Знаток Финансов

Кредит на обучение

Как получить налоговый вычет после выплаты кредита на образование

Налоговый вычет — это льгота, которую предоставляет государство налогоплательщику, если он покупает недвижимость, оплачивает обучение или лечение и тд.

Получить налоговый вычет после выплаты кредита на обучение можно, если на момент выплаты кредита ты был официально трудоустроен и платил подоходный налог. Получить налоговый вычет можно за период в три года.

Рассчитать размер налогового вычета можно здесь.

Чтобы оформить вычет, в налоговую подают:

  • документы, которые доказывают, что ты тратил деньги на обучение — платежные поручения с отметкой банка;
  • декларация 3-НДФЛ за все годы, в которых выплачивался кредит;
  • справка 2-НДФЛ от работодателя за тот же период;
  • договор на обучение;
  • заявление по форме налоговой;
  • копия паспорта;
  • ИНН.

ТОП 5 банков, выдающих кредит на обучение

  1. Сбербанк — главный банк страны предлагает все кредитные продукты, какие только можно вспомнить, в том числе и образовательные займы. Ставки от 11,4% годовых.
  2. Восточный — самый лояльный банк для клиентов с плохой кредитной историей и вовсе без нее — для тех, кто обращается за наличными в первый раз один из оптимальных вариантов. Ставки от 9,9% в год и для оформления нужен только паспорт РФ.
  3. Альфа-банк — выдает как целевые образовательные, так и обычные потребительские займы на любые нужды. Проценты от 11,99% и стандартный набор документов: российский паспорт и второй документ на ваш выбор.
  4. Хоумкредит — выдает деньги заемщикам с 22 лет, так что подходит только для второго высшего образования. Зато самый выгодный процент от 7,9% и выдают деньги по паспорту.
  5. Ренессанс — оформляют кредиты населению почти без отказа, в том числе и тем, у кого не самая лучше КИ. Но нужна официальная работа + справка 2-НДФЛ. Зато очень низкий процент по займам от 9,9% на любые нужды, в том числе и обучение.

С нулевой историей стоит идти в Восточный и Ренессанс, с официальной работой в Хоумкредит. Только по паспорту можно взять ссуду в Хоумкредит и Восточном. А с 18 лет образовательные займы выдает Сбербанк, но требует поручительство — можно привести родителей.

Особенности кредитов на образование

Целевые образовательные ссуды выгодно отличаются от обычных потребительских программ:

  • индивидуальные условия;
  • большая сумма займа;
  • отсрочка по выплате основного долга;
  • долгий срок — до 7-10 лет;
  • процентные ставки ниже в 2-3 раза;
  • высокая вероятность одобрения;
  • отсутствие комиссий по займу;
  • снижение нагрузки за счет совмещения банковской ссуды с государственной дотацией;
  • более выгодные ставки при привлечении созаемщика (поручителя).

В качестве минусов выделяют:

  • большой пакет документов;
  • решение принимается в течение 20 дней;
  • на практике кредиты дают только для обучения востребованным профессиям и в престижных учебных заведениях (некоторые банки составляют список ВУЗов, доступных для участия в программе);
  • отдельные организации одобряют заявки только с обеспечением (залог или поручительство);
  • займ не всегда покрывает всю стоимость обучения (в лучшем случае — 85-90%).

Основное отличие образовательных программ от других кредитов — порядок погашения. На время обучения студенту предоставляют отсрочку на возврат основного долга. В этот период он может оплачивать только проценты. Например, в Сбербанке в первый год разрешено оплатить 40% начисленных годовых процентов, на втором курсе — 60%, а с третьего года проценты погашаются в полном объеме.

Подать заявку

По закону каждый студент имеет право на образование. Государство и банковские организации с их кредитными программами помогут поступить в учебное заведение без существенных материальных трудностей.

  • 10 банков с самыми низкими ставками на кредит
  • Способы оплаты кредита Тинькофф Банка
  • Кредит «Новогодний» от Сбербанк: условия и ставка
  • Какие банки дают льготные кредиты военнослужащим?
  • Можно ли в Тинькофф банке взять кредит наличными?
  • Ренессанс банк: условия потребительских кредитов в 2019 году
  • Как взять кредит 50000 рублей в Сбербанке
  • Где взять кредит под залог авто?
  • Все про отсрочку по кредиту из-за коронавируса

Где оформить?

