Кто и как может заблокировать вашу банковскую карту?

3.Посетите офис банка

Этот способ удобен, если вы находитесь рядом с любым отделением банка, который выпустил вашу карту.

— выберите в терминале очереди графу «Операции с банковскими картами», если такой есть в зале. Если нет – дождитесь очереди и расскажите сотруднику банка о случившемся. Обязательно уточните, была ли карта потеряна или украдена;

— с собой вам потребуется как минимум паспорт, но некоторые банки требуют наличие договора банковского счета;

— вам потребуется заполнить специальное заявление на блокировку карты по образцу банка;

— на ваш телефон, привязанный к карте, придет СМС с кодом, который потребуется назвать менеджеру;

— в большинстве случаев сотрудник банка найдет вас по ФИО и паспортным данным в базе данных банка и заблокирует вашу карту.

Такой способ нельзя назвать самым оперативным. В банке может быть очередь, отделения закрывают на техническое обслуживание. Лучше сохранить номер «горячей линии» банка в телефоне и установить мобильное приложение.

Если причина именно в просрочке

Обнаружив, что кредитка не работает, следует напрячься и вспомнить, когда на нее в последний раз вносились деньги. Если платеж не вносился, и действительно заблокировали кредитную карту Сбербанка за просрочку, что делать в первую очередь? Даже если платеж был произведен, нужно допустить такой нюанс, что внесенной на карту суммы могло не хватить для оплаты ежемесячного платежа – в этом случае также могла образоваться задолженность.

Для начала нужно выяснить размер суммы задолженности. Для выяснения этого вопроса можно посетить свой личный кабинет на сайте Сбербанка и проверить, был ли произведен очередной платеж. Для прояснения ситуации можно также позвонить по номеру круглосуточной связи с банком. Звонок бесплатный, клиентам с подключенным мобильным банкингом достаточно набрать «900». Также можно связаться с коллцентром, по номеру 8800550, все звонки по России бесплатны.

Обнаружив, что есть задолженность, следует уточнить ее сумму и незамедлительно погасить любым способом (по безналичному расчету переводом на счет карты или на ее номер, в банкомате наличными, в кассе отделения, переводом с карты другого банка и т. д.) Если причина блокировки только в этом, то кредитка разблокируется сама, автоматически, после поступления денег на счет. Только после полного погашения всей суммы и штрафных начислений задолженность будет аннулирована, и карта разблокируется.

По возможности нужно стараться не допускать подобных ситуаций, чтобы кредитка не стала источником проблем и дополнительных расходов. И еще – лучше сообщать банку о том, что платеж задерживается.

Блокировка банковской карты по инициативе банка.

Причин для «заморозки» карты в одностороннем порядке у банка возникает гораздо больше, чем у ее владельца. Самой главной причиной блокировки банковских карт является безопасность средств, хранящихся на карте, и личных данных пользователя.

Если карта перевозится из банковской организации в другую компанию.

Выпущенная карта всегда заблокирована банком при ее транспортировке до клиента для того, чтобы предотвратить все мошеннические действия третьими лицами. Разблокировать ее должен владелец при получении (ввести пин-код в банкомате или позвонить по горячей линии) или специалист банка в момент выдачи карты (через специальное устройство).

Если карта используется клиентом с нарушением условий договора.

Банк может выявить факт того, что пользователь использует банковскую карту для нарушения законов и отмывания денег, полученных незаконным способом, или для ухода от налогов. В данной ситуации счет блокируется банком, а клиенту предлагается подойти в офис для беседы с сотрудниками безопасности. Если при беседе будет выявлено, что клиент действует на законных основаниях и предоставит все необходимые для этого документы, то карту разблокируют или банк перевыпустит другую карту за свой счет. В противном случае, сотрудничество прекращается, а клиент вносится в stop-лист.

Если по карте совершаются транзакции за пределами страны-выпуска карты.

