Куда вложить деньги

Расставьте приоритеты

Наши желания и планы требуют ресурсов. Сейчас вы получили «незапланированные» доходы, однако их все равно не хватит на все ваши желания. Но раз вы написали в Т—Ж, значит не собираетесь их просто потратить

Поэтому важно расставить приоритеты. Попробуем

«Поехать в путешествие» — вы пишете, что «не так усердно копите» на это. Значит, этому варианту назначаем низкий приоритет.

«Частично потратить на переезд» — переезд через год-полтора, время для этого еще не пришло, значит приоритет средний.

«Вложить во что-то» — для пассивных инвестиций у вас недостаточно крупная сумма и недостаточно длинный горизонт инвестирования. Для активных, как вы пишете, нет знаний и времени. Я не рекомендую вам никаких инструментов с рисками выше, чем у банковских вкладов.

Остаются только варианты «купить технику» и «оставить на вкладе» — между ними поделим наивысший приоритет.

Счёт в банке

Тысячу рублей можно вложить под процент с минимальными рисками, например, в банк открыв депозит. Рублёвый или валютный депозит либо открыть обезличенный металлический счёт (ОМС). Создание депозитного счёта обеспечивает получение постоянного дохода без усилий со стороны вкладчика.

Рублёвый депозит

Вы заранее знаете сколько денег через какой период получите, так же вы уверены в том что вы не потеряете свои вложения. Есть несколько вариантов вложения, вот наиболее подходящие:

1. Вклад с возможностью снять и положить любую сумму в любое время.
2. Вклад с возможностью пополнять, но без возможности снимать деньги.

При выборе банка и вклада ориентируйтесь на размер процента, условия досрочного снятия, и отдавайте предпочтение вкладам с ежемесячным начислением процента (капитализацией).

Валютный депозит

В этом случае на счёт следует положить валюту — евро, доллары, фунты стерлингов, иены или швейцарские франки. Если курс валюты повышается, сумма вклада автоматически возрастает, при падении курса — уменьшается. Процентная ставка по валютному депозиту всегда ниже, чем по рублёвому.

Обезличенный металлический счёт

Клиент открывает счёт не на деньги, а на один из драгоценных металлов – золото, серебро, платину или палладий. Непосредственно драгметаллы не требуются, на ОМС зачисляется их стоимость. При повышении курса драгметаллов, сумма вклада будет расти.

Преимущества банковских счетов:

• возможность прогнозировать доход;
• страхование на случай банкротства банка;
• доверие банка в случае оформления кредита, ипотеки;
• возможность продления депозита с пересчётом процентной ставки.

Недостатки:

• невысокая прибыль;
• невозможность ускорить процесс накопления;
• часто инфляция выше, процентной ставки;
• отсутствие страховки на ОМС.

Важно разобраться с личными финансами

Прежде чем инвестировать, стоит навести порядок в личных финансах. В частности, разобраться, откуда вам приходят деньги, на что они уходят и в каком количестве. Хорошая идея — начать вести бюджет.

Всегда ищите возможности повысить доходы и оптимизировать расходы. Тратьте меньше, чем зарабатываете. Чем больше разница между доходами и расходами, тем лучше: именно эти деньги вы будете инвестировать. Если денег нет, инвестировать не получится, а вкладывать заемные деньги или свои последние средства — очень опасно.

Многие люди зарабатывают деньги и тратят их на жизнь, а инвестируют то, что осталось. Это неэффективно: потратить можно любой доход, и денег на сбережения и инвестиции просто не останется.

Есть другой подход, более эффективный. Лучше сначала откладывать или инвестировать часть дохода, а лишь затем тратить оставшееся. В итоге получаются регулярные инвестиции и ваш капитал каждый месяц растет. Я сам пользуюсь таким подходом и вам советую.

Перед тем как вкладываться в ценные бумаги, стоит погасить потребительские кредиты и долги по кредитным картам. Процентная ставка по ним обычно выше, чем доходность инвестиций, так что выгоднее сначала разобраться с кредитами.

