В какой валюте хранить сбережения?

Банковский вклад в рублях

Классическое размещение средств под процент. Этот способ удобен своей простотой: вы относите деньги в банк и выбираете удобный вам формат.

Срочный вклад — средства размещаются на фиксированный период, допустим на 6 месяцев или год. Вы отдаёте банку деньги, а дальше выбираете: получать проценты каждый месяц на счёт или дождаться итоговой суммы с приростом в конце срока. Если закрыть такой вклад раньше, проценты забрать не выйдет.

Бессрочный вклад — вы размещаете деньги в банке, получаете проценты и можете забрать всё в любой момент без потери накоплений. Это бывает удобно, но проценты по таким депозитам обычно ниже: банк не может предсказать, когда вы захотите забрать свои средства, поэтому не может предложить высокую доходность.

У вкладов до 1,4 миллиона рублей есть большое преимущество — они застрахованы Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» государством. Это значит, что вы сможете вернуть эти деньги, даже если банк разорится. Если вы накопили больше этой суммы, возможно, есть смысл разделить капитал на несколько депозитов. Список банков с защищёнными вкладами можно посмотреть на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Проценты по депозитам варьируются в интервале 4–7%. На небольшой сумме не получится много заработать, но и этого хватит, чтобы покрыть общую инфляцию по стране.

ПИФы

Паевой инвестиционный фонд — это своего рода коллективный кошелёк. Инвесторы передают деньги компании, управляющей ПИФом, а она — вкладывает их по своему усмотрению. Вам не нужно разбираться в акциях и ситуации на рынке: финансовые специалисты сами определят наиболее прибыльные и надёжные активы. Как правило, стать инвестором в ПИФе можно даже с маленькой суммой, вкладывайте хоть 1 000 рублей.

Можно выбрать специализацию ПИФа: некоторые работают только с драгметаллами, другие вкладываются главным образом в ценные бумаги нефтегазовой отрасли, третьи — универсальны. Чтобы в любой момент забрать сбережения и выйти из ПИФа, отдавайте предпочтение открытым паевым фондам. В интервальных фондах продавать паи можно только в определённые периоды. А из закрытых забрать деньги получится по истечении срока работы фонда. Покупать паи можно онлайн: это не сложнее, чем приобрести билет на самолёт.

Формулируем цель и определяемся с валютой

Если поинтересоваться у россиян, как они инвестируют в валюту, большинство граждан ответит одинаково: «Мы покупаем доллар или евро, а затем убираем в заначку». Малый процент открывает валютные вклады. Еще меньше людей использует альтернативные финансовые инструменты.

Чтобы выбрать подходящий вариант, определите цель перевода сбережений в валюту:

Путешествие. Копите деньги в валюте той страны, куда планируете съездить. Если предпочитаете российский юг, оставьте сбережения в рублях. Для поездки в Европу переведите накопления в евро. При поездке в Азию или Америку выберите доллары.

Покупка движимого и недвижимого имущества. Манипуляции с валютой целесообразны только при долгосрочных целях (от 1 года). Выберите несколько финансовых инструментов и распределите между ними капитал.

Приумножение сбережений. Покупка валюты для хранения наличных денег – самый бесполезный вариант. Есть способы, которые помогут и сбережения защитить, и выгоду получить.

Следуйте простым рекомендациям, и избежите неприятных последствий при покупке валюты:

Не принимайте за аксиому мнения финансовых аналитиков или рыночное настроение. Всё изменчиво. У каждого свой взгляд на текущую ситуацию

Примите во внимание все точки зрения и никогда не руководствуйтесь эмоциями. Вкладывайте деньги в разные валюты (рубль, доллар, евро), используйте несколько финансовых инструментов (наличные, банковские вклады, ПИФы, еврооблигации)

Валютный портфель должен быть диверсифицирован. Это наименее рискованный вариант. Если вы прогорите по одному из пунктов, то получите прибыль в других источниках.
Забудьте о выгоде, которую можно получить при покупке и продаже валюты – это работа профессионалов. Если вы один раз заключили выгодную сделку, не факт, что так будет всегда. Но если другого плана у вас нет, а вот свободные деньги есть, этот вариант тоже имеет право на существование.

