Знаток Финансов

Выгодно ли сейчас брать кредит?

Общая ситуация на финансовом рынке

Сегодня банковские учреждения пытаются привлечь в свой сектор как можно больше инвестиций. Именно поэтому предлагаются невероятные по величине проценты для вкладчиков и вроде как мизерные — для заемщиков.

Но не спешите радоваться. Если посмотреть на все это сквозь призму самой банковской системы, нетрудно заметить, что процент по депозиту не может превышать ставку по кредиту. Иными словами, положив деньги на депозит в одном банке или финучреждении, никто не сможет с помощью начисленных процентов погашать кредит, взятый в другом.

Влияние внешних факторов

Банковская система как один из финансовых инструментов любой страны подвержена влиянию кризисных факторов экономики – внешней и внутренней — в первую очередь. Обесценивание национальной валюты – это еще далеко не ягодки и даже не цветочки.

В такой ситуации даже при снижении курса рубля вопрос о том, брать ли кредит в 2020 году, выглядит несколько наивным. А если взять в расчет кредиты, скажем, в долларах или евро, их получение становится совершенно нецелесообразным.

Посудите сами: ведь при погашении заемщику придется платить определенную сумму либо в валюте кредита, либо из перерасчета стоимости национальной валюты к той, в которой кредит был оформлен. Таким образом, при финансовом коллапсе заемщик может переплатить достаточно большие суммы. Взять в пример хотя бы ту же Украину, где за два года гривна упала по отношению к доллару в три раза.

Нужна ли страховка от потери работы

Текущий экономический кризис ведет к сокращению рабочих мест. Лишиться заработка могут даже востребованные на рынке труда специалисты, поэтому страховой полис, оформленный на случай потери работы, становится хорошей возможностью сохранить финансовую состоятельность человека при непредвиденном увольнении. Данный вид страхования добровольный. Но поводом для получения полиса могут стать проценты по кредиту — при наличии страховки от потери работы они снижаются.

Лишиться заработка могут даже востребованные на рынке труда специалисты.

Данная программа предполагает оплату долгов застрахованного лица на протяжении обозначенного в полисе срока. Чаще всего это 6 либо 12 месяцев. Этого времени достаточно, чтобы найти новую работу и вернуть финансовую стабильность. При наступлении страхового случая не страдает кредитная история человека.

При оформлении кредита:

  • Уточните рейтинг «надежности банка», в который Вы обращаетесь.
  • Берите кредит только в валюте Вашего дохода.
  • Внимательно изучите кредитный договор.
  • Воспользуйтесь кредитным калькулятором на сайте Ситибанка для расчета удобных для Вас условий кредитования.
  • Храните документы по всему процессу кредитования.
  • Сделайте запрос на получение Вашей кредитной истории, чтобы быть уверенным, что она соответствует действительности, и потенциальные ошибки в ней не усложнят Вам получение кредита.

Четко определите, на какие цели Вы занимаете средства

Вы должны в полной мере оценивать их преимущества, например:

Оплата образования: дополнительное образование улучшит Ваше резюме, и у Вас может появиться возможность найти более престижную работу, или заняться тем, что Вас интересует.

Ремонт, строительство или покупка бытовой техники: Вы улучшаете условия Вашей жизни в долгосрочной перспективе.

Свадьба: редкое, волнительное и важное событие в жизни, которое невозможно откладывать, и которое должно запомниться на всю жизнь.

Кредит на погашение кредита: если у Вас есть один или несколько кредитов в других банках, Вы можете их погасить, оформив программу рефинансирования. Так, Вы сможете не только значительно упростить процесс погашения (у Вас будет один платеж в одном банке один раз в месяц), но и получить дополнительную выгоду — программа рефинансирования в Ситибанке оформляется по выгодной ставке, таким образом, Вы улучшаете Ваши условия кредитования.

