Банковская гарантия

Виды банковских гарантий в Москве

Тендерная гарантия

При заключении тендерной гарантии, согласно ФЗ-44, кредитная организация, которая выдала финансовый инструмент обеспечения обязательств, поручается за то, что принципал обязуется подписать договор. То есть, в том случае, если победитель тендера отказывается подписать договор, то кредитная организация обязуется выплатить определенную денежную сумму заказчику в качестве компенсации.

Таможенная гарантия

Данный вид используется для временного ввоза в государства или вывоза за его пределы материалов, оборудования и прочих товаров. Согласно таможенному кодексу РФ, ввоз не предусматривает уплаты импортных пошлин. То есть таможенная гарантия будет выплачена в том случае, если материалы, оборудование или прочие товары не были вывезены обратно в указанный срок.

Банковская гарантия на аванс

Данный вид гарантий используется в целях обеспечения обязательств продавца перед покупателем определенных товаров, работ или услуг, в случаях где место имели авансы перед покупкой. Гарантия на возврат авансовых средств достаточно часто используется в сфере оптовой торговли

Для оформления подобной гарантии важно знать, что пункты по гарантии прописаны в договоре. 

Банковская гарантия обеспечения заявки

Данный вид банковской гарантии позволяет участникам как малого, так крупного бизнеса принимать участие в государственных и муниципальных закупках через тендеры. Банковская гарантия обеспечения заявки обеспечивает обязательства будущего участника тендера, вплоть до момента его завершения. 

Банковская гарантия обеспечения контракта

Банковская гарантия обеспечения контракта позволяет участникам тендеров заключать государственные и муниципальные контракты, выполнение которых приносит не малую прибыль. Данный вид гарантий имеет массу преимуществ перед иными видами обеспечения по Федеральным законам №44 и № 223.

Банковская гарантия на гарантийные обязателства

Банковская гарантия, выдаваемая на период действия гарантийных обязательств – это популярный инструмент обеспечения обязательств исполнителя, исполнившего свою работу, предоставившего свои услуги или торваы, перед заказчиком. Документ действует на протяжении всего срока гарантийного обязательства.

Схема банковской гарантии

Вопреки распространенному мнению, банковская гарантия – это не форма расчета, а инструмент, который обеспечивает выполнение обязательств. Так существует:

1. Гарантия предложения (тендерная или конкурсная гарантия) – снижает вероятность отказа победителя торгов от участия в тендере и заключения договора.
2. Гарантия возврата авансового платежа – обеспечивает возврат денежных средств, если условия контракта не были исполнены участником сделки (например, отгрузка товара была проведена несвоевременно).
3. Гарантия исполнения – обеспечивает поставку товаров и услуг в рамках государственного или муниципального заказа.
4. Гарантия платежа – обеспечивает обязательства по своевременной выплате денежных средств за товары или услуги при работе с «открытым счетом».

Схема работы банковской гарантии во всех вышеперечисленных случаях является примерно одинаковой. Как правило, она включает в себя следующие этапы:

1. Возникновение потребности в выдаче гарантии

Изначально принципал (должник) обращается в банк или другое финансово-кредитное учреждение, осуществляющее продажу банковских гарантий, с просьбой о выдаче обязательства по уплате кредитору определенной суммы денежных средств при выполнении им условий сделки. Такое обращение должно быть отражено в письменной форме. В нем можно изложить условия будущей гарантии, размер вознаграждения, которое принципал выплатит за выдачу данного обязательства и т. д.

2. Заключение контракта

Если банк выражает согласие по продаже банковской гарантии, то он приобретает статус гаранта. После этого кредитор заключает договор с принципалом, посредством которого будет осуществляться регулирование прав, обязанностей и взаимоотношений участников соглашения.

3. Выдача гарантии

На этом этапе правоотношений гарант дает письменное обязательство по уплате кредитору суммы денежных средств, определенной в договоре, вместо принципала, если он не сможет осуществить расчет самостоятельно.

Это и есть так называемая банковская гарантия, схема которой обязательно включает в себя отражение в документе следующих условий:

• размер суммы, на которую производится покупка банковской гарантии;
• условия оплаты;
• срок действия гарантии;
• список прилагаемых документов.