В какой валюте хранить деньги в банке – обзор лучших предложений

Рубль

Центральный банк и Правительство РФ призывают хранить деньги в рублях. Вот только ключевая ставка постоянно меняется, и далеко не в лучшую сторону. Изменения затрагивают проценты по кредитам и депозитам.

Не стоит на месте инфляция. Она продолжает расти из-за увеличения НДС и западных санкций. Иметь денежные запасы в рублях можно, но только часть суммы и на короткий срок – долгосрочные вложения убыточны.

Доллар

Одна из наиболее надежных иностранных валют. К сожалению, предсказать изменения цены не возьмется ни один финансовый аналитик. Но если доллар рухнет, то же самое произойдет с мировой экономикой. А если это случится, валютный вопрос отпадет сам собой.

Евро

Еще одна популярная валюта. Колебания цены зависят от внутренней ситуации в Евросоюзе и от воздействия внешних факторов. Евро – не альтернатива, а скорее дополнение к доллару.

Другие валюты

Рубли можно обменять на швейцарские франки, китайские юани, фунты стерлингов и другие иностранные деньги. Вот только ликвидность таких сбережений куда меньше, чем доллара или евро. Не во всех банках можно произвести обмен и открыть счет.

Диверсификация

При вложениях в любые активы инвестор принимает на себя определенные риски — даже если он инвестирует в самые стабильные валюты. Поэтому эксперты рекомендуют хранить сбережения в нескольких разных валютах. При этом подобные корзины у разных инвесторов могут существенно различаться по своей структуре.

Обычно рекомендуется некоторую часть накоплений держать в валюте, посредством которой производятся основные выплаты. При необходимости быстрого получения денежных средств на различные неотложные нужды в таком случае можно будет избежать лишних расходов на конвертацию.

Определенную долю сбережений целесообразно размещать в долларах США, поскольку именно эта валюта на сегодня является самой надежной.

При выборе остальных валют (и их долей) можно руководствоваться индивидуальной ситуацией, планируемыми расходами, отношением инвестора к перечисленным выше факторам

Особое внимание следует уделять величине реальных процентных ставок. Из трех основных валют наиболее высоки ставки сегодня по российскому рублю

Так, по ОФЗ на год размер ставки составляет примерно 7,5%, что превышает текущий уровень инфляции на 2,3%.

Существуют и относительно простые рекомендации по выбору валюты. Так, возглавляющий сегодня Счетную палату (а раньше — Минфин) Алексей Кудрин советует хранить сбережения объемом до 2 млн в рублях. Если же сумма накоплений превышает это значение, то бывший министр рекомендует разделять ее на три части, переводя две из них в доллары и евро. Это позволит застраховать себя от различных курсовых колебаний.

Альтернативные виды вложений

Эксперты советуют в свете кризиса в международной кредитно-финансовой сфере использовать в качестве источников накопления:

• золото;
• недвижимость;
• ценные бумаги;
• криптовалюты.

Из всех альтернативных способов накопления наиболее надежным остается золото, цены на которое постоянно растут. С некоторых пор в России государство освободило от НДС все операции с золотом.

Недвижимость не такая стабильная, как золото, но при правильном выборе местоположения объекта можно даже в условиях инфляции не только сохранить имеющиеся деньги, но и приумножить их.

Хранить капиталы в биткоинах или другой криптовалюте небезопасно, так как она сильно подвержена волатильности. Заработать можно только на спекуляциях с криптовалютами, удачно сбрасывая их, когда они набирают максимальные котировки.

При желании можно составить инвестиционный портфель, в котором могут быть рублевые вклады, инвестиции в золотые слитки и в ценные бумаги. В этом случае можно будет эффективнее управлять долгосрочными и краткосрочными вложениями.

Советник по макроэкономике гендиректора компании «Открытие брокер» Сергей Хестанов

Выбирая валюту для хранения средств, нужно смотреть динамику прошлых лет. На графике рубля за последние 25 лет четко видны несколько резких просадок. Такие обвалы не в интересах государства, но постепенное ослабление отечественной валюты способствует наполнению федерального бюджета, делает продукцию экспортеров более конкурентоспособной.

