Знаток Финансов

Страхование имущества физических лиц: виды, условия, особенности

Договор имущественного страхования – на что стоит обратить внимание в договоре страхования имущества

При заключении страхового договора крайне важно учитывать определенные моменты, которые могут впоследствии повлиять на объем выплат или вовсе на их отсутствие. Поэтому заключая договор, следует помнить следующее…

• Проверяйте надежность страховой компании. В наше время, увы, немало фирм-однодневок, оставляющих страхователей с липовыми договорами на руках.

• Внимательно изучите перечень всех страховых случаев

Выплата компенсации будет лишь за учтенные в списке случаи.

• Обратите внимание и на список исключений – то есть, случаев, при которых страховая выплата не осуществляется.

• Франшиза и ее размер. Она подразумевает, что страховка не выплачивается до определенного момента

Данный пункт – защита компании – страховщика от обилия мелких выплат. Для страхователя данный пункт является плюсом лишь в стоимости полиса (она снижается), а вот в остальном – плюсов нет.

• Период страхования. Чем данный период короче, тем будет выше размер компенсации.

• Ознакомьтесь с документами компании-страховщика, которые подтвердят ее право на страхование лиц. Такие лицензионные документы секретом не являются, они должны предъявляться клиенту по первому требованию.

• Узнайте о порядке получения компенсации. Имеет значение, как сам порядок получения выплаты, так и сроки получения.

Уточните список документов, которые придется предоставлять компании для подтверждения страхового случая. Список может оказаться «неподъемным», в результате чего получить компенсацию просто не удастся.

Обязанности страхователя. Страхователь обязан сообщить страховщику…

  • • Обо всех обстоятельствах, имеющих прямое и косвенное значение для определения риска страхового случая и размера убытков. При сообщении страхователем заведомо ложных сведений страховщик имеет право потребовать возмещения убытков (ст. 179 ГК РФ) и признания недействительности договора.

  • • Об уже заключенном страховом договоре данного имущества у другого страховщика.

  • • О причинении ущерба данному имуществу по уже произошедшим страховым случаям и уже полученной страховой компенсации.

  • • Об изменении обстоятельств после заключения договора. Имеются в виду изменения, увеличивающие риск страхового случая (ст.959 ч.1 ГК РФ). После получения информации об изменениях обстоятельств страховщик имеет право изменить сумму выплаты или условия договора. Неуведомление грозит страхователю расторжением договора и соответственным возмещением убытков страховщику (ст. 959, ч.1-3 ГК РФ).

Документы, которые получает страхователь после оформления договора:

  • • Копия страхового договора: с подписью страхователя, с подписью представителя компании – уполномоченного лица, с печатью страховщика-компании.

  • • Копия правил страхования (на их основании страхователь заключает договор).

  • • Квитанция об уплате страховой премии или взноса (при услуге в кредит/рассрочку).

  • Помните, что договор вступает в силу с момента уплаты премии (взноса), а ваша подпись на договоре равна вашему согласию со всеми условиями.

Особо ценное имущество

Договора, гарантирующие страхование особо ценного домашнего имущества, составляются на специальном бланке.

В современном обществе страхование имущества уже не является простой прихотью, оно позволяет почувствовать людям уверенность в завтрашнем дне. Имея на руках подтверждающий полис, граждане могут не опасаться негативных атмосферных, экономических и политических явлений.

При выборе страховщика гражданам следует быть внимательными как при изучении его ценовой политики, так и сроков пребывания его на страховом рынке, на его социальную надежность и престижность, наличие международных партнерских связей.

Особенности

Процедура страхования имущества юридических лиц имеет ряд особенностей, с которыми должны ознакомиться представители среднего и малого бизнеса, прежде чем оформить страховой полис.

Во-первых, руководителям коммерческих или государственных компаний необходимо учитывать, что при заключении договора со страховщиком следует руководствоваться Правилами страхования, в которых особое внимание уделяется всем видам рисков. Во-вторых, юридические лица должны самостоятельно выработать такие правила, которые в последствие должны пройти обязательную государственную регистрацию

Во-вторых, юридические лица должны самостоятельно выработать такие правила, которые в последствие должны пройти обязательную государственную регистрацию.

Юридические лица могут застраховать и другие виды имущества, заключив со страховой компанией специальный договор.