Наконец, до начала инвестирования я всегда советую создать «финансовую подушку» — резерв денег на крайний случай. Резерва должно хватать минимум на три месяца жизни без доходов, а лучше — на шесть месяцев.

В индивидуальный инвестиционный счет

Желающим торговать на бирже со стартовым капиталом до 100 000 руб. подойдет еще один вариант — ИИС, или индивидуальный инвестиционный счет. По сути, это обыкновенный брокерский счет, но с двумя вариантами налоговых вычетов:

• Первый вариант. Предлагается вернуть 13% от вложенной суммы (но не больше уплаченного подоходного налога);
• Второй вариант. Весь доход по инвестсчету освобождается от НДФЛ.

Открывать инвестсчета предложило правительство в 2015 году. С тех пор услуги по обслуживанию ИИС предлагают все банки, имеющие брокерскую лицензию. С примерами тарифов можно ознакомиться ниже:

Тарифы банков

Посредник	Тариф	Мин. сумма первого взноса	Комиссии
	Самостоятельный	50 000 руб.	До 0,08% в зависимости от оборота, но не менее 50 руб. за торговый день
Открытие Брокер	ИИС Сберегательный (модельный портфель)	50 000 руб.	– 0,057% от оборота, но не менее 0,04 руб. за сделку; – Отдельно оплачивается услуги депозитария и процент за ДУ
	ИИС Сбаланированный	100 000 руб.	– 1,5% за открытие счета; – 0,687% в квартал от ср. стоимость активов за управление
	Стабильность	100 000 руб.	– До 0,08% в зависимости от оборота, но не менее 50 руб. за торговый день; – Отдельно оплачивается услуги депозитария и процент за ДУ
	Оптимальный	10 000 руб.	– До 0,05% от суммы сделки; – Отдельно оплачивается услуги депозитария и процент за ДУ

Но просто так вложить 100 тысяч рублей и получать прибыль от ценных бумаг не получится: все инвестиционные и брокерские счета — платные. Иногда нужно платить за то, чтобы завести и использовать счет (даже если оборот скромный). И почти всегда взимаются следующие комиссии:

• Процент брокеру за операции;
• Комиссия бирже;
• Плата за пополнение счета;
• Плата за вывод со счета валюты;
• Услуга депозитария.

Если клиента постоянно консультировал финансовый аналитик или ИИС был отдан в доверительное управление (ДУ), обслуживание счета обойдется еще дороже.

Преимущества. ИИС дает гарантированный доход за счет налоговых послаблений. Доход выше, чем по депозиту, получат даже начинающие инвесторы с небольшим капиталом.

Недостатки. Те же, что и у брокерских счетов, — высокие риски. Ни один консультант или управляющий не может обещать доход, а в случае потерь инвестору никто не возместит его деньги. Еще инвестсчет, в отличие от обычного брокерского, имеет ряд ограничений: можно иметь только ИИС, а чтобы получить вычеты, нужно держать его открытым три года.

Форекс и ПАММ-счета

Форекс представляет собой валютный рынок глобального масштаба, предназначенный для обмена и конвертации практически всех существующих в настоящее время валют

Важной особенностью этого вида вложений выступает возможность как самостоятельного участия инвестора в осуществляемых торгах, так и выбор управляющего трейдера, который открывает специальный ПАММ-счет для аккумуляции на нем средств вкладчиков

Преимущества вложения финансовых ресурсов в Форекс таковы:

• Относительно доступный порог вхождения, который обычно равен денежному эквиваленту $100;
• Возможность получения высокой доходности;
• Совершение финансовых операций в интернете в режиме онлайн;
• Большое количество разнообразных финансовых инструментов. В качестве примера можно привести торги, проводимые с использованием различных криптовалют.

