Тарифы РКО банков для юридических лиц и предпринимателей

Особенности РКО юридических лиц

Под аббревиатурой РКО подразумевается расчетно-кассовое обслуживание предприятия. Не нужно путать РКО с обычным ведением банковского счета. Это комплексная услуга, контролирующая финансовые дела предпринимателя или юрлица. Простыми словами, банк берет на себя полное управление денежными средствами клиента.

Воспользоваться услугами РКО может юридическое лицо или предприниматель после предварительного заключения договора с банком. Каждая финансовая организация устанавливает свои тарифы на обслуживание.

По условиям договора банк обязуется хранить денежные средства клиента, выполнять переводы, зачислять средства и др. Клиент своевременно оплачивает услугу согласно выбранному тарифу.

Пакет документов необходимых для открытия РКО

Сегодня открыть РКО очень просто, главное условие — наличие счета в банке. В противном случае его несложно открыть, большинство организаций принимают онлайн-заявки на открытие расчетного счета. Спустя несколько дней клиент может совершать нужные транзакции.

Существуют разные тарифы на подключение РКО. Некоторые банки предлагают несколько тарифов, и клиент выбирает оптимальный вариант исходя из потребностей бизнеса. Финансовые организации вправе самостоятельно устанавливать тарифы и условия обслуживания, перечень документов.

Какие документы обязательны для открытия РКО:

• Паспорт (часто требуют ИНН).
• Документы о регистрации ИП или предприятия (ОГРН/ОГРНИП).
• Печать юрлица или предпринимателя.

В некоторых случаях банки требуют дополнительные документы:

• Приказ о назначении Директора.
• Устав с печатью ФНС.
• Документы на коммерческую недвижимость (юридический адрес фирмы или предприятия) — договор на аренду помещения или право собственности.
• Лицензия — если род деятельности подразумевает лицензирование.

Тарифы РКО в Эксперт банке

Условия обслуживания счетов зависят от выбранного тарифа. В продуктовой линейке Эксперт банка таковых предусмотрено три: это пакеты как для начинающих предпринимателей, так и идущих в гору компаний. Каждый тариф отличает стоимость обслуживания, размер платежки, процент начисления средств на остаток и некоторые др. нюансы. О подробностях — ниже.

Тарифы РКО в Эксперт банке

	Экономный онлайн	Оптимальный онлайн	Всё включено онлайн
Подключение тарифа	Бесплатно
Обслуживание ежемесячно	0 рублей	790 рублей	4 790 рублей
Переводы средств с р/с	85 рублей	От 18 рублей	0 рублей
Снятие наличных бесплатно	Нет	До 100 000 рублей	До 700 000 рублей
Начисление процентов на остаток	До 1,5%	До 3%	До 5%
Количество и объем операций по р/с	Без ограничений
SMS-информирование	Бесплатно

Сравнение тарифов на РКО для юридических лиц в различных банках

В таблице собраны тарифы на РКО от популярных в РФ банков. Сравнивается стоимость наиболее востребованных услуг — открытие и обслуживание счета, выпуск корпоративных карт, снятие наличных и стоимость платежных поручений.

Банк	Обслуживание	Открытие	Дополнительно	Платежи
	0 руб/мес Легкий старт	0руб.	Для ИП и ООО Платежка 100 руб Интеренет-банк Мобильный банк	3-8%
	990 руб/мес Старт	0руб.	Для ИП и ООО Платежка 25 руб Интеренет-банк Мобильный банк	0-10%
	1290 руб/мес Электронный	0руб.	Для ИП и ООО Платежка 16 руб Интеренет-банк Мобильный банк	1-11%
	490 руб/мес Простой	0руб.	Для ИП и ООО Платежка 49 руб Интеренет-банк Мобильный банк	1,5-15%
	2200 руб/мес Базовый	0руб.	Для ИП и ООО Платежка 28 руб Интеренет-банк	0%
	0 руб/мес Оборот за предыдущий год более 4 трлн. рублей	0руб.	Для ИП и ООО Платежка 16 руб Интеренет-банк Мобильный банк	0,30%
	0 руб/мес Бизнес-старт	0руб.	Для ИП и ООО Платежка 0 руб Интеренет-банк Мобильный банк	0руб.
	800 руб/мес Тариф на РКО	0руб.	Для ИП и ООО Платежка 25 руб Интеренет-банк Мобильный банк	1-10%
	450 руб/мес Вкладчик+	1 200руб.	Для ИП и ООО Платежка 60 руб Интеренет-банк Мобильный банк	1-10%
	0 руб/мес Тариф на РКО	0руб.	Для ИП и ООО Платежка 50 руб Интеренет-банк Мобильный банк	1-5%
	0 руб/месБизнес без лишних комиссий	0руб.	Для ИП и ООО Платежка 100 руб Интеренет-банк Мобильный банк	1,4-11%
	950 руб/мес Экономный онлайн	0руб.	Для ИП и ООО Платежка 78 руб Интеренет-банк	1-6%
	0 руб/месТест драйв	4 200руб.	Для ИП и ООО Платежка 0 руб Интеренет-банк Мобильный банк	1,1-7,5%
	0 руб/мес Промо	590руб.	Для ИП и ООО Платежка 79 руб Интеренет-банк	2,5-10%
	0 p. в пepвый мecяц oбcлyживaния. Дaлee 990 p. Просто	0руб.	Для ИП и ООО Платежка 35-50 руб Интеренет-банк Мобильный банк	0-1%