4. Произведение выплат по гарантии

Если в процессе сделки принципал приобретает статус должника и не может выполнить свои обязательства, кредитор (бенефициар) обращается с письменным заявлением к гаранту, выступая с требованием исполнить их по банковской гарантии. Гарант проверяет соответствие требования кредитора гарантийным обязательствам и выплачивает бенефициару сумму денежных средств, на которую была выдана гарантия.

Считается, что в этот момент происходит прекращение банковской гарантии. Аналогичная ситуация возникает при окончании срока, на который была выдана банковская гарантия. Такая схема банковской гарантии используется при обеспечении участия лиц в конкурсах и торгах, в процессе возврата авансового платежа, других контрактных обязательств и т. д.

Что влияет на цену гарантийного соглашения?

Во что вам обойдется БГ, зависит от нескольких существенных факторов:

1.Сумма основного контракта и предмет обеспеченного обязательства.

2.Размер гарантийного платежа, на который претендует заемщик, или законодательно установленная сумма выплат.

3.Срок действия БГ, в течение которого бенефициар может получить причитающуюся сумму.

4.Наличие (или отсутствие) ликвидного залога, при помощи которого банк снижает собственные риски.

Стоимость гарантии — базовая величина для расчета комиссии, выплачиваемой банку в день оформления документации. На практике вознаграждение гаранта составляет от 2% до 10% или представляет собой фиксированную сумму с нижним минимальным порогом, исчисляемом в рублях.

Документы для оформления гарантийного соглашения

Чтобы получить банковскую гарантию, принципалу необходимо представить в банк следующие документы:

• заявление с просьбой представить ему оформленное соглашение;
• все сведения о компании принципала;
• копии документов компании принципала – учредительные и уставные, ИНН и ОГРН;
• выписка из ЮГРЮЛ о том, что в отношении принципала нет судебных разбирательств, а также компания не объявлена банкротом (справка действует не более 30 дней с момента выдачи);
• копии документов, на основании которых руководитель компании принципала имеет право занимать соответствующую должность;
• копии аналогичных документов для других уполномоченных лиц;
• бухгалтерская отчетность – банк должен проверить наличие платежеспособности;
• реестровый номер закупки и прочие данные ранее составленного договора или конкурсная документация, если речь идет о заказчиках и исполнителях в тендере;
• прочая документация, если этого потребует банк.

Документы будут оформлены только в том случае, если принципал выполнит все требования к банковской гарантии, выставленные гарантом.

Условия банковской гарантии

Для того чтобы получить гарантию, необходимо знать условия банковской гарантии: сроки ее выдачи, размеры комиссии и прочее. Это даст понимание о том, сколько времени понадобится на оформление гарантии и какие расходы это оформление за собой повлечёт. Первым и, пожалуй, одним из важных условий выдачи гарантии является доброе имя клиента, то есть если фирма добросовестно ведёт свою финансово-хозяйственную деятельность, то ее шансы на получение кредитного документа значительно возрастают.

Гарантии используются для обеспечения выполнения государственного заказа, поэтому их сумма может доходить до 30% от стоимости контракта. Комиссия за предоставление гарантии не превышает 3%, срок получения колеблется в пределах от 3 дней до 3 недель (в зависимости от организации, в которую обратился клиент за оформлением документа).

Есть и другие условия банковской гарантии, которые необходимо учитывать:

• наименование гаранта (банк);
• наименование принципала (заёмщик);
• наименование бенефициара (кредитор);
• ссылка на договор, где оговорена необходимость выдачи гарантии;
• максимальная денежная сумма;
• срок, на который выдана гарантия;
• правила произведения платежа;
• положение, направленное на сокращение суммы выплаты.

Участники процесса

Здесь выделяют три стороны, участвующие в процессе. На данный момент они имеют следующие звания:

Бенефициар – это заказчик рассматриваемого документа. Для него обязательство от банка является защитой собственных интересов. Бенефициаром может выступать юридическое или физическое лицо.

Принципал – в банковской гарантии это тот, кто в дальнейшем остается должен банку. Иными словами – это должник по факту невыполненных обязательств. Он может быть физическим или юридическим лицом.

Гарант – это банк или другая кредитная организация, имеющая соответствующие лицензии с разрешением осуществлять банковскую деятельность.

