Знаток Финансов

Инвестиции в золото: плюсы и минусы. как вложиться в драгоценный металл?

Где открыть металлический счет в платине?

Услуги по открытию ОМС предлагают многие российские банки. Для этого клиенту открывается счет, на котором аккумулируется купленный металл. Владелец счета следит за ценой. Как только появляется возможность, он может докупить еще платины или продать по выросшей цене, заработав доход. ОМС являются бессрочными счетами, начислений дополнительных процентов на остаток здесь нет. Доход формируется исключительно за счет роста курсов. В случае с ОМС нет рисков кражи металла (монеты и слитки могут украсть). Поскольку количество металла не меняется (100 грамм платины так и останутся 100 граммами даже спустя 10 лет).

Банк Цена покупки (май 2018 г.), руб./грамм Цена продажи (май 2018 г.), руб/грамм
Абсолютбанк 1680 1930
Альфа банк 1759 1859
Промсвязьбанк 1756 1851
Газпромбанк 1722 1904

Виды вкладов

Различают 2 варианта ОМС:


Схема, по которой можно заработать на инвестировании в ОМС

В зависимости от способа получения заработка различают 2 стратегии инвестирования:

  1. Консервативная – открытие срочного ОМС. Вкладчики консервативного типа зарабатывают после закрытия вклада. Для них существует риск потери всех начисленных процентов, когда происходит резкое падение котировок драгметаллов. Убыток может оказаться существенным.
  2. Спекулятивная – открытие счета до востребования для осуществления финансовых операций по покупке и продаже драгоценного металла. При правильном прогнозировании и контроле за котировками можно получать прибыль при каждой операции. Стратегия подойдет опытным и рисковым вкладчикам. В этом случае следует трезво оценивать свои знания рынка драгметаллов.

Вам может быть интересно:

Прибыль при колебаниях валюты

Обезличенный металлический счет позволяет получить дополнительную прибыль при падении курса рубля.

Цену на металл определяет Лондонская биржа и выставляет ее в долларах за 1 унцию. Банки и ювелиры измеряют металл в тройских унциях, 1 такая унция — это 31,1 грамма. Российский Центробанк делит цену Лондонской биржи на 31,1 и переводит в рубли — так получается учетная цена ЦБ за 1 грамм металла в рублях.

Цены на драгметаллы ЦБ и Лондонской биржи 3 ноября 2017 года. По данным «Инвестфандс»

Если курс рубля снизится, то стоимость золота в рублях вырастет. Это произойдет независимо от изменения цены на металл на Лондонской бирже. Продадите металл в такой момент — получите дополнительную прибыль.

Вот, например, график роста учетных цен ЦБ на золото в ноябре-декабре 2014 года. Тогда из-за девальвации рубля цена 1 грамма золота выросла на 63%: с 1600 Р до 2600 Р.

Так скакнула цена на золото у Центробанка из-за падения рубля в конце 2014 года. По данным «Инвестфандс»

На Лондонской бирже в конце 2014 года были гораздо более скромные колебания: с 1140 до 1230 $ за унцию, это всего +7,9%.

Минимальная цена золота в конце 2014 года на Лондонской бирже — 1140 $, максимальная —1230 $. По данным «Инвестфандс»

Справедливо и обратное: если цена на металл в долларах растет, а курс доллара падает, то обезличенный металлический счет может принести убыток. При росте курса рубля вы можете получить убыток, даже если цены на драгоценный металл вырастут.

Обзор традиционных инструментов сбережения

Как говорится, все познается в сравнении. Для начала вспомним, какими инструментами люди привыкли пользоваться, чтобы защитить свои накопления от инфляции и по возможности приумножить их.

