Знаток Финансов

Как объявить себя банкротом

Условия банкротства физических лиц

Объявить себя банкротом и не платить кредит могут физические лица, накопившие задолженность больше 500 000 рублей.

Во время корректировки закона, внесены изменения, разрешающие гражданам обращаться с просьбой о признании банкротства, если сумма долговых обязательств меньше 500 тыс. рублей. Для этого нужно иметь обоснованные основания, повлиявшие на стабильность дохода.

Для каждого они индивидуальны, примером служат причины:

  • Прошедший пожар, вследствие чего уничтожено имущество;
  • Полученная инвалидность;
  • Бракоразводный процесс повлиял на материальное положение;
  • После ежемесячного платежа в семейном бюджете не остается прожиточный минимум;
  • Трехмесячная просрочка оплаты по кредитным договорам.

Финансовым статусом каждого человека является его способность оплачивать свое жизнеобеспечение, возникшие обязательства по ссудам, ипотеке, различным займам. После обязательных ежемесячных выплат у физического лица должен остаться прожиточный минимум, предназначенный наполнить продовольственную корзину.

Итак, условия банкротства

  • Гражданство РФ;
  • Общая сумма долга более 500 000 р;
  • Отсутствие взносов по уплате долгов более 90 дней;
  • Доказательства неплатежеспособности;

Приступить к процедуре банкротства имеет право любой гражданин страны, предприниматель, а также их кредиторы.

  • Финансисты предприятий применяют подобную практику, если возникают подозрения, что клиент не платит по вымышленным причинам. Поданная претензия в суд, позволяет признать факт мошенничества;
  • Наследники умершего родственника могут воспользоваться законом и доказать банкротство, если им в наследство достались кредиты.

Объявить банкротство: пошаговая процедура

В 2017 году последовательность шагов в процедуре, позволяющей признать частное лицо банкротом, не изменилась. Такое решение может вынести только суд, поэтому нужно заранее подготовить все необходимые документы:

Сведения обо всех действующих кредитах – просроченных и непросроченных

Здесь важно иметь в виду, что предоставляется общая информация обо всех имеющихся видах задолженности, подтвержденных документально. В самом распространенном случае предоставляются копии кредитных договоров с банками.
Документы, которые свидетельствуют о факте предъявления претензий банками – письма, судебные решения, уведомления коллекторских агентств и т.п.
Уведомление второй стороны о подаче заявления в суд для признания состояния банкротства.
Отдельно подается полный список кредиторов – т.е

наименования всех кредитных организаций.
Основное значение имеют документы, которые характеризуют нынешнее финансовое положение должника – т.е. его денежные средства и имущество, в том числе находящееся в совместной собственности:

  • справка о доходах с настоящего места работы, если таковое имеется;
  • справки о банковских депозитах и остатках на них;
  • перечень имущества, которое принадлежит должнику на праве собственности;
  • справки о доле в ООО, ценных бумагах, паях и т.п.;
  • прочие документы, характеризующие имущественное и финансовое состояние гражданина.

Собрав все необходимые документы, гражданин обращается в арбитражный суд, который располагается по месту его жительства, подает исковое заявление и оплачивает госпошлину и прикладывает квитанцию к делу.

Таким образом, процедура банкротства гражданина возможна только с помощью судебного разбирательства, которое осуществляется в арбитражных судах. При этом когда суд официально признает гражданина банкротом, в обязательном порядке назначается финансовый управляющий, которому должник обязан оплатить обязательный взнос в сумме от 10 до 25 тысяч рублей + 2% от общего долга, который признан обязательным к уплате за счет имущества гражданина.

Все шаги процедуры признания банкротом представлены в таблице.

этап процедуры действия должника сроки ожидания издержки
сбор документов оформление всей текущей документации, связанной с долгами и доходами, имуществом должника в течение 1-2 недель и более мелкие траты на заказ документов
оформление искового заявления подача искового заявления в местный арбитражный суд 1 день госпошлина 6000 рублей
судебное разбирательство с положительным решением участие в деле с предоставлением максимального числа доказательств для признания банкротства от 14 дней до 6 месяцев мелкие траты на возможное оформление дополнительных документов
принятие судом положительного решения сотрудничество с финансовым управляющим, который реализует арестованное имущество в счет уплаты долгов реализация имущества и полное погашение обязательных долгов – в течение максимум 3 лет оплата услуг финансового управляющего: 10-25 тыс рублей + 2% от суммы арестованного имущества

Этапы процедуры

Как правильно оформить банкротство физического лица по кредитам? Этот вопрос волнует многих граждан, имеющих долги перед банками. Процедура состоит нескольких этапов.

