Знаток Финансов

Как сэкономить на ОСАГО?

Еще по теме «Скидка по страховке»:

спортивная страховка детям. Кто -то делал и где ?

Раздел: Страхование (спортивная страховка для ребенка альфастрахование). Впрочем, представители страховщиков на совещании уверяли, что родители на полисах не разорятся.

Наследство. страхование

Наследство. страхование. …затрудняюсь выбрать раздел. Юридическая. Обсуждение юридических вопросов, консультации специалистов на темы наследства, недвижимости 10 способов сэкономить на страховке. Наследование незарегистрированного дома.

Поныть и вопрос по страховке

Поныть и вопрос по страховке. — посиделки. Автомобиль. Женщина за рулем, обучение вождению, покупка и продажа автомобиля, выбор автомобиля, ДТП и другие дорожные ситуации.

Хочу предостеречь тех, кто покупает страховку он-лайн

10 способов сэкономить на страховке. Они не навредят, но деньги за них придется платить именно вам, так как в большинстве случаев в Раздел: В отпуск с детьми (кто пользовался страховкой в турции). Выписали лекарства, без рецепта их купить невозможно.В Москве врачи…

Авто выбрала, теперь по страховке прошу совет

10 способов сэкономить на страховке. Как сэкономить на приобретении страховки, которая, как мы все надеемся, нам и не пригодится вовсе? Есть несколько способов, зная о которых вы сможете сократить свои расходы. 5. Стаж и возраст водителей при автостраховании.

Страховка при взятии кредита….

10 способов сэкономить на страховке. Например, если взяли кредит Сумма: 2 млн Срок кредита : 10 лет Процентная ставка: 13% • сумма процентов при аннуитетной схеме за безаварийность может быть + еще 10% (за 2 года страхования ) при предоставлении справок…

Автозапуск vs страховка

Автозапуск vs страховка. Страхование, налоги. Автомобиль. Женщина за рулем, обучение вождению, покупка и продажа автомобиля, выбор автомобиля, ДТП и другие дорожные ситуации.

Продление КАСКО и фотографирование автомобиля.

Продление КАСКО и фотографирование автомобиля.. Страхование, налоги. Автомобиль. В разных компаниях разные правила. В Ингосе за сто лет страхования на продление ни разу авто не фоткали, в Альфе в этом году при продлении фоткали, в Цюрихе не фоткали.

вск или ингосстрах — за и против

Страхование, налоги. Автомобиль. Женщина за рулем, обучение вождению, покупка и продажа автомобиля, выбор автомобиля, ДТП и другие дорожные ситуации. в страховой предложили КАСКО от ВСК или ИНГОССТРАХ цена на ингосстрах выше на 12.000 стоит экономить ?

страховка машины — приятный сюрприз)))

Скидка — только если вписанные в полис водители -муж и жена. А мне в ингосе скидку дали только на то, что состоим в браке (супруга вписывала в страховку ), а про детей сказали не…

Как долго ждать выплат страховых?

Страхование, налоги. Автомобиль. Женщина за рулем, обучение вождению Как могут мне не дать скидку по КАСКО, если в ДТП я не виновата? про выплаты страховок. подскажите мне…

Страховка по франшизе

Страховка по франшизе. Страхование, налоги. Автомобиль. Женщина за рулем, обучение вождению Страховка по франшизе. Решаем вопрос о покупке Шевроле Реззо (Реццо).

аннулирование страховок по ОСАГО?

аннулирование страховок по ОСАГО?. Страхование, налоги. Автомобиль. Женщина за рулем, обучение вождению, покупка и продажа автомобиля, выбор автомобиля, ДТП и другие дорожные ситуации. 10 способов сэкономить на страховке.

Страховка только от угона

Страховка только от угона. Страхование, налоги. Автомобиль. Женщина за рулем, обучение вождению, покупка и продажа автомобиля, выбор автомобиля, ДТП и другие дорожные ситуации.