Основные широко используемые способы сбережения:

  • Банковский вклад. Простой и понятный способ, но сейчас депозит может выполнить лишь одну задачу: защита от инфляции. Получить реальный доход – уже вряд ли. Средняя ставка по депозитам в 2019 году в России составила 7%. 
  • Валюта. На ней заработать можно – если приобрести в период снижения курса, а продать на пике. Однако это слишком непредсказуемый способ инвестиций. В 2019 году доллар упал в цене по отношению к рублю на 11%, а евро – на 12,7%. Поневоле задумаешься: не более ли выгодно вкладывать в золото?
  • Недвижимость – это неизбежные издержки: уплата налогов, коммунальные расходы. В случае сделки к ним добавляются расходы на предпродажную подготовку, услуги агента и нотариуса. При этом в 2019 году рост стоимости квадратного метра составил в среднем всего 3,6%. Круто, надежно, но рискованно, особенно если нет опыта.
  • Ценные бумаги в долгосрочной перспективе выгодны. В 2019 году номинированный в отечественной валюте индекс ММВБ вырос на 28%. Но пока граждане плохо понимают смысл владения ценными бумагами, находясь во власти стереотипов: для приобретения акций требуется много денег, и это слишком хлопотно.

На этом фоне инвестиции в золото на сегодняшний день могут стать наиболее эффективным способом инвестирования. К тому же он более привычен и понятен.

Инвестирование в золото – плюсы и минусы

Вложение капитала в золото – это актуальный метод инвестирования, популярность которого не теряется с годами. Почему же консервативные вкладчики предпочитают драгоценный металл депозитам и другим активам? Преимуществ у золота несколько:

  • надежность – вне зависимости от событий, происходящих на рынке, в экономике конкретной страны, в мире, стоимость золота уменьшается несущественно, так как спрос на него всегда высок;
  • рост цен – в долгосрочной перспективе цены на золото только растут, это значит, что вложив свободный капитал, к примеру, на 10 лет, можно получить ощутимый доход;
  • ликвидность – золото востребовано в любое время, этот актив легко купить и продать вне зависимости от страны проживания;
  • небольшой порог вхождения – для приобретения драгоценного металла не потребуется многотысячный капитал, как при покупке недвижимости;
  • срок владения золотом определяет сам вкладчик – если при открытии депозита снять деньги раньше срока можно только с потерей процентов, то продать золото удастся в любой момент.

Впрочем, какими бы весомыми не были достоинства вложения в золото, существует немало минусов этого способа инвестиций:

  • отсутствие гарантий – неизвестно, как поведут себя котировки на драгоценный металл в ближайшие годы, даже финансовые аналитики не дают гарантий, что падение цен прекратится, возобновится рост в ближайшей перспективе;
  • в отличие от банковских вкладов, ОМС не застрахованы – в случае закрытия банка, где такой счет открыт, можно потерять все свои сбережения;
  • наличие трудностей при продаже золота – если купить этот актив довольно просто, при его реализации могут возникнуть проблемы, так, даже не все банки приобретают слитки, купленные у них же – нужно обращаться в центральные офисы учреждений;
  • комиссии за проведение операций – маржа банков достигает 20% от стоимости вложений, такие сделки, особенно если их проводить регулярно, крайне невыгодны для клиента.

Также стоит понимать, что цены на золото зависят от приобретаемого объема – выгоднее покупать сразу большие слитки, но такая инвестиция по карману не каждому человеку. Нельзя забывать и о налогах, которыми облагается доход вкладчика.

Инвестирование в золото в 2019 году – это один из возможных способов размещения активов, позволяющий через несколько лет получить стабильный доход. Рассматривать драгоценные металлы, как основной вариант вложения, не стоит, но золото можно добавить в портфель инвестора наравне с облигациями и акциями, чтобы диверсифицировать риски за счет надежного финансового инструмента.

Автор Администратор

Стоит ли инвестировать в платину?

Использовать платину в целях инвестирования можно. Тем не менее, хоть она и является ценным металлом, она очень сильно зависит от экономики и промышленности. Инвестиции в платину оправдают себя в условиях стабильной экономики, когда производство идет в рост  и есть большая потребность в металле. В условиях кризиса и нестабильности цена на металл будет падать.В этих условиях можно дождаться минимума и купить платину. Учитывая, что металл имеет ограниченный и невозообновляемый объем, в перспективе цена должна расти. Выбирать между золотом и платиной не стоит.

Это два металла, но с разными действиями. Гармонично, если в инвест.портфеле присутствуют они оба. Платина, по оценкам специалистов, будет работать в перспективе с развитием технологий и производства. Золото пока остается традиционно надежным вариантом сохранения капитала на протяжении длительного периода.