Первый этап – сбор документов и написание заявления

Как стать банкротом и где оформляется процедура? Приказ о признании физического лица банкротом выносится в Арбитражном суде по месту жительства. Заявление имеет право подать сам должник. Сделать это может и организация, которая предоставляла заем. В случае смерти заемщика объявить должника банкротом вправе его близкие родственники.

Прежде чем решать, как подать на банкротство, потребуется собрать перечень документов:

  • список кредиторов и организаций, которым человек должен вернуть деньги;
  • справки о выплатах в налоговую, список всех банковских счетов и вкладов за последние три года;
  • опись собственности, которая оформлена на должника с предоставлением документов, подтверждающих владение;
  • описание всех финансовых операций и сделок за три года, относящихся к имуществу, размер которых превышает 300 000 руб.;
  • штрафы за три года;
  • квитанции по коммунальным платежам;
  • документы о доходах;
  • паспорт;
  • свидетельство браке или разводе;
  • свидетельства о рождении детей, если они имеются;
  • справка из налоговой о том, что должник не осуществляет предпринимательскую деятельность.

Как объявить физическому лицу объявить себя банкротом и потребовать пересмотра банком условия кредитного договора? Для этого потребуется доказать суду возможность поэтапно возвращать долг.

Второй этап – обращение в суд

На втором этапе банкротства физического лица выносится вердикт судьи с учетом всех доказательств и обстоятельств. Признать банкротом физическое лицо может только Арбитражный суд. В результате рассмотрения дела он в праве вынести следующие решения:

  1. необходимость проведения реструктуризации долгов;
  2. реализация собственности на аукционе в счет погашения задолженности;
  3. решение конфликта мирным соглашением.

Третий этап – реструктуризация

Реструктуризация долга представляет собой внесение коррективов в график погашения займа. Иными словами, банк предлагает клиенту более выгодные для него условия по выплате, делая все возможное для восстановления его платежеспособности. При составлении новых условий возврата кредита суд должен учитывать следующие факторы:

  1. У заемщика и членов его семьи после внесения платежа должны оставаться деньги хотя бы в размере прожиточного минимума.
  2. Срок погашения задолженности может быть продлен до трех лет.
  3. Суммы ежемесячных платежей по решению суда могут быть снижены, чтобы физлицо могло погашать заем без ущерба для себя и своей семьи.
  4. В результате этой процедуры также возможна остановка начисления штрафов и пеней по кредиту.

Если должник сможет выплачивать сумму по новому плану, то его несостоятельность не признается судом, то есть банкротом он считаться не будет. Такое завершение процедуры самое выгодное для заемщика, так как в этом случае в дальнейшем у него будет возможность снова пользоваться услугами предоставления займов. Исходя из этого, становиться банкротом – значит признать свою неплатежеспособность и испортить репутацию надежного заемщика.

Четвертый этап – продажа имущества

Объявление себя банкротом может привести к конфискации собственности. Если Арбитражным судом было выявлено, что должник не в состоянии платить по счетам даже с учетом составления новых условий и отмены штрафов, то он подписывает приказ о конфискации имущества с целью продажи для возврата долга.

Судебные приставы конфискуют машины, недвижимость, драгоценности и вещи, стоимостью не менее ста тысяч рублей. Рассмотрим, что конкретно не могут забрать судебные приставы:

  • Единственная жилплощадь, где проживает заемщик.
  • Домашняя утварь, одежда и посуда.
  • Бытовая техника и мебель, рыночная стоимость которых меньше ста тысяч.
  • Животные.
  • Сумма в размере прожиточного минимума.
  • Еда.
  • Оборудование и ресурсы, необходимые для отопления дома или квартиры.
  • Награды, медали и ордена.

Таким образом, признаются банкротами только те лица, которые неспособны выплачивать долг, в результате чего их имущество распродается на торгах. Если после продажи имущества долг перед банком остался, то суд, как правило, закрывает дело. Оставшиеся долги прощаются заемщику.