Страховым полисом будет защищаться конкретный объект основных средств, который передан в компанию во временное пользование, для проведения различных исследований, научных экспериментов и т. д.

Страховая компания при подписании с представителем среднего и малого бизнеса берёт на себя страховую ответственность.

В обязанности страхователя входит:

  • фиксация наступившего страхового случая;
  • быстрое рассмотрение заявления от юридического лица;
  • выплата компенсации в установленные договором роки.

При наступлении чрезвычайного происшествия, повлекшего за собой порчу имущества юридического лица, страховая компания отправляет своего представителя на место, для фиксации наступившего страхового случая.

В соответствии с Федеральным законодательством, при заключении договора страховая компания оговаривает с представителем малого или среднего бизнеса форс-мажор, при наступлении которого страховщик освобождается от взятых на себя обязательств.

К форс-мажорной ситуации можно причислить следующее:

  • начало военных действий;
  • введение правительством стран чрезвычайного положения;
  • конфискация имущества по решению суда;
  • забастовки и народные восстания;
  • реквизиция имущества и т. д.

Страховщик освобождается от обязанности выплачивать денежную компенсацию юридическому лицу в следующих случаях:

  • если будет доказано, что повреждение имущества произошло вследствие умышленного действия преступников, действующих по указанию страхователя;
  • если повреждение движимого или недвижимого имущества произошло в результате самовозгорания;
  • имущество было подвергнуто естественным процессам гниения или коррозии.

Юридические лица, заключающие договор страхования имущества, должны разграничивать следующие понятия:

  1. Утратой является полная гибель или пропажа движимого или недвижимого имущества.
  2. Повреждением считается нанесение ущерба имуществу, которое после этого подлежит восстановлению.
  3. Полной гибелью является уничтожение объекта имущества, которое уже не подлежит восстановлению.
  4. Пропажей имущества является безвестное нахождение объектов страхования.

Страхование имущества физических лиц подробнее рассматривается в статье: страхование имущества физических лиц .

Про виды ипотечного страхования читайте здесь .

На сегодняшний день существуют определённые правила страхования, которые должны быть учтены при оформлении соответствующего договора, который может быть заключён на срок от 3-х месяцев до 1 года.

Для расчёта стоимости объектов страхования учитывается:

  • рыночная стоимость имущества (подтверждённая документально);
  • остаточная стоимость движимого или недвижимого имущества, с учётом начисленной амортизации;
  • стоимость имущества готовой продукции) с учётом всех понесённых затрат и торговой наценки.

В процедуре имущественного страхования не могут принимать участие следующие объекты:

  • недвижимое и движимое имущество, расположенное в зоне частых стихийных бедствий;
  • дамбы и плотины;
  • мосты;
  • ценные бумаги и наличные денежные средства;
  • документы;
  • площадки, предназначенные для стоянки автомобильного транспорта;
  • тротуары и дороги с асфальтным покрытием;
  • земляные сооружения и т. д.

В страховой договор могут быть включены и дополнительные пункты:

  • франшиза;
  • другие обязательства сторон;
  • дополнительные условия, по которым могут осуществляться компенсационные выплаты и т. д.

Виды договоров

Физические лица

1. Транспорт

Существует два вида договоров страхования для личного транспорта: обязательный и добровольный. Первый предусмотрен для владельцев легковых и грузовых машин, автобусов, тракторов, трамваев. Его название ОСАГО и в таком полисе страхуется гражданская ответственность водителя. Второй вид договоров приобретается по желанию на более широкий спектр транспорта: помимо наземного сюда входят водный, зимний (снегоход), воздушный (малая авиация). В добровольном полисе страхуется сам объект собственности по выбранным критериям страхового покрытия, сроку, рискам, дополнительному оборудованию.

2. Недвижимость

Помпезным праздников в жизни каждого человека становится приобретение собственного жилья

Неважно, это дом или квартира, защитить владение нужно любой ценой. Для этого у страховых компаний в арсенале продукты с массой полезных опций

В квартире, загородном доме, таунхаусе, апартаментах можно застраховать:

– Конструктивные элементы

– Отделку

– Гражданскую ответственность

– Земельный участок

3. Движимое имущество и ценности

Несмотря на тесную привязанность движимого имущества к объекту недвижимости, все же приходится отнести его в отдельный пункт, в виду обособленности и добровольности при страховании, особенно это касается ценностей. У вас дорогая техника, эксклюзивные предметы искусства или драгоценности? Все это подлежит страхованию! Попросту, купи себе спокойствие за дорогие и ценные вещи.

