Знаток Финансов

Введение в управление личными финансами

Трекер расходов и анализ

Можно считать все в уме, не ведя записей и не фиксируя расходы. Но это самый ненадежный способ, так как даже при самой хорошей памяти сложно учесть абсолютно все. К тому же информация, хранящаяся в уме, не подлежит визуальному анализу. Если же все записывать, можно с легкостью анализировать расходы и доходы. Поэтому для эффективного управления финансов нужна именно фиксация, а не устный подсчет сумм. Это дает следующие преимущества:

  • возможность видеть реальную сумму расходов на каждую сферу;
  • возможность видеть бесполезные, лишние и импульсивные траты;
  • коррекция финансового плана и поведения;
  • дисциплина;
  • возможность долгосрочного планирования.

Понимая важность фиксации всех финансовых операций, стоит определиться с техническим вопросом. Необходимо выбрать удобный инструмент для фиксации, учета и анализа финансовой жизни

Есть несколько популярных вариантов:

  1. Можно вести классический, бумажный финансовый дневник. Так делают многие люди, однако, стоит признать низкую эффективность такого метода. Для эффективного управления личным бюджетом нужно вносить данные о каждом поступлении средств и трате, а вписывать все в бумажный блокнот неудобно. Из-за этого невозможно увидеть полную картину движения финансов.
  2. Второй вариант – записывание трат и доходов в таблицах, используя инструменты Microsoft office или Google, например. Тоже не самый удобный вариант, хотя можно скачать офис на смартфон и за счет синхронизации объединять информацию.
  3. Наиболее удобный инструмент – трекер расходов. Существуют удобные приложения для мобильных устройств, которые легко использовать в любое удобное время. Преимущество такого трекера – он всегда под рукой, можно вносить информацию о тратах или поступлениях сразу же. К тому же такие программы дополнены алгоритмами подсчета, они позволяют производить оптимизацию и систематизировать финансовые траты в автоматическом режиме.

Особенно важно использовать подобные приложения тем людям, которые только встали на путь финансовой свободы и не особо разбираются в тонкостях успешного управления личными финансами. Готовая форма для заполнения, удобный интерфейс и система для автоматических расчетов поможет сэкономить много времени и сил не только новичкам в финансовой осознанности, но и тем, кто стремится упростить домашнюю бухгалтерию

Курсы на русском языке

1. Наука о богатстве

Объём: 11 видеолекций.Площадка: «Лекториум».Организатор: Институт имени Фридриха фон Хайека.

Курс предназначен для тех, кто стремится к фундаментальному познанию экономической теории. Павел Усанов расскажет об основных экономических моделях — от аристотелевской каталлактики до социализма — и объяснит, как они отражаются в реальной жизни людей.

2. История экономической мысли

Объём: 11 модулей.Площадка: Coursera.Организатор: Высшая школа экономики.

Для глубинного понимания современных экономических процессов важен исторический аспект. Профессора из ВШЭ не только расскажут, что Маркс понимал под прибавочной стоимостью и почему Смит ратовал за свободный рынок, но и разовьют в вас критическое экономическое мышление.

3. Экономика для неэкономистов

Объём: 10 модулей.Площадка: Coursera.Организатор: Высшая школа экономики.

Тем, кто не желает углубляться в экономическую науку, подойдёт этот курс. Доцент кафедры экономической теории Игорь Ким простым языком объяснит базовые понятия микро- и макроэкономики. Узнайте, что такое спрос и предложение, каков механизм конкуренции и монополии, что такое ВВП и откуда берётся инфляция с безработицей — выведите финансовую грамотность на новый уровень.

4. Финансовые рынки и институты

Объём: 9 модулей.Площадка: Coursera.Организатор: Высшая школа экономики.

В этом курсе представлены лекции профессора Николая Иосифовича Берзона: структура финансового рынка (от фондового до валютного), акции, облигации, банковский сектор и многое другое. То, что нужно для начинающих инвесторов. Если учиться вкладывать деньги, то у лучших!

5. Теории денег. От ракушки до биткойна

Объём: 8 модулей.Площадка: «Лекториум».Организатор: Европейский университет в Санкт-Петербурге.

Если жизнь — игра, то деньги помогают вести в счёте. Так было во времена, когда люди обменивались слитками драгоценных металлов. Так есть и сейчас, когда мир сходит с ума по криптовалютам. Профессор экономики Юлия Вымятнина расскажет, что можно считать деньгами, а что нет и что такое стоимость денег. В 2015 году её курс занял второе место на конкурсе EdCrunch Award в номинации «Гуманитарные науки».

6. Азбука финансов

Объём: 6 модулей.Площадка: «Лекториум».Организатор: Томский государственный университет систем управления и радиоэлектроники.

