Знаток Финансов

Дебетовая карта для путешествий

Какую карту брать за рубеж?

В большинстве случаев для расчетов в зарубежных магазинах, ресторанах и музеях подойдет обычная дебетовая карта в гривне. Однако для более сложных платежей, например, бронирования отеля или аренды авто, нужна именная кредитная карта.

Это требование объясняют несколькими факторами. Во-первых, кредитная карта — это гарантия, что компания сможет возместить ущерб, если машину повредят. Во-вторых, именная карта — это возможность убедиться, что клиент не пытается оплатить авто с чужой кредитки.

Даже если вы уверены, что ваша карта идеально подходит для поездки, лучше проверить это еще раз. Ведь если вы пользуетесь кредитным лимитом на карте — это не означает, что она идентифицируется как кредитная в международной базе данных. Чтобы сократить расходы, многие украинские банки выпускают карты с кредитной линией, но дебетовым банковским идентификационным номером (BIN). Такая карта будет распознаваться как дебетовая, что может стать причиной отказа в аренде отеля, авто или другом сервисе.

Также не стоит рассчитывать, что если банк выпустил вам именную карту, то ее будут принимать во всех службах аренды авто и апартаментов. Часто это обычная дебетовая карта без кредитного лимита.

Редакция PaySpace Magazine пообщалась с путешественником, который оказался за рубежом с неподходящей картой.

КАКУЮ КАРТУ ВЫБРАТЬ ДЛЯ ПОЕЗДКИ ЗА РУБЕЖ?

Карты двух «главных» международных платежных систем – Visa и Mastercard– принимаются по всему миру, а их использование (несмотря на многочисленные «советы в интернете») давно уже принципиально не отличается. Так что смело платите Visaв Европе и Mastercard– в США. В большинстве стран Азии и Европы можно расплатиться и пока экзотическими для России картами систем JCBи UnionPay.

А вот с картами Maestro (хотя это и прямой «родственник» Mastercard) стоит быть осторожнее. Во-первых, не везде их принимают за границей к оплате. Во-вторых, очень большое количество карт Maestroрсосийских банков (пенсионные, социальные и пр) имеют на оборотной стороне надпись о том, что они действуют только в России (а значит за границей они просто не будут нигде работать). Наконец, карты национальной системы «Мир» тоже пока не стоит брать за границу – лучше оставить их для платежей внутри страны.

Впрочем, надеяться на одну единственную карту в путешествии не стоит. В турпоездке специалисты рекомендуют иметь при себе как минимум две карты разных банков и разных международных платежных систем, а также определенную сумму наличных – на всякий случай.

Если вы часто ездите за границу, то, как мы говорили, есть смысл завести отдельную карту для использования за рубежом и пополнять ее баланс перед поездкой. Для редких поездок можно обойтись теми картами, что уже есть у вас на руках.

Если по карте вы планируете только совершать платежи в точках розничной торговли (за продукты либо услуги), то для этих целей подойдет равнозначно и дебетовая, и кредитная карта. Если же вы планируете снимать наличные в местной валюте, то выбирайте дебетовую карту.

Если же карту планируется использовать как гарантию оплаты (например, при аренде автомобиля или залоге за отель), то – кредитную. Это выгоднее — в таком случае на карте «захолдируются» не ваши собственные деньги, а деньги банка. Кредитная карта вообще выгоднее в ряде случаев за рубежом, особенно при недолгой поездке: вы не тратите свои собственные средства, а погасить задолженность по кредитной карте после можно будет уже своей дебетовой картой. Причем беспроцентно – в течение т.н. graceperiod– срока, когда задолженность по кредитке можно погасить без уплаты процентов).

Безопасность платежей по банковской карте

Есть страны, где можно абсолютно спокойно расплачиваться пластиковыми картами (Россия, Европа, США), а есть и такие, в которых не стоит часто этого делать (Турция, Египет, Украина, азиатские страны). Если же вам все же нужно воспользоваться картой в регионах риска, тогда старайтесь не выпускать карту из виду во время платежа, а наличные снимайте только в отделениях банков.

