Знаток Финансов

Автокредит: плюсы и минусы

Потребительский кредит — за и против

Подобные ссуды выдаются банками и другими финансовыми организациями для покупки самых разных товаров. Обычно выдаваемая сумма не превышает 1 млн. рублей. Такой кредит может выдаваться на покупку определенной вещи, в этом случае он становится целевым. Но практикуются и нецелевые займы — пользуясь ими, дебитор при оформлении документов не обязан указывать, на какие цели ему необходимы денежные средства.

Такие виды займов выдаются трудоустроенным гражданам от 18 лет, которые проработали на последнем месте занятости не менее полугода.

Вот какие документы будут необходимы при оформлении потребительского кредита:

  • копия трудовой книжки;
  • паспорт;
  • 2-НДФЛ;
  • военный билет.

Если дебитор берет сумму, не превышающую 400 000 рублей, то вполне можно обойтись только набором этих документов. Если же требуется значительно более крупная сумма, тогда банковские организации могут потребовать предоставления залога или поручителя, и список необходимых документов в этом случае будет значительно объемнее. Если в отношении клиента кредитная организация примет положительное решение, то дебитор сможет получить деньги уже в офисе банка наличными. Деньги могут быть перечислены на его счет в любом банке или на карту.

Достоинства потребительского кредита

  1. Потребитель имеет право на покупку любого автомобиля — он может быть совершенно новым или подержанным.
  2. Можно приобрести машину у частника, а в этом случае уместна торговля, и купить автомобиль можно дешевле.
  3. Траты на покупку авто значительно снижаются, так как нет надобности оформлять страховку.
  4. Машина не будет находиться в залоге у кредитора. Вы можете распоряжаться транспортным средством по собственному усмотрению — банк его у вас не отнимет.
  5. Автомобиль можно продать или подарить.
  6. Комиссии за досрочное погашение ссуды не предусматриваются. Это значит, что вы сможете погасить кредит досрочно, если появится такая возможность, и дополнительных трат при этом не понесете.

Недостатки

  1. Процентные ставки при автокредите выше. Переплата может быть довольно существенной.
  2. Машины стоят дорого, поэтому денег на их покупку требуется немало. Однако наши банки не спешат предоставлять значительные суммы в рамках потребительского кредитования. Также велика возможность получить отказ. В группу риска входят граждане с небольшой заработной платой и те, кто в прошлом совершал просрочки по выплатам.
  3. Большой минус — необходимость в поручителях. Конечно, можно обойтись и без обеспечения, но проценты в этом случае будут выше.
  4. Получать потребительский кредит достаточно сложно — на его оформление уйдет уйма времени.

Сравнительные характеристики программ в российских банках

Автокредитование в банках России осуществляется на следующих условиях:

Банк Газпромбанк Альфа-банк ВТБ 24
Ставка, % год. 24 24 19,9
Первый взнос, % 10 15 20
Сроки 5 лет 5 лет 7 лет
Суммы 3 млн. 3 млн. 5 млн.
Страхование Требуется По желанию Требуется
Поручительства Не требуется Не требуется Не требуется
Комплект документов Полный Без регистрации в месте выдачи кредита Полный
Дополнительные условия При личном страховании ставка снижается на 2,5%, возможно погашение дифференцированными платежами Без страхования КАСКО кредит предоставляется на 3 года на сумму до 1 млн.руб Предоставляется индивидуальным предпринимателям

продолжение таблицы:

Банк МКБ Связь-банк Глобэкс
Ставка, % год. 19 18-28 18
Первый взнос, % 30 20 15
Сроки 7 лет 5 лет 7 лет
Суммы 4 млн 5 млн. 5 млн.
Страхование Требуется Требуется Требуется
Поручительства Не требуется Не требуется Не требуется
Комплект документов Без подтвержд. дохода Индивидуально Полный
Дополнительные условия При личном страховании ставка снижается на 1% При предоставлении неполного пакета документов ставка возрастает на 1-2%% возможно включение суммы страховки КАСКО на первый год страхования в сумму кредита при первоначальном взносе от 20%

Автокредитование не зря пользуется заслуженным спросом среди заемщиков банков. Это один из самых нужных в современных условиях кредитный продукт.