В отличие от целевого займа, потребительский кредит Ситибанка Вы можете получить наличными, без залога и поручителей, всего по двум документам — паспорт и подтверждение дохода. Преимущества нецелевого кредита в Ситибанке — прозрачные условия обслуживания и отсутствие комиссии за банковское обслуживание на срок действия кредита, пакет банковских услуг CitiOne и удобная система внесения ежемесячных платежей.

Вы можете заполнить онлайн-заявку на сайте не выходя из дома и сразу же узнать предварительное решение банка по Вашему запросу.

Узнайте подробную информацию о потребительском кредите здесь. АО КБ «Ситибанк».

«Думали, народу в банке станет поменьше, но по-прежнему толпа»

Теоретически рассчитать свои силы и переплаты по кредиту можно с помощью кредитных калькуляторов в интернете. Но на практике вы скорее сломаете себе голову, чем поймете, что от вас вообще хотят. Выход один — звонить или идти в банк. Я пошла в один из самых популярных для получения кредитов, нажала на кнопку «получить консультацию по кредитам» и стала ждать. Как оказалось, час жизни был отдан банку зря.

— А мы даем только консультации по потребительским кредитам. По жилью нужно идти в ипотечное отделение, оно у нас единственное в городе (в итоге оказалось, что их все-таки два. — Авт.), — безапелляционно заявила консультант и протянула мне бумажку с телефоном. — Вот по этому номеру звоните, вас предварительно запишут, так просто туда не попасть.

Чертыхаясь, ухожу из банка. Назавтра указанные четыре номера молчали, дозвониться удалось только на второй день. Милая девушка записала на консультацию еще через день, в 17.00

Я пришла раньше назначенного времени и, как оказалось, не зря: очередь живая, как в поликлинике, и никому не важно, на сколько вы записаны. Передо мной было человек шесть, за мной — еще десяток

Через час ожидания я оказалась у стола долгожданного консультанта.

Интересуюсь, не отпугнуло ли желающих получить кредит недавнее повышение процентной ставки.

— Честно говоря, когда ставку повысили, мы думали, народу в банке станет поменьше, но какое там, по-прежнему толпа! Это странно. Наверное, думают так: ставка подросла, но пока она доступная, надо брать кредит, дальше ведь жилье в долларах подешевеет, а кредит к нему не привязан, — предполагает девушка.

Насколько вероятно дальнейшее повышение ставок по кредитам, в банке не знают: говорят, что это непредсказуемо.

— Процентная ставка у нас переменная, так указано в договоре. Она изменяется вместе со ставкой рефинансирования, в сторону увеличения или уменьшения. Она непредсказуема и зависит от состояния нашей экономики. Сейчас изменилась расчетная величина стандартного риска, а не ставка рефинансирования. Если вы взяли кредит с конкретной РВСР (см. КСТАТИ), то ее размер меняться уже не будет, — обнадежили меня.

Если копить, то как правильно

Как экономить и копить деньги:

  • развивать самодисциплину. Если надо откладывать не менее 5000 рублей в месяц – придерживайся плана и в будущем будешь правильно распоряжаться деньгами;
  • не совершать лишних покупок. Можно экономить на одежде и обуви, украшениях (особенно это касается женщин).

    Можно реже посещать рестораны, клубы, развлекательные заведения. Можно реже баловать себя вкусняшками из магазинов;

  • искать дополнительные источники заработка. Например, в месячном отпуске можно выделить пару недель на подработку;
  • сделать вклад. Вклад — это отличный способ накопить немного денег. По сути, это противоположность кредита: не вы платите банку, а банк платит вам. Плюс если потом нужно будет обратиться за кредитом, то в банке, где был открыт вклад, шансы на положительное решение увеличиваются.

Как правильно взять кредит, чтобы не сожалеть

Если кредит всё-таки необходим, то, чтобы быть более-менее уверенным в его добросовестном погашении, оцените возможные риски и последствия.

Финансовые возможности

Конечно, банк не даст кредит, если не будет уверен, что ваше финансовое состояние позволит его выплачивать. Но вы сами также оцените свои возможности: какую сумму вы точно сможете выделять из бюджета для погашения кредита.