4. Животные

Мы привыкли, что домашние животные наши братья меньшие. Большинство с легкостью становятся членами семьи, и остальные домочадцы не могут представить себе жизни без них. Как бы это ни воспринималось, факт один – животные все равно принадлежат вам, то есть они ваша собственность. А с собственностью, бывает, происходят нежелательные события. Для этих целей компании разработали специальные предложения, защищающие пушистых от внешних факторов, а также окружающих от их воздействия.

Юридические лица

От частного переходим к бизнес-сектору. У предприятий, имеющих в собственности помещения и транспорт, есть возможность застраховать те же самые объекты, что указаны в первых трех пунктах раздела о физических лицах: недвижимость, транспорт, движимое имущество. Повторно рассматривать не будем, все идентично. Отличия состоят в самом процессе заключения договора страхования и более расширенном списке транспортных средств (сюда добавляются фуры и спецтехника). Обратимся к оставшимся объектам.

1. Оборудование

«Опять непонятное разделение! Оборудование – движимое имущество, почему отдельно?» – спросите вы. С одной стороны, правильный полет мысли. Но есть разница между застрахованным компьютером в бухгалтерии и застрахованным немецким станком по производству микро чипов? Да! И весьма существенная!

Чаще всего оборудование страхуется отдельно, поскольку его страховую стоимость определить не так просто. Потребуются глубокое изучение и оценка специалистов для принятия страховой компанией такого предмета на баланс. К тому же, стоимость аппарата исчисляется десятками миллионов рублей, а это серьезная сумма возмещения при возникновении страхового случая

2. Сельскохозяйственные культуры

Сельское хозяйство в России находится в упадочном состоянии, хоть и показывает периодические проблески. Обойти такой огромный пласт клиентов, как фермеры страховому сектору не по карману. Уж слишком много еще энтузиастов осталось на Руси, пытающихся возродить агрономию и заработать на этом. В данном случае страхуются имущественные интересы в виде сельскохозяйственных культур от уничтожения природными катаклизмами и живыми организмами.

3. Грузы

С товарами, находящимися на территории предприятия разобрались. А что делать, когда груз покинул склад и направился в пункт назначения к покупателю на фуре, самолете, поезде? Для этого подходит страхование грузов, которое защитит

предприятие от финансовых затрат в связи с потерей или повреждением товарных позиций при транспортировке.

Что можно застраховать?

Страхователь может застраховать имущество лишь в том случае, если у него есть интерес в его сохранении (статья 930 ГК РФ). На практике это означает, что застраховать можно лишь то имущество, которое принадлежит страхователю, или которое находится во владении страхователя (передано ему на хранение или на правах аренды). В качестве страхователя может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Застраховать можно практически любое имущество, в том числе и:

  • Здания (дома, квартиры, гаражи, сарайные постройки и т.д.);
  • Сельскохозяйственных и домашних животных;
  • Растения;
  • Объекты, представляющие художественную ценность (картины, скульптуры и т.д.);
  • Драгоценные камни и украшения;
  • Предметы домашнего обихода;
  • Строительные материалы;
  • Транспортные средства;
  • Сельскохозяйственную или специальную технику;
  • Фонды и оборотные средства юридических лиц.

В то же время, страхованию не подлежат дороги и тротуары, наличные деньги, документы, ирригационные сооружения, плотины и дамбы, нематериальные активы, больные животные. Также в страховании имущества наверняка будет отказано, если имеется решение о ликвидации данного имущества (снос здания), имущество находится в зоне повышенной опасности возникновения стихийных бедствий, имущество сильно изношено и требует капитального ремонта.

Зачем нужно страховать свое имущество?

Наши граждане привыкли жить с позитивом, им и в голову не приходят мысли о пожаре, потопе или других чрезвычайных ситуациях. Как же становится обидно, когда все имущество, в которое было вложены огромные денежные средства и силы, сгорает окончательно и восстановлению не подлежит. А ведь можно было застраховать его и купить на выплаченную страховой компанией сумму новое.