Важно. Торговля на рынке Форекс является красноречивым подтверждением правила – чем выше возможная доходность, тем выше потенциальные риски

Главным недостатком вложения в Форекс является потенциально высокий риск подобных инвестиций. Кроме того, самостоятельное участие в торгах требуется наличия специальных знаний финансового рынка, без которых вероятность потери средств еще более увеличивается.

Краудинвестинговые площадки

Форма коллективных инвестиций в России набирает популярность. Благодаря краудинвестингу предприниматели и активисты могут получить необходимую сумму, а частные лица – выгодно вложить деньги под хорошие проценты. Суть таких платформ заключается в следующем:

·предприниматель обрисовывает бизнес-идею, составляет план и рассчитывает сумму, которая ему необходима;

·подает заявку на площадку и объявляет размер вознаграждения;

·инвесторы в определенный срок производят вложения в проект на произвольную сумму, взамен получая право на фиксированное вознаграждение или процент от дохода предпринимателя;

·если в срок сумма собирается, средства передаются инициатору сбора, и далее он держит обязательства по предоставленной оферте.

По такой схеме работают такие инвестиционные площадки, как StartTrack, Город Денег, Fundico, МодульДеньги, Penenza, Zaymigoи многие другие. Доходность вложений составляет от 15% до 30% годовых. Порог входа – от 1 000 до 50 000 рублей.

Важный момент: платформы не несут обязательств перед инвесторами в тех случаях, если заемщик обанкротился. Но некоторые, например, Loanberry, за отдельную плату могут заняться взысканием средств с должников.

В драгоценные металлы

Есть всего четыре драгметалла, в которые можно инвестировать, — золото, серебро, платина и палладий

Два последних металла вошли в оборот недавно, поэтому начинающие инвесторы реже обращают на них внимание. А вот золото и серебро — надежные активы, которые всегда остаются в цене

Правда, в краткосрочной перспективе они дают низкую доходность. Эксперты обычно советуют вкладывать в золото на долгий срок — от пяти лет. Серебро же больше зависит от экономической конъюнктуры.

Технически вложить деньги в драгоценные металлы можно тремя способами:

• Купить слитки в банке;
• Купить монеты;
• Открыть ОМС — обезличенный металлический счет.

Чтобы покупать драгметаллы, не нужен запредельный доход: банки продают слитки разного веса. Например, в Сбербанке в январе 2020 года золото, серебро и платина продавались по такой цене*:

Стоимость драгметаллов в Сбербанке

	Золото	Серебро	Платина
10 г.	30 080 руб.	—	—
50 г	151 400 руб.	1 736 руб.	94 360 руб.
100 г	302 800 руб.	3 471 руб.	188 700 руб.

*Цены в таблице указаны за слитки удовлетворительного качества.

Преимущества. Это самый надежный вариант вложений: даже в случае кризиса драгоценные металлы не потеряют в цене. В отличие от акций, золото, серебро, платина и палладий не могу полностью обесцениться. Существенный плюс — в последние годы цена на металлы, в особенности золото, растет.

Недостатки. В краткосрочной перспективе на драгметаллах сложнее заработать, чем на акциях. Металлы бывает невыгодно покупать: часто цена продажи меньше той, за которую слитки приобретались

Главные принципы выбора направления для рублевых вложений

Казалось бы, что может напугать человека, который пережил перестройку, лихие 90-е, дефолт, бесконечные валютные колебания из-за жесткой привязки рубля к цене на нефть, а потом еще и бесконечные санкции? Ан нет, есть еще и вирус, причем не простой, а нового типа – Covid-19, который поверг весь мир в ужас, заставив треть стран закрыть внешние, а в отдельных случаях даже внутренние границы.

Совокупность этих неблагоприятных факторов приводит к тому, что национальная валюта все время обесценивается, и ее признанная международными экспертами рекордная волатильность делает рублевые сбережения крайне ненадежными. И речь даже не о пресловутых червонцах в трехлитровой банке, которые могут стать ничем буквально за один сезон, а о банковских вкладах, приносящих ощутимые дивиденды только при внушительных размерах депозитов, но снимать их при очередном валютном скачке совсем не выгодно.