В список банков РФ, которые соглашаются оформить кредит на образование с 18 лет, входят:

  • Сбербанк;
  • Ренессанс банк;
  • ОТП банк;
  • Восточный экспресс банк;
  • УБРИР.

Оформление кредитной образовательной программы предоставляет заемщику преимущества: низкая процентная ставка по займу, возможность получить субсидии от государства, отсутствие комиссии и отсрочка выплаты при возникновении везких оснований.

Кредит Сбербанка для студентов

В Сбербанке России образовательный займ можно получить на любую сумму, покрывающую до 90% от стоимости обучения.

Срок выплаты: от одного месяца до 11 лет. Процентная ставка начинается от 12% годовых. Заявка рассматривается в течение 10 дней. Пакед документов предоставляется по списку, представленному выше.

Кредит наличными от Ренессанс Кредит на образование

Подать заявку на оформление кредитного соглашения с банком Ренессанс кредит можно онлайн или в отделении финансового учреждения. Решение принимается в день обращения.

Условия кредита:

  • максимальный размер займа 700 000 рублей.
  • Срок погашения: 1-5 лет.
  • Процентная ставка начинается от 13,9%.

ОТП банк

Оформить кредит на образование в ОТП банке можно на следующих условиях:

  • максимальный размер ссуды — до 750 тысяч рублей;
  • проценты — от 14,9%;
  • срок, на который можно взять кредит, варьируется от одного до пяти лет.

Заполнить заявление можно как в отделении банка, так и онлайн. Клиент будет знать о решении банковского учреждения в течение 15 минут. Погашение кредита ОТП банка доступно по номеру договора онлайн. (инструкция здесь: )

Восточный Экспресс банк

Условия банка:

  • Кредит выдается на период: от года до пяти лет;
  • Максимальный размер ссуды — 1 миллион рублей;
  • Ставка составляет от 15% годовых;
  • Возможно досрочное погашение.

Клиенты, которым больше 26 лет, могут заполнить заявление на официальном сайте. Решение будет известно в течение 5 — 15 минут.

Потребительский кредит без справок на обучение ребенка от УБРИР

По программе оформления потребительского кредита на образование «Без справок» подходят заемщики, которым больше 21 года. Размер ссуды максимально может составить 600 тысяч рублей. Процентная ставка — от 15% годовых. Период оплаты варьируется от трех до семи лет.

Получить кредит можно только по паспорту. Также необходимо предоставить СНИЛС или водительское удостоверение. Если предоставить справку 2-НДФЛ, шансы на одобрение заявки увеличатся.

Кредит на обучение детей от Совкомбанк

Для студентов в банке Совкомбанк действуют специальные программы: «Стандартный плюс» и «Суперплюс».

  • В первом варианте можно получить до 200 тысяч рублей;
  • Во втором — до 600 тысяч рублей.

Процентная ставка составляет от 12% годовых. При желании заявку можно подать онлайн.

Какие банки дают кредит на образование?

Хватит пальцев одной руки, чтобы пересчитать банки, которые предоставляют образовательные кредиты в России. И, если Сбербанк в этом списке никого не удивит, то от Почта Банка такого мало кто ожидал.

Образовательный кредит Сбербанком предоставляется на оплату среднего или высшего профильного обучения без ущемления по форме обучения (очно/заочно). Главное, чтобы у образовательного учреждения был заключен соответствующий договор с Минобрнауки и банком. Это необходимо потому, что займ Сбербанка выдается за счет средств государственной поддержки.

% ставка за пользование займом фиксированная и составляет 7,62% годовых при ставке рефинансирования ЦБ в размере 10,5%. Если ставка рефинансирования изменится, изменится и процент по образовательному займу, так как эти две величины напрямую связаны. Ставка по займу равна 3/4 от ставки рефинансирования ЦБ. Оставшуюся 1/4 оплачивает государство.
При получении кредита на образование в Сбербанке обеспечение или страхование не требуется, нет здесь и комиссии за рассмотрение или выдачу.

Сумма кредита зависит от стоимости обучения и может составлять до 100% от второй величины, при этом платежеспособность клиента не учитывается при расчете максимального лимита.

Срок займа не фиксирован. Он состоит из срока обучения +10 лет для погашения займа. Например, если студенту предстоит учиться 4 года, то максимальный срок займа для него составит 14 лет.