По правилам, если человек выезжает заграницу, то он обязан предупредить об этом свой банк. При проведения операций за пределами страны, карточный счет может быть заблокирован по подозрению на мошеннические действия, а разблокировать его можно будет только в отделении банка (придется дождаться конца поездки) или по телефону горячей линии (но звонить из-за рубежа будет стоить дорого или невозможно). В этом виде блокировки часто приходится перевыпускать новую карту. По договоренности с клиентом, стоимость перевыпуска на себя может взять банк.

Если по карте выявлены мошеннические операции.

При блокировке дебетовой карты, к мошенническим операциям банк относит:

Трижды неверно введенный пин-код. Если это произошло по вине клиента, он может обратиться в отделение и составить заявление на разблокировку. Если в течение трех дней этого не происходит, то карта блокируется без возможности восстановления. Стоимость перевыпуска новой карты ляжет на клиента.
Частое снятие больших сумм наличных в разных банкоматах или совершение сразу нескольких платежных транзакций в одном месте. В этом случае банк пытается выйти на связь с клиентом. Если он будет недоступен, то карта подлежит блокированию банком. Стоимость перевыпуска берет на себя ее владелец.
Выявленная СБ компрометация карты. Часто МПС предоставляют список карт, по которым были замечены транзакции, подозреваемые в мошенничестве. Банк временно блокирует такие карты, затем связывается с клиентом и предлагает получить другую карту за счет банка.

Если по карте поступило судебное решение.

Как и иные банковские счета, карточный счет может быть «заморожен» банком по требованию органов суда. Клиент вправе разблокировать его только после отмены этих решений суда за свой счет.

Если по карте истек срок действия.
Все карты выпускаются на определенный срок, по истечению которого карта блокируется и перевыпускается новая в то отделение, где была получена предыдущая. В этом случае нужно подойти в отделение для получения новой карты или написать заявление на перевыпуск за месяц в том отделении, где планируется получить карту. Если картой пользоваться в дальнейшем клиент не будет, то нужно написать за 30 дней заявление на закрытие счета карты. В противном случае, карта автоматически перевыпустится, и спишется сумма за годовое обслуживание.

Бесполезно
1

Занятно

Помогло
1

Причины блокировки

Причины блокировки карты могут быть самыми разными – иногда они связаны с действиями самого клиента, однако чаще всего доступ к счету временно приостанавливается по инициативе банка либо по решению суда (на основании приказа или постановления).

Со стороны клиента

Иногда карточка блокируется по причинам, связанным с действиями клиента:

Несколько раз подряд введен неправильный ПИН-код.
Карта передана третьему лицу. По условиям договора никто не имеет права пользоваться счетом, за исключением самого держателя. Исключение – случаи, когда в банк приходит представитель клиента, действующий на основании нотариально заверенной доверенности.
Гражданин самостоятельно провел блокировку через интернет-банк, мобильный банк или обратившись в отделение, а также на горячую линию. Делается это в тех случаях, когда карта утеряна, украдена либо клиент обнаружил, что ею пользуется кто-то другой (приходят смс об оплате, снятии средств в банкомате и т.п.).

Со стороны банка

Указанный закон дает банкам право блокировки счета. Обычно это происходит в целях безопасности, когда есть основания подозревать, что карточкой пользуется кто-то другой либо клиент совершает подозрительные операции:

Наиболее безобидный вариант – у карты истек срок действия. На лицевой стороне пластика указан месяц и год, например: 07/19. Это означает, что карточка работает до 31 июля 2019 года. После этого клиенту понадобится получить новый пластик либо просто снять средства в отделении банка или перевести их на другой открытый счет.
Переводы на очень крупные суммы.
Повторяется операция на одну и ту же сумму в течение небольшого промежутка времени (несколько минут подряд).
Совершена оплата за границей.
Перевод в пользу экстремистской организации или на счет гражданина, подозреваемого в преступной деятельности.
Проведена оплата на сомнительном сайте (например, приобретается запрещенный товар).
Клиент снял деньги в банкомате, на котором по данным банка мошенники установили специальное оборудование для считывания персональных данных (в этом случае блокировка будет массовой).
ЦБ отозвал лицензию у банка – например, по причине его банкротства. В таком случае все клиенты будут обслуживаться в другой кредитной организации, поэтому доступ к счету вскоре снова будет предоставлен.