Отсюда простой рецепт: все краткосрочные накопления (1-2 года) имеет смысл хранить в рублях, а для решения долгосрочных задач лучше использовать валюту. Рубли можно держать на банковском депозите, поскольку финансовые учреждения предлагают ставки, превышающие официальный уровень инфляции. С валютными вкладами ситуация хуже: ощутимые проценты по ним уже не выплачивают, поэтому продвинутые граждане интересуются ценными бумагами, номинированными в валюте. На них, конечно, можно больше заработать, но провести анализ рисков куда сложнее, чем в случае депозитов.

Вопрос расстановки акцентов между хранением и сбережением средств зависит от будущих доходов. Большинство россиян склонны переоценивать свои перспективы на финансовом поприще. На самом деле, чаще себя оправдывает политика, направленная на формирование накоплений.

Почему возникает потребность хранить деньги в валюте?

Задача размещать деньги в иностранной валюте стоит особенно актуально перед резидентами стран, в которых нет сильного национального платёжного средства. К ним можно отнести все государства СНГ.

Никому не нужно объяснять, что российский рубль, украинская гривна, казахский тенге, а также деньги других стран СНГ не годятся на роль валюты сбережений. Рубль – как и все валюты развивающихся стран – присутствует в кошельке рядовых граждан лишь потому, что в них осуществляются текущие платежи по покупке продуктов и услуг. Рубль, гривна, тенге и т.п. – это валюты потребления, а не сбережения!

Проблема валют развивающихся стран связана не столько с инфляцией, сколько с недоверием к местным банковским системам и законодательству. Очередным примером падения доверия стало заявление Минфина РФ, сделанное в апреле 2017 года в отношении налогообложения процентов по депозитам в российских банках.

Графика: public domain

Чтобы сохранить сбережения, перед россиянами, украинцами и т.д. выбор обычно стоит между долларом и евро. Порой данную пару разбавляют менее очевидными (однако – как будет показано ниже – далеко не бесполезными) валютами. Ими являются швейцарский франк, британский фунт, датская крона и/или норвежская крона.

К достоинствам и недостаткам каждой из валют мы вернёмся ниже по тексту. Сначала определимся с базовыми правилами.

Какие валюты являются наиболее безопасными?

Полностью безопасных валют не существует. Безусловно самой глобальной валютой давно уже считается американский доллар . Преимущественно в этой валюте хранят свои резервы центральные банки во всем мире.

Зачастую граждане Российской Федерации выбирают именно доллар. Стереотипно считается доллар наиболее подходящим вариантом

Также важно отметить, что доллар теряет стабильность при разного рода международных событиях

Следующей глобальной валютой является евро . В то же время из-за экономических проблем некоторых европейских стран курс евро к доллару снизился. Повлиял также и выход Великобритании из Европейского Союза.

 Несмотря ни на что, сейчас наряду с долларом рекомендуется хранить часть своих денежных средств именно в евро. Ведь за последние несколько лет евро в целом показал свою стабильность.

Эксперт инвесткомпании «Финам» Василий Олейник

По словам представителя компании «Финам», копить нужно, но хранить сбережения в валюте – глупо. На ней не получится что-то заработать. Рассчитывать на очередную резкую просадку рубля – бессмысленно. Никто не знает, когда отечественная валюта резко девальвируется. Возможно, она просядет на 20-50% лет через 5-10, а может этого и не случится.

Банковский депозит, ОФЗ – куда угодно можно вкладывать деньги. Вариантов, которые принесут пассивный доход, довольно много. Депозит в банке и ОФЗ – два наиболее надежных инструмента. Состоятельным гражданам имеет смысл подумать об инвестициях на фондовом рынке. Уже 3 млн граждан открыли счета на Мосбирже. По прогнозам, в следующие 3 года к ним присоединятся еще 3 млн россиян.

Что стоит знать о долларе?

Доллар США получает положительную динамику, по словам экспертов. Многие показатели микроэкономики Америки говорят о минимизации безработицы в стране, экономическом росте. В итоге ставка будет увеличиваться, валюта сможет укрепиться.

Доллар США в основном получает положительную динамику

Рисковый фактор – неизвестность направления политики Дональда Трампа в будущем. Актуален вопрос отношений с Китаем. На доллар весьма влияют решения президента США.

