Новые виды афер
Постоянно появляются все более новые схемы мошенничества, поэтому и с кредитными картами имеются новейшие способы кражи. При этом вовсе теперь злоумышленники могут пользоваться уникальными бесконтактными технологиями и интернетом.
Но в большинстве случаев именно халатное поведение граждан выступает причиной потери ими денег.
Как избежать мошенничества с ваше банковской картой, расскажет это видео:
Звонки от злоумышленников
Достаточно распространенным считается мошенничество, которое предполагает, что аферист звонит держателю карты, чтобы получить от него нужные сведения.
Обычно злоумышленники являются спокойными и уверенными в себе людьми, поэтому за счет грамотного общения легко вводят в заблуждение граждан, поэтому они сообщают номер карты, одноразовый пароль и другие сведения.
Использование вирусов в терминалах
Мошенники являются обычно гениальными людьми, которые могут разработать вирусную программу для терминалов или банкоматов. За счет таких вирусов аферисты могут снять средства из этих устройств, для чего вводят специальный код.
Применение бесконтактных устройств
Такие устройства называются Paypass, причем если карточка проводится по этому устройству, то у мошенников появляется возможность снимать с карты средства в размере до 1 тыс. руб., для чего не требуется вводить пин-код.
Обычно доступ к картам мошенники могут получить в метро или других местах высокой проходимости, так как достаточно приложить устройство к сумке или карману человека, где находится карта.
Что такое банковская карта
В настоящее время практически каждый гражданин имеет банковскую карту, которую использует не только для снятия наличных денежных средств, но и для проведения расчетов (оплаты товаров и услуг), перевода денег другим лицам и т.п. То есть новые электронные технологии позволяют владельцам банковских счетов возможность управлять своими безналичными деньгами без необходимости посещения банка.
Если говорить совсем просто, то банковская карта является своего рода ключом к дистанционному управлению банковским счетом, к которому она привязана.
Именно в возможности распоряжаться денежными средствами без непосредственного обращения в банк и состоит основное удобство в использовании банковской карты. Кроме этого, карта предоставляет возможность пользования всем набором банковских услуг в режиме онлайн.
Современные возможности связи позволяют обеспечить расчеты с помощью банковской карты быстрее, чем с помощью наличных денег.
Весьма распространенной стала практика выпуска карт, предусматривающих скидки и бонусы в торговых точках, а также карт с функцией кэшбэк, когда на карту возвращается часть средств, потраченных с карты в магазинах и службах сервиса.
Естественно, что увеличение числа функций и возможностей банковской карты, подразумевает принятие мер, связанных с её защищенностью. Поговорим об этом подробнее.
Каждая карта имеет уникальный номер, который однозначно идентифицирует держателя карты. Номер банковской карты состоит из 16 цифр, распределенных на 4 группы по 4 цифры в каждой группе и формируемых по специальному алгоритму.
Первая цифра обозначает принадлежность банковской карты к определенной платежной системе, например, VISA, Mastercard.
Следующие пять цифр определяют банк, выпустивший карту.
Седьмая и восьмая цифры содержат в себе информацию о программе банковской организации, выпустившей карту.
Цифры с 9-й по 15-ю являются собственно номером банковской карты, а заключительная 16-я цифра является это проверочным числом.
На оборотной стороне банковской карты есть так называемый CVV-код, состоящий из трех цифр, который иногда запрашивается при проведении финансовой транзакции с использованием карты.
Дополнительным защитным барьером является PIN-код, состоящий из четырех цифр. При снятии наличных, а также при расчетах в магазинах номер PIN-кода необходимо набирать на терминале.
Все перечисленные выше номера и цифры используются не только для идентификации держателя карты. Они являются первой и основной линией защиты от мошенников. Именно эта числовая информация интересует их в первую очередь. И для её получения мошенники постоянно придумывают новые и совершенствуют имеющиеся способы.
Топ-5 рекомендаций, как избежать мошенничества через банковские карты
- Внимательно осматривайте картоприемник, прежде чем засунуть в него пластик. Если вы обнаружили накладку, которая немного отличается по виду и оттенку, откажитесь от использования аппарата. Пользуетесь бесконтактной картой? Тогда на ней должно быть установлено ограничение на вывод средств без ПИН-кода.