Всегда обращайте внимание на клавиатуру в банкоматах — если она заметно выше — насторожитесь! Чтобы никто не подсмотрел ваш пин-код или не заснял его на видео (мошенники иногда устанавливают видеокамеры напротив банкоматов), при наборе кода на клавиатуре обязательно прикрывайте клавиатуру рукой.  При выезде из страны обязательно подключите услугу sms-оповещений

До путешествия за границу стоит заранее позаботиться о различных неожиданностях, которые могут возникнуть с вашей картой. Например, если вы потеряете карту, можно связаться с банком и запросить услугу экстренной выдачи наличных денег — банк идентифицирует вас и сделает необходимый перевод. Такая услуга бесплатна для держателей Gold карт.

Выбираем банк

После того как вы определились со страной, можно переходить к выбору банковского учреждения. Вот тут лучше обратиться в специальную фирму, которая может оказать посреднические услуги, то есть подобрать банк с хорошими условиями.

Даже если вы в совершенстве знаете язык страны, где хотите хранить часть своих капиталов, особенности составления и оформления контрактов могут свести на нет все выгоды, которые вы ожидаете получить. А вот такие фирмы могут помочь, причем сразу в нескольких вопросах:

  • проверить банк на предмет надежности;
  • уточнить возможность открытия счетов для иностранцев;
  • выбрать финансовое учреждение, условия в котором будут максимально комфортными для владельца.

Например, почти каждый банк незнакомому клиенту, особенно иностранцу, сможет выдать лишь дебетовую карту. Говоря простым языком: деньги закинул на карту — пользуйся, денег на карте нет — теперь это кусочек пластика. Никто из иностранных финансовых учреждений не будет давать возможность пользования кредитными деньгами иностранцу. Так что банки при оформлении требуют сразу же положить на счет депозит. Причем его размер может быть разным у разных банков. Если в оффшорах достаточно нескольких тысяч долларов, то в крупных европейских банках это может быть сумма в два или три раза больше (самые серьезные вклады требуют в Швейцарии).

Механизм конвертации при покупках за рубежом

Механизм конвертации подробно описывался в предыдущей статье «Оплата картой за границей РФ: выбираем лучшую дебетовку». При покупках за границей в местной валюте платежная система MasterCard или Visa (у других платежных систем, которые у нас не так популярны, например UnionPay или JCB, происходит то же самое) конвертирует сумму покупки в валюту расчёта банка-эмитента (того, кто выпустил Вашу карточку) с МПС, обычно это доллар США (может быть и евро, а иногда даже и рубль, как, например, у карточек банка «Авангард»). Банк-эмитент переводит сумму покупки в долларах в валюту Вашей карты. Карточки платёжной системы МИР мы рассматривать не будем, поскольку ими за границей расплатиться не получится, разве что ко-брендами с другими платежными системами, где будут применяться правила конвертации ко-бренда (например, покупки за рубежом возможны по карточке МИР-Maestro «Газпромбанка»).

Процесс покупки происходит в два этапа, сначала сумма покупки блокируется на карточке (холдируется), возможно, с некоторым запасом, курс для расчётов берётся на момент совершения покупки, а через 2-5 дней сумма покупки списывается со счёта уже по курсу, который будет действовать на момент проведения операции по счёту.

Основные потери при конвертации происходят на самом последнем этапе, банк может конвертировать валюту расчёта с платежной системой в валюту карточки (если они различаются) несколькими способами:

● По собственному курсу, который ни к чему жёстко не привязан. Обычно это самый невыгодный вариант. В моменты резких скачков курсов банки довольно существенно раздвигают спреды. Такую схему применяют практически все банки.

● По курсу ЦБ РФ + фиксированный процент. Данный вариант всё-таки предпочтительнее предыдущего, поскольку у банка нет возможности неограниченно раздвинуть спред. Такая схема используется, например, у карточек «Ренессанс Кредита», (для расчётов берётся курс ЦБ РФ +1%) или у «Touch Bank» (курс ЦБ РФ +1,5%).

● По курсу ЦБ РФ. Этот вариант, конечно же, самый выгодный для клиента. Таких карточек крайне мало, это карта «Эксперт банка», а также карточки «Билайн» и «Кукуруза».

