. В минусах обращения, в первую очередь, дополнительные расходы. Просчитав выгоды от сотрудничества с посредником (например, если необходимо получить займ без первоначального взноса), эксперты советуют пользоваться брокерскими услугами при оформлении ипотечного кредита на первичном рынке.