- Чтобы с карты было невозможно считать данные, храните ее в кошельке, который изнутри защищен фольгой.
- Не доверяйте карточку посторонним, не говорите ПИН-код. Эти данные нельзя сообщать даже банковским работникам.
- Если вам приходит СМС-сообщение или электронное письмо, где вас просят отправить ответное СМС либо оплатить покупку, не совершайте никаких действий. Выяснили, что с карты пропали деньги? Незамедлительно обратитесь в банковскую организацию, чтобы заблокировать карту.
- Удостоверившись, что ни вы, ни ваши родные не снимали с карты денежные средства, пишите заявление в банк о возврате денег. Если банк откажет вам, пишите заявление в судебную инстанцию.
Конечно, будет нелегко вернуть украденное, учитывая то, что пластиковая карта с ПИН-кодом. Но если постараться, то деньги будут возвращены. В случае если пострадавших несколько и весь банк пострадал от рук мошенников, вероятность того, что денежные средства снова окажутся на вашей карте, возрастает.
Методы давления
Со стороны эта история выглядит странно и даже, пожалуй, глупо. В свое оправдание скажу, что мошенники очень грамотно обрабатывают жертв. Вас держат в нервном тонусе, не дают одуматься. С вами постоянно поддерживают связь, не позволяя прервать звонок — в противном случае вам якобы уже ничем не помогут и банк не несет ответственности за украденные деньги. Так меня мариновали больше часа.
Еще один психологический прием — многократные повторы. Когда тебе что-то говорят 100 500 раз, начинаешь в это невольно верить. «Чрезвычайная ситуация! Действуем быстро, иначе не успеем! Мы на вашей стороне, мы поможем!» Диалог проходит в экстренном режиме: вас постоянно торопят и подгоняют. А чувственности мошенника и его заинтересованности в вашей беде позавидовал бы любой актер Голливуда, играющий роль оператора 911. Он искренне переживает, поддерживает, подбадривает!
Аферисты очень уверены в себе. Они готовы к скептическому настрою и ловко устраняют сомнения: «Да, вы можете нам перезвонить, но время сейчас бесценно!», «Подтверждение моих слов — в вашем договоре, посмотрите же!». А кто читал этот договор? А если читал, то разве вспомнит? Согласитесь, немногие носят с собой такие бумаги, так что сразу удостовериться в словах оператора почти невозможно. Еще один тонкий момент: со мной связались в четверг, во второй половине дня. Конец недели, работа в разгаре, настроение взвинченное. Да, такой человек автоматически уязвим и отлично подходит для развода.
Мошенничество с банковскими картами
Есть несколько видов махинаций, которые могут совершить злоумышленники, если им передал держатель все или только некоторые особо значимые реквизиты своего пластика. Когда информация рассекречена то, в большинстве случаев, итогом выступает снятие денег без ведома и согласия их владельца. К таким распространенным типам мошенничества с банковскими карточками относят:
Мошенничество с картами часто происходит по вине держателя, сообщающего злоумышленникам те сведения, которые обязаны быть сохранены в тайне даже от родственников или близких друзей. Чтобы это предотвратить, надо знать нормы безопасного обращения с инструментом для безналичных платежей и не передавать важную информацию сторонним лицам. Если реквизиты карты мошенники получили, то нужно позвонить в банк (номер есть на пластике) и заблокировать счет. Ответственность за потерю денег по вине владельца в соответствии с действующим законодательством учреждение не несет.
Виды мошенничества
Видов мошенничества с картами – довольно много. Мы рассмотрим наиболее распространенные из них.
Первый вид – телефонное мошенничество. Это, пожалуй, самый распространенный вид, когда задачей мошенника является узнать у держателя карты номера, коды и другие реквизиты его карты или банковского счета. Как это происходит на практике и как защитить себя?
На практике это происходит примерно так. Держателю карты звонят или присылают SMS-сообщение с предложением под разными предлогами сообщить номер, PIN-код, CVV-код и другие реквизиты банковской карты. Таким предлогом может быть платеж, совершенный якобы ошибочно на карту, или сообщение о блокировке карты. Звонивший может заявить о том, что представляет родственника или друга держателя карты, попавшего в сложную ситуацию, и попросить оперативно перевести деньги.