Кроме того, никогда не угадаешь, когда произойдет обратный откат, ведь даже опытные завсегдатаи Форекса и не понаслышке знакомые с регулятором аналитики не всегда берутся прогнозировать ближайший пик или дно.

Это обстоятельство автоматически делает рискованным и хранение сбережений в инвалюте, которые при малейшем изменении на мировой арене также могут серьезно потерять в цене. Что касается валютных депозитов, некогда приносивших наиболее ощутимую прибыль, то в свете затянувшегося мирового финансового кризиса и внутрироссийских событий последних лет, банки просто перестали предоставлять подобную услугу.

Вывод напрашивается сам и заключается он в том, что в случае отсутствия серьезного опыта в валютных играх, в них лучше и не ввязываться. А так как хранение рублей также далеко не самый лучший вариант, остается только одно – инвестировать. И тут возникает новый вопрос – куда, ведь даже самое выгодное капиталовложение может оказаться провальным, а что уж говорить о заведомо сомнительных мероприятиях.

Основные ошибки неопытных инвесторов

Исключить или хотя бы по максимуму минимизировать эти риски поможет холодная голова, трезвый расчет и изучение разных направлений для капиталовложения. И в идеале не складывать яйца в одну корзину, поскольку инвестирование – одна из немногих сфер, где распыление средств является наиболее безопасным решением. Кроме того, не помешает ознакомиться с тремя самыми распространенными ошибками, совершение которых не позволяет выпить заветного шампанского в результате риска.

Речь идет о следующих из них:

• Непродуманная концепция и подход. Категорически не рекомендуется инвестировать в ту область, о которой мало известно. И особенно следует держать ухо востро с новыми инвестиционными проектами, о которых слишком мало отзывов и мнений.
• Чрезмерная эмоциональность и азарт. Эти два качества являются не самыми лучшими помощниками в инвестировании, и в финансовых вопросах всегда лучше руководствоваться логикой, чем чувствами.
• Отсутствие финансовой грамотности. Еще одна отсылка к первому пункту, согласно которой не стоит браться за дело, если не хватает соответствующей компетентности.

Если же есть капитал, но нет ни малейшего понятия, как его сохранить, а в идеале еще и приумножить, то мнения опытных экспертов в этом вопросе станут неоценимым подспорьем. Кроме того, имеет смысл слушать не только авторитетных российских аналитиков, но и своих друзей, которым удалось неплохо преуспеть в рублевом инвестировании.

5 правил инвестирования, которые должны знать новички

Нет смысла инвестировать небольшую сумму денег, не зная основ финансовой грамотности. Вот 5 правил, следуя которым вы сможете не только сохранить, но и приумножить свой капитал. P.S. К сожалению, часто бывает, что при неумелом инвестировании человек не только ничего не зарабатывает, но и своё теряет.

Правило 1. Диверсификация рисков

Народная мудрость гласит: «Не ставь всё на одну карту». Это означает, что нельзя инвестировать деньги в один актив, например, криптовалюты. Ведь в случае ошибочного решения или изменения ситуации на рынке можно потерпеть огромные убытки.

Правило 2. Создание финансовой подушки

Посчитайте, сколько денег вы тратите в месяц на основные нужды: оплату жилья, еду, предметы быта. Умножьте эту цифру на 3, а лучше на 6. Полученная сумма денег – ваша финансовая подушка безопасности. Их не нужно инвестировать, лучше просто хранить дома.

Подушка безопасности позволит вам не беспокоиться о завтрашнем дне. Если вы потеряете работу, заболеете или столкнётесь с пополнением в семействе, то сможете нормально прожить на сбережения.