Как признать банкротом себя. Основные этапы

1. Сбор необходимых бумаг и составление заявления;

К подготовке заявления законодательство не предъявляет особых требований, оно может быть составлено в произвольной форме, но с указанием обязательных данных о должнике (ФИО, возраст, паспортные данные, адрес места регистрации и проживания, контактный телефон), долге (его размере, дате образования, времени просрочки), кредиторах, СРО (адрес и название).

Заявление, направленное в суд, подлежит рассмотрению в нем в срок от 15 дней до трех месяцев.

Важно! При подаче заявления необходимо уплатить госпошлину в размере 6 000 руб

2. Выбор финуправляющего;

Одновременно со сбором документов необходимо выбрать финансового управляющего, который будет вести процедуру банкротства. Перед подачей бумаг в суд необходимо положить на депозит суда сумму не менее 10 000 руб. на оплату услуг финуправляющего.

3. Рассмотрение судом обращения физического лица о признании себя несостоятельным;

По итогам рассмотрения заявления судебным органом могут быть вынесены три решения:

  • О принятии заявления к производству;
  • Оставлении его без движения;
  • Отказе в принятии к рассмотрению;

4. Реструктуризация

При признании заявления соответствующим установленным требования, оно принимается к производству и вводится первая процедура несостоятельности – Реструктуризация долговых обязательств (далее – РДО). Одновременно, сведения о принятом решении публикуются в соответствующем издании (газете «КоммерсантЪ») непосредственно за счет средств должника.

Суть данной процедуры – дать должнику возможность расплатиться по долгам без реализации имущества. Достигается это предоставлением рассрочки, введением плана погашения долгов и т.п.

После введения РДО должник или его кредиторы разрабатывают план реструктуризации (далее п/р), в котором указывается порядок и сроки погашения долгов. Указанный план вначале одобряется советом кредиторов, а затем представляется на рассмотрение суду.

Суд может утвердить п/р только после оплаты должником всех текущих платежей (алиментов, госпошлины, вознаграждения финуправляющему и т. д) и требований кредиторов первой и второй очереди, связанных с выплатой з/п, компенсаций вреда жизни и здоровью и т.п.

5. Рассмотрения п/р судебным органом

По итогам рассмотрения п/р суд может вынести одно из следующих решений:

  • Об утверждении;
  • Отказе в утверждении;
  • Отложении рассмотрения вопроса об утверждении.

Если судом п/р был утвержден, начинается его исполнение. Общий срок выполнения обязательств, согласно представленному плану, составляет три года, но может быть увеличен по согласию или требованию кредиторов.

6. Завершение РДО

В случае исполнения обязательств финуправляющий в срок не позднее месяца до окончания РДО подготавливает отчет об исполнении п/р. После того как данный отчет будет утвержден судом, РДО считается завершенной, а долговые обязательства должника погашенными.

Однако, в случае если должник в срок не исполнил п/р, а также если отчет о его исполнении не представлен на рассмотрение суду, процедура РДО может быть отменена и возобновлено производство по делу о банкротстве.

7. Продажа имущества

Устанавливается на срок 6 месяцев, но может быть увеличена по заявлению заинтересованных лиц.

Суть данной процедуры – продажа, принадлежащего должнику имущества и погашение за счет вырученных средств долгов кредиторов.

Под реализацию подпадает все имущество должника, кроме определенного минимума. К которому законодательством отнесено:

Единственное жилое помещение должника.

Однако, если таким жильем является квартира, приобретенная по ипотеке, она подлежит продаже.

  • Определенный минимум личных вещей (столовые приборы, одежда, обувь, предметы гигиены и т. п);
  • Денежные средства и продукты в пределах прожиточного минимума

Полный перечень не подлежащего реализации имущества определен в ст. 446 ГПК РФ.

После реализации всего возможного имущества должника он признается банкротом и все долговые обязательства, которые не были покрыты с продажи имущества, признаются погашенными.

8. Договоренность между сторонами

Физлицо-должник и его кредиторы вправе заключить мировое соглашение. После того, как оно будет заключено, процедура банкротства завершается, после чего должник начинает погашать долги перед кредиторами. При нарушении или невыполнении данных обязательств, процедура банкротства возобновляется и начинается продажа имущества должника.