На период обучения + 3 месяца после окончания студенту предоставляется временная отсрочка по погашению основной суммы долга. То есть, в это время заемщик будет вносить минимальный платеж, который будет состоять только из начисленных % по кредиту.

При этом в течение 1-го года обучения заемщик будет оплачивать лишь 60% от суммы начисленных % в платеже, в течение 2-го года — 40%. А вот за 3-ий год и все последующие — 100% начисленных процентов. Таким образом Сбербанк упрощает выплату долга студентам или его родственникам.

Кредит выдается в возрасте от 14 лет, но с письменного разрешения органов опеки и родителей. Чтобы оформить заявку на кредит, клиент должен представить договор с ВУЗом о предоставлении платных услуг, паспорт, платежный документ ВУЗа.

Целевой кредит на образование от Почта Банка «Знание — сила» также выдается на оплату обучения лишь в некоторых ВУЗах страны. Полный список учебных заведений можно посмотреть на сайте.

Заемщиком по кредиту выступает один из родителей, а студент выступает созаемщиком. Кредитный лимит по займу варьируется от 50 тысяч до 2 млн. руб. и выдается на срок до 150 месяцев. Базовая ставка по займу составляет 27,9% годовых, но при страховании процент снижается до 14,9% в год. Ежемесячная комиссия за страховку составит 0,29% годовых, которая будет взиматься от суммы страховки.

Проценты начисляются только на использованную сумму кредитного лимита. Например, стоимость обучения за 1 семестр составляет 50 000 руб., значит, 4 года обучения обойдутся студенту в 400 тысяч. В Почта Банке ему одобряют лимит в 400 тыс., но ведь оплата ВУЗу производится по окончанию каждого семестра, поэтому, средства расходуются постепенно, а не полностью. Так вот процент за пользование кредитом начисляется лишь на сумму, которую банк перевел в счет оплаты обучения за семестр.

В течение всего срока обучения заемщик оплачивает лишь проценты. Основной долг + оставшиеся проценты оплачиваются по окончанию обучения.

Помимо прочего заемщику нужно будет собрать и представить в банк следующие документы: паспорт, справка 2НДФЛ за 6 месяцев, договор с ВУЗом, оформленный на 1-го из созаемщиков, платежный документ из ВУЗа.
Несмотря на тот факт, что заем «Знание — сила» от Почта банка является целевым, процентные ставки по нему вряд ли можно назвать низкими. Они сравнимы с переплатой по потребительским кредитам без обеспечения в любом крупном банке РФ.

Параметры / Банки

Сбербанк

Почта Банк

Сумма

100% от стоимости обучения, без ограничений

2 млн руб. максимум

Процент

7,62% в год (3/4 ставки рефинансирования Центробанка)

27,9%

Срок

Срок обучения + 10 лет

150 месяцев

Льготный период

Оплата основного долга по истечению обучения +3 месяца. Во время обучения ежемесячный платеж состоит только из начисленных процентов. В течение первых 2-х лет обучения сумма платежа снижена на 40-60%

Оплата основного долга по истечению обучения + льготный период на время поиска работы. Во время обучения оплачиваются только начисленные проценты

Виды кредитов на образование в России

Ежегодное повышение стоимости обучения подталкивает будущих студентов задуматься над оформлением ссуды. Конечно, кто-то подумает, что это обычный целевой потребительский кредит, но давайте разберемся с деталями.

Займ на образование имеет существенные отличия от потребительской ссуды. Цель такого кредита только одна — обучение и потратить деньги на что-то другие физической лицо не может.

Банки России зачастую предоставляют средства на обучение в университете и колледже. Некоторые банковские организации соглашаются оформить ссуду на прохождение курсов по иностранному языку или МВА. Оформить займ может любой студент первого курса, имеющий договорные отношения с учебным заведением.

На территории государства РФ действуют такие виды образовательных кредитов:

  • Долгосрочный. Он оформляется на 10 лет. Некоторые банки при оформлении долгосрочной ссуды могут указать требование: учиться только на «хорошо» или «отлично»;
  • Краткосрочный кредит на обучение действует в течение трех лет. Оформление такого вида особенно популярно среди студентов, которые в дальнейшем планируют перевестись на бюджет;
  • Льготный предоставляется студентам, которые проживают в многодетных и малоимущих семьях;
  • Залоговый предоставляется на 15 лет под залог собственности. Зачастую такой вид ссуды актуален для студентов, планирующих учиться заграницей.