Если вы думаете, что бюджет, финансовый план и инвестиции — удел экономистов, то ошибаетесь. Любой современный человек должен умело вкладывать деньги и анализировать экономическую ситуацию. Этому научит вас кандидат экономических наук Валерия Цибульникова. Фокус сделан на личные финансы.

7. Финансовая грамотность

Объём: 6 модулей.Площадка: 4brain.Авторы: Григорий Кшеминский и Евгений Буянов.

Многие люди не могут обеспечить себе достойную жизнь даже при хорошей зарплате. Парадокс? Едва ли! Это закономерное следствие финансового невежества. Авторы этого текстового курса убеждены, что благосостояние начинается с осознанного отношения к деньгам и финансового мышления.

8. Основы финансовой грамотности

Объём: 13 модулей.Площадка: Zillion.Организатор: Московская академия предпринимательства при Правительстве Москвы по заказу «ТемоЦентра».

Какие налоги платят граждане? Почему нам отказывают в кредитах? И как обеспечить себе безбедную старость? Ответы на эти и другие вопросы о формировании личного бюджета и планировании расходов уже получили более шести с половиной тысяч слушателей. Шанс повысить финансовую грамотность есть и у вас.

9. Основы финансов для молодёжи

Объём: 5 модулей.Организатор: Центр дополнительного образования Новосибирского государственного университета.

Особенность этого курса — интерактивность. Он состоит из 100 мини-заданий, которые, в свою очередь, разбиты на тематические модули (личные, бытовые, глобальные, корпоративные финансы и финансовые институты). Выполняя задания, вы зарабатываете баллы и переходите от уровня к уровню.

10. Бизнес для «чайников»

Как появились те или иные организационно-правовые формы для бизнеса? Как устроены банки, биржи, страховщики и логистика? Для чего нужны аудиторы, консультанты, оценщики, эксперты и аналитики? Ответы на эти и многие другие вопросы — в выступлениях известного предпринимателя Юрия Милюкова.

Модуль 2. Управление личными финансами, семейный бюджет и персональное финансовое планирование

Цель модуля

обеспечить методическую подготовку Консультантов-методистов в рамках современной парадигмы повышения финансовой грамотности человека на протяжении всей его жизни.

Задачи модуля:

помочь Консультантам-методистам овладеть базовыми принципами управления личными финансами;

ознакомить их с основными финансовыми правилами ведения семейного бюджета;

раскрыть содержание методов персонального финансового планирования.

В результате изучения модуля слушатели должны:

а) знать:

  • сущность, содержание и функции личных финансов и семейного бюджета;
  • персональное планирование финансов и финансов домохозяйств;
  • базовые методы прогнозирования доходов семейного бюджета;
  • методы планирования расходов семейного бюджета;
  • сущность и содержание принципов инвестирования финансов домохозяйств.

б) уметь:

  • применять на практике персональное планирование финансов и финансов домохозяйств;
  • сформировать инвестиционный портфель домохозяйства, малого предприятия;
  • составить финансовый план клиента; 
  • составить семейный бюджет.

в) иметь представление:

  • об особенностях деятельности Консультантов-методистов по предоставлению финансовых консультаций в отношении банковских, инвестиционных, страховых, ипотечных продуктов;
  • о планировании финансового обеспечения пенсионного возраста.

Формируемые профессиональные компетенции:

  • предоставлять финансовую консультацию с учетом интересов и перспектив развития домохозяйства, малого или среднего предприятия;
  • прогнозировать развитие домохозяйства, бизнеса с учетом полученного опыта.

Содержание модуля

  • Понятие домохозяйства. Финансы домохозяйств. Состав и структура финансов домохозяйств. Понятие дохода домохозяйства. Финансовые источники доходов домохозяйств. Потребление домохозяйств, его структура. Сбережения домохозяйств, его состав и структура. Личный и семейный бюджет.  Личные сбережения домохозяйств, перспективные направления их инвестирования.
  • Персональное планирование финансов и финансов домохозяйств. Финансовый план, его основные компоненты. Этапы личного финансового планирования.
  • Что такое фондовая биржа. Может ли на бирже торговать простой человек. Как начать работу на фондовой бирже. Какие финансовые инструменты обращаются на фондовой бирже. Понятие инвестиционного портфеля. Как сформировать инвестиционный портфель. Стратегии инвестирования личных финансов и финансов домохозяйств: надежность и доходность.
  • Принципы эффективного управления личными финансами. Контроль использования денежных средств. Как прирастить капитал. Финансовые риски и управление ими. Финансовые цели и жизненный цикл домохозяйства. Ранжирование финансовых целей. Порядок составления семейного бюджета. Управление структурой семейного бюджета. Методика составления личного финансового плана клиента. Удобное планирование семейного бюджета. Планирование достижения и финансового обеспечения пенсионного периода. Стратегия формирования пенсионного капитала.