Банкротство: часто задаваемые вопросы

И напоследок ответы на наиболее типичные вопросы, которые волнуют граждан, когда они задаются проблемой, как выполнить условия закона, чтобы легально признать себя банкротом:

Есть ли какие-то льготы отдельным категориям граждан: инвалидам, пенсионерам по старости? Как таковых льгот закон не предусматривает, но соответствующие документы (медицинские, справки о доходах) могут послужить дополнительным основанием для того, чтобы суд признал вас банкротом и списал значительную или даже всю сумму долгов в связи с тяжелым материальным положением.

Будет ли прекращено дело, если у должника нет никакого имущества? Здесь можно сказать более однозначно: да, и даже услуги финансового управляющего, скорее всего, вам не придется оплачивать по причине недостатка средств. Подобное утверждение можно сделать на основании последних изменений в судебной практике после принятия некоторых постановления Верховного Суда в 2015 году. Однако в то же время, если в ходе процесса будет установлено, что у гражданина есть определенный доход, то сумма будет списана частично, а какая-то часть останется обязательной к выплате по программе реструктуризации.

Кто оплачивает судебные издержки? Сам гражданин, поскольку потерпевшей стороной являются кредиторы, вне зависимости от того, по доброй воле должник не гасит свои долги либо по злому умыслу

Здесь важно понимать, что должник оплачивает и все действия финансового управляющего, связанные с реализацией имущества: например, отправка писем, запросы, выписки, связанные с реализацией арестованного имущества и т.п.

Можно ли поменять финансового управляющего? Да, такое возможно через обращение в суд: возможно также потребовать дисквалифицировать управляющего в связи с явными нарушениями процесса банкротства.

Процедура банкротства – это сложный юридический процесс, который, тем не менее, вполне реально довести до победного окончания. К тому же признание должника банкротом – это единственный законный способ списания долгов.

Будет ли выгодно?

Банкротство физических лиц – это крайний шаг, который, с одной стороны, позволяет избавиться от долгов, с другой – влечет за собой ряд неприятных последствий.

Бесплатно провести процедуру не получится, как мы уже выяснили выше. А значит, человек, у которого нет ни копейки за душой, воспользоваться процедурой не сможет (если заявление не подадут его кредиторы).

Другие минусы: ваше имущество будет продано с торгов, счета арестованы, банки не будут больше выдавать кредиты (минимум 5 лет). И вообще, процедура изматывает душевно и физически, по отзывам тех, кто через нее прошел.

Но есть и выгода банкротства – расчет с кредиторами в удобном графике (если применяется процедура реструктуризации) или списание долгов. Это цивилизованный путь решения проблем с кредиторами, который гарантирует, что у сторон после окончания процедуры банкротства не останется претензий друг к другу.

Как объявить себя банкротом перед банком, отказавшись от долгов? Юридическая сторона личного банкротства

В РФ право объявить себя банкротом было введено достаточно давно. Однако воспользоваться этим правом могли только крупные организации. Для частных лиц и ИП оформление банкротства стало возможным только с 2015 года. Признание банкротом физического лица было узаконено только после рассмотрения правовых актов на протяжении 10 лет.

Физическое лицо, объявившее себя банкротом, сегодня встречается часто. Внесенные изменения позволили многим начать финансовый аспект жизни практически с нуля.

Актуальность и своевременность закона о банкротстве физических лиц

Задумываться над тем, как объявить себя банкротом, физические лица стали все чаще. Связано это с изменениями на рынке кредитования.

Сегодня кредитование физ.лиц очень популярно. Оформить кредит можно для покупки практически любого имущества. При этом наблюдается постоянный рост конкуренции на рынке услуг, связанных с кредитованием, что привело к упрощению процедуры оформления займа. Если ранее банки выдавали деньги в долг только при предоставлении большого количества документов и справок, то сегодня достаточно предъявить паспорт.

Упрощение процедуры оформления кредитов положительно повлияло на экономику, что связано с увеличением показателя месячного товарооборота. Почему это привело к распространению вопроса, как объявить себя банкротом перед банком? Причина одна – низкая финансовая грамотность населения приводит к тому, что оплатить взятые кредиты могут не все.

Проведенные исследования и статистика указывают на то, что упрощение процесса оформления кредита привело к развитию удручающей ситуации на территории страны. Статистическая информация указывает на то, что более 14 миллионов граждан одновременно имеют более 2-х текущих непогашенных кредитов. Уже в 2015 году просрочка составила 17% от суммы кредитования.