Бесполезно
5

Занятно
8

Помогло
24

Как более выгодно вложить деньги в драгоценные металлы?

Конечно, инвестиции в золото — это очень выгодно. Но нелишним будет знать некоторые нюансы, которые позволят получить более высокую прибыль от вложений в золото и серебро. Цены на этот драгоценный металл во многом зависят от того, в каком виде он предоставляется. Но не стоит уповать на то, что покупка драгоценных украшений сделает вашу старость безбедной.

Любой студент напишет реферат о способах прибыли при вложении денежных средств в драгоценные металлы. На сегодняшний день в 2014 году есть несколько способов, которые позволят вам сделать такое вложение денег и получить большую прибыль:

  1. Приобретение золотых слитков. Это подходит для тех, кто хочет хранить деньги у себя дома, по каким-то причинам не доверяют банкам. В России купить золотые слитки можно в Сбербанке или в ВТБ. Единственный минус данного способа инвестирования — это налог, который составляет 18% от общей стоимости. Покупая слиток в банке, следует учитывать, что каждый из них устанавливает собственный независимый от других курс. Поэтому если вы вдруг захотите продать слиток обратно банку, то потеряете на разнице между курсом продажи и курсом валюты.
  2. Однако если вы откроете металлический обезличенный счет, то сможете избежать обязательного налога. Вы сможете в любой момент приобрести золото по курсу, который предоставляет конкретный банк. С помощью обезличенного металлического счета можно выгодно увеличить свой вклад, если подобрать подходящий момент. Самый большой минус в том, что на такой счет не распространяется государственная гарантия, то есть есть риск потери денежных средств.
  3. Пожалуй, самый выгодный способ — это золотые монеты. Они обладают всеми признаками слитков, но при этом с них не взимают налог в 18%. Однако здесь следует учесть один нюанс, а именно разницу между коллекционными и инвестиционными монетами. Первый вид не считается денежным инструментом, поэтому он будет подвергаться налогам. А вот инвестиционные монеты — нет.

При покупке драгоценного металла следует учитывать его размер. Так, например, купить слиток, который весит два килограмма, будет дешевле, чем если купить пару по одному килограмму. Что касается покупки инвестиционных монет 2014, то здесь тоже лучше приобретать сразу от десяти, так как в этом случае банки предоставляют хорошую скидку.

Что такое инвестиционные монеты?

Это монеты, изготовленные из драгметалла высокой пробы, преимущественно золота и серебра. Реже встречаются платиновые. Инвестиционные монеты выпускает Центробанк. Они приобретаются в качестве инвестирования для сохранения и преумножения активов. Чеканятся они по упрощенной технологии и большими тиражами.

Если памятные монеты имеют определенный фрагмент и приурочены к какому-то событию, то драгоценные монеты имеют несложный рисунок. На них указывается тип металла, масса, номинал, проба. При этом реальная цена не имеет ничего общего с номиналом. Так, монета номиналом 50 руб. из золота будет стоить порядка 25-30 т.р.

Инвестиционную привлекательность монеты создает отсутствие налога на добавленную  стоимость. По статистике наиболее востребованными являются монеты из золота. Информация о ценах находится на стендах банков, реализующих монеты, а также на официальном сайте ЦБ РФ в разделе «Банкноты и монеты».

Монеты продаются в специальных капсулах, чтобы защитить из от повреждений при хранении. Поскольку металла высокой «мягкой» пробы, то механические воздействия могут нанести повреждения, что в будущем снизить стоимость монеты из-за низкого качества.

При покупке стоит помнить, что не все банки, продающие монеты, обратно их выкупают. Разница между ценой покупки и продажи довольно существенная, поэтому на коротком промежутке времени продавать монеты невыгодно. Как и все остальное золото, монеты могут приносить доход только на долгосрочной перспективе.

Выгодно ли вкладывать деньги в драгоценные металлы?

Золото — изумительный металл, оно не заржавеет и не испортится от времени. Даже время не властно над ним. Золото было, остается и будет оставаться наиболее ценным драгоценным металлом. В современном мире нет достойной замены золоту, которое можно купить в любом банке.