Страхование кредитного автомобиля

По законодательству, предмет залога в обязательном порядке должен быть застрахован

Покупки полиса ОСАГО избежать не удастся. А вот КАСКО можно попытаться не оформлять. Но если ООО берёт автокредит на коммерческие автомобили, полученные ТС стоит застраховать хотя бы потому, что они являются средствами производства. Утрата такого имущества обойдётся компании слишком дорого.

Способы погашения

При заключении кредитного договора всегда прописывается способ возврата долга (аннуитетные платежи либо начисление процентов на остаток долга). Юр лица должны переводить деньги с расчётного счёта в банке. Погашение кредита наличными обычно не допускается. ИП могут использовать расчётный либо текущий счёт. В тех случаях, когда на счёте недостаточно средств, ООО пополняет его наличными, а затем формирует платёжное поручение на погашение долга. Если этого не сделать, банк спишет необходимую сумму в безакцептном порядке.

Досрочное погашение

Ничто не препятствует ООО закрыть долги ранее оговорённого срока. Однако о своём намерении необходимо уведомить банк заранее. Кредитная организация подготовит дополнительное соглашение о расторжении договора. Штрафов за эти действия для юрлиц не бывает.

Плюсы и минусы автокредитования

Преимущества покупки ТС в кредит очевидны:

  • Не нужно отвлекать деньги из оборота.
  • Можно сразу обновить автопарк, а не покупать машины в течение длительного времени.
  • Автокредит для ООО обходится дешевле, чем для физлица.

Среди главных недостатков следует отметить:

  • Необходимость составления бизнес-плана (его требуют некоторые банки).
  • Обязательную передачу транспортных средств в залог.
  • Соблюдение платёжной дисциплины в течение срока действия договора.

Минусы автокредита

Традиционно авто займы недоступны студентам и пенсионерам, а также клиентам с невысокими или неофициальными доходами. Кроме жёстких требований к потенциальным клиентам к недостаткам «классических» кредитов можно отнести длительную процедуру их оформления и необходимость предоставить банку внушительный пакет документов.

326
Одобрено:
228

От 7%

Лимит: до 1 500 000 руб.

Ставка: от 7%

Период: до 60 мес.

Решение: от 15 мин.

Лицензия ЦБ РФ: №705

Получить

321
Одобрено:
225

В день обращения

Лимит: до 1 500 000 руб.

Ставка: от 9%

Период: до 60 мес.

Решение: от 30 мин.

Лицензия ЦБ РФ: №1460

Получить

350
Одобрено:
245

От 7,5%

Лимит: до 5 000 000 руб.

Ставка: от 7,5%

Период: до 84 мес.

Решение: от 10 мин.

Лицензия ЦБ РФ: №354

Получить

В число других минусов автокредитов можно включить следующие их условия:

  1. необходимость погашения минимального первого взноса (минимум 10-15% )
  2. передача кредитуемой машины в залог по займу
  3. обязательное для клиента приобретение полиса КАСКО (см. публикацию Получение автокредита без КАСКО)

При этом у каждой из специализированных программ, отличающихся от классических продуктов возможностью отказаться от страхования или передачи машины в залог по автокредиту, плюсы и минусы также могут отличаться — клиенту следует выбирать банк и вид займа с учётом личных соображений и финансовых возможностей.

В чем состоят недостатки

Как и любой кредит, ссуда на автомобиль предусматривает переплату за пользование кредитными средствами. Процентные ставки по автокредитам достигают 30% в год, при условии наиболее быстрого и комфортного для клиента получения по двум документам или без первоначального взноса.

Дополнительные комиссии кредитора (например, за выдачу кредита или сопровождение его) могут существенно увеличить эффективную ставку процента по кредиту.

Помимо этого, к отрицательным сторонам кредита на автомобиль можно отнести:

необходимость предоставления автомобиля в залог. Собственник авто не может продать, сдать в аренду и произвести любые другие действия с автомобилем до момента полного погашения кредита;

Залог оформляется передачей в банк паспорта транспортного средства, на руках у собственника остается только заверенная банком копия.

  • на кредитные средства можно приобрести автомобиль только в автосалоне. Многие автовладельцы знают, что автомобили с пробегом зачастую предлагаются салонами по завышенным ценам и в достаточно плачевном состоянии. Проверки технического состояния автомобиля при этом провести невозможно, в отличие от покупки у частного продавца;
  • обязательное страхование автомобиля по программам КАСКО. Причем в большинстве случаев банки требуют оформления полиса в аккредитованной страховой компании, страховые тарифы в которой не всегда выгодны для заемщика. Период страхования – весь срок кредитования;
  • ограниченное число программ кредитования для лиц пенсионного возраста и молодежи;
  • банки не выдают автокредиты на стандартных условиях, если заемщик трудоустроен неофициально, имеет доходы, которые невозможно подтвердить документально (например, от сдачи недвижимости в аренду).