В деньгах эта сумма превышает отметку 36 миллиардов рублей. По информации банков, один из пяти заемщиков не способен выдержать кредитную нагрузку. И это касается практически всех видов кредитования, в том числе льготных.

При наступлении экономического кризиса число новых подписываемых договор кредитования снизилось. Несмотря на это, ситуация в кредитной сфере осталась практически неизменной.

Вся вышеуказанная информация как раз поспособствовало тому, что правительство РФ рассмотрело возможность процедуры банкротства и для физических лиц. Банкротство физических лиц по кредитам давно принято в Европе, и действует уже на протяжении многих лет.

Тот момент, что закон был принят только пару лет назад, определяет пока еще низкую осведомленность населения о том, как признать себя банкротом физическому лицу. Высокая стоимость юридических услуг в еще большей степени усугубляет сложившуюся ситуацию.

Какие возможности появляются с присвоением статуса банкрота?

Как объявить банкротом физическое лицо? Есть несколько нюансов, которые следует учитывать. На законодательном уровне отмечен уровень долга в 500 000 рублей и более. Если должник не имеет средств для расчета по долгам, то его действия заключаются в обращении в суд с целью их гашения. С появлением такой возможности все больше граждан стали искать способы, как объявить себя банкротом по кредиту или другим долгам.

Рассматривая условия банкротства физических лиц по кредитам, следует отметить, что государство позволяет и иным образом решить проблему:

  1. Изменить договор, который был заключен между двумя сторонами. Банк может предоставить более щадящие условия кредитования, однако сумма долга не будет уменьшена.
  2. Изменение условий кредитования.

Рассматривая то, как признать себя банкротом, сразу отметим, что процедура может быть запущена обеими сторонами финансового конфликта.

Юридическая помощь профессионалов по делам банкротства

Банкротство – вопрос очень сложный, далеко не всем под силу разобраться во всех особенностях и нюансах самостоятельно. Тому, кто желает, чтобы решение суда было максимально выгодным для него, можно посоветовать обратиться за помощью к профессионалам.

Объявлений с предложениями о помощи в проведении процедуры банкротства сегодня довольно много. В такой ситуации главное не ошибиться с выбором. Лидерами в сфере проведения процедур банкротства специалисты называют несколько компаний.

1) Национальный центр банкротств

Представленная компания работает в большинстве регионов нашей страны. Помощь здесь оказывают высококвалифицированные специалисты с юридическим образованием.

Сотрудники компании помогают подготовить документы, а также соответствующее заявление. Более того, впоследствии они ведут дело клиента до достижения желаемого результата.

2) Всероссийская служба по банкротству

Головной офис этой компании находится в Москве, филиалы распространены по всей России. Для удобства клиентов организованы консультации в режиме онлайн.

Специалисты рекомендуют обращаться сюда тем, кто желает решить проблему банкротства максимально оперативно. Оказывают услуги и по банкротству юридических лиц.

3 ) STOP collection

В штате представленной компании работают собственные арбитражные управляющие. Фирма предлагает желающим пройти процедуру банкротства лучшие способы преодоления финансовых проблем.

Компания действует на рынке достаточно давно. За это время она заработала благоприятную репутацию, поэтому можно смело обращаться сюда.

4) Легартис

Это так называемый центр правовой поддержки. Здесь предлагают помощь, а также консультации профессиональных юристов абсолютно по всем моментам, касающимся банкротства. Сотрудники компании разрабатывают индивидуальный подход к каждому клиенту.

Тщательно разобравшись во всех нюансах каждого конкретного случая, специалисты разработают оптимальное решение даже в тех ситуациях, которые кажутся очень сложными и необычными.

5) Адвокатская консультация

Эта компания поможет избавиться от всех долгов абсолютно законным способом. Клиенты неоднократно убеждались в надежности представленной фирмы. При этом прежде чем устанавливать плату за собственные услуги, в компании консультируют каждого обратившегося.

Таким образом, тем, кто желает объявить себя банкротом максимально быстро и выгодно, лучше всего обращаться за помощью к профессионалам. Они помогут решить проблемы максимально эффективно.

Последствия объявления физического лица или ИП банкротом

Не стоит думать, что рассматриваемый закон позволяет заемщику избежать ответственности перед кредиторами.