По решению суда

Во многих случаях блокировка происходит и по причине наложения ареста на счет клиента. В данном случае банк только исполняет решение суда, т.е. он ограничивает доступ к счету не по своей инициативе, а во исполнение судебного приказа или постановления.

Подобные ситуации наблюдаются, если гражданин имеет просроченную задолженность и уклоняется от исполнения финансовых обязательств, связанных с выплатой:

кредита, кредитной карты, ипотеки;
алиментов;
штрафов налоговой, ГИБДД и других инстанций;
коммунальных платежей;
компенсации в пользу других граждан или организаций (например, по причине причинения материального и/или морального ущерба).

Последовательность действий в данном случае такая:

Суд принимает решение о взыскании определенной суммы.
Гражданину дается до 10 дней на обжалование этого постановления.
Если он не воспользовался этой возможностью, суд выносит приказ, на основании которого формируется исполнительный лист.
Этот документ отправляется банк.
В этот же момент счет арестовывается в пределах нужной суммы

Важно понимать, что иногда банки блокируют даже кредитные карты, однако по поводу законности этой практики у юристов и судов нет единой позиции.
Как только вся сумма будет взыскана, клиент снова получает доступ к карте.

Обратите внимание! Чтобы избежать подобных ситуаций, необходимо периодически отслеживать поступающие письма от суда. Если гражданин уверен в своей правоте, ему следует обжаловать решение, приняв участие в процессе

Можно также выдвинуть встречные исковые требования, если это целесообразно.

Как не попасть под подозрение

Банки не имеют права раскрывать все критерии, используемые при выявлении подозрительных операций. Но клиент может существенно снизить вероятность подозрений в отношении себя, соблюдая ряд простых рекомендаций:

ИП нельзя использовать карту частного лица для получения денег от покупателей (заказчиков) и расчетов с поставщиками, подрядчиками. Для проведения таких операций надо открыть расчетный счет и при необходимости получить корпоративную карту.
Не стоит заниматься незаконной предпринимательской деятельностью. Бизнес довольно просто зарегистрировать, а неуплаченные налоги не стоят возможных проблем в будущем, которые приведут к значительно большим потерям.
Не надо оформлять на себя бизнес, если в нем не планируется принимать участия. Нельзя соглашаться даже с просьбами близких друзей или родственников стать номинальным директором или ИП.
Использование наличных стоит свести к минимуму. Снимать наличку надо только при наличии действительной необходимости. Лучше пользоваться возможностью оплачивать покупки с карты.
Нельзя передавать карты или доступ к онлайн-банкингу третьим лицам (даже родственникам). Платежные инструменты могут использоваться в транзитных операциях и для обналичивания незаконных средств. Не стоит соглашаться также принять перевод и снять деньги наличными.
Все документы об операциях надо сохранять. Наличие договоров, накладных, квитанций и т. д. поможет проще объясниться при возникновении вопросов.
Не стоит игнорировать запросы банка. Это только усилит подозрения. Лучше сразу начать сотрудничество и представить все запрошенные документы.

Отличительные черты зарплатной карты

Главная особенность зарплатной карты состоит в том, что ее оформляет работодатель для своих починенных, заключая договор с финансовой организацией. В данном соглашении предусмотрены все условия сотрудничества и обязательства сторон. Чаще всего это стандартные дебетовые карты, но в некоторых случаях члены высшего руководящего звена могут получить «золотой пластик».

Приятным дополнением является отсутствие платы за обслуживание. Зачастую эти расходы берет на себя фирма. В зависимости, от условий сделки, сотрудники могут получить сниженную комиссию при снятии наличных средств в банкоматах других организаций или повышенный лимит. Также клиент может рассчитывать на хорошие условия на кредитование и больше шансов на одобрение заявки, поскольку в базе данных банка имеются сведения о платежеспособности человека и его реальном уровне доходов.