Кратко о евро

Многие инвесторы предпочитают отказаться от работы с евро, ведь курс валюты нестабилен. Положительная динамика еврозоны возвращается на свои круги, но есть риск относительно политической ситуации. Высока вероятность потери устойчивого положения валюты. Напряженная ситуация наблюдается в банковской сфере.

У евро высока вероятность потери устойчивого положения валюты

Некоторые специалисты утверждают об укреплении евро в сравнении с другими валютами. Роль играет положение Германии, Франции, решение вопросов по Brexit. Влияющих факторов много, сложно сказать, как поведет себя валюта.

Как лучше хранить деньги

Многие экономисты сходятся во мнении, что нет единой валюты, в которой бы выгодно было хранить деньги. Ряд экспертов полагает, что инфляция в России со временем «съест» часть накоплений не только в рублевых, но и в валютных вкладах. Поэтому самая грамотная стратегия в данном случае — распределить свои накопления по разным вкладам — и в национальной валюте, и в иностранной. При этом основную часть экономисты рекомендуют все-таки вложить в доллар — он пока остается самым стабильным.

Что касается других, более экзотических валют, здесь эксперты расходятся в суждениях. Одни считают, что лучше избегать таких вкладов (особенно инвесторам-новичкам), а другие рекомендуют присмотреться к наиболее надежным из них (например, швейцарские франки).

Кроме того, эксперты советуют не ограничиваться пассивным хранением денег в банке. Если вы хотите получать доход со своих сбережений, то имеет смысл рассмотреть другие идеи по вложению средств. Например, золото или акции крупных компаний.

Ранее мы рассказывали, как стать успешным инвестором, имея всего 10 тысяч рублей. 

По материалам lifehacker.ru.

Надёжные ценные бумаги

В области ценных бумаг тоже действует главный закон инвестирования: чем выше доходность, тем больше риска. Если у вас нет опыта в этой области, лучше не пытаться на глаз оценивать потенциал компаний, а начинать с самых надёжных вариантов. Наиболее стабильными ценными бумагами считаются государственные — облигации федерального займа (ОФЗ). Пусть они не принесут большой доход, но как минимум помогут победить инфляцию и не потерять сбережения.

Они работают так: Минфин выпускает облигации с определённой ценностью. Покупая облигацию, вы даёте государству право пользоваться вашими деньгами, а оно взамен возвращает вам потраченные средства с процентами. Обычно заработок по ОФЗ не превышает 7%. Надёжным вложением считаются привилегированные акции — такие ценные бумаги, по которым заранее известны дивиденды.

Во время кризиса деньги обесцениваются, а компании терпят убытки. В этих же условиях драгоценные металлы, напротив, стабильны и даже могут подорожать. С картой Aurum вы будете получать кешбэк и процент на остаток чистым золотом. Например, за три месяца вы заработаете 1 грамм драгметалла, если будете тратить 30 тысяч рублей в месяц и хранить на счёте 200 тысяч рублей. Сумма накоплений неограниченна, а золото поступает на карту со всех покупок и с любой суммы на счёте.

Общемировые риски, фактор развитых и развивающихся государств

Существует упрощенное деление крупнейших стран мира на две группы: развитых и развивающихся, причем такая классификация не отличается особой строгостью. Принадлежность к определенной категории в экономическом смысле говорит помимо прочего о степени рискованности вложений в активы или валюту страны с точки зрения инвесторов.

При позитивных прогнозах относительно темпов роста мировой экономики наблюдается движение финансовых потоков в валюты развивающихся государств, которые позволяют получать более высокий уровень доходности. Если же усиливаются ожидания очередного мирового кризиса, то на рынках фиксируется переток капиталов в самые безопасные валюты. Прежде всего это доллар США, выполняющий функцию общепризнанной мировой резервной валюты.

В список валют, представляющих «тихие гавани» для инвесторов, обычно включают также японскую иену и швейцарский франк. Впрочем, в моменты паники на рынках основным приоритетом инвесторов является все же американский доллар.

Мнение аналитиков

2019 год, по заявлениям экспертов, принесет смену трендов на рынке валют. Ряд политических и экономических факторов спровоцируют сильную дестабилизацию курсов, что стоит учитывать при выборе валюты для хранения сбережений.