Список литературы по модулю

  1. Бурдяк. А. Я.  Денежные сбережения домашних хозяйств
на разных этапах жизненного цикла. Финансовый журнал / Financial journal No1 2014, с. 129-140.
  2. Евстигнеев А. Библия личных финансов/А. Евстигнеев. – М.:SmartBook, 2014.- 800 c.
  3. Парабеллум А. Как заработать на кризисе: метод личного прорыва/А. Парабеллум. – М.: АСТ, 2015. – 256 с.
  4. Земиов Л.А., Осипова Т.Ю. Финансы домохозяйства/ уч. пособие. – 302 с.

Определение понятия

Личные финансы — это совокупность всех денежных средств, которыми обладает конкретное лицо, в наличном и электронном виде. Также сюда относятся и финансовые инструменты для достижения определённых целей, связанных с деньгами

Важно помнить, что финансы не равны деньгам

финансы ≠ деньги

Деньги — один из инструментов в экономике государства, конкретные купюры в вашем кошельке или цифры на банковском счету. По сути, это долговой билет, имеющий цену, пока к государству есть доверие граждан. Такой же принцип лежит в основе всех мировых валют.

Финансы — это деньги, находящиеся в обращении, что позволяет им создавать другие деньги. До тех пор, пока денежные средства лежат в вашем кошельке, они считаются личными деньгами. Если они начинают приносить прибыль, то это уже не просто деньги, а финансовые ресурсы.

Определение понятий
Деньги Финансы
долговой билет государства ресурсы
бумага в кошельке средства
цифры на счету инструмент

Сделаем первый важный вывод. Вы можете держать личные деньги дома, в надежде их сохранить. В этом случае они неизбежно подвергаются инфляции и рискуют со временем превратиться в фантики. Деноминация, гиперинфляция, девальвация, дефолт — все эти и другие неприятные события, приводящие к обесцениванию национальной валюты, происходят довольно часто. Взгляд сбережения и доходы, как на личные финансы, открывает возможности не только их сохранить, но и приумножить.

Вебинары37

10 мая
Воскресенье,
12:00

Открытый финансовый коучинг “Твой путь к финансовой свободе”. Вебинар

 
Бесплатное

2 часа

Консультационно-тренинговый центр “ЭвРа” (Санкт-Петербург)
Николай Анатольевич Шарыпов (Санкт-Петербург)

10 мая
Воскресенье,
12:00

Открытый финансовый коучинг “Твой путь к финансовой свободе”. Пробное занятие онлайн

 
Бесплатное

3,5 часа

Консультационно-тренинговый центр “ЭвРа” (Санкт-Петербург)
Николай Анатольевич Шарыпов (Санкт-Петербург)
Дмитрий Сергеевич Фомушкин (Санкт-Петербург)

10 мая
Воскресенье,
14:00

Тематическая группа по расстановкам “Я и Деньги”. Онлайн

 
Подать заявку

4–5 часов

Екатерина Казанская

10 мая
Воскресенье,
16:00

Бесплатный семинар “Знакомство с ТетаХилинг”. Техника, которая изменила жизни миллионам людей, с Галиной Шишкиной. Онлайн мероприятие в Инстаграмм

 
Бесплатное

1 часа

Галина Шишкина (Красноярск)

11 мая
Понедельник,
11:00

Онлайн игра-тренажёр “Территория денег “. Иногда и денежная яма бывает ресурсом. Или что делать в кризис

 
Скидка 100Р

3 часа

Елена Алтунина

11 мая
Понедельник,
12:00

Трансформационная онлайн-игра “Pro Деньги”

 
Скидка 1000Р

3 часа

Ольга Маргиева

13 мая
Среда,
19:00

Кризис изменений или стратегии выживания в условиях неопределённости

 
Подать заявку

3 часа

Центр современных психотехнологий (Иркутск)
Михаил Пелехатый

13 мая
Среда,
19:00

Онлайн-семинар “Секреты управления личными финансами. Реальные проекты”

 
Бесплатное

2 часа

Тренинговый клуб “Курс на Мечту” (Воронеж)

13 мая
Среда,
19:00

Информационная онлайн-программа “Эффективное управление личными финансами”. Как организовать свой финансовый поток. Вход свободный

 
Бесплатное

2 часа

Ведущие специалисты

14 мая
Четверг,
19:00

Открытый финансовый коучинг “Твой путь к финансовой свободе”. Пробное занятие онлайн