Мед. страховка

Мед. страховка. Врачи, поликлиники. Ребенок от рождения до года. Девочки, посоветуйте, плз, у кого дети обслуживаются по мед. страховке (в Москве ) — где, сколько стоит контракт…

Как уменьшить стоимость ОСАГО – пять полезных советов

Стоимость полиса обязательного страхования автогражданской ответственности исходя из выше описанной формы можно уменьшить следующими способами:

Уменьшение базового тарифа – на сегодняшний день, для легковых автомобилей физических лиц, которые не используются в качестве такси, имеется тарифный коридор от 3432 рублей до 4118 рублей. Следовательно, страховая компания вправе ставить начальную сумму тарифа в пределах данных цифр

Поэтому первое, на что вам следует обращать внимание, это на то, чтобы расчет начинался с 3432 рубля.

Уменьшение стоимости страховки за счет возраста и стажа – чем вы старше и больше стаж вождения, тем ниже коэффициент. Чтобы на этом выиграть, необходимо, как минимум получить права в 18 лет, так как стаж отсчитывается с момента их получения

Как максимум, после получения водительского удостоверения, попросить родных или знакомых вписать вас в ОСАГО, тогда вам будет также присваиваться безаварийная езда, то есть бонус-малус.
Старайтесь не включать в список водителей, допущенных к управлению транспортным средством, людей моложе 22 лет или же людей со стажем вождения менее 3 лет, так как это сразу же поднимет стоимость полиса ОСАГО на 60-80%.

Уменьшение коэффициента территории – если вы проживаете, скажем, в Челябинске, то коэффициент составит 2,1. В этом случае, стоит подумать, а не проживает ли у вас кто-нибудь из родственников в отдаленных районах, таких как, Магадан (0,7) или Севастополь (0,6). Тогда имеет место быть ситуация, когда автомобиль оформляется на родственника из удаленного уголка России, следовательно, при расчете будет учитываться уже меньший коэффициент.

Не совершайте грубые нарушение – к грубым нарушениям относятся такие, как умышленное нанесение вреда жизни и здоровью человека, управление ТС в алкогольном опьянении, скрытие с места ДТП и пр. Не допускайте таких ситуаций и соблюдайте все правила, тогда и данного коэффициента у вас не будет.

Выбор страховой компании

Сегодня ставка по страховкам колеблется в пределах 3432 – 4118 рублей. Если не вдумываться, то кажется, что страховой взнос носит фиксированный характер, в связи с чем сэкономить на ОСАГО не представляется возможным. Однако, это не так. Законодатель не определил точной цифры в данном вопросе, а лишь установил ценовой диапазон, в рамках которого страховщики назначают стоимость тарифа. Они делают это по собственному усмотрению, поэтому страхователь может выбрать компанию, которая взимает минимальную цену в пределах названного диапазона.

Много на покупке полиса таким образом автовладелец не сэкономит, но, как говорится, «копейка рубль бережет». К тому же базовая цена – это не все, что может удешевить страховой полис. Куда заметнее на итоговой стоимости сказываются параметры, которым посвящены следующие разделы. Это те самые маленькие секреты, содержащие сведения о том, как сэкономить на ОСАГО.

Топ советов как платить за ОСАГО меньше

Приобретение полиса ОСАГО является обязательным для всех и продлевать его необходимо каждый год. Поэтому многих автомобилистов интересует вопрос как сэкономить на стоимости ОСАГО. Вот 6 советов, благодаря которым можно существенно снизить стоимость своего страхового тарифа:

Грамотно выбирать модель автомобиля. Чем меньше мощность транспортного средства, тем меньше платить за ОСАГО. При мощности мотора от 50 до 70 лошадиных сил надбавочный коэффициент будет равен единице, а при двигателе мощностью свыше 150 л. с. – уже 1,6. Крупный страховой брокер “РосБрокер Страхование” советует не покупать автомобиль мощнее, чем вам требуется, так как это может повлечь увеличение стоимости полиса. 