Рассчитывайте исходя из минимального бюджета. Например, если у вас сдельная зарплата в диапазоне от 30000-50000 рублей, то берите в расчёт минимальное значение, то есть 30000 рублей, поскольку 50000 неизвестно, в какие месяцы будет и будет ли в период погашения кредита вообще.

Реальная итоговая сумма выплат

Некоторые люди даже не думают о том, что размер процентной ставки указан в годовых (то есть на один год) и если взять кредит на несколько лет, то размер процентной ставки, грубо говоря, умножается на эти несколько лет.

Разберём на условном примере кредита в 100000 рублей на 1 год под 20% годовых. Условно мы должны отдать 120000 рублей через 1 год. А если взять этот же кредит с этой же ставкой на 5 лет, то условно надо отдать вдвое больше, то есть 200000 рублей.

Честные данные

Заполняя анкету, вводите только достоверные данные. Банк всё равно их проверит и, если они не верны, кредита вам не видать.

Кредитный договор

Всегда внимательно читайте кредитный договор от корки до корки и все сноски мелким шрифтом внизу страниц. Зачастую именно сноски помогают понять, насколько сильно вы можете «вляпаться». В договоре должны быть отражены все комиссии и страховки, как одноразовые, так и ежемесячные при их наличии, а также все штрафы, которые могут накладываться за просрочки, снятие наличных с карты и т. д. То же самое касается и подключения дополнительных услуг, таких как смс-информирование и другие.

Не верьте на слово сотруднику банка

Помните: все условия отражены в кредитном договоре. Чтобы там сотрудник вам ни наговорил, если этого нет в договоре, то и в действительности нет.

Берите ровно столько, сколько не хватает

Например, если у вас есть 100000 рублей на отдых, а путёвка стоит 150000 рублей, то возьмите в кредит только недостающую сумму в 50000 рублей. Вы выплатите её быстрее и, таким образом, сократите переплату за лишний срок кредитования.

Максимальный пакет документов

Чтобы получить более выгодные условия по кредиту, лучше потратить некоторое время на сбор всевозможных документов. Иногда на снижение процентной ставки может повлиять всего один дополнительный документ, помимо основных. Лучше потратить пускай даже несколько дней, чтобы собрать максимальное количество документов, чем переплачивать лишние проценты.

Целевой кредит

Если вам нужен кредит на определённую покупку, всегда берите целевой кредит.

Как правило, такие кредитные программы дешевле нецелевых потребительских займов на неопределённые нужды. Нужен автомобиль — берите автокредит; хотите сделать ремонт — берите кредит на ремонт и т. д.

Сравнение кредитных программ

Если вы увидели в рекламе, как вам кажется, выгодное кредитное предложение, не спешите радоваться: в рекламе всё всегда хорошо. Если процентная ставка низкая, — это ещё не значит, что весь кредит выгодный. Вероятно, могут быть ежемесячные комиссии, обязательная страховка (или повышение ставки при отказе от страховки), отсутствие возможности досрочного погашения и другие неприятные нюансы для заёмщика. Поэтому всегда сравнивайте «выгодные кредиты» по всем условиям и выбирайте реально наиболее выгодный.

Поделитесь с тем, кому это поможет

Тоже важно знать

Как не совершить ошибку?

Чтобы не совершать грубых и чреватых последствиями ошибок, при оформлении кредита, человеку необходимо взвесить всё «за» и «против», и определиться, действительно ли стоит брать кредит. Или всё-таки можно обойтись без него. А для этого нужно понять, какие ошибки чаще всего совершаются при принятии решения о ссуде. Ну а чтобы их не повторять, нужно воспользоваться следующими советами.