 
Бесплатное

3,5 часа

Консультационно-тренинговый центр “ЭвРа” (Санкт-Петербург)
Николай Анатольевич Шарыпов (Санкт-Петербург)
Дмитрий Сергеевич Фомушкин (Санкт-Петербург)

16 мая
Суббота,
11:00

Онлайн игра-тренажёр “Территория денег “. Иногда и денежная яма бывает ресурсом. Или что делать в кризис

 
Скидка 100Р

3 часа

Елена Алтунина

16 мая
Суббота,
14:00

Онлайн мастер-класс “Дополнительный доход с помощью IT инструментов и их использование”

 
Бесплатное

2 часа

Ведущие специалисты

16 мая
Суббота,
14:00

Онлайн-семинар “Секреты управления личными финансами. Реальные проекты”

 
Бесплатное

2 часа

Тренинговый клуб “Курс на Мечту” (Воронеж)

17 мая
Воскресенье,
10:00

Открытая онлайн-встреча с Юлией Хадарцевой

2 часа

Центр Юлии Хадарцевой
Юлия Хадарцева

17 мая
Воскресенье,
12:00

Открытый финансовый коучинг “Твой путь к финансовой свободе”. Пробное занятие онлайн

 
Бесплатное

3,5 часа

Консультационно-тренинговый центр “ЭвРа” (Санкт-Петербург)
Николай Анатольевич Шарыпов (Санкт-Петербург)
Дмитрий Сергеевич Фомушкин (Санкт-Петербург)

17 мая
Воскресенье,
12:00

Открытый финансовый коучинг “Твой путь к финансовой свободе”. Вебинар

 
Бесплатное

2 часа

Консультационно-тренинговый центр “ЭвРа” (Санкт-Петербург)
Николай Анатольевич Шарыпов (Санкт-Петербург)

20 мая
Среда,
19:00

Онлайн-лекция “Как самостоятельно и эффективно управлять личными финансами в быстро меняющихся условиях”. Вход свободный

 
Бесплатное

2 часа

Никита Бледных

20 мая
Среда,
19:00

Онлайн-семинар “Секреты управления личными финансами. Реальные проекты”

 
Бесплатное

2 часа

Тренинговый клуб “Курс на Мечту” (Воронеж)

21 мая
Четверг,
19:00

Открытый финансовый коучинг “Твой путь к финансовой свободе”. Пробное занятие онлайн

 
Бесплатное

3,5 часа

Консультационно-тренинговый центр “ЭвРа” (Санкт-Петербург)
Николай Анатольевич Шарыпов (Санкт-Петербург)
Дмитрий Сергеевич Фомушкин (Санкт-Петербург)

22 мая
Пятница,
06:00

Курсы ТетаХилинг/ThetaHealing. Научитесь технике, которая изменила жизни миллионов людей, с Галиной Шишкиной. Впервые курсы ТетаХилинг перешли в онлайн

 
Подать заявку

3 дня

Галина Шишкина (Красноярск)

Вырваться из замкнутого круга: признаки финансовой безграмотности и способы борьбы с ней

Давайте попробуем выяснить на деле, необходим ли вам финансовый советник и все ли у вас так плохо, как может показаться на первый взгляд, ведь на отсутствие денег жалуются люди с разным уровнем дохода.

Ниже приведен перечень основных признаков финансовой безграмотности:

долг платежом страшен

Существование от зарплаты до зарплаты зачастую порождает особую категорию людей – любителей брать краткосрочные кредиты в банке, либо пользоваться добротой друзей и родных. Неравномерное распределение трат до очередной получки приводит к тому, что часть денег вы вынуждены отдать в виде долга и вновь ощутить нехватку средств, то есть искать выход из ситуации посредством новых займов.

импульсные покупки

Покупки, совершенные в порыве чувств, оставляют дыру в бюджете и годами пылятся на полках. Курс управления личными финансами рекомендует побороть искушение и отказаться от приобретения вещей, которые вы ранее не заносили в шопинг-лист.

отсутствие денег на «черный день»

С каждым из нас случаются форс-мажорные ситуации, скажем, незапланированный ремонт автомобиля или болезнь близких, следовательно, есть необходимость в определенной сумме денег. Раз нет накоплений, вновь возвращаемся к первому пункту, а именно – погружению в кредиты и долги;

если нет цели, не делаешь ничего

Отсутствие финансовых целей приводит к небрежному обращению с деньгами. Случается, что даже при наличии накоплений не получается совершать нужные крупные покупки, так как не были запланированы важные статьи расходов. Сначала попробуйте поставить себе небольшую, но достаточно легко выполнимую финансовую задачу. Со временем маленькие победы дадут вам возможность двигаться к более серьезным целям.