Если судить только по значению устойчивости, то наиболее надежным выглядит швейцарский франк, курс которого в отношении евро жестко фиксируется Центробанком Швейцарии. И хотя список надежных по мнению граждан валют не изменяется уже давно, не стоит забывать, что финансовый кризис, политические конфликты и ряд других факторов сильно ослабили привычные валюты резерва, что может стать причиной появления новых резервов не только в частных случаях, но и на мировом уровне.

Мнение экспертов

Глава Центробанка России считает, что безопаснее всего хранить деньги в рублях, поскольку ожидается дальнейшее снижение инфляции, а проценты по вкладам постепенно повышаются. С другой стороны, в будущем году возможна девальвация рубля, но это зависит от многих факторов, непредсказуемость которых затрудняет точное прогнозирование.

Global FX отмечает крайнюю нестабильность евро, вызванную сложной экономической и политической ситуацией в европейских странах. При этом специалисты подчеркивают то, что доллар еще не исчерпал весь потенциал роста, что может привести к новому взлету.

Худший вариант сбережений

В народе ходит немало шуток на тему сбережений под подушкой, куда не дотянется вездесущая рука государства. Гобсеки, названные так по имени знаменитого персонажа Оноре де Бальзака, скорее удавятся, чем передадут свои деньги и ценности на хранение куда-либо, где они будут находиться вне поля их зрения. Безусловно, это худший вариант, уже хотя бы из-за одной инфляции.

Тем не менее, если другой вид хранения средств, кроме как в собственной квартире, неприемлем, имеет смысл задуматься над тем, где дома хранить деньги. Максимально в этом поможет металлический сейф из нержавеющей стали с цифровым кодом.

Положение российского рубля сегодня

Несмотря на непростую экономическую ситуацию в стране и на то, что в России значительная часть россиян имеет небольшой доход, не позволяющий создавать личные накопления, доля частных сбережений на счетах российских банков понемногу растет.

Также читайте: График отпусков на 2020 год надо составлять по новым правилам

В мае 2019 года холдинг «Ромир» опубликовал результаты независимого исследования, свидетельствующие о том, что количество россиян, имеющих личные банковские счета составило на середину прошлого года 46 %. По статистическим данным Центробанка РФ, на начало октября прошлого года в российских банках общая сумма вкладов, хранящихся на личных счетах граждан составила 29,4 триллиона рублей.

Банковская статистика показывает, что население все чаще кладет деньги на депозиты. Размер депозитного счета среднестатистического вкладчика сегодня составляет около 200 тыс. руб. Владельцев этих накоплений, значительную часть которых составляют пенсионеры и бюджетники, интересует, как защитить свои накопления от инфляции и приумножить.

Недавно глава Сбербанка Герман Грефф и глава ВТБ, одного из крупнейших коммерческих банков России с государственным участием, Андрей Костин, не сговариваясь друг с другом, посоветовали россиянам держать свои сбережения на рублевых счетах. Несмотря на имеющие место колебания рубля, в стабильности российской валюты нет сомнений.

Российские вкладчики, которые еще 7-10 лет назад старались держать свои сбережения в иностранной валюте, сегодня должны отходить от привычных стереотипов негативной оценки рубля. Смена правительства демонстрирует твердое решение сделать национальную валюту привлекательной для инвестиций, так как без этого совершить экономический рывок невозможно.

Все это – часть поэтапной дедоллоризации российской экономики, о которой недавно в своем интервью журналистам заявил министр иностранных дел Сергей Лавров.

Гражданам пора отвыкать от разделения своих накоплений между тремя валютами:

• рублем;
• долларом;
• евро.

Курс рубля теперь меньше зависит от курса барреля нефти, ЦБ старается сдерживать обесценивание национальной валюты. В целом в такой ситуации, которая сложилась за пару последних лет, эксперты прогнозировали на 2020 год обесценивание рублевых вкладов на 3-4 %, что с довольно высокими ставками по депозитам позволяет получать с краткосрочных и долгосрочных рублевых вкладов определенный доход.

Также читайте: Астролог рассказал каким 3 знакам зодиака лучше не открывать бизнес в 2020 году

В свете перспектив реформы госбюджета для превращения рубля в инвестиционно привлекательную валюту и внесении поправок в Конституцию РФ, возможно изменение ситуации в отношении российской национальной валюты, которая может существенно укрепиться после произошедших перемен во властных структурах.