Конечно, нельзя предвидеть все чрезвычайные ситуации, но застраховать от возможных вредных воздействий или обстоятельств, которым подвергается ценная вещь, – можно. Именно поэтому с каждым годом возрастает количество заключенных договоров с агентами подобных организаций.

Каковы особенности услуги?

Имущественное страхование в Российской Федерации появилось раньше других типов, поскольку объекты собственности составляют особую материальную ценность для любого физического лица. К особенностям страхования собственности физических лиц можно отнести:

  • Двойное страхование собственности. В этом случае страхователь может застраховать риски на один и тот же имущественный интерес (объект) в нескольких компаниях. Выплата при наступлении страхового случая будет происходить солидарно всеми компаниями исходя из доли полученной премии. Клиент должен помнить об обязательности уведомления всех компаний о том, что его собственность уже застрахована. В ином случае, такие действия могут расцениваться как мошеннические;
  • Страхование от причинения вреда имуществу третьих лиц, например, при заливе квартиры соседей, пожаре, в котором пострадала собственность третьих лиц. Страхование ответственности за причинение ущерба может быть закреплено на законодательном уровне, например, если это ответственность владельца источника повышенной опасности (ОСАГО), ответственность застройщика перед дольщиками, гражданская ответственность владельца опасного объекта и т.д;
  • Сроки страхования. Имущество клиента может быть застраховано на любой срок без ограничений, даже на неделю. Такое краткосрочное страхование может понадобиться гражданам, выезжающим на отдых, длительную командировку в другой город или страну.

Под добровольное страхование имущества физических лиц подпадает не только крупная недвижимость, но и предметы роскоши, мебель, бытовая техника. В квартире могут быть застрахованы окна и двери (например, от взлома), конструктивные элементы, инженерные коммуникации и прочее. Большой перечень услуг предлагают более крупные страховые компании, давно работающие на рынке страхования.

Цены

Стоимость страхования имущества физических лиц указывается в договоре, заключенном между сторонами соглашения. Цена может варьироваться в широких пределах.

Стоимость зависит от влияния различных факторов:

  1. степени износа материальных ценностей;
  2. перечня рисков;
  3. оценочной стоимости имущества, подлежащего страхованию;
  4. величины суммы возмещения;
  5. срока действия полиса.

Примерную цену страхования можно рассчитать при помощи онлайн-калькулятора, который есть на многих официальных сайтах страховых агентств. Точная стоимость определяется на приеме у специалиста компании при заключении договора.

Страховщики предлагают своим клиентам различные виды полисов, из которых гражданин может выбрать оптимальный вариант по условиям и цене. Стоимость страховки увеличивается, если имущество сдается в аренду. Чем больше рисков указано в договоре, тем выше будет цена полиса. Снизить расходы легко за счет франшизы.

Цена имущественного объекта часто устанавливается по согласию сторон сделки. Но рекомендуется пользоваться услугами независимых экспертов. Это поможет избежать споров и судебных разбирательств при наступлении страхового случая.

https://youtube.com/watch?v=DZnlL5TfXGg

Таким образом, страхование имущества позволяет семье обезопасить себя от непредвиденных финансовых трат. Полис может быть разных видов. Его стоимость зависит от ряда факторов. Для получения полиса нужно посетить страховую компанию с пакетом документов, заключить договор с организацией и внести определенную плату

Важно обращаться в надежные агентства. Для этого следует знать критерии выбора страховой фирмы

В каких случаях страхование имущества обязательно, а когда стоит застраховать имущество добровольно?

Любому имуществу, представляющему материальную ценность, требуется страховка от рисков. Полис страхования избавляет частично или полностью от тех материальных потерь, которые могут последовать за утратой имущества или его порчей. Согласно законодательству РФ, обязательное страхование в нашей стране пока не практикуется. За исключением следующих случаев:

  • • Ипотека. Риск, что банку не вернутся средства, весьма высок. Поэтому данный риск перекладывается банком на плечи страховой компании с использованием имущественного, титульного и личного страхования. Имущественное страхование – обязательное, по причине того, что квартира выступает в качестве единственного обеспечения. Личное страхование предполагает возмещение банку убытков при травмах, тяжелой болезни или смерти заемщика. Страховка не везде будет обязательной. Титульное страхование – это договор о возмещении убытков банку при потере права собственности на ипотечную недвижимость. От данной страховки можно отказаться после окончания срока исковой давности.