Как выбрать подходящий тариф на РКО

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП могут заметно различаться. Выбрать вариант с подходящей стоимостью для вашего бизнеса поможет сравнение тарифов на расчетно-кассовое обслуживание.

Чтобы избежать переплат, при сравнении тарифов нужно обращать внимание не только на стоимость открытия и обслуживания счета, но и на цену других операций РКО, которые актуальны для вашего бизнеса:

Как вы будете расплачиваться с партнерами?

Здесь нужно прикинуть, сколько будет платежей на счета юридических лиц и ИП в месяц. Если их получается много, то посмотрите на тариф с минимальной стоимостью платежки. А если ваши партнеры в Альфа-Банке, то платежи им бесплатны на любом тарифе.

Планируете ли вы делать переводы в адрес физических лиц?

Если вы работаете с фрилансерами или хотите перечислять зарплату сотрудникам на карточки, обязательно уточните стоимость платежей на счета физ. лиц. В Альфа-Банке без комиссии можно переводить 100 000 рублей в месяц, а для перевода зарплаты лучше всего оформить зарплатный проект.

Будете ли вносить наличную выручку на счет?

Если да, то к стоимости обслуживания счета нужно добавить % от суммы, которую вы будете вносить. На некоторых тарифах в Альфа-Банке можно вносить наличные на счет без комиссий — выбирайте их при регулярном внесении больших сумм на счет в банке.

Планируете ли снимать наличные на хозяйственные расходы или выплату зарплаты?

Если такие операции планируются, то к стоимости обслуживания счета придется прибавить расходы на снятие наличных. Обычно это комиссия от снимаемой суммы. На некоторых тарифах в Альфа-Банке ежемесячная стоимость обслуживания уже включает определенную сумму, которые можно снимать без комиссии.

Будете ли вы проводить расчеты только в рублях?

Если вы планируете работать еще и с иностранной валютой, то нужно суммировать стоимость открытия и обслуживания каждого счета в каждой валюте. Возможно, вам подойдет тариф с бесплатным счетом в инвалюте

Также стоит обратить внимание на тарифы на конвертацию одной валюты в другу, на стоимость платежей в валюте и на тарифы на прохождение валютного контроля

Как выбрать банк, на что обращать внимание

Сегодня представлено большое разнообразие банков, выбрать среди которых только один — непростая задача. Чтобы упростить ваши поиски наиболее подходящей кредитной организации, предлагаем ознакомиться с рекомендациями по выбору:

1

лучше открывать расчетный счёт в стабильном, крупном банке (Сбербанк, Точка (Открытие), Тинькофф, СКБ-Банк, УБРиР, Модульбанк). Эти параметры говорят о надёжности кредитной организации, а потому, разместив здесь свои средства, вы можете не переживать за них);

2

не доверяйте банкам, открывшимся совсем недавно (они предлагают самое дешевое обслуживание, но вы должны понимать, что это маркетинговый ход для привлечения новых клиентов, и не более того. Однако, есть новые банки, которые являются представительствами известных банков. Таким можно доверять);

3

не стоит посещать все банки, лучше просмотреть информацию о них на официальных сайтах или на нашем сайте в разделе Тарифы на открытие расчетного счета (времени вы потратите гораздо меньше, к тому же сэкономите. Сегодня все банки имеют собственные сайты, на которых расположена необходима информация. Если у вас возникнет какой-то вопрос, всегда можно связаться со специалистом по телефону горячей линии);

4

выбирайте банк по дополнительным услугам на РКО и их стоимости (узнайте, какие опции будут вам доступны. Сможете ли вы воспользоваться эквайрингом, подключить зарплатный проект или выпустить корпоративную карту);

5

уделите внимание тарифам и пакетам услуг (лучше пользоваться услугами банка, предоставляющего именно пакеты услуг. Так вы сэкономите в год приличную сумму);. 6

6

обращайте внимание на стоимость открытия расчетного счета (некоторые банки открывают счет бесплатно, а берут деньги только за обслуживание);

7

изучите особенности дистанционного обслуживания (всё больше бизнесменов переходят на ведение счёта без банковских сотрудников. И банки сегодня соревнуются в создании максимально удобных условий для своих клиентов. Качественная функциональность и понятный интерфейс интернет-банка — главные критерии поиска).