Несокрушимость американского доллара

Доллар США уже стал притчей во языцах в контексте российской экономики, политической риторики и частных попыток обезопасить свои сбережения. Неоднократно звучали заявления, что внешний долг Америки так или иначе «закопает» доллар, поскольку никакая экономика не выдержит такого бремени. Однако при этом не стоит забывать, что на сегодняшний день доллар является мировой резервной валютой. Что это значит?

А то, что государственные резервы подавляющего большинства стран хранятся именно в этой валюте. Более того, утверждение о ближайшем крахе американской экономики представляются крайне сомнительными. Государства, покупающие гособлигации США (а таких немало), крайне заинтересованы в высоких экономических показателях этой страны. Поэтому есть все основания утверждать, что американская экономика по-прежнему остается одной из самых стабильных.

Хранить деньги в долларах эксперты рекомендуют тем, кто получает зарплату и совершает покупки в этой валюте. Недавнее глубокое обрушение рубля аналитики объясняют, помимо прочих причин, тем, что на конец года пришелся платежный период российских банков и компаний иностранным кредиторам в размере $30 млрд. В связи с этим спрос на валюту на открытом рынке резко возрос.

Следующий крупный платежный период придется на весну и осень – это порядка $120-130 млрд. Логично предположить, что в эти периоды доллар снова будет расти, если Центробанк России не прибегнет к серьезным валютным интервенциям. На данный момент предпосылок для разворота ситуации в сторону существенного укрепления рубля по отношению к доллару не наблюдается. Однако, решившись инвестировать свои средства в “зеленые”, имеет смысл выделять на этот инструмент лишь часть средств.

Какие способы хранения денег будут популярны в России в 2019 году

Выбор способа зависит от личных предпочтений и иных факторов. В этом уравнении важными величинами являются:

• количество денег
• сроки хранения
• финансовая ситуация в стране (в банковской сфере, на рынке валют, недвижимости, рынке драгоценных металлов и т. д.)
• планы заработать на своих сбережениях.

От чего зависит выбор способа хранения денег

Важно оценивать, какой срок деньги будут оставаться неприкосновенными – 1, 2, 5, 10 лет. В долгосрочной перспективе деньги выгодно превращать в золото и недвижимость: они растут в цене верно, но медленно

Для хранения на короткий срок лучше выбрать валюту, займ, краткосрочный депозит.

Важный параметр — ликвидность. Необходимо не только сохранить капитал, но обратить его в рубли в нужный момент. Поскольку форс-мажорные ситуации случаются в России с завидной регулярностью, население предпочитает обменивать рубли на валюту, с таким расчетом, чтобы легко продать в случае необходимости. С этой же точки зрения лучше приобретать золото, чем платину, – этот металл продать проще.

Где лучше хранить деньги?

Есть два распространенных ответа на вопрос – дома или на депозите в банке. При нахождении дома деньги обладают максимальной ликвидностью – при необходимости их можно с легкостью взять и потратить. Находясь в банке, деньги приумножаются, как минимум защищаются от инфляции. Сложность состоит в выборе банка, которому можно доверить средства. Высокая процентная ставка – показатель риска. Ни одна организация не работает себе в убыток. Многие избегают банков, помня, какое количество финансовых организаций становится банкротами.

Хранение денег в доме никак не приумножит их

Есть возможность приобрести облигации государственного займа – инструмент весьма ликвидный, его реализация осуществляется в любом Сбербанке. Перед покупкой желательно проконсультироваться с банковским сотрудником, разобраться во всех нюансах продукта.

Находясь в банке, деньги приумножаются

Актуально хранение средств, валюты в банковской ячейке. Это возможность сохранить заработанное, не растратить сумму, как в случае, если бы деньги находились дома. Риск есть в сохранности средств – не во всех банках администраторы, сотрудники несут ответственность за хранение содержимого в ячейках.

Как выбрать валюту для хранения средств и чем руководствоваться?