Коэффициент мощности двигателя легкового автомобиля

Оформление через брокера. Брокерские компании сотрудничают с популярными страховыми компаниями и могут найти наиболее выгодные варианты. Брокер может предложить дополнительную скидку к вашему индивидуальному тарифу, которую не даст страховая компания. В России есть несколько популярных брокерских компаний, среди которых можно назвать Полис812, Инфулл, РосБрокер, БэстПолис и др. На сайте брокерской компании вы можете рассчитать стоимость вашего индивидуального тарифа с дополнительной скидкой.
Экономить на «ограниченном» ОСАГО. «Неограниченное» ОСАГО стоит оформлять только в том случае, если на автомобиле действительно постоянно ездит большое количество человек

Во всех остальных ситуациях данный тариф не выгоден и лучше обратить внимание на «ограниченный» полис. Во-первых, нового водителя в любое время можно будет вписать в договор

Во-вторых, если один из водителей, станет виновником ДТП, то скидку за безаварийную езду потеряет только этот человек, для всех остальных тариф сохранится. «Неограниченное» ОСАГО привязывается к транспортному средству. Кроме того, при выборе ограниченного ОСАГО необходимо внимательно относиться к тому, кого вписывать в свой полис. Наименьшую сумму за полис заплатит водитель старше 59 лет с опытом вождения более 14 лет. Для таких людей назначается минимальный коэффициент – 0,93. А дороже всего ОСАГО для лиц, моложе 22 лет без опыта вождения или со стажем менее 3 лет. 

Коэффициент в зависимости от возраста и водительского стажа

Поэтому, не стоит вписывать в полис молодых водителей без опыта без реальной на то необходимости, поскольку это автоматически ведет к увеличению стоимости тарифа.

Внимательно отнестись к выбору страховой компании. Единой суммы базового тарифа нет, а есть тарифный коридор. Каждая страховая компания сама выбирает конкретную базовую стоимость ОСАГО из предложенного законодательством выбора. Поэтому перед заключением договора лучше рассмотреть варианты нескольких страховщиков и найти наиболее выгодный тариф.  

Перед заключением договора лучше рассмотреть варианты нескольких страховщиков и найти наиболее выгодный тариф

Ездить аккуратно, не нарушая ПДД. Ни для кого не секрет, что чем больше срок безаварийного вождения у автолюбителя, тем дешевле для него ОСАГО

Для этого разработан коэффициент бонус-малус, который регулирует стоимость полиса ОСАГО для клиента в зависимости от его истории страховых случаев. 
Обратить внимание на место своей прописки. Индивидуальный тариф ОСАГО складывается из нескольких показателей, среди которых территориальный коэффициент, который отличается в разных населенных пунктах России

Территориальный коэффициент зависит от места прописки собственника автомобиля, но использовать автомобиль можно где угодно. Если в Москве, Казани, Тюмени и Сургуте этот показатель равен 2, то в населенных пунктах Бурятии, Дагестана, Якутии (за исключение ряда крупных городов) – 0,6. Таким образом, имея прописку в одном из последних регионов, можно существенно сэкономить на тарифе ОСАГО. Однако, это не самый легкий и доступный вариант, так как не все имеют возможность оформить прописку не по месту реального проживания. 

Коэффициент бонус-малус

Во всем многообразии надбавок и тарифов ОСАГО несложно запутаться. Для более полного понимания из чего складывается ваш индивидуальный тариф, вы можете рассчитать его в этом калькуляторе. Стоит отметить, что полис ОСАГО онлайн может приобрести житель любого региона России. А для жителей Санкт-Петербурга дополнительно действует бесплатная доставка полиса. 

○ Из чего складывается стоимость ОСАГО?

Стоимость полиса зависит от многих факторов (коэффициентов) и рассчитывается исходя из следующей формулы:

Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КН, где:

ТБ — базовая страховая ставка (тариф) для транспортного средства. Она обуславливается некоторыми факторами такими как:

  • Модель и год выпуска, мощностью двигателя и другими характеристиками авто.
  • От выбора СК, которая самостоятельно устанавливает тариф на каждый вид ТС в отдельности.

КТ — территориальный коэффициент. Зависит от того где прописан автовладелец, а нет от места регистрации самого авто.

КБМ — коэффициент бонус – малус автовладельца. Это показатель напрямую зависит от количества совершенных ДТП и выплат по ним за прошедшие несколько лет. К примеру, если автомобилист никогда не попадал в аварию и не разу не получал выплат по полису, то этот показатель будет с каждым годом уменьшаться, а класс надежности водителя расти. И напротив, чем чаще случались страховые случаи в истории автовладельца, тем будет выше этот коэффициент, а класс надежности водителя будет снижаться.