жизнь без страха за будущее

Зачастую мы предпочитаем жить только сегодняшним днем, поскольку будущее выглядит неопределенным и далеким. Пенсионные реформы и слабая поддержка от государства привели к тому, что о пенсии в нашей стране принято задумываться незадолго до выхода на нее, что в корне неразумно. Начните заботиться о своем будущем прямо сейчас. Устройтесь на полную официальную заработную плату. Сделайте выбор в пользу надежного фонда для размещения страховых взносов и обязательно составьте личный финансовый план.

Если в одном из обозначенных пунктов вы узнали свою манеру обращения с деньгами, то стоит определить стратегию достижения материального благополучия, и здесь неоценимую помощь окажут советы и рекомендации успешных предпринимателей и инвесторов, которые с удовольствием делятся своим опытом.

Управление личными финансами

Многие сейчас задаются вопросом, зачем вообще управлять личными финансами? Все начинается с целей. Вообще, целеполагание играет важную роль при управлении личными финансами. Подумайте, к какой жизни вы стремитесь, какую старость видите и что вы хотите оставить своим детям? Именно цели показывают вам, сколько всего вам предстоит сделать, чтобы прийти к той жизни, о которой вы мечтаете.

Как раз управление личными финансами и помогает разработать план согласно вашим целям, учит с умом тратить деньги и организовывать семейный бюджет.

1. Учет семейного бюджета. Начинать управление личными финансами следует с учета семейного бюджета. Вы должны точно знать, какая сумма приходит в семью и на что тратятся деньги. Когда перед глазами четкая картина, то становится понятно, куда уходят деньги как управлять этим процессом.

2. Планирование семейного бюджета должно осуществляться исходя из ваших финансовых целей.  Каждый месяц следует делать анализ, куда расходуются деньги и насколько четко получается выполнять план.

3. Увеличение личных доходов — это, пожалуй, главная цель управления личными финансами. Человек должен точно знать, как он может увеличить свой доход и делать постоянные действия для этого.

4. Избавиться от долгов. Если у человека, стремящегося реализовать свою финансовую цель, есть долги, которые тянут его вниз, то в первую очередь, необходимо избавиться от этих долгов, и это должно стать главной финансовой целью. Как правило именно по причине долгов люди обращаются к вопросу управления личными финансами.

5. Резервы и сбережения. Создать капитал можно с помощью резервов и сбережений, которые выступают некой подушкой безопасности в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств.

Самый главный закон бизнеса — капитал должен делать капитал —работает и для семейного бюджета. Поэтому давайте рассмотрим распространенные ошибки управления личными финансами.

Ошибки при управлении личными финансами

1. Нет понимания, зачем управлять финансами. Когда у людей отсутствует финансовая грамотность, то люди не понимают, зачем стоит вести учет своим деньгам и порой тратят достаточно большие суммы на то, что совсем не нужно и не является первой необходимостью. Поэтому стоит заняться учетом своих финансов и понять, куда уходят деньги и почему не остаются личные сбережения.

2. Не откладывают деньги на непредвиденные расходы. Всегда стоит задумываться, а что будет, если вы заболеете или останетесь без работы, ведь вам понадобятся сбережения. Поэтому, проанализировав свои необходимые статьи расходов, следует откладывать деньги на непредвиденные расходы.

3. Отсутствие страховки жизни. Страхование поможет защитить себя и своих детей в случае непредвиденной ситуации — болезни или смерти. Причем, когда у вас есть дети, то у вас обязательно должно быть завещание, если вы владеете имуществом и бизнесом, иначе впоследствии могут возникнуть проблемы у ваших детей.

Сервисы для управления личными финансами

Существуют различные программы для управления личными финансами.

1. Дзен-мани — сервис для учета и планирования личных финансов. Мобильная версия сервиса позволяет использовать не только ПК, но и мобильные устройства для работы с сервисом.

2. Дребеденьги — сервис представляет собой маленькую домашнюю бухгалтерию и помогает планировать бюджет на год вперед. В сервисе достаточно много функций для разных целей, это и онлайн-отчеты, хранение счетов, постановка финансовых целей, мобильная версия, шаблоны операций и отчетов и т.п.

3. HomeMoney. Сервис помогает не только отслеживать личные финансы, но и поможет спланировать бюджет для малого бизнеса.

Таким образом, управление личными финансами позволяет составить ваши финансовые цели и идти к их реализации, используя сопутствующие инструменты.

Получите план по созданию онлайн-бизнеса с доходностью 200-500 тысяч рублей за 120 дней. Записывайтесь на открытый онлайн-мастер-класс!