Золото продолжает сохранять свои позиции и лишь дорожает с каждым днем. Этому есть множество доказательств. Взять хотя бы ситуации, когда денежные средства теряли свою ценность и оставались просто бумажками. Каждая инфляция накладывала на них свой отпечаток, и они становились все менее и менее ценными. Люди, сделавшие инвестиции в золото и серебро, от такого рода инфляций не пострадали. Вот еще один ответ на вопрос, прибыльно ли инвестировать средства в золото.

Такой актив, как золото, является высоколиквидным и относится к уровню интернациональных денежных единиц. Данный драгоценный металл легко превратить в деньги в любом уголке земного шара. Для этого достаточно иметь совсем немного времени.

Золото и серебро — глобальная денежная единица, поэтому неудивительно, что банки всех государств заполняют свои хранилища припасами драгоценных металлов, а не долларами, рублями и евро. Это настоящий, ощущаемый и ощутимый металл, который довольно легко превратить в достойную прибыль, его легко купить и продать.

Так почему же золото в 2014 является самым инвестируемым объектом во всем мире? Ответ прост. Этот драгоценный металл является действительно самым реальным способом не только вложить, но и приумножить свои деньги. Человек, который обладает золотом, является настоящим богачом.

Стратегии инвестирования

Какие существуют виды стратегий? Чем они полезны?

  1. Спекулятивная. Приносит высокий доход, но и по праву считается самой рискованной. Она подразумевает огромные временные и финансовые затраты. Ведь придется часами отслеживать изменения цен, совершать десятки сделок. На ежедневных сделках можно получить прибыль до 0,1 %. Но стоит ли игра свеч? Это тернистый путь побед и поражений.
  2. Страховка от нестабильности. Инвестиции в физические драгоценные металлы – тихая гавань, где можно переждать финансовые проблемы. Инвестиция без высоких шансов на получение дополнительного дохода, защитный актив.
  3. Средство сбережения. В портфеле любого инвестора должна быть обязательная доля 5–10 % капитала для вложения в драгметалл на длительный срок. Эта игра не подразумевает выигрыша первые 3–5 лет, но стабильное будущее обеспечит точно.
  4. Покупка золотых изделий. Не самый удачный способ инвестиций в драгоценные металлы. Ювелирные изделия не получится продать, не потеряв часть вложений. Лучше все-таки покупать украшения для себя, носить их с удовольствием и передавать из поколения в поколение.

Преимущества и недостатки инвестиционных монет.

Чтобы начать инвестировать в монеты, нужно взвесить все плюсы и минусы от вложений. К плюсам можно отнести:

  • Стабильный рост в цене на долгосрочном периоде.
  • Цена приближена к стоимости драгоценного металла, который растет в цене.
  • Отсутствует налогообложение при покупке.
  • Если монеты выпущена малым тиражом, то их стоимость будет выше за счет ценности и редкости.

Недостатки:

  • Требует бережного хранения. Даже небольшие повреждения могут снизить состояние монеты до удовлетворительного и снизить ее стоимость.
  • Ответственность за хранение лежит на ее владельце.
  • Для получения дохода нужно ждать несколько лет.
  • Покупая «с рук», можно нарваться на подделку.
  • Имея редкий экземпляр монеты, ее сложнее продать, поскольку нужно будет найти настоящего ценителя, готового выложить за нее приличную сумму. Банк же примет даже редкую монету только по весу металла.
  • Доход можно получить только в долгосрочной перспективе (7-10 лет).

Таким образом, есть смысл прикупить инвестиционные монеты для сохранения и сбережения капитала. Обеспечивая ее правильное хранение, можно через несколько лет хорошо заработать. Если выбирать между золотыми слитками и монетами, то последние для инвестора будут интереснее в плане отсутствия НДС при покупке.

Золотые мерные слитки

В Европе и США слитки составляют серьезную конкуренцию золотым инвестиционным монетам и стоят даже чуть дешевле. В России развитие рынка золотых слитков тормозится тем, что государство рассматривает их как обычный товар, при реализации которого должен начисляться НДС в размере 18%. В итоге в банках данные изделия продаются на 20 и более процентов дороже инвестиционных монет (в пересчете на грамм).