Если вы все-таки решились взять кредит и в связи с этим попали в трудную финансовую ситуацию, переросшую в противостояние с банком, то не отчаивайтесь, наш юрист онлайн бесплатно ответит вам на все вопросы о ваших правах и обязанностях перед кредитно-финансовой организацией и поможет грамотно и с минимальными потерями выйти из сложного положения. Свой вопрос вы можете задать в форме, которая находится внизу окна.

Достаточно много причин, почему люди берут деньги в кредит. Основа здесь одинаковая: появилась цель, на которую не хватает собственных денег на текущий момент или вообще. Так, на квартиру у многих людей просто не хватит возможностей накопить за всю жизнь, поэтому ипотека стала единственным выходом не платить за съемное жилье и жить в своем.

Есть случаи, когда человеку просто захотелось приобрети дорогой навороченный смартфон, который стоит в три его зарплаты. Он берет кредит и еще полгода-год платит за, по сути, не нужную вещь.. Но самое страшное, когда один долг начинают погашать другим. Это может привести к замкнутому кругу с огромным долгом, из которого просто нет выхода.

ТОП лучших кредитных предложений

Эксперты предполагают, что ключевая ставка вскоре может быть увеличена Банком России. Такое случается, когда растет уровень инфляции в стране. Предпосылки к этому уже появились.

Поэтому, чтобы выгодно взять кредит в условиях кризиса, нужно пользоваться лучшими существующими кредитными предложениями банков страны. Ниже мы представляем Вам ТОП 5 таких предложений.

Альфа банк

Кредит наличными на любые цели или на рефинансирование займов финансовая организация предлагает оформить онлайн.

Максимальная сумма займа составляет 5 млн ₽, ставка – от 7,7%, период кредитования – от 12 до 84 месяцев. Решение по заявке принимается в течение нескольких минут.

ВТБ

Банк ВТБ выдает заем наличными на потребительские цели под минимальную ставку 7,5% годовых, с максимальным лимитом 5 млн ₽, на период до 7 лет.

Подать заявку на оформление можно онлайн на сайте финансовой организации. Зарплатные клиенты банка и заемщики, оформившие страховку, пользуются привилегиями.

Открытие

Интересно предложение по кредиту наличными от банка Открытие. Независимо от суммы займа, ставка первого года пользования будет фиксированной – 8,5% годовых.

Сумма займа может достигать 5 млн ₽, срок кредитования – 60 месяцев. При оформлении кредита учитываются все доходы заемщика. Клиенту бесплатно открывается дебетовая карточка с кэшбэком.

Хоум кредит

Кредит наличными в банке Хоум Кредит выдается под ставку от 7,5% годовых на период от 12 до 60 месяцев на сумму до 5 млн ₽. Онлайн-заявку рассматривают моментально.

Выдается заем на карточку любого банка страны. Начиная со второго месяца пользования кредитом, заемщик может самостоятельно выбрать дату ежемесячного взноса.

Восточный банк

Максимальная сумма займа в банке «Восточный» составляет 3 млн ₽. Ставка начинается от 9 годовых.

Период кредитования составляет от 1 года до 5 лет. Деньги можно получить в день оформления займа.

Действует акция – 1 тыс. ₽ за каждого приведенного друга, оформившего заем по рекомендации.

Когда лучше всего брать кредит

Правильнее всего брать кредит в нескольких случаях:

  1. На развитие уже существующего бизнеса, т.е. заемные деньги пойдут на получение прибыли.
  2. При покупке собственного жилья. В этом случае есть смысл взять заем, т.к. часто ежемесячные платежи по долгу совпадают с размером арендной платы.
  3. В случае наличия необходимости в срочном приобретении автомобиля.
  4. С целью оплаты обучения.

Образовательный кредит — это банковский продукт, который заслуженно набирает популярность.

Если говорить о времени года, то летом финансовые организации делают сезонные снижения процентных ставок. Однако больший шанс одобрения кредита — зимой.

Когда стоит брать кредит в МФО

Кредитованием населения в России занимаются не только банки, но и микрофинансовые организации. Их принципы работы, требования к заемщикам и стоимость предоставляемых заемных средств существенно отличаются.