При рассмотрении того, как объявить себя банкротом, физическое лицо должно учитывать ряд важных аспектов:

  • В случае запуска этого процесса имущество с рыночной стоимость более 100 000 рублей, подлежит реализации в установленном порядке в течение шести месяцев.
  • Полученная прибыль будет распределена между кредиторами.
  • Руководит данной процедурой финансовый управляющий. Он не работает ни на одну из сторон, но вот его заработная плата будет включена в сумму долга. Назначается управляющий судом.

Как уже было сказано, признание банкротом физического лица перед банком повлечет продажу его имущества. Но, даже если проданное имущество погасит не все долги, то задолженность все равно полностью погашается. Это связано с тем, что должнику попросту больше нечем будет выплачивать долг.

Статус банкрота повлечет за собой некоторые ограничения, связанные с профессиональной деятельности. Согласно принятым законам, в течение 3-х лет с начала изменения условий кредитования должник не имеет право:

  • быть учредителем, проводить покупку коммерческих или иных компаний, их долю;
  • осуществлять безвозмездные действия;
  • нельзя на протяжении 5-ти лет занимать руководящие должности;
  • нельзя открывать собственное дело;
  • при желании провести оформление нового кредита следует обязательно уведомить организацию о прохождении процедуры банкротства.

Установленные законодательством условия признания банкротом физического лица также определяют то, что во время разбирательств по делу и распродажи имущества у гражданина могут возникнуть трудности с выездом за границу. Снимают ограничения сразу, как долг признают погашенным.

Объявление банкротом физического лица приводит к тому, что проведенная процедура реструктуризации долга будет зафиксирована. Этот момент отражается на дальнейшем ведении бизнеса.

Несмотря минусы, у процедуры банкротства есть свои плюсы. Главный из которых – прекращение преследования со стороны кредитов. Судебные приставы больше не станут приходить домой и требовать выплаты долга, а также будет открыт выезд за границу. Решение суда о несостоятельности физического лица поступает в СМИ и отсылается в банки, в которых у должника есть текущий кредит. Статус банкротства сохраняется в течение 5-ти лет с момента вступления в силу.

Реализация имущества

Если недоимщик не смог исполнить обещания по реструктуризации долгов или вовсе такой план не представлял на суд банка и других кредиторов, а также в других случаях предусмотренных законом, то расчеты производятся за счет сбыта имеющегося у него активов.

Арбитраж самостоятельно (или по просьбе конкурсных кредиторов) выносит определение о распродаже на ближайшем судебном заседании, когда наступают подходящие основания к этому. Сие значит, что физ.лицо безоговорочный банкрот со всеми юридическими отголосками (нет прав на свое имущество, вешается ярлык несостоятельного и пр.).

В течение 1 дня после судебного акта задолжавший отдает ФУ все свои банковские карты и сообщает (по требованию финуправа) сведения о своих активах (вещи, имущественные права и пр).

С этого момента всей собственностью гражданина распоряжается управляющий

Исключение составляют лишь некоторые вещи (единственное жилье, одежда, предметы гиены и индивидуального пользования, деньги в размере не выше прожиточного минимума и пр.). При этом следует знать, что залог никак не будет препятствовать процедуре, поэтому должника и по ипотеке признают банкротом без особых проблем.

В рамках распродажи он собирает сведения об имуществе, составляет опись и проводит его оценку (самостоятельно или силой оценщиков). После представляет в суд собранные сведения и проект продажи вещей должника. По этому поводу арбитраж выносить специальное определение, в котором утверждается вся процедура распродажи (сроки, форма торгов, начальная стоимость и т.д.).

Отчуждение собственности недоимщика осуществляет также управляющий сам или с аукциона. При этом особой самодеятельности не допускается, так как банк и другие кредиторы могут требовать отчета от финуправа (ему могут быть адресованы запросы, по этому поводу созываются собрания и т.п.). В конце концов, его действия могут быть предметом жалобы в арбитраже.

По мере продажи имущества погашаются долги, согласно очереди, установленной законом.

По итогам реализации (когда кончилось имущество или все долги закрыты), фин.управляющий предоставляет обобщенный доклад в суд. Рассмотрев его, арбитражный судья издает документ о завершении распродажи. С этого момента гражданин освобождается от долговых обременений, даже если у банков останется непогашенная задолженность.

Добавить комментарий