Оформить банковскую гарантию у физического лица будет невозможно, поскольку это не предусмотрено законодательством. Правила проведения всего процесса прописаны в главе 23.6 ГК РФ, а именно в статьях 368-379. На основании представленного законодательного акта банковскую гарантию вправе выдавать следующие субъекты:

Стоимость услуг банка

На стоимость банковской гарантии влияет несколько факторов – сумма заключенного договора, сроки действия контракта и прочие моменты. В 2018 году стоимость услуг гаранта составила 2-10% от стоимости контракта. Когда сумма контракта мала, гарант может поставить нижний предел. К примеру 10-20 тыс. рублей вне зависимости от ситуации.

Как отличить реальные предложения от банков от мошенников?

Мошенники требуют минимальный пакет документов, обещают быстрое одобрение заявки, предлагают сниженные процентные ставки по оплате. Рекомендуется ознакомиться с предполагаемым гарантом на сайте Минфина – есть ли он в реестре.

Почему требования госзакупок отличаются от коммерческих сделок?

Для государственных закупок устанавливаются более жесткие требования, отчего принимаются гарантии только от банков. Причем рейтинг банка должен быть не менее «ВВВ-».

Может ли бенефициар требовать от принципала предоставления гарантии от банка, находящегося в первых 50 пунктах списка Минфина при госзакупке?

Нет. Принципал может воспользоваться услугами любого банка, находящегося в реестре Минфина.

Как спасти контракт, если гарантия поддельная?

При долгосрочных отношениях можно попросить предоставить подлинную гарантию. Если факт нарушения при сговоре между принципалом и гарантом будет доказан, бенефициар может подать заявление в уполномоченные органы с целью привлечь к ответственности. Здесь будет задействована статья 159 УК РФ «Мошенничество».

Банковская гарантия – это защита компании от потери денежных средств. А как еще можно вернуть деньги от должника?

Как и где можно купить банковскую гарантию

Основные правила по выдаче и покупке банковской гарантии отражены в § 6 главы 23 ГК РФ (статьи 368-379). В соответствии с ними, выдачу банковских гарантий может осуществляться со стороны банков или других финансово-кредитных учреждений. В некоторых случаях также можно купить гарантию не в банке, а в страховой компании.

Если банковская гарантия приобретается в банке, то можно считать, что, по сути, она является кредитным продуктом. Это приводит к тому, что клиенту потребуется собрать большое количество документов, открыть счет в банке, предоставить залог, и только через 2-3 недели он получит возможность приобрести банковскую гарантию. Но этот процесс всегда можно сократить и упростить в несколько раз, доверив получение банковской гарантии специализированной организации-оператору.

Пакет документов

Выдавая гарантийное обязательство, банк рискует собственными средствами, которые нужно уплатить при наступлении гарантийного случая. В дальнейшем данные денежные средства клиент обязан вернуть, поэтому банк должен убедиться в том, что клиент платежеспособен.

Требуемый пакет документов зависит от конкретного банка, но основные его составляющие это:

• анкета, заявление;
• копии ИНН, выписка из ЕРГЮЛ, выданная не более 30 дней назад;
• нотариально заверенная копия протокола учредительного собрания, копия свидетельства о регистрации;
• актуальный перечень всех участников ООО и копии их паспортов;
• копии лицензий и сертификатов;
• договора аренды или права собственности на помещения;
• копии документов, уполномочивающих руководителя и главного бухгалтера, а также их паспортов;
• копия проекта обеспечиваемой сделки;
• бухгалтерский баланс, отчет по прибыли и убыткам за последний год;
• финансовая отчетность за последние полгода;
• при УСН нужна декларация о доходах расходах за последний год, при ЕНВД – декларация о налогах;
• справка об отсутствии долгов;
• отчет об аудиторской проверке и т. д.

Также банк может потребовать копии документации по успешно выполненным подобным контрактам и подобные подтверждение надежности компании.

Для чего нужна банковская гарантия простым языком

Чтобы пояснить, что такое банковская гарантия простым языком, удобно использовать пример.