Услугами микрофинансовых организаций стоит воспользоваться в таких ситуациях:

  1. Клиенту нужна срочно небольшая сумма денег. Данные учреждения предоставляют займы в онлайн режиме. Средства поступают на карту в любое время суток. На оформление сделки потребуется не больше 30 минут (читайте о том, как происходит получение моментального кредита по паспорту). Это идеальный выбор для заемщиков, которым деньги нужны на небольшой срок.
  2. У вас нет возможности посетить офис банка, например, есть проблемы со здоровьем, или дома маленькие дети.
  3. Заемщик не соответствует требованиям банка: у него испорчена кредитная история или нет официального места работы. Для микрофинансовых организаций это не станет поводом для отказа. Заявка будет одобрена, но на небольшую сумму.
  4. Деньги нужны на короткий срок. Клиент планирует погасить задолженности с первой же зарплаты (также возможно получение займа на полгода). Ему нецелесообразно тратить свое время на банковскую бюрократию.

высокая ставка по кредиту

Во всех остальных случаях лучше обращаться в банки. Они выдают кредиты под более низкий процент.  Также возможно получение большой суммы денег.

Ответ на вопрос о том, выгодно ли сейчас брать кредит, каждый клиент должен дать самостоятельно. Если заемщик дисциплинированно относится к выполнению долговых обязательств, имеет стабильное финансовое состояние, выбрал выгодное предложение, то брать кредит можно, независимо от ситуации в стране.

Преимущества и недостатки кредитования

1)
Преимущества оформления кредитов: 5 «за»

В любой необходимый момент вы можете взять деньги взаймы.

В жизни часто случаются ситуации, когда срочно нужны деньги, а их нет.

В такой момент кредит может буквально спасти, особенно, если у вас нет друзей или родственников, которые могли бы выручить.

Кредит позволит приобрести нужную дорогостоящую вещь сейчас, а не через длительный период времени.

Это касается, в основном, бытовой техники. В случае, если у вас летом сломался холодильник или кондиционер, банк поможет решить проблему.

Вы также можете приобрести компьютер для работы, если он срочно необходим.

У вас появится возможность приобрести свое жилье.

В наше время материально затруднительно приобрести жилье сразу.

Намного рациональнее оформить ипотеку и жить, потихоньку , нежели всю жизнь провести на съёмных квартирах.

Можно взять кредит для организации своего бизнеса.

Если вы хотите заниматься любимым делом и открыть свое небольшое предприятие, целесообразно взять кредит.

Так вы сможете увеличить свой заработок и быстрее выплатить долг.

С помощью кредита вы почувствуете себя свободным человеком.

Когда у вас появится дополнительный капитал, появится больше возможностей.

Вы сможете взять, к примеру, автокредит и приобрести машину, которая станет приносить доход (как вариант – занимаясь доставкой пиццы или суши, и зарабатывая на этом).

Словом, кредиты имеют много преимуществ. Но не зря многие люди опасаются жизни в долг. И вовсе не напрасно!

2)
Недостатки заключения кредитных договоров: 5 «против»

Потеря времени на оформление документов.

Для того чтобы собрать все необходимые банку документы, придется потратить время.

И нет гарантии того, что банк примет положительное решение о предоставлении вам кредита.

Наличие процентных ставок.

Какая бы не была процентная ставка, вам все равно придется вернуть больше, чем вы взяли.

Обманчивость банковских предложений.

Многие банки, чтобы привлечь клиентов, обещают им кредитование без выплат процентов.

Но они умалчивают, что даже если вы не платите процентную ставку, нужно оплачивать банковское обслуживание (около 3% от суммы кредита) и первоначальный взнос (до 15% от суммы).

Начисление пени и штрафных санкций.

Если вы немного просрочили выплату по платежам или не смогли выплатить сумму займа до конца кредитного периода, банк начислит вам штраф и выплатить долг будет еще труднее.