Если говорить о штрафах, за долг по кредиту зарплатную карту полностью банк заблокировать не может. Дальше мы рассмотрим данный вопрос более подробней.

Блокировка дебетовой карты по желанию владельца.

Каждый владелец карты может исключить возможность использования ее мошенниками в случаях утраты с помощью блокировки.

Чтобы заблокировать свою дебетовую карту по любой причине, нужно:

Обратиться в банк лично (написать заявление) или по телефону (пройти процедуру идентификации у оператора).
Сообщить о желании блокировки карты с указанием причины.
В дальнейшем карту можно восстановить по заявлению или выпустить абсолютно новую.

Кроме личного обращения в банк, можно воспользоваться дополнительными способами блокировки: через СМС (выслать специальный код на короткий номер), интернет-кабинет (в всплывающем окне причины блокирования нужно указать причину) или по электронной почте (указать причину блокировки)

Если дебетовая карта украдена.

При данных обстоятельствах ее следует заблокировать без возможности восстановления, указав причину блокировки – кражу. Даже если карта будет обнаружена позже, то следует перевыпустить другую карту, так как кража банковских продуктов всегда совершается с желанием совершения дальнейших мошеннических действий. Стоимость перевыпуска берет на себя клиент.

Если дебетовая карта потеряна.

При утере нужно также обратиться в банк лично или по телефону горячей линии. При этом указать утерю в качестве причины блокировки карты. После этого карту можно будет разблокировать по заявлению в офисе, если она найдется. Недостатком указания этой причины является то, что нельзя быть уверенным в потере карты, ведь ее могли также украсть, а потом подкинуть. Если клиент точно знает, что карта потеряна (например, завалялась на полке), то можно и дальше ею пользоваться. В других случаях следует перевыпускать другую карту. Стоимость перевыпуска оплачивает владелец карты.

Если обнаружено незаконное использование карты.

Владелец может сам выявить факты компрометации своей карты, когда заметит операции, которых он не совершал. Причиной этому может служить:

Пользование картой в терминале, на котором был замечен скимминговый продукт
Карта находилась у посторонних лиц, и ее данные могли быть переписаны
Поступило СМС об операции оплаты, которую владелец не совершал (например, оплата счета мобильного телефона)
Нахождение карты продолжительное время на виду посторонних лиц (например, в супермаркете кассир долго не мог провести платежную операцию, и карта находилась у него в руках или на столе, где ее могли видеть другие покупатели)
Картой расплачивались в интернете, после чего начались списания средств без ведома владельца.

В любом из этих случаев следует проводить блокирование карты и перевыпускать новую карту с другим номером и ПИНом. Стоимость перевыпуска оплачивает владелец карты.

Если карта изъята банкоматным аппаратом.

Любой банкомат способен забрать себе карту по техническим или другим причинам. Устройство может принадлежать как сторонней организации, так и самому банку. Вернуть обратно карту будет возможно только при инкассации аппарата, а это часто бывает один раз в несколько дней. В этом случае нужно заблокировать карту сразу же по причине того, что:

Банкомат, изъявший карту, может быть «фантомом» (злоумышленники устанавливают банкоматы, похожие на банковские, а затем убирают их вместе со всеми «проглоченными» картами. Поэтому во время звонка в банк нужно сообщить номер терминала, в котором была оставлена карта и его расположение)
Карта иногда «застревает» в картоприемнике из-за технического сбоя и выходит уже следующему клиенту, который вполне может воспользоваться ею в корыстных целях
Вынутой картой способен воспользоваться и сам технический специалист, который будет изымать ее из банкомата, или он может передать ее информацию другим лицам.

Почему блокируют карты?

1. Подозрительные операции

Если вы индивидуальный предприниматель, и совершали какие-то операции, которые показались вашему банку подозрительными, – карту могут блокировать. Например, вы индивидуальный предприниматель и решили часть заработанных вами средств перевести со вашего расчетного счет в одном банке на карточный в другом. За это вас могут наказать.