Схема работы такова:

• фирма Х (принципал) заключает контракт на поставку партии товара с фирмой Y (бенефициаром), который является заказчиком или покупателем данного товара;
• фирма Y требует гарантий того, что условия контракта будут выполнены надлежащим образом – товар будет поставлен в полном объеме и в уговоренный срок;
• для этого фирма Х или исполнитель по контракту привлекает третью сторону – банк Z (гарант) за получением гарантии в виде письменного документа;
• банк-гарант за определенную плату берет на себя обязательство выплатить форме Y оговоренную сумму, например, 30% от суммы основного контракта в случае его невыполнения фирмой Х;
• при наступлении такого гарантийного случая фирма Х должна в письменной форме потребовать выплату вознаграждения;
• банк Z выплатит оговоренную сумму бенефициару и потребует у фирмы X регрессивного возмещения уплаченных денежных средств.

Существует и другой способ обезопасить сделку – залог в денежной форме, однако для этого фирма исполнитель должна изъять из оборота нужную сумму денег. Это невыгодно, тем более, что часто необходимо привлечение заемных средств, что 8-10 раз дороже.

Наиболее часто возникающие вопросы:

Чаще всего оформление банковской гарантии требуется организациям, которые находятся на обслуживании в одном кредитном учреждении, но по каким-либо причинам оформляют займ в другом. Такое соглашение позволяет заемщику не предоставлять в залог имущество, но при этом доказывает его платежеспособность.

Велика роль гарантий и непосредственно для займодателей. Они могут быть уверены в надежности компании, претендующей на получение кредита. При этом нет необходимости проводить разного рода дополнительные проверки. Именно поэтому при оформлении разного рода заимствований на большую сумму в список документов нередко включают банковскую гарантию.

Преимущества для принципала

Для заемщика преимущества использования банковской гарантии следующие:

• повышается вероятность положительного решения о выдаче кредита;
• нет необходимости предоставлять дополнительное обеспечение, поэтому имущество не будет обременяться залогом;
• сумма, предоставляемая по обеспеченному кредиту, обычно гораздо выше, чем при отсутствии гарантий;
• более лояльные условия заимствования;
• высокая скорость оформления позволяет избежать затягивания подписания соглашений по основной сделке.

Преимущества для кредитора

Главный плюс оформления гарантийных соглашений для кредитора заключается в значительном снижении риска невозврата средств. Связано это с безусловным характером подобного соглашения. То есть при неисполнении условий кредитного договора принципалом соответствующие обязательства принимает на себя гарант. Получается, что кредитор застрахован от неприятных последствий, и деньги вернутся ему в любом случае.

При предоставлении займа под обеспечение банковской гарантии кредитор может быть уверен, что благонадежность потенциального клиента уже была тщательно проверена гарантом. В результате снижаются затраты сил и времени на подобные процедуры.

Гарантия выступает мерой, дополнительно стимулирующей заемщика своевременно выполнять взятые на себя обязательства. Связано это с присутствием в соглашении дополнительной платы в случае оплаты кредита гарантом.

Плюсы для гаранта

Для гаранта гарантийный договор выступает предлагаемой на рынок услугой, за которую он получает определенную плату. Следовательно, заключение подобных соглашений позволяет кредитной организации увеличить получаемую прибыль.

Предоставление банком услуг по оформлению гарантий на обеспечение кредитов помогает ему привлекать клиентов. В результате можно обеспечить заметный рост притока денежных средств за счет оплаты новыми клиентами комиссий за расчетно-кассовое обслуживание.

Можно выделить несколько основных этапов в процессе оформления гарантийных соглашений банковской организацией:

1. Принципал направляет гаранту просьбу оформить ему банковскую гарантию с целью обеспечения обязательств по кредиту или кредитной линии.
2. Кредитная организация, выступающая гарантом по сделке, запрашивает пакет документов, необходимый для оформления соглашения.
3. По итогам рассмотрения предоставленной документации гарант выносит решение о выдаче гарантии или отказывает в ее оформлении.
4. Если принято положительное решение, начинается оформление договора гарантии. В этом соглашении обязательно должна быть информация о сумме гарантии, ее сроке, стоимости. Также в обязательном порядке указывается, какие документы должны быть направлены кредитору.
5. Банковская гарантия на обеспечение кредита/кредитной линии направляется бенефициару.