Риск потерять все.

Жизнь непредсказуема и может случится всякое – вы можете потерять работу или заболеть.

И вряд ли банк будет интересоваться вашим положением и даст вам отсрочку.

С плюсами и минусами все понятно, но как все же определить: нужен вам займ или нет?

Проведем обзор самых рациональных причин, с помощью которых, вы легко сможете понять, стоит ли брать кредит.

Пять причин, почему не стоит брать кредит.

Можно выделить множество фактов, когда действительно не стоит брать кредит. Наряду с теми, кто берет кредиты на все, есть и те, кто вообще не пользуются займами. Они стараются накопить собственными силами или не покупать то, на что нет денег. Выделим пять основных причин, когда не стоит брать кредит.

Не стоит брать кредит на погашение другого займа.

Новый кредит на погашение старого называется рефинансированием. К нему заемщики прибегают тогда, когда становится сложно платить по действующему кредиту или банк предлагает понизить действующую ставку. Например, клиент оформил кредит в период повышенных ставок под 27%. Через год ставки упали, и другой банк предлагает взять займ под 15%. Перекредитоваться здесь просто логично. Однако, если у клиента займ под те же 15%, но с большим ежемесячным платежом, а ему нужно понизить платеж, то он согласен взять дополнительный кредит на более длительный срок, но с меньшим платежом. И так может продолжаться бесконечно. В итоге клиент уже перекрыл основной долг, а сумма кредита не уменьшилась за счет новых процентов.

Таким образом, брать кредит на погашение другого не стоит. Для облегчения бремени выплат лучше воспользоваться услугами реструктуризации и рефинансирования, когда основной долг растягивается, а сумма дополнительных процентов будет не существенной.

Когда нужен еще один кредит.

Бывает так, что у человека уже есть кредиты и он надумал купить еще одну вещь. Здесь лучше отложить вопрос о новом кредите, чтобы закредитованность не зашкаливала. Однако, если новый кредит действительно нужен и без него не обойтись, то стоит погасить один из действующих

Важно соблюдать правило, что на погашение займов должно уходить не более 30-35% от среднего дохода. Как только этот баланс нарушается, стоит остановиться и не брать новые кредиты, а попробовать решить вопрос, как обойтись без заемных денег

Если не хватает денег.

Многие люди привыкли жить от зарплаты к зарплате, равномерно распределяя расходы в течение месяца. Однако может случиться так, что денег до зарплаты не хватает. Здесь появляются мысли, где можно занять денег на пару дней. Как вариант, люди начинают брать микрозаймы и отдавать их с определенной переплатой. Суммы займов небольшие, поэтому переплата в денежном размере не ощутима. Так, взяв 5 т.р., нужно через неделю отдать 6 т.р. Казалось бы, всего 20% за неделю переплата, но уже 80% в месяц или более тысячи годовых. В таких случаях можно воспользоваться картой со льготным периодом. Она позволит «перехватить» денег до зарплаты и вернуть их без дополнительных процентов. Правда, увлекаться ею тоже не стоит.

Стоит ли идти в микрофинансовые организации?

Займы в МФО выдаются за несколько минут по одному паспорту. Это привлекает тех людей, которым нужно где-то найти денег до зарплаты, или если банк отказывает в кредите. Переплата по микрозаймам огромная
в процентном соотношении. Заемщик переплачивает в несколько раз больше, чем взял. Это своеобразный бич современной жизни, но кто-то довольно часто берет деньги именно так и возвращает с переплатой. МФО выдают деньги почти всем, кто обратился, включая заемщиков с плохой кредитной историей. Эксперты советуют не пользоваться услугами МФО, или пользоваться в исключительных случаях.

Как быть, если нечем платить кредит

Заемщику, если он осознает невозможность внести очередной платеж по кредиту, необходимо сразу уведомить об этом банк. Финансовые организации готовы лояльно отнестись к клиенту, который признает наличие временных трудностей и пытается найти выход из ситуации.