  • • ОСАГО. Обязательный полис страхования для любого автовладельца.

  • • Обязательное страхование имущества для юридических лиц. Предусмотрено для случаев, когда имеет место передача имущества в залог в качестве обеспечения долговых обязательств.

Добровольное страхование предполагает заключение страхового договора для защиты компании или частного лица от определенных имущественных рисков – пожара, воровства, стихийных бедствий, потопа, угона, незаконных действий третьих лиц и пр. Добровольное страхование всегда выгодно для владельца имущества, если риски потери или порчи имущества действительно существуют.

Виды страхования имущества юридических лиц

В настоящее время, а именно во время торговых отношений, на рынке появляются самые различные формы собственности. Например, граждане нашей страны все больше объединяются в какие-либо организации, которые принято называть – юридические лица. Такие формы собственности имеют определенное имущества и, конечно же, некоторые риски его потерять. Именно по этому основанию и получило такое широкое распространение страхование имущества.

Такая процедура представляет собой, чуть ли не одной из самых востребованных в страховых фирмах, а также многочисленных агентствах. Заметим, что, как и страхование личного имущества обычных граждан, страхование ценностей юридического лица всегда регламентируется определенным законом. Как показывает практика, в большинстве случаев, страхование является обязательной процедурой для всех форм собственности. Однако следует заметить, что не все присутствующее на рынке юридическое имущество необходимо защищать страховкой, так как имеются различные виды страхования имущества юридических лиц .

Если взять, например, определенные финансовые сбережения, а также кассу и иной перечень ценностей, организация имеет право застраховать его только по желанию. Воспользовавшись предоставленными услугами страхования, руководители организаций имеют прекрасную возможность не переживать за все возможные последствия при наступлении разного рода непредвиденных обстоятельств. Также, если имущество застраховано, можно спокойно планировать и всю дальнейшую работу своей фирмы.

Обязательное страхование имущества юридических лиц.

Как было сказано выше, компании страховщик предлагают различные виды страхования. Например, одно из более распространенных – это обязательное страхование имущества юридических лиц . Сразу отметим, что такой форме страхования подлежит только то, имущество, которым и владеет само юридическое лицо. При этом может учитываться и необходимая страховая защита любых присутствующих третьих лиц.

Добровольное страхование имущества юридических лиц.

Добровольное страхование имущества юридических лиц характеризуются тем, что любое предприятие имеет право само устанавливать некоторые пункты договора. Рассмотрим их:

  • Можно корректировать страховую сумму;
  • Изменению подлежит и размер франшизы;
  • Соответствующий полис можно получить в любой компании и т.д.

Также, если компания не располагает необходимой финансовой суммой, она вполне имеет право отказаться от услуг страховщика. Но при этом вся ответственность за финансовую безопасность будет полностью незащищенной.

  • Cтрахование имущества от огня
  • Cтрахование общего имущества
  • Виды страхования имущества
  • Виды страхования имущества юридических лиц
  • Онлайн страхование имущества
  • Страхование арендованного имущества
  • Страхование бизнес центров
  • Страхование гостиниц
  • Страхование залогового имущества
  • Страхование земельного участка
  • Страхование имущества
  • Страхование имущества предприятий и организаций
  • Страхование имущества юридических лиц
  • Страхование маломерных судов
  • Страхование морских судов
  • Страхование оборудования
  • Страхование офиса
  • Страхование производственных объектов
  • Страхование самолетов
  • Страхование торговых центров

Страхование имущества

Тенденции российского рынка имущественного страхования

За десятилетия в сфере имущественного страхования была проделана титаническая работа. Урегулированы процессы поведения игроков рынка, обеспечена максимальная прозрачность страхового процесса. Тем не менее, сравнивая уровень использования имущественного страхования в России с развитыми западными странами, наблюдается огромный дисбаланс. Объясняется это легко: в 90-ые годы страховая сфера была глубоко связана с преступным миров, большинство страховых контор открывались исключительно для маскировки и отмывания денег. Это наш уникальный исторический опыт, ничего подобного больше нигде не встречалось. След тех времен тянется тонкой, еле заметной нитью и до наших дней. Не за горами тот день, когда абсолютно каждый

россиянин попросту выкинет все мрачные мысли из головы и начнет трезво оценивать происходящее, учитывая сегодняшнее положение дел.