Правило 3. Составление финансового плана

Прежде чем решать, куда вложить небольшую сумму денег, определите свои финансовые цели. Чего вы хотите: сохранить сбережения от инфляции, быстро сколотить стартовый капитал для открытия бизнеса или разбогатеть через 10-15 лет? Ответы помогут вам понять, куда лучше инвестировать.

Допустим, для вас в приоритете достойная жизнь на пенсии, и вы не готовы сильно рисковать деньгами. Тогда инвестиции в финансовом плане будут распределяться примерно так:

1. 40% – низкорисковые С доходностью до 8% годовых и сроком окупаемости от 5-10 лет. Это банковские вклады, недвижимость, облигации.
2. 50% – среднерисковые С доходностью 9-20% годовых и сроком окупаемости от 3-5 лет. Акции, ETF-фонды, ПИФы.
3. 10% – высокорисковые С доходностью выше 20% годовых и сроком окупаемости от 3-6 месяцев. В группу входят криптовалюты, ПАММ-счета, Форекс, вложения в свой или чужой бизнес.

Правило 4. Знание рынка

Инвестировать деньги следует только в те инструменты, в которых вы хорошо разбираетесь. Начинающим инвесторам проще всего вникнуть в предложения банков: достаточно сравнить ставки % по вкладам и другие условия, изучить рейтинги. Чтобы успешно инвестировать деньги в акции, следует разбираться в фондовом рынке и уметь анализировать финансовую отчётность компаний.

Правило 5. Хладнокровный подход

Нельзя инвестировать деньги на горячую голову. Например, поддаваться кричащей рекламе с обещанием 20-30% дохода в месяц. Или вкладывать 100% сбережений в покупку Биткоинов, надеясь сорвать большой куш. Или сливать инвестиции в периоды экономического спада. Если хотите инвестировать деньги успешно, чётко придерживайтесь выбранной стратегии.

Что такое валютная переоценка и зачем о ней помнить

Полученный доход от операций на Мосбирже облагается подоходным налогом по ставке 13%. И при операциях с валютой действует валютная переоценка — это перерасчет подоходного налога из-за изменения курса доллара к рублю в моменты покупки и продажи ценных бумаг.

Например, полгода назад вы купили 100 акций по 60 долларов. В момент покупки доллар стоил 57 Р. А сегодня вы продали эти акции по 70 долларов. Курс доллара на момент продажи — 62 Р. Вот как будет считаться подоходный налог.

Покупка: 60 × 57 × 100 = 342 000 Р

Продажа: 70 × 62 × 100 = 434 000 Р

Налогооблагаемая база: 434 000 − 342 000 = 92 000 Р

Подоходный налог: 92 000 × 0,13 = 11 960 Р

Простыми словами, переоценка учитывает, сколько рублей вы потратили в момент покупки и сколько получили в момент продажи.

Без учета валютной переоценки НДФЛ считался бы по курсу доллара на момент продажи:

(70 − 60) × 100 × 0,13 × 62 = 8060 Р

Из-за валютной переоценки подоходный налог увеличился почти на 50%.

Если доллар к моменту продажи подешевеет, валютная переоценка сработает в пользу инвестора. Помните о валютной переоценке, когда рассчитываете прибыльность валютных инвестиций.

Стартапы

В бизнесе стартапами называют новые развивающиеся проекты. Их финансирование нередко осуществляется за счёт инвестиций вкладчиков. Различают 2 способа инвестирования в стартапы — краудинвестинг и биржи долевых инвестиций.

Краудинвестинг

Это коллективные вложения многих инвесторов для запуска коммерческого проекта. По мере развития проекта, каждый вкладчик получает определённую долю активов или акции. Разновидность краудинвестинга — молодая компания одалживает деньги у вкладчиков, возвращая долг с процентами после стабилизации проекта.