В России также действуют государственные спецпроекты. Правительство предоставляет будущим студентам субсидию на оформление образовательного займа в банке. Абитуриент может получить льготы: 2/3 от процентной ставки рефинансирования в Центральном банке. Период кредитования включает 10 лет.

Необходимые документы

Оформление образовательного займа обязывает совершеннолетнего заемщика иметь полный комплект документов. В список необходимых входит:

  • Подтверждение поступления студента на учебу;
  • Договор между заемщиком и образовательным учреждением;
  • Паспорт;
  • Страховой номер лицевого счета — СНИЛС и идентификационный номер — ИНН;
  • Наличие постоянной или временной регистрации;
  • Военнообязанные предоставляют документ из военкомата;
  • Заявление-анкета по форме банка;
  • Справка из бухгалтерии ВУЗа со счетом на оплату.

Соискатель должен быть абитуриентом или студентом образовательного учреждения, иметь гражданство страны и подходить по возрасту.

Как оформить кредит на учебу

Образовательный кредит для студентов с поддержкой в настоящее время не предоставляется банками. В регионах действует много программ, по которым молодые люди могут получить гранты и субсидии на обучение в России и за границей. Но эти преференции рассчитаны не на всех желающих: основная часть соискателей остается ни с чем. По этой причине заемщики обращаются в кредитные организации, которые готовы пойти им навстречу.

Для оформления вполне достаточно придерживаться стандартного алгоритма. Главное, четко определиться с банком. После того, как кредитная организация будет подобрана, клиент совершает следующие действия:

  1. Заполнить онлайн-заявку.
  2. Дождаться предварительного решения — сроки рассмотрения заявки указываются в описании кредитной программы.
  3. Выполнить дополнительные действия, на которые укажет оператор банка.
  4. Согласовать сроки личного визита в офис банка — может предусматриваться полностью дистанционное оформление.
  5. Прибыть в банк в оговоренный срок.
  6. Подписать договор и получить сумму средств.

Если в договоре будет прямо прописано, что средства должны расходоваться строго по назначению, то клиент будет предоставлять в банк квитанции после каждой оплаты обучения. Именно так отслеживается целевое использование кредитной суммы.

Для каких целей оформляется кредит на образование

Из наименования продукта следует, что клиент обращается в банк за получением средств на оплату учебы. При этом обучение предполагается не обязательно в ВУЗе. Подобные кредиты выдаются для:

  • Получения первого, второго и последующего высшего образования.
  • Оплаты курсов повышения квалификации.
  • Обучения или прохождение стажировки за рубежом.
  • Прохождения тренингов и посещение семинаров.
  • Изучения иностранных языков.
  • Получения профессиональной ученой степени.
  • Оплаты коммерческого детского сада и детских дошкольных учреждений.

Следовательно, одним лишь обучением в университете или институте данная программа не ограничивается. Учитывая значимость этого предложения, целевых клиентских категорий здесь достаточно много.

Где можно взять кредит на образование

В большинстве банков подобная услуга оказывается под наименованием «кредит наличными». Большой разницы нет: клиент получает необходимую сумму, и направляет ее по назначению. В такой форме взаимодействия прослеживаются только плюсы. Клиенту не придется подтверждать или показывать, куда именно он потратил деньги. А банк не станет запрашивать подобную информацию от клиента. Портал Бробанк.ру подобрал список выгодных предложений, воспользовавшись которыми получится взять кредит на обучение.

МТС Банк

Несколько «студенческих» кредитов доступны в данном банке для свободного оформления. Банк лояльно относится к тому, что основная часть заемщиков не имеет постоянного дохода. Кредиты выдаются в таком виде, чтобы исполнение обязательств не было сильно обременительным для заемщика. Вероятность одобрения заявки — высокая.

Банк Открытие

При разработке каких-либо целевых государственных программ, Открытие Банк наряду с другими крупнейшими кредитными организациями, берется за реализацию этих проектов. Так было с образовательными кредитами, когда они стимулировались государством. При большой вероятности одобрения здесь гарантируются неплохие условия кредитования.

Тинькофф Банк

Данная кредитная организация несколько лет назад начала плотно захватывать рынок потребительского кредитования. Здесь кредит можно получить практически на любые цели, включая и оплату образования. Вероятность одобрения высокая: Тинькофф Банк крайне редко отказывает по правильно поданным заявкам. В случае одобрения средства зачисляются на дебетовую карту Tinkoff Black, с которой клиент может снимать деньги без процентов в любое время.