Как считают кредитные организации, банковская карта физического лица не предназначена для осуществления предпринимательской деятельности, поэтому массовые переводы со счета ИП на счет физического лица могут вызвать вопросы. В таких случаях банк может ограничить доступ к карте и интернет-банку и направить запрос клиенту для предоставления пояснений и подтверждающих документов по операциям.

Как этого избежать?

Не используйте ваши банковские карты для незаконной предпринимательской деятельности
Оформите бизнес-карту
Переводите на собственную банковскую карту физического лица прибыль ИП (а лучше – ее часть), а не всю выручку

Если все ж блокировали ?

Идите разбираться с баком, доказывайте, что ваши операции по карте не носили признаков правонарушений. Готовьтесь к тому, что этот процесс может оказаться длительным, вам понадобится масса бумаг. Плюс к этому банк может разблокировать не всю сумму, а удержать с нее 10%.

2. Операции в «опасном» месте

Если вы приехали в страну, которая с точки зрения вашего банка входит в зону риска по операциям с картами, то ваш пластик могут автоматически и без всяких объяснений заблокировать. Произойдет это при попытке совершить первую же операцию на территории этой страны.

Автор этой заметки лично столкнулся с такой проблемой во Вьетнаме, куда приехал с картами крупного российского банка. При внесении депозита за отель обе они были мгновенно блокированы. В итоге пришлось потратить массу сил и денег для того, чтобы дозвониться до банка в России и узнать, что, оказывается, Вьетнам – страна кибермошенников. Поэтому просто приехать сюда с картой и пользоваться ей не получится.

Как этого избежать?

Клиенту нужно обратиться в банк перед поездкой. Указать, в какую страну он отправляется и сколько планирует там пробыть. При желании можно даже установить лимит средств, которые могут быть списаны во время его путешествия. Это заодно поможет и уберечься от мошенничества.

Если все же блокировали?

Звоните в банк, доказывайте что вы это вы, и карту вам разблокируют. Приготовьтесь к огромным счетам за телефон и необходимость назвать свои паспортные данные и кодовые слова для того, что эксперт банка вас идентифицировал.

3. Подозрения в мошенничестве

Трехкратный ввод неправильного ПИН-кода

Для ввода правильного ПИН-кода клиенту дается три попытки (в день). В случае трехкратного ввода неправильного ПИН-кода карта автоматически блокируется для предотвращения мошеннического использования.

Как разблокировать?

Необходимо совершить одно из следующих действий:

Написать заявление о разблокировке в одном из офисов банка, выдавшего карту
Позвонить в центр телефонной поддержки банка – сотрудник банка удостоверится в личности клиента и разблокирует карту

Многократное снятие наличных в банкоматах

Если с карты идет активное снятие наличных через банкоматы, особенно если снятие происходит в другой стране, либо в «чужих» банкоматах, банк может временно заблокировать карту и связаться с клиентом по телефону. Многие мошеннические действия удается предотвратить именно таким способом.

Как разблокировать ?

Если банк удостоверится, что снятие средств производится самим клиентом, карта может быть разблокирована.

Многократные покупки в одном магазине

Мошенник, укравший карту, обычно не знает ПИН-кода и размера доступного остатка по карте. Для опустошения карты он может совершить серию из небольших покупок через малые промежутки времени. Банк воспринимает подобные действия как подозрительные и может заблокировать карту до выяснения обстоятельств.

Как вариант, при подозрительных операциях банк может блокировать карту автоматически на короткий срок (5-30 минут), чтобы у настоящего держателя карты было время получить sms-оповещение о совершаемых покупках и связаться с банком для постоянной блокировки карты.

Как разблокировать?

Если банк удостоверится, что клиент сам совершал покупки, карта может быть разблокирована.

Хочешь понять, почему все именно так?

Читай канал «Ясно Понятно».

Просто и доходчиво – о самых важных новостях в обществе, политике и экономике. Без лишних слов расскажем о том, кто виноват и что делать.