Второй вид – воровство карт. Если целью воровства является не карта, а наличные деньги, то карты воруют вместе с кошельками, портмоне и т.п. При этом чаще всего серьезных последствий не бывает. Тем более что держатель карты блокирует ее сразу после обнаружения пропажи.
Если же целью воровства является карта, то это чаще всего происходит вблизи банкоматов. Карта мошеннику интересна в первую очередь тогда, когда он знает ее PIN-код. Код он может подсмотреть в тот момент, когда держатель карты вводит в банкомате. Причем совершенно необязательно стоять в это время у владельца за спиной. Мошенники устанавливают на банкомате или рядом с ним портативную видеокамеру и узнают PIN-код карты по записанному изображению. Именно поэтому рекомендуется всегда прикрывать рукой вводимый PIN-код.
Третий вид мошенничества – скимминг (от английского слова skimming — снятие с поверхности). Суть способа заключается в том, что к банкомату в месте приема банковских карт и на клавиатуре устанавливается незаметное техническое устройство, позволяющее мошенникам снять информацию о карте и PIN-коде. Впоследствии они изготавливают дубликат карты и получают доступ к денежным средствам.
Четвертый вид – так называемая «ливанская петля». Мошенник устанавливает в картоприемник кусок пластика или пленки, который позволяет карте свободно войти в банкомат, но не пускает ее обратно. Держатель карты фактически сталкивается с тем, что банкомат «отказывается» отдавать карту. В этот момент рядом появляется добрый человек, который советует еще раз ввести PIN-код, поскольку «он сам недавно попал в такую же ситуацию и это помогло». После нескольких безуспешных попыток извлечь карту «помощник» обычно рекомендует срочно обратиться в банк. Далее – все очень просто. Если держатель карты решит отойти от банкомата, оставив в нем карту, то мошенник извлечет карту и в другом банкомате снимет с неё наличные. Ведь PIN-код он, скорее всего, узнает при попытках держателя карты её извлечь.
Пятый вид мошенничества – получения данных о карте от самого её держателя. Используется при попытках держателя карты продать ненужную вещь через Интернет-сервисы типа «Юла» и т.п. Как только объявление о продаже появляется на Интернет-сайте держателю карты звонят и сообщают о готовности купить выставленную на продажу вещь чуть ли не мгновенно. Но при этом одновременно в разговоре сообщают, что наличными платить не могут и готовы перевести деньги на банковскую карту продавца вещи. Далее пытаются выведать данные о банковской карте. Будьте бдительны.
Шестой вид – электронное письмо о якобы перечисленных денежных средствах. Цель – все та же: получить данные о банковской карте. Как только гражданин отвечает на письмо, он сразу оказывается вовлеченным в диалог (пусть и в форме электронной переписки), в ходе которого мошенники сделают все, чтобы получить необходимую им информацию.
Седьмой вид — мошенничество в зонах банковского самообслуживания. Был распространен до недавнего времени. Суть заключалась в том, что в многолюдных местах мошенники устанавливали фейковые банковские терминалы, что позволяло им получать информацию о банковских картах, включая PIN-код. Сегодня данный вид практически не используется, так как чип, вживленный в карту, хорошо её защищает.
Место действия: дом
1. Вам пришло письмо или уведомление
Вы получаете по почте уведомление на бланке с реквизитами Банка России. В нем сказано, что суд постановил выплатить вам компенсацию, для этого нужно связаться с контактным лицом. И как можно скорее, иначе компенсация перейдет в пользу государства — так злоумышленники подталкивают вас действовать.
Как предотвратить?
Не спешите связываться с контактным лицом, указанным в письме, проверьте данные. Позвоните по номеру телефона для обращений, указанному на официальном сайте Банка России. Если письмо оказалось фальшивым, обратитесь с жалобой в правоохранительные органы.
Что надо и что не надо делать
С учетом всего вышеизложенного дадим несколько советов по поводу того, что надо делать и чего не надо делать в различных ситуациях, связанных с банковской картой.