Некоторые дилеры продают слитки без НДС, пользуясь специальными налоговыми режимами, такими как упрощенная система налогообложения, но в целом рынок золотых слитков в России развит пока очень слабо. Ознакомиться с ценами на золотые и серебряные слитки.

Варианты инвестиций в золото

Будем рассматривать с позиции удобства для рядовых инвесторов и с позиции размера потенциальной доходности.

Золотые слитки. Продажная стоимость примерно равна мировым ценам. Но может различаться в зависимости от размера покупаемого слитка. Чем его масса выше, тем более привлекательная цена будет для вас из расчета стоимости за 1 грамм. Тут как в жизни, действуют оптовые цены на продажу. Для крупных покупателей скидка. Выбирая такой вид вложений в золото, нужно помнить о налогах, а именно НДС.  При продаже вы обязаны будете уплатить 18% в пользу государства.  Чем то напоминает грабеж, только закрепленный на законодательном уровне.

Инвестиционные монеты. Набирающий популярность среди населения вид инвестиций. Купить можно практически в любом банке. По задумке, стоимость инвестиционных монет должна расти с каждым годом, намного опережая инфляцию.  По моему мнению это очередная уловка для привлечения денег от населения и извлечения прибыли финансовыми учреждениями.

Во-первых, стоимость их сразу сильно завышена, процентов на 20-30 и даже выше. Во-вторых, тираж некоторых монет намного превышает спрос, и в дальнейшем банки для их продажи начинают снижать цены, а это сбивает общие цены на эти монеты купленные инвесторами ранее по более высокой цене. В-третьих, большинство монет, в виду их огромной численности, практически не представляют особую ценность для коллекционеров. А ведь именно они толкают рынок монет вверх, выкупая монеты все дороже и дороже. Для покупки именно нужных монет нужно разбираться в специфике нумизматики, а для большинства это темный лес.  Ну и последний пункт, это опять же налог на продажу, если вы решите продать имеющиеся у вас деньги тому же банку.

Металлические вклады или ОМС.  Очевидные преимущества: легко продать, легко купить, цены максимально приближены к мировым. Нет нужды платить налоги. Полная сохранность, т.к. физически вы не покупаете золото. Все данные о вашем запасе хранятся в банке. Можно мгновенно совершать операции по покупке/продаже онлайн. Из минусов — разница между покупкой и продажей составляет 3-8%.

Фьючерсы (контракты) на покупку золота на бирже. С точки зрения прибыльности, наверное самый очевидный инструмент вложений. Разница (спред) между покупкой и продажей составляет десятые доли процента (НДС в 18% при продаже золотых слитков — точно грабеж). Операции тоже можно совершать не выходя из дома.

Однако недостатки тоже существенные. Нужно обладать определенными знаниями, и первоначально сделать много телодвижений для  начала совершения операций: открыть счет у брокера, внести деньги, изучить торговую платформу, с помощью которой вы будете совершать сделки, анализировать, прогнозировать движение цены и т.д. Короче много различных нюансов, пугающих и отталкивающих большинство инвесторов от этой затеи.

Еще к существенному недостатку относится маленький горизонт инвестирования. Контракт заключается обычно максим на несколько месяцев. Конечно можно открывать новый, но опять же — это лишние движения с нашей стороны.

Заключение

Аналитики советуют открывать металлические вклады в период финансовой стабильности. В это время наблюдается рост котировок, и при долговременных вложениях можно получить дополнительный доход при закрытии ОМС

В нестабильное время, когда наблюдается скачок доллара, лучше обратить внимание на вклады в денежном эквиваленте. Государство страхует такой вид депозитов, и при любой неблагоприятной ситуации вкладчик гарантированно получит свои вложения

Замечено, что при росте доллара происходит снижение роста стоимости металлов. При этом в период инфляции не наблюдается значительного падения, как это бывает с рублем.

Добавить комментарий

Your Header Sidebar area is currently empty. Hurry up and add some widgets.