Распространенные причины блокировки

В момент оформления пластиковой карты финансовое учреждение и клиент подписывают соглашение, регламентирующее обязанности и права сторон. Нарушение условий сделки чревато последствиями. В случае несоблюдения правил пользования картой, банк может принять решение о прекращении ее обслуживания.

Основные причины блокировки:

несоблюдение условий кредитного соглашения;
задолженность перед коммунальными службами;
отказ от оплаты штрафов;
невыполнение финансовых обязательств;

Причиной для блокировки может стать и проведение сомнительных, по мнению службы безопасности банка, финансовых операций. Если сотрудники решат, что поступившие на счет средства имеют сомнительное происхождение, клиент может быть обвинен в мошенничестве, а операции по карте будут приостановлены до выяснения обстоятельств. Также отметим, что финучреждение может заблокировать карту по просьбе самого владельца в случае кражи или утраты платежного инструмента.

Как сохранить свои деньги при утрате или краже карты

Согласно действующему законодательству, финансовые компании не могут самостоятельно устанавливать ограничения на использование клиентами личных денежных средств.

Принимать подобные ограничения уполномочены судебные инстанции, налоговая служба (ФНС) или федеральная служба по финансовому мониторингу.

Зачастую алгоритм действий выглядит следующим образом: на основании решения суда составляется исполнительный лист, который приставы направляют работодателю ответчика, обязывая его ежемесячно удерживать часть средств сотрудника до полного погашения задолженности. При этом карта может не блокироваться полностью, а санкции коснуться лишь входящих средств, из которых будет вычитаться штраф.

Если должник является безработным или место работы установить не удалось, постановление суда направляется в банк, обслуживающий его. При этом запрещается блокировать более чем 50% суммы входящей транзакции на счет, указанный как зарплатный. Во всех иных случаях средства могут быть заблокированы в полном объеме.

Максимальный размер удержания

Законом предусмотрены нормы, регулирующие максимальный процент списания, в зависимости от категории граждан:

25% для родителей-одиночек, воспитывающих несовершеннолетнего ребенка;
30% для семей с детьми в возрасте до 18 лет;
70% в случаях возмещения причиненного ущерба;

Если средств на счету должника больше, чем размер его последней заработной платы, банк может блокировать их в полном объеме, оставив доступной лишь зарплату. Относительно нее и применяются максимально допустимые проценты списания, перечисленные выше.

В каких случаях блокировка банковской карты законна?

Блокировка банковских карт может быть вполне законным явлением, а не своеволием специалистов банковской сферы.

Центробанк РФ даже утвердил Приказ № ОД-2525, от 27 сентября 2018 года, согласно которому, гражданам разъяснены признаки перевода денег с карты, осуществленных без согласия клиентов.

Перечислим, какие платежи и операции с денежными средствами могут быть подозрительными.

1. Если получатель платежа был внесен в «черный список»

В соответствии с пунктом 1 данного Приказа, известно, что перевод денег будет заблокирован, если получателем будет являться клиент, попавший в специальную базу данных Банка России.

Закон «О национальной платежной системе» ранее обязал Центральный Банк вести специальный информационный ресурс, так называемую единую базу данных, куда будут вносится все сведения о выявленных фактах мошенничества с банковскими картами. Также туда будут размещать данные о платежах, совершенных банковскими организациями без согласия владельца карты, в том числе – и о неудавшихся попытках мошенников списать деньги обманным путем.

Специалисты банковских компаний будут проверять данные операции и опираться на информацию из базы. Увидев, что перевод предназначается получателю из «черного списка» Центробанка, они будут блокировать этот платеж.

2. Если перевод денежных средств был выполнен с подозрительного устройства

Точно так же специалисты будут опираться на базу данных Центробанка, в которой будут обозначены все сведения о параметрах технических средств, задействованных ранее при мошенничестве и незаконном списании денег с карты клиента определенного банка.

Если устройство будет использовано повторно, то сотрудник банка заблокирует карту россиянина.

3. Если был осуществлен нетипичный платеж по карте

Нетипичные операции по карте могут быть связаны с разными характеристиками.