Чтобы не стать жертвой мошенников, не передавайте информацию о вашей банковской карте другим лицам, даже сотрудникам банка, и не перезванивайте по телефонам, указанным в SMS-сообщениях.
Современные мошенники владеют даром убеждения и в совершенстве используют приемы психологического манипулирования. Через создание ажиотажа на пустом месте они пытаются подвигнуть вас на совершение платежа либо на сообщение информации о карте.
Если телефонный разговор начался, то постарайтесь не вовлекаться в игру мошенников, а постарайтесь закончить разговор в тот момент, как только возникает подозрение, что вами пытаются манипулировать. Обязательно сами перезвоните в банк, чтобы рассеять все сомнения.
При снятии наличных используйте банкоматы, установленные в публичных местах или в отделениях банков
При использовании банкоматов обращайте внимание на наличие дополнительных элементов на клавиатуре и в месте приема банковских карт, а также на лиц, находящихся рядом с вами
Если банкомат не возвращает карту, то ни в коем случае не следуйте советам сторонних лиц. Самое правильное, это позвонить в службу поддержки терминала и/или в колл-центр своего банка и попросить заблокировать карту.
Рекомендуется подключить услугу SMS-информирования по вашей банковской карте. Это даст возможность получать данные обо всех транзакциях по ней. Все списания, снятия наличных или переводы с карты вы сможете контролировать в режиме онлайн. При любых подозрительных списаниях оперативно свяжитесь с банком и заблокируйте карту.
Если при оплате картой в ресторане вам не приносят мобильный терминал, то не поленитесь пройти вместе с официантом к стационарному терминалу. Пусть все действия с вашей картой он делает в вашем присутствии.
Не забывайте, что банковская карта — это прямой доступ к вашим деньгам
Поэтому при её использовании соблюдайте меры предосторожности
Установите лимит расходования денежных средств по карте, тогда даже если мошенники воспользуются картой, то ваши потери не превысят рамок определенного лимита.
Имейте в виду, что независимо от причин списания денежных средств порядок действий держателя карты и банка должен соответствовать порядку, установленному Федеральным законом «О национальной платежной системе».
Банк обязан информировать держателя карты обо всех совершенных по счету операциях (как правило, применяется SMS-оповещение). Если банк не проинформирует о транзакции, он будет обязан возместить держателю сумму операции, о которой тот не был проинформирован, и которая была совершена без его согласия. Держатель карты, получив сообщение о «неправильной» или несанкционированной им операции, должен незамедлительно сообщить об этом в банк не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.
В обязательном порядке упомянутый закон требует сообщить в банк о потере, пропаже карты. Если держатель карты сообщил в указанные сроки о том, что списание денег было инициировано не им, то банк обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия держателя, если не докажет, что он нарушил порядок использования карты, что повлекло совершение операции без согласия держателя. Если держатель карты не сообщает банку о том, что операция не была им санкционирована, то банк не обязан возместить ему сумму операции, совершенной без согласия держателя.
СМС-сообщения с подменных номеров
Достаточно простой метод, который реализовывается по схожей с предыдущим примером схеме. Только в данном случае на телефон держателя карты поступает не звонок, а смс-сообщение с номера, похожего на номер банка.
Так, в середине 2017 года многие пользователи картами Сбербанка начали получать сообщения с номера 9000, в которых просилось оценить работу персонала банковского отделения. При этом такого короткого номера у банка №1 никогда не было. Сбербанком используется похожий номер – 900, чем и воспользовались мошенники.
В сообщении пользователя просили оценить работу банка по 10-бальной шкале, с отправкой ответного смс-сообщения с цифрой, соответствующей выставленной оценке. Пользователь высылал сообщение, после которого приходило еще одно, в котором рекомендовалось прописать реквизиты карты для подбивки общей статистики.
Получив реквизиты карты, злоумышленники проделывали «проверочную» операцию, по условиям которой со счета карты списывалось 1-3 рубля. Учитывая количество держателей карт Сбербанка, примерный размер ущерба можно подсчитать без калькуляции.
Бробанк.ру: Как итог: каждая современная схема мошенничества рассчитана именно на ослабление бдительности владельца карты. Поэтому, в случае возникновения малейших подозрений, проще всего не рисковать, а проверить информацию любым доступным способом.