● По курсу платежной системы. Это тоже приемлемый вариант, когда банк не вмешивается в конвертации, а доверяется курсу Visa или MasterCard, он вполне рыночный. Например, при оплате покупки в евро долларовой Visa банка «Хоум Кредит» будет одна конвертация в доллар по выгодному курсу платежной системы Visa. А вот с карточками «Тинькофф банка» так не получится, при покупке в евро долларовой картой конвертация евро-доллар будет по внутреннему курсу банка.

Некоторые банки накидывают ещё дополнительную комиссию за обработку трансграничных операций, если валюта счёта отличается от валюты покупки. Например, у карточки Visa Classic «Сбербанка» она составляет 2% (при этом ещё есть невыгодный курс конвертации самого «Сбербанка»); у «Сверхкарты» «Росбанка» будет дополнительная комиссия в 1,2%, если валюта покупки за границей отличается от долларов или евро; у карточки «Всё Сразу» от «Райфа» при совершении покупок в валюте, отличной от валюты карты, дополнительная комиссия составит 1,65%.

Заранее уточните в Вашем банке, в какой валюте происходят расчёты с платежной системой по карточным операциям. Чем меньше конвертаций, тем лучше.

Ужесточение контроля

Госдума приняла поправки, которыми ужесточается контроль за снятием средств с карт иностранных банков на территории Российской Федерации. Теперь, если в банкомат попала карта, выпущенная иностранным финансовым учреждением, и с нее были сняты средства, банк-владелец банкомата обязан в течение трех дней сообщить все данные про транзакцию в Росфинмониторинг. В перечень таких данных входят:

  • дата операции, ее место и время;
  • сумма снятых средств;
  • номер карты и наименование банка, который ее выпустил;
  • полные данные владельца карты.

Это касается не всех банков и даже не всех стран, однако полный список не появляется в свободном доступе — его получают только банковские учреждения через свои личные кабинеты. Все это объясняется усилением мер по борьбе с терроризмом, и в первую очередь касается тех стран, которые уличаются в этом (например, Ирак и Афганистан), а также выявлением схем мошенничества, вывода денег и даже взяточничества. Очень хочется надеяться, что простые россияне не попадут в поле зрения Росфинмониторинга и смогут продолжать пользоваться картами иностранных банков не только за границей, но и на территории своей страны.

Как проверить свою карту?

Распознать именную кредитку легко. На передней стороне карты латиницей будет написано ваше имя и фамилия.

С кредитной картой сложнее — на ней может не быть обозначений Credit. В таком случае клиент должен обратиться в банк, который выпустил карту, и выяснить, подходит ли она для запланированных платежей.

Более быстрый способ — проверить карту в международной базе с помощью специального сервиса. После ввода банковского идентификационного номера (BIN, первые шесть цифр карты), он мгновенно определит тип “пластика” — DEBIT или CREDIT. С последним можно смело ехать в путешествие.

Эксперимент редакции PaySpace Magazine подтвердил, что привычные карточки с кредитной линией оказались дебетовыми. А значит, для путешествия лучше выбрать альтернативный “пластик”.

Как избежать двойной конвертации за границей

Как избежать двойной конвертации за границей. Фото: fundacioncarlosslim.org

Конвертация валют во время операций с платежными карточками возникает в тех случаях, когда валюта совершаемой операции с карточкой отличается от валюты карточного счета. Например, если у владельца карты открыт счет в евро или долларах США, то во время снятия средств или оплаты товара в гривне, возникает конвертация из доллара в гривну. При наличии гривневого счета во время совершения операции в долларах США возникнет конвертация из гривны в доллар.

Двойная конвертация происходит если валюта расчетов отличается от карточного счета, доллара США и евро. Например, при оплате услуг в Австралии гривневой картой австралийскими долларами сумма оплаты сначала конвертируется в доллар США или евро, а затем уже в австралийский доллар. В странах ЕС, где действует евро, будет достаточно гривневой карты (если валютой биллинга вашего банка является евро — то, в какой валюте ваш банк рассчитывается с платежными системами Visa или MasterCard), а для поездки в США нужно будет открыть долларовый счет. Если вы планируете путешествие в страну с собственной валютой, уточните располагает ли банк мультивалютной картой, а также какой счет вам лучше оформить для снижения комиссии при денежных транзакциях.