Выбирайте банк, который предлагает передовые технологии в обслуживании (Точка, Тинькофф и Модульбанк). Ведение вашего бизнеса заметно упростится. Дополнительные сервисы от банков, позволяющие вести бухгалтерию и отправлять отчётность в налоговую, помогут справиться с поставленными задачами гораздо быстрее. Удачи в выборе банка!

Подобрать расчетный счет

Условия Промсвязьбанка на открытие и обслуживание расчетного счета для ИП и ООО

Общие условия на обслуживание счета таковы:

Стоимость открытия счета	от 0 до 890 р.
Стоимость обслуживания	от 0 до 3500 р.
Срок открытия	1-2 дня (возможно срочное)
Бонусы при открытии счета	до полугода бесплатного обслуживания
Начисление % на остаток по счету	нет
% за внесение наличных	от 0 до 1%
% за снятие наличных	от 1,5 до 11%
	до 150 тыс. р.
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП	от 30 до 100 р.
Интернет-банкинг и мобильное приложение	есть
Корпоративные карты	выпуск бесплатно
Торговый эквайринг	от 1,59 до 1,89%
Мобильный эквайринг	нет
Интернет-эквайринг	ставка рассчитывается индивидуально
Зарплатный проект	от 0,1% за перевод зарплаты
Валютный счет	открытие бесплатно
Комиссия по валютному контролю	от 0,1 до 0,15%
Кредит или овердрафт	от 13,7% годовых

Что входит в расчетно-кассовое обслуживание

РКО включает комплекс услуг, которые гарантируют бесперебойное движение денежных средств. Нет необходимости подключать весь функционал. Клиент выбирает те опции, которые необходимы для его сферы деятельности.

Базовый набор услуг РКО включает:

• Открытие и дальнейшее обслуживание расчетного счета.
• Выполнение операций по безналичному расчету — сюда входят производственные затраты (закупка сырья, товара, ремонт оборудования и др.), выплата заработной платы сотрудникам, уплата налогов и различных взносов, перевод средств между своими счетами и партнерам. Для заявки на платеж по безналу клиенту необходимо лично посетить банк или воспользоваться интернет-банкингом. Финансовые организации предоставляют данную услугу по доступным тарифам.
• Операции с наличными деньгами — ИП или юрлицо вправе запросить выдачу наличных или пополнение счета. Внести деньги на счет можно через кассу или банкомат (не все банки практикуют второй вариант). Для снятия денег нужна чековая книжка (оформляется в отделении банка, там же выдаются наличные) или пластиковая карта.
• Проведение валютных операций — зачисление средств от зарубежных клиентов, обслуживание валютного счета, конвертация, покупка и продажа валюты.
• Эквайринг — необходимая составляющая РКО, обеспечивающая безналичный расчет между ИП или фирмой и частным клиентом. Услуга подразумевает дополнительную платы (тарифы у банков отличаются) и установку специальных терминалов для проведения платежа. Интернет-эквайринг не требует покупки оборудования, операция проводится в режиме онлайн, клиент заполняет электронный платежный документ.
• Интернет-банкинг и СМС информирование — помогает выполнять большинство операций дистанционно.
• Открытие и обслуживание корпоративных карт — пластик привязывается к расчетному счету и может использоваться исключительно для оплаты потребностей бизнеса.
• Предоставление клиенту выписок и справок о совершенных транзакциях.

Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц

ИП может снимать наличные с расчётного счёта на собственные нужды, вносить выручку из кассы, а также направлять платёжные поручения по реквизитам деловых партнёров. Законодательство разрешает иметь предпринимателям несколько расчётных счетов, открытых в разных банках или в одном и том же.

А чтобы заключить договор на открытие расчетного счёта физ. лиц, необходимо предоставить банковскому специалисту следующие документы:

• паспорт;
• сведения из выписки ЕГРИП;
• карточку с образцами подписей и печатью;
• сведения об ИП по форме банка;
• лицензии;
• годовую или квартальную отчётность (например, налоговую декларацию), если ранее счёт был открыт в другом банке;
• доверенность (если счёт открывается представителем).