Что делать, если мошенники сняли деньги с банковской карты
В правилах выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО «Сбербанк» указаны следующие действия для обманутых держателей карточек:
- Напишите заявление об опротестовании несанкционированной операции. Все это нужно сделать не позднее дня, следующего за днем получения смс или Push уведомлений о совершении операции.
- В договоре указан и другой срок — не позже 8 дней с даты отчета, где будет указана спорная операция.
- Документ приходит держателям кредитных карт в Сбербанке с информацией о сумме долга, начисленных процентах. Дата этой выписки является день месяца, указанный на конверте.
Желательно подойти в отделение лично, чтобы написать заявление в 2-х экземплярах. Один оставьте себе. На вашем экземпляре сотрудник обязан поставить исходящий номер, дату принятия, штамп и подпись.
Не лишним будет написать жалобу в Центробанк, так как нельзя исключать, что все ваши персональные данные, озвученные махинаторами, были раскрыты сотрудниками учреждения.
Так что будьте осторожны! Становиться жертвой мошенников всегда неприятно. Если кто-то просит делать активные операции, отправить или озвучить код из смс-сообщения на телефоне, убедитесь, чтобы это не жулики. Иначе денег просто не увидите. И предупредите о таких уловках друзей и родственников.
При отказе банка в выплате средств нужно составить претензионное письмо и указать на факты неправомерности отказа. После этого потерпевший может обратиться в суд. Как правило, банки стараются урегулировать подобные вопросы на стадии досудебного разбирательства.
Виды мошенничества через мобильный банк
В договоре со Сбербанком перечислены требования, которые гарантируют безопасность дистанционного обслуживания клиентов. Отдельная глава посвящена использованию пластиковых карт. Несоблюдение пунктов ведет к отказу в содействии и возврату похищенные деньги.
Как минимум клиент обязан:
- хранить носитель информации в недоступном посторонним людям месте, желательно — отдельно от удостоверяющих личность владельца документов и денег;
- наблюдать за действиями с картой должностных лиц — кассиров, менеджеров по продажам, работников сервисных служб;
- запомнить ПИН — запрещено записывать и сообщать посторонним людям код.
Также финансовые учреждения не рекомендуют входить в мобильный банк при использовании открытых интернет-сетей. Вы подключаетесь к открытой точке доступа, например, в супермаркете или торговом центре, и просто делаете свой телефон видимым для злоумышленников.
К самым распространенным способам получения доступа к счету относят:
- телефонное мошенничество по картам;
- фишинг;
- злонамеренное использование банкомата.
Практически в каждом из методов преступники рассчитывают на человеческий фактор — испуг, замешательство, медленная реакция на происходящее. Без вашей помощи многие кражи не могли бы случится априори. Наверняка вы слышали, что опытному угонщику на взлом противоугонной системы нужно всего пару минут, так вот «угонщику» ваших денег со счета нужно уложиться в 30 секунд — пока ваш мозг не выдал предупреждение об опасности
Что такое вишинг?
Самый популярный прием злоумышленников — информирование владельца карты о блокировке средств на счете. Это может быть рассылка сообщений (SMS, MMS) или звонок, главное внезапность, быстрый текст, побольше умных слов и повторение фраз «ваши деньги заблокированы», «вы попали под мониторинг финансового контроля», «на разблокировку у вас есть 4 минуты» и т.д. по ситуации.
Собеседник представляется сотрудником службы безопасности, контролером финансовых операций, инспектором отдела финансового мониторинга, и предлагает моментальное решение проблемы — сообщить код входа, информацию с лицевой и обратной стороны пластиковой карты.
Первый признак, что вас пытаются обмануть — спешка. Вам не дают ни секунды подумать, что вообще происходит. Вам не отвечают на вопросы кто и за что заблокировал ваши деньги, вам не предлагают связаться с банком, подойти в отделение, позвонить на горячую линию. Все, что требуется здесь и сейчас:
- номер из 16 символов на лицевой стороне карты;
- срок действия в формате ХХ/ХХ;
- CVV-код с обратной стороны карты.