ВОПРОС КОНВЕРТАЦИИ НА РУБЛЕВОЙ КАРТЕ

Банковскую карту можно использовать по всему миру и для операций в любой валюте. Но если валюта счета отличается от валюты операции (как в случае рублевой карты за границей), происходит конвертация – из одной валюты в другую. Причем конвертация происходит при любой операции – онлайн или офлайн покупке, а также при снятии наличных в банкомате. За конвертацию банк берет свой процент с транзакции.

Чтобы не терять деньги на конвертации, заранее оформите для поездок за границу валютную карту: со счетом в евро – при поездке в еврозону; со счетом в долларах – при поездке в любые другие страны.

Важно помнить, что списание денег в рублях обычно происходит с задержкой в 2-3 дня от даты покупки. За это время курс валюты может резко измениться

Поэтому старайтесь не расплачиваться картой «в ноль», всегда оставляйте определенную сумму на счете, чтобы не уйти «в минус». Иначе в случае возникновения такого «неразрешенного овердрафта» придется заплатить банку не только сумму  задолженности, но и начисленные проценты.

В случае валютной карты помните, что операции всегда нужно совершать в валюте той страны, где вы находитесь (с долларовой – в долларовой зоне, с еврокарты – в зоне евро, и т.п.) – тогда конвертация будет проходить один раз – из валюты страны в валюту вашего счета.

Оформить кредитную карту для путешествий

Кредитная карта для путешествий в 2020 году является неотъемлемым атрибутом многих путешественников. Ей можно пользоваться по всему миру, тратя деньги как на покупки, так и оплату билетов, отелей, трансфера. Получить кредитку можно во многих банках России.

Особенности кредитной карты для путешествий

Рублевую кредитную карту можно оформить для отпуска в лучших курортах России. Если с ней отправляетесь по Европе или другим странам, то при снятии наличных или при оплате услуг будет происходить автоматическая конвертация по курсу банка.

Кредитная карта за границей будет более полезна, если выбрать валютный вид. Эксперты рекомендуют сразу иметь под рукой банковские продукты MasterCard и Visa. В этом случае всегда есть возможность выбора оптимального варианта.

При выборе подходящего варианта обратите внимание на:

  • льготного периода;
  • сроки и сумму выплаты долга;
  • возможность снятия наличных.

Можно найти кредитную карту с кэшбэком. В этом случае определенное количество процентов при покупках будут возвращаться на кредитку. За пользование кредитной картой может сниматься комиссия. Ее размер тоже желательно узнать заранее.

Какие банки выдают кредитные карты, которыми можно пользоваться за границей

Лучшая кредитная карта для путешествий представлена крупными российскими банками. Выгодные варианты предлагают: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и некоторые другие.

Некоторые учреждения предлагают набор дополнительных бонусов. Например, в Тинькофф можно оформить банковский продукт, который сразу же включает медицинскую страховку. Touch Bank разработал карточку, с которой можно снимать наличные средства без комиссий.

В любом случае не следует отказываться от интернет-банкинга. В этом случае можно будет следить за своими финансами, определять наилучшее время для конвертации курса, если она необходима.

Как найти и оформить кредитную карту для оплаты за границей?

На нашем сайте за несколько минут может быть найдена кредитная карта для поездки за границу. Для этого воспользуйтесь опцией подбора с указанием сроков и необходимых сумм. Найдут варианты и те люди, которые не могут предоставить справки о доходах или воспользоваться поручительством. На сайте представлены актуальные процентные ставки, примерные платежи в месяц и суммы переплат. Здесь же сможете подать заявку на оформление.