Следует рассмотреть все варианты уменьшения размера платежа — возможно, полученный ранее кредит попадает под какую-либо действующую программу поддержки заемщиков. Это могут быть ипотечные каникулы, рефинансирование и реструктуризация ссуд. Государство выделяет деньги на поддержку молодых семей (льготные жилищные займы), семей с детьми (материнский капитал, частичное погашение ипотеки для многодетных семей), военнослужащих и других категорий населения.

Государство выделяет деньги на поддержку молодых семей.

Здесь заемщик может выдвинуть истцу, т.е. кредитной организации, встречные требования и снизить сумму озвученной ею задолженности за счет признания незаконным взимание дополнительных комиссий.

Гражданин также вправе заявить об объявлении его банкротом, если у него имеются признаки неплатежеспособности и стоимость имущества не покрывает сумму долга. С банкрота будут списаны долги по кредиту, но он уже не сможет в дальнейшем обратиться за получением новой ссуды.

Как решить, стоит ли брать кредит?

В России, в отличие от Европы, ситуация с кредитами неоднозначная – одни считают, что брать их можно, и это чрезвычайно удобно. Другие и сами бояться «долговой ямы», и других активно стращают. Истина, как всегда где-то посередине.

Итак, как решить, стоит ли брать кредит?

Решите, насколько нужна данная сумма

Внезапная поломка холодильника, плиты, экстренные проблемы со здоровьем, абсолютно пустой холодильник при задержке зарплаты достаточное серьезно влияют на жизнь, чтобы сказать себе: «Ладно, перебьюсь».

А вот 200.000 на обновление гардероба – точно не кредитный вариант. Лучше постепенно купить все необходимое или хотя бы воспользоваться картой рассрочки.

Оцените зарплату

Стабильный оклад + постоянная возможность откладывать сумму, чуть превышающую ежемесячный платеж? Можно задуматься о потребительском кредите.

Доход достаточно высокий, но зарплату эпизодически задерживают? Лучше выберите кредитную карту. До 120 дней без процентов уберегут от переплат, штрафов, пени и коллекторских звонков.

Нужна небольшая сумма и через несколько дней придет зарплата? Неплохим вариантом станет микрозайм. Особенно первый займ под 0%.

Нужна крупная сумма, а зарплата не радует ни размером, ни стабильностью? Ни в коем случае не берите кредит. Ищите любые другие способы, только не влезайте в долговую яму.

Оцените возможные риски

Даже при 100% здоровье и 10-летним стажем существуют риски. Что будет, если вы серьезно заболеете? Если вас уволят? Возникнут непредвиденные траты? Продумайте запасной план. Иначе погашение займа превратится в настоящий стрессовый спринт.

Оцените возможность сократить траты

Это первая мера, которая принимается при неожиданном сокращении дохода, чтобы не задерживать ежемесячные платежи.

Главная ошибка 90% людей, решающих, брать или не брать кредит, — рассчитывать сумму впритык, чтобы хватало на более-менее адекватный уровень жизни + платежи. В результате, как только что-то случается с доходом, выясняется, что ужимать для экономии уже некуда.

Хотите получить больше, а платить – меньше?

Оцените самое выгодное предложение 2020 года

  • от 9,9% годовых
  • возможность снизить ставку до 6%
  • минимум документов
  • быстрое принятие решения
  • высокий процент одобрения

Плюсы и минусы ипотечного кредита

Если планируется покупка квартиры, то можно оформить ипотечный кредит, в качестве залога остается недвижимое имущество.

Кроме того, есть льготные категории граждан, например, молодые семьи или военные, для которых существуют специальные программы, снижающие выплаты по ипотечному кредиту.

Но с другой стороны, ипотека — это долгосрочное обязательство. Значит, заемщика ожидают большие переплаты, которые могут соответствовать занимаемой сумме или даже превышать ее. Нужно также учитывать, что до погашения всего долга жилье нельзя продать или разменять. А другой недостаток ипотеки связан со сложной процедурой оформления и высокой возможностью отказа.