Что выгоднее взять при покупке машины

Попробуем более конкретно подойти к ответу на вопрос и показать что выгодно при покупке новой машины и авто с пробегом.

При покупке новой машины в большинстве случаев вопрос, что лучше брать, не стоит. Автокредит. Почему?

  • Меньшие процентные ставки по займу, а это существенная экономия;
  • Автокредит проще получить, при этом на большую сумму и более длительный срок;
  • Можно попасть в различные программы поддержки государства собственных автопроизводителей, что снизит стоимость покупки.

Выгоды налицо. Однако, сомнения возникают по трем пунктам:

  • необходимость оформления КАСКО – дорого;
  • залог автомобиля;
  • навязывание салонами дополнительного оборудования по завышенным ценам.

Попробуем разобраться, насколько приведенные препятствия серьезны.

КАСКО. Покупая новый автомобиль, особенно популярный среди автолюбителей страны, нужно быть готовым к тому, что его попытаются угнать. Статистика здесь удручающая. Поэтому дорогие марки страхуют по КАСКО даже в тех случаях, когда машина была куплена без кредита.

Отказываясь от полной страховки, можно оказаться у разбитого корыта: машины нет, угнали, а кредит выплачивать нужно. Покупая КАСКО, владелец страхует не только риски банка, но и собственные. Ведь, в случае угона или гибели машины, он вернет уплаченные ранее банку деньги.

Залог. Если машина покупалась для себя, а не для перепродажи, то ограничение на реализацию никак не влияет на возможности пользоваться авто.

Дополнительное оборудование. Салон не может навязать дополнительное оборудование. Это незаконно. Если менеджеры невменяемые и не слушают доводов покупателя, можно просто подняться и уйти. В большинстве случаев этот ход оказывает отрезвляющее действие на сотрудников автосалона, а процесс покупки переходит в конструктивную фазу.

С пробегом

Что лучше взять, автокредит или потребительский кредит, при покупке автомобиля с пробегом. Ответ однозначный: кредит наличными. Обоснуем такую позицию.

  • Подержаный автомобиль стоит дешевле. Подавляющее количество сделок совершено за сумму менее 1,0 млн. руб. Банки неохотно выдают такие автокредиты. А вот оформить ссуду наличными проще.
  • Машины с пробегом угоняются значительно реже. Поэтому КАСКО оформлять нет необходимости. Возместить расходы в случае ДТП поможет ОСАГО, которое придется оформлять в любом случае. Но там суммы на приобретение полиса несравнимо меньшие по сравнению с КАСКО.
  • Машину с пробегом можно купить с рук. А это экономия на комиссионных автосалонов (до 10% от стоимости машины) – автокредиты на покупку у частных лиц не выдаются.
  • Автосалоны практикуют предпродажную подготовку автомобилей, что часто увеличивает первоначальную стоимость на 30-40%, которую на СТО можно провести в 2-3 раза дешевле. Это опять экономия семейного бюджета.

Плюсы и минусы автокредита

Как любые другие виды ссуд имеет автокредит плюсы и минусы. Большинство из них связаны с особенностями данного вида кредитования

Из минусов стоит заострить еще раз внимание на страховании

К счастью, некоторые банки предоставляют возможность клиенту самому подобрать подходящую страховую. За счет этого можно экономить на переплате от десятков до сотен тысяч рублей.

Еще одним небольшим недостатком можно считать невозможность продажи автомобиля в период кредитования. Но для большинства добросовестных заемщиков это не является проблемой.

Плюсов автокредитование имеет неоспоримо больше, приведем только некоторые из них:

  • наличие субсидий от государства и скидок от производителей;
  • минимальные ставки;
  • длительные сроки;
  • минимум документов для оформления;
  • быстрое одобрение.

Субсидии от государства распространяются только на машины, которые произведены в РФ. При этом марка машины может быть любой. Например, с успехом можно приобрести в рамках данной программы автомобили марки Ford.