Пока же, можно выделить несколько четких тенденций, отлично описывающих позицию россиян по отношению к имущественному страхованию:

– Растущий интерес юридических лиц на страхование собственности. Здесь все предельно ясно: условия выживания для компаний с каждым годом все жестче, любой удар изнутри создаст непоправимые последствия. Вот и пытаются предугадать риски.

– Увеличение объемов потребления страхования недвижимости физических лиц за счет агрессивных продаж. Страховые компании выстраивают целые сети по сбыту данного продукта, куда входят банки-партнеры, собственные агенты и офисы, сторонние интернет-ресурсы с независимыми специалистами. Постоянное увеличение планов продаж, внедрение новых техник коммуникации с клиентами и другие методики делают свое дело.

Как застраховать имущество

Определившись с тем, что требуется обезопасить от порчи или потери, а также с тем, от чего, то есть выбрав страховые случаи, в результате которых может пострадать имущество, можно смело отправляться к своему агенту. В первую очередь необходимо выбрать надежную организацию, для того чтобы она осуществила страхование имущества физических лиц. Росгосстрах является одной из самых крупных и надежных компаний, которые помогают обезопасить ценные вещи граждан.

Выбирая страховую компанию, следует учитывать опыт ее работы на данном рынке, отзывы клиентов, а также тарифы и стоимость услуг. Сегодня можно найти описание любой организации и узнать ее репутацию.

После того как страховщик будет определен, необходимо отправиться к нему для заключения договора. Прежде чем составить договор, страховой агент оценит имущество и впишет в полис те неприятные ситуации, от которых, собственно, и защищает себя собственник.

Виды и правила имущественного страхования

Можно застраховать все имущество либо какую-нибудь его часть. Исходя из этого, полисы делятся на два типа: с франшизой и без нее. Например, можно застраховать облицовку, крышу дома. Полис без франшизы является более надежным для собственника объекта, поскольку невозможно предугадать вероятность наступления того или иного страхового случая.

В зависимости от типа имущества страхование бывает таких видов:

  1. недвижимости;
  2. транспортных средств;
  3. личных вещей.

Также выделяют следующие типы полисов:

  • добровольный;
  • обязательный.

По сроку действия страховка может быть:

  • краткосрочной (около 3 недель);
  • долгосрочной (от 6 месяцев до года).

Правила страхования имущества физических лиц:

  1. полис оформляется в офисе страховой компании;
  2. способ и условия возмещения убытков прописываются в контракте и зависят от степени ответственности.
  3. полис выдается только на то имущество, которое находится в личном владении физлица. Поэтому гражданину нужно предоставить пакет правоустанавливающих бумаг;
  4. о наступлении страхового случая надо заявлять в течение нескольких дней, если иное не предусмотрено договором. Необходимо оповестить страховую компанию в письменном виде. Следует подробно описать какое имущество было повреждено, все условия и обстоятельства произошедшего инцидента;
  5. компенсация выплачивается после проведения страховщиком проверки;
  6. возможна перестраховка имущества у нескольких компаний.

Правила страхования могут существенно отличаться в разных фирмах.

От каких рисков предусмотрена защита?

Перечень рисков в каждом конкретном случае определяется индивидуально, в соответствии с пожеланиями страхователя и правилами страховой компании. В целом, все возможные риски можно классифицировать как повреждения, гибель или кража имущества, гражданская ответственность на случай причинения ущерба имуществу третьих лиц, убытки от предпринимательской деятельности. Согласно статье 947 ГК РФ, сумма страховых выплат за наступление одного из рисковых событий не может превышать стоимость застрахованного имущества, поэтому размеры страховой компенсации определяются следующими условиями:

  • Восстановительной стоимостью, необходимой для создания или приобретения имущества аналогичного качества;
  • Фактической стоимостью имущества, за вычетом износа;
  • Рыночной стоимостью имущества.