________________________________________________________________________________________

Финансовое положение компании измеряется несколькими факторами, так называемыми финансовыми коэффициентами. Зачем нужно знать эти коэффициенты?

Направление используют

Организаторы

  Академия ментальной эволюции человека  (Москва),   Детская бизнес-школа Kids MBA (6–17 лет)  (Москва),    Клуб “Золотой вектор”  (Москва),    Клуб Миллионеров  (Москва),    Портал “Финансовое здоровье”  (Москва),   Проект “Финансовые технологии” (Москва),    Проект “Хозяин Судьбы”  (Москва),    Проект Decomposer. Club  (Москва),   Проект Kitchen  (Москва),    Школа финансовой грамотности и бизнеса для подростков Kids Mba Москва  (Москва),   Алия Донская (Москва),    Бизнес-клуб “Высота 22”  (Москва),    Институт “Открытое Поле”  (Москва),   Клуб “Жажда”  (Москва),    Клуб успешных людей “Вместе”  (Москва),   Компания Kononenko Team  (Москва),    Компания MeetPartners  (Москва),    Консультационная компания “Перспектива”  (Москва),    Мантическая мастерская “Таро, руны, астрология”  (Москва),    Мастерская Успешной Жизни Николая Смирнова  (Москва).

Ещё организаторы 271

Тренеры

  Алексей Тараповский  (Москва),    Вячеслав Михайлович Бронников  (Москва),    Глеб Замятин  (Москва),    Давид Бокучава  (Москва),    Даниил Анатольевич Околышев  (Москва),    Демид Воронцов  (Москва),    Дмитрий Вашешников  (Москва),    Дмитрий Викторович Ермаков  (Москва),    Дмитрий Глазков  (Москва),    Дмитрий Обердерфер  (Москва),    Евгений Гусев  (Москва),    Екатерина Соболева  (Москва),    Елена Витальевна Миронова  (Москва),    Елена Тимошенкова  (Москва),    Иван Леонидович Хлебников  (Москва),    Инна Баумгертнер  (Москва),    Ирина Медведева  (Москва),    Ирина Семёнова  (Москва),    Ирина Форк  (Москва),    Кирилл Владимирович Линник  (Москва).

Ещё тренеры 392

Консультанты

  Алексей Тараповский  (Москва),    Даниил Анатольевич Околышев  (Москва),    Дмитрий Викторович Ермаков  (Москва),    Дмитрий Глазков  (Москва),    Евгений Гусев  (Москва),    Екатерина Соболева  (Москва),    Елена Витальевна Миронова  (Москва),    Елена Потапова  (Москва),    Елена Тимошенкова  (Москва),    Иван Леонидович Хлебников  (Москва),    Ирина Форк  (Москва),    Кирилл Владимирович Линник  (Москва),    Кирилл Прядухин  (Москва),    Ксения Воронина  (Москва),   Марина Ноэль  (Москва),    Нарина Осиян  (Москва),    Наталия Лаврентьева  (Москва),    Наталья Иванова  (Москва),    Оксана Краевская  (Москва),    Ольга Ботвинко  (Москва).

Ещё консультанты 263

Перераспределение расходов

Исходим
из логики. 80% расходов мы тратим на 20% позиций, то у нас остается 20% бюджета
для перераспределения. А распределяем их следующим образом:

— 10% мы откладываем на долгосрочные инвестиции;

— 10% на развлечения.

Если
с развлечением все понятно, то долгосрочными инвестициями называются те
расходы, которые в будущем будут 
генерировать доход. Вот этот доход надо разогнать до перекрытия основных
потребностей. Здесь рекомендую не жадничать, а при формировании привычки
откладывать увеличить процент отчислений.

После
этого можно углубленно заниматься 80% бюджета. Задача снизить их до 50%. Но не
пытайтесь пренебрегать качеством. Снизить расходы это не означает покупать
обувь за 500 рублей или питаться дошираками. Основной задачей должно быть
качество жизни, а не скупость. Прямо сейчас вспомнил фразу: «Скупой платит
дважды!». Она здесь как некстати уместна.

Эффективное использование денег

Приведём несколько советов, которые помогут вам грамотно использовать личные средства. Все состоятельные люди имеют подобные пункты, как часть своего финансового плана

Неважно, сколько вы зарабатываете, если у вас нет хороших финансовых привычек. Мышление бедного человека будет приводить к отсутствию денег при любом уровне дохода

заведите себе хорошие финансовые привычки

Отслеживайте свои расходы

Выделите один пробный месяц, когда вы будете записывать все свои траты. Вы удивитесь, какое количество денег уходит у вас на всевозможные мелочи, без которых можно было обойтись. Личные финансы не прощают невнимания к себе. Представление о собственных статьях расходов подвигнет вас быть экономнее и эффективней распоряжаться средствами.