Биржи долевых инвестиций

Это специальная площадка, на которой можно приобрести инвестдолю в развивающемся проекте. На биржах используется 2 метода — первичная покупка долей непосредственно от стартапов и вторичное приобретение долей от других вкладчиков через торги. Прибыль вкладчика идёт от дивидендов с купленной доли. Пример площадки, где легко найти проект для вложений – Simex.

Достоинства инвестирования в стартапы:

• возможность вложения малых сумм;
• снижение риска за счёт вложения в разные компании;
• широкий выбор проектов.

Минусы:

• закрытие проекта из-за недостаточного числа вкладчиков;
• коммерческий провал проекта;
• риск мошенничества;
• банкротство биржи.

Безопаснее делать вложения в стартапы с помощью бирж, так как на них пользователям гарантирована юридическая безопасность.

Спорные варианты инвестиций

Рассмотрим ещё 5 вариантов вложения денег в Интернете, которые могут принести доход. Они считаются спорными, поскольку связаны с определёнными сложностями.

Бизнес-онлайн

Плюсы:

• возможность работы на дому или во время путешествий.
• отсутствие расходов на аренду помещения, зарплату персоналу.
• юридическое оформление после достижения стабильного дохода.

Минусы:

• затраты времени на рекламу и оформление сайта;
• комиссии платёжных систем;
• необходимость организации доставки;
• потребность в изучении поисковых систем и интернет-маркетинга.

Инвестирование в домены

Суммы в 1000 рублей достаточно, чтобы приумножить вложив в покупку домена — адрес веб-сайта. Один домен в зоне .RU стоит примерно 100 рублей.

В дальнейшем домен можно перепродать за сумму, во много раз превышающую первоначальные затраты. Короткие и красивые доменные имена в профессиональных зонах стоят десятки тысяч долларов.

Вот топ-5 самых дорогих доменов в рунете:

1. sms.ru — $550,000
2. Casino.ru — $250,000
3. People.ru — $90.000
4. 2014.ru — 2,5 млн руб
5. Hi.ru — $80.600

Чтобы домен пользовался спросом, необходимо придумать имя которое будет доступно для регистрации и относится к конкретному бизнесу, услуге или востребованной тематике.

Плюсы:

• возможность начать с минимальных вложений;
• значительный доход.

Минусы:

• ежегодная плата за продление имени;
• затраты времени и усилий на изучение ниши;
• долгосрочность получения прибыли.

Вложения в драгоценные металлы

С помощью системы WebMoney Transfer Gold можно открыть электронный золотой кошелёк. В отличает от выше описанного ОМЦ, при продаже золота не нужно платить налог с прибыли. Минимум вложения не установлен, поэтому на 1000 рублей можно приобрести определённое количество wmg  — валютной единицы портала. Средства золотого кошелька эквивалентны золоту 995 пробы. Купить электронное золото можно путём банковского перевода или с биржи-обменника. Рост курса золота согласно котировкам Лондонской Биржи Металлов вызывает увеличение стоимости вклада.

Плюсы:

• защита от инфляции;
• быстрота оформления покупки золота;
• отсутствие налогов.

Минусы:

• комиссия webmoney;
• медленный рост дохода.

Азартные игры и лотерея

Интернет-казино предлагают множество слотов, рулеток, турниров, колёс фортуны. Если разработать свою стратегию игры, можно время от времени выигрывать большие суммы.

Плюсы:

• Возможность разового крупного выигрыша;
• Отсутствие сложных программ;
• Не требуется специальное обучение.

Минусы:

• высокий риск мошенничества;
• вероятность закрытия аккаунта администрацией казино без объяснения причин;
• возникновение игровой зависимости.

Хайпы

Хайпинг – разновидность финансовой пирамиды, в которой инвестор получает прибыль за счёт вливаний новых вкладчиков. В большинстве стран подобная деятельность признана мошенничеством. Большинство хайп-проектов сейчас работают в Интернете, проводя спекуляции с электронными валютами. Пока поступают новые финансовые вливания, участники пирамиды получают высокие проценты по вкладу.