КВС — коэффициент возрастных значений и стажа вождения автовладельца. Этот показатель определяется на основании персональных данных страхователя. Основными значениями для определения этого показателя являются возрастной диапазон и водительский стаж страхователя: больше ли ему чем 22 года, или меньше, есть ли стаж 3 года и выше, или нет.

КО — коэффициент неограниченного (открытого) полиса ОСАГО. Этот показатель обуславливается количеством указанных в полисе лиц. Если в полисе стоит показатель «неограниченно», то показатель такого коэффициента будет увеличен практически в два раза, что не выгодно.

КМ — показатель (коэффициент) мощности двигателя. Чем меньше лошадиных сил у ТС, тем дешевле полис.

КС — коэффициент сезонности. Такой показатель зависит от периода эксплуатации авто. Т.е. на какое время будет оформлен полис: либо весь год, либо от трех месяцев до одиннадцати месяцев.

КН — коэффициент (нарушений) несоблюдения правил дорожного движения. Исчисляется этот показатель от количества нарушений данных правил, и влияет на увеличение стоимости ОСАГО. Этот показатель выражается в таких значениях как: 1; 1,5; 2.

Далее мы рассмотрим, как за счет каждого коэффициента снизить тарифы по стоимости ОСАГО.

Как водителю обезопасить себя при оформлении полиса ОСАГО

1. Не пытайтесь значительно сэкономить на покупке полиса

Как бывший сотрудник страховой компании, открою вам секрет: стоимость ОСАГО формируется в соответствии с коэффициентами, установленными Центральным банком РФ. И страховые компании не вправе отклоняться от данных значений: скидок на покупку ОСАГО нет даже у сотрудников. Поэтому реальная стоимость полиса ОСАГО на конкретный автомобиль будет примерно одинаковой у всех страховщиков.

2. Покупайте полис непосредственно в офисе страховой компании

Да, добраться до офиса страховщика, как правило, труднее, нежели обратиться к страховому брокеру, однако компенсацией в данном случае будет полная уверенность в том, что вам не вручат поддельный бланк. Кроме того, у крупнейших страховых компаний уже давно работает услуга по выездному оформлению полиса ОСАГО. Это не менее удобно, чем связаться с брокером, и уж точно куда надёжнее.

3. Если всё же решили обратиться к страховому агенту или брокеру, выбирайте проверенного

Лучше всего отдавать предпочтение страховым посредникам, к которым вы уже обращались ранее и которые вас не разочаровали. Или же к брокерам, которых вам порекомендовали знакомые. В таком случае шанс нарваться на недобросовестного агента будет приближен к нулю.

Если вы всё же решили начать сотрудничество с новым страховым агентом, заранее убедитесь в его надёжности: прочитайте отзывы, а также убедитесь, что данное лицо действительно является аффилированным представителем страховой компании. Как вариант, можно позвонить в кол-центр организации, представителем которой якобы является брокер, и убедиться, так ли это на самом деле.

4. Всегда проверяйте бланк полиса ОСАГО в базе РСА

На основе Российского союза автостраховщиков (РСА) создан специальный сайт, который позволяет получить полезную информацию о предложенном вам бланке полиса. Выбрав специальную вкладку сайта, вы сможете ввести ваш номер бланка и убедиться, что он является действующим и ранее никем не использовался. А вот если система укажет, что данный бланк ОСАГО числится как украденный, утраченный или и вовсе в базе не числится, бегите от такого брокера со всех ног.

5. Пользуйтесь услугой по оформлению электронного полиса ОСАГО (е-ОСАГО)

В РФ уже несколько лет функционирует институт электронного ОСАГО, который позволяет водителям приобрести полис не выходя из дома. Оформить е-ОСАГО можно на сайте любого из крупнейших страховщиков. Такая процедура не займёт у вас много времени, и при этом вы будете абсолютно уверены в том, что выданный вам бланк является действующим и на сто процентов законным. Стоимость е-ОСАГО будет абсолютно такой же, как и стоимость бумажного полиса (а возможно, и чуть дешевле — с учётом акций).