Исключайте спонтанные покупки

Современные системы маркетинга направлены на постоянное стимулирование покупок. Чем быстрей вы принимаете решение, тем легче расстаться с деньгами. Даже если их не хватает, к вашим услугам выгодные кредиты и даже беспроцентные рассрочки. Имея личный финансовый план, вам будет проще устоять перед эмоциональными приобретениями.

Всегда откладывайте часть дохода

Важно откладывать какую-то часть своего дохода каждый месяц. Пусть это будет хотя бы 10%, но станет вашей привычкой

Из этих денег формируется фонд финансовой безопасности, а впоследствии делаются первые инвестиции. Все богатые люди сохраняют и приумножают дельту, некоторые из них откладывают вплоть до 80% заработанного дохода.

Отложите деньги на чёрный день

Даже если такой день не наступит, всегда необходимо иметь личный фонд безопасности. Он поможет в случае возникновения проблем с финансами или просто убережёт вас от долговой ямы. Стандартный размер такого фонда — 6 среднемесячных расходов, а лучше 12.

финансовая безопасность = резерв (6-12 месячных расходов)

Всегда имейте стратегию

Решите, каких материальных целей вы хотите достичь в кратковременной и долгосрочной перспективе. Исходя из того, какое количество денег вам необходимо для этого, формируйте свои траты. Описанный выше метод 50-30-20 может стать очень неплохим решением.

Личный финансовый план

Все описанные выше советы — составляющие личного финансового плана. Если у вас нет плана богатства, то у вас есть план бедности. Если у вас нет плана по расходам, то все ваши покупки спонтанные. Если вы не имеете своего плана по распоряжению собственными средствами и имуществом, то у банков и правительства он есть. И тогда личные финансы уже не являются вашими.

Используйте современные технологии

В наше время разработаны программы и приложения, позволяющие значительно упростить учёт столь важного фактора благосостояния, как личные финансы. Скачайте одно или несколько приложений на свой смартфон для пробы

Остановите выбор на самом подходящем и заведите привычку регулярно им пользоваться — эффект не заставит долго ждать.

Что означает перекрытие основных потребностей

Если
вы можете себе позволить купить что-либо сейчас это еще не гарантия, что вы
финансово перекрываете свои потребности. Тем более если у вас единственный
источник доходов это заработанная плата. Выражаясь проще… если вас завтра
уволят с работы, чем вы будете расплачиваться?

Таким
образом, чтобы перекрыть потребности необходимо создавать дополнительные
источники доходов, которые превышают расходы. И только после этого можно
работать с остальными потребностями по такому же сценарию. Чем более
разносторонне ваши источники доходов, тем более безопасно ваше финансовое
положение.

И
ни в коем случае не пытайтесь меньше тратить, чем того требуют ваши основные
потребности, а старайтесь найти источники дохода на них. Для понимания
требуемой суммы ваших потребностей составьте список и напишите рядом стоимость.
Постарайтесь перечислить все. В идеале будет, если составить годовой перечень.
Это правило
управления личными финансами является базовым.

Примерный
перечень основных потребностей при учете личных финансов:

1)
Еда;

2)
Одежда и обувь;

3)
Счета (учеба, налоги, коммуналка…);

4)
Долговые обязанности (ипотека, остальное это лишнее);

5)
Страховка;

6)
Пенсионные отчисления/накопления.

После
этого, необходимо регулярно контролировать, анализировать и при необходимости
корректировать, и перераспределять личные финансы. И уже буквально через небольшой
отрезок времени сложится полная картина реальных потребностей.

Финансовые инструменты для инвестирования

Здравствуйте, уважаемые слушатели! Заключительная, четвертая неделя курса посвящена инвестиционным стратегиям, которые применяют частные инвесторы. На этой неделе вы научитесь выбирать инвестиционную стратегию, соответствующую вашим жизненным установкам, узнаете о финансовых инструментах, используемых для реализации инвестиционных стратегий, ознакомитесь с особенностями формирования личного инвестиционного портфеля. Помимо этого, в заключительной части будет расмотрен механизм передачи средств в доверительное управление. На четвертой неделе предусмотрено 6 видеолекций по 12-17 минут, слайды из которых содержатся в презентации, прикрепленной к первому видео на вкладке Resources. По итогам недели предусмотрен тест для оценки полученных знаний. Желаем вам успехов в освоении материала!

Часов на завершение
2 ч. на завершение

Reading
7 видео ((всего 83 мин.))