Плюсы:

• большая прибыль;
• высокая скорость формирования дохода;
• не требуются знания и опыт.

Минусы:

• нелегальность и отсутствие юридической поддержки;
• прекращение вступления в проект новых участников;
• невозможность прогнозировать доход;
• короткий срок существования проекта.

Легальная разновидность хайпа — МЛМ, многоуровневый маркетинг. Это перепродажа продукции и получение бонусов за приглашение новых продавцов. Назвать эту деятельность пассивным заработком нельзя, поскольку вкладчику приходится вести коммерческую деятельность.

Стоит ли вкладывать 2000 Р в месяц

Инвестировать по 2 тысячи рублей каждый месяц может быть невыгодно из-за брокерских комиссий и сложности с покупкой некоторых бумаг.

Например, 11 января одна акция фонда FXUS — ETF американских акций — стоила около 3070 рублей, один лот акций МТС — примерно 2550 рублей, а одна акция «Норильского никеля» — почти 13 400 рублей.

Я бы на вашем месте сначала накопил более крупную сумму, например 30 или 50 тысяч рублей, с помощью депозитов или карт с процентом на остаток, а затем вложил ее в ценные бумаги. Так будет проще создать диверсифицированный портфель.

Затем можно пополнять счет и покупать ценные бумаги раз в месяц, раз в квартал или даже раз в полгода: для экономии времени и снижения брокерских комиссий. Главное — инвестируйте регулярно.

Чем больше вы сможете инвестировать, тем лучше. Размер пополнений очень сильно влияет на результат, он не менее важен, чем доходность.

Я сравнил результаты инвестиций с разными ежемесячными пополнениями и разной доходностью при следующих условиях: срок инвестирования — 10 лет, начальная сумма — 30 тысяч рублей, реинвестирование дохода — раз в год. Вот что получилось:

1. Если добавлять по 2000 Р в месяц с доходностью 10% годовых, можно получить 475 856 Р.
2. Если добавлять по 2000 Р в месяц с доходностью 20% годовых (отличный показатель) — 741 830 Р.
3. Если добавлять по 4000 Р в месяц с доходностью 10% годовых — 873 899 Р.

Это лишь пример: брокерские комиссии и налоги не учтены, указана доходность без учета инфляции, а еще на фондовом рынке бывает не только доход, но и убыток.

При этих условиях получилось, что выгоднее инвестировать по 4 тысячи рублей в месяц с доходностью 10%, чем по 2 тысячи рублей в месяц с доходностью 20%. Еще это проще.

Чтобы увеличить ежемесячные пополнения с 2 до 4 тысяч рублей, нужно лишь чуть увеличить доходы или чуть снизить расходы. А вот получать на фондовом рынке 20% годовых вместо 10% очень трудно. Кроме того, высокая доходность обычно связана с повышенным риском потерять деньги.

Если у вас ИИС и вы используете вычет на взнос, возвращенный НДФЛ тоже стоит инвестировать. И конечно, стоит инвестировать все купоны и дивиденды — это запустит механизм сложного процента и ускорит рост капитала.

Учтите, что ежемесячные выплаты — редкое явление, характерное лишь для некоторых облигаций. Дивиденды по акциям платятся в лучшем случае раз в квартал, купоны по ОФЗ — обычно раз в полгода. Почти все ETF на Московской бирже дивиденды не выплачивают, а реинвестируют.

Выбор активов зависит от того, на какой срок вы инвестируете и к каким рискам готовы.

Например, акции и ETF акций нежелательны при инвестициях менее чем на 2—3 года, так как их цена может сильно колебаться. С другой стороны, если весь капитал размещать в облигациях, доходность инвестиционного портфеля будет лишь чуть выше инфляции, что тоже плохо.

Другие варианты

Все остальные способы вложить деньги — более сложные или рискованные и при этом не всегда более доходные.