Выгоден ли сейчас кредит?

На понятие выгоды можно смотреть с разных сторон – выгоден для кого? или выгоден по сравнению с чем? Нам кажется, здесь лучше смотреть на цель кредита. Если это какие-то дела, события улучшающие качество жизни на продолжительное время, то скорее всего, будет выгодно сейчас брать кредит. Допустим, если цель кредита строительство дома. Если оставить это на потом, то вероятнее всего, стройматериалы вырастут в цене. А если сейчас с помощью этого кредита вы сможете быстрее построить свой дом и съехать со съемной квартиры, то выгода очевидна.

А вот, стоит ли сейчас брать кредит допустим, на дорогой и модный новый смартфон вопрос спорный. Процент по кредиту не маленький, а телефоны быстро теряют в цене. Да и нет гарантий, что через пару месяцев не выйдет новый, а вы еще за старый кредит не выплатили…

Само собой, брать ли сейчас кредит каждый для себя решает сам. Но мы хотели бы, чтобы перед тем как сделать выбор, вы трезво оценили свои силы. Все остальные вопросы, связанные с получением кредита, можно решить с помощью нас.

Стоит ли брать кредит перед Новым годом?

Если вы хотите купить крупную бытовую технику или мебель, делать это лучше всего перед Новым годом. В канун праздников магазины проводят акции и распродажи, помогающие существенно экономить. Почему это так? Все просто:

  • Национальная валюта обесценивается. Большинство крупных магазинов закупают импортные товары за евро или доллары, а продают их за рубли. Следовательно, в ближайшем будущем цена на технику будет планомерно подниматься. Принимая решение купить холодильник, стиральную машину или что-либо еще для дома вы разумно вкладываете деньги.
  • Регулятор снизил размеры ключевых ставок, поэтому процентные ставки по потребительским кредитам также упали. Именно сейчас взять такой продукт и потратить деньги на покупку нужного товара будет действительно выгодно.
  • Проводимые Америкой и странами Западной Европы санкции по отношению к России могут привести к снижению ввоза товаров из-за рубежа, ввиду чего импортная техника может совсем исчезнуть с полок наших магазинов.

Нашли подходящую программу? Внимательно ознакомьтесь с условиями предоставления продукта и оформляйте заявку.

«Оно мне надо?» или почему люди берут кредиты

Стоит ли брать кредит, если есть возможность подкопить? Конечно же, не стоит.

Но тут есть три вопроса:

  1. Насколько срочно вам надо то, что вы собираетесь приобрести в кредит?
  2. Если надо не срочно, но всё-таки надо, то сколько времени придётся копить?
  3. Могут ли вам занять нужную сумму родственники или друзья?

Если надо настолько срочно, что копить просто нет времени и родственники с друзьями помочь не могут, тогда целесообразно взять кредит.

Но тут опять возникает нюанс: некоторые люди преувеличивают срочность вещей, которые хотят приобрести как можно скорее.

К таким вещам можно отнести:

  • телефон;
  • компьютер/ноутбук/планшет;
  • бытовую технику;
  • предметы интерьера;
  • прочие некрупные покупки.

Все вышеперечисленные вещи можно купить, накопив деньги за несколько месяцев. И срочность в их необходимом существовании завышена. Например, сломалась у вас микроволновка, а деньги на новую появятся только в следующем месяце. Ну и что, вы без микроволновки месяц не проживёте? Супы, борщи и прочее можно разогревать в миске на плите, а если нет мисок, так на пару штук денег всегда хватит.

Для каких целей целесообразно брать кредит:

  • покупка жилья;
  • покупка автомобиля (если он жизненно необходим);
  • капитальный ремонт с обновлением мебели, сантехники и прочего;
  • открытие или развитие бизнеса;
  • лечение (например, дорогостоящая операция);
  • образование.

Добавить комментарий