Просмотреть все

Когда нет денег: осознание проблемы – половина ее решения

Разговор о финансах начнем с того, что умение управлять главным механизмом своего благополучия начинается не с определенной книги или тренинга, а с вас и вашего желания овладеть данной наукой. Существует множество самых разнообразных программ, где во главе угла стоят личные финансы, секреты управления которыми подвластны вам. Однако пока вы не придете к мысли о том, что готовы ограничивать себя в некоторых вещах, все это пустое времяпровождение. Тем не менее, первой рекомендацией служит книга — бестселлер Роберта Киосаки «Богатый папа, бедный папа» отзывы о которой мотивируют лучше всяких презентаций.

В большинстве случаев отсутствие свободных денег объясняется не тем, что люди мало зарабатывают. Да, конечно, и здесь есть определенные нюансы, но об этом поговорим в другой раз. Эффективное управление личными финансами возможно только тогда, когда вы готовы признать проблему, суть которой заключается в том, что траты превышают заработок, и начать борьбу с ней. Лучшим способом будет урок от крутого специалиста. Рекомендуем интернет-курс «7 секретов финансовой психологии» от психолога и  интернет-предпринимателя Дмитрия Трефилова. Это очень востребованный и полезный курс в удобном формате.

Финансы для “чайников”

С утра я успел заехать в страховую компанию – продлил ОСАГО. 
Потом заскочил в автозапчасти – купил зимнюю резину. 
Днем пришлось поехать в сервис – скоро техобслуживание…
Как я успел бы все это без машины – не представляю?

Я знаю каратэ, айкидо, кунг-фу, джиу-джитсу …
 … и еще много очень страшных слов.

Наверное, интересно обсуждать профессиональные тонкости финансового учета, говорить умные слова про волатильность и эластичность спроса, оперировать тонкостями ABC и XYZ анализов, обсуждать особенности косвенного метода CashFlow, расчета себестоимости и распределения накладных расходов по объектам учета. Все это вызывает искренний интерес у профессионалов, отучившихся 5 лет в институте, часто получившего MBA или защитившего кандидатскую, а то и докторскую диссертацию по экономике и финансам. Но узок круг таких специалистов и страшно далеки они от народа…

В реальном бизнесе и практической работе часто нет ни времени, ни сил, ни, честно говоря, желания оперировать столь высокими материями и приводить умные цитаты из толстых учебников. Вряд ли генерального директора и, тем более, акционера бизнеса интересует высокая наука. Практические вопросы, задачи финансового управления и финансового анализа всегда конкретны. Конечно, нет необходимости изобретать велосипед. Финансовый директор должен иметь и базовые знания и практический опыт. Но далеко не всегда красивые примеры из учебника, статьи или умной книжки применимы на практике один в один. К тому же финансист должен успешно взаимодействовать со всеми службами компаниями – внятно объяснить задачи, методы решения и результаты не только начальству, но и смежникам, часто не разбирающимся профессионально в столь высокой материи.

Наш работяга всегда может доходчиво и ясно выразить любую, самую сложную, мысль незамысловатым набором из 5-7 общеупотребительных слов и выражений. Конечно, подобное объяснение не опубликуешь – в приличном обществе так не говорят. Но многие, если не все, проблемы вполне описываются на пальцах. Такое объяснение без большого напряжения поймет любой вменяемый собеседник даже без MBA или докторской степени по экономике. Не случайно лет 15 назад большую популярность набрали «издания для чайников». Как пользоваться Excel, Access, Word, PhotoShop и другими, простыми и сложными программами, описывалось в легкой и доступной форме с практическими примерами.

Мы решили воспользоваться удачной практикой – попробуем рассказать о реальных задачах финансовой службы, по-возможности, просто и понятно всем, кто работает на земле и ежедневно участвует в таких проектах. Надеемся, всем собеседникам будет интересно, а кто-то подчерпнет что-то полезное и для практической деятельности. Постараемся говорить просто и понятно. А к месту прозвучавшая шутка не испортит наш диалог.

Покупайте не в сезон

Наиболее подходящее с финансовой точки зрения время для покупки зимней одежды – весна-лето и наоборот. Отправившись в апреле-мае за шубой, вы наверняка сможете получить хорошую скидку. Определенная сезонность наблюдается и по продажам автомобилей, товарам для спорта, отдыха и проч.

По словам маркетолога Ивана Сетунова, максимальный спрос на зимнюю одежду приходится на сентябрь-февраль, поэтому дубленки, шубы и пуховики в эти месяцы стоят дорого. А вот весной ажиотаж спадает, поскольку люди гораздо активнее начинают интересоваться весенней и летней одеждой. Соответственно, магазины вынуждены снижать цены на меховые вещи, заманивать покупателей выгодными акциями. Таким образом, весной-летом можно купить меховое изделие на 30-70% дешевле.

Добавить комментарий