Как выгоднее всего расплачиваться за рубежом

Расплачиваться пластиковой карточкой за границей гораздо удобней и безопасней, чем наличными деньгами. Чтобы минимизировать расходы за комиссию, а также обезопасить себя от потери финансов, нужно придерживаться определенных рекомендаций:

  • Внимательно изучите все банковские предложения и решите, картой какого банка лучше пользоваться в Европе.
  • Снимайте наличные в государственных банках – это безопасней.
  • Помните, что обменники в аэропортах или на вокзалах всегда завышают курс.
  • Оформите несколько карт для различных целей. Даже если вы не поклонник заемных средств, возьмите с собой одну кредитку на экстренный случай.
  • По возможности расплачивайтесь картой, а не снимайте наличные. Это сэкономит процент за комиссию и добавит бонусные баллы по кешбэку.
  • В Европе практичнее использовать карты MasterCard.
  • Сообщите в свой банк о поездке за границу, чтобы избежать блокировки карты.
  • Если вы выезжаете за пределы РФ нечасто и не собираетесь совершать дорогих покупок, то выгодней оформить рублевую карту.

ПРЕДУПРЕДИТЕ СВОЙ БАНК О ЗАРУБЕЖНОЙ ПОЕЗДКЕ

Банки внимательно относятся ко всем операциям по платежным картам, прилагая максимум усилий для того, чтобы обезопасить клиента и не допустить мошенников к его деньгам. Любые «нехарактерные» для клиента операции вызывают у банка подозрение, например, покупки или снятия наличных в другой стране. Если компьютерная система безопасности (а это не человек, а робот!) замечает такие нестандартные для клиента операции (клиент банка проживает и регулярно платит с карты в Москве и «вдруг» снимает наличные в Таиланде), банк скорее всего автоматически заблокирует карту, чтобы застраховать клиента от возможных потерь.

Разблокировать картуможно одним звонком в службу поддержки банка или же написав в службу поддержки любым удобным способом. Но чтобы избежать неприятностей, лучше сообщить банку о поездке заранее. Это можно сделать самостоятельно – в личном кабинете онлайн-банка или мобильном приложении, выбрав там страну и период пребывания.

Или же, если такой функционал у вашего банка пока отсутствует, можно сообщить о предстоящем туре и его сроках в службу поддержки – позвонить по телефону, написать по почте, в мессенджерах или в соцсетях – через официальные каналы банка.

СНЯТИЕ НАЛИЧНЫХ В БАНКОМАТАХ ЗА ГРАНИЦЕЙ

При снятии наличных за границей нельзя забывать, что банк, установивший банкомат, может удерживать свою комиссию. Обычно об этом предупреждают на экране банкомата. Также нужно помнить о конвертации – об этом мы написали выше.

Банки рекомендуют клиентам снимать наличные средства за границей крупными суммами и с минимальной частотой – чтобы сэкономить.

Некоторые банки по отдельным видам карт берут комиссию по снятию наличных на себя. Для клиента это означает, что банк позволяет снимать наличные с дебетовой карты в любом банкомате мира бесплатно при снятии не менее определенной суммы в зависимости от валюты счета.

С чего начать

Конечно, прежде всего стоит выбрать страну. Это может быть государство, в котором вы проводите максимальное количество времени и знаете особенности функционирования финансовой системы. Либо это могут быть страны, максимально лояльные к россиянам, желающим разместить у них деньги, — сегодня такое отношение демонстрируют Чехия и Австрия. А вот в ОАЭ открыть счет будет гораздо сложнее — согласно законодательству этой страны, иностранцам, чтобы завести карту, нужно будет заиметь еще и резидентскую визу. В некоторых странах требуется личное присутствие в банке (например, таковы требования в Грузии), а вот Швейцария, Македония и Португалия сделают это дистанционно.

Легче всего открыть карту в оффшорах, там даже личного визита не требуется, да и пакет документов не столь сложный. Однако тут следует помнить, что мониторинг этих стран со стороны российских контролирующих органов очень высок, а потому риски засветиться гораздо выше

Очень популярны в последние время прибалтийские банки, которые в силу исторических особенностей могут вести переписку и общаться на русском языке, а это немаловажно

МОШЕННИЧЕСТВО С КАРТАМИ ЗА ГРАНИЦЕЙ

По мнению специалистов Альфа-Банка, одним из наиболее распространенных способов компрометации банковских карт и ПИН-кода является перехват карт и их данных во время снятия наличных в банкоматах (различными способами – от скимминга до прямого захвата самой карты).