Лучшее, что можно сделать — сбросить вызов и самому перенабрать номер горячей линии банка. Он есть на каждой карточке, поэтому всегда под рукой. Какие еще действия не повредят:
- Проверить номер звонившего через поиск Google, благо современные системы отслеживания хранят тысячи подозрительных абонентов и особо активных телефонных мошенников.
- Проконсультироваться с банком по вопросу дополнительной защиты ваших счетов. Вы уже в базе злоумышленников, и возможно попытки взлома будут повторяться.
- Проверить лимиты на снятие наличных, переводы онлайн и оплату товаров/услуг в интернете по всем своим картам. Поднять лимит — вопрос 5 минут, зато вы точно перекроете мошенникам доступ к удаленному снятию средств.
В основе безопасного пользования пластиковыми картами, также как и мобильным банкингом — внимательность и осмотрительность. Не нужно пользоваться банкоматом, если вы не уверены, что он хорошо освещен и просматривается с разных сторон камерами наружного наблюдения. Не нужно вводить пароль от мобильного банка посреди торгового центра. Не стоит открывать подозрительные смс и электронные письма. А особенно — не стоит верить каждому телеофнному доброжелателю.
Отвечаем людям, у которых сняли деньги через мобильный банк Сбербанка. Избежать неприятностей помогут действия:
- заказать дополнительную карту, и применять ее для расчетов в магазинах, ресторанах, на заправках — на такой карте всегда должна быть небольшая сумма денег, ограниченные лимиты;
- установить дневной лимит на снятие средств по всем картам, независимо от того, как часто вы ими пользуетесь;
- всегда выбирать карты нового поколения с дополнительными средствами защиты — чипом, фото.
Способы защиты от фишинга:
- покупка лицензионных приложений,
- скачивание бесплатных программ с официальных сайтов,
- контроль движения денег на счету.
Сбербанк предлагает подписку на услугу Secure Code. Это специальный код, который генерирует система для конкретной пластиковой карты.
Уязвимые места защиты онлайн ресурса
Выяснив вопрос о том, можно ли снять деньги, зная номер карты, необходимо помнить и о методах предотвращения преступных действий. Для этого нужно просто соблюдать некоторые правила:
- Установить на устройство антивирус и периодически обновлять его.
- Скачивать программы только с официальных сайтов.
- Не переходить по подозрительным ссылкам.
- Пользоваться проверенными банкоматами.
- Не вставлять пластиковый носитель в подозрительные терминалы.
- При вводе данных на сайтах проверять точность электронного адреса, чтобы не попасть на уловки фишинг-мошенников.
- Не сообщать третьим лицам CVV и пин-код от карты.
Защита банковской карты
Соблюдая простые меры предосторожности, можно снизить риск потери собственных накоплений. Мошенники используют недостатки банковской системы, чтобы снять деньги с чужих счетов
Потребители часто поступают опрометчиво, это на руку злоумышленникам. Статистика показывает: ежегодная сумма похищенных денег с карточных счетов составляет около 1 млрд руб. При этом Центробанк фиксирует не менее 400-420 000 случаев воровства каждый год
Мошенники используют недостатки банковской системы, чтобы снять деньги с чужих счетов. Потребители часто поступают опрометчиво, это на руку злоумышленникам. Статистика показывает: ежегодная сумма похищенных денег с карточных счетов составляет около 1 млрд руб. При этом Центробанк фиксирует не менее 400-420 000 случаев воровства каждый год.
Самые уязвимые места в защите онлайн ресурсов, а значит, и в защите клиентов, которые активно пользуются их услугами — утечка персональной и платежной информации. Частично угрозы кибератак снижаются благодаря внедрению многоуровневых систем подтверждения, новейших IT-решений по безопасности. Но это, отнюдь, не панацея.
Около 80% случаев утечки информации происходят по вине халатности сотрудников все тех же онлайн ресурсов. Неаккуратно открытое электронное письмо запускает вирусы на сервера, и за считанные часы уводит всю информацию.
Не меньшую угрозу представляет и ваш собственный смартфон. С его помощью злоумышленники вскрывают личные счета, даже если физический контроль над устройством не был потерян. Вы можете даже не подозревать, что в вашем телефоне уже живет программка по считыванию данных и паролей, остается только получить смс с кодом.