Следуя этим простым советам, вы сможете быть уверенными, что потраченные на ОСАГО кровные не пойдут впустую, а может, и окупят себя в будущем.

Как появляется спрос на поддельные полисы ОСАГО

Обзванивая огромное количество страховых агентов и брокеров, водитель ощущает безысходность, так как все называют сумму от 15 до 20 тысяч рублей. Уже отчаявшись и договорившись занять несколько тысяч у знакомых, водитель решает заглянуть в «страховую палатку» рядом с домом (таких, кстати, в последнее время становится всё больше и больше). И вот удача: агент говорит, что у него приобрести полис можно со значительной скидкой по новогодней акции — всего за 5 тысяч рублей! Как поведёт себя водитель в данной ситуации? Конечно же, он поспешит отдать агенту свои деньги и уже через несколько минут получит заветный бланк ОСАГО.

Срок заключения договора и рассрочка

Целесообразно заключать договор о страховании на 10 месяцев и больше, поскольку при продлении полиса каждые три или шесть месяцев, приходится переплачивать страховщику. Здесь действует все тот же рыночный принцип – «оптом дешевле». Лучший вариант – договор на год.

Присмотритесь к варианту рассрочки платежа. Напрямую об этом ничего не говорится, но такая возможность завуалирована фразой «период использования ТС» в калькуляторе ОСАГО. К примеру, можно взять полис на 3 месяца, заплатив половину годовой страховки. За оставшиеся же 9 месяцев придется позже заплатить вторую половину. Или же за полугодичный договор заплатить 70%, а за второе полугодие – оставшиеся 30%. Как ни назови, а это все-таки рассрочка.

Как видим, существует ряд вариантов, как сэкономить на ОСАГО. Нужно лишь изучить их и выбрать наиболее подходящий для себя.

Читайте далее

Как только речь заходит о страховке, все автовладельцы делятся на два лагеря. Одни стремятся оформить максимально возможный пакет услуг, чтобы максимально обезопасить себя в любой ситуации, возникающей на дороге. Другие выбирают минимальный страховой пакет, не желая тратить деньги на то, что возможно и не произойдет. Однако и тех, и других объединяет желание получить максимальную защиту при минимальных затратах. О том, как сэкономить на ОСАГО и пойдет сегодня речь.

Закон грядущий нам готовит…

Проект Федерального закона № 754963−7 “О внесении изменений в Федеральный закон “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” готовит много изменений. Выделим основные:

  • увеличить возмещение по жизни и причинению вреда здоровью с 500 тыс. до 2 млн рублей;
  • установить перечень факторов, которые могут учитывать страховщики при определении базовых ставок по полисам;
  • ввести возможность использования телематических устройств, которые будут учитывать характеристику вождения;
  • с 1 января 2020 года отменить коэффициент территориального использования транспортного средства;
  • с 1 октября 2020 года отменить коэффициент, связанный с мощностью автомобиля;
  • с 1 января 2020 — 30 сентября 2020 установить коридор цен 40% от базовой стоимости;
  • с 1 октября 2020 года установить коридор цен 30%.

Все эти изменения ведут к тому, что возможности страховщиков по формированию цен станут шире. ЦБ устанавливает базовую ставку и потолок цены, а страховщик анализирует водителя и решает — сколько тот заплатит.

Авторы законопроекта отмечают, что это избавит от уравниловки, когда законопослушные аккуратные водители платят за тех, кто нарушает ПДД. К тому же авторы отмечают, что существующая система тарификации несправедлива и не может отразить цену полиса, которую заслуживает каждый из водителей.

Цель изменений — разрешить страховщикам предоставлять скидки исходя из характера вождения, личностных качеств водителя, соблюдения ПДД и т. д.

Это решит ещё одну проблему. Страховые компании часто отказывались в оформлении полисов без дополнительных страховок — для них ОСАГО убыточен. Гибкие цены помогут страховщикам самостоятельно регулировать количество поступлений.

Один из ориентиров для расчета индивидуальных тарифов — телематические датчики, которые анализируют около 5 тыс. параметров вождения. Это небольшое устройство, которое устанавливается на аккумулятор. Оно простое в использовании, не требует специальных знаний для установки. Телематический датчик невозможно перепрограммировать, обмануть или подменить его данные. Если устройство неисправно, то само подаст эту информацию страховщику. При замене автомобиля трекер будет переставлен.