Ответ на этот вопрос прост:

1. Необходимо изучить немало ресурсов по инвестированию, рассмотреть валютные курсы, факторы, влияющие на изменения показателя.
2. Сколько людей, столько мнений. Отказываемся от ориентира на друзей, знакомых, соседей.
3. Консультанты в банках – не помощники. Они предложат хранение в той валюте, которая выгодна именно для них.
4. Совмещайте хранение средств в валюте с хранением наличных, вложения в драгметаллы, облигации. Распределение средств поможет избежать проблем.
5. Обращение к экспертам – не решение. Специалисты заинтересованы в объяснении макроэкономических показателей клиенту, получение наличных денег, но не в сохранности ваших средств. Помните об этом, интересуясь вопросами инвестирования в валюту у экспертов.

Где лучше хранить деньги?

Обменяли вы национальную валюту или нет, эти средства все равно надо где-то хранить.

Аренда сейфовой ячейки

Ячейку арендуют, если хотят сохранить свои ценности либо рассчитаться при крупной сделке. Предполагается, что уровень безопасности здесь выше, чем когда вы держите деньги дома. Аренда заключается на срок от 1 дня до 3 лет с возможностью дальнейшего продления договора. В зависимости от выбранного срока и размера ячейки вы заплатите за хранение от 2 500 до 12 000 рублей.

Плюсы аренды сейфа:

• банк не раскрывает информацию о том, что лежит у вас в сейфе, и в некоторых случаях сам не знает, что вы храните (зависит от вида договора). Правда, информацию о содержании ячейки банк обязан предоставить по требованию МФД, ФСБ и суда.
• содержание сейфа является исключительно вашей собственностью, поэтому вы застрахованы от потери банком лицензии и, если это прописано в договоре, можете рассчитывать на полное возмещение убытков в случае кражи (как это будет на практике – другой вопрос).
• банк охраняет ваше имущество и от воров, и от пожаров.

Минусы аренды ячейки:

• нарушение конфиденциальности (в исключительных случаях);
• кража и повреждение содержимого ячейки;
• штрафы от банка за повреждение ячейки с вашей стороны, потерю ключа, повышение тарифа за хранение сверх срока и т.п.;
• если вы решили хранить в сейфе деньги, то помните, что вы платите аренду, но на сами средства не начисляется никакого процента.

Насколько надежен вклад в банке

Многие открывают банковский вклад, чтобы получать хотя бы небольшую прибыль, которая покроет инфляцию. А вот увеличить объем сбережений таким образом не получится.

В российском банке выгоднее иметь вклад в рублях, тогда как в евро и долларах процентная ставка не будет превышать 1%. Да и в альтернативной валюте открыть вклад не так-то просто:

• курс китайского юаня, например, будет низкий по сравнению с долларом и евро;
• вклады в швейцарских франках можно открыть только в 20 банках по всей стране, в связи с этим возникает проблема с обменом – альтернативные валюты не настолько популярны, чтобы их можно было быстро купить или продать;
• вклады в альтернативные валюты предполагают низкие проценты – доход во франках не будет превышать 0,5% в год.

Но у вкладов в иностранной валюте есть несомненный плюс – теоретически они способны защитить от инфляции. Во время внешних и внутренних кризисов на них всегда есть спрос.

В зависимости от договора вы можете разместить деньги на небольшой срок и на несколько лет, можете снимать средства до окончания срока вклада или только по итогу.

Минусом этого вида хранения сбережений является возможное банкротство банка. Если ваш вклад не превышал 1 млн 400 тысяч рублей и страховой случай наступил после 29 декабря 2014 года, то вы можете рассчитывать на полное возмещение средств. Если сумма вложений была больше, то вернуть получится только часть. При размещении средств в иностранной валюте, сумма возмещения пересчитывается в рубли по текущему курсу.

Банковская карта как способ сохранить и приумножить сбережения

С помощью карты удобно расплачиваться за покупки, услуги и кредиты онлайн и в магазинах, переводить средства и получать переводы от других людей. Не нужно носить с собой наличные, ведь все находится в одном месте, к которому есть доступ только у вас. При краже или потере карты вы можете сразу заблокировать ее, тогда средства со счета никуда не исчезнут.

К карте можно привязать рублевый и валютный счета, чтобы накапливать проценты на остаток. Правда, в случае валюты ставка более чем скромная, тогда как по рублевому счету можно ожидать прироста до 7% годовых.