Фишинг — сайт-дублер
Самая используемая мошенниками схема, заключающаяся в создании сайта-двойника, который посещает владелец банковской карты. Эта схема является еще и самой простой. Суть: мошенники создают дублер какого-либо сайта, чаще всего используются официальные сайты банков, на который заманивают владельца карты. Последнему может быть выслано письмо с ссылкой и просьбой посетить сайт для совершения определенной операции. Вариаций здесь множество.
- Под предлогом проверки данных оператор банка просит жертву заполнить форму с указанием реквизитов карты, cvc-код, и даже пин-код.
- После получения этих данных страница перезагружается, и жертва попадает на настоящий сайт банка.
- Пока ничего не подозревающий пользователь “бродит” по официальному сайту своего банка, мошенники, получив необходимую информацию, снимают средства с баланса карты.
Когда обнаруживается пропажа денег, изменить что-то уже практически невозможно. Мошенники могут использовать зарубежные счета, которые не подпадают под юрисдикцию ни российских банков, ни правоохранительных органов. Именно поэтому фишинг считается простым и одновременно действенным вариантом, рассчитанным не невнимательность владельцев пластиковых карт.
Скимминг — накладка на банкомат
Один из первых видов мошенничества, встречающийся повсеместно и сегодня. Заключается он в изготовлении специальной накладки на гнездо банкомата, предназначенное для вставки пластиковой карты. С технической точки зрения этот способ требует серьезной подготовки. Реализовывается он по следующему принципу:
- Жертва вставляет карту в банкомат и совершают какую-либо операцию.
- Техническое устройство на гнезде банкомата считывает все данные с карты — номер, срок действия, cvc-коды, реквизиты держателя.
- Ничего не подозревающая жертва завершает операцию, извлекает карту из банкомата и отправляется по своим делам.
- Мошенники снимают накладку с гнезда банкомата, которая к этому моменту считала все основные данные с карты.
- При помощи специальной техники мошенники изготавливают точную копию карты жертвы, после чего получают доступ к ее балансу.
Для доступа к балансу карты потребуется пин-код. Это обстоятельство так же предусматривается при использовании метода скимминга. Недалеко от банкомата устанавливается скрытая камера, фиксирующая процесс набора пин-кода. Таким образом, мошенники получают все необходимое, чтобы завладеть деньгами жертвы. За несколько часов накладка на банкомате может считать данные с десятков карт, поэтому он способ и считается одним из самых действенных.
Куда обращаться, если похитили деньги с карты
При обнаружении того, что мошенники снимают деньги с банковской карты, не стоит паниковать. Главное, сохранить спокойствие и выполнить некоторые действия. Помочь в решении проблемы способны две структуры – полиция и банк. Порядок действий:
- Сначала нужно связаться с финансовой организацией и объяснить ситуацию. Для этого необходимо совершить звонок на горячую линию.
- Заблокировать счета. Понадобится сообщить сотруднику паспортные данные, контрольный вопрос и пр.
- Посетить банк и написать заявление с просьбой отменить проведенную транзакцию и выразить несогласие с ней. Заявка должна быть составлена в 2-х экземплярах. Это понадобится для дальнейшего возможного обращения в суд.
- По возможности предоставить банку доказательства факта мошенничества. Это может быть скрин переписок с преступниками, выписка от мобильного оператора и пр.
Параллельно с обращением в банк нужно написать заявление в полицию. Сотрудники должны начать делопроизводство и расследование по факту мошеннических действий. Чаще всего на данном этапе полиция и банк взаимодействуют, что резко увеличивает шансы на поимку преступников.
Сделки с покупками
Этот «развод» основан не на высоких технологиях, но на практической психологии. Процесс начинается с каких-то честных отношений – перевод денег на карту для покупки и т.п. Владелец карты называет ее номер и получает деньги на счет.
Потом сделка повторяется, но происходит «сбой», банк якобы не пропускает платеж или что-то подобное. Чтобы исправить ситуацию, плательщик просит назвать код CVC/CVV и срок действия карты. Для платежей в интернете этого достаточно.
Как защититься: не сообщать посторонним данные платежной карты, а также использовать карты с двухфакторной аутентификацией, где каждый платеж должен быть подтвержден смс-кодом.
Добавить комментарий