Например, банковскую карту могут заблокировать при выявлении таких признаков:

Платеж был совершен в нехарактерное для клиента время. Если переводы он совершал в дневное время суток всегда, но вдруг решил отправить платеж ночью.
Место отправления средств не присуще клиенту. Если платежи были всегда российскими, и вдруг распоряжение о перечислении средств поступило из-за границы.
Технические параметры устройства были изменены. Например, если клиент приобрел новый телефон или ПК.
Была проведена крупная сумма, которую ранее клиент банка не переводил. Это даже возможно, когда клиент переводит впервые крупный платеж по карте одного банка, а ранее переводил средства в другой банковской организации. Учета между банками нет!
Переводы денежных средств совершаются довольно часто.

Таким образом, любое несоответствие операции сложившейся платежной практике клиента может стать поводом для блокировки карточки.

Может ли держатель карты заблокировать карту

Клиент может обратиться с просьбой заблокировать пластик, не указывая основание. Если есть повод бояться, что деньгами могут воспользоваться злоумышленники, стоит упомянуть, что кредитка была украдена или потеряна, обнаружены факты компрометации (пластик находился у третьих лиц, пришло уведомление о платеже, который держатель не совершал, код доступа стал известен посторонним и т. п.).

Если 3 раза подряд неправильно набран ПИН-код, карту заблокируют. Держателю необходимо вспомнить правильный код и не ранее чем через 1 сутки попытаться ввести его заново. Если же это не удалось, следует обраться к работникам банка.

Что делать при утере карты «Сбербанка»:

Подозрение в попытке хищения денежных средств

Банк несет ответственность перед клиентами за правильное исполнение их платежных поручений. Если деньги с карточного счета списывают мошенники, финансовое учреждение обязано возместить ущерб владельцу счета. Поэтому банки тщательно контролируют все транзакции по картам клиентов в автоматическом режиме.

Кредитное учреждение может заблокировать пластик, если заподозрит попытку хищения с него средств мошенниками. Подозрения обычно вызывают транзакции, нетипичные для держателя карты. Чаще всего это:

попытка снять деньги за рубежом;
обналичивание крупной суммы, близкой к лимиту карты;
совершение большого количества покупок в интернете за короткий промежуток времени.

Одновременно с блокировкой карты банк ограничивает доступ клиента к сервисам дистанционного управления счетами (личному кабинету в онлайн-банке и мобильному приложению).

По логике вещей, банк должен уведомить человека о блокировке его карты. В ходе телефонного разговора сотрудники кредитной организации могут попросить клиента назвать свою фамилию, имя, отчество, реквизиты пластика, секретное кодовое слово, детали сомнительной операции. Если выяснится, что вызвавшую подозрение транзакцию совершал владелец карты, блокировка снимается.

Но, судя по отзывам в интернете, у банков иногда возникают накладки. Их сотрудники не всегда могут вразумительно объяснить причину блокировки платежного инструмента. Процесс снятия ограничений затягивается во времени. Во избежание подобных недоразумений держателю пластика рекомендуется самому ставить в известность финансовое учреждение о планируемых переменах. Например, стоит сообщить банку о поездке за границу.

Иногда снять ограничения по заблокированной карте невозможно, и приходится досрочно выпускать новый пластик. Это происходит в тех случаях, если злоумышленникам удалось проникнуть в базу данных банка. Новая карточка будет выдана пользователю примерно через 2 недели. Снять деньги со счета наличными можно будет в офисе банка при предъявлении паспорта.

Рассмотрим, когда банк может заблокировать карточку клиента по своей инициативе

1. Получатель перевода числится в базе данных в качестве мошенника

2. Устройство, с помощью которого проводится платеж, находится в базе данных банка. Оно отмечено как мошенническое

Если с компьютера мошенника будет осуществлен вход в ваш интернет-банкинг, то карту с высокой вероятностью заблокируют. Это сделают в интересах клиента. Обижаться на банк не стоит, ведь финансовое учреждение о вас позаботилось. Данные вашей карты уже у мошенника, а с помощью блокировки банк пресечет проведение незаконной финансовой операции.