Все собранные данные обрабатываются big data, и формируется предложение: скидка или доплата.

Пока автомобилисты будут устанавливать трекер добровольно по заявлению в адрес страховщика. Если телематическое устройство установлено, то данные с него будут обязательно учитываться в расчете полиса.

Как сообщает “Коммерсант”, участники рынка пока видят много пробелов в законе и непонятных моментов. Например, заплатят ли больше те, кто отказался от трекера и как изменится цена после анализа водителя.

Что значит «правильный» автомобиль

Относительно экономии на ОСАГО под «правильным» транспортным средством понимается не какая-то конкретная модель или марка, а машина с определенным коэффициентом мощности двигателя (КМ). Этот показатель зависит от числа лошадиных сил. Чем он ниже, тем дешевле водителю обойдется ОСАГО.

КМ колеблется в пределах от 0,6 до 1,6. Минимальный коэффициент 0,6 относится к «слабым» моторам, развивающим мощность не более 50 лошадиных сил. «Единица» применяется для автомобилей с двигателем, имеющим мощность 50-70 лошадиных сил, 1,1 используется в отношении моторов 70-100 лошадиных сил, 1,2 – 100-120 «лошадей», 1,4 – если автомобиль имеет мощность 120-150 лошадиных сил. Для транспортных средств мощностью свыше 150 «лошадей», КМ составляет 1,6.

Время использования

Количество Скидка
3 месяца 50%
квартал 40%
6 месяцев 30%

Если клиент страховой компании использует машину только зимой или летом, то ему стоит сообщить об этом агенту. При сезонной эксплуатации делается скидка из расчета:

СТС или ПТС

В нем указывается мощность «железного друга». КМ традиционно приравнивается к единице при кВт от 68 до 95. Максимальный тариф назначается, если лошадиных сил свыше 150.

Подробнее о коэффициентах в зависимости от мощности авто в таблице ниже:

Мощность двигателя (лошадиных сил) Коэффициент
До 50 включительно 0,6
Свыше 50 до 70 включительно 1
Свыше 70 до 100 включительно 1,1
Свыше 100 до 120 включительно 1,2
Свыше 120 до 150 включительно 1,4
Свыше 150 1,6

Водительские права и паспорт гражданина

В удостоверениях сверяется стаж и возраст, которые косвенно подтверждают опыт. От этих параметров сейчас зависит калькуляция по договору. Так, если в списке лиц, допущенных к вождению, появляются молодые новички (стаж 0-2, от 16 лет до 21 года), то собственник авто оплачивает соглашение с дополнительной пропорцией 1,87.

Стаж, лет Возраст, лет 1 2 3–4 5–6 7–9 10 – 14 более 14
16 – 21 1,87 1,87 1,87 1,66 1,66
22 – 24 1,77 1,77 1,77 1,04 1,04 1,04
25 – 29 1,77 1,69 1,63 1,04 1,04 1,04 1,01
30 – 34 1,63 1,63 1,63 1,04 1,04 1,01 0,96 0,96
35 – 39 1,63 1,63 1,63 0,99 0,96 0,96 0,96 0,96
40 – 49 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96
старше 49 1,63 1,63 1,63 0,96 0,96 0,96 0,96 0,96

Данные из базы РСА (Российского Совета Автостраховщиков)

Они выложены в свободном доступе, определяют не только наличие ДТП и административных штрафов, но и методику рассчета ОСАГО. По значениям безаварийности выделяют 15 классов. Первоначально в формуле используется КБМ=1, что соответствует уровню 5 (без обращений в СК). В случае, когда клиент не обращался за выплатами в течение 10 лет, размер его скидки составляет 50 процентов. Условия:

  1. Договор оформляется на целый год, без учета факторов сезонности.
  2. Каждые 365 дней безаварийной езды гарантируют скидку в 5 процентов от суммы, заплаченной ранее.
  3. Расчет производится по самому неопытному участнику дорожного движения.