Онлайн калькульятор банковских гарантий

Стоимость банковской гарантии

В первую очередь, банк взимает с принципала комиссию банка за выдачу гарантии. В среднем, это 1-8% от суммы гарантийного покрытия. Величина комиссий будет зависеть от финансового положения принципала, от вида залогового обеспечения, а также от других показателей, которые могут повысить или понизить риски банка, а, следовательно и размер вознаграждения.

Также клиенту придется заплатить банку за открытие и ведение расчетного счета. Тарифы на РКО могут сильно отличаться в разных банках, но в среднем это 1-3 тыс. рублей в месяц за ведение счета плюс плата за интернет-банкинг и другие платежи.
Другой важный параметр — платеж в случае наступления гарантийного случая. То есть если принципал не смог выполнить или выполнил ненадлежащим образом свои обязательства, расплачиваться перед бенефициаром будет банк. Клиент же обязан вернут не только выплаченную банком сумму, но и проценты. Обычно ставка по платежу сопоставима со ставками банка по кредитам. В среднем, это 10-15%.
Также узнайте размер неустойки в случае просрочки возврата средств. Как правило, она составляет менее 1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Виды банковских гарантий

• Гарантия на исполнение обязательств, в том числе по государственным и муниципальным контрактам. Такой документ предоставляется компанией, которая стала победителем торгов на получение государственного заказа. Для того, чтобы заказчик заключил договор с компанией-победителем, она должна предоставить гарантию того, что в случае ненадлежащего исполнения ею контракта, банк выплатит за нее гарантийную сумму заказчику в счет покрытия штрафов, пеней неустоек.
• Тендерная гарантия: Такой вид гарантии оформляется по требованию организатора тендера и устраняет риск того, что: участник торгов отзовет заявку на участие уже после истечения срока ее представления; победитель тендера откажется заключать договор на поставку товара/выполнение работ или выполнит его в ненадлежащем виде. Проведение тендера весьма рискованное мероприятие, так заказчик не только обеспечивает себе безопасность, но и отсеивает ненадежные компании.
• Таможенная гарантия: Это письменное обязательство, выдаваемое банком таможенным органам, которая гарантирует оплату компанией таможенных платежей. Такой вид гарантии предоставляет отсрочку оплаты таможенных платежей сроком до 1 года. Но не каждый банк имеет право выдавать гарантию таможенным органам, а лишь те, что входят в специальный реестр.
• Гарантия возврата авансововго платежа: Заказчик после заключении с вашей компанией контракта на выполнение услуг/поставку товаров может оплатить аванс. Его размер может составлять до 30% от размера контракта. Однако прежде чем получить аванс необходимо предоставить гарантию его возврата. Так заказчик пытается обезопасить себя от нецелевого расходования аванса исполнителем. Если аванс расходуется не по назначению, то банк возвращает ему денежные средства.
• Гарантию в пользу налоговых органов: Письменное обязательство банка, выданное в пользу налоговых органов для обеспечения оплаты компанией платежей в ФНС. В частности, гарантия уплаты НДС в пользу ФНС дает налогоплательщику возможность получить возврат суммы НДС, заявленной к возмещению в налоговой декларации, еще до завершения камеральной налоговой проверки. Соответственно, клиент получает деньги, которые пускает в оборот и зарабатывает из-за отсутствия проволочек. Согласно пункту 4 статьи 176.1 НК РФ в качестве гаранта может выступать только тот банк, который соответствует установленным требованиям.

Перечень банков выдающих банковские гарантии в Москве

НОМОС-БАНК

Адрес:109240, г. Москва,
ул. Верхняя Радищевская,
д. 3, стр. 1Номер в реестре минфина:2209Максимальный размер гарантии:Максимальный размер гарантии: 1700000000 руб.

Натиксис Банк АО

Адрес:127051, Москва, Цветной бульвар, 2Номер в реестре минфина:3390Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: нет данных

ОАО М2М Прайвет Банк

Адрес:125009, г. Москва, Леонтьевский пер., д. 21/1, стр. 1Номер в реестре минфина:1414Максимальный размер гарантии:Максимальный размер гарантии: 35000000 руб.

Ланта-Банк

Адрес:115184, г. Москва,
ул. Новокузнецкая, д. 9, стр. 2Номер в реестре минфина:1920Максимальный размер гарантии:Максимальный размер гарантии: 35000000 руб.