3. Операция по карте не соответствует типичному поведению клиента

Понятие «нетипичная операция» является размытым. Например, клиент обычно снимает всю зарплату в банкомате. Вдруг он решил пополнить кошелек электронной платежной системы на крупную сумму. Это вызывает подозрения, поэтому карта клиента может быть заблокирована до выяснения обстоятельств произошедшего.

4. Вы пользовались банкоматом, на котором нашли устройство для скимминга

Если на банкомате обнаружено скимминговое устройство, то автоматически блокируются карты, которыми клиенты пользовались в этом банкомате за определенный срок. Например, за последние две недели. Это делается в интересах держателей карт, так как данные вашей карты уже у мошенников. Они могут сделать дубликат карточки, чтобы снять с нее деньги в ближайшем банкомате.

Заведите себе дополнительную карточку, например, другого банка, пусть она будет у вас запасной. Есть банки, в которых не берут деньги за обслуживание, если картой не пользуются.

Post Views: 511

Не нашел ответ на свой вопрос? – тебе помогут!

Elena Kazakevich
Здравствуйте, я Елена – автор этого блога и в целом проекта “про-бабло.рф”. Я бывший сотрудник банка, кто как не я, знает все тонкости банковской сферы?
Финансовая грамотность – неотъемлемая часть обеспеченной жизни. Кредиты, ипотека, инвестиции, личные финансы… Я помогу с этим разобраться. Подпишись на блог, чтобы не пропускать важную информацию!

Когда банк может заблокировать операцию по карте

Когда закон вступит в силу, у банков появится право приостановить операцию по карте на два рабочих дня, если будут подозрения, что платеж проводит не сам клиент или он не в курсе операции и не согласен.

Общие признаки таких операций установит ЦБ. Они будут опубликованы на официальном сайте и в этой статье. Пока этого списка нет, так что если кто-то говорит, будто Банк России требует номер карты и код на обратной стороне — вас хотят обмануть.

Кроме общих критериев каждый банк разработает свои принципы для защиты клиентов с учетом их действий, специфики работы, регулярных платежей и типичных операций. В законе так и написано, что банки обязаны это сделать.

Для подозрений, что операцию совершает не сам клиент, могут быть такие причины:

человек никогда не снимал крупных сумм, но внезапно обнуляет остаток в день зарплаты;
заплатили в московском ресторане, а через два часа картой пытаются платить уже из Магадана;
повторяются одинаковые операции на крупные суммы;
клиент не предупреждал о поездке за границу, но вдруг платит картой в сомалийском бутике;
на карту приходит 30 тысяч рублей зарплаты, и обычно ее тратят на коммуналку, продукты и детские товары, а тут внезапно — покупка на все деньги в неизвестном магазине.

Это не все причины, а просто примеры, когда у банка могут возникнуть сомнения. Это не значит, что они точно возникнут. Нетипичные операции будут выявлять специальные программы.

Это хорошо или плохо?

С одной стороны, это хорошо: не будет внезапных списаний, а мошенникам станет сложнее выводить ваши деньги.

С другой стороны, это плохо: подозрительные операции будет искать система, а она может ошибиться и посчитать подозрительной обычную операцию. Или платеж для вас и правда нетипичный, но это вы сами решили купить Айфон на всю зарплату. Или данными одной карты платит жена в Москве и муж на Камчатке — то есть все в порядке, а банк заподозрил неладное. О поездке за границу вы тоже не обязаны сообщать банку, но он обязан все проверять и может запросить подтверждение.

В любой системе случаются накладки. Скорее всего, кому-то дополнительная защита доставит дискомфорт. Даже если таких случаев будут единицы, это вызовет резонанс и будет казаться, что банки блокируют карты всем без разбора.

Но еще больше людей смогут сохранить свои деньги. Вот статистика из пояснительной записки к этому закону:

Когда банк может заблокировать вашу карту