Сколько стоит обязательная автостраховка

Четко сказать, сколько стоит полис ОСАГО, нельзя, потому что цена
страховки зависит от множества деталей. Основными элементами ценообразования
являются базовый тариф и дополнительные показатели. В среднем по России
стоимость составляет порядка 13 000 – 15 000 рублей в год. Но многие
автомобилисты даже не задумываются над тем, что эти цифры можно заметно
сократить. Достаточно воспользоваться некоторыми хитростями, которые
предоставляет сама система коэффициентов.

Прежде чем купить страховку и подумать, как на ней
сэкономить, нужно определить ее полную стоимость. Существует множество
способов, как рассчитать
ОСАГО, начиная с ручных формул и заканчивая калькуляторами. Лучше всего
рассчитывать цену на сайте страховых компаний. Это позволяет узнать стоимость
без лишних надбавок и учесть все дополнительные критерии, которые влияют на
цену.

Выгодные способы страхования

Совет № 1. Если учесть, сколько стоит открытая страховка, то данный тип страхования стоит выбирать только в случае повышенного коэффициента КБМ. Ведь для собственника, у которого высокие показатели аварийности, полис обойдется по максимальной стоимости: страховая премия возрастет в 2,45 раза. При открытом договоре страховая сумма возрастет на 1,8 пунктов.

Совет № 2. После получения водительского удостоверения можно попросить родственников вписывать новичка в полис, не претендуя на пользование ТС. Льготы предоставляются с каждым новым годом страхования и распространяются на конкретного человека. Открытый договор с неограниченным кругом лиц не дает права рассчитывать на последующие скидки. Но в этом случае полис будет дороже, так как рассчитывается по водителю с самым высоким КБМ (водителю с наименьшей скидкой).

Совет № 3. Автомобиль, активно эксплуатируемый в Москве или Санкт-Петербурге, можно переоформить на надежного родственника из Магадана (КТ=0,7) или Севастополя (КТ=0,6). Для этого не нужно менять номера и перегонять ТС в другой регион. Достаточно лишь заключить договор купли-продажи, дарения. После этого меняется собственник авто, но машина продолжает быть в пользовании предыдущего владельца. Страхователем и плательщиком по договору остается москвич.

Совет № 4. При решении вопроса, какую страховую выбрать для ОСАГО, рассматривать те компании, которые предлагают минимальные базовые тарифы. Но лучше ориентироваться на компании с хорошими отзывами, так как в случае ДТП будет сложнее получить выплату.

Совет № 5. Представители страховых компаний советуют автолюбителям заключать договор на период использования ТС. Если страховая премия со всеми бонусами кажется завышенной, то клиент имеет право разделить платеж на две равных части. Первая половина погашает период страхования за квартал, вторая – остальные 6 месяцев.

Формула расчета

В январе 2019 года в закон «Об ОСАГО» 40-ФЗ вступили новые поправки, которые изменяют правила калькуляции. Страховым компаниям было поручено самостоятельно устанавливать базовый тариф. Максимальные и минимальные ставки по каждой категории автомобиля ограничены Центробанком. Поэтому точный расчет можно произвести только в офисе и индивидуально по формуле, где перемножаются несколько значений:

  1. Базовая ставка
  2. КТ (территориальный коэффициент)
  3. КБМ (бонус-малус)
  4. КС (коэффициент сезонности)
  5. КМ (коэффициент мощности)
  6. КО (закрытая или открытая страховка)
  7. КВС (по возрасту и стажу водителей)
  8. КН (надбавка за нарушения)

Формула расчета страховки ОСАГО

○ Тарифы и коэффициенты.

В этом пункте статьи, мы более детально рассмотрим как на законных основаниях, использовать каждый показатель коэффициента в свою пользу, для уменьшения стоимости полиса. Рассмотрим, как сэкономить на ОСАГО, и купить ОСАГО не дорого.

Итак:

Базовый тариф.

Базовый тариф – данный показатель варьируется в диапазоне от 3 430 до 4 120 рублей и напрямую зависит от выбранной СК. Так что при покупке полиса, для начала, ознакомьтесь на сайте ЦентроБанка со всеми действующими страховыми компаниями и их тарифами. Чтобы подобрать наиболее выгодную. Что поможет хоть и не значительно, но все же, уменьшить траты семейного бюджета. По-другому Вы на размер этого коэффициента повлиять не можете.