Это может привести к несанкционированным операциям и к тому, что карту придется блокировать самостоятельно, находясь за рубежом. С учетом нахождения в другой стране, очевидно, что туристу будет в ряде случаев крайне затруднительно оперативно связаться с банком. Для таких случаях и рекомендовано брать с собой в поездки несколько карт разных кредитных организаций.

В случае если имеются даже предположения о том, что ПИН-код и персональные данные, позволяющие совершить мошеннические действия с банковским счетом, или жа сама платежная карта утрачены и могут попасть в руки мошенников (или просто других людей, которые могут ими оказаться), необходимо постараться как можно скорее обратиться в банк, выдавший карту, и следовать указаниям сотрудника.

Для предотвращения потерь от мошенничества с картами за границей банки также рекомендуют на период поездки заранее настроить расходные лимиты – ограничения операциям по карте – это делается в интернет-банке или, в некоторых случаях, в отделении по заявлению клиента.

Вы можете установить расходный лимит на месяц, лимит на снятие наличных в сутки, а также лимит на операции в интернет-банке. В этом случае, даже если банковская карта попадет в руки к мошенникам, денежные потери не будут превышать установленных ограничений.

Возможно ли открытие кредитной карты

Иностранные банки славятся высоким уровнем менеджмента, уходом от неоправданных рисков и четкой продуманной кредитной политикой. Мало какие банки, особенно те, которые дорожат своей репутацией (а именно они и являются самыми надежными и востребованными), будут выдавать кредиты иностранцам, не потребовав никаких подтверждающих документов. Опять же, чтобы речь шла о кредитной карте, следует дать подтверждение источника доходов, а такой документ для российского гражданина вообще недоступен.

Говорить об открытии кредитного лимита можно будет как минимум через год (в солидных банках — и того больше), причем все это время по карте должны быть движения, в несколько раз превышающие предполагаемую сумму запрашиваемого кредита.

Как выбрать банковскую карту для поездки за границу?

Банковская карта для путешествий должна везде приниматься, быть выгодной при оплате или снятии наличных за границей, бронировании авиабилетов, отелей, аренды авто или заказе такси, а это значит:

  • Visa или Mastercard (все прочие МИР, Maestro или AmEx за границей вообще или много где не принимаются!)
  • Карта предпочтительнее не электронная, а классическая эмбоссированная (с тиснением)
  • Карта должна быть мультивалютной (в Тинькофф или Альфабанке можно моментально менять разные валютные счета через приложение или личный кабинет)
  • В банке должен быть выгодный курс обмена валюты
  • Снятие наличных в разных банкоматах должно быть без комиссии или с минимальной комиссией
  • По дебетовой карте должны начисляться проценты на остаток
  • По кредитной карте должен быть льготный беспроцентный период
  • При оплате должен возвращаться кэшбэк и начисляться мили (особенно при бронировании путешествий)
  • Карта должна быть максимально универсальна и выгодна, а не привязана лишь к одной авиакомпании, например, Аэрофлоту, S7 или РЖД
  • К премиальной карте может идти годовая страховка, зачастую расширенная на всю семью
  • К премиальной карте может идти карта Priority Pass или Lounge Key для доступа в бизнес-залы, зачастую на несколько проходов на всех спутников

Вывод

Любой сравнительный обзор всегда субъективен, для кого-то важны одни параметры, для кого-то другие. К тому же шкала для выставления оценок тоже не может отражать всех тонкостей и нюансов.

Я бы остановил свой выбор на карточке «Билайн» платежной системы MasterCard и долларовой «Tinkoff Black» платежной системы Visa. Для снятия небольших сумм в банкоматах за границей, на всякий случай, ещё бы захватил с собой рублёвую карточку «Эксперт Банка». Валютные карты «Рокетбанка» полностью бесплатны, поэтому лучше их взять, пока дают, вдруг понадобятся. Отделения «РИБа» на данный момент от меня далеко, а покупать валюту в ИБ не очень хочется 🙂

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписаться в ТелеграмПодписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments

Добавить комментарий