Также страховые выплаты могут покрывать убытки, возникшие в результате гибели, утраты или повреждений застрахованного имущества, однако для этого в полисе должно быть предусмотрено соответствующее положение. Например, таксист может компенсировать доходы, которых он лишился вследствие нахождения застрахованного автомобиля на ремонте. Те риски, от которых застрахованный хочет защититься, а также предельный размер страховой суммы определяется совместно со страховой компанией и фиксируется в договоре.

Ответственность за двойное страхование

Обратите внимание
Ярким примером двойного страхования может служить заключение договоров КАСКО и ОСАГО. Правила страхования не запрещают оформлять одновременно эти две страховки, однако помните, в случае аварии одновременные выплаты по ним получить нельзя! Подробнее об ОСАГО читайте тут, а про КАСКО здесь.. Если пункта о невыплате компенсации при двойном страховании в договоре не было, компания имеет право обратиться в суд для признания договора недействительным

Основанием для иска будет умышленное намерение незаконно обогатиться за счет страховой компании путем двойного страхования. Для удовлетворения требований по иску, умышленность намерений необходимо доказать

Если пункта о невыплате компенсации при двойном страховании в договоре не было, компания имеет право обратиться в суд для признания договора недействительным. Основанием для иска будет умышленное намерение незаконно обогатиться за счет страховой компании путем двойного страхования. Для удовлетворения требований по иску, умышленность намерений необходимо доказать.

Если будет установлено, что нарушение было допущено неумышленно, компенсация будет выплачивать в следующем порядке:

  1. Компенсацию, покрывающую размер убытков (но не большую) пострадавшему выплатит одна компания, договор страхования с которой предусматривал такой размер компенсации.
  2. Остальные страховщики выплатят компании-плательщику процент от компенсации, который соответствует их мере ответственности перед страхователем (все страховые суммы суммируются, определяется их соотношение к компенсации, а затем процент, который должна выплатить каждая компания).

Таким образом, страхователь не сможет незаконно обогатиться за счет страховых выплат. Напротив, сумма премий, которые страхователь выплатил каждой страховой компании, не будет соответствовать размеру компенсации.

Если факт двойного страхования будет выявлен раньше наступления страхового случая, такая ситуация будет более выгодной для страхователя. Страховая компания предложит снизить размер страховой суммы до допустимой. При этом страхователь имеет право потребовать снизить собственные выплаты по договору пропорционально страховой сумме.

При наступлении страхового случая факт двойного страхования всегда выявляется, так как несколько страховых компаний направляют своих экспертов для проведения расследования обстоятельств. Во время расследований эксперты контактируют с одними и теми же свидетелями, уполномоченными службами, а также между собой и выявить факт мошенничества страхователя для них не составит труда. Поэтому страховать имущество на сумму, превышающую его стоимость, не имеет смысла.

Например, независимая экспертиза после пожара выявляет причину возгорания и если пожар начался в результате пренебрежения мерами безопасности хозяевами — в возмещения страховой суммы будет отказано. Подробнее читайте здесь https://tvoipolis.online/6015-chto-nuzhno-dlya-provedeniya-nezavisimoi-pozharnoi-ekspertizy

Объектом двойного страхования по ГК РФ могут являться только имущественные интересы. Страховать жизнь или здоровье можно в скольких угодно компаниях, на какие угодно суммы. Точной стоимости личных ценностей определить невозможно, поэтому незаконно обогатиться на их потере нельзя.

Договор страхования имущества граждан

В начале страхового договора указываются стороны, его составляющие. Страховщиком выступают негосударственные накопительные фонды или компании, имеющие лицензию на проведение страховой деятельности. Страхователь — это физическое лицо, фирма или организация.

Выгодоприобретатель в договоре страхования гражданской ответственности — это лицо, чье имущество подвергается риску.

Основанием заключения договора является заявление в устной или письменной форме, поданное страховщику.

Как правило, договор страхования заключается на срок от нескольких месяцев до 1 года. Если страховая сумма не превышает предложенную, сотрудниками страховой компании осмотр объекта договора не проводится. В других случаях проводят оценку имущества, основываясь на ее результатах, устанавливают страховую сумму, рассчитывают размер взносов, формируют порядок выплат страховых компенсаций. На основании заключенного договора выдается специальное свидетельство, подтверждающее этот факт. Суммы страховых платежей зависят от периода страхования, степени риска и тарифов.

Добавить комментарий