Ценные бумаги. Вы пишете, что не разбираетесь в них. Чтобы разобраться, советую прочитать наши статьи об инвестициях, например подборку «Инвестиции для начинающих», — вдруг вы захотите попробовать.

Облигации органов власти или крупных компаний дадут доходность в лучшем случае на 1—2 процентных пункта годовых выше, чем вклады. Акции могут дать доходность в разы выше вкладов и облигаций, а могут принести убытки. Один-два года — слишком короткий срок для вложения в акции.

В вашем случае ценные бумаги — не лучший выбор из-за короткого срока для инвестиций. Кроме того, вы надолго уедете из России и перестанете быть налоговым резидентом. Значит, налоги будут выше и возможны проблемы с ИИС и инвестиционными вычетами.

Временная недвижимость под сдачу. Сдавать квартиру — не самое простое занятие. С недвижимостью может что-то случиться — по вине съемщиков, соседей или стихии. В это время вы будете в США и не сможете быстро решить проблему.

Доходность от сдачи обычно меньше доходности вкладов, при этом надо платить налог. Цена временной недвижимости за 1—2 года может как вырасти, так и упасть. Если вырастет, при продаже вам придется заплатить НДФЛ, хотя есть законные способы избежать налога или уменьшить его. Если упадет, вы потеряете часть денег при продаже.

Облачный майнинг

Для добычи криптовалюты не обязательно покупать специальное дорогостоящее оборудование (видеокарты, asic), майнить можно и на домашнем компьютере или даже на телефоне. Доход будет от 0,5$ до 5$ в месяц или больше, в зависимости от мощности вашего «железа». Поэтому, если хотите зарабатывать больше, нужно будет купить, как минимум, мощную видеокарту или процессор. За 1 000 рублей это не получиться, но получиться арендовать мощности в «облаке».

За 16,5$ удастся арендовать на год 110Gh/s, через 5-7 месяцев (в зависимости от курса Биткойна) вы возвращаете вложенную сумму, а затем получаете прибыль. Простыми словами, при неизменном курсе Биткойна доходность составляет 100% в год.

Три проверенных лично облачных майнера:

• HashFlare;
• Genesis Mining;
• MinerGate.

Инвестиции против копилок

Во времена кризиса оставлять валюту пылиться без дела весьма рискованно.

В результате девальвации и инфляции, хранящиеся на руках рубли с каждым днем теряют свою ценность. Наверняка вы ощутили инфляцию собственным кошельком, ведь для этого не обязательно быть экспертом в экономике, достаточно посетить любой магазин.

Если месяц назад ваш ужин укладывался в 500 рублей, то сегодня такая же покупка может обойтись уже в 700 рублей. При этом зарплаты растут далеко не у всех.

Гораздо больше шансов сохранить свои сбережения в кризис, если заставить их работать. При продуманном подходе накопления можно даже приумножить.

Приобретение криптовалют

С 2009 года на мировом финансовом рынке обращается особый вид электронных денег — криптовалюта. Этот цифровой актив представляет собой сложные криптографические коды, в обмен на которые можно получать товары и услуги. Криптовалюты не связаны с политикой государств, курсом золота и объёмом добычи нефти. Их цена растёт или падает в зависимости от реального спроса и биржевых спекуляций.

Для пассивного заработка достаточно купить криптовалюту, оплатить её можно с электронного кошелька или банковского счёта. Затем нужно дождаться изменения цены и перепродать активы.

В мире используется 739 видов цифровых валют. Лидирующие позиции на рынке занимают:

• Bitcoin;
• Ethereum;
• Ripple;
• Litecoin;
• NEM.

Плюсы использования криптовалют:

• скорость проведения платежей;
• небольшая комиссия за операции;
• анонимность кошелька;
• отсутствие отношений с банками.

Минусы:

• невозможность расплачиваться криптовалютой в торговых точках России;
• высокий риск виртуального мошенничества;
• сильное влияние спекуляции на курс крипотвалют.