Контролировать расходы по банковской карте сложнее, чем имея на руках наличные средства. Тем не менее, помимо подключения услуги мобильного банка, можно научиться ограничивать себя в тратах и заранее планировать бюджет.

Хранение денег дома

Иногда легче держать деньги дома, чтобы быстро иметь к ним доступ. Впрочем, этот способ выбирают и те, кто просто не знает, где можно еще хранить средства. Минусы здесь существенные:

• квартиру могут обворовать;
• вы можете быстро растратить сбережения, если не умеете планировать расходы;
• деньги теряют в стоимости из-за инфляции. Дома надежнее всего хранить деньги в сейфе – как минимум, вы снизите вероятность кражи.

Инвестирование

Средства можно не только хранить, но и заставить работать. Для увеличения своих накоплений вложите их в акции компаний, недвижимость, хеджевые и венчурные фонды. А если вам интересно развиваться в нефинансовой отрасли, вы можете открыть собственный бизнес.

Непостоянство евро

К евро, с точки зрения инвестирования, аналитики призывают относиться крайне осмотрительно. И это понятно. Положение валюты во многом зависит от экономических показателей стран-участниц еврозоны. Ни для кого не секрет, что здесь правят балом такие сильные державы, как Германия, Франция или Великобритания.

Однако ухудшающееся положение Греции, Италии, Испании и регулярно возникающая на повестке дня вероятность выхода Греции из состава Евросоюза не добавляют оптимизма в отношении волатильности этой денежной единицы. К тому же, в последнее время доллар активно укреплялся по отношению к евро. И хотя рубль опять-таки глубоко упал, эксперты не советуют поддаваться этой лихорадке и конвертировать свои средства в европейскую валюту.

Решая дилемму: “В какой валюте хранить деньги?”, разумеется, не стоит обходить евро вниманием. Но в своей корзине желательно его долю свести до 20 %

В какой валюте хранить сбережения?

Алексей Кудрин, глава ЦСР, придерживается дифференциального разделения средств для хранения в валюте. Он говорит, что выгоднее всего разделить имеющиеся средства между тремя известными валютами – евро, рублем, долларом. Неплохим вложением станут государственные облигации, доходность в год которых достигает 9%.

Некоторые придерживаются сбережений в рублях

Эльвира Набиуллина, глава Центробанка, делает ориентир многих пользователей на рубль, ведь в текущем году эта валюта безопасна. Инфляция минимизируется, деньги фактически не обесцениваются. Выгодными стали ставки по депозитам в банках. Как будет развиваться положение евро – неизвестно. У доллара немаленький потенциал укрепить свои позиции. Повышение учетной ставки ФРС положительно повлияет на изменение курса доллара.

Многим спокойнее, когда валюта хранится в долларах

При покупке рубля остается риск – девальвация. Министерство экономики и развития говорит о росте доллара до показателя 70 рублей за 1 доллар. Итог – потеря стоимости рубля приблизительно на 20% при негативном развитии событий в отношении изменения динамики цены на нефть грозит девальвация.

Если предложений на нефтяном рынке будет много, цена спуститься до 40 доллара за барр, доллар останется на позиции 75 рублей за единицу валюты. В итоге стоимость рубля заметно понизится.

Многие держат свои сбережения в разных валютах

Чиновники, находящиеся в России до сих пор советуют всем жителям страны хранить свои деньги в рублях, ведь так можно замедлить инфляцию. Проценты по вкладу в банках смогут аннулировать отрицательный показатель – обесценивание денег. Эксперты настаивают на разделении имеющихся средств, хранение денег в трех валютах. Альтернативой становится покупка государственных облигаций. Зная, в какой валюте лучше хранить сбережения, можно избежать проблем.

Подводим итоги

Существует масса способов сохранить и увеличить личные финансовые сбережения. Один из популярных инструментов – валюта.

Если ваш выбор пал именно на этот вариант, не храните деньги дома или на депозите – это совсем не прибыльно. В настоящее время человеку доступно много интересных финансовых инструментов. Деньги в валюте можно использовать очень эффективно, и для этого не нужно быть финансовым специалистом.

Если вы располагаете приличной денежной суммой, следуйте 2 простым правилам. Во-первых, не храните сбережения дома – это опасно и бесполезно. Во-вторых, никогда не покупайте только одну валюту – это неэффективно и рискованно.