Ренессанс Кредит

Длинная линейка предложений по упрощенному оформлению кредита гарантируется в этом банке. Ренессанс Кредит находится в числе тех банков, которые периодически разрабатывают интересные продукты для клиентов, не требующие документального подтверждения. На достаточно крупную сумму кредит здесь можно оформить по двум документам.

Газпромбанк

Специальных кредитов для оплаты обучения здесь нет. Но банк готов сотрудничать с потенциальными клиентами в направлении нецелевого наличного кредитования. Это означает, что соискатели могут оформить здесь кредит, и запустить эти средства на оплату образования в России или за границей. Для клиентов, имеющих возможность подтверждения дохода, здесь готовы специальные предложения.

Промсвязьбанк

Первый «оборонный» банк страны, перейдя на обслуживание нужно армии, не перестал работать в направлении потребительского кредитования. Заявки здесь рассматриваются в течение одного дня. В случае положительного решения, оформление производится в быстром порядке. До определенного лимита средств банк выдает кредиты по всей России.

Альфа-Банк

По аналогии с некоторыми банками, Альфа-Банк допускается дистанционное оформление заявки и подписание договора. Одобренная заемщику сумма может быть перечислена на дебетовую карту. Помимо этого, зачисление производится на банковский счет. Выдача в наличном виде — самый приоритетный способ, наиболее часто используемый заемщиками.

Сбербанк России

Под такую потребность заемщиков подпадает специальное предложение от Сбербанка — кредит на любые цели. После его получения клиент оплачивает образование, курсы повышения квалификации, и любые другие виды обучения. Банк на расход средств никак не влияет и не контролирует действия заемщика по этой части.

Почта Банк

Единственный банк, который может одобрить 10 заявок из 10 поступивших. В своих программах Почта Банк указывает минимальное документальное обеспечение. По одному паспорту гражданина РФ клиентам выдаются крупные суммы. Этих денег хватит на оплату образования в престижных ВУЗах России и зарубежных стран.

Русский стандарт

Русский стандарт предлагает оформить целевой заём наличными. Одной из предполагаемых целью является образование. Оформить ссуду может любой человек в возрасте от 23 до 70 лет. Максимальная сумма кредита 500 000 рублей, но БРС может увеличить её размер до 2 000 000 рублей, если заёмщик трудоустроен в компании, аккредитованной Русским Стандартом.

В любом случае итоговая сумма и срок займа будет известна уже после рассмотрения анкеты заёмщика банком. Кредит можно получить в одном из отделений БРС, получить предварительное решение можно оставив контактные данные на сайте РС.

От клиента не потребуется справок о доходах, но обязательным условием будет положительная кредитная история. В случае пропуска платежа банк назначит штраф в размере 0,1% от суммы платежа. Штраф будет начисляться за каждый день просрочки пока долг не будет закрыт.

Трудности получения образования в Москве. Цена знаний

По мнению зарубежных рейтинговых агентств качество российского образования ниже среднего, а вот цены гораздо выше, чем в европейских странах. Эксперты считают, что всему виной послужила коммерциализация образования в Москве и как следствие ежегодное уменьшение количества бюджетных мест.

Оставляет желать лучшего качество подготовки преподавателей ВУЗов Москвы. Ведь на всю столицу лишь несколько высших учебных заведений, где готовят специалистов должного уровня.

У самого учащегося также может возникнуть много трудностей, особенно, если он приехал учиться в Москву из другого города. В этом случае главная проблема — жилье. Зачастую в ВУЗах не хватает мест в общежитиях для всех иногородних, поэтому студентам приходится искать альтернативные варианты жилья, а это дополнительные расходы.

В ВУЗах Москвы минимальная стоимость обучения в 2016 году составляет 30 000 рублей, максимальная — 480 тысяч за 1 год обучения. При этом самым дорогим по-прежнему остается юридическое и экономическое образование.

Так, например, обучение в МГИМО по специальности «Юриспруденция» обойдется студенту в 390 тыс. руб. за 1 год. На юрфаке МГУ придется заплатить 320 тыс. руб.

Обучение в медицинских ВУЗах Москвы варьируется от 70 до 270 тыс. руб. В среднем стоимость обучениях в московских ВУЗах варьируется на отметке в 100 тыс. руб. за 1 год.

Добавить комментарий