СтарБанк

Адрес: г. Москва, ул. Бутырский Вал, д.68/70, стр. 1 Номер в реестре минфина:548Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: нет данных

Славянский кредит

Адрес:119415, г. Москва, просп. Вернадского, д. 87, корп. 2Номер в реестре минфина:2960Максимальный размер гарантии:Максимальный размер гарантии: 35000000 руб.

БыстроБанк

Адрес:121151, г. Москва, Набережная Тараса Шевченко, д. 23АНомер в реестре минфина:1745Максимальный размер гарантии:Максимальный размер гарантии: 35000000 руб.

АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО)

Адрес:115054, г. Москва, ул. Дубининская, д. 45Номер в реестре минфина:2763Максимальный размер гарантии:Максимальный размер гарантии: 345000000 руб.

Прио-Внешторгбанк (ОАО)

Адрес:101000, г. Москва, ул. Маросейка, 10/1, стр. 3, станция метро Китай-городНомер в реестре минфина:212Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: нет данных

МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ

Адрес:123317, г. Москва, Пресненская наб., д. 10Номер в реестре минфина:2618Максимальный размер гарантии:Максимальный размер гарантии: 140000000 руб.

ВЕК

Адрес:123242,г.Москва, ул.Малая Грузинская, д.10, стр.1Номер в реестре минфина:2299Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: нет данных

АКБ САРОВБИЗНЕСБАНК

Адрес:105005, Россия, г. Москва, ул. Бауманская, 24, строение 1Номер в реестре минфина:2048Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: нет данных

МОРСКОЙ БАНК (ОАО)

Адрес:117105, г. Москва, Варшавское ш., д. 1, стр. 1-2Номер в реестре минфина:77Максимальный размер гарантии:Максимальный размер гарантии: 35000000 руб.

Советский

Адрес:105120, г.Москва, Сыромятнический проезд, д.4, стр.2Номер в реестре минфина:558Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: нет данных

Северный Народный Банк

Адрес:г.Москва, Петровский бульвар, 11Номер в реестре минфина:2721Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: нет данных

ЗАО Сберкред Банк

Адрес:115054, г.Москва,
ул. Новокузнецкая, д. 36/2, стр. 1Номер в реестре минфина:2581Максимальный размер гарантии:Максимальный размер гарантии: 35000000 руб.

СДМ-Банк

Адрес:125424, Москва, Волоколамское шоссе, д. 73Номер в реестре минфина:1637Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: нет данных

Россельхозбанк

Адрес:127550, г. Москва, ул. Лиственничная аллея, д. 2дНомер в реестре минфина:3349Максимальный размер гарантии:Максимальный размер гарантии: 1700000000 руб.

Алеф-Банк

Адрес:117218, г. Москва, ул. Кржижановского, д. 21/33, корп. 1Номер в реестре минфина:2119Максимальный размер гарантии:Максимальный размер гарантии: 35000000 руб.

ООО ПИР Банк

Адрес:121099, г. Москва, Новинский бульвар, дом 3, строение 1Номер в реестре минфина:2655Максимальный размер гарантии:
Максимальный размер гарантии: нет данных

Обеспечение банковских гарантий

Следует понимать, что банк ручается по обязательствам клиента не своим имуществом, а залоговым обеспечением по гарантии, которое и будет реализовано банком в случае неисполнения клиентом обязательств. А из вырученных средств будет выплачено гарантийное возмещение. Обеспечение может выступать движимое и недвижимое имущество принципала, поручительство физических и юридических лиц, вексель банка или гарантийный депозит. Чаще всего в качестве залога по банковской гарантии принимаются следующие активы:

• недвижимость;
• транспортные средства;
• оборудование;
• товарно-материальные ценности;
• векселя и другие ценные бумаги;
• поручительство собственников бизнеса;
• гарантии субъектов Российской Федерации или муниципальных образований;
• поручительство фондов поддержки предпринимательства;
• гарантии других банков.

Обязательное условие — это ликвидность залога, чтобы в случае неисполнения принципалом обязательств банк не имел проблем с его реализацией. Ведь именно из этих средств будет выплачиваться гарантийное возмещение.