А вот, что касается других показателей, то за счет них, можно снизить стоимость полиса в разы:

Коэффициент территории.

Территориальный коэффициент можно уменьшить вполне доступным способом – в первую очередь, можно самому получить временную прописку, скажем в каком-нибудь селе, региона, где самый низкий показатель этого коэффициента, или оформить ТС на ближайшего родственника или знакомого, которому вы полностью доверяете (иначе возникнут проблемы другого характера).

КБМ.

Что касается КБМ, то здесь есть, конечно, свои нюансы:

  1. Этот показатель зависит только от самого страхователя, либо указанных лиц в полисе, но, ни как не от транспортного средства.
  2. Если Вы решите расторгнуть договор страхования, пусть даже и остался срок действия всего 3 дня, то скидка за безаварийную езду за этот год, при покупке следующего полиса, учитываться не будет. Этот показатель учитывается только за все 365 дней действия полиса.
  3. Если в полис вписываются лица, чей стаж минимален, или страховая история подпорчена, то КБМ будет рассчитываться исходя из наименьшего показателя надежности.

Так как же минимизировать стоимость полиса за счет этого показателя?- спросите Вы.

Можно, и даже очень существенно. Во-первых: водить без нарушений ПДД и не создавать ДТП. Во-вторых: прописать в договоре тех, кто, возможно, будет управлять в течение этого года автомобилем, и имеет самый высокий класс надежности. Чем выше класс надежности водителя, тем ниже КМБ.

С показателями, понижающими это коэффициент, можно ознакомиться в таблице:

Класс КМБ Подорожание (-) Класс, присваиваемый при наличии страховых случаев ОСАГО ранее.
Скидка (+) Не было выплат 1 выплата 2 выплаты 3 выплаты 4 и более
М 2,45 145% (-) М М М М
2,3 130% (-) 1 М М М М
1 1,55 55% (-) 2 М М М М
2 1,4 40% (-) 3 1 М М М
3 1 нет 4 1 М М М
4 0,95 5% (+) 5 2 1 М М
5 0,9 10% (+) 6 3 1 М М
6 0,85 15% (+) 7 4 2 М М
7 0,8 20% (+) 8 4 2 М М
8 0,75 25% (+) 9 5 2 М М
9 0,7 30% (+) 10 5 2 1 М
10 0,65 35% (+) 11 6 3 1 М
11 0,6 40% (+) 12 6 3 1 М
12 0,55 45% (+) 13 6 3 1 М
13 0,5 50% (+) 13 7 3 1 М

Таблица КБМ (бонус малус) класса водителя

Коэффициент возраста и стажа.

Это коэффициент зависит только от двух показателей возраст страхователя и его стаж вождения. Так если Ваш возраст старше, к примеру, 40 лет и стаж водителя более 10 лет, то можно существенно снизить этот показатель.

Коэффициент открытого полиса.

К сожалению, значение этого показателя понизить стоимость полиса нам не поможет, даже в какой-то степени наоборот. Если не указывать конкретных лиц в договоре, то СК не сможет определить класс надежности водителя, а соответственно поставит самый завышенный коэффициент.

Коэффициент мощности.

В этом случае, все зависит от количества лошадиных сил вашего авто. Советовать, Вам, сменить авто, мы не будем. Этот совет относится к тем, кто еще не приобрел автомобиль. Чем меньше лошадиных сил у авто, тем меньше показатель этого коэффициента. (Скорее всего, этот показатель разработан для поддержки отечественного автопрома).

Коэффициент периода использования.

Это коэффициент может значительно снизить стоимость страхования, за счет срока использования ТС. К примеру, Вы используете машину только в теплое время, а в зимний период, она стоит в теплом гараже.

В таком случае, заключать договорное соглашение на все 365 дней нет смысла, а соответственно переплачивать за лишний период. Главное, чтобы период между заключением договоров не превышал годовой цикл, иначе все накопленные скидки аннулируются.

Коэффициент нарушений.

Здесь все просто, чем меньше не соблюдаются правила дорожного движения, и не создаются ситуации располагающие к ДТП, тем он меньше.

Добавить комментарий