Скидки же на приобретение машин в кредит практикуют практически все автопроизводители. Некоторые из них даже специально открывают свои банки, чтобы клиенты получили оптимальные условия кредитования и не переплачивали лишнего. В большинстве случаев эти финансовые учреждения не практикуют кредитование сторонних марок.

Ставки по хорошему автокредиту действительно могут быть низкими. Они часто находятся на уровне 0-12% и лишь некоторые банки «догоняют» их до 20%. Это связано с наличием обеспечения и государственной поддержки. Автосалоны также часто идут навстречу клиенту и часть стоимости кредита компенсируют.

Не надо обязательно готовить большой пакет документов. Взять ссуду на покупку машины реально даже при наличии только паспорта и водительского удостоверения. Хотя, если приготовить справку с работы, то проценты будут куда ниже. Исключение составляют зарплатные клиенты банков-партнеров автосалона. Им справки собирать нет нужды.

На одобрение кредита потребуется в среднем 15-60 минут. Только некоторые банки рассматривают заявку до 4-48 часов. При этом часто в кредитных учреждениях, где процесс одобрения медленный ставки будут привлекательней. Это связано с возможностью провести больший анализ клиента.

Автокредит по двум документам

Начинающие предприниматели часто не могут похвастаться хорошими финансовыми показателями и отличной кредитной историей. В этом случае лучше рассмотреть возможность получения займа в качестве физического лица. Проценты будут выше, зато появляется возможность упростить процедуру, сократив время на получение денег.

Чаще всего ИП выбирают автокредит без залога и поручителей. Его несложно оформить за несколько дней, во многих банках для одобрения заявки требуют паспорт и СНИЛС либо водительское удостоверение. Если у предпринимателя есть сложности с налоговыми органами, желательно снять их претензии до обращения за автокредитом. Если при проверке потенциального заёмщика будет выявлен факт наличия задолженности перед бюджетом, в выдаче денег ему откажут.

Какие банки предоставляют автокредиты для юридических лиц

Из представленной выше таблицы видно, где можно получить автокредит для ООО. Взять деньги на приобретение коммерческих автомобилей не сложно, однако, условия по ссудам заметно различаются. В общем случае, чем прочнее финансовое положение компании, тем дешевле ей обойдётся автокредит.

Для бизнеса, переживающего временные трудности, условия заимствования будут ужесточены. Банк предложит повышенную ставку и потребует передать в залог дополнительное имущество. В таком случае разумно рассмотреть возможность оформления автокредита на физлицо (директора ООО или самого предпринимателя).

Если интересных банковских программ вы не обнаружили, изучите предложения автосалонов. При этом выбор продавца должен основываться не только на предлагаемой процентной ставке. Следует тщательно изучить другие условия заимствования, выяснить, взимаются ли с юридических лиц дополнительные комиссии за перечисление средств, обслуживание счёта, существуют ли штрафы за досрочное погашение долга.

Потребительский кредит: плюсы и минусы

Учитывая то, что покупка автомобиля — дело затратное, не всегда находится определенная сумма для его приобретения. Можно, конечно, обратиться в банк за денежным кредитом, но, как привило, сумма такого займа будет не большой и вряд ли ее хватит на покупку автомобиля.

Для того чтобы получить большую сумму денег, вам придется в банке обозначить цель своей покупки. Потому это и называется целевым займом или потребительским кредитом. Клиент обращается в банк за конкретной суммой денег с конкретной целью, что и указывается в заявлении.

Автомобиль в кредит

У такого вида кредитования есть ряд преимуществ, что делает такой займ весьма популярным среди российских граждан.

Плюсы потребительского кредита:

  • Свобода действий. Получив на руки определенную сумму денег, клиент сам решает, автомобиль какой марки и какого года ему приобретать. Здесь даже возможен вариант приобретения б/у автомобиля, ведь в договоре не прописываются условия покупки определенной марки. Если после приобретения машины еще остается небольшая сумма, можно ее сразу же потратить на покупку новых дисков, зимней резины или автомагнитолы. Нет ограничений и по выбору Продавца. Клиент сам решает, где ему покупать машину: в салоне или на рынке, он может торговаться и сбивать цену.
  • Отсутствие обязательного страхования. Нет необходимости в приобретении КАСКО, а это существенная экономия, почти 10-15 % в год от общей стоимости автомобиля. Дело в том, что по целевому займу машина не выступает залогом, поэтому банк и не

    обязует ее страховать. Клиент сам для себя решает

  • Авто находится в личном распоряжении. То есть клиент является реальным владельцем машины, с которой может проводить любые операции: тюнинговать ее, продавать, менять и дарить. В банке он подписывал договор на определенную сумму денег, но залогом приобретённый автомобиль не выставлял. В некоторых ситуациях банк разрешает выставить предмет залога и при этом может снизить процентную ставку.
  • Стабильная ставка по кредиту. По условиям договора, банк не имеет право изменять процентную ставку в течение действия срока займа. Даже при существенных изменениях на финансовом рынке, по потребительскому кредитованию банки, как правило, ставки не изменяются.
  • Возможность досрочного погашения займа без оплаты комиссий.
  • Минимальный пакет документов для подписания договора. Да и сама процедура оформления потребительского займа весьма проста. Клиент обращается в банк с запросом определенной суммы для покупки авто, предоставляет документы, подтверждающие доход и материальную состоятельность и все. Сразу же после подписания договора, банк перечисляет деньги на счет/карту либо выдает в кассе наличными. Таким образом, уже на следующий день после визита в банк и подписания договора, клиент может отправляться в салон за заветной покупкой.

Срок потребительского кредита может быть краткосрочным, среднесрочным и долгосрочным, в зависимости от суммы.

Недостатком потребительского займа можно назвать менее выгодный процент, в отличие от автокредита.

Как уже говорилось выше, при целевом займе банк не требует залогового имущества, что существенно повышает риск Кредитора. А учитывая гарантию стабильности процентной ставки в течение действия срока договора, банк изначально закладывает в условия более выгодный для себя процент.

Любой кредит — это переплата

Нужно помнить и понимать, что любой кредит – это переплата. Банки и другие финансовые организации существуют, в том числе, благодаря получению прибыли в виде процентов за выданные в кредит денежные средства.

С другой стороны, возрастающая конкуренция на кредитном рынке, а также снижение в последнее время платежеспособности населения вынуждают банки идти на уменьшение процентных ставок и исключение лишних комиссий и переплат, что значительно снижает стоимость кредитов по сравнению с предыдущими годами.

Кроме того, покупатель всегда может выбрать — каким кредитом ему лучше воспользоваться для приобретения автомобиля, оценив его достоинства и недостатки. Плюсы кредита часто его минусы.

Как оформить автокредит под залог автомобиля, читайте в этой статье.

Абсурдно, но факт. Каждое достоинство кредита можно интерпретировать, как его главный недостаток, поэтому любые условия заемщик должен рассматривать в индивидуальном для себя ключе.

Потребительский кредит

Потребительский кредит выдаётся банком или другой финансовой организацией на неотложные нужды (лечение, образование) или на приобретение различных товаров (бытовой техники, мебели, автомобиля). Существует два вида потребительского кредитования:

  1. Целевой. Предоставляется на определённые потребности (недвижимость, медицинские услуги, ремонт), которые заранее оговариваются при составлении договора. Использовать целевой заём на другие нужды, не прописанные в договоре, нельзя. Плюсом является небольшая процентная ставка, минусом – банку необходимо предоставить подтверждение покупки.
  2. Нецелевой. Клиенту предоставляется право распоряжаться денежной суммой на своё усмотрение. Выдаётся наличными или на кредитную карту. При этом банк, дающий кредит, не будет контролировать траты заёмщика. Плюсом является короткий срок оформления (несколько часов), минусом — высокие проценты.

Если заёмщик решил взять потребительский кредит на покупку автотранспорта, то автомобиль, в отличие от автокредита, не будет являться залогом. Получив кредит, заёмщик может распоряжаться автомобилем по своему усмотрению. К примеру, машину можно продать, а на вырученные деньги погасить задолженность.

При потребительском кредите страхование КАСКО отсутствует. Без оформления такой страховки заёмщик ежегодно экономит от 10 до 20%.

Автокредит — достоинства и недостатки

Не стоит забывать и про необходимость наличия средств на оформление страховки — она обойдется вам еще примерно в 10%.

Кроме того, к машине при автокредите предъявляют следующие требования:

  • кредитуемый автомобиль должен быть «младше» 5 лет;
  • приемлемое техническое состояние;
  • геометрия кузова должна находиться в соответствии с нормой;
  • ввоз в страну иномарок должен быть осуществлен без нарушений законодательства нашей страны;
  • руль обязательно должен быть слева.

Плюсы

  1. Проценты по автокредиту в несколько раз ниже, чем по потребительскому займу.
  2. Получить машину можно очень быстро — часто в день подписания договора кредитования.
  3. Никаких видов обеспечения в этом случае не потребуется, так как покупаемый автомобиль будет являться гарантом возврата займа.
  4. Можно участвовать в программе «трейд-ин». Она позволяет поменять старое авто на новое с соответствующей доплатой. В некоторых случаях банковские организации предоставляют дополнительные бонусы в виде снижения процентов.
  5. Многие банки довольно толерантны к клиентам, воспользовавшимся услугами автокредитования, и лояльно относятся к просрочкам.
  6. В рамках этой программы предоставляются разные льготы. Скидки могут достигать 10%. Часть потерь банковских организаций берет на себя государство.
  7. Продавцы автомобилей делают значительные скидки покупателям, приобретающим автомобиль по автокредиту.
  8. Программ автокредитования достаточно много, и автосалоны, как правило, предоставляют возможность выбора.
  9. Но главный плюс — это оперативность, с которой можно купить автомобиль. Все происходит без лишней беготни и стояния в очередях.

Минусы

  1. Приходится вносить первоначальный взнос. Обойтись без него не получится, так как практически все банковские организации требуют внесения определенной суммы первоначально.
  2. Ваша машина будет пребывать в залоге у кредитной организации, пока сумма долга не будет выплачена полностью. Если дебитор не будет совершать выплаты, то банк вправе по решению суда забрать автомобиль за долги.
  3. Автомобиль обязательно должен быть застрахован в КАСКО. А ведь траты на эту страховку довольно существенны, они могут доходить до 10% от стоимости транспортного средства. А если покупаемая машина стоит дорого, то и сумма переплаты будет довольно существенной. Автосалоны могут предложить кредит на страховку, но проценты по этому кредиту будут гораздо существеннее процентной ставки по автокредитованию.
  4. Иногда по автокредиту можно купить только определенную модель автомобиля. И совсем не факт, что машина, которую вы хотели бы купить, будет в этом списке.
  5. Досрочно гасить такой вид кредитования невыгодно. Дело в том, что банками в этом случае предусматривается определенная комиссия.

Положительные стороны для заемщика

Кредит на покупку автомобиля позволяет множеству семей страны обрести собственный автомобиль или заменить модель на более современную.

Основные преимущества использования автокредитования:

  1. Возможность приобрести автомобиль, не осуществляя длительных накоплений.
  2. Партнерские программы кредитных организаций и автосалонов и дилерских центров обеспечивают заемщику дополнительную выгоду при приобретении автомобиля. Льгота может предоставляться в виде скидки в процентах от стоимости автомобиля, фиксированной суммы или снижении уровня процентной ставки и отмены комиссий банка. Некоторые продавцы предлагают существенные скидки на техосмотры, негарантийный ремонт и профилактику.
  3. Развитие государственной программы содействия автокредитованию на приобретение автомобилей, собранных в России, позволяет приобрести автомобиль по минимальной процентной ставке, ниже рыночной на 8,5% (при ставке рефинансирования Центробанка – 12,5%).
  4. Автосалоны и дилерские центры предлагают своим клиентам, которые заключают кредитный договор с определенным банком, возможность использования программы trade-in или buy-back. Согласно программе trade-in покупатель может передать в салон собственный автомобиль, а его стоимость будет учтена в качестве оплаты первого взноса по кредиту или дополнения к нему. Buy-back предполагает возможность для клиента осуществить возврат автомобиля в салон, даже если кредит за него еще не погашен.
  5. Получение автокредита чаще всего происходит в минимальные сроки (до 3 дней), что позволяет заемщику приобрести автомобиль в течение срока действия различного рода акций производителей и существенно сэкономить.

Советы и рекомендации

Есть много ситуаций, когда автокредит – это лучшее решение для приобретения машины. Например:

  1. У вас довольно высокий доход, но и затраты достаточно значительные, было принято решение оформить кредит на машину, чтобы оплатить долг за 2-3 месяца, поскольку единым платежом приобрести не получается.
  2. Вы частный предприниматель, практически все средства находятся в обороте, и кредит поможет не изымать из него значительную сумму.
  3. Денег хватает лишь на базовую комплектацию, небольшой кредит требуется для покупки дополнительного оборудования.
  4. Машина стоит не более 5 месячного дохода, однако собрать такую сумму очень сложно, в этом случае можно взять краткосрочный кредит.
  5. В наличии есть некоторая сумма, к примеру, 65% от общей стоимости, при этом в банке можно взять беспроцентный кредит на 1 год для приобретения автомобиля.

Эти типы получения кредита являются вполне нормальными. Если же вы приобретаете машину и оплачиваете только 15% общей суммы, причем остаетесь абсолютно без денег, нужно серьезно потрудиться, чтобы оплатить долг. Да и переплата будет очень огромной.

Кредитные соглашения с банковской организацией нужно перечитывать не один раз, отдавать профессиональному юристу для проведения анализа различных ситуаций. В противном случае может случиться печальная история, которая не даст получить какой-то выгоды от автокредита, оставив только неприятные впечатления об этом способе покупки машины.

Нужно сказать, что вышеперечисленные ситуации – это лишь вероятные сценарии принятия решения оформления машины в кредит. Любой случай является индивидуальным, потому брать автокредит или нет – решать необходимо самостоятельно

Самое важное – реально оценивать все преимущества и недостатки займа на приобретение авто

Автокредитование классическое

Главным и, пожалуй, бесспорным преимуществом автокредита является возможность приобрести автомобиль, не тратя долгие годы на то, чтобы накопить нужную сумму денег. При этом стоит учесть, что со временем деньги имеют свойство обесцениваться.

Еще одним не менее важным плюсом этого вида займа является вероятность оформления ссуды без процентов. Это можно осуществить с помощью совместных программ банков и дилеров. В рамках такой программы все минусы автокредита компенсирует сам дилер, предоставляя клиенту приличную скидку, которая вполне может перекрыть сумму будущих процентов по займу.

Автокредит позволяет приобрести не только новый автомобиль, но и с пробегом. Хотя будет ли такая покупка выгодна, выяснится только спустя время. При покупке машины в кредит экономится значительная часть средств бюджета, поскольку страховка на автомобиль оформляется за счет кредитных денег. В случае необходимости ремонта заемщику не придется тратиться на автомастерскую

Это тем более важно, если машина подержанная

Если говорить об оформлении в салонах, то преимущества автокредита отражаются в предлагаемых программах «buy-back» и «trade-in». Первая дает возможность покупателю вернуть в салон автомобиль до того момента, как кредит будет полностью погашен, а вторая — внести в виде первого платежа за покупку нового транспортного средства стоимость старого авто.

На чём остановить выбор

Оба вида кредитования имеют как положительные, так и отрицательные стороны. Для того, чтобы правильно выбрать удобную и выгодную кредитную программу, следует тщательно взвесить все за и против

Нужно обратить внимание на следующие факторы:

Сумма первоначального взноса. Если у получателя имеется возможность оплатить большой первоначальный взнос, это значительно уменьшит процентную ставку и сумму задолженности. Если же заёмщик не имеет необходимой суммы для оплаты первоначального взноса, лучше покупать автомобиль по программе автокредит без первоначального взноса;

Размер процентной ставки. В данном случае автокредит более дешёвый вид кредитования. Проценты по автокредиту значительно ниже (почти на 50%) в сравнении с потребительским кредитом;

Льготное кредитование. Программа льготного автокредитования позволяет сократить ежегодную процентную ставку до 7 %. Минусом является то, что льготы распространяются только на определённые модели автомобилей;

Необходимость страхования. Оформление страхового полиса поможет в случае угона или порчи автомобиля. Если же заёмщику не нужно страхование, то можно выбрать потребительский кредит, который не предусматривает такого требования;

Досрочное погашение

Если в будущем заёмщик решит досрочно погасить кредит, перед заключением договора очень важно узнать у кредитора, имеется ли такая услуга в конкретном банке и на каких условиях производятся досрочные выплаты;

Обеспечение кредита. Кредиты на покупку авто с поручительством или залогом всегда выгоднее и дешевле необеспеченных.

Видео по теме:

Анатолий. Решил купить автомобиль. Друзья советуют взять потребительский кредит. Проценты по нему, конечно, выше, чем по автокредиту, но если вычесть страховку и другие дополнительные услуги, выходит дешевле.

Оксана. Для себя я выбрала автокредит, в особенности из-за обязательного страхования. Ведь никто не застрахован от аварий и угона. А страхование – это лучший способ обезопасить себя и свой